小學(xué)道德與法治《家人的愛》課件下載部編版

第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

1第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第一節(jié):銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成第二節(jié):商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)第三節(jié):銀行存款的經(jīng)營管理第四節(jié):短期借款的經(jīng)營管理第五節(jié):商業(yè)銀行的長期借款案例：銀行借款2第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第一節(jié):銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成第一節(jié)銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成一、商業(yè)銀行負(fù)債的概念二、銀行負(fù)債的作用三、銀行負(fù)債的構(gòu)成3第一節(jié)銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成一、商業(yè)銀行負(fù)債的概念3一、商業(yè)銀行負(fù)債的概念銀行負(fù)債是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務(wù)。廣義負(fù)債指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本票據(jù)和長期債務(wù)資本等二級資本的內(nèi)容。狹義負(fù)債主要指銀行存款、借款等一切非資本性的債務(wù)。4一、商業(yè)銀行負(fù)債的概念銀行負(fù)債是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，是銀銀行負(fù)債的特點是：1、現(xiàn)實的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟義務(wù)2、其數(shù)量能用貨幣來確定3、只能在償付以后才會消失5銀行負(fù)債的特點是：5二、銀行負(fù)債的作用1、是銀行經(jīng)營的先決條件2、是銀行保持流動性的主要手段3、是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大動力4、對貨幣供給量有決定性影響5、是銀行服務(wù)社會，監(jiān)督金融的主要渠道6二、銀行負(fù)債的作用6三、銀行負(fù)債的構(gòu)成存款借入款項其他負(fù)債7三、銀行負(fù)債的構(gòu)成存款7第二節(jié)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)二、存款工具創(chuàng)新8第二節(jié)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)8一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)活期存款定期存款儲蓄存款9一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)活期存款9二、存款工具創(chuàng)新存款工具創(chuàng)新的原則規(guī)范性原則效益性原則連續(xù)性原則社會性原則代表性的存款創(chuàng)新工具可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶、CDs、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、聯(lián)立定期儲蓄、指數(shù)存款證等10二、存款工具創(chuàng)新存款工具創(chuàng)新的原則10活期存款創(chuàng)新可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOWS)超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(S-NOW)自動轉(zhuǎn)賬賬戶(ATS)貨幣市場存款賬戶(MMDA)在線支票影象技術(shù)應(yīng)用11活期存款創(chuàng)新可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOWS)11定期存款創(chuàng)新可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)貨幣市場存單(MMC)協(xié)定賬戶(AgreementAccount,AA)綜合提供DD、NOW、MMMF之間自動劃撥轉(zhuǎn)帳服務(wù)，以使客戶獲得最大收益歐洲美元存單(eurodollarCD)全球存單(globalCD)是本國銀行出售的外國存單到期按當(dāng)時匯率結(jié)算12定期存款創(chuàng)新可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)12儲蓄存款創(chuàng)新利率自然增長儲蓄邊掙邊存儲蓄零續(xù)定期儲蓄聯(lián)立定期儲蓄股金匯票賬戶（ShareDraftAccount,SDA）指數(shù)存款證特種儲蓄存款個人退休金賬戶13儲蓄存款創(chuàng)新利率自然增長儲蓄13第三節(jié)銀行存款的經(jīng)營管理一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略二、存款成本管理三、銀行存款的營銷和定價四、存款規(guī)模控制14第三節(jié)銀行存款的經(jīng)營管理一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略銀行主動負(fù)債的積極經(jīng)營策略提高存款穩(wěn)定性的策略:控制易變性、準(zhǔn)變性存款衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有：活期存款穩(wěn)定率＝（活期存款最低余額／活期存款平均余額）×100%活期平均占用天數(shù)＝（活期存款平均余額×計算期天數(shù)）／存款支付總額

15一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略銀行主動負(fù)債的積極經(jīng)營加強核心存款和主動負(fù)債管理核心存款=境內(nèi)有息存款-境內(nèi)大額定期存款+活期存款核心存款成本低且穩(wěn)定性高，其比例與銀行規(guī)模成反比主動負(fù)債=境外有息存款+境內(nèi)大額定期存款+同業(yè)拆借和回購協(xié)議+其他有息負(fù)債主動負(fù)債與銀行的規(guī)模成正比16加強核心存款和主動負(fù)債管理16二、存款成本管理1、存款成本構(gòu)成利息成本營業(yè)成本資金成本資金成本率=[(利息成本+營業(yè)成本)/吸收的全部存款資金]×100%可用資金成本相關(guān)成本

風(fēng)險成本、連鎖反應(yīng)成本

17二、存款成本管理1、存款成本構(gòu)成17加權(quán)平均成本

其中，為銀行全部存款的加權(quán)平均成本，為每種存款來源的量，為每種存款的單位平均成本

邊際存款成本18加權(quán)平均成本182、存款成本控制（1）存款結(jié)構(gòu)和成本選擇存款成本控制要根據(jù)存款結(jié)構(gòu)和成本進行選擇：存期長，利率高，成本高，反之則反是192、存款成本控制19（2）存款總量和成本控制

存款總量和成本控制的模式：逆向組合模式：存款總量增長，成本反向下降同向組合模式：存款總量增長，成本隨之上升總量單向變化模式：存款總量增長，成本不變成本單向變化模式：存款總量不變，成本上升或下降

