融資擔(dān)保監(jiān)管培訓(xùn)課件

融資擔(dān)保監(jiān)管培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄融資擔(dān)保行業(yè)概述監(jiān)管政策解讀與實務(wù)操作風(fēng)險識別、評估與控制策略擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范合作機構(gòu)選擇與管理策略內(nèi)部管理與團隊建設(shè)方案案例分析與經(jīng)驗分享CHAPTER01融資擔(dān)保行業(yè)概述

行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢行業(yè)規(guī)模與增長近年來，我國融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供了重要的融資支持。競爭格局目前，融資擔(dān)保行業(yè)呈現(xiàn)多元化競爭格局，包括政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性融資擔(dān)保機構(gòu)以及互助性融資擔(dān)保機構(gòu)等。創(chuàng)新發(fā)展隨著金融科技的不斷應(yīng)用，融資擔(dān)保行業(yè)在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險管理等方面不斷創(chuàng)新，提高了服務(wù)效率和質(zhì)量。國家出臺了一系列政策法規(guī)，如《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等，為融資擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供了制度保障。政策法規(guī)我國融資擔(dān)保行業(yè)實行“一體兩翼”的監(jiān)管體系，即以政府監(jiān)管為主體，行業(yè)自律和社會監(jiān)督為兩翼。監(jiān)管體系監(jiān)管部門重點關(guān)注融資擔(dān)保公司的合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理、信息披露等方面，確保行業(yè)穩(wěn)健運行。監(jiān)管重點政策法規(guī)與監(jiān)管體系風(fēng)險分擔(dān)與管理融資擔(dān)保公司通過提供信用增進服務(wù)，幫助借款人獲得銀行貸款，同時承擔(dān)部分信用風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)。服務(wù)實體經(jīng)濟融資擔(dān)保公司作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量，應(yīng)積極為小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供融資支持。促進金融生態(tài)優(yōu)化融資擔(dān)保公司通過專業(yè)化、精細化的風(fēng)險管理，促進金融生態(tài)的優(yōu)化和信貸資源的合理配置。融資擔(dān)保公司角色定位CHAPTER02監(jiān)管政策解讀與實務(wù)操作監(jiān)管原則與目標(biāo)闡述融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管的原則，如審慎經(jīng)營、風(fēng)險為本等，以及監(jiān)管的目標(biāo)，如保護投資者利益、維護市場秩序等。監(jiān)管體制與機構(gòu)設(shè)置介紹融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體制，包括監(jiān)管部門職責(zé)、監(jiān)管方式等，以及各級監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置和職能。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定義與范圍明確融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的定義，包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保等，并闡述其業(yè)務(wù)開展的范圍和限制。監(jiān)管政策核心內(nèi)容解讀03報送要求與流程明確各項監(jiān)管指標(biāo)的報送要求，包括報送頻率、報送格式、報送途徑等，并介紹報送流程和相關(guān)注意事項。01監(jiān)管指標(biāo)概述簡要介紹融資擔(dān)保行業(yè)的主要監(jiān)管指標(biāo)，如擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率、準(zhǔn)備金覆蓋率等。02監(jiān)管指標(biāo)計算方法詳細闡述各項監(jiān)管指標(biāo)的計算方法，包括公式、數(shù)據(jù)來源、計算步驟等。監(jiān)管指標(biāo)計算與報送要求非現(xiàn)場監(jiān)管方式與工具介紹非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方式和工具，如信息收集、風(fēng)險監(jiān)測、評估分析等。監(jiān)管措施與處罰明確監(jiān)管部門在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時可采取的監(jiān)管措施和處罰手段，如責(zé)令改正、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容與程序闡述現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容和程序，包括檢查計劃制定、檢查實施、檢查結(jié)果反饋等?