人大保險學課件-財產保險第十一章特殊風險保險

人大保險學課件-財產保險第十一章特殊風險保險目錄特殊風險保險概述特殊風險保險的承保范圍特殊風險保險的費率厘定特殊風險保險的理賠處理特殊風險保險的市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢特殊風險保險的挑戰(zhàn)與對策01特殊風險保險概述ABDC定義特殊風險保險是針對一些特殊風險或特定事件所提供的保險保障，這些風險通常不屬于傳統(tǒng)財產保險的保障范圍。風險特殊性特殊風險保險所承保的風險具有特殊性，不同于常規(guī)風險。保障針對性特殊風險保險的保障內容針對特定風險設計，提供專門的保障措施。保費較高由于特殊風險的復雜性和不確定性，特殊風險保險的保費通常較高。定義與特點應對非常規(guī)風險特殊風險保險為投保人提供了應對非常規(guī)風險的手段，確保在特定事件發(fā)生時能夠獲得經濟補償。完善風險管理特殊風險保險有助于投保人完善風險管理體系，提高抵御風險的能力。促進社會穩(wěn)定特殊風險保險在一定程度上能夠減輕自然災害、意外事故等事件對社會造成的沖擊，維護社會穩(wěn)定。特殊風險保險的意義特殊風險保險的種類巨災保險恐怖襲擊保險網(wǎng)絡安全保險航空航天保險特殊行業(yè)保險針對自然災害等巨災事件提供的保險保障，如地震、洪水、臺風等。承保因恐怖襲擊事件導致的財產損失和人身傷亡風險。保障因網(wǎng)絡安全事件（如數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡攻擊等）導致的經濟損失和法律責任。為航空航天領域的風險提供保障，包括飛機、衛(wèi)星等航空器的損失和第三方責任。針對某些特殊行業(yè)（如核能、石油化工等）的特定風險提供的保險保障。02特殊風險保險的承保范圍010203地震地震波及的范圍廣，造成的損失巨大，是財產保險中需要重視的自然災害風險之一。洪水洪水災害具有突發(fā)性強、損失巨大的特點，對財產造成嚴重的威脅。臺風臺風帶來的狂風暴雨往往造成房屋倒塌、樹木折斷、道路阻塞等災害。自然災害風險03空運事故空運事故雖然發(fā)生率較低，但一旦發(fā)生往往造成機毀人亡的嚴重后果。01火災火災是財產保險中最常見的意外事故之一，造成的損失往往非常嚴重。02爆炸爆炸事故具有瞬間性、破壞力強的特點，對財產和人身安全造成極大的威脅。意外事故風險盜竊盜竊是財產保險中常見的風險之一，造成的損失程度因保險標的的價值而異。搶劫搶劫行為往往伴隨著暴力手段，對財產和人身安全造成嚴重威脅。故意破壞人為的故意破壞行為，如縱火、砸毀等，對財產造成直接損失。人為因素風險戰(zhàn)爭是政治風險中最為極端的一種，往往造成大規(guī)模的財產損失和人員傷亡。戰(zhàn)爭政治暴亂可能導致社會秩序的混亂，對財產和人身安全構成威脅。政治暴亂政府的某些行為，如征收、征用等，可能對財產權益產生影響。政府行為政治風險03特殊風險保險的費率厘定充足性原則公平性原則合理性原則穩(wěn)定靈活原則費率厘定的原則指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱；另一方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致。指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。指保險費率應當在一定時期內保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽。指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費用、稅收和公司的預期利潤。費率厘定的方法通過對個別保單的承保與理賠情況進行觀察，計算其實際成本，并依此確定費率。分類法將相同性質的危險分別歸類，而對同一分類中的各風險單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂定出相同的保險費率。增減法在同一費率類別中，根據(jù)投保標的的每一危險單位平均損失率與同一類別危險平均損失率的差別程度，安排相對較高的費率或相對較低的費率。