車險(xiǎn)常識(shí)培訓(xùn)課件

車險(xiǎn)常識(shí)培訓(xùn)課件2023REPORTING車險(xiǎn)基本概念與分類車輛損失險(xiǎn)詳解第三者責(zé)任險(xiǎn)剖析車上人員責(zé)任險(xiǎn)解讀其他附加險(xiǎn)種介紹與選擇建議車險(xiǎn)投保、續(xù)保與理賠流程指南目錄CATALOGUE2023PART01車險(xiǎn)基本概念與分類2023REPORTING車輛保險(xiǎn)，亦稱為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是一種商業(yè)保險(xiǎn)，旨在對(duì)由自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。為車主提供經(jīng)濟(jì)保障，降低因意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)促進(jìn)道路交通安全。車險(xiǎn)定義及作用車險(xiǎn)作用車險(xiǎn)定義全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。主要保障交通事故中受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益，不保障本車人員和被保險(xiǎn)人。交強(qiáng)險(xiǎn)車主自愿購買的車險(xiǎn)，包括車輛主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主要保障車輛本身及車上人員等，具體保障范圍根據(jù)所購買的險(xiǎn)種而定。商業(yè)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別車輛損失險(xiǎn)賠償車輛本身的損失，包括碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌或墜落、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償因被保險(xiǎn)車輛意外事故導(dǎo)致第三者遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償因被保險(xiǎn)車輛意外事故導(dǎo)致車上人員傷亡的費(fèi)用，包括醫(yī)療費(fèi)和喪葬費(fèi)等。各類商業(yè)險(xiǎn)種介紹全車盜搶險(xiǎn)賠償因被保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、搶劫、搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。自燃損失險(xiǎn)賠償因被保險(xiǎn)車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險(xiǎn)車輛的損失。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償被保險(xiǎn)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎的損失。各類商業(yè)險(xiǎn)種介紹在購買車險(xiǎn)前，車主應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解保障范圍、免賠額、賠償比例等重要信息。了解保險(xiǎn)條款購買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)選擇有良好信譽(yù)和口碑的正規(guī)保險(xiǎn)公司，確保在出險(xiǎn)時(shí)能夠得到及時(shí)有效的賠償。選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司車主應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況和需求選擇合適的險(xiǎn)種組合，不要盲目追求全面保障而忽略實(shí)際需求。根據(jù)需求選擇險(xiǎn)種在購買車險(xiǎn)時(shí)，車主應(yīng)關(guān)注保費(fèi)與保障的平衡點(diǎn)，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。同時(shí)要注意不要為了節(jié)省保費(fèi)而忽略必要的保障。注意保費(fèi)與保障的平衡投保注意事項(xiàng)PART02車輛損失險(xiǎn)詳解2023REPORTING車輛損失險(xiǎn)主要保障車輛在意外事故或自然災(zāi)害中造成的直接損失，包括車輛本身的損失以及必要的、合理的施救費(fèi)用。保障范圍根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值和保險(xiǎn)合同約定的賠償限額進(jìn)行賠付，通常包括全損和部分損失兩種情況。賠償限額保障范圍及賠償限額除外責(zé)任車輛損失險(xiǎn)不保障因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用等原因造成的損失，以及車輛的自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷等。免賠率規(guī)定根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，車輛損失險(xiǎn)通常設(shè)定一定的免賠率，即保險(xiǎn)公司對(duì)每次事故的損失免賠一定比例的金額，剩余部分由車主自行承擔(dān)。除外責(zé)任與免賠率規(guī)定損失確定在車輛發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害后，保險(xiǎn)公司會(huì)派出定損員對(duì)車輛損失進(jìn)行查勘和定損，確定損失程度和賠償金額。