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管手段CHAPTER03風(fēng)險識別、評估與控制策略現(xiàn)場調(diào)查法通過深入企業(yè)現(xiàn)場，與企業(yè)管理層、員工等面對面交流，收集第一手資料，全面了解企業(yè)經(jīng)營狀況和風(fēng)險點。財務(wù)報表分析法通過對企業(yè)財務(wù)報表的深入分析，識別潛在的財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營問題。專家咨詢法借助行業(yè)專家或?qū)I(yè)機構(gòu)的力量，對企業(yè)進行診斷和評價，提供風(fēng)險識別和建議。風(fēng)險識別方法與技巧運用統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)等方法，構(gòu)建風(fēng)險評估模型，對企業(yè)風(fēng)險進行量化和預(yù)測。定量評估模型定性評估模型綜合評估模型采用專家打分、問卷調(diào)查等方式，對企業(yè)風(fēng)險進行定性評估。將定量評估和定性評估相結(jié)合，形成全面、客觀的風(fēng)險評估結(jié)果。030201風(fēng)險評估模型構(gòu)建及應(yīng)用風(fēng)險控制策略制定及實施通過放棄或拒絕承擔(dān)風(fēng)險，避免潛在損失。采取積極措施減少風(fēng)險發(fā)生的可能性或降低風(fēng)險損失的程度。通過多元化投資或經(jīng)營策略，分散和降低整體風(fēng)險。通過保險、擔(dān)保等手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方承擔(dān)。風(fēng)險規(guī)避策略風(fēng)險降低策略風(fēng)險分散策略風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略CHAPTER04擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范申請人需具備合法經(jīng)營資格，擁有穩(wěn)定經(jīng)營場所和良好信用記錄，提供充足反擔(dān)保措施。受理條件申請人提交擔(dān)保申請及相關(guān)資料，擔(dān)保機構(gòu)進行初步審查，決定是否受理。受理流程擔(dān)保業(yè)務(wù)受理條件及流程對申請人進行詳盡的現(xiàn)場調(diào)查，了解其經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況等。保前調(diào)查對申請人提交的資料進行真實性、完整性、合規(guī)性審查，評估其還款能力和擔(dān)保風(fēng)險。保前審查根據(jù)調(diào)查和審查結(jié)果，結(jié)合擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險偏好和授信政策，進行審批決策。保前審批保前調(diào)查、審查與審批要點對擔(dān)保項目進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，定期收集和分析相關(guān)信息，確保擔(dān)保措施有效執(zhí)行。保后管理在擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險時，及時啟動追償程序，通過法律手段或協(xié)商方式追討債務(wù)。追償措施對于無法追償?shù)膿?dān)保項目，采取資產(chǎn)處置、債務(wù)重組等措施，最大限度減少損失。處置措施保后管理、追償及處置措施CHAPTER05合作機構(gòu)選擇與管理策略主要包括銀行、非銀行金融機構(gòu)、擔(dān)保公司等。具備合法經(jīng)營資質(zhì)，業(yè)務(wù)規(guī)模較大，風(fēng)險管理能力較強，具有良好的市場聲譽和信用記錄。合作機構(gòu)類型及選擇標(biāo)準(zhǔn)選擇標(biāo)準(zhǔn)合作機構(gòu)類型123明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保期限、擔(dān)保費用、代償條件等。協(xié)議內(nèi)容確保雙方在合作過程中所知悉的商業(yè)秘密和機密信息不被泄露。保密條款約定爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。爭議解決機制合作協(xié)議簽訂注意事項風(fēng)險評估風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險處置合作機構(gòu)退出合作機構(gòu)風(fēng)險防范措施01020304定期對合作機構(gòu)進行風(fēng)險評估，包括財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險管理能力等方面。建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對合作機構(gòu)可能出現(xiàn)的風(fēng)險事件。對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件，積極采取措施進行處置，包括代償、追償、訴訟等。對于不符合合作要求的機構(gòu)，及時終止合作關(guān)系，降低風(fēng)險傳染的可能性。