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文檔簡介
銀行信貸管理學(xué)年月真題
0007320154
1、【單選題】存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶是()
臨時存款賬戶
一般存款賬戶
A:
專用存款賬戶
B:
基本存款賬戶
C:
答D:案:D
解析:基本存款賬戶,指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶。存
款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取,只能通過本賬戶辦理。
2、【單選題】銀行新增一筆100萬元存款,該筆存款導(dǎo)致銀行瓶增利息成本5000元,新增
營業(yè)成本1000元,則該筆存款的邊際存款成本率是()
0.1%
0.2%
A:
0.5%
B:
0.6%
C:
答D:案:D
解析:邊際存款成本,是指銀行在吸收的存款達(dá)到一定規(guī)模后,再新增一個單位的存款所
要增加的成本。邊際存款成本率=(新增利息+新增營業(yè)成本)/新增存款×100%;故所求
邊際存款成本率=(5000+1000)/1000000×100%=0.6%
3、【單選題】從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間稱為()
提款期
還款期
A:
寬限期
B:
準(zhǔn)備期
C:
答D:案:B
解析:貸款期限是指貸款人限定借款人使用貸款資金的時間,即從合同簽訂日起合同債務(wù)
(含本金、利息和各種費(fèi)用)清償日止的期間。貸款期限結(jié)構(gòu)一般由提款期、寬限期和還
款期組成。提款期是指從借款合同生效之日開始,至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日
為止,或最后一次提款之日為止。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始,或最后一次提款
之日開始,至第一個還本付息之日為止,介于提款期和還款期之間,有時也包括提款期,
即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日止的期間。還款期是指從借款合同規(guī)定
的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。
4、【單選題】信用與信貸的關(guān)系是()
信貸活動是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)
信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)
A:
沒有信貸活動就沒有信用
B:
兩者沒有內(nèi)在聯(lián)系
C:
答D:案:B
解析:信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)??梢哉f,沒有信用,就沒有信貸活動;信任、信譽(yù)是
信貸業(yè)務(wù)存在和發(fā)展的基石。
5、【單選題】根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定,下列可以作為保證人的是()
公益性醫(yī)院
公益性學(xué)校
A:
企業(yè)職能部門
B:
企業(yè)法人
C:
答D:案:D
解析:保證人必須具有足夠的代償貸款本息的資產(chǎn),不具備代為償債能力的法人、組織、
公民,不能充當(dāng)保證人。企業(yè)法人可以作為擔(dān)保人。根據(jù)《擔(dān)保法》對保證人的條件要
求,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體以及企業(yè)法人的分支機(jī)
構(gòu)、職能部門等不得為保證人。
6、【單選題】下列因素中,致使銀行降低貸款抵押率的是()
貸款項目風(fēng)險小
抵押人資信狀況好
A:
抵押品質(zhì)量低
B:
貸款期限短
C:
答D:案:C
解析:所謂抵押率,是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(估價)之比,即:抵押率=
(貸款本息總額/抵押物價值)×100%。抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、貸
款期限、抵押物的品種和抵押物估價的準(zhǔn)確程度等因素。(1)銀行對投資風(fēng)險大或是企
業(yè)經(jīng)營效果差、管理水平低、產(chǎn)品積壓的貸款項目,除了在發(fā)放貸款時進(jìn)行必要的控制
外,抵押率也要適當(dāng)降低一些。(2)一般而言,對那些資產(chǎn)實(shí)力匱乏、信譽(yù)較差的抵押
人,抵押率應(yīng)適當(dāng)?shù)托?;反之則應(yīng)略高一些。(3)抵押物的抵押率與抵押品的質(zhì)量高低
成正比,抵押品的質(zhì)量越高,抵押率也相應(yīng)比較高。(4)確定抵押率高低還有考慮貸款
期限的長度;抵押率應(yīng)與貸款期限成反比。
7、【單選題】抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)
時,債權(quán)人有權(quán)以抵押人尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償,這種擔(dān)保稱為()
浮動擔(dān)保
保證擔(dān)保
A:
存貨擔(dān)保
B:
