資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型一、本文概述隨著全球金融市場(chǎng)的深入發(fā)展和金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行面臨著越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。特別是在資本約束日益嚴(yán)格的背景下，如何有效地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，已成為銀行持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。本文旨在探討資本約束下銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的策略與實(shí)踐，以及這些策略如何推動(dòng)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。我們將首先概述經(jīng)濟(jì)資本管理的核心概念和原則，然后分析資本約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，接著探討在資本約束下銀行如何進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的策略選擇，最后對(duì)銀行的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行展望。我們將重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：一是資本約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的具體影響，包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、資產(chǎn)配置、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的限制；二是銀行如何通過經(jīng)濟(jì)資本管理來(lái)優(yōu)化資源配置、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增強(qiáng)盈利能力；三是銀行如何通過經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型來(lái)適應(yīng)資本約束的新環(huán)境，包括業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的探索和實(shí)踐。本文旨在提供一個(gè)全面而深入的視角，幫助銀行更好地理解和管理經(jīng)濟(jì)資本，以應(yīng)對(duì)資本約束的挑戰(zhàn)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我們希望通過本文的分析和討論，能夠?yàn)殂y行的經(jīng)濟(jì)資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供一些有益的啟示和建議。二、資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理隨著全球金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，銀行面臨的資本約束也日益增強(qiáng)。在這種背景下，經(jīng)濟(jì)資本管理成為了銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要組成部分，對(duì)于提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平具有至關(guān)重要的意義。資本約束主要來(lái)自于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本充足率的要求，以及市場(chǎng)環(huán)境和銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需求。為了滿足這些約束，銀行需要通過經(jīng)濟(jì)資本管理來(lái)合理配置和使用資本。經(jīng)濟(jì)資本管理旨在通過量化風(fēng)險(xiǎn)，將資本分配到不同業(yè)務(wù)單元和風(fēng)險(xiǎn)類別中，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)資本管理下，銀行需要建立一套科學(xué)、合理的資本分配機(jī)制。這包括確定資本分配的目標(biāo)、原則和方法，以及制定相應(yīng)的考核和激勵(lì)機(jī)制。通過資本分配，銀行可以引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率。同時(shí)，銀行還需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失和資本消耗。這包括完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，以及提高風(fēng)險(xiǎn)處置能力。通過風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的加強(qiáng)，銀行可以確保經(jīng)濟(jì)資本管理的有效實(shí)施，為銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。在經(jīng)濟(jì)資本管理下，銀行還需要注重資本回報(bào)率的提升。這要求銀行在資本分配和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)收益和降低運(yùn)營(yíng)成本等方式，提高資本回報(bào)率。通過提升資本回報(bào)率，銀行可以在滿足資本約束的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理是一項(xiàng)復(fù)雜而重要的任務(wù)。銀行需要通過建立科學(xué)、合理的資本分配機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，以及提升資本回報(bào)率等方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本的有效管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的順利推進(jìn)。這將有助于銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)地位，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。三、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)因素與策略銀行在經(jīng)濟(jì)資本管理的約束下，經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)因素主要來(lái)源于外部環(huán)境的變化和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)效率的追求。外部環(huán)境因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整、金融監(jiān)管的加強(qiáng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及客戶需求的變化等。內(nèi)部因素則主要源于銀行自身對(duì)提升經(jīng)營(yíng)效率、優(yōu)化資源配置、降低風(fēng)險(xiǎn)成本以及提升服務(wù)質(zhì)量的迫切需求。針對(duì)這些驅(qū)動(dòng)因素，銀行應(yīng)制定并實(shí)施相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型策略。銀行需要建立科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本管理體系，通過精確的資本計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)資本資源的優(yōu)化配置。這要求銀行不僅要有準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，還需要有高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和完善的內(nèi)部控制體系。銀行應(yīng)推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求。這包括發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、拓展金融科技應(yīng)用等。同時(shí)，銀行還需要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，通過構(gòu)建金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。