2023年-2024年經(jīng)濟金融知識考試題（含答案）

2023年-2024年經(jīng)濟金融知識考試題（含答案）

一、單選題

1.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所

發(fā)揮的作用是：

A、期限中介

B、風(fēng)險中介

C、信息中介

D、流動性中介

參考答案：D

2.下列屬于我國商業(yè)銀行資本金來源的是：

A、企業(yè)存款

B、儲蓄存款

C、未分配盈余

D、同業(yè)拆借

參考答案：C

3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足

額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款屬于:

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

參考答案：B

4.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量標(biāo)的

物的合約是：

A、期貨

B、遠(yuǎn)期

C、互換

D、期權(quán)

參考答案：B

5.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，

即不良貸款與貸款總額之比不得超過：

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

參考答案：A

6.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會造成重大

損失的貸款屬于：

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

參考答案：C

7.在市場經(jīng)濟制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是：

A、貨幣流通速度

B、國際收支水平

C、社會就業(yè)率

D、物價變動率

參考答案：D

8.由出票人簽發(fā)，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)是：

A、本票

B、匯票

C、現(xiàn)金支票

D、轉(zhuǎn)賬支票

參考答案：B

9.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還

產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于：

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

參考答案：A

10.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工

作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、財政部

D＞人民銀行

參考答案：D

11.在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，衡量貨幣是否均衡的標(biāo)志是：

A、貨幣流通速度變化率

B、物價變動率

C、匯價變動率

D、貨幣流通速度和物價指數(shù)

參考答案：D

12.同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一，我國的同業(yè)拆

放利率是：

A、Shibor

B、Libor

C、Hibor

D、Tibor

參考答案：A

13.目前，我國對活期存款實行按()結(jié)息。

A、月

B、年

C、季度

D、日

參考答案：C

14.在銀團貸款中，()是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負(fù)責(zé)分銷

銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

A、銀團代理行

B、銀團牽頭行

C、銀團參加行

D、銀團成員行

參考答案：B

15.由出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付

確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是：

A、本票

B、銀行匯票

C、支票

D、商業(yè)匯票

參考答案：C

16.()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸

款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款

或授信業(yè)務(wù)。

A、過橋貸款

B、銀團貸款

C、集團貸款

D、共同貸款

參考答案：B

17.我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得

的利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法

將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了：

A、操作風(fēng)險

B、主權(quán)風(fēng)險

C、投資風(fēng)險

D、系統(tǒng)風(fēng)險

參考答案：B

18.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌

匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

參考答案：D

19.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行

將憑受益人提交的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這種業(yè)務(wù)是:

A、銀行保函業(yè)務(wù)

B、備用信用證業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)

D、托管業(yè)務(wù)

參考答案：A

20.債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格

差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

參考答案：C

21.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是:

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

參考答案：D

22.一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權(quán)利的同時一，必須承

擔(dān)一定的義務(wù)。下列金融工具的持有者只有權(quán)利，而不需承擔(dān)相應(yīng)義

務(wù)的是：

A、遠(yuǎn)期

B、互換

C、期貨

D、期權(quán)

參考答案：D

23.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久

性占用，可用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中的損失。

A、經(jīng)濟資本

B、會計資本

C、附屬資本

D、核心資本

參考答案：D

24.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種

方式，其基礎(chǔ)是：

A、針對銀行體系并表

B、針對銀行體系分表

C、針對單個銀行并表

D、針對單個銀行分表

參考答案：C

25.與利率管制相比較，利率市場化以后，在利率決定中起主導(dǎo)作用

的是：

A、商業(yè)銀行

B、財政部門

C、政府政策

D、市場資金供求

參考答案：D

26.單家銀行擔(dān)任銀團牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資

總金額的（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

參考答案：D

27.在現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)中，股份公司的最高權(quán)力機構(gòu)是:

A、高級管理層

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、董事會

參考答案：B

28.下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：

A、銀行承兌票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C、人壽保險單

D、回購協(xié)議

參考答案：D

29.通貨緊縮的基本標(biāo)志是：

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

參考答案：B

30.利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量

的途中貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。當(dāng)利率看漲時，可將

（）債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成（）金融工具，將（）資產(chǎn)率金融工具轉(zhuǎn)