理賠流程車主在事故發(fā)生后應(yīng)及時(shí)報(bào)案并通知保險(xiǎn)公司，提交相關(guān)證明材料如事故認(rèn)定書、車輛維修發(fā)票等。保險(xiǎn)公司審核材料后進(jìn)行定損和理算，最終與車主達(dá)成賠償協(xié)議并完成賠付。案例分析：損失確定與理賠流程選購建議及誤區(qū)提示選購建議在購買車輛損失險(xiǎn)時(shí)，車主應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和車輛價(jià)值合理選擇保險(xiǎn)金額和賠償限額，并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款了解保障范圍和除外責(zé)任。誤區(qū)提示避免陷入“全險(xiǎn)”誤區(qū)，認(rèn)為購買了車輛損失險(xiǎn)就可以保障所有情況下的車輛損失。實(shí)際上，車輛損失險(xiǎn)有明確的保障范圍和除外責(zé)任，車主應(yīng)充分了解并合理選擇。PART03第三者責(zé)任險(xiǎn)剖析2023REPORTING第三者責(zé)任險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀。保障對(duì)象依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償。責(zé)任范圍保障對(duì)象和責(zé)任范圍界定賠償限額第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，一般分為多個(gè)檔次，如10萬、20萬、50萬、100萬等。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求選擇合適的賠償限額。免賠率免賠率是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失部分，通常以一個(gè)固定的比例或金額表示。例如，若免賠率為20%，則保險(xiǎn)公司只承擔(dān)超出免賠率部分的賠償責(zé)任。賠償限額和免賠率設(shè)置VS當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司并報(bào)警。保險(xiǎn)公司將派出查勘人員協(xié)助處理事故，并根據(jù)事故情況進(jìn)行定損和理賠。賠償計(jì)算根據(jù)事故責(zé)任和損失情況，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償計(jì)算。一般來說，賠償金額將扣除免賠額后按責(zé)任比例進(jìn)行賠付。若涉及人身傷亡，還將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償。事故處理案例分析：事故處理和賠償計(jì)算選購策略及注意事項(xiàng)在購買第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，建議根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和車輛使用情況選擇合適的賠償限額和免賠率。同時(shí)，可以對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司投保。選購策略在購買和使用第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，需要注意保險(xiǎn)合同的條款和約定，特別是關(guān)于責(zé)任范圍、賠償限額、免賠率等方面的內(nèi)容。此外，還要留意保險(xiǎn)期限和續(xù)保要求，確保在保險(xiǎn)期限內(nèi)及時(shí)續(xù)保以保持持續(xù)保障。注意事項(xiàng)PART04車上人員責(zé)任險(xiǎn)解讀2023REPORTING車上人員責(zé)任險(xiǎn)主要保障車輛使用過程中，因意外事故導(dǎo)致車內(nèi)乘客人身傷亡所產(chǎn)生的費(fèi)用。該險(xiǎn)種通常涵蓋車輛行駛中、上下車過程中以及車輛停放時(shí)發(fā)生的意外事故。保障對(duì)象責(zé)任范圍保障對(duì)象和責(zé)任范圍界定賠償限額根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，車上人員責(zé)任險(xiǎn)對(duì)每位乘客的賠償限額有所不同，一般分為數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。要點(diǎn)一要點(diǎn)二免賠率多數(shù)車上人員責(zé)任險(xiǎn)會(huì)設(shè)定一定的免賠率，即保險(xiǎn)公司對(duì)賠償金額的一部分不予承擔(dān)，需由車主自行承擔(dān)。賠償限額和免賠率設(shè)置事故處理流程發(fā)生事故后，車主應(yīng)及時(shí)報(bào)警、聯(lián)系保險(xiǎn)公司并妥善保留相關(guān)證據(jù)，如事故現(xiàn)場(chǎng)照片、醫(yī)療證明等。賠償計(jì)算方式保險(xiǎn)公司根據(jù)事故責(zé)任認(rèn)定、乘客受傷程度及醫(yī)療費(fèi)用等因素，結(jié)合保險(xiǎn)合同的賠償限額和免賠率來計(jì)算具體賠償金額。案例分析：事故處理和賠償計(jì)算車主可根據(jù)車輛使用頻率、乘客數(shù)量及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素來選擇適當(dāng)?shù)能嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)保額和保障范圍。