2018初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題及答案上半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款2018初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題及答案上半年第1部分：單項(xiàng)選擇題，共56題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。A)貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B)貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)C)貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)D)貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象答案:A解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[單選題]2.從()的角度，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額擔(dān)保時(shí)，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對貸款進(jìn)行擔(dān)保。A)業(yè)務(wù)經(jīng)營B)控制風(fēng)險(xiǎn)C)客戶至上D)利益驅(qū)動答案:B解析:從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額擔(dān)保時(shí)，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對貸款進(jìn)行擔(dān)保。[單選題]3.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括()。A)公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B)國內(nèi)消費(fèi)需求的增長C)商業(yè)銀行股份制改革D)國內(nèi)住房制度改革答案:A解析:個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。[單選題]4.對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日答案:D解析:對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。[單選題]5.個(gè)人汽車貸款中?間客式?運(yùn)行模式的貸款流程為()。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D(zhuǎn))⑤④②③①⑥答案:C解析:?間客式?個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程為：選車-準(zhǔn)備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購買合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查-銀行審批、放款一客戶提車。[單選題]6.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A)1．1B)1C)1．2D)2答案:A解析:個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。[單選題]7.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等B)在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期的走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況C)銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D)通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力答案:C解析:銀行一般由信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。[單選題]8.具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立()。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織答案:B解析:對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。[單選題]9.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。A)2500B)3582C)4583D)30000答案:B解析:鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)240÷[(1+6％÷12)240-1]×500000=3582(元)。[單選題]10.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是()。A)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B)(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C)(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D)(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額答案:A解析:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。[單選題]11.下列不屬于個(gè)人商用房貸款支付管理風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)未核查貸款支付是否符合約定用途B)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C)房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)D)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶答案:C解析:商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商；未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]12.下列不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是()。A)工資收入B)保證人收入C)租金收入D)經(jīng)營收入答案:B解析:個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的主要有借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。[單選題]13.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法中錯(cuò)誤的是()。A)個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果C)借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人D)與企業(yè)貸款相比，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放答案:D解析:個(gè)人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。[單選題]14.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同主體變更的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行B)經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關(guān)合同文本C)在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請D)變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本答案:D解析:經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。[單選題]15.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是()。A)每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)B)提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C)休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息D)借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息答案:C解析:休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息[單選題]16.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制?中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表?上報(bào)分行B)分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心C)全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書??中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表??中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書?后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D)總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶答案:B解析:分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。[單選題]17.下列關(guān)于申請商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件表述中，錯(cuò)誤的是()。A)信用狀況良好，無重大不良信用記錄B)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力C)須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款30％以上的首期付款D)具有完全民事行為能力的自然人答案:C解析:申請商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件之一是已支付所購商用房的市場價(jià)值50％以上的首付款。[單選題]18.下列選項(xiàng)中屬于大眾營銷的基本手段的是()。A)感覺B)獲得C)發(fā)展D)保留答案:A解析:在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。[單選題]19.以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的()。A)0．5％B)0．05％C)3％D)5％答案:B解析:以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的0．05％。[單選題]20.在個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控中，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務(wù)B)第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力C)動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D)在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款答案:A解析:對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。[單選題]21.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。A)個(gè)人住房借款申請書B)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單C)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D)個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表答案:C解析:在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見。[單選題]22.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是()。A)甲貸乙用B)冒名頂替C)代替審貸D)虛假貸款答案:A解析:甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實(shí)際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實(shí)際用款人懸空貸款。[單選題]23.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用()營銷組織。A)職能型B)產(chǎn)品型C)市場型D)區(qū)域型答案:D解析:在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。[單選題]24.