TIAC 11-2017《人壽巨災超賠再保險合同規(guī)范》

T/IAC11—2017

目次

前言

…………………………Ⅲ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術語和定義

3………………1

基本要求

4…………………1

合同構成

5…………………1

附錄規(guī)范性附錄人壽巨災超賠再保險合同范本

A()…………………5

附錄規(guī)范性附錄人壽巨災超賠再保險合同范本英文版

B()()………16

參考文獻

……………………30

Ⅰ

T/IAC11—2017

前言

本標準按照給出的規(guī)則起草

GB/T1.1—2009。

本標準由中國保險行業(yè)協(xié)會提出并歸口

。

本標準起草單位中國人壽再保險有限責任公司瑞士再保險股份有限公司北京分公司慕尼黑再

:、、

保險公司北京分公司中國再保險集團股份有限公司中國平安人壽保險股份有限公司中國太平洋

、()、、

人壽保險股份有限公司泰康人壽保險有限責任公司

、。

本標準主要起草人周俊劉文驥熊小云茍丹何淑儀吳晶王璐璐關恒業(yè)賈晶晶夏心怡

:、、、、、、、、、、

胡文琦翟麗娟楊易姚希寇夢晨

、、、、。

Ⅲ

T/IAC11—2017

人壽巨災超賠再保險合同規(guī)范

1范圍

本標準規(guī)定了人壽巨災超賠再保險合同基本要求和合同構成

。

本標準適用于人壽巨災超賠再保險業(yè)務的開展與管理

。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

保險術語

JR/T0032—2015

3術語和定義

界定的術語和定義適用于本文件

JR/T0032—2015。

4基本要求

41人壽巨災再保險合同的訂立生效履行變更和轉(zhuǎn)讓權利義務終止和違約責任等應嚴格遵守

.、、、、,

中華人民共和國合同法的規(guī)定并應遵循合同內(nèi)容所涉及的我國其他有關法律法規(guī)規(guī)章等規(guī)范性

《》,、、

法律文件

;

42人壽再保險合同的訂立和履行應遵循平等自愿公平誠實信用協(xié)商一致的原則尊重社會公

.、、、、,

德維護經(jīng)濟秩序保護社會公共利益

,,;

43人壽再保險合同應采用書面形式以合同書的形式訂立

.,。

5合同構成

51基本構成

.

人壽巨災超賠再保險合同包括約首部分主文部分約尾部分

、、。

人壽巨災超賠再保險合同范本見附錄附錄

A、B。

注本標準僅給出一般條款的范本特殊條款根據(jù)實際業(yè)務進行約定

:,。

52約首部分

.

約首部分應明確完整地列出以下信息

、:

合同名稱

a);

合同所有簽訂方名稱

b)。

1

T/IAC11—2017

53主文部分

.

531基本約定

..

確定合同主體合同法律關系合同框架

、、。

532主要義務條款

..

分別對分入公司和分出公司的主要義務進行約定其中

,:

分入公司主要義務包括參與份額理賠賬單與結(jié)算保密

a)、、、;

分出公司主要義務包括分出責任再保險費理賠賬單與結(jié)算分入公司審查權保密

b)、、、、、。

533合同生效和期限

..

確定合同的生效日期及終止條件

。

534合同適用的業(yè)務范圍

..

確定合同僅適用于分出公司在特殊條款中約定直接承保的保單責任分出公司通過與其他公司合

,

并再?；蛸徺I保單等行為而獲得的任何保單或責任都不能自動適用于合同條款

、,。

535巨災定義

..

確定合同項下保單的巨災范圍

“”。

注巨災定義部分為合同可選要素

:“”。

536除外責任

..

確定合同項下保單的除外責任的范圍

。

537分出責任

..

確定分出公司在合同業(yè)務范圍內(nèi)應分出的所有保單或責任

。

538分入責任

..

確定分入公司在合同業(yè)務范圍內(nèi)應承擔的所有賠付責任

。

539參與份額

..

確定分入公司在合同下接受分出公司分出的責任

。

注參與份額部分為合同可選要素

:“”。

5310再保險費

..

確定再保險費的計算方式

。

5311再保險手續(xù)費

..

確定再保險手續(xù)費的計算方式

。

5312理賠

..

確定分出公司和分入公司再保險理賠的操作方式

。

2

T/IAC11—2017

5313賬單報表及結(jié)算

..