選購策略購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，車主應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保障范圍、賠償限額、免賠率等重要內(nèi)容，確保自身權(quán)益得到充分保障。同時(shí)，車主還應(yīng)注意及時(shí)續(xù)保，避免保障中斷帶來的風(fēng)險(xiǎn)。注意事項(xiàng)選購策略及注意事項(xiàng)PART05其他附加險(xiǎn)種介紹與選擇建議2023REPORTING車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。劃痕險(xiǎn)因車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自燃險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種介紹不計(jì)免賠特約條款是車險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。通常情況下，保險(xiǎn)公司在針對(duì)車損險(xiǎn)理賠的時(shí)候會(huì)免賠15%，這是條款中事先約定的。車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)這個(gè)時(shí)候就開始發(fā)揮作用了。如果車主在投保車損險(xiǎn)時(shí)一并投保了車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi)，而不會(huì)出現(xiàn)出險(xiǎn)后賠不夠的情況。也就是說，車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)就是讓車損險(xiǎn)免賠15%的條款失去效應(yīng)，車主可以得到100%的賠償。不計(jì)免賠特約條款解析拖車服務(wù)換胎服務(wù)充電服務(wù)送油服務(wù)道路救援服務(wù)包含內(nèi)容說明車輛因故障或事故導(dǎo)致無法正常行駛時(shí)，保險(xiǎn)公司提供拖車服務(wù)，將車輛拖至指定地點(diǎn)。車輛因電量耗盡導(dǎo)致無法正常行駛時(shí)，保險(xiǎn)公司提供充電服務(wù)，為車輛充電至可正常啟動(dòng)狀態(tài)。車輛因輪胎損壞導(dǎo)致無法正常行駛時(shí)，保險(xiǎn)公司提供換胎服務(wù)，為車輛更換備用輪胎。車輛因燃油耗盡導(dǎo)致無法正常行駛時(shí)，保險(xiǎn)公司提供送油服務(wù)，為車輛加注適量燃油。第二季度第一季度第四季度第三季度根據(jù)車輛價(jià)值選擇根據(jù)駕駛習(xí)慣選擇根據(jù)行駛區(qū)域選擇根據(jù)個(gè)人需求選擇個(gè)性化需求下附加險(xiǎn)種選擇建議對(duì)于價(jià)值較高的車輛，建議選擇玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，以充分保障車輛安全。對(duì)于經(jīng)常行駛在復(fù)雜路況或停車環(huán)境較差的車主，可以選擇不計(jì)免賠特約條款，以降低自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于經(jīng)常行駛在偏遠(yuǎn)地區(qū)或道路救援服務(wù)覆蓋不全的車主，可以選擇道路救援服務(wù)包含內(nèi)容較多的附加險(xiǎn)種，以確保在緊急情況下能夠得到及時(shí)有效的救援。車主可以根據(jù)自身實(shí)際情況和需求，選擇適合自己的個(gè)性化附加險(xiǎn)種組合方案。PART06車險(xiǎn)投保、續(xù)保與理賠流程指南2023REPORTING了解車險(xiǎn)種類選擇保險(xiǎn)公司確定保額和保費(fèi)準(zhǔn)備相關(guān)證件投保前準(zhǔn)備工作和注意事項(xiàng)01020304熟悉交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)等不同種類的車險(xiǎn)，明確各自的保障范圍和特點(diǎn)。對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度、口碑和服務(wù)質(zhì)量，選擇合適的保險(xiǎn)公司。根據(jù)車輛價(jià)值、駕駛習(xí)慣等因素，合理確定保額和保費(fèi)。準(zhǔn)備好行駛證、駕駛證等相關(guān)證件，以便順利辦理投保手續(xù)。建議在車險(xiǎn)到期前一個(gè)月開始考慮續(xù)保事宜，避免脫保帶來的風(fēng)險(xiǎn)。續(xù)保時(shí)機(jī)優(yōu)惠政策注意事項(xiàng)了解保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策，如多年無賠款優(yōu)待、指定駕駛員優(yōu)惠等，以降低續(xù)保成本。在續(xù)保時(shí)，注意核對(duì)保單信息，確保與上一年度保單信息一致。030201續(xù)保時(shí)機(jī)把握及優(yōu)惠政策了解

出險(xiǎn)后報(bào)案、定損、維修等流程指導(dǎo)報(bào)案在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，立即撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案，并告知事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及損失情況等信息。定損等待保險(xiǎn)公司定損員到場(chǎng)進(jìn)行查勘定損，確定損失項(xiàng)目和金額。如有異