固定資產(chǎn)擔(dān)保
C:
答D:案:A
解析:另外,《物權(quán)法》承認(rèn)了浮動抵押。浮動抵押也稱為“企業(yè)擔(dān)?!?、“浮動擔(dān)?!?/p>
或“浮動債務(wù)負(fù)擔(dān)”,它是指抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債
務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)以抵押人尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償。
8、【單選題】根據(jù)性質(zhì)的不同,票據(jù)可以分為本票、匯票和()
期票
商業(yè)票據(jù)
A:
融資性票據(jù)
B:
支票
C:
答D:案:D
解析:根據(jù)性質(zhì)的不同,票據(jù)可以分為以下三大類:本票、支票和匯票。
9、【單選題】根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定,抵押人可以抵押的財產(chǎn)有()
企業(yè)生產(chǎn)的半成品
社會公益設(shè)施
A:
公益性教育設(shè)施
B:
土地所有權(quán)
C:
答D:案:A
解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以作為抵押:建
筑物或其他土地附著物;建筑用地使用權(quán);以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等
土地承包經(jīng)營權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空
器;交通運(yùn)輸工具;法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。同時,《物權(quán)法》在所列可
以抵押的財產(chǎn)清單中,非常明確地包含了原材料、半成品、產(chǎn)品,這也改變了我們通常認(rèn)
為只有房地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具等可以作為抵押品的觀念。
10、【單選題】一筆貸款20000元,期限半年,年利率5%,則到期應(yīng)償付的本息和為()
500元
20100元
A:
20500元
B:
25000元
C:
答D:案:C
解析:目前我國利息計算仍是單利法,故用單利法求解。到期本息和為:20000×
(1+0.5×5%)=20500(元)
11、【單選題】信貸業(yè)務(wù)人員提供的對借款企業(yè)的書面調(diào)查材料不夠全面、真實(shí)、準(zhǔn)確,造
成貸款決策失誤或貸款損失的,貸款第一責(zé)任人是()
信貸業(yè)務(wù)人員
信貸管理部門負(fù)責(zé)人
A:
信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
B:
主管信貸業(yè)務(wù)酬行長
C:
答D:案:A
解析:信貸業(yè)務(wù)人員提供的對借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的書面調(diào)查材料不夠全面、真實(shí)、準(zhǔn)
確,造成貸款決策失誤或貸款損失的,信貸業(yè)務(wù)人員為貸款第一責(zé)任人。
12、【單選題】授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離、相互制約的制度是()
集體審批制
審貸分離制
A:
分級審批制
B:
貸款第一責(zé)任人制
C:
答D:案:B
解析:審貸分離制是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離、相互制約的制度。
13、【單選題】下列關(guān)于出口信貸的說法正確的是()
期限短、風(fēng)險小
利率一般高于相同條件下的市場利率
A:
附有采購限制,只能用于購買貸款國的產(chǎn)品
B:
通常不得收取保險費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)
C:
答D:案:C
解析:出口信貸的特點(diǎn):①出口信貸的金額大、期限長、風(fēng)險大;②出口信貸與信貸保險
相結(jié)合;③政府設(shè)立專門的出口信貸機(jī)構(gòu),對出口信貸給予資金支持;④出口信貸的利率
一般低于相同條件下的市場利率;⑤附有采購限制,只能用于購買貸款國的產(chǎn)品,而且都
與具體的出口項目相聯(lián)系;⑥出口信貸的費(fèi)用通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一
項,還包括出口信貸保險費(fèi)和辦理信貸的各種手續(xù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。
14、【單選題】充當(dāng)國際銀行圈與客戶之間的聯(lián)系人,受國際銀團(tuán)的委托擔(dān)任貸款管理人的
銀行是()
牽頭行
代理行
A:
安排行
B:
經(jīng)理行
C:
答D:案:B
解析:充當(dāng)國際銀行圈與客戶之間的聯(lián)系人,受國際銀團(tuán)的委托擔(dān)任貸款管理人的銀行是
代理行。
15、【單選題】下列屬于進(jìn)口貿(mào)易融資的是()
信用證開證
票據(jù)貼現(xiàn)
A:
打包貸款
B:
保理業(yè)務(wù)
C:
答D:案:A