確定分出公司應按合同約定定期向分入公司提供再保險業(yè)務賬單和報表并約定了再保賬單的處

,

理流程

。

5314抵銷

..

確定分出公司和分入公司債權債務抵銷的情形

。

5315費用

..

確定分出公司和分入公司在合同下所產(chǎn)生費用及成本的分擔

。

5316錯誤與遺漏

..

確定分出公司和分入公司在合同下的權利或義務在約定條件下不會因再保險業(yè)務管理中的任何

,

非故意的遺漏或錯誤而受到影響

。

5317貨幣和匯率

..

確定合同下的計價幣種及適用匯率

。

5318分入公司審查權

..

確定分入公司對合同下再保險業(yè)務有關資料進行審查的權利

。

5319數(shù)據(jù)保證

..

分出公司應向分入公司保證其所提供的所有信息的真實性完整性和準確性同時保證分出公司沒

,,

有對分入公司隱瞞任何重要事實或者情況

。

5320最大誠信原則

..

合同雙方承諾以最大誠信為原則處理與合同有關的所有事宜

。

5321條款獨立和棄權

..

當合同任何條款整體或部分在法律上無效或不可執(zhí)行時剩余的其他條款將繼續(xù)有效任何一方

,。

未能或延遲行使合同約定的任何權利不應被視為放棄該權利

,。

5322保密

..

確定分出公司和分入公司的保密義務

。

5323數(shù)據(jù)保護

..

確定分出公司和分入公司對個人數(shù)據(jù)保護的業(yè)務

。

注數(shù)據(jù)保護部分為合同可選要素

:“”。

5324違約責任

..

確定合同一方未履行合同主要義務時合同另一方有獲得補償以及使相關保單免受未履行義務一

,

方所造成的損失的權利

。

3

T/IAC11—2017

5325反洗錢和反商業(yè)賄賂

..

確定分出公司和分入公司反洗錢和反商業(yè)賄賂的義務

。

5326制裁責任除外

..

確定涉及國際國內(nèi)制裁時分入公司的責任免除

、。

5327仲裁條款

..

確定合同的爭議適用仲裁解決確定了仲裁機構及仲裁地

,。

5328法律適用條款

..

確定了合同適用中華人民共和國法律

。

5329合同的修訂和終止

..

確定合同的修訂和終止條件

。

5330陳述和保證

..

確定分出公司和分入公司陳述和保證的義務

。

5331語言文字

..

合同使用的語言為中文和英文若英文合同與中文合同不一致的則以中文合同為準除非特殊條

。,,

款中另有約定

。

5332術語定義

..

對合同下部分術語進行了解釋

。

54約尾部分

.

合同約尾部分應

:

明確約定合同成立時間

———;

包含合同各簽訂方授權代表簽字及公章

———;

明示合同份數(shù)簽訂日期和地點

———、。

4

T/IAC11—2017

附錄A

規(guī)范性附錄

()

人壽巨災超賠再保險合同范本

人壽巨災超賠再保險合同范本如下

:

人壽巨災超賠再保險合同

<>

本合同由

公司名稱城市國家

<>,<>,<>

以下簡稱分出公司

(“”)

與

公司名稱城市國家

<>,<>,<>

以下簡稱分入公司

(“”)

共同簽訂

。

5

T/IAC11—2017

一般條款

A1基本約定

.

A11本合同以下簡稱合同由分出公司為一方與分入公司為另一方共同簽訂

..(“”)。

A12本合同由一般條款特殊條款包括特殊條款中列明的附錄書面補充協(xié)議共同構成代表了分

..、()、,

出公司和分入公司之間在本合同下的再保業(yè)務的全部約定其中本合同相關的特殊條款和附件都以

。,

書面形式附于本合同并構成本合同的組成部分

。

A13如果本合同中的一般條款與特殊條款有不一致之處則特殊條款將優(yōu)先于一般條款

..,。

A14所有納入本合同業(yè)務范圍內(nèi)的保單責任分出公司和分入公司均應嚴格按照一般條款和特殊條

..,

款所列明的條件進行分出和分入

。

A15本合同的法律關系僅限于分出公司和分入公司之間分入公司依據(jù)本合同所接受的分入業(yè)務

..。,

并不構成它與分出保單的被保險人受益人或者其他任何第三方有任何法律關系

、。

A16本合同的締約雙方具有豐富的專業(yè)經(jīng)驗均已審閱過本合同并充分了解其條款及含義因此雙

..,。

方同意本合同的解釋將不考慮合同的起草方且不含有對任何一方有利的推斷或解釋規(guī)則

,,。

A17除在本合同中另有明確說明外本合同代表分出公司與分入公司之間的完整協(xié)議并取代雙方

..,,

之前就本合同事宜達成的任何口頭或書面協(xié)議除本合同以外雙方之間沒有任何可能影響本合同內(nèi)

。,

容的口頭約定或理解

。

A2主要義務條款

.

