房產(chǎn)抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款指引第一頁，共十九頁。01房產(chǎn)抵押貸款概述02房產(chǎn)抵押貸款流程03部門責任目錄2第二頁，共十九頁。房產(chǎn)抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款：是以房屋（商品房、商鋪、別墅）作為抵押物，抵押給擔保公司或個人而獲得短期貸款。專門針對一到六個月短期資金周轉需求的貸款產(chǎn)品。

常規(guī)的貸款方式處理時間長，再加上目前銀行放款的額度緊縮，貸款條件苛刻，很多有本地房產(chǎn)的客戶也常常難于獲得融資，解決資金周轉問題。

在這樣的背景下，紅本抵押貸款誕生了。

它的出現(xiàn)解決了很多客戶的融資難題，在融資市場得以爆炸式的發(fā)展。

比起其他貸款，紅本抵押貸款更加安全、靈活。無需當?shù)貞艨冢灰慨a(chǎn)是本人的就可以抵押貸款。

無需長時間審核，只要有正規(guī)合法房產(chǎn)，正當資金需求就可以貸款。3第三頁，共十九頁。40%60%商品房、商住兩用房，貸款的金額是市場評估價的6成；別墅、商鋪、寫字樓貸款金額是市場評估價的4成；閑錢寶房產(chǎn)抵押產(chǎn)品1.貸款額度：20-800萬2.月費用（先息后本）：1.6%，3.期限：2-6期（一個月為一期），可展期（需結清續(xù)貸）；4.逾期罰息：逾期金額的0.3%/天；5.提前還款：沒有違約金利息息，但借款須3個月后才可提前還款，并必須提前一個月向閑錢寶提出申請，征得我司同意可以提前還款，若在每月還款日之后提前還款，必須多付一個月的利息。

4第四頁，共十九頁。備注：補充說明：“1”是指申請人信用卡或者貸款在上1期最后還款日后1-30天內還款；“2”是指申請人信用卡或貸款在上2期最后還款日后31-60天內還款；“3”是指申請人信用卡或貸款在上3期在最后還款日后61-90天內還款，如此類推，最大為“7”，指逾期180天以上?；旧暾堃髧褐腥A人民共和國國籍（不包括港澳臺）；年齡：18-65周歲；1.現(xiàn)工作時間：工薪人士現(xiàn)職單位工作時間不少于6個月；2.私營業(yè)主現(xiàn)經(jīng)營單位注冊且開業(yè)時間不少于12個月；3.抵押房產(chǎn)：1）抵押房產(chǎn)建筑面積必須大于20平方米；2）抵押房產(chǎn)房齡不超過20年；3）抵押房產(chǎn)購買時間不低于3個月；4）抵押房產(chǎn)當前狀態(tài)不能為抵押給非銀行機構或個人；4.信用良好【注】：不良征信標準（貸記卡）：1）一年內出現(xiàn)1個“3”及以上且逾期金額高于500元；2）一年內出現(xiàn)連續(xù)六次逾期及以上；3）當前出現(xiàn)“1”且逾期金額高于500元，需補充還款憑證；【注】：貸款：1）貸款或擔保五級分類顯示為“關注”及以上級別；2）一年內出現(xiàn)1個“3”及以上；3）一年內出現(xiàn)連續(xù)六次逾期以上；4）一年內出現(xiàn)2個“2”；5）當前出現(xiàn)“1”，需補充還款憑證；貸款申請條件5第五頁，共十九頁。起23456市場部門收集客戶基本資料，確認客戶貸款意愿，決定是否受理業(yè)務風控總監(jiān)審貸會確定貸款金額，期限和具體的操作方案風控-評估預算評估，現(xiàn)場評估風控-主管風控主管復核

風控-權證辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證，簽約房產(chǎn)抵押貸款流程（簡）7風控-專員資料審核，實地考察，填寫風控考察審核表