20（2）存款總量和成本控制20（3）可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析具有決定意義的是邊際可用資金成本分析，它是決定銀行貸款利率的依據(jù)。21（3）可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析21三、銀行存款服務(wù)的營銷和定價金融市場的營銷，是指把可盈利的銀行服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)選擇的客戶方面的經(jīng)營管理活動。存款服務(wù)工具營銷存款服務(wù)工具定價營銷方法定價方法22三、銀行存款服務(wù)的營銷和定價金融市場的營銷，是指把可盈利的銀存款相關(guān)服務(wù)的定價方法1、成本加利潤定價法向客戶收取的某種存款服務(wù)的單價=單位存款服務(wù)的經(jīng)營費用+存款的攤?cè)牍芾碣M用+單位存款服務(wù)的預(yù)期利潤需要計算：（1）每種資金來源的單位可用資金成本率（2）每種資金來源占銀行資金的比率乘以（1）（3）求出所有乘積的和，得到銀行所有資金來源的加權(quán)平均成本。23存款相關(guān)服務(wù)的定價方法1、成本加利潤定價法232、邊際成本法要考慮利率變動等因素的影響，就要使用邊際成本管理方法242、邊際成本法243、市場滲透定價法是一種著眼于擴大市場份額的定價法253、市場滲透定價法254、上層客戶定價法對高余額、低活動性存款客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，收取利潤較高的服務(wù)費用，通常為每個高級客戶指定一個銀行高級職員提供專門服務(wù)264、上層客戶定價法265、基于客戶整體關(guān)系定價法依據(jù)客戶購買和使用銀行服務(wù)的數(shù)量來定價，使用越多定價越優(yōu)惠。實際上是根據(jù)客戶對銀行利潤的貢獻度來定價275、基于客戶整體關(guān)系定價法27四、存款規(guī)?？刂拼婵羁傤~的適度性的指標(biāo)為：存款總額同國內(nèi)生產(chǎn)總值之比企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動資金占用總額之比居民存款總額和居民收入總額之比等28四、存款規(guī)?？刂拼婵羁傤~的適度性的指標(biāo)為：28第四節(jié)短期借款的經(jīng)營管理一、短期借款的特征和意義二、短期借款的主要渠道三、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點29第四節(jié)短期借款的經(jīng)營管理一、短期借款的特征和意義29一、短期借款的特征和意義主要特征對時間和金額上的流動性需要明確對流動性的需要相對集中面臨較高的利率風(fēng)險主要用于短期頭寸不足的需要意義提供了絕大多數(shù)非存款資金來源滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段提高了商業(yè)銀行的資金管理效率擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模、加強外部的聯(lián)系和往來30一、短期借款的特征和意義主要特征30二、短期借款的主要渠道同業(yè)借款向中央銀行借款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議歐洲貨幣市場借款大面額存單31二、短期借款的主要渠道同業(yè)借款31三、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點經(jīng)營策略時機選擇、規(guī)?？刂?、結(jié)構(gòu)確定管理重點主動把握借款期限和金額盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)將借款對象和金額分散化正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額32三、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點經(jīng)營策略32第五節(jié)商業(yè)銀行的長期借款一、商業(yè)銀行長期借款的意義二、金融債券的主要種類三、金融債券發(fā)行的經(jīng)營管理33第五節(jié)商業(yè)銀行的長期借款一、商業(yè)銀行長期借款的意義33一、商業(yè)銀行長期借款的意義金融債券突破了銀行原有存貸關(guān)系的束縛。債券的高利率和流動性相結(jié)合有吸引力。使銀行能根據(jù)資金運用的項目需要，有針對性地籌集長期資金，使資金來源和資金運用在期限上保持對稱。34一、商業(yè)銀行長期借款的意義金融債券突破了銀行原有存貸關(guān)系的束二、金融債券的主要種類一般性金融債券擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等資本性金融債券次級債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債國際金融債券外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券35二、金融債券的主要種類一般性金融債券35三、金融債券發(fā)行的經(jīng)營管理發(fā)行申報發(fā)行機構(gòu)和信用評定發(fā)行數(shù)額和運用范圍發(fā)行價格和發(fā)行費用金融債券的經(jīng)營要點36三、金融債券發(fā)行的經(jīng)營管理發(fā)行申報36第六節(jié)流動性與負(fù)債管理一、負(fù)債是銀行保持流動性的主要途徑銀行流動性狀況一方面反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，另一方面產(chǎn)生于市場。反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的流動性不涉及公信力，衡量起來比較容易，銀行在市場借入資金涉及公信力，衡量起來比較復(fù)雜，因為，整個金融體系的運作取決于公眾的信心，當(dāng)公眾信心受到破壞，整個金融體系將會很快坍塌，因此銀行必須保持良好的信用度和聲譽，以便開發(fā)利用國內(nèi)和國際市場37第六節(jié)流動性與負(fù)債管理一、負(fù)債是銀行保持流動性的主要途徑二、測度流動性風(fēng)險的方法1、大額負(fù)債依賴性（LargeLiabilityDependence,LLD）LLD=（大額負(fù)債-短期負(fù)債）/（盈利性資產(chǎn)-短期投資）LLD適用于大銀行，可以用來衡量短期流動資金對銀行盈利性資產(chǎn)的支持力度。LLD在50%左右是正常的，過高意味著銀行流動性風(fēng)險較大。38二、測度流動性風(fēng)險的方法382、小銀行的流動性規(guī)劃根據(jù)預(yù)測的最大貸款需求和最小存款來源之間的差額預(yù)