下列關(guān)于SWOT分析法的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法B)其中O表示劣勢，W表示機(jī)遇C)可以從四個(gè)方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析D)銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略答案:B解析:SWOT分析法中，S代表優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機(jī)遇，T表示威脅。[單選題]25.()年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。A)2000B)2002C)1999D)2005答案:C解析:1999年2月，中國人民銀行領(lǐng)布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。[單選題]26.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說法中，正確的是()。A)可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年B)只可以展期一次且展期期限不能超過一年C)可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D)只可以展期一次但展期可以長于一年答案:B解析:銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。[單選題]27.下列關(guān)于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。A)個(gè)人汽車貸款實(shí)行?部分擔(dān)保，分類管理，?？顚Ｓ?的原則B)個(gè)人汽車貸款實(shí)行?設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途?的原則C)個(gè)人汽車貸款實(shí)行?部分擔(dān)保，統(tǒng)一管理，特定用途?的原則D)個(gè)人汽車貸款實(shí)行?設(shè)定擔(dān)保，統(tǒng)一管理，指定用途?的原則答案:B解析:個(gè)人汽車貸款實(shí)行?設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途?的原則。[單選題]28.下列關(guān)于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述中，正確的是()。A)商業(yè)銀行股份制改革推動了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展B)國內(nèi)消費(fèi)需求的增長促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C)住房制度的改革推動了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展D)我國出臺的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》答案:D解析:到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。[單選題]29.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。A)還款記錄B)風(fēng)險(xiǎn)限額C)擔(dān)保情況D)信用評級答案:B解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。[單選題]30.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以()方式償還貸款本息。A)獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng))減免C)工資D)國家補(bǔ)助答案:A解析:對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式代償其貸款本息。[單選題]31.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)開展合作的是()。A)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用B)合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為C)合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題D)前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款答案:D解析:存在下列情況，銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：(1)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題。(2)有違法違規(guī)經(jīng)營行為的。(3)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的。(4)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的。(5)其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。[單選題]32.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。A)分支機(jī)構(gòu)不多B)在市場上占有極大的份額C)提供的信貸產(chǎn)品較少D)剛剛進(jìn)入市場答案:C解析:選項(xiàng)A、D適宜采用追隨式定位，選項(xiàng)B適宜采用主導(dǎo)式定位。[單選題]33.下列情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。A)李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B)張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C)趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D)王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案:A解析:正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息屬于正常貸款，而不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款，因此不應(yīng)劃為不良貸款。[單選題]34.下列不屬于電子銀行功能的是()。A)產(chǎn)品銷售功能B)信息服務(wù)功能C)展示與查詢功能D)綜合業(yè)務(wù)功能答案:A解析:電子銀行的功能包括：(1)信息服務(wù)功能。(2)展示與查詢功能。(3)綜合業(yè)務(wù)功能。對于個(gè)人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。[單選題]35.關(guān)于行為評分的表述，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)行為評分主要是通過觀察客戶行為與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律B)行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預(yù)測客戶未來一定時(shí)間內(nèi)變成?壞客戶?的可能性C)行為評分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間與原因D)零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個(gè)貸行為評分答案:C解析:行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預(yù)測客戶未來一定時(shí)間內(nèi)變成?壞客戶?的可能性，它通過觀察客戶特征和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個(gè)貸行為評分。[單選題]36.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)貸款用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍B)貸款期限一般不超過五年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過一年C)貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定D)貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明答案:D解析:個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明。[單選題]37.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行了()的原則。A)存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保B)存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保C)存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保D)存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保答案:B解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行?存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保?的原則。[單選題]38.用?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價(jià)值的()。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:C解析:以?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價(jià)值的55％。[單選題]39.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的說法中，正確的是()。A)貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限B)經(jīng)借款人同意，個(gè)人貸款即可以展期C)1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn))1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限答案:A解析:經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款即可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。[單選題]40.銀行對個(gè)人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A)SWOT分析方法B)CAIVIE1分析方法C)5Cs系統(tǒng)分析方法D)5Ps系統(tǒng)分析方法答案:A解析:銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。[單選題]41.下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是()。A)將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息B)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢C)利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理D)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站答案:A解析:電子銀行營銷有以下幾種途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理。[單選題]42.商業(yè)銀行可以查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)B)審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)C)審核個(gè)人貸款、信用卡申請時(shí)D)對已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)答案:A解析:商業(yè)銀行在審核信貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)申請時(shí)，在取得個(gè)人書面授權(quán)同意后，可以查詢個(gè)人的信用報(bào)告。[單選題]43.二八定律是指()。A)20％的客戶帶來80％的利潤B)80％的客戶帶來20％的利潤C(jī))20％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80％的市場D)80％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著20％的市場答案:A解析:?二八定律?，即20％的客戶帶來80％的利潤。[單選題]44.利率是指一定時(shí)期內(nèi)()與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A)本金額B)利息額C)利潤額D)貸款額答案:B解析:貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。[單選題]45.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是()。A)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系B)一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C)一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D)在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用，答案:A解析:對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴。在貸款過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。[單選題]46.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，不包括()。A)保證擔(dān)保B)信用擔(dān)保C)抵押擔(dān)保D)質(zhì)押擔(dān)保答案:B解析:個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。另外，采用信用方式的貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。[單選題]47.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。A)1993B)1994C)1995D)1996答案:A解析:國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。[單選題]48.個(gè)人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對較小的最常用的還款方式是()。A)等額本息還款法B)等比遞增還款法C)等額本金還款法D)到期一次還本付息法答案:C解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。[單選題]49.下列不屬于銀行定位原則的是()。A)發(fā)揮優(yōu)勢B)圍繞目標(biāo)C)利益最大化D)突出特色答案:C解析:銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。[單選題]50.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利B)公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金C)申請公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定D)相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低答案:A解析:只要是具有完全民事能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個(gè)人住房貸款。[單選題]51.期限在一年以內(nèi)的個(gè)人住房貸款實(shí)行的是()利率政策。A)按月調(diào)整利息B)按季調(diào)整利息C)按合同利率執(zhí)行利息D)利息隨法定利率變動而變動答案:C解析:個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。[單選題]52.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說法正確的是()。A)借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用B)各種還款方式之間可以隨意相互變更C)借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息D)借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請答案:A解析:借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：(1)向銀行提交還款方式變更申請書。(2)借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。(3)貸款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。[單選題]53.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。A)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶B)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C)戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員D)國有農(nóng)場的職工答案:C解析:農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。[單選題]54.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是()。A)保證人、債務(wù)人B)保證人、債權(quán)人、債務(wù)人C)債權(quán)人、債務(wù)人D)保證人、債權(quán)人答案:D解析:保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。[單選題]55.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行()的成功典范。A)市場定位B)市場細(xì)分C)選擇目標(biāo)市場D)專業(yè)化答案:B解析:花旗銀行自從20世紀(jì)70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，通過進(jìn)行市場細(xì)分，尋找新的競爭武器，為不同的目標(biāo)市場提供不同的金融產(chǎn)品。目前，它能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行市場細(xì)分的成功典范。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共32題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]56.個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括()。A)辦理個(gè)人汽車貸款的程序B)個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C)申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料D)申請個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件E)個(gè)人汽車貸款品種介紹答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：(1)個(gè)人汽車貸款品種介紹。(2)申請個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件。(3)申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料。(4)辦理個(gè)人汽車貸款的程序。(5)個(gè)人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等。(6)與個(gè)人汽車貸款有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng)。(7)獲取個(gè)人汽車貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道。(8)個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。(9)其他相關(guān)內(nèi)容。[多選題]57.個(gè)人征信系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括()。A)個(gè)人身份B)配偶身份C)居住信息D)職業(yè)信息E)負(fù)債賬戶答案:ABCD解析:個(gè)人征信系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。[多選題]58.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有()。A)房屋B)電腦C)汽車D)自行車E)債券答案:BCDE解析:質(zhì)押物要交付，故不動產(chǎn)不可質(zhì)押，選項(xiàng)A不符合題意。[多選題]59.公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時(shí)將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的()，及時(shí)進(jìn)行資金清算。A)委托貸款基金賬戶B)結(jié)算賬戶C)公積金個(gè)人賬戶D)增值收益賬戶E)公積金單位賬戶答案:BD解析:公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時(shí)將回收貸款本息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。[多選題]60.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。A)審核個(gè)人貸款B)審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人C)對已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理D)對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理E)審核信用卡申請答案:ABCDE解析:根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款申請、審核信用卡申請、審核個(gè)人作為擔(dān)保人、對已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。[多選題]61.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。A)商業(yè)銀行B)數(shù)據(jù)主體本人C)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D)司法部門E)數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位答案:ABCD解析:目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。[多選題]62.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個(gè)人貸款的表述正確的有()。A)根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款B)當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償C)如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款D)債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)E)個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款答案:ABCDE解析:選項(xiàng)A，根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。選項(xiàng)B，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償。選項(xiàng)C，如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款。選項(xiàng)D，債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)。選項(xiàng)E，個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。[多選題]63.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯(cuò)誤的有()。A)貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔B)貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式C)貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查D)貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度E)個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對象支付答案:BCE解析:對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按照借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進(jìn)行貸后檢查。個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。貸前調(diào)查的調(diào)查方式應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[多選題]64.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法中，正確的有()。A)經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總B)全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶C)全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全的相關(guān)材料后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D)經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行E)總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶答案:BCE解析:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。[多選題]65.下列屬于押品的種類的有()。A)應(yīng)收租金B(yǎng))出口退稅賬戶C)貴金屬D)保單E)交通運(yùn)輸設(shè)備答案:ABCDE解析:押品的種類包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。