投資理財基礎(chǔ)

投資理財基礎(chǔ)2024/3/24投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)本次課程意在讓學員對投資理財有基本的了解，明白各種投資方式的優(yōu)點與缺點，在工作和生活中能夠簡單的進行判斷分析，根據(jù)自身的情況和需求選擇和搭配正確的理財產(chǎn)品。投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)什么是理財理財觀念興起的原因為什么要投資理財投資理財中要考慮的因素投資理財概述2投資理財基礎(chǔ)1.什么是投資理財投資理財是指投資者通過合理的安排資金，運用一種或多種投資理財工具，對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財基礎(chǔ)投資理財重在保本理財?shù)氖滓潜１?。先要保值，再談升值。那么，這個“?！弊钟惺裁春x呢？你要看看投資機構(gòu)的信譽如何？你自己的投資還本心理底線在哪里？投資項目的兌現(xiàn)能力是不是靈活方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們再考慮它的升值機會。最后我們要衡量投資的期限，太短太長都不宜?，F(xiàn)在美國最流行的是“DIEBROKEN”即死時破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個人的人生目標都不同，只有先確定了，才可以談到理財。VISA國際組織副總裁李立航投資理財基礎(chǔ)2、理財觀念興起的原因人們收入不斷上升，以錢生錢成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強投資理財基礎(chǔ)3、為什么要投資理財？獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女成長教育準備投資理財基礎(chǔ)4、影響投資決策的因素風險程度獲利能力可流動性投資期限投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)主流的投資理財方式3存款債券股票基金保險……投資理財基礎(chǔ)指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進行調(diào)整。1、銀行存款流動性好風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹再投資風險高定義特征投資理財基礎(chǔ)2債券指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性強投資理財基礎(chǔ)是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1）債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。投資理財基礎(chǔ)三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高中低投資理財基礎(chǔ)是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。3、股票收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風險性較高對投資者的要求高定義特征投資理財基礎(chǔ)股票的分類A股：是指供國內(nèi)投資者用人民幣認購和買賣的股。B股：是指供境外投資者用外幣認購和買賣的股票。H股：是指國內(nèi)公司在香港發(fā)行和上市的股票。投資理財基礎(chǔ)股票投資的主要收益1、股息收益：又稱股利、紅利，是指股份公司從留存收益中派發(fā)給股東的一部分。2、市價盈利：在股市上低買高賣所得的價差利潤。3、股權(quán)盈利：普通股股東優(yōu)先認購權(quán)及一定的優(yōu)惠條件。投資理財基礎(chǔ)股票投資的風險1、系統(tǒng)性風險是指在企業(yè)外部發(fā)生的，企業(yè)本身不能控制的因素造成的風險，它影響整個市場的全部股票，即使分散投資也不能避免。市場風險：股價波動可能造成的損失。利率風險：利率提高產(chǎn)生的不利影響。購買力風險：通脹所造成投資收益的購買力下降。投資理財基礎(chǔ)2、非系統(tǒng)性風險是指某些可能對單個股票或行業(yè)造成損失的因素。它存在或產(chǎn)生于企業(yè)或行業(yè)內(nèi)部。企業(yè)風險：上市公司經(jīng)營不善帶來的損失。流動性風險：股票變現(xiàn)能力小，遭受市價損失的可能性就大。財務(wù)風險：公司財務(wù)狀況變動。投資理財基礎(chǔ)散戶的投資風險：1.心態(tài)風險投資理財基礎(chǔ)散戶的投資風險2.與機構(gòu)投資的差距信息不對稱資金的支持力度投資理財基礎(chǔ)投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風險獲得規(guī)模效益，降低投資成本4、投資基金投資理財基礎(chǔ)基金的分類與區(qū)別封閉型基金與開放型基金的主要區(qū)別投資理財基礎(chǔ)5、保險是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測的意外事故，采取由投保人向保險公司交納保費，保險公司在人們蒙受損失時給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟補償制度。定義特征保險是一種經(jīng)濟補償制度保險是轉(zhuǎn)移風險的工具保險是經(jīng)濟互助形式投資理財基礎(chǔ)6、主要理財工具比較投資理財基礎(chǔ)新興投資模式“P2P”“P2P”即“個人對個人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調(diào)。P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點，同時助個人實現(xiàn)社會公益價值，使得理財模式的創(chuàng)新達到新高度。P2P區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的是它的普惠效應(yīng)，實現(xiàn)理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實現(xiàn)理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構(gòu)所不觸及的社會生活的方方面面空白。投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)合理分配資金拓寬投資渠道進行投資組合借助專家理財優(yōu)勢如何進行投資理財4投資理財基礎(chǔ)*財富分配的4321法則*40%投資創(chuàng)富*30%衣食住行*20%儲蓄備用*10%保險保障投資理財基礎(chǔ)10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日后生活的負責和保障，尤其是預(yù)防家庭收入的主要創(chuàng)造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經(jīng)濟造成重創(chuàng)。以保額（即出險后保險公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。投資理財基礎(chǔ)20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用于改善生活質(zhì)量，甚至家庭應(yīng)急，此時備用金就派上用場了。投資理財基礎(chǔ)30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費等等。投資理財基礎(chǔ)40%用于投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會無休止地繼續(xù)為自己賺錢，以達成人生愿望。投資理財基礎(chǔ)序言投資理財概述主流的投資理財方式如何進行投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS投資理財基礎(chǔ)CPI基尼系數(shù)恩格爾系數(shù)必備小知識5投資理財基礎(chǔ)CPICPI是居民消費價格指數(shù)（consumerpriceindex）的簡稱。居民消費價格指數(shù)，是一個反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務(wù)價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價全面地、持續(xù)地上漲就被認為發(fā)生了通貨膨脹。同比和環(huán)比的概念投資理財基礎(chǔ)基尼系數(shù)基尼系數(shù)（Ginicoefficient），是20世紀初意大利經(jīng)濟學家基尼，根據(jù)勞倫茨曲線所定義的判斷收入分配公平程度的指標。是國際上用來綜合考察居民內(nèi)部收入分配差異狀況的一個重要分析指標。其具體含義是指，在全部居民收入中，用于進行不平均分配的那部分收入所占的比例?；嵯禂?shù)最大為“1”，最小等于“0”。投資理財基礎(chǔ)根據(jù)聯(lián)合國有關(guān)組織規(guī)定低于0.2收入絕對平均0.2-0.3收入比較平均0.3-0.4收入相對合理0.4-0.5收入差距較大0.5以上收入差距懸殊基尼指數(shù)通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線”，根據(jù)黃金分割律，其準確值應(yīng)為0.382。一般發(fā)達國家的基尼指數(shù)在0.24到0.36之間，美國偏高為0.45

。中國國家統(tǒng)計局基尼公布基尼系數(shù)2014年為0.469，2013年為0.473，2012年為0.474

，2010年為0.481。根據(jù)西南財經(jīng)大學教授甘犁主持，西南財經(jīng)大學中國家庭金融調(diào)研中心發(fā)布統(tǒng)計報告稱2010年為0.61，已跨入收入差距懸殊行列，財富分配非常不均。但這個數(shù)據(jù)存在爭論，被很多業(yè)內(nèi)學者質(zhì)疑。

投資理財基礎(chǔ)恩格爾系數(shù)恩格爾系數(shù)(Engel'sCoefficient)是