本合同雙方應履行的主要義務概括如下

。

A21分入公司的主要義務

..

分入公司的主要義務如下第條參與份額第條理賠第條賬單與結(jié)算

:9、12、13。

A22分出公司的主要義務

..

分出公司的主要義務如下第條分出責任第條再保險費第條理賠第條賬單與結(jié)算

:7、10、12、13、

第條分入公司審查權

18。

A3合同生效和期限

.

A31本合同自特殊條款中注明的日期起生效

..。

A32除非特殊條款另有約定本合同終止日期不定本合同將一直有效但是可以因合同中第條

..,,,29

所描述的情況而終止

。

A4合同適用的業(yè)務范圍

.

A41本合同僅適用于分出公司在特殊條款中約定直接承保的保單責任該業(yè)務必須是經(jīng)分出公司

..。

同意接受的在特殊條款中列明的責任范圍內(nèi)的直接承保業(yè)務

、。

A42分出公司通過與其他公司合并再?；蛸徺I保單等行為而獲得的任何保單或責任都不能自動

..、,

6

T/IAC11—2017

適用于本合同條款但是若經(jīng)雙方事前書面同意這些保單或責任則可以納入本合同的業(yè)務范圍

。,,。

A43分入公司承擔由特殊條款中列明的巨災事件所造成的分出公司的損失分入公司對應的部分

..()。

A44本合同只保障分出公司自留業(yè)務的最終凈損失分入公司僅就特殊條款列明的分出公司自留

..,“

額部分內(nèi)的損失承擔賠付責任

”。

A45本合同不包括業(yè)務見特殊條款

..。

A5巨災定義

.

A51本合同項下的巨災是指由同一巨災事件所引起的外來的突發(fā)的非本意的非疾病的造

..“”“”、、、、、

成被保險人死亡和傷殘且死亡和傷殘人數(shù)不少于N的客觀事件數(shù)字N在特殊條款中列明在

,“”。“”。

確定是否達到最少死亡和傷殘人數(shù)之計算時只有在同一巨災事件中引起的死亡和傷殘被保險人才

“”,

被計算在內(nèi)且如死亡和傷殘被保險人應根據(jù)第條除外責任排除在外則該被保險人不被計算在內(nèi)

,6,。

A52所謂同一巨災事件所導致的損失是指由一次自然災害如暴風颶風龍卷風臺風旋風地

..“”(、、、、、

震海嘯潮汐火山爆發(fā)等食物中毒需由國家省級以上衛(wèi)生檢疫部門認定等意外事故在以

、、、)、()

千米為半徑的范圍內(nèi)連續(xù)小時內(nèi)發(fā)生的直接損失

、。

A53巨災事件發(fā)生后分出公司有權選擇所規(guī)定的巨災事件小時的起始時間但起始時間不

..,,

得早于應由分出公司承擔責任的巨災事件所造成的第一次損失的發(fā)生時間且不同的損失計算期間不

,

能重疊分出公司有權選擇所規(guī)定的巨災事件千米半徑所適用的區(qū)域且不同的損失計算區(qū)域

。,

不能重疊

。

A54如果本合同終止時一個巨災事件正在發(fā)生則分入公司應承擔責任將整個巨災事件視作在合

..,,,

同終止之前發(fā)生的分入公司承擔責任的先決條件是該巨災事件造成的損失不會依據(jù)續(xù)保合同提出

。

索賠

。

A55分入公司承擔自巨災事件發(fā)生之日起天內(nèi)由該巨災事件直接導致的意外死亡和意外傷

..、

殘責任該巨災事件必須發(fā)生在本合同有效期內(nèi)且分出公司需在自巨災事件發(fā)生之日起的年

。,

內(nèi)將由此巨災事件直接導致的損失通知分入公司

。

A56本合同所謂意外死亡責任是指因遭受外來的突發(fā)的非本意的非疾病的使身體受到傷害

..“”、、、,

的客觀事件所造成的死亡給付

。

A57本合同所謂意外傷殘責任是指因遭受外來的突發(fā)的非本意的非疾病的使身體受到傷害

..“”、、、,

的客觀事件所造成的符合中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的人身保險傷殘評定標準及代碼中規(guī)定的