解析:信用證開證是指銀行根據(jù)客戶的要求和指示,向出口商開具的在規(guī)定的期限內(nèi),憑
規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證。
16、【單選題】目前,我國的國家助學(xué)貸款是()
保證貸款
抵押貸款
A:
信用貸款
B:
質(zhì)押貸款
C:
答D:案:C
解析:目前我國的國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款。
17、【單選題】將整個信貸市場看作一個大目標(biāo)市場,營銷活動只注重各細(xì)分市場客戶需求
的相似性或共同點(diǎn),而忽略不同客戶需求的差異性,這種信貸營銷目標(biāo)市場策略是()
差異性目標(biāo)市場策略
集中性目標(biāo)市場策略
A:
無差異性目標(biāo)市場策略
B:
分散性霞標(biāo)市場策略
C:
答D:案:C
解析:無差異性目標(biāo)市場策略將整個信貸市場看作一個大目標(biāo)市場,營銷活動只注重各細(xì)
分市場客戶需求的相似性或共同點(diǎn),而忽略不同客戶需求的差異性。采取這種策略,銀行
只需推出單一的信貸產(chǎn)品和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。
18、【單選題】下列關(guān)于銀行信貸風(fēng)險的說法正確的是()
信貸風(fēng)險具有客觀性
信貸風(fēng)險不可控
A:
信貸風(fēng)險等同于信貸損失
B:
貸款風(fēng)險等同于風(fēng)險貸款
C:
答D:案:A
解析:銀行信貸風(fēng)險的基本特點(diǎn):信貸風(fēng)險的客觀性;信貸風(fēng)險的不確定性;信貸風(fēng)險的
相關(guān)性;信貸風(fēng)險的匿藏性;信貸風(fēng)險的傳染性;信貸風(fēng)險的可控性。
19、【單選題】借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較太損失。這
種貸款屬于()
?關(guān)注類貸款
次級類貸款
A:
可疑類貸款
B:
損失類貸款
C:
答D:案:C
解析:可疑類貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損
失。
20、【單選題】由那些能夠影響整個金融市場的風(fēng)險因素而引起的信貸風(fēng)險稱為()
國家風(fēng)險
系統(tǒng)性風(fēng)險
A:
政策風(fēng)險
B:
非系統(tǒng)性風(fēng)險
C:
D:
答案:B
解析:系統(tǒng)性風(fēng)險是指由那些能夠影響整個金融市場的風(fēng)險因素因素而引起的信貸風(fēng)險,
這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動等。
21、【多選題】信貸的特征包括()
信貸是價值的單方面運(yùn)動
信貸是價值的雙向運(yùn)動
A:
信貸是需要償還的價值運(yùn)動
B:
信貸是有償?shù)膬r值運(yùn)動
C:
信貸是無償?shù)膬r值運(yùn)動
D:
答E:案:ACD
解析:信貸的特征:①信貸是價值的單方面運(yùn)動;②信貸是需要償還的價值運(yùn)動;③信貸
是有償?shù)膬r值運(yùn)動。
22、【多選題】下列關(guān)于個人循環(huán)貸款的說法正確的有()
在授信額度有效期和可用額度內(nèi),借款人可以循環(huán)使用
限于個人消費(fèi)性支出
A:
可以用于個人非消費(fèi)性支出
B:
必須以抵押品作保證
C:
可以采用無擔(dān)保的信用貸款形式
D:
答E:案:ACE
解析:是指借款人向銀行申請循環(huán)貸款授信額度,在授信額度有效期和可用額度內(nèi),借款
人可向銀行多次申請?zhí)峥畈⒀h(huán)使用的個人貸款業(yè)務(wù)。目前我國銀行提供的個人循環(huán)貸款
主要包括個人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款和個人信用循環(huán)貸款。個人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款是指個
人客戶的信用狀況金額客戶提供的銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)物的情況,為借款人提供的一種
貸款;個人信用循環(huán)貸款是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況,為其提供的一種無擔(dān)保貸款。
23、【多選題】下列關(guān)于貸款授信的說法正確的有()
透支是銀行的實(shí)有授信
或有授信可以轉(zhuǎn)化為實(shí)有授信
A:
實(shí)有授信可以轉(zhuǎn)化為或有授信
B:
票據(jù)承兌屬于銀行的或有授信
C:
金融機(jī)構(gòu)是授信主體,不能是授信對象
D:
答E:案:ABD
解析:授信,是指銀行向客戶直接提供資金支持,或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第
三方做出保證的行為。授信又可分為實(shí)有授信和或有授信。銀行直接向客戶提供資金支持
的授信稱為實(shí)有授信,比如貸款、透支等;對于現(xiàn)時不發(fā)生資金流出,只向第三方出具保
證的授信稱為或有授信,這類授信包括票據(jù)承兌、開立信用證或保函等?;蛴惺谛趴梢赞D(zhuǎn)
化為實(shí)有授信。
