信用社書面檢查范文

信用社書面檢查范文尊敬的XX：我是XX信用社的XX。我代表我社對我們存在的問題作出深刻檢討。一、存在的問題通過與信用社機構(gòu)信貸、審批、監(jiān)察審計等不同崗位、不同級別人員的座談，對“三查”制度的執(zhí)行情況進行了梳理，分貸前、貸時、貸后三個階段對存在的問題進行了歸納。(一)貸前調(diào)查流于形式，未能有效識別風險1、聽任借款人“包裝”財務(wù)數(shù)據(jù)。信用社機構(gòu)大部分借款人為中小企業(yè)，財務(wù)制度不健全，財務(wù)報表數(shù)字不精確。個別信貸人員為了滿足信貸的準入要求，默認甚至幫助企業(yè)在財務(wù)報表上動手腳。2、過分依賴第二還款來源，輕視對第一還款來源的分析。部分信貸員只要借款人提供房產(chǎn)抵押，不對借款人所經(jīng)營的項目和第一還款來源作深入分析就給予辦貸。但現(xiàn)實工作中，即便該抵押物變現(xiàn)能力再強，在對其進行處置時也要花費大量的時間和精力。3、調(diào)查缺乏完整性。例如：以聽取借款人的口述代替實地調(diào)查;只注重調(diào)查借款人表面上不易變現(xiàn)的固定財產(chǎn)，輕視對借款人的人品、人格和信用記錄的調(diào)查;以借款人的個人行政官位，代替其人品和信用觀念、還款實力和意愿，調(diào)查報告往往與借款人的實際情況相差很大。4、高估抵押物價值、弱化擔保能力。抵押貸款一般受到抵押率的限制，當?shù)盅郝蕽M足不了借款人對貸款額度的要求時，借款人往往會要求評估機構(gòu)對抵押物進行超過公允價值的評估;或者，借款人為了湊數(shù)隨便找兩個沒有擔保能力的自然人擔保，而信貸人員在調(diào)查時沒有對擔保人的擔保能力進行認真細致的調(diào)查，導致貸款擔保能力弱化。(二)貸時審查存在走過場，未能堵住風險1、對貸款調(diào)查報告內(nèi)容真實性缺乏審查。表現(xiàn)為在審查審批貸款時，審批人只根據(jù)下級上報的調(diào)查報告做出貸與不貸的決定，未對調(diào)查報告內(nèi)容真實性進行實地審查。2、對貸款的安全性缺乏認真審查。部分審批人未能通過對報審項目的風險分析，審查貸款的可償還性，揭示貸款的風險點并提出風險防范措施。(三)貸后檢查弱化，不能有效發(fā)現(xiàn)風險1、貸后檢查報告不能及時反映借款人的現(xiàn)金流量的變化情況，不能給借款人還款能力準確評估提供依據(jù)。2、不能及時反映借款人重大變動事項。部分貸后人員忽視借款人財務(wù)數(shù)據(jù)的重大變化，不能及時反映借款人改制等重大情況，給信用不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)留下了可乘之機。3、對已訴訟貸款和已核銷貸款貸后跟蹤不到位。特別在大面積拆遷的地區(qū)，很多拆遷戶是已核銷貸款的借款人，在得到一定數(shù)額的拆遷補償款后，很多人具備還款意愿和能力。但部分信貸人員由于未能密切關(guān)注貸后管理，一定程度上放棄了收回貸款的機會。二、檢討改進由于放松了對貸前調(diào)查、貸時審查及貸后檢查監(jiān)督制度的執(zhí)行，導致借冒名貸款比較突出。而借冒名貸款因其日常隱蔽性和風險暴露突發(fā)性，致使風險不可控，風險隱患巨大。針對信用社貸款“三查”制度執(zhí)行中存在的薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，切實提高貸款管理水平。(一)強化人本管理，提高信貸人員綜合素質(zhì)做好貸款“三查”工作的根本問題是人。一是各級管理者要全方位樹立以人為本的信貸管理新理念。培養(yǎng)和任用一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良、廉潔奉公，尤其是職業(yè)道德較高的信貸員隊伍。二是強化對信貸從業(yè)人員的信貸文化教育和培訓，彌補制度和技術(shù)的缺陷和不足。三是注重培養(yǎng)信貸從業(yè)人員的風險識別、風險監(jiān)測、風險預警和風險處置能力。四是建立良好的信貸從業(yè)人員培養(yǎng)、任用、獎罰激勵機制，培育對信貸工作的忠誠度，增強工作的主動性和責任感。五是結(jié)合“雙基聯(lián)動”建立信息聯(lián)絡(luò)交流網(wǎng)，推行信貸信息聯(lián)絡(luò)員。利用聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、對同行業(yè)人員及本行業(yè)發(fā)展情況熟悉的優(yōu)勢，真實了解貸款戶的變化情況。(二)強化風險防控，完善“三查”評價考核一是應(yīng)突出貸款用途的真實性、物質(zhì)保證性及按時回歸性。防止借名貸款首要環(huán)節(jié)就是“三查”要到位，調(diào)查是基礎(chǔ)，審查是關(guān)鍵，檢查是保證。二是信貸調(diào)查必須嚴格遵循5C調(diào)查法。三是增強信貸管理的科學性，切實強化信貸“三查”制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督力度。必須正確看待科學管理與制度建設(shè)之間的辯證關(guān)系，不能光有制度而忽視管理，必須在切實提高“三查”制度的執(zhí)行力上下功夫，重制度輕管理已給信用社造成了慘痛的教訓。四是完善信貸考核體系，健全激勵約束機制。建立科學有效、具有較強激勵機制的信貸評價體系，規(guī)范信貸操作流程，重構(gòu)風險管理模式，構(gòu)成調(diào)查、審查、檢查三道防線道道設(shè)防嚴格把關(guān)的風險防控體系。(三)強化責任問責，切實加大責任追究力度強化責任問責是確?！叭椤必瀼貓?zhí)行的有力手段。一是建立健全責任追究制，維護制度有效性。二是加大對授信工作盡職調(diào)查和監(jiān)督力度，強化責任問責。三是強化責任