、《》

殘疾狀況

。

A58本合同所謂損失是指最終凈損失即所有應由分出公司承擔的并扣減法定最低責任準備

..“”“”,

金保險監(jiān)督機構認可的精算假設計算和方法的責任準備金以后的賠付可選任何從其他再保險人

/。()

或第三方攤回的賠款或從政府部門獲得的補貼同樣應予以扣除法定最低責任準備金保險監(jiān)督機構

。/

認可的精算假設和方法計算的責任準備金應由分出公司根據(jù)保險監(jiān)督機構認可的精算假設和方法計算

的責任準備金并在損失報告中予以扣減對于任何涉及定期支付的傷殘索賠會按原保險單條件以分

,。,

期付款的方式進行支付對于任何涉及此類定期支付的殘疾索賠分入公司應按原保險單條件按比例

。,

分攤定期支付

。

A59對于分出公司做出的通融賠付決定只有事先得到分入公司的書面認可分入公司才承擔責任

..,,。

分入公司不承擔因分出公司自身原因造成的合同規(guī)定以外的損失比如懲罰性損失不良誠信造成的損

,、

失或補償性損失

。

注上述條款可選

:。

7

T/IAC11—2017

A6除外責任

.

本合同的除外責任包括原保單的除外責任及特殊條款約定的除外責任

,。

A7分出責任

.

在每一巨災事件中分出公司應根據(jù)特殊條款中的約定承擔最終凈損失中每一事件免賠額

,“”“”。

A8分入責任

.

A81在每一巨災事件中分入公司應根據(jù)特殊條款中的約定對分出公司選擇的損失即最終凈損

..,,(“

失中超出分出公司每一事件免賠額的損失部分承擔賠付責任且分入公司承擔的賠付責任以每一

”)“”,“

事件責任限額為限且不得超過每年責任限額

”,“”。

A82合同年度開始時每一事件責任限額和每年責任限額分別等于特殊條款中所列明的每一

..,“”“”“

事件最大責任限額和每年最大責任限額如發(fā)生巨災事件自巨災事件發(fā)生時起每一事件責任限

”“”。,,“

額和每年責任限額將按該事件賠付的金額分別自動扣減如果在合同期間內(nèi)發(fā)生多次巨災事件每

”“”。,

次巨災事件均按上述約定處理

。

A83參加本合同的分出公司和分入公司之間的關系是分別的而非連帶的即每一個參加本合同的

..,,

分入公司只對其自己的參與份額負責而不對其他分入公司的參與份額負責

,。

A84每一被保險人之最大責任

..。

注可選

:A.8.4。

A9參與份額

.

分出公司同意按本合同特殊條款中約定的份額向分入公司分出所有本合同適用范圍內(nèi)的保單

。

注上述條款可選

:。

A10再保險費

.

A101分出公司應按本合同特殊條款中的約定向分入公司支付再保險費再保險費按照特殊條款中

..,

列明的方法計算

。

A102分出公司應在每一合同年度初向分入公司支付特殊條款中規(guī)定的年初預付再保險費

..。

A103每一合同年度的再保險費不低于特殊條款中約定的年度最低凈再保費

..。

A104如該合同年度最終的再保險費高于年初預付再保險費其差額應在該合同年度結(jié)束時進行

..,

調(diào)整

。

A11責任恢復

.

A111模式如發(fā)生巨災事件分出公司自動恢復每一事件責任限額但分入公司的累計責任不能

..[1],,

超過特殊條款中列明的每年最大責任限額本合同允許的自動責任恢復次數(shù)在特殊條款中約定

“”?！啊薄?/p>

A112模式如發(fā)生巨災事件分出公司可以選擇時點免費恢復每一事件責任限額但分入公司的

..[2],,

累計責任不能超過特殊條款中列明的每年最大責任限額本合同允許的免費責任恢復次數(shù)在特殊

“”?！啊?/p>

8

T/IAC11—2017

條款中約定

。

A113分出公司可以按特殊條款約定的方法自動付費恢復每一事件責任限額但分入公司的累計責

..,

任不能超過特殊條款中列明的每年最大責任限額本合同允許的付費責任恢復次數(shù)和付費責任

“”?！啊薄?/p>

恢復再保費計算方法在特殊條款中約定

”。

注采用以上模式之一

:。

A12理賠

.