24、【多選題】我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管中的風(fēng)險遷徙類一級指標(biāo)有()
正常貸款遷徙率
不良貸款率
A:
不良貸款遷徙率
B:
不良資產(chǎn)率
C:
資產(chǎn)利潤率
D:
答E:案:AC
解析:按照規(guī)定,商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個層次,即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)
險抵補(bǔ)。風(fēng)險水平類指標(biāo)包括流動性風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險
指標(biāo),以時點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程
度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標(biāo)。風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)
銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個方面。風(fēng)
險遷徙類指標(biāo)的一級指標(biāo)為正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
25、【多選題】反映借款人盈利能力的主要指標(biāo)有()
銷售利潤率
凈利潤率
A:
稅前利潤率
B:
營業(yè)利潤率
C:
成本費(fèi)用率
D:
答E:案:ABCDE
解析:反映借款人盈利能力的比率主要有:銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率、凈利
潤率和成本費(fèi)用率,這些統(tǒng)稱為盈利比率。
26、【問答題】信貸資金
答案:信貸資金是由銀行以信用方式在信貸活動中聚集和分配的資金,是社會總資金的一
部分。
27、【問答題】委托貸款
答案:委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人根據(jù)委
托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸
款。
28、【問答題】敏感性分析
答案:敏感性分析是指通過分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟(jì)評價指標(biāo)的影響程
度,從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素,并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。
29、【問答題】交易型信貸技術(shù)
答案:交易型信貸技術(shù)是指信貸決策主要依據(jù)財務(wù)信息、抵押物、質(zhì)物價值、信用評分結(jié)
果等易于編碼、量化和傳遞的”硬信息”而做出的。
30、【問答題】貸款管理責(zé)任制
答案:貸款管理責(zé)任制是在貸款經(jīng)營、管理、決策的過程中建立的責(zé)任制度體系,形成相
互制約、責(zé)權(quán)分明的合理機(jī)制,從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性,有效地防范和化解信貸風(fēng)
險。
31、【問答題】產(chǎn)品組合定價策略
答案:產(chǎn)品組合定價策略是指銀行將一部分信貸產(chǎn)品或服務(wù)捆綁起來,根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的
總成本制定一個總的目標(biāo)價格,對某些信貸產(chǎn)品或服務(wù)實(shí)行低價甚至虧損價格,通過同時
提供的某些成本低、收益高的省貸產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行彌補(bǔ),最終實(shí)現(xiàn)利潤總額的最大化。
32、【問答題】簡述商業(yè)銀行信貸管理的作用。
答案:(1)籌集和運(yùn)用信貸資金;(2)促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營,增加收益并控制銀
行風(fēng)險;(3)促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步;(4)調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)活動;(5)反映和監(jiān)
督經(jīng)濟(jì)活動。
33、【問答題】簡要分析影響儲蓄存款變動的因素。
答案:(1)居民貨幣收入水平;(2)居民消費(fèi)水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)習(xí)慣;(3)市場
商品供求狀況與物價水平;(4)社會福利保障制度;(5)金融市場發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)
種類;(6)存款利率水平與存款服務(wù)質(zhì)量。
34、【問答題】簡述統(tǒng)一授信產(chǎn)生的原因。
答案:(1)在銀行內(nèi)部,由于授信的各部門相互獨(dú)立,不存在相互制約關(guān)系,彼此信息
很少溝通,形成了
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