運營部-發(fā)標發(fā)布投資項目8財務部門核算各類費用、放款9行政部將憑借入賬憑證由風控內勤報成交錄入電腦，建立檔案終貸后管理根據(jù)貸款合同和期限定期跟蹤還款進度，防止逾期貸款的出現(xiàn)6第六頁，共十九頁。市場部

確認客戶貸款意愿，收集客戶基本資料；決定是否受理業(yè)務；

有足額抵押物的客戶提出借款需求申請，向客戶經(jīng)理提供抵押物、借款期限、借款金額等信息，客戶經(jīng)理及時將信息反饋給風控部門。

確認戶貸款意愿；01收集客戶資料；02對項目進行初步評估；03決定是否受理業(yè)務047第七頁，共十九頁。PPT內容概述房產(chǎn)抵押貸款。別墅、商鋪、寫字樓貸款金額是市場評估價的4成。4.逾期罰息：逾期金額的0.3%/天。1.現(xiàn)工作時間：工薪人士現(xiàn)職單位工作時間不少于6個月。4）抵押房產(chǎn)當前狀態(tài)不能為抵押給非銀行機構或個人。預算評估，現(xiàn)場評估。將項目資料和盡調報告（電子版和紙質版）交風控部正式申報項目。2）購房合同或完稅證明或購買發(fā)票。1法人身份證、經(jīng)辦人身份證。3.近期企業(yè)征信和個人征信。但伴隨著發(fā)展過程中也存在著巨大的風險性。因此對于P2P網(wǎng)貸企業(yè)來說，如何控制壞賬率是關乎企業(yè)生死存亡的關鍵。2、評估專員實地考察對抵押物進行專業(yè)評估。審結果和復審情況，將復審結果報風控總監(jiān)審批。6.權證專員辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證。通過房天下、焦點房地產(chǎn)網(wǎng)等房產(chǎn)網(wǎng)站了解房地產(chǎn)市場。通過中原地產(chǎn)、鏈接等房地產(chǎn)中介了解房地產(chǎn)市場價格。通過個人征信、企業(yè)征信，以及其他手段了解客戶真實的負債情況。風控主管結合預審、初審結果和復審情況，將復審結果報風控總監(jiān)審批。18第八頁，共十九頁。借款申請11.融資人自助申請；2.項目經(jīng)理報單；篩選21.借款人征信良好；2.還款來源有保障；3.抵押物足值項目預申報3Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin收集資料4Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin項目正式申報5Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin市場部流程1.融資人自助申請；2.項目經(jīng)理報單1.借款人征信良好；2.還款來源有保障；3.抵押物足值1.填寫《項目預報表》；2.市場總監(jiān)審查以及簽字確認1.按照借款項目資料清單要求收集資料；2.撰寫盡調報告將項目資料和盡調報告（電子版和紙質版）交風控部正式申報項目。9第九頁，共十九頁?？蛻羯暾堎Y料明細01021.借款人身份證2.配偶身份證3.其他產(chǎn)權人身份證身份證1）抵押房產(chǎn)權證書原件照片；2）購房合同或完稅證明或購買發(fā)票；3）若抵押房產(chǎn)有出租情況，需提供租賃合同；房產(chǎn)資料03041法人身份證、經(jīng)辦人身份證；

2）三證一照，公司章程；

3）股東決議或授權書企業(yè)資料1.上兩年底及本年度最近一期財務報表和近6個月對公銀行流水2.租賃合同，近兩個月的租金收據(jù)單和水電收據(jù)單3.近期企業(yè)征信和個人征信財務資料051.購銷合同2.納稅申請表3.近三個月的工資表4.各種審核需要補充的資料補充資料10第十頁，共十九頁。