A121巨災事件發(fā)生后分出公司應及時書面通知分入公司并告知巨災事件所造成損失程度分出

..,,。

公司應向分入公司提供與賠付有關的全部資料

。

A122分出公司在職責范圍內(nèi)應盡可能地避免或減少損失

..。

A123對于處理理賠案中所發(fā)生的訴訟仲裁或特殊調(diào)查費用分出公司應事先通知分入公司分入

..、,。

公司有權決定是否參與上述訴訟仲裁或特殊調(diào)查除非事先得到分入公司的書面同意否則分入公司

、。,

不承擔分出公司在調(diào)查和完成理賠中發(fā)生的日常業(yè)務費用經(jīng)分入公司事先書面確認分入公司應當

。,

合理地分擔分出公司就本合同項下的再保險風險的保單合同責任針對特定的索賠進行調(diào)查調(diào)整調(diào)解

、、

或辯護而發(fā)生的任何特別理賠費用特別理賠費用包括私人調(diào)查員費用法律費用和任何必要的訴

?！啊?、

訟費用特別理賠費用不包括為獲取醫(yī)療報告所支付的費用分出公司的辦公費用及其員工的薪資

?！啊?、

包括任何理賠的外勤處理所發(fā)生的費用

()。

注可選

:A.12.3。

A124合同規(guī)定以外的賠償金分入公司不承擔在合同約定以外應由分出公司支付的各種賠償金例

..:,

如罰金欺詐賠償金或補償金但在某些情況下分入公司可以分擔分出公司在合同約定以外的賠償

、。,

金這些情況一般是指分入公司積極參與并指示同意或批準了最終導致賠償金的行為疏漏或做法

。,、、。

當前述情況發(fā)生時分入公司應合理分攤有關賠償金

,。

A125根據(jù)分出公司的要求分入公司應在與分出公司確認賠付金額后的天內(nèi)將其應負責的

..,

理賠金額支付給分出公司

。

A126分入公司有權保留要求審核理賠個案并且定明分出公司需提供準確和全面的理賠文件如分

..。

出公司違反此義務分入公司有權拒賠

,。

A13賬單報表及結(jié)算

.

A131在合同結(jié)束后天內(nèi)分出公司應向分入公司提供再保賬單和報表

..,。

巨災再保報表中應包括以下信息

:

本合同項下業(yè)務的年初和年末自留風險保額

1);

本合同項下業(yè)務的自留原始保費

2);

本合同項下業(yè)務總的被保險人數(shù)

3);

再保險費金額

4);

再保險理賠保單的明細信息

5)。

具體賬單信息的格式及內(nèi)容參見附錄

。

A132分入公司應根據(jù)報表信息核對賬單信息并于天內(nèi)確認或提出異議并在雙方賬單確認

..,

后的天內(nèi)完成結(jié)付

。

A133如分入公司對再保賬單提出異議分出公司應在個工作日內(nèi)反饋對賬單中不存在異

..,。

議的余額部分分出公司應立即支付給分入公司一旦異議部分被澄清應付款方應立即將差額支付給

,。,

應收款方

。

9

T/IAC11—2017

A134如本合同的任何一方未能在合同年度結(jié)束后天內(nèi)付清所有款項之余額另一方有權根

..,

據(jù)特殊條款中的規(guī)定收取利息利息的計算期間自合同年度結(jié)束后天后開始至款項最后結(jié)清

。,

時止

。

A135對于因任何原因終止本合同下的新業(yè)務及已生效業(yè)務分出公司應該準備一份包括由雙方在

..,

本合同下產(chǎn)生的所有賬單項目的最終賬單詳見合同特殊條款的約定本合同中關于幣種匯率賬單

()。、、

確認賬單余額支付的約定也同樣適用于最終賬單

、。

A14抵銷

.

合同雙方之間任何已清算或未清算已到期及或法律允許范圍內(nèi)的未到期的應支付的債權或債務

、,

只要它們已經(jīng)產(chǎn)生或已經(jīng)發(fā)生