2016年10月自考00258保險法試題及答案含解析

保險法年月真題

00258201610

1、【單選題】保險是人類對抗危險的有效方法，危險具有（）。

主觀性

確定性

A:

不可測定性

B:

損失性

C:

答D:案：D

解析：保險是人類對抗危險的有效方法，危險具有損失性。

2、【單選題】根據(jù)實施形式不同，保險分為（）。

強制保險和自愿保險

財產(chǎn)保險和人身保險

A:

海上保險和人身保險

B:

商業(yè)保險和社會保險

C:

答D:案：A

解析：保險的分類包括：①按照實施方式的不同，保險分為強制保險和自愿保險；②

按照保險標(biāo)的的不同，保險分為財產(chǎn)保險與人身保險；③按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次的不同，保

險分為原保險和和再保險；④按照承保方式的不同，保險分為共同保險、復(fù)合保險和重

復(fù)保險。

3、【單選題】不屬于保險法調(diào)整對象的是（）。

保險合同法

保險業(yè)法

A:

保險特別法

B:

海商法

C:

答D:案：D

解析：保險法的調(diào)整對象，按照折衷說的分類標(biāo)準(zhǔn)，能夠構(gòu)成較為完整的保險法體系，主

要包括三個部分：（一）保險合同法；（二）保險業(yè)法；（三）保險特別法。

4、【單選題】據(jù)考證最早的成文保險法是（）。

《奧列隆法》

A:

《康索拉都海事條例》

《熱那亞法令》

B:

《巴塞羅那法令》

C:

答D:案：B

解析：最早的成文保險法據(jù)考證是意大利《康索拉都海事條例》，后又有1266年的《奧

列隆法》，1369年《熱那亞法令》標(biāo)志著保險立法的誕生。

5、【單選題】按保險標(biāo)的性質(zhì)，保險合同分為（）。

定值保險合同與不定值保險合同

財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

A:

原保險合同與再保險合同

B:

單保險合同與復(fù)保險合同

C:

答D:案：B

解析：保險的分類包括：①按照實施方式的不同，保險分為強制保險和自愿保險；②

按照保險標(biāo)的的不同，保險分為財產(chǎn)保險與人身保險；③按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次的不同，保

險分為原保險和和再保險；④按照承保方式的不同，保險分為共同保險、復(fù)合保險和重

復(fù)保險。

6、【單選題】狹義的保險合同主體是指（）。

投保人與保險人

被保險人與受益人

A:

保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人

B:

保險公估人與保險經(jīng)紀(jì)人

C:

答D:案：A

解析：狹義的保險合同主體是指投保人與保險人。

7、【單選題】根據(jù)法律規(guī)定，采取公司形式設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)人注冊資本不得少于人民幣

（）。

100萬元

1000萬元

A:

5000萬元

B:

2億元

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)法律規(guī)定，采取公司形式設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)人注冊資本不得少于1000萬元人民

幣。

8、【單選題】關(guān)于保險合同的告知義務(wù)表述正確的是（）。

告知義務(wù)的主體包括保險人和被保險人

告知義務(wù)屬于先合同義務(wù)

A:

告知義務(wù)貫穿保險合同始終

B:

告知義務(wù)履行只能采取書面形式

C:

答D:案：B

解析：所謂告知義務(wù)，是指在保險合同訂立時，義務(wù)人應(yīng)將保險標(biāo)的的有關(guān)重要事實情況

向保險人如實陳述。雖然保險人也常在合同中明確約定此項義務(wù)，但告知義務(wù)屬于義務(wù)人

的法定義務(wù)，不因約定而存在。告知義務(wù)屬于先合同義務(wù),即在保險合同成立之前應(yīng)履行

的義務(wù)。

9、【單選題】不屬于保險合同書面憑證的是（）。

保險憑證

保險宣傳單

A:

投保單

B:

保險單

C:

答D:案：B

解析：在我國保險合同的形式為書面形式，主要包括投保單、保險單、暫保單和保險憑

證。

10、【單選題】下列關(guān)于保險合同解除權(quán)表述正確的是（）。

只有投保人有權(quán)行使合同解除權(quán)

只有保險人有權(quán)行使合同解除權(quán)

A:

行使合同解除權(quán)必須采取書面形式

B:

保險合同解除權(quán)是單方法律行為

C:

答D:案：D

解析：法定解除是指法律規(guī)定的原因出現(xiàn)時，保險合同當(dāng)事人一方(一般是保險人)依法行

使解除權(quán)，消滅已經(jīng)生效的保險合同關(guān)系。法定解除是一種單方面的行為。從程序上說，

依法由解除權(quán)的當(dāng)事人向?qū)Ψ阶龀鼋獬贤囊馑急硎?，即可發(fā)生解除合同的效力，而無

需征得對方同意。

11、【單選題】保險合同約定分期支付保險費，投保人超過約定期限的寬限期還未支付當(dāng)期

保險費時保險合同效力中止；保險費約定期限的支付寬限期是（）。

30天

60天

A:

3個月

B:

6個月

C:

答D:案：B

解析：《保險法》第五十八條規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費

后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限60日內(nèi)未支付當(dāng)期保費的，合同效力中

止，或者由保險人按照合同約定的條款減少保險金額。

12、【單選題】不屬于財產(chǎn)保險合同的是（）。

財產(chǎn)損失保險合同

保證保險合同

A:

社會保險合同

B:

信用保險合同

C:

答D:案：C

解析：依《保險法》第95條規(guī)定，以保險標(biāo)的及保險人承擔(dān)的危險性質(zhì)、范圍為標(biāo)準(zhǔn)，

財產(chǎn)保險合同可分為財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合向、保證保險合同

等，上述分類為財產(chǎn)保險合同的法定分類。

13、【單選題】財產(chǎn)損失保險合同中保險人不承擔(dān)的損失是（）。

施救費用

司法機關(guān)執(zhí)法行為所致?lián)p失

A:

保險標(biāo)的實際損失

B:

查定保險事故及其所致?lián)p失的費用

C:

答D:案：B

解析：財產(chǎn)損失保險合同中保險人不承擔(dān)司法機關(guān)執(zhí)法行為所致的損失。

14、【單選題】關(guān)于運輸工具保險合同表述不正確的是（）。

保險標(biāo)的特定性

被保險人的開放性

A:

保險給付義務(wù)履行的并舉性

B:

承包范圍包括財產(chǎn)損失和人身傷害

C:

答D:案：D

解析：運輸工具保險合同具有如下特點：（1）保險標(biāo)的的特定性。（2）被保險人開放

性。（3）保險給付義務(wù)履行的并舉性。

15、【單選題】責(zé)任保險合同不包括（）。

機動車損失保險

公眾責(zé)任保險

A:

產(chǎn)品責(zé)任保險

B:

第三者責(zé)任保險

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任

保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險種構(gòu)

成。

16、【單選題】屬于責(zé)任保險第三人的是（）。

雇主責(zé)任保險中的雇員

公眾責(zé)任保險中的雇員

A:

機動車交通事故強制保險中被保險人的家庭成員

B:

機動車交通事故強制保險中的機動車上人員

C:

答D:案：A

解析：責(zé)任保險中的第三人，是指責(zé)任保險合同當(dāng)事人以外的、因被保險人的疏忽或過失

行為而受損害，從而對被保險人享有損害賠償請求權(quán)的人。在雇主責(zé)任保險合同中，第三

人就是雇員。以企業(yè)、公司等所聘用的員工為雇主責(zé)任保險中的第三者，是雇主責(zé)任保險

區(qū)別于其他責(zé)任保險的重要特征。

17、【單選題】下列不屬于保證保險合同的是（）。

忠實保證保險合同

司法保證保險

A:

保證合同

B:

執(zhí)照許可證保證保險

C:

答D:案：C

解析：保證保險合同的類型：（1）忠實保證保險合同，又稱雇主忠誠保險合同，是指

保險人以被保證人的誠實與否向雇主提供保證，當(dāng)被保證人不忠實給被保險人造成損失

時，由保險人負責(zé)賠償?shù)谋ｋU合同。（2）合同保證保險合同，是指合同承保被保證人不

履行各種不同合同義務(wù)造成權(quán)利人經(jīng)濟損失的，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險合同。

（3）產(chǎn)品保證保險，是指保險人以保證人身份承擔(dān)被保證人制造或銷售的產(chǎn)品存在質(zhì)量

缺陷而產(chǎn)生的對產(chǎn)品本身損失的賠償責(zé)任的保險。（4）司法保證保險，是指保險人以保

證人的地位確保被保證人在司法活動中忠實實施相應(yīng)行為的保險，分為訴訟保證保險與信

托保證保險。（5）執(zhí)照、許可證保證保險，是指投保人因從事特定行為而根據(jù)法律、法

規(guī)或行政規(guī)章而與保險人訂立保險合同，由保險人以保證人地位對被保證人在從事特定行

為時違反義務(wù)造成他人損失為保險金給付的保險合同。

18、【單選題】下列不屬于海上保險合同保險標(biāo)的是（）。

船舶營運收入

船舶貨物預(yù)期利潤

A:

保險費用

B:

船員工資和其它報酬

C:

答D:案：C

解析：我國《海商法》第218條規(guī)定的保險標(biāo)的有：(1)船舶；(2)貨物；(3)船舶營運收

入，包括運費、租金、旅客票款；(4)貨物預(yù)期利潤；(5)船員工資和其他報酬；(6)對第

三人的責(zé)任；(7)由于發(fā)生保險事故可能受到損失的其他財產(chǎn)和產(chǎn)生的責(zé)任、費用。

19、【單選題】下列不屬于風(fēng)險保障型人壽保險的是（）。

死亡保險

生存保險

A:

年金保險

B:

分紅保險

C:

答D:案：D

解析：人壽保險的類型：（1）風(fēng)險保障型人壽保險。風(fēng)險保障型人壽保險又可分為死

亡保險、生存保險、兩全保險、年金保險、簡易人身保險.（2）投資理財型人壽保險。

該類型保險可分為分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能人壽保險。

20、【單選題】據(jù)法律規(guī)定，能成為我國人壽保險合同中被保險人的是（）。

體弱多病者

惡性腫瘤患者

A:

精神病患者

B:

外國籍人

C:

答D:案：A

解析：據(jù)法律規(guī)定，能成為我國人壽保險合同中被保險人的是體弱多病者。

21、【單選題】關(guān)于意外傷害保險表述不正確的是（）。

短期性

保費一般不具備儲蓄功能

A:

靈活性

B:

保險費的厘定與被保險人年齡有關(guān)

C:

答D:案：D

解析：意外傷害保險的特征。（1）短期性；（2）靈活性；（3）保費一般不具備儲蓄功

能；（4）保險費的厘定與被保險人年齡無關(guān)。

22、【單選題】不屬于健康保險范圍的是（）。

疾病保險

意外傷害保險

A:

失能收入損失保險

B:

護理保險

C:

答D:案：B

解析：健康保險，又稱為疾病保險，是指保險合同的雙方當(dāng)事人約定，投保人向保險人交

納保險費，當(dāng)被保險人由于疾病、分娩以及由于疾病或者分娩致殘或者失去勞動能力時，

由保險人給付保險金的保險。意外傷害保險不屬于健康保險。

23、【單選題】屬于重大疾病保險合同中重大疾病的是（）。

暴發(fā)性肝炎

遺傳性疾病

A:

先天疾病

B:

艾滋病

C:

答D:案：A

解析：重大疾病保險合同有兩種組合形式：一種是就某一種重大疾病提供的保險，其中尤

以癌癥居多；另一種則是針對多種重大疾病開辦的保險，保障的疾病一般有心臟病、糖尿

病、腦中風(fēng)、癌癥、癱瘓、重大器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等。被保險人因下列情事之一

而罹患重大疾病、身故或身體殘疾時，保險公司不負保險責(zé)任：(1)投保人的故意行為；

(2)受益人的故意行為；(3)在合同訂立或復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺或故意自傷身體；(4)故

意犯罪、吸毒、毆斗、酒醉；(5)戰(zhàn)爭、軍事行動或動亂；(6)罹患獲得性免疫缺陷綜合癥

(艾滋病)、性病、先天性疾病或遺傳性疾??；(7)核爆炸、核輻射或核污染；(8)無駕駛執(zhí)

照、酒后或其他違章駕駛；(9)自本合同生效或復(fù)效之日起180日內(nèi)罹患重大疾病。

24、【單選題】依據(jù)我國法律規(guī)定，設(shè)立保險公司（）。

注冊資本須為5000萬元人民幣

須通過募集設(shè)立方式

A:

須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B:

公司資本不要求是實繳貨幣資本

C:

答D:案：C

解析：依據(jù)我國法律規(guī)定，設(shè)立保險公司必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。其注冊資本的最

低限額為人民幣2億元，保險公司的最低資本限額必須是實繳貨幣資本。保險法關(guān)于2億

元最低資本額的規(guī)定，是強行性規(guī)則，不允許當(dāng)事人低于2億元人民幣的調(diào)整。

25、【單選題】下列關(guān)于我國保監(jiān)會職權(quán)表述不正確的是（）。

建立保險業(yè)風(fēng)險評價與預(yù)警系統(tǒng)

維護保險市場秩序

A:

促進保險業(yè)公平競爭

B:

制訂保險合同

C:

答D:案：D

解析：保監(jiān)會的職權(quán)包括:①擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；②依法對保

險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo),維護保險市場秩序;③依法査處保險企業(yè)違法

違規(guī)行為，保護被保險人利益;④培育和發(fā)展保險市場，推進保險業(yè)改革，完善保險市場

體系，促進保險業(yè)公平競爭;⑤建立保險業(yè)風(fēng)險評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險危險，

促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。P323

26、【多選題】保險利益的作用有（）。

區(qū)分保險與賭博

防止道德危險的發(fā)生

A:

財產(chǎn)保險合同中，以保險利益決定受損人

B:

財產(chǎn)保險合同中，以保險利益為判斷標(biāo)準(zhǔn)限制保險人的損失填補額度

C:

人身保險合同中，保險利益決定投保人資格

D:

答E:案：ABCDE

解析：保險利益的作用：（1）保險利益的存在有助于區(qū)分保險與賭博，以消除賭博的可

能性；（2）保險利益的存在意在防止道德危險的發(fā)生；（3）在財產(chǎn)保險合同中，以是否

具有保險利益作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，決定真正受有損失的人；（4）在財產(chǎn)保險合同中，以保險

利益為判斷標(biāo)準(zhǔn)限制保險人的損失填補額度。

27、【多選題】保險合同無效的法定事由包括（）。

承保危險不存在

A:

權(quán)利人對保險標(biāo)的不具有保險利益

當(dāng)事人約定合同無效事由

B:

人身保險合同中，成年被保險人未同意的死亡保險合同

C:

財產(chǎn)保險合同中，保險金額超過保險價值

D:

答E:案：ABD

解析：無效的保險合同主要包括以下幾種情形：(1)《保險法》第31條規(guī)定，投保人對被

保險人不具有保險利益的，保險合同無效。（2)授保人惡意投保或保險人惡意承保的保險

合同無效。(3)財產(chǎn)保險的投保人超額保險的，超過保險價值的部分無效。(4)保險合同訂

立時，保險標(biāo)的危險已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)消滅的，該合同無效。(5)保險合同違反法律、法規(guī)