換成（）金融工具，則轉(zhuǎn)換后可獲得一定的收益。

A、固定利率浮動利率浮動利率固定利率

B、浮動利率固定利率固定利率浮動利率

C、固定利率浮動利率固定利率浮動利率

D、浮動利率固定利率浮動利率固定利率

參考答案：B

31.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分

類法”，其中被稱為不良貸款的是：

A、關(guān)注次級可疑損失

B、次級可疑損失

C、關(guān)注可疑損失

D、關(guān)注次級可疑

參考答案：B

32.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在

三年以內(nèi)的中短期債券叫做（）。

A、央行票據(jù)

B、專項票據(jù)

C、國債

D、國庫券

參考答案：A

33.在銀團貸款中，（）是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確

定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團

貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進(jìn)行管理的銀行。

A、銀團組織行

B、銀團牽頭行

C、銀團參加行

D、銀團代理行

參考答案：D

34.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的成本收入比,

即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于：

A、15%

B、25%

C、35%

D、55%

參考答案：C

35.單家銀行擔(dān)任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原

則上不低于（）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

參考答案：C

36.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是：

A、成本管理

B、風(fēng)險管理

C、費用管理

D、利潤管理

參考答案：A

37.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C、企業(yè)債券

D、回購協(xié)議

參考答案：C

38.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求商業(yè)銀行達(dá)標(biāo)的時間是:

A、2016年

B、2018年

C、2020年

D、2022年

參考答案：B

39.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()證

券，()商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，

最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A、買入減少

B、買入增加

C、賣出增加

D、賣出減少

參考答案：B

40.直接金融市場與間接金融市場的差別在于：

A、是否有中介機構(gòu)參與

B、中介機構(gòu)的交易規(guī)模

C、中介機構(gòu)在交易中的活躍程度

D、中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

參考答案：D

41.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等提供資金，由貸款人根據(jù)資金

提供者確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督

使用并協(xié)助收回的貸款屬于：

A、對公貸款

B、銀團貸款

C、委托貸款

D、過橋貸款

參考答案：C

42.下列不屬于金融危機發(fā)生的外部性因素的是：

A、國際游資的沖擊

B、國際市場的變化

C、金融監(jiān)管的缺失

D、不合理的國際分工

參考答案：C

二.多選題

1.下列屬于貿(mào)易融資工具的有：

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

E、信用貸款

參考答案：ABCD

2.中國銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出我國銀行業(yè)監(jiān)管的目

標(biāo)是：

A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C、通過宣傳教育工作和相關(guān)信心披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、努力減少金融犯罪

E、提高銀行業(yè)盈利水平

參考答案：ABCD

3.銀行的特點之一是高負(fù)債經(jīng)營，所以銀行資本發(fā)揮的作用比一般企

業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，主要表現(xiàn)在：

A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

D、維持市場信心

E、為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

參考答案：ABCDE

4.銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則有：

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

參考答案：ABCDE

5.目前，商業(yè)銀行活期存款計息方式有：

A、積數(shù)計息

B、總額計息

C、累計計息

D、逐筆計息

E、加總計息

參考答案：AD

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以

下原則：

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客

戶

C、所在機構(gòu)沒有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口

頭承諾的期限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時間內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)

在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

E、滿足客戶一切要求

參考答案：ABCD

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有：

A、股票

B、企業(yè)債券

C、商業(yè)票據(jù)

D、長期國債

E^黃金

參考答案：ABCD

8.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括：

A、庫存現(xiàn)金

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、超額準(zhǔn)備金

D、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

E、活期存款

參考答案：ABCD

9.現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)中，股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)。股東大會

的職責(zé)有：

A、選舉和更換董事會和監(jiān)事會成員

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、修改公司章程

D、監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

E、負(fù)責(zé)日常經(jīng)營管理

參考答案：ABCD

10.銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時，必須要堅持“四個認(rèn)識”原則，即：

A、認(rèn)識你自己(knowyourself)

B、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)(knowyourbusiness)

C、認(rèn)識你的風(fēng)險(knowyourrisk)

D、認(rèn)識你的客戶(knowyourcustomer)

E^認(rèn)識你的交易對手(knowyourcounterprty)

參考答案：BCDE

11.用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有：

A、經(jīng)理人采購指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D、消費者物價指數(shù)

參考答案：BCD

12.反洗錢是一項系統(tǒng)工程，需要金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)密切協(xié)調(diào)

