銀行新工合規(guī)培訓課件

銀行新工合規(guī)培訓課件CATALOGUE目錄合規(guī)培訓概述銀行業(yè)合規(guī)基礎知識銀行業(yè)務合規(guī)操作要點銀行業(yè)反洗錢與反恐融資要求銀行業(yè)內部控制與風險管理銀行業(yè)員工職業(yè)操守與行為規(guī)范合規(guī)培訓概述01提高新員工合規(guī)意識和風險防控能力，促進銀行業(yè)務健康發(fā)展。目的幫助新員工快速融入銀行工作環(huán)境，提升個人職業(yè)素養(yǎng)和團隊協(xié)作能力。意義培訓目的與意義銀行新入職員工，包括柜員、客戶經(jīng)理、風險控制等崗位人員。參訓人員需具備一定的金融基礎知識和學習能力，嚴格遵守培訓紀律和規(guī)定。培訓對象及要求要求對象包括合規(guī)基礎知識、銀行業(yè)務合規(guī)要求、風險防控措施等。內容采用集中授課、案例分析、小組討論等相結合的方式，注重理論與實踐相結合。方式培訓內容與方式時間一般安排在新員工入職后的第一個月內進行，具體時間根據(jù)銀行實際情況而定。地點一般在銀行內部會議室或指定培訓場所進行，確保培訓環(huán)境安靜、舒適。培訓時間與地點銀行業(yè)合規(guī)基礎知識02合規(guī)的定義合規(guī)是指銀行及其員工的經(jīng)營管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則和銀行內部管理制度，以及誠實守信的道德準則。合規(guī)的內涵合規(guī)是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。它要求銀行員工不僅要熟知并遵守各項規(guī)章制度，還要樹立正確的合規(guī)理念，強化合規(guī)意識。合規(guī)概念及內涵全面性原則有效性原則獨立性原則協(xié)調性原則銀行業(yè)合規(guī)原則合規(guī)管理應覆蓋所有業(yè)務、各個部門和各級人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。合規(guī)管理部門應獨立于業(yè)務部門，對合規(guī)管理負最終責任。合規(guī)管理應確保各項制度得到有效執(zhí)行，違規(guī)行為得到及時糾正和處理。合規(guī)管理應與業(yè)務發(fā)展相協(xié)調，促進銀行健康可持續(xù)發(fā)展。通過梳理業(yè)務流程、分析風險案例等方式，識別出潛在的合規(guī)風險點。合規(guī)風險識別合規(guī)風險評估合規(guī)風險報告對識別出的合規(guī)風險進行量化和定性分析，評估其發(fā)生的可能性和影響程度。將評估結果以報告形式向上級管理部門報告，為制定風險應對措施提供依據(jù)。030201合規(guī)風險識別與評估制定完善的合規(guī)管理制度，明確各部門、各崗位的合規(guī)職責和要求。合規(guī)管理制度建設建立獨立的合規(guī)管理部門，配備專業(yè)的合規(guī)管理人員。合規(guī)管理組織架構定期開展合規(guī)培訓和教育活動，提高員工的合規(guī)意識和技能。合規(guī)管理培訓與教育對各項合規(guī)管理工作進行監(jiān)督和檢查，確保各項制度得到有效執(zhí)行。合規(guī)管理監(jiān)督與檢查合規(guī)管理體系建設銀行業(yè)務合規(guī)操作要點03在辦理存款業(yè)務時，必須核實客戶的有效身份證件，確保賬戶的真實性和合法性。嚴格執(zhí)行實名制按照銀行規(guī)定，準確錄入客戶的姓名、證件號碼、聯(lián)系方式等關鍵信息，確?？蛻粜畔⒌耐暾院蜏蚀_性。準確錄入信息對客戶的個人信息和賬戶信息嚴格保密，不得泄露或向第三方提供。保護客戶隱私存款業(yè)務合規(guī)操作

貸款業(yè)務合規(guī)操作嚴格審查貸款申請對貸款申請人的資格、信用狀況、還款能力等進行全面審查，確保貸款發(fā)放符合法律法規(guī)和銀行內部規(guī)定。規(guī)范貸款合同貸款合同應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等關鍵條款，確保合同內容合法、合規(guī)。監(jiān)控貸款用途對貸款資金的使用情況進行跟蹤和監(jiān)控，確保貸款用途符合合同約定和監(jiān)管要求。在中間業(yè)務開展過程中，應遵守市場規(guī)則，不得進行不正當競爭或損害客戶利益的行為。遵循市場規(guī)則向客戶充分披露中間業(yè)務的風險、收益等信息，確?？蛻粼诔浞至私馇闆r的基礎上做出決策。信息披露透明嚴格按照銀行內部規(guī)定和相關法律法規(guī)收取中間業(yè)務費用，不得亂收費或變相提高收費標準。規(guī)范收費行為中間業(yè)務合規(guī)操作規(guī)范信用卡使用指導客戶正確使用信用卡，包括信用卡的激活、消費、還款等操作，確?？