2024年銀行從業(yè)資格考試上個(gè)人理財(cái)真題附答案打印

2023年上六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理90題，每題0.5分，共45分)行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.凍結(jié)資產(chǎn)2A.證券交易所屬于()。人最大利益△C.受益人最大利益A.賠償損失職能B.資金積累職能C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能D.社會(huì)管理職能負(fù)債B.收入與支出△C.房地產(chǎn)升值預(yù)期()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照協(xié)議約定的，儲(chǔ)蓄資格辨別的11▲.兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為0。D.穩(wěn)健型基金12.假如名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率2%13.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反應(yīng)消費(fèi)者的收入水平?0C.人均國(guó)民收入▲D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)14.外國(guó)銀行可以吸取中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于)人民幣A.汽車貸款B.教育貸款證收益理財(cái)計(jì)劃△C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非請(qǐng)擔(dān)任):A.基金監(jiān)管人B.基金管理人▲C.基金托管人23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()?！鳤.對(duì)所管理的不同樣基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利△24.下列對(duì)于影響股票26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次減少的選項(xiàng)是()。A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄▲B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄△C.股票股票基金.政府債券儲(chǔ)蓄D.股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄▲27.期貨交易重要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)規(guī)則△B.法律制度D.市場(chǎng)制度▲28.2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏A.行政原因▲B.社會(huì)原因保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)▲C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%,其理論價(jià)格為0元。43.張先生買入一張23年期，年利率8%,市場(chǎng)價(jià)格為92際黃金現(xiàn)貨價(jià)格△B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格議生效在下六個(gè)月的，還應(yīng)登記當(dāng)年上六個(gè)月度的業(yè)績(jī)A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任C.保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人▲53.客戶理財(cái)目原B.投資股票市場(chǎng)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求▲C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定56.非常保守型的投資者一般不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是財(cái)產(chǎn)品D.期貨A.現(xiàn)金、債務(wù)管理B.投資規(guī)劃△C.稅收規(guī)劃A.憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債△C.實(shí)物式國(guó)債D.記賬式國(guó)債▲59.投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資也許接時(shí)間價(jià)值△C.通貨膨脹率D.必要收業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示△C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)61.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的行政法規(guī)有()。A.個(gè)人出租住房獲得的收入△B.個(gè)人刊登文學(xué)作品所得的收入▲C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入△63.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%,期A.11000aB.11038△C.11214D.單利與復(fù)利A.蕭條期A.委托代理關(guān)系▲B.資金借貸關(guān)系68.在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金也許會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損有()。C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)△D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)A.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)匯報(bào)制度△B.漲跌停板制度權(quán)低87.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)置了1不得分。(共40題，每題1分。共40分)1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。2.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)C.保險(xiǎn)賠償△D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本金E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)▲3.下列對(duì)投資基金的的有()基金銷售▲B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)同意可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理義務(wù)▲D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并B.金幣▲C.黃金基金▲D.“紙黃金”E.合法性規(guī)劃▲6.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)置一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車，因此他目前開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下列說(shuō)法對(duì)的的有()。第三年年終的本利和是162323元E.張先生購(gòu)置汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目的性原則B.合法性原則品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧▲B.某銀行告知客戶本行信用卡消供超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款△D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注處理客戶平常生活困難，并提E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息下符合信息披露的行為有)?！鳤.銷售人員為的著名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在簡(jiǎn)介產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)以明確足以讓客戶理解的方式向一般群眾簡(jiǎn)介產(chǎn)品合約、理人信息△C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)簡(jiǎn)介該行代理的D.銀行職工運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品行充足的披露1▲0.用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備A.銀行活期存款11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的(),并及時(shí)對(duì)有系▲C.銷售管理和審批體系△D.收益保證與審計(jì)體系應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶與否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)△E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，闡明息的是0。C.企業(yè)計(jì)劃向關(guān)聯(lián)企業(yè)提供巨額債務(wù)擔(dān)?！鱀.企業(yè)已E.企業(yè)用超過(guò)其重要資產(chǎn)的30%用做抵押▲14.某銀行為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;8產(chǎn)品的名義收益率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%,其他條件相似。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。有關(guān)AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%△B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%△C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%AD.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%E.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率15.投資構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些原因?qū)е?()△A.市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng).A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來(lái)自于股利和資本利得△C.通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃△C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品C.公平D.誠(chéng)實(shí)信用△E.效益▲20.下列有關(guān)貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，對(duì)的的是()。D.由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)△E.現(xiàn)值和終值成正業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)D.提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人△E.提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人▲22.商業(yè)銀行B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃△C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃用品有機(jī)會(huì)成本▲B.貨幣可以滿足目前的消費(fèi)▲C.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值△D.貨幣可以作為財(cái)富的象征▲E.投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)會(huì)可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其△A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大的B.泄露或不妥使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率25.下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()?！鳤.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品托權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品▲E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理▲26.公募基金與私募基金的區(qū)別表目前()。B.公募基金募集的對(duì)象一般是不固定的.而私募基金募集的對(duì)象是確定的▲C.公募基金的最小金額規(guī)定較低，私募基金規(guī)定較高的投資金額△D.公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)露信息，私募基金不必公開披露信息▲27.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?)A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)▲B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)成果△D.單位或個(gè)人的推薦性文字△E.該基金近23年的過(guò)往業(yè)績(jī)▲28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)B.充足理解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德△E.具有獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力▲29.投資者購(gòu)置債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。A.面額B.到期日C.息票率▲D.債券發(fā)行者名稱▲E.到期收益率▲B.銷售的各類投資產(chǎn)品的簡(jiǎn)介D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)▲E.銷售代銷的證券投資基金32.理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，規(guī)定從業(yè)人員有泛，規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求△E.商業(yè)銀行在E.