銀行還應(yīng)注重提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，通過提供更加個(gè)性化、便捷、高效的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這要求銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升員工素質(zhì)、加強(qiáng)客戶服務(wù)管理，并充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。銀行需要建立健全的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制，以激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。這包括完善薪酬制度、優(yōu)化晉升機(jī)制、實(shí)施員工培訓(xùn)計(jì)劃等。銀行還應(yīng)注重營(yíng)造積極向上的企業(yè)文化氛圍，提升員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。經(jīng)濟(jì)資本管理約束下的銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型需要銀行從多個(gè)方面入手，通過優(yōu)化資源配置、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)質(zhì)量和完善內(nèi)部管理等措施，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重提升。四、經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)聯(lián)經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型之間存在著緊密的關(guān)聯(lián)，這種關(guān)聯(lián)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。經(jīng)濟(jì)資本管理為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供了有力的決策支持。通過準(zhǔn)確的計(jì)量和管理經(jīng)濟(jì)資本，銀行能夠更清晰地了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、資本配置效率和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力。這些信息為銀行制定經(jīng)營(yíng)策略、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)配置提供了重要的參考。在經(jīng)濟(jì)資本管理的指導(dǎo)下，銀行可以更加精準(zhǔn)地把握市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)資本管理優(yōu)化的重要?jiǎng)恿?。隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行需要不斷調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足客戶的需求。這種經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的過程中，銀行需要更加深入地理解和應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本管理的理念和方法，以提高資本配置效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過不斷地優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本管理，銀行可以更好地支持經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的順利實(shí)施。經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)聯(lián)還體現(xiàn)在兩者的相互促進(jìn)上。經(jīng)濟(jì)資本管理的優(yōu)化可以為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障，而經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的成功則可以為經(jīng)濟(jì)資本管理提供更加廣闊的舞臺(tái)和空間。兩者相輔相成、相互促進(jìn)，共同推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型之間存在著密切的關(guān)聯(lián)。銀行應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到這種關(guān)聯(lián)的重要性，并在實(shí)踐中不斷探索和完善經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的有機(jī)結(jié)合，以推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展。五、案例分析以某國(guó)有大型商業(yè)銀行為例，該銀行在面對(duì)資本約束日益嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境下，積極進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐。在過去，該銀行主要依賴傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，資本消耗大，風(fēng)險(xiǎn)積累高。隨著監(jiān)管政策的收緊和市場(chǎng)環(huán)境的變化，銀行開始感受到資本壓力，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的局限性愈發(fā)凸顯。為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，該銀行決定實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，通過科學(xué)計(jì)量和配置經(jīng)濟(jì)資本，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，提高資本使用效率。在經(jīng)濟(jì)資本管理的推動(dòng)下，該銀行逐步開展了經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。一方面，加大了對(duì)輕資本、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入，如發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較低，有利于節(jié)約資本。另一方面，通過技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提高了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的附加值，如開展供應(yīng)鏈金融、綠色金融等，既滿足了客戶需求，又降低了資本消耗。經(jīng)過幾年的努力，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理取得了顯著成效。資本充足率保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力得到增強(qiáng)；經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型也取得了積極進(jìn)展，輕資本業(yè)務(wù)占比逐年提升，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)附加值明顯增加。這些變化不僅提升了銀行的經(jīng)濟(jì)效益，也為其在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得了更多機(jī)會(huì)。該銀行的案例表明，在資本約束下，銀行通過實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，可以有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這一經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他銀行來(lái)說(shuō)具有重要的借鑒意義，有助于推動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)在資本約束下實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健和高效的發(fā)展。