風控控制部門

從電子商務在國內的興起燎原，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融正以勢不可擋之勢向世界進軍。當中我國傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展嚴重滯后,根本無法滿足現(xiàn)有的市場需求。P2P以資金到賬時間快、貸款門檻相對銀行更低，對解決中小微企業(yè)的短期臨時性資金周轉有很大幫助等眾多原因，讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)在中國得以爆炸式的發(fā)展。截至2014年底，行業(yè)全年成交量達到3291億元。到2016年P2P成交額甚至可能將達到4200億元。P2P發(fā)展迅猛，前景廣泛。但伴隨著發(fā)展過程中也存在著巨大的風險性。與傳統(tǒng)貸款方式相比，P2P網(wǎng)貸完全是無抵押貸款，因此P2P網(wǎng)貸存在著高風險性。一旦出現(xiàn)大額貸款問題，壞賬難得到解決，將可能直接導致P2P網(wǎng)貸企業(yè)的倒閉。因此對于P2P網(wǎng)貸企業(yè)來說，如何控制壞賬率是關乎企業(yè)生死存亡的關鍵

風險部門是指運用自己的專業(yè)知識評估分析各種風險事件發(fā)生的可能性，采取各種措施把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發(fā)生時帶來的難以承擔的損失的人員。

風險管理部負責對借款項目進行審核，工作內容包括但不限于嚴格按照本制度全方位、多角度對項目進行審查。

嚴格依照風險控制程序對項目進行預審、初審、復審，實地考察，充分挖掘項目風險點，出具項目風險評估報告。對融資方資質，還款意愿和還款能力做出評估，制定授信方案和落實風險控制措施，對逾期項目啟動資產(chǎn)保全程序

4.風控主管2、風控專員1、評估專員3.權證專員

5.審貸會11第十一頁，共十九頁。1211、風控部與市場部做基本信息及資料對接。2、評估專員實地考察對抵押物進行專業(yè)評估3.風控專員分析客戶情況，充分挖掘項目風險點，出具風險評估報告4.風控主管結合預審、初審結果和復審情況，將復審結果報風控總監(jiān)審批。5.審核總監(jiān)、審貸會，確定貸款金額，期限和具體的操作方案。6.權證專員辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證。配合財務部與客戶簽約風險部門流程12第十二頁，共十九頁。ABC風控部門

通過房天下、焦點房地產(chǎn)網(wǎng)等房產(chǎn)網(wǎng)站了解房地產(chǎn)市場

通過中原地產(chǎn)、鏈接等房地產(chǎn)中介了解房地產(chǎn)市場價格其他途徑

風控-評估：上門實地查看抵押物情況，并現(xiàn)場拍照，完成《抵押物情況分析》13第十三頁，共十九頁。CDEF1.資料審核：風控專員結合客戶借款申請表對借款資料進行審核以確保資料的完整性、真實性。通過實地調查進一步了解借款人的抵押物狀況、個人資質及企業(yè)經(jīng)營情況，通過個人征信、企業(yè)征信，以及其他手段了解客戶真實的負債情況通過資料或者面談了解借款人的借款用途，還款來源及個人資產(chǎn)等相關信息，撰寫風控報告，列舉風險點，風控措施等查看客戶的財務報表、購銷合同等了解客戶企業(yè)的經(jīng)營狀況，收入狀況等AB風控-專員資料審核，實地考察，填寫風控考察審核表14第十四頁，共十九頁。風控-主管風控-權證風控-貸后風控主管結合預審、初審結果和復審情況，將復審結果報風控總監(jiān)審批。復審未通過則將項目資料和審批意見退檔市場部。根據(jù)貸款合同和期限定期跟蹤還款進度，防止逾期貸款的出現(xiàn)辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證以及簽約15第十五頁，共十九頁。5.通知財務部

市場部項目經(jīng)理將風控總監(jiān)，總經(jīng)理簽字確認的發(fā)標申請表報運營部，運營總監(jiān)簽字確認后運營部進行發(fā)標預告、正式發(fā)標。4.滿標3.正式發(fā)標2.新標預告1.確定金額和期限運營部16第十六頁，共十九頁。財務部1.財務部填寫放款申請表報風控總監(jiān)、總經(jīng)理簽字放款。2.財務部對成功放款后的項目定期計算本息。17第十七頁，共十九頁。行政部項目成功放款后，由風控部及時整理項目相關資料。行政部按