配合。金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有：

A、健全反洗錢內(nèi)控制度

B、建立客戶身份識別系統(tǒng)

C、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E、按照反洗錢預(yù)防、健康監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

工作

參考答案：ABCDE

13.在下列貨幣政策工具中，被稱為中央銀行“三大法寶”的是：

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

E、利率政策

參考答案：ABD

14.提高資本充足率的方法有：

A、增加核心資本

B、增加附屬資本

C、降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求

D、銀行并購

E、降低附屬資本

參考答案：ABCD

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：

A、確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實施和實現(xiàn)

C、確保風(fēng)險管理體系的有效性

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息披露的及時、真實和完

整

E、確保適當(dāng)盈利

參考答案：ABCD

16.商業(yè)銀行必須妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。下列各項中

明顯違反信息保密規(guī)定的有：

A、向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織透露客戶的信息

B、出于好奇或者其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息或交易信

息

C、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)或憑證

D、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E、按規(guī)定程序協(xié)助公安機關(guān)查詢客戶信息

參考答案：ABCD

17.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資

產(chǎn)。下列金融工具屬于金融衍生產(chǎn)品的有：

A、遠(yuǎn)期

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、期貨

D、互換

E、期權(quán)

參考答案：ACDE

18.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。但與其他行業(yè)相比，

銀行的風(fēng)險又具有獨特的風(fēng)險，突出表現(xiàn)在：

A、銀行的自有資本金在其全部的資金來源中所占比重較低，屬于高

負(fù)債經(jīng)營

B、銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C、銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大

D、銀行面臨多種不確定性因素，風(fēng)險很大

E、銀行受市場風(fēng)險影響較大

參考答案：ABC

19.我國貨幣市場主要包括：

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、銀行間債券回購市場

C、股票市場

D、票據(jù)市場

E、黃金市場

參考答案：ABD

20.金融市場是金融工具交易的場所，金融市場具有多重功能，包括：

A、資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險分散與管理

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、定價功能

參考答案：ABCDE

21.下列金融工具中屬于長期金融工具的有：

A、股票

B、企業(yè)債券

C、回購協(xié)議

D、長期國債

E、黃金

參考答案：ABD

22.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，并形成銀行

非利息收入的業(yè)務(wù)，下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有：

A、清算業(yè)務(wù)

B、銀行卡業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

E、電子銀行業(yè)務(wù)

參考答案：ABCDE

23.目前，電子銀行的渠道主要包括：

A、網(wǎng)上銀行

B、電話銀行

C、手機銀行

D、自助終端

E、電視銀行

參考答案：ABCD

24.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，流動資金貸款按照貸款方式可分為:

A、流動資金整貸整還貸款

B、流動資金整貸零償貸款

C、流動資金循環(huán)貸款

D、法人賬戶透支

E、流動資金零貸零償貸款

參考答案：ABCD

25.下面屬于融資類保函的有：

A、授信額度保函

B、預(yù)付款保函

C、即期付款保函

D、延期付款保函

E、經(jīng)營租賃保函

參考答案：AD

26.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管的“三大支柱”，即：

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)督

C、自我管理

D、市場約束

參考答案：ABD

27.以下屬于商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)的是：

A、同業(yè)拆借

B、債券回購

C、理財發(fā)行

D、清算業(yè)務(wù)

E、向中央銀行借款

參考答案：ABE

28.信用卡消費信貸的特點包括：

A、循環(huán)信用額度

B、具有無抵押、無擔(dān)保貸款的性質(zhì)

C、一般具有最低還款額要求

D、通常是短期、小額、無指定用途的信用

E、具有政策性

參考答案：ABCD

29.中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，其特點是：

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

E、種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占比重日

益上升

參考答案：ABCDE

30.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

A、具有良好的公司治理機制

B、資本充足率不低于4%

C、最近3年連續(xù)盈利

D、貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E、最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

參考答案：ACDE

31.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括：

A、市場準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、監(jiān)管談話

E、信息披露監(jiān)管

參考答案：ABCDE

32.商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、借款保函

參考答案：ABCD

三.判斷題

1.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是高管層

在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終

確定的風(fēng)險管理的底線。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

2.規(guī)模對稱原理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理之一，它是指商

業(yè)銀行資產(chǎn)運用的規(guī)模必須與負(fù)債來源的規(guī)模相平衡，是一種建立在

合理經(jīng)濟增長基礎(chǔ)上的統(tǒng)一平衡。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