六、面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜多變，給銀行的資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。監(jiān)管政策的持續(xù)收緊：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等要求日益嚴(yán)格，對(duì)銀行的資本管理提出了更高的要求。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇：隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，提高資本使用效率，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。技術(shù)創(chuàng)新的快速需要發(fā)展：金融科技的發(fā)展對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式帶來(lái)沖擊，銀行加快技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制：完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保資本充足率符合監(jiān)管要求，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。優(yōu)化資本配置：根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整資本配置，提高資本使用效率，支持銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升銀行服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，降低運(yùn)營(yíng)成本，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)合作與聯(lián)盟：與其他金融機(jī)構(gòu)、科技公司等建立合作關(guān)系，共享資源，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。面對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型中的挑戰(zhàn)，銀行需要積極應(yīng)對(duì)，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。七、結(jié)論與展望隨著全球金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜和監(jiān)管要求的不斷升級(jí)，資本約束對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。本文深入分析了資本約束下銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的重要性，探討了如何有效配置和管理經(jīng)濟(jì)資本，以及如何在滿足監(jiān)管要求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。研究結(jié)果表明，銀行需要建立科學(xué)、系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)資本管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，提高資本使用效率，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。展望未來(lái)，隨著金融科技的快速發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。一方面，銀行需要積極擁抱金融科技，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)提升經(jīng)濟(jì)資本管理的智能化、精細(xì)化水平，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力。另一方面，銀行需要密切關(guān)注監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管要求相協(xié)調(diào)。銀行還應(yīng)加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，共同應(yīng)對(duì)資本約束帶來(lái)的挑戰(zhàn)。通過構(gòu)建良好的金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展。銀行應(yīng)關(guān)注社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展，加大對(duì)綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的投入，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。銀行需要不斷創(chuàng)新和完善管理體系，提高資本使用效率，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)未來(lái)挑戰(zhàn)和機(jī)遇，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，推動(dòng)銀行業(yè)整體進(jìn)步。參考資料：商業(yè)銀行作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展至關(guān)重要。在經(jīng)濟(jì)全球化與金融自由化的背景下，商業(yè)銀行面臨著日益復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。加強(qiáng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理，不僅有助于提升銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，還能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力支持。經(jīng)濟(jì)資本管理是指商業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化為目標(biāo)，通過科學(xué)的方法和手段，合理配置和使用經(jīng)濟(jì)資本，以實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和管理。經(jīng)濟(jì)資本不同于傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)資本，它更多地考慮了風(fēng)險(xiǎn)因素，體現(xiàn)了銀行在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的平衡。提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平：經(jīng)濟(jì)資本管理將風(fēng)險(xiǎn)管理融入銀行的日常運(yùn)營(yíng)中，通過對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和評(píng)估，幫助銀行更準(zhǔn)確地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而提升整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。優(yōu)化資源配置：通過經(jīng)濟(jì)資本管理，銀行能夠更加科學(xué)地配置資源，實(shí)現(xiàn)資本、風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡，提高資源使用效率。促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展：經(jīng)濟(jì)資本管理有助于銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，拓展業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估：運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)和方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，為經(jīng)濟(jì)資本的配置提供科學(xué)依據(jù)。實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控和調(diào)整：對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的使用進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保資本配置的合理性和有效性。