保險(xiǎn)基本知識(shí)培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)基本知識(shí)培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄保險(xiǎn)概述與基本原理各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹投保流程與注意事項(xiàng)索賠流程與注意事項(xiàng)法律法規(guī)與監(jiān)管政策解讀風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)策略保險(xiǎn)概述與基本原理01CATALOGUE保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對(duì)少數(shù)因特定風(fēng)險(xiǎn)事故遭受損失的人提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。保險(xiǎn)定義分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)定義及功能按保險(xiǎn)標(biāo)的分類按實(shí)施方式分類按保險(xiǎn)保障程度分類按保險(xiǎn)期限分類保險(xiǎn)分類與內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)。長(zhǎng)期保險(xiǎn)、短期保險(xiǎn)。03風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的互動(dòng)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展推動(dòng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，同時(shí)保險(xiǎn)的發(fā)展也促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。01風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。02保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效措施通過集合多數(shù)人的力量來分散風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)基本原則最大誠信原則：要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行合同時(shí)，必須保持最大限度的誠意，雙方應(yīng)互不欺騙和隱瞞，遵守合同的約定和承諾。保險(xiǎn)利益原則：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，又稱可保利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失，因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。近因原則：指保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時(shí)，其所承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。在近因原則中造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的主要的，起決定作用的原因，即屬近因。只有近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。損失補(bǔ)償原則：指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。補(bǔ)償原則主要適用于賠償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同卻不適用。各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹02CATALOGUE以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因健康原因?qū)е碌膿p失為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。030201人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以個(gè)人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失而引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品信用保險(xiǎn)權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。保證保險(xiǎn)被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品投保流程與注意事項(xiàng)03CATALOGUE

了解自身需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析自身財(cái)務(wù)狀況評(píng)估個(gè)人或家庭收入、支出及資產(chǎn)狀況，確定保險(xiǎn)需求。明確保險(xiǎn)目的是為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障生活還是投資理財(cái)，不同目的決定保險(xiǎn)產(chǎn)品類型和保額。了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力根據(jù)個(gè)人性格、年齡、職業(yè)等因素，評(píng)估自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和偏好?？疾毂ｋU(xiǎn)公司信譽(yù)、口碑、償付能力等方面，選擇有良好信譽(yù)和穩(wěn)定經(jīng)營的保險(xiǎn)公司。了解保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)目的和需求，對(duì)比不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保額、保費(fèi)、期限等要素，選擇最適合自己的產(chǎn)品。對(duì)比保險(xiǎn)產(chǎn)品如有需要，可以咨詢保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)理財(cái)師的建議。咨詢專業(yè)人士選擇合適保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品提交相關(guān)材料根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，提交身份證明、收入證明、健康告知書等相關(guān)材料。如實(shí)填寫投保書按照保險(xiǎn)公司要求，如實(shí)填寫個(gè)人信息、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況等內(nèi)容。確認(rèn)信息準(zhǔn)確性在提交前仔細(xì)核對(duì)所填信息和材料，確保準(zhǔn)確無誤。填寫投保書并提交相關(guān)材料仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同在簽訂前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程等內(nèi)容。確認(rèn)合同內(nèi)容如有疑問或需求，及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通并確認(rèn)合同內(nèi)容。支付保費(fèi)按照合同約定，按時(shí)足額支付保費(fèi)，確保保險(xiǎn)合同有效。簽訂合同并支付保費(fèi)索賠流程與注意事項(xiàng)04CATALOGUE在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)介入處理。及時(shí)報(bào)案根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，提交相關(guān)索賠材料，如保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證明、事故證明、醫(yī)療費(fèi)用清單等。提交索賠材料確保所提交的材料真實(shí)、完整，不得偽造或篡改。材料真實(shí)性報(bào)案及提交索賠材料調(diào)查核實(shí)如有需要，保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或要求被保險(xiǎn)人提供進(jìn)一步證明材料。審核結(jié)果通知保險(xiǎn)公司會(huì)將審核結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人，如材料不齊全或不符合要求，會(huì)要求被保險(xiǎn)人補(bǔ)充材料。材料審核保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)提交的索賠材料進(jìn)行審核，核實(shí)事故的真實(shí)性以及是否符合保險(xiǎn)合同約定的賠償條件。保險(xiǎn)公司審核索賠材料支付方式賠款支付方式通常包括現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等，具體支付方式由保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。支付時(shí)限保險(xiǎn)公司應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)完成賠付，如遇特殊情況需延遲賠付，應(yīng)及時(shí)告知被保險(xiǎn)人并說明原因。賠款計(jì)算根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠償標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際損失情況，保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)算賠款金額。賠款計(jì)算及支付方式如被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公司的賠償決定有異議，可通過保險(xiǎn)公司客服熱線、投訴郵箱等途徑進(jìn)行申訴。申訴途徑申訴時(shí)應(yīng)提供詳細(xì)的事故經(jīng)過、證明材料以及申訴理由等。申訴材料保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到申訴后30日內(nèi)作出處理決定，并將處理結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。如申訴未得到滿意解決，被保險(xiǎn)人可向相關(guān)監(jiān)管部門投訴或?qū)で蠓赏緩浇鉀Q。處理時(shí)限申訴途徑和時(shí)限法律法規(guī)與監(jiān)管政策解讀05CATALOGUE保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則保險(xiǎn)監(jiān)管《中華人民共和國保險(xiǎn)法》核心內(nèi)容01020304明確保險(xiǎn)合同的訂立、效力、履行、變更和終止等相關(guān)規(guī)定。規(guī)定保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散、業(yè)務(wù)規(guī)則及監(jiān)督管理等內(nèi)容。規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、承保、理賠等環(huán)節(jié)。明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、監(jiān)管措施及法律責(zé)任等。維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等。監(jiān)管部門職責(zé)包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等手段，確保保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營。監(jiān)管措施關(guān)注保險(xiǎn)公司償付能力、公司治理、內(nèi)部控制等方面，確保行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)管重點(diǎn)監(jiān)管部門職責(zé)及監(jiān)管措施123包括保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等，推動(dòng)行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。行業(yè)自律組織制定行業(yè)自律公約，規(guī)范會(huì)員單位經(jīng)營行為，維護(hù)行業(yè)形象。自律公約代表行業(yè)與監(jiān)管部門、政府部門溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求和建議。溝通協(xié)調(diào)行業(yè)自律組織作用消費(fèi)者權(quán)益建立投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者投訴，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。投訴處理教育宣傳加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)普及和宣傳教育，提高消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)等合法權(quán)益。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)策略06CATALOGUE通過全面調(diào)查、專家咨詢、歷史數(shù)據(jù)分析等方式，識(shí)別出可能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險(xiǎn)因素。采用定性和定量評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和排序，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率和潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，設(shè)定合理的預(yù)警指標(biāo)，如賠付率、退保率、投訴率等。預(yù)警指標(biāo)設(shè)定利用信息技術(shù)手段，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)處置措施針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的處置措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)