社區(qū)科普金融知識(shí)講座

社區(qū)科普金融知識(shí)講座目錄金融基本概念與體系個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與技巧銀行業(yè)務(wù)辦理流程及注意事項(xiàng)證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)策略及誤區(qū)提示互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響01金融基本概念與體系123貨幣是充當(dāng)一切商品的等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。貨幣定義與功能信用是指能夠履行諾言而取得的信任，是金融活動(dòng)的基礎(chǔ)。它具有風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性和時(shí)間性等特點(diǎn)。信用概念與特點(diǎn)貨幣和信用相互依存、相互促進(jìn)。貨幣的流通促進(jìn)了信用的發(fā)展，而信用的擴(kuò)張又增加了貨幣的需求量。貨幣與信用的關(guān)系貨幣與信用簡(jiǎn)述03非銀行金融機(jī)構(gòu)職能非銀行金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司等，主要職能是提供投資、保險(xiǎn)等服務(wù)，滿足社會(huì)多元化的金融需求。01金融機(jī)構(gòu)種類金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，它們各自承擔(dān)著不同的職能。02銀行職能銀行是金融機(jī)構(gòu)的核心，主要職能包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。金融機(jī)構(gòu)及職能金融市場(chǎng)分類金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等，它們各自具有不同的特點(diǎn)和功能。貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，主要特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的重要場(chǎng)所。資本市場(chǎng)特點(diǎn)資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，主要特點(diǎn)是期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、收益高，是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要場(chǎng)所。金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融工具種類金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，它們各自具有不同的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。股票與債券股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，債券則是債務(wù)人發(fā)行的承諾按期還本付息的債務(wù)憑證。它們是企業(yè)籌集資金的重要方式。金融衍生品金融衍生品是以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融工具。它們具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，是投資者進(jìn)行投機(jī)和套利的重要工具。金融工具及衍生品02個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與技巧理財(cái)目標(biāo)設(shè)定與實(shí)現(xiàn)途徑設(shè)定明確的理財(cái)目標(biāo)包括短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)，如購(gòu)房、教育、養(yǎng)老等。制定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃根據(jù)目標(biāo)的重要性和緊迫性，制定合理的投資計(jì)劃和時(shí)間表。定期評(píng)估和調(diào)整定期評(píng)估投資進(jìn)展，根據(jù)市場(chǎng)變化和目標(biāo)調(diào)整投資策略。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等方式，評(píng)估個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。了解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出等情況，分析自己能承受多大的投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定適合自己的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，如分散投資、設(shè)置止損點(diǎn)等。030201風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與承受能力分析

資產(chǎn)配置原則及策略選擇資產(chǎn)配置原則根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和市場(chǎng)情況，確定資產(chǎn)配置的比例和原則，如股票、債券、基金、房地產(chǎn)等。策略選擇根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)和個(gè)人情況，選擇合適的投資策略，如定投、波段操作等。定期調(diào)整和優(yōu)化根據(jù)市場(chǎng)變化和投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，定期調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)配置比例和投資策略。介紹常見(jiàn)的投資產(chǎn)品，如股票、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。投資產(chǎn)品種類分析不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性等特點(diǎn)，幫助聽眾選擇適合自己的投資產(chǎn)品。產(chǎn)品特點(diǎn)比較在介紹投資產(chǎn)品的同時(shí)，提醒聽眾注意投資風(fēng)險(xiǎn)，不要盲目跟風(fēng)或聽信小道消息。風(fēng)險(xiǎn)提示投資產(chǎn)品介紹與比較03銀行業(yè)務(wù)辦理流程及注意事項(xiàng)活期存款、定期存款、零存整取等。了解儲(chǔ)蓄存款種類身份證、銀行卡等。準(zhǔn)備相關(guān)證件填寫存款單、輸入密碼等。前往銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備辦理確認(rèn)存款金額、期限、利率等。核對(duì)存款信息儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)辦理流程貸款申請(qǐng)條件及審批流程準(zhǔn)備申請(qǐng)材料銀行審批身份證、收入證明、征信報(bào)告等。銀行對(duì)申請(qǐng)人資質(zhì)進(jìn)行審核，評(píng)估貸款額度及利率。了解貸款種類提交貸款申請(qǐng)簽訂合同及放款個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等。填寫貸款申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。審批通過(guò)后，簽訂貸款合同并辦理放款手續(xù)。了解信用卡功能掌握使用技巧注意風(fēng)險(xiǎn)防范處理異常情況信用卡使用技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范01020304透支消費(fèi)、分期付款、積分兌換等。合理規(guī)劃信用額度、按時(shí)還款避免逾期等。保護(hù)個(gè)人信息、謹(jǐn)慎使用網(wǎng)絡(luò)交易等。及時(shí)掛失、報(bào)警等。了解電子銀行功能注冊(cè)開通服務(wù)掌握使用技巧注意安全事項(xiàng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道應(yīng)用賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)?shù)取Ｊ煜そ缑娌僮?、設(shè)置安全密碼等。前往銀行官網(wǎng)或下載手機(jī)銀行APP進(jìn)行注冊(cè)開通。保護(hù)賬戶密碼、避免使用公共網(wǎng)絡(luò)等。