3.在資產(chǎn)組合中，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差;

相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，相關(guān)系數(shù)分散效果較好。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

4.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)該遵守審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的

原則。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

5.巴塞爾委員會及各國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險治理架構(gòu)和

風(fēng)險管理組織體系的監(jiān)管要求主要強調(diào)了三點，即內(nèi)部控制架構(gòu)、風(fēng)

險管理組織架構(gòu)、風(fēng)險管理的獨立性。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

6.在金融工具的性質(zhì)中，期限性與收益性成反比。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

7.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益

人而開具的特殊信用證，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

8.證券公司是典型的間接金融機構(gòu)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

9.國際收支平衡是指一國的國際收支相抵，既無國際收支赤字，又無

國際收支盈余。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

10.損益表是綜合反映商業(yè)銀行在一定時期利潤實現(xiàn)和虧損的實際情

況的報表。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

11.金融抑制是指政府對金融的利率、匯率、準(zhǔn)入和資本流人等內(nèi)容

的一種嚴(yán)格限制行為。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

12.通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債，也稱之為

基礎(chǔ)貨幣。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

13.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，

商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

14.市價委托是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價格，要求

投資銀行按照即時市價買賣。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

15.窗口指導(dǎo)雖然僅是一種指導(dǎo)，不具備法律效力，但發(fā)展到今天，

已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的貨幣政策工具。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

16.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化是聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

17.風(fēng)險價值（VaR）是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測，是指在一定的持

有期和給定的置信水平下，市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸

或組合造成的潛在最大損失。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

18.交換發(fā)盤是并購的基本類型之一，是指并購公司采取直接向目標(biāo)

公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標(biāo)公司的

股票。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

19.公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，

有時中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

20.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

21.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約

概率為零。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

22.按照《商業(yè)銀行資本管理類辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法中，對符

合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)計量信用風(fēng)險資本的權(quán)重為75%。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

23.資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限一般在3年以

上。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

24.遠(yuǎn)期合約的最大功能是增加收益。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

25.利率互換的利率基礎(chǔ)是比較優(yōu)勢理論，在實際操作中，互換雙方

只需要父換各自現(xiàn)金流，而不需要互換本金。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

26.董事會處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)該隨時了解各類利益持有

者所關(guān)心的問題，并且正確預(yù)測其對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)

整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

27.商業(yè)銀行債券投資的主要目標(biāo)是平衡流動性和盈利性，并降低資

產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

28.商業(yè)銀行應(yīng)該制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常

可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其

轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

29.可疑類貸款是本息逾期90天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行

抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

30.如果借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，那

么該借款人的貸款應(yīng)至少歸為次級類。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

31.累積加總所獲得的資產(chǎn)組合層面的經(jīng)濟資本大于各業(yè)務(wù)單位經(jīng)濟

資本的簡單加總。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

32.金融自由化比較合理的順序是先國內(nèi)實際部門的自由化，再國內(nèi)

金融部門的自由化;先國內(nèi)金融部門的自由化，再對外金融部門的自

由化。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

33.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利

益持有者或公眾的持續(xù)對抗。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

34.如果某機構(gòu)美元的敞口頭寸為正值，則說明該機構(gòu)在美元上處于

空頭。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

35.即期，是衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)工具，通常是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交

易，是一種非常實用的衍生工具。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

36.向客戶推薦產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管

規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市

場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原

則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

37.股票交換股票是最常用的并購方式。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

38.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局,

政府或貨幣當(dāng)局作為債務(wù)人不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙

受經(jīng)濟損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

39.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

40.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險最主要的類型之一。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

41.金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即國民

生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

42.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更新的

金融產(chǎn)品，以創(chuàng)造更多的利潤。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

43.同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，

由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

44.利率與證券的價格成正比關(guān)系。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

45.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是獲得低成本的存款來源。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

46.按照我國現(xiàn)有監(jiān)管要求，長期次級債券屬于我國商業(yè)銀行核心資

本。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

47.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

48.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次性轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

49.通過加強內(nèi)部管理能夠有效防范操作風(fēng)險，但并非所有的操作風(fēng)