蛻舫浞至私庑庞每ǖ氖褂靡?guī)則和風險。審核信用卡申請對信用卡申請人的資格、信用狀況等進行全面審核，確保信用卡發(fā)放符合法律法規(guī)和銀行內部規(guī)定。保護客戶信息安全對客戶的信用卡信息和交易數(shù)據(jù)嚴格保密，采取必要的安全措施防止信息泄露和盜刷風險。信用卡業(yè)務合規(guī)操作銀行業(yè)反洗錢與反恐融資要求04反洗錢定義指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律法規(guī)采取相關措施的行為。法律法規(guī)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等。監(jiān)管機構中國人民銀行、銀保監(jiān)會等。反洗錢基本概念及法律法規(guī)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或進行交易時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。客戶身份識別銀行應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，確保相關工作可追溯。資料保存客戶身份識別與資料保存要求銀行應當對符合一定金額以上的交易進行報告，包括但不限于單筆或累計交易金額達到規(guī)定標準的交易。大額交易報告銀行在辦理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、資金、交易或試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，應當提交可疑交易報告。可疑交易報告銀行應當建立完善的大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，對符合報告標準的交易進行自動或人工篩查，并按照規(guī)定的流程進行報告。報告流程大額交易和可疑交易報告制度反恐融資定義指為了打擊恐怖主義活動，防止和打擊恐怖分子利用金融體系進行資金籌集、轉移和使用等行為，而采取的一系列措施。法律法規(guī)《中華人民共和國反恐怖主義法》等。具體要求銀行應當建立反恐融資內部控制機制，制定和完善相關政策和程序，對客戶進行風險評估和分類管理，對高風險客戶采取強化盡職調查等措施。同時，銀行還應當加強跨境匯款等業(yè)務的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易。反恐融資相關要求銀行業(yè)內部控制與風險管理05內部控制基本概念及要素內部控制定義內部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。內部控制要素包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督五個要素，構成銀行內部控制體系的基礎框架。風險管理流程包括風險識別、風險評估、風險應對和風險監(jiān)控四個環(huán)節(jié)，形成銀行全面風險管理的閉環(huán)。風險管理方法采用定性與定量相結合的方法，如風險矩陣、敏感性分析、壓力測試等，對各類風險進行計量和管理。風險管理流程與方法內部審計與監(jiān)督檢查機制銀行內部設立的獨立審計部門，負責對銀行經(jīng)營活動和內部控制進行客觀、公正的審計和評價。內部審計包括內部監(jiān)督檢查和外部監(jiān)管檢查兩個方面，確保銀行內部控制和風險管理的有效性。監(jiān)督檢查機制VS通過建立健全案件防控機制，加強員工行為管理和監(jiān)督，防范和減少銀行案件的發(fā)生。整改措施針對已經(jīng)發(fā)生的案件或風險事件，銀行應及時采取整改措施，包括追究責任、完善制度、加強培訓等，防止類似事件再次發(fā)生。案件防控案件防控與整改措施銀行業(yè)員工職業(yè)操守與行為規(guī)范06員工職業(yè)操守基本要求遵守法律法規(guī)，忠誠于銀行事業(yè)，維護銀行聲譽和利益。認真履行崗位職責，勤奮工作，不斷提升業(yè)務能力和服務水平。積極融入團隊，與同事相互支持、協(xié)作配合，共同推動銀行發(fā)展。自覺遵守廉潔紀律，拒絕商業(yè)賄賂和利益輸送，樹立良好形象。誠實守信愛崗敬業(yè)團結協(xié)作廉潔自律行為規(guī)范遵守工作規(guī)程，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作流程，確保工作質量和效率。要點一要點二禁止行為不得利用職務之便謀取私利，不得泄露客戶信息和商業(yè)秘密，不得參與非法集資和高息借貸等違法活動。員工行為規(guī)范與禁止行為廉潔紀律自覺遵守國家法律法規(guī)和銀行內部規(guī)章制度，保持清正廉潔的職業(yè)操守。自律要求加強自我約束，自覺抵制不良風氣和誘惑，