加強(qiáng)人才培養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)：重視風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，建立專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，提升銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作，需要銀行從制度、技術(shù)、人才等多個(gè)方面進(jìn)行綜合考量和布局。通過加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理，商業(yè)銀行不僅能夠提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，還能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力支持。在未來(lái)的發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)資本管理理念和實(shí)踐策略的研究與應(yīng)用，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融監(jiān)管的逐步加強(qiáng)，銀行面臨著越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。資本約束是銀行面臨的一個(gè)重要問題。資本約束對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響，使得銀行不得不重新審視其業(yè)務(wù)模式和管理策略。在這種情況下，經(jīng)濟(jì)資本管理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型成為了銀行應(yīng)對(duì)資本約束的重要手段。本文將探討資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所需的資本，是銀行為了預(yù)防未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而提取的一種風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。經(jīng)濟(jì)資本管理是指銀行通過合理分配和調(diào)整經(jīng)濟(jì)資本，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，并達(dá)到提高資本回報(bào)率的目的。在資本約束下，銀行經(jīng)濟(jì)資本管理具有非常重要的意義和目的。經(jīng)濟(jì)資本管理可以幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。經(jīng)濟(jì)資本管理可以提高銀行的資本充足率，滿足監(jiān)管要求。經(jīng)濟(jì)資本管理可以優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高銀行的盈利能力。經(jīng)濟(jì)資本管理的基本框架包括經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量、分配和調(diào)整。經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量是基礎(chǔ)，需要根據(jù)銀行的不同業(yè)務(wù)單元和資產(chǎn)組合計(jì)算出相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本的分配涉及到銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)部門和資產(chǎn)組合，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益平衡的原則進(jìn)行分配。經(jīng)濟(jì)資本的調(diào)整則需要根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，以保證經(jīng)濟(jì)資本的有效性。在資本約束下，銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的方向主要包括：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高低資本消耗業(yè)務(wù)的比重；加強(qiáng)內(nèi)部控制，降低風(fēng)險(xiǎn)；推進(jìn)金融創(chuàng)新，探索新的業(yè)務(wù)模式。在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型過程中，銀行需要遵循以下原則：以資本約束為前提，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以金融創(chuàng)新為動(dòng)力，以提高盈利能力為目標(biāo)。銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的實(shí)施方法包括：制定明確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，完善內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高金融科技水平等。資本約束對(duì)銀行的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是影響了銀行的業(yè)務(wù)拓展和市場(chǎng)份額，使得銀行不得不收縮業(yè)務(wù)規(guī)模，可能造成市場(chǎng)份額的下降；二是提高了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，因?yàn)殂y行需要用更多的資本來(lái)支持同樣的業(yè)務(wù)；三是增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，因?yàn)橘Y本約束使得銀行需要更加謹(jǐn)慎地管理風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)需要更加嚴(yán)格的審查。資本約束也為銀行帶來(lái)了一些機(jī)遇。資本約束可以促使銀行更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；資本約束可以推動(dòng)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，探索新的業(yè)務(wù)模式和盈利渠道；資本約束可以促進(jìn)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。銀行應(yīng)對(duì)資本約束的策略和方法包括：一是加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高低資本消耗業(yè)務(wù)的比重；二是加強(qiáng)內(nèi)部控制，降低風(fēng)險(xiǎn)；三是推進(jìn)金融創(chuàng)新，探索新的業(yè)務(wù)模式；四是拓寬融資渠道，增加資本儲(chǔ)備；五是提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提高盈利能力。資本約束下的銀行經(jīng)濟(jì)資本管理與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的重要問題之一。在這個(gè)背景下，銀行需要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理，控制風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。也需要適時(shí)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，探索新的業(yè)務(wù)模式和盈利渠道。在轉(zhuǎn)型過程中，銀行需要注重風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。只有才能在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。隨著全球金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行的盈利模式也面臨著越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。尤其是在資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式轉(zhuǎn)型更顯得尤為重要。本文將探討資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型原因、必要性和實(shí)證分析，并提出相關(guān)建議。自改革開放以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行體系逐漸形成，并經(jīng)歷了從專業(yè)銀行到商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型。