[多選題]66.銀行營銷組織模式包括()。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織E)品牌型營銷組織答案:ABCD解析:銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織。(2)產(chǎn)品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。[多選題]67.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)()。A)無欠息B)貸款未到期C)無拖欠本金D)本期本金已歸還E)借款人已還清所有利息答案:ABCD解析:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。[多選題]68.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括()。A)商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況B)借款申請人的資信是否良好C)貸款用途是否合規(guī)D)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力E)抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰答案:BDE解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。(4)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。（A項(xiàng)屬于貸后管理的內(nèi)容，C項(xiàng)屬于貸前調(diào)查中對借款人的調(diào)查）[多選題]69.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述中，正確的有()。A)采取抵押擔(dān)保的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人(或其代理人)到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)或土地登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)證或其他證明文件B)個(gè)人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機(jī)械設(shè)備、股權(quán)性投資等合理用途C)采取抵押擔(dān)保的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限D(zhuǎn))質(zhì)押擔(dān)保方式且期限在一年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式E)抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員進(jìn)行價(jià)值評估答案:ACDE解析:個(gè)人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機(jī)械設(shè)備，不能以任何形式流人證券市場和其他股權(quán)投資市場。采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人(或其代理人)到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)或土地登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員進(jìn)行價(jià)值評估。[多選題]70.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。A)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審B)將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施C)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息D)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法E)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督答案:ABCDE解析:借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審。(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施。(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。[多選題]71.個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。A)向法院提起訴訟，借助法律手段解決B)向中國人民銀行征信管理部門反映C)向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映D)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明?E)向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从炒鸢?ABD解析:如果個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。[多選題]72.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有()。A)目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括?間客式?與?直客式?兩種B)?直客式?運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C)在?間客式?運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查D)?直客式?汽車貸款的運(yùn)行模式是?先購車，后貸款?E)在?直客式?運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)答案:AC解析:選項(xiàng)B，目前?間客式?運(yùn)行模式在個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)D，?直客式?汽車貸款模式是?先貸款，后買車?。選項(xiàng)E，在?直客式?運(yùn)行模式下，客戶先到銀行申請個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，再綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。[多選題]73.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)()。A)把借款人列入黑名單公布B)對借款人加收罰息C)依法提前收回貸款D)按合同約定提前收回貸款E)向法院提起訴訟答案:CD解析:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。[多選題]74.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括()。A)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同B)資金來源不同C)貸款對象不同D)貸款利率不同E)審批主體不同答案:ABCDE解析:自營性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的區(qū)別是：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。[多選題]75.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了()。A)起步階段B)成長階段C)發(fā)展階段D)規(guī)范階段E)成熟階段答案:ACD解析:到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。[多選題]76.下列可以抵押的有()。A)抵押人租賃的房屋B)抵押人所有的機(jī)器設(shè)備C)抵押人所有的汽車D)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)E)抵押人依法承包的荒山的土地使用權(quán)答案:BCDE解析:抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項(xiàng)A不符合題意。[多選題]77.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按()調(diào)整。A)日B)旬C)月D)季E)年答案:CDE解析:貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。[多選題]78.在個(gè)人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式包括()。A)現(xiàn)場咨詢B)窗口咨詢C)信函咨詢D)網(wǎng)上銀行E)宣傳手冊答案:ABDE解析:銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[多選題]79.對于個(gè)人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。A)貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系B)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估C)為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整D)貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等E)貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款答案:ABD解析:貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價(jià)分析，及時(shí)并有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。[多選題]80.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有()。A)指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為B)保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證C)借款人不還款和無能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款D)任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任E)保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人答案:ABE解析:借款人不還款和無能力還款時(shí)，保證人必須代替借款人還款。下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。[多選題]81.客戶信貸需求包括()。A)已實(shí)現(xiàn)需求B)待實(shí)現(xiàn)需求C)已開發(fā)需求D)待開發(fā)需求E)客戶特殊需求答案:ABD解析:客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。[多選題]82.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。A)支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)B)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)C)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)E)借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)答案:BCD解析:個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]83.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有()。A)國內(nèi)不完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度B)全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C)銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D)國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E)對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:ABCDE解析:銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。[多選題]84.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的()等情況與借款人協(xié)商確定。A)農(nóng)戶貸款資金B(yǎng))管理成本C)風(fēng)險(xiǎn)水平D)合理回報(bào)E)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)水平、合理回報(bào)等要素以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率和支農(nóng)惠農(nóng)要求，合理確定利率水平。[多選題]85.下列關(guān)于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是()。A)房地產(chǎn)類在建工程B)商用建設(shè)用地使用權(quán)C)交通運(yùn)輸設(shè)備D)資源資產(chǎn)E)機(jī)器設(shè)備答案:AB解析:商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地