的強行性規(guī)則或損害社會公共利益的，保險合同無效。

28、【多選題】根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，人壽保險合同的復(fù)效要件包括（）。

投保人向保險人提出復(fù)效請求

投保人須在法律規(guī)定的期限內(nèi)提出復(fù)效申請

A:

投保人補交保險費

B:

被保險人請求復(fù)效時須符合投保條件

C:

保險人和投保人就復(fù)效條件達成協(xié)議

D:

答E:案：ABCDE

解析：根據(jù)我國《保險法》，人壽保險合同的復(fù)效應(yīng)具備如下要件：１.投保人向保險

人提出復(fù)效請求；２.投保人須在法律規(guī)定的期限內(nèi)提出復(fù)效申請；３.投保人補交保

險費；４.被保險人請求復(fù)效時須符合投保條件；５.保險人和投保人就復(fù)效條件達成

協(xié)議。

29、【多選題】財產(chǎn)保險合同區(qū)別于人身保險合同的特征為（）。

所涉法益、法益所負載的載體不同

保險利益的意義及適用不同

A:

損失填補的適用不同

B:

保險價值的適用不同

C:

保險代位權(quán)的適用不同

D:

答E:案：ABCDE

解析：財產(chǎn)保險合同存在如下不同于人身保險的特征：(1)所涉法益、法益所負載的載體

不同；(2)保險利益的意義及適用不同；(3)填補損失的適用不同；(4)保險價值的適用不

同；(5)保險代位權(quán)的適用不同。

30、【多選題】人身保險合同包括（）。

人壽保險合同

責(zé)任保險合同

A:

保證保險合同

B:

健康保險合同

C:

意外傷害保險合同

D:

答E:案：ADE

解析：人身保險，是以人的壽命和身體為保險對象，以被保險人的生與死、意外傷害和疾

病為保險事故的保險，因此，人身保險合同就是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合

同。它主要包括健康保險合同、人壽保險合同、意外傷害保險合同。

31、【問答題】簡述人身保險利益的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

答案：人身保險按投保方式不同，可分為投保人以自己的生命或身體投保的人身保險和投

保人以他人的生命或身體投保的人身保險。投保人對一定范圍內(nèi)的人員具有保險利益，分

為法定保險利益和意定保險利益。（1）法定保險利益；（2）意定保險利益。

32、【問答題】簡述保險合同的一般生效要件。

答案：（1）締約人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3）內(nèi)容合法。

33、【問答題】簡述保險合同終止的原因。

答案：（1）因保險合同約定的保險期間屆滿而終止；（2）保險合同因保險人終止而終

止；（3）保險事故發(fā)生后因保險人適當(dāng)履行保險給付義務(wù)而終止；（4）保險合同因保

險標(biāo)的物全部滅失而終止；（5）因合同主體行使解除權(quán)而終止；（6）因法律規(guī)定的情

況出現(xiàn)而終止。

34、【問答題】簡述保險金先予給付的含義及適用條件。

答案：保險金的先予給付，是指保險人對給付請求權(quán)人提供的證明、資料進行認(rèn)定后，認(rèn)