目前，我國(guó)商業(yè)銀行體系已經(jīng)形成了大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等多種類型。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的不斷變化，我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。在金融危機(jī)之后，全球范圍內(nèi)加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，資本約束成為了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要因素。資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著盈利模式單風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足、資本補(bǔ)充渠道有限等多方面的挑戰(zhàn)。我國(guó)商業(yè)銀行亟需進(jìn)行盈利模式的轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)新的監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)需求。資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的原因和必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：提高資本充足率，滿足監(jiān)管要求。資本充足率是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力的重要指標(biāo)，也是監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的重要依據(jù)。通過盈利模式的轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行可以提高資本充足率，滿足監(jiān)管要求，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的利息收入是我國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源，但這種收入結(jié)構(gòu)較為單一，且容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。通過盈利模式的轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行可以優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，降低對(duì)利息收入的依賴，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)服務(wù)能力，提升客戶滿意度。隨著客戶需求的不斷變化，商業(yè)銀行需要不斷加強(qiáng)服務(wù)能力的提升以滿足客戶需求。通過盈利模式的轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行可以提供更多的金融服務(wù)，提高客戶滿意度，增加客戶黏性。拓展資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。在資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充渠道有限，這對(duì)其可持續(xù)發(fā)展能力造成了影響。通過盈利模式的轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行可以拓展資本補(bǔ)充渠道，提高可持續(xù)發(fā)展能力。為了更好地了解資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型情況，本文選取了幾家具有代表性的商業(yè)銀行作為案例進(jìn)行分析。中國(guó)銀行：中國(guó)銀行在資本約束下，積極推進(jìn)盈利模式的轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。截至2020年底，中國(guó)銀行的零售銀行業(yè)務(wù)收入占比已經(jīng)達(dá)到了45%，同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入占比也提升至了20%。中國(guó)銀行還通過發(fā)行優(yōu)先股和二級(jí)資本債等方式拓展資本補(bǔ)充渠道。工商銀行：工商銀行在資本約束下，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)效益的。通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，工商銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)資本的有效利用。同時(shí)，工商銀行還大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和數(shù)字銀行業(yè)務(wù)，提高了非利息收入的比重。建設(shè)銀行：建設(shè)銀行在資本約束下，注重零售銀行業(yè)務(wù)和海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過在海外設(shè)立分行和收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)等方式，建設(shè)銀行拓寬了業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)空間。同時(shí)，建設(shè)銀行還通過發(fā)行二級(jí)資本債和可轉(zhuǎn)債等方式拓展了資本補(bǔ)充渠道。通過上述實(shí)證分析，我們可以看出，在資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得了一定的成效。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略，選擇適合自己的轉(zhuǎn)型路徑。也存在一些問題和挑戰(zhàn)。提出以下建議：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在資本約束下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。具體而言，應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告和應(yīng)對(duì)機(jī)制。還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。在資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。具體而言應(yīng)加大零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和數(shù)字銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新力度提高非利息收入占比降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。拓展資本補(bǔ)充渠道。在資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極拓展資本補(bǔ)充渠道除發(fā)行優(yōu)先股和二級(jí)資本債外還可以通過引入戰(zhàn)略投資者、發(fā)行債券等方式進(jìn)行資本補(bǔ)充為盈利模式轉(zhuǎn)型提供更有力的支持。加強(qiáng)合作與交流。我國(guó)商業(yè)銀行可以加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等多方面的合作與交流實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展降低經(jīng)營(yíng)成本提高盈利能力?？傊谫Y本約束下我國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了一種必然趨勢(shì)各家商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型拓展資本補(bǔ)充渠道并加強(qiáng)合作與交流以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)資本約束是商業(yè)銀行對(duì)全部資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化管理的一種新型管理機(jī)制，經(jīng)濟(jì)資本約束分兩部分?jǐn)?shù)量約束和質(zhì)量約束。數(shù)量約束關(guān)注的是銀行經(jīng)營(yíng)安全性，主要影響銀行生存問題，質(zhì)量約束關(guān)注的是銀行經(jīng)營(yíng)效率性，主要影響銀行發(fā)展問題。