搜集金融機(jī)構(gòu)公布的信息△34.下列機(jī)構(gòu)的工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。A.信托企業(yè)B.郵政儲(chǔ)蓄銀行△C.基金管理企業(yè)35.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括如下哪些內(nèi)容?O*A.轉(zhuǎn)移C.分析客戶保險(xiǎn)需要D.合法性原則▲E.目的性原則▲36.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然規(guī)定，下列有關(guān)內(nèi)部控制制A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算措施與原則需要分析審核和匯報(bào)△B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以業(yè)銀行可以將客戶的有關(guān)資料和服務(wù)與交易A.未經(jīng)客戶委托，私自為客戶買賣證券△B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息△C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣△D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣C.收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益D.稅收優(yōu)惠△E.回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券重要是金融債▲39.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)在機(jī)構(gòu)的資源提供便利▲C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛E.E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)的描述做出判斷。對(duì)的的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)般狀況下可以不告訴被代理人自行決定。0證收益，是銀行為了使客戶的利益抵達(dá)最大收益。()5A一般而言，可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券利率低于一般企業(yè)債風(fēng)險(xiǎn)減少到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。0他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò)。)*8.某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購(gòu)置這款書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購(gòu)置的。O*9.銀行銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。0人民銀行派出機(jī)構(gòu)匯報(bào)。)*11.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨企人民銀行。0*14.個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()15.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性局限2023年上六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試▲1.[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理2.[解析]答案為A。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有3.[解析]答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品用復(fù)利。7A.[解析]答案為B。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一10.[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，11.[解析]答案為C。根據(jù)投資目的的不同樣，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型12.[解析]答案為D。實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率=5%-7%=-2%?！?3.[解析]答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定的。在期限相似的率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。18.[解析]答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)1年的一種營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的育貸款和住房抵押貸款的還教期限一般都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期20.[解析]答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)21.[解析]答案為C。我國(guó)證券投資基金的監(jiān)管人是中國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣耸秦?fù)責(zé)基金的詳細(xì)投資機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)置的基金管理企因此C項(xiàng)符合題意。▲22.[解析]答案為A。資本市場(chǎng)亦稱貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)24.[解析]答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，不過(guò)投資者持有的股7.[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特性，這種高信原因。本題屬于受行政原因影響。▲29.[解析]答案為C。30.[解析]答案為C。理財(cái)目的屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是變化；用現(xiàn)金購(gòu)置房產(chǎn)的行為變化了流動(dòng)資35.[解析]答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查一般可知本題A選項(xiàng)對(duì)的。8.[解析]答案為B。對(duì)于相似數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)了人們具有不同樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好。▲39.[解析]答案為A?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開的行為.在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)置基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)?！?0.[解析]答案為B?！秱€(gè)人外匯管理措施實(shí)行41.[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相稱于獲得了永代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%?！h生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)刊登從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)；基金協(xié)議生效1年以上但不滿23年的，應(yīng)當(dāng)刊登協(xié)議生效23年以上的，應(yīng)當(dāng)刊登近來(lái)10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)50.[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(如下簡(jiǎn)稱股指期貨)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，51.[解析]答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。55.[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客56.[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)者進(jìn)行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設(shè)置賬戶。59.[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)也所規(guī)定的最低回報(bào)率.也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率介，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析等.都應(yīng)包括對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充足、售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)對(duì)案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，波及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深重要目的是看好企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)500元部分，合用稅類為5%,逐層遞增，超過(guò)100000元的部分，合用稅是5%～45%,因此8選項(xiàng)對(duì)的?！?0.[解析]答案為81.[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)構(gòu)造幾乎沒有什么低風(fēng)有效年利率=(√71290÷50000-1)×100%=12.55%,84.[解析]答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投25×1000=25000(元),年終股票價(jià)格為30×1000=30000(元),現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元),則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%?！?8.[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)元售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及有政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有5.[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其根據(jù)的原理不同6.[解析]答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年終的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%(元);以復(fù)利計(jì)算，第三年年終的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);購(gòu)置汽是合用性原則和客觀性原則。合用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶闡明產(chǎn)品的多種要素，讓客戶在購(gòu)置產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)置方式、投資方向、收益行不得向客戶提供超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放9.[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二D選項(xiàng)中，銀行職工不能運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾?！?0.[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活?！⒔∪C合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)幕信息作的詳細(xì)列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。14.[解析]答案為AC。A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×300/360=4.17%,8產(chǎn)品的實(shí)際收▲益率=6%×240/360=4%;在其他率高的產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有也許低某些。15▲.[解析]答17.[解析]答案為ABCDE。理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：①顧問性。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不波及客戶財(cái)務(wù)資源的詳細(xì)操作，商業(yè)銀行只提供提議，最終決策權(quán)在客戶。②專一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品簡(jiǎn)介、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征的管理體系、明確的管理部門和對(duì)應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的有關(guān)部門和人員的責(zé)任。⑤▲長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵照平等、信用的原則?！薄?0.[解析]答案為ABDE。終值和時(shí)間業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②提議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門22.[解析]答案為ADE。按照客戶獲取收益方式的不同樣，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃答案為ACE。一般將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同樣步點(diǎn)之間的①貨幣可以滿足目前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)賠償。因此ACE對(duì)的。24.[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事?lián)p失的；②為建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了大損失的；③泄露或不妥使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)25.[解析]答案為ABDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)管理暫行措施》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)第十九條規(guī)定，基金宣傳