險事件都能夠被制止和控制。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

50.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，

壯大整體規(guī)模。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

51.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)強調(diào)利率的主導(dǎo)作用。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

52.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的

風(fēng)險也就越小。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

53.經(jīng)濟資本是一種“虛擬”資本，并不存在于資產(chǎn)負(fù)債表的某一個

或幾個科目中。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

54.貨幣政策是調(diào)節(jié)總供給的政策。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

55.如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹

率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是結(jié)構(gòu)性不均衡。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

56.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以貼現(xiàn)方式向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

57.票據(jù)發(fā)行便利是銀行提供的一種融資承諾，借款人可以在一段時

間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得

中長期的融資。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

58.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)債務(wù)人對銀行的實質(zhì)

性信貸債務(wù)逾期超過90天即被視為違約。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

59.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價

格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，相互影響的。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

60.在科學(xué)確定國際儲備總量時，國際儲備量要與經(jīng)濟規(guī)模成反比。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

61.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能的提高資產(chǎn)的流動性

和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險-收益平衡點。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

62.現(xiàn)值是未來某一時點的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價值。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

63.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是利潤管理。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

64.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，短期流動資金貸款是期限在3個月

（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)的臨時性需要和彌補其他支付性資金不足

的貸款。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

65.操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外

部事件所造成損失的風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

66.良好的公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

67.銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管

和市場退出監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

68.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作

調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

69.CreditMonitor模型認(rèn)為，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于

企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

70.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有融資、融券兩種類型。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

71.國際收支均衡是指貨幣交易的收入和支出的均衡。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

72.在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

73.根據(jù)金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行

危機、外債危機與系統(tǒng)性金融危機。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

74.商業(yè)銀行的董事會，一般會設(shè)置風(fēng)險管理委員會，該委員會就銀

行當(dāng)前及未來總體的風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理策略提出建議，并對高管層

具體執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

75.企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家

發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。在我國，企業(yè)債不可以上市交易。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

76.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，

如英國的外匯標(biāo)價1英鎊=1.98美元。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

77.金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二

級銀行體制。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

78.目前我國記賬式國債的發(fā)行采取的是公開招標(biāo)方式。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

79.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系

統(tǒng)性風(fēng)險的作用。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

80.商業(yè)銀行的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟密切相關(guān)。在我國，第三產(chǎn)業(yè)在國民

經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低

的重要原因。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

81.根據(jù)匯率形成的機制，可以將匯率劃分為官方匯率與市場匯率。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

82.商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。只有在通過其他方

式難以借到足夠資金時，商業(yè)銀行才會求助于中央銀行，這也是中央

銀行被稱為“最后貸款人”的原因。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

83.根據(jù)成因劃分，通貨膨脹可分為成本推進(jìn)型、需求拉上型、結(jié)構(gòu)

型通貨膨脹。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

84.金融抑制的最主要表現(xiàn)是對資金的價格即利率進(jìn)行管制。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

85.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與非銀行公眾所持有的通貨這兩者之和是

基礎(chǔ)貨幣。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

86.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴大存款的來源。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

87.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是金融約束是軟管制，金融

抑制是硬管制。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

88.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營

管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)

生問題的原因。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

89.優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)是外債結(jié)構(gòu)管理的核心。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

90.宏觀審慎監(jiān)管更關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

91.在通貨緊縮情況下，實際利率會降低。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

92.在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志是物價變動率。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

93.我國的證券回購市場是從1991年國債回購開始的。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

94.窗口指導(dǎo)屬于選擇性貨幣政策工具。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

95.凱恩斯主義認(rèn)為貨幣需求不穩(wěn)定，因而貨幣政策應(yīng)是“相機行事”。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

96.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，

兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

97.商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)是流動性。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

98.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財

務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

99.投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場,

稱為第三市場。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

100.我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測、控制等

環(huán)節(jié)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

101.貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同廣義貨幣之比。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

102.與同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低的多。所以對信用等級相

同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

103.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因

素的變動反映出來。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

104.在現(xiàn)實經(jīng)濟運行中，過度的貨幣供給是形成通貨膨脹的直接原因。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

105.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。其中，資本項目集中反映一

國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情

況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：B

106.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商

業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

A、正確

B、錯誤

參考答案：A

107.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循

“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。

A、正確