04證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及股票市場(chǎng)是投資者買賣股票的場(chǎng)所，也是企業(yè)籌集資金的重要渠道。股票市場(chǎng)概述包括股票買賣的委托方式、成交原則、價(jià)格限制等，投資者需了解并遵守相關(guān)規(guī)則。交易規(guī)則普通股、優(yōu)先股等，不同種類的股票具有不同的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)。股票種類股票市場(chǎng)簡(jiǎn)介及交易規(guī)則債券是一種固定收益證券，投資者購(gòu)買債券即成為債權(quán)人，可獲得固定的利息收入。債券投資特點(diǎn)與股票相比，債券投資具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)。但不同種類的債券風(fēng)險(xiǎn)收益特征也有所不同。風(fēng)險(xiǎn)收益比較評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債券的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，投資者可根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果選擇合適的債券品種。債券評(píng)級(jí)債券投資特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益比較運(yùn)作原理基金公司通過(guò)發(fā)行基金份額籌集資金，由專業(yè)的基金經(jīng)理進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者購(gòu)買基金份額即可享受相應(yīng)的投資收益?；鹪u(píng)級(jí)與選擇投資者可根據(jù)基金評(píng)級(jí)結(jié)果、歷史業(yè)績(jī)等因素選擇合適的基金品種進(jìn)行投資?；鹜顿Y類型包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等，不同類型的基金具有不同的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)收益特征?；鹜顿Y類型選擇及運(yùn)作原理衍生品市場(chǎng)入門指南投資者在參與衍生品交易前需了解相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)、交易規(guī)則等，并選擇合適的交易平臺(tái)進(jìn)行交易。同時(shí)，也需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)提示，制定合理的投資策略。入門指南衍生品市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，主要包括期貨、期權(quán)等金融衍生品。衍生品市場(chǎng)概述衍生品交易具有高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特點(diǎn)，投資者需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和專業(yè)知識(shí)。衍生品交易特點(diǎn)05保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)策略及誤區(qū)提示保險(xiǎn)功能作用保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能，是個(gè)人和家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。保險(xiǎn)分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)功能作用和分類介紹關(guān)注保障范圍、保險(xiǎn)期限、保費(fèi)支付方式、猶豫期及退保損失等條款，結(jié)合個(gè)人需求和預(yù)算選擇合適的產(chǎn)品。了解保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額及賠償比例等，注意選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司和合適的投保渠道。各類保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)要點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)要點(diǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)要點(diǎn)如實(shí)告知義務(wù)在投保時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息，否則可能影響保險(xiǎn)合同的效力。核對(duì)保單信息在收到保單后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)保單信息，確保與投保時(shí)選擇的產(chǎn)品、期限、保額等一致。了解保險(xiǎn)條款在投保前，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程等內(nèi)容。投保過(guò)程中注意事項(xiàng)誤區(qū)提示和案例分析誤區(qū)一認(rèn)為保險(xiǎn)是萬(wàn)能的。保險(xiǎn)雖然能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此不能過(guò)分依賴保險(xiǎn)。誤區(qū)三忽視保險(xiǎn)合同的細(xì)節(jié)。保險(xiǎn)合同的細(xì)節(jié)往往決定了理賠的順利與否，因此在投保前應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款。誤區(qū)二只關(guān)注保費(fèi)高低。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了關(guān)注保費(fèi)外，還應(yīng)關(guān)注保障范圍、理賠服務(wù)等方面。案例分析通過(guò)實(shí)際案例，分析投保人在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品、簽訂保險(xiǎn)合同及理賠過(guò)程中可能遇到的問(wèn)題和誤區(qū)，提醒聽眾注意避免類似問(wèn)題的發(fā)生。06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集合眾多個(gè)人資金，支持發(fā)起的項(xiàng)目或企業(yè)，降低融資門檻。眾籌第三方支付獨(dú)立于銀行和商戶的支付平臺(tái)，提供便捷、安全的支付服務(wù)。個(gè)人對(duì)個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，為投資者提供高收益、為借款人提供便捷融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述監(jiān)管政策逐步完善針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策不斷出臺(tái)，旨在規(guī)范市場(chǎng)秩序、保護(hù)投資者權(quán)益。行業(yè)整合加速監(jiān)管政策推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整合加速，優(yōu)勝劣汰效應(yīng)顯現(xiàn)。合規(guī)成本上升為滿足監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要投入更多的時(shí)間和金錢進(jìn)行合規(guī)建設(shè)。監(jiān)管政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響分析030201學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)，了解不同模式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力選擇有資質(zhì)、信譽(yù)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行投資。選擇正規(guī)平臺(tái)投資不要將全部資金投入一個(gè)項(xiàng)目或平臺(tái)，應(yīng)分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。分散投資風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，以便調(diào)整投資策略。關(guān)注政策動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和技