CHAPTER06內(nèi)部管理與團隊建設(shè)方案制定完善的內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面，確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運行。建立健全內(nèi)部管理制度通過定期自查、內(nèi)部審計等方式，確保內(nèi)部管理制度得到有效執(zhí)行，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。制度執(zhí)行與監(jiān)督加強合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)意識，確保公司業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)文化建設(shè)內(nèi)部管理制度完善與執(zhí)行制定全面的員工培訓(xùn)計劃，包括新員工入職培訓(xùn)、在職員工提升培訓(xùn)等，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。員工培訓(xùn)計劃建立科學(xué)的績效考核機制，明確考核標(biāo)準(zhǔn)和流程，確?？己斯?、客觀，激發(fā)員工工作積極性?？冃Э己藱C制設(shè)計合理的激勵機制，包括薪酬激勵、晉升機會、員工福利等，吸引和留住優(yōu)秀人才，提高員工滿意度和忠誠度。激勵機制設(shè)計員工培訓(xùn)、考核與激勵機制設(shè)計企業(yè)文化核心理念01明確企業(yè)文化核心理念，包括企業(yè)使命、愿景、價值觀等，為員工提供共同的行為準(zhǔn)則和價值追求。企業(yè)文化宣傳與推廣02通過企業(yè)內(nèi)部刊物、宣傳欄、文化活動等多種方式，宣傳和推廣企業(yè)文化，提高員工對企業(yè)文化的認同感和歸屬感。企業(yè)價值觀傳播03將企業(yè)價值觀融入日常工作中，通過員工行為示范、團隊建設(shè)活動等方式，傳播企業(yè)價值觀，引導(dǎo)員工樹立正確的職業(yè)觀念和行為習(xí)慣。企業(yè)文化塑造和價值觀傳播CHAPTER07案例分析與經(jīng)驗分享案例一某融資擔(dān)保公司成功助力小微企業(yè)融資背景介紹該融資擔(dān)保公司專注于為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，通過創(chuàng)新?lián)ＤＪ胶惋L(fēng)險管理手段，成功助力大量小微企業(yè)獲得融資支持。剖析內(nèi)容重點分析該公司的擔(dān)保模式、風(fēng)險管理手段、與銀行的合作模式等方面，揭示其成功的關(guān)鍵因素。成功案例剖析及啟示意義啟示意義某地方政府融資擔(dān)保平臺助力地方經(jīng)濟發(fā)展案例二背景介紹該地方政府融資擔(dān)保平臺通過為地方企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，有效促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。強調(diào)創(chuàng)新?lián)ＤＪ健⒕毣L(fēng)險管理、與銀行緊密合作等對于融資擔(dān)保公司的重要性，鼓勵其他公司學(xué)習(xí)和借鑒。成功案例剖析及啟示意義剖析內(nèi)容重點分析該平臺的政策背景、擔(dān)保模式、風(fēng)險管理等方面，揭示其如何有效發(fā)揮政府作用，推動地方經(jīng)濟發(fā)展。啟示意義強調(diào)政府融資擔(dān)保平臺在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，鼓勵其他地方政府學(xué)習(xí)和借鑒。成功案例剖析及啟示意義背景介紹該融資擔(dān)保公司在經(jīng)營過程中存在違規(guī)操作，導(dǎo)致公司出現(xiàn)重大損失，甚至面臨破產(chǎn)風(fēng)險。剖析內(nèi)容重點分析該公司的違規(guī)操作、風(fēng)險管理漏洞、內(nèi)部治理問題等方面，揭示其導(dǎo)致?lián)p失的根本原因。案例一某融資擔(dān)保公司因違規(guī)操作導(dǎo)致重大損失問題案例剖析及教訓(xùn)總結(jié)強調(diào)合規(guī)經(jīng)營、完善風(fēng)險管理、加強內(nèi)部治理等對于融資擔(dān)保公司的重要性，提醒其他公司引以為戒。教訓(xùn)總結(jié)某地方政府融資擔(dān)保平臺因過度擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例二該地方政府融資擔(dān)保平臺在為地方企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)時，存在過度擔(dān)保現(xiàn)象，導(dǎo)致平臺面臨較大風(fēng)險。背景介紹010203問題案例剖析及教訓(xùn)總結(jié)剖析內(nèi)容重點分析該平臺的過度擔(dān)?，F(xiàn)象、風(fēng)險管理不足、政策執(zhí)行問題等方面，揭示其引發(fā)風(fēng)險的原因。教訓(xùn)總結(jié)強調(diào)合理控制擔(dān)保規(guī)模、加強風(fēng)險管理、嚴(yán)格執(zhí)行政策等對于地方政府融資擔(dān)保平臺的重要性，提醒其他平臺引以為戒。問題案例剖析及教訓(xùn)總結(jié)行業(yè)經(jīng)驗分享與交流討論行業(yè)趨勢分析分享當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)的最新發(fā)展趨勢，包括政策環(huán)境、市場變化、技術(shù)創(chuàng)新等方面