為事故屬于保險金給付義務(wù)范圍。在最終確定給付金額之前，預(yù)先給付其可以確定的最低

數(shù)額的金錢。保險金先予給付的適用條件：（1）須已經(jīng)認(rèn)定事故屬于保險給付范圍內(nèi)；

（2）須在收到給付請求或有關(guān)證明、資料60日不能最終確定給付金額；（3）預(yù)付金額

是可以確定給付的最低數(shù)額；（4）預(yù)付金額須從最終給付金額中抵消。

35、【問答題】簡述責(zé)任保險合同中保險金給付的條件。

答案：（1）被保險人給第三者造成損害；（2）第三者向被保險人提出損害賠償?shù)恼?/p>

求；（3）被保險人已經(jīng)向該第三者實行了賠償。

36、【問答題】試述保險合同的概念與特征。

答案：保險合同屬于債權(quán)合同的一種，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，

保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，

或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險

金責(zé)任的協(xié)議。保險合同的特征有：債權(quán)性、非典型雙務(wù)性、強制有償性、射幸性、不要

式性、格式性。

37、【問答題】田某15萬元購買了一輛已使用三年的二手奧迪車，并為此車購買了車輛損

失險與附加自燃損失險。田某購買保險時選擇了該款式新車購置價36萬元作為保險金額，并

依此保險金額向保險公司繳納了保險費。半年后該車發(fā)生自燃全部損毀。事故發(fā)生后，田某

依據(jù)保險合同向保險公司提出36萬元保險金額的賠償請求。保險公司勘查后，只同意按照田

某的實際購買價格15萬元承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方不能達成一致，田某以保險公司為被告向法院

提起訴訟。問：什么是保險金額？

答案：保險金額為保險人在保險期間所負保險給付義務(wù)的最高限額。

38、【問答題】田某15萬元購買了一輛已使用三年的二手奧迪車，并為此車購買了車輛損

失險與附加自燃損失險。田某購買保險時選擇了該款式新車購置價36萬元作為保險金額，并

依此保險金額向保險公司繳納了保險費。半年后該車發(fā)生自燃全部損毀。事故發(fā)生后，田某

依據(jù)保險合同向保險公司提出36萬元保險金額的賠償請求。保險公司勘查后，只同意按照田

某的實際購買價格15萬元承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方不能達成一致，田某以保險公司為被告向法院

提起訴訟。問：什么是超額保險，此案是否存在超額保險的情況？

答案：超額保險，指保險金額大于保險價值的保險合同。本案田某存在超額保險的情況。

39、【問答題】田某15萬元購買了一輛已使用三年的二手奧迪車，并為此車購買了車輛損

失險與附加自燃損失險。田某購買保險時選擇了該款式新車購置價36萬元作為保險金額，并

依此保險金額向保險公司繳納了保險費。半年后該車發(fā)生自燃全部損毀。事故發(fā)生后，田某

依據(jù)保險合同向保險公司提出36萬元保險金額的賠償請求。保險公司勘查后，只同意按照田

某的實際購買價格15萬元承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方不能達成一致，田某以保險公司為被告向法院

提起訴訟。問：財產(chǎn)損失保險合同損失應(yīng)當(dāng)如何確定？

答案：財產(chǎn)損失保險合同采取定值保險合同方式訂立的，此損失以約定的保險價值計算；

采取不定值方式訂立合同的，根據(jù)保險事故發(fā)生時當(dāng)?shù)乇ｋU標(biāo)的市場價格計算確定，以出

險時的重置成本減去折舊費后的余額。

40、【問答題】田某15萬元購買了一輛已使用三年的二手奧迪車，并為此車購買了車輛損

失險與附加自燃損失險。田某購買保險時選擇了該款式新車購置價36萬元作為保險金額，并

依此保險金額向保險公司繳納了保險費。半年后該車發(fā)生自燃全部損毀。事故發(fā)生后，田某

依據(jù)保險合同向保險公司提出36萬元保險金額的賠償請求。保險公司勘查后，只同意按照田

某的實際購買價格15萬元承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方不能達成一致，田某以保險公司為被告向法院

提起訴訟。問：本案應(yīng)該如何確定賠償金額？

答案：本案保險賠償?shù)拇_定，應(yīng)當(dāng)按照該二手車輛損毀時的價值計算賠償金額。具體本案

中，法院應(yīng)當(dāng)按照此款車輛新車購置價格減去二手車折舊使用費用后的價值來確定保險公

司的賠償金額。

41、【問答題】宋某為其丈夫屈某向保險