要保持合理資本水平，銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理與資本管理對(duì)接，重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，提高資產(chǎn)定價(jià)能力改善組織運(yùn)行體系。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律，是商業(yè)銀行落實(shí)中央提出的科學(xué)發(fā)展觀的重要體現(xiàn)。國(guó)有商業(yè)銀行必須高度關(guān)注資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)張，借鑒國(guó)際活躍銀行先進(jìn)做法，積極研究經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，切實(shí)把資產(chǎn)擴(kuò)張和業(yè)務(wù)發(fā)展建立在經(jīng)濟(jì)資本約束基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)效益的協(xié)調(diào)增長(zhǎng)。所謂經(jīng)濟(jì)資本，是商業(yè)銀行為抵御非預(yù)期損失而應(yīng)該擁有的資本。從國(guó)際活躍銀行的運(yùn)行情況來(lái)看，經(jīng)濟(jì)資本是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的指標(biāo)，它覆蓋的范圍上至董事會(huì)、高級(jí)管理層的戰(zhàn)略目標(biāo)，下接業(yè)務(wù)前臺(tái)的各項(xiàng)日常決策，橫跨各條業(yè)務(wù)線和各職能部門的運(yùn)作。應(yīng)該說(shuō)，實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心思想，是商業(yè)銀行強(qiáng)化資本剛性約束，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張的有效途徑。當(dāng)前，商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。第一，是實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)際活躍銀行風(fēng)險(xiǎn)管理做法并軌，逐步走向國(guó)際化大銀行的前提和基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理是國(guó)際活躍銀行的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，也是它們實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍做法。上個(gè)世紀(jì)90年代，花旗銀行就開始探索建立覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)理模型，步入了以經(jīng)濟(jì)資本來(lái)約束各類風(fēng)險(xiǎn)的新型增長(zhǎng)模式。我們要想在世界金融舞臺(tái)立穩(wěn)腳跟并不斷發(fā)展壯大，就必須借鑒國(guó)際活躍銀行的先進(jìn)做法，在風(fēng)險(xiǎn)管理理念、管理技術(shù)、管理手段方面逐漸并軌，不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。第二，實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，是國(guó)有商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行新《巴塞爾協(xié)議》和《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的需要。銀行資本是抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。2003年末，四家國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率平均僅為61%，大大低于《巴塞爾協(xié)議》8%的最低資本要求，更是遠(yuǎn)低于國(guó)外同業(yè)25%的水平。要在未來(lái)兩年的時(shí)間里解決這一重大棘手問題，既要積極以各種手段補(bǔ)充資本金，又要大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)。實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，在各級(jí)行建立資本有償使用機(jī)制，能夠強(qiáng)化資本對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張的硬約束，促使各級(jí)行大力拓展低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不斷提高自身資本積累能力。第三，經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，是國(guó)有商業(yè)銀行以資本約束自身經(jīng)營(yíng)行為，抵抗資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理思想的影響，盲目追求發(fā)展速度、拼命擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、不計(jì)成本搶奪市場(chǎng)份額，是國(guó)有銀行粗放發(fā)展模式的主要表現(xiàn)。但與此同時(shí)，資本積累緩慢與資產(chǎn)高速增長(zhǎng)形成強(qiáng)烈反差，缺乏資本支撐的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)急劇放大，不良資產(chǎn)急劇攀升，嚴(yán)重削弱了可持續(xù)發(fā)展能力。2003年來(lái)，四家國(guó)有商業(yè)銀行五級(jí)分類不良資產(chǎn)率仍在20%以上。利用經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理，強(qiáng)化資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的約束，把業(yè)務(wù)發(fā)展建立在堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)之上，有利于提高商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。筆者以為，要提高經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理的成效，就必須從以下三個(gè)方面著重抓好落實(shí)：切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，以科學(xué)的發(fā)展觀改造傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、速度、規(guī)模的和諧統(tǒng)一發(fā)展。國(guó)有商業(yè)銀行必須自覺按照科學(xué)發(fā)展觀要求，積極提升經(jīng)營(yíng)理念，建立健全以經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力為主要激勵(lì)約束目標(biāo)的發(fā)展機(jī)制，實(shí)現(xiàn)由粗放型快速規(guī)模擴(kuò)張模式向穩(wěn)健、集約的高質(zhì)量發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。一方面，要樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。新《巴塞爾協(xié)議》的三大支柱，資本約束、監(jiān)管約束和市場(chǎng)紀(jì)律，是圍繞提高商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出來(lái)的。銀監(jiān)會(huì)成立以后，對(duì)商業(yè)銀行資本充足率和信息披露作了嚴(yán)格規(guī)定。自身發(fā)展的實(shí)際，外部監(jiān)管的要求，都要求國(guó)有商業(yè)銀行樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，實(shí)行全面、全員和全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的各種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制手段，建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。另一方面，要突出抓好經(jīng)濟(jì)資本約束。目前，由于客戶違約給國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，仍然位居各