觀察法費率厘定的調整在市場競爭激烈的情況下，保險公司可以適當降低保險費率以吸引客戶；在市場競爭不激烈的情況下，可以適當提高保險費率以保證公司的盈利。根據(jù)市場競爭情況調整對于風險較大的保險標的，應適當提高保險費率；對于風險較小的保險標的，可以適當降低保險費率。根據(jù)保險標的的風險狀況調整保險公司可以根據(jù)自身經驗數(shù)據(jù)對保險費率進行微調，以更好地反映風險狀況。根據(jù)保險公司的經驗數(shù)據(jù)調整04特殊風險保險的理賠處理受理報案保險公司接到報案后，應及時進行登記和初審，了解事故基本情況?，F(xiàn)場勘查保險公司應派員進行現(xiàn)場勘查，核實事故原因、損失情況等。責任審核根據(jù)保險合同和勘查結果，對事故責任進行審核，確定是否屬于保險責任。損失核定對屬于保險責任的損失進行核定，包括損失范圍、程度等。賠款計算根據(jù)損失核定結果和保險合同，計算應賠付的保險金額。賠款支付與被保險人或受益人達成賠償協(xié)議后，及時支付賠款。理賠程序重合同、守信用原則理賠原則保險公司應嚴格遵守保險合同，按照約定履行賠償義務。實事求是原則在理賠過程中，應以事實為依據(jù)，公正、客觀地處理賠案。保險公司應主動了解事故情況，迅速進行勘查和定損，準確核定損失，合理計算賠款。主動、迅速、準確、合理原則案例一某企業(yè)投保了財產保險綜合險，因火災導致廠房、機器設備及存貨等財產受損。保險公司接到報案后，及時派員進行現(xiàn)場勘查和定損，并按照保險合同約定支付了賠款。案例二某車主投保了車輛損失險和第三者責任險，在行駛過程中與另一車輛發(fā)生碰撞事故。保險公司根據(jù)交警部門出具的事故認定書和現(xiàn)場勘查結果，對事故責任和損失進行了核定，并按照保險合同約定支付了賠款。案例三某游客在旅游過程中因意外受傷住院治療。保險公司根據(jù)游客提供的醫(yī)療費用清單和相關證明材料，對醫(yī)療費用進行了審核和賠付。理賠案例分析05特殊風險保險的市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢市場現(xiàn)狀01特殊風險保險市場規(guī)模不斷擴大，保費收入逐年增長。02保險公司積極推出各類特殊風險保險產品，滿足市場需求。政府對特殊風險保險的重視程度不斷提高，相關法規(guī)不斷完善。03123特殊風險保險市場將繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢。保險公司將更加注重產品創(chuàng)新和服務質量提升。政府將加大對特殊風險保險市場的監(jiān)管力度，保障市場健康有序發(fā)展。發(fā)展趨勢特殊風險保險的創(chuàng)新與發(fā)展010203保險公司將運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術，提高特殊風險保險產品的定價精度和風險管理水平。保險公司將加強與科技公司合作，共同研發(fā)具有自主知識產權的特殊風險保險產品和服務。保險公司將積極拓展國際市場，推動特殊風險保險業(yè)務的全球化發(fā)展。06特殊風險保險的挑戰(zhàn)與對策特殊風險往往具有隱蔽性和不確定性，難以被及時發(fā)現(xiàn)和識別。風險識別困難特殊風險涉及多種因素和變量，評估過程復雜且需要專業(yè)知識和技能。風險評估復雜特殊風險相關數(shù)據(jù)不足，影響風險識別和評估的準確性。數(shù)據(jù)缺乏特殊風險識別與評估的挑戰(zhàn)特殊風險保險產品需要根據(jù)風險特征和客戶需求進行個性化設計，難度較大。產品設計難度大特殊風險保險產品的定價需要考慮多種因素，如風險大小、損失概率、保險期限等，難以準確厘定。定價困難由于特殊風險的復雜性和不確定性，客戶對特殊風險保險產品的認知度和接受度較低。市場接受度低特殊風險保險產品創(chuàng)新的挑戰(zhàn)市場培育不足特殊風險保險市場尚處于發(fā)展初期，市場培育不足，需要加強宣傳和推廣。專業(yè)技術人才缺乏特殊風險保險涉及領域廣泛，需要跨學科的專業(yè)技術人