【《阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付》9300字（論文）】

1阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付摘要：研究首先介紹了相關(guān)的理論綜述，包括跨境電子商務(wù)，支付平臺(tái)概述。接著分析了阿里巴巴集團(tuán)電子商務(wù)平臺(tái)的現(xiàn)狀，對(duì)阿里巴巴集團(tuán)進(jìn)行了簡(jiǎn)介，對(duì)阿里巴巴的營(yíng)銷現(xiàn)狀與管理現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付進(jìn)行SWOT分析，并進(jìn)行總結(jié)。然后提出優(yōu)化阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付的意見和建議，如建立阿里巴巴跨境支付的法律法規(guī)，完善用戶認(rèn)證機(jī)制，建立非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管，完善跨境人民幣支付系統(tǒng)。最后進(jìn)行總結(jié)。關(guān)鍵詞：阿里巴巴跨境支付電子商務(wù)平臺(tái) 21.相關(guān)理論綜述 31.1跨境電子商務(wù) 31.2支付平臺(tái)概述 32.阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀 32.1阿里巴巴集團(tuán)簡(jiǎn)介 32.2阿里巴巴公司現(xiàn)狀分析 2.2.1阿里巴巴營(yíng)銷現(xiàn)狀分析 42.2.2阿里巴巴管理現(xiàn)狀分析 53.阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付SWOT分析 63.1阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付優(yōu)勢(shì)分析 63.2阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付劣勢(shì)分析 63.2.1跨境物流發(fā)展滯后 63.2.2跨境電商商品頻次多、貨值小、品類雜 73.3阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付機(jī)遇分析 73.4阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付挑戰(zhàn)分析 73.4.1對(duì)外貿(mào)易遭遇貿(mào)易摩擦 3.4.2人民幣升值的影響 72 84.優(yōu)化阿里巴巴跨境電子商務(wù)平臺(tái)跨境支付的建議 84.1完善我國(guó)關(guān)于跨境支付的法律法規(guī) 84.1.1建立退出機(jī)制，對(duì)準(zhǔn)入口檻進(jìn)行調(diào)控 84.1.2完善客戶備付金的管理制度建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 84.2建立阿里巴巴跨境支付的系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn) 94.3完善用戶認(rèn)證機(jī)制 94.4建立非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管 4.5完善跨境人民幣支付系統(tǒng) 參考文獻(xiàn) 隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，虛擬的交易模式——電子商務(wù)也隨之誕生，從1997年起，到馬云創(chuàng)建阿里巴巴B2B電子商務(wù)平臺(tái)，再到淘寶、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、聚美優(yōu)品等等一系列的電商誕生，我國(guó)的電子商務(wù)步入了快速發(fā)展的時(shí)期，跨境電子商務(wù)作為電子商務(wù)中的一個(gè)重要分支，也受到了高度重視，通過互聯(lián)網(wǎng)和快遞等服務(wù)，國(guó)與國(guó)的民眾間互通有無，商品實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)銷售，到2012年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口交易額為2.3萬億元，2012年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)8.1萬億元，跨境電商占到了整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)的28.4%,跨境電商在電商市場(chǎng)占據(jù)著舉足輕重的地位。目前我國(guó)的跨境電子商務(wù)目前仍處于發(fā)展初期，政府也有著一定的政策支持，發(fā)展?jié)摿薮?，但也存在著管理政策缺陷、跨境海關(guān)壁壘、物流障礙、交易信用等諸多方面的問題，針對(duì)目前跨境電商的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的諸多問題，我們必須提出創(chuàng)新性的商務(wù)策略加以應(yīng)對(duì)，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)跨境電商的發(fā)展。3跨境電商指的是分屬不同關(guān)境交易的主體，通過電子商務(wù)的平臺(tái)進(jìn)行交易、支付結(jié)算，并依靠跨境的物流將商品送達(dá)，最終完成的一種國(guó)際交易?？缇畴娚潭际且揽烤W(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展的，網(wǎng)絡(luò)空間相對(duì)于物理空間來說是一個(gè)新空間，是一個(gè)由網(wǎng)址國(guó)，跨境電子商務(wù)的模式主要有企業(yè)對(duì)企業(yè)(即B2B)和企業(yè)對(duì)消費(fèi)者(即B2C)流程基本在線下完成，本質(zhì)上仍屬傳統(tǒng)貿(mào)易，已納入海關(guān)一般貿(mào)易下，我國(guó)企業(yè)直接面對(duì)國(guó)外消費(fèi)者，以銷售個(gè)人消費(fèi)品為主，物流方面主要采用航空小包、郵寄、快遞等方式，其報(bào)關(guān)主體是郵政或快遞公司，目前大多未納入海關(guān)支付平臺(tái)就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過支付平臺(tái)的交易中，買方的全球領(lǐng)先的電子商務(wù)公司，其核心業(yè)務(wù)包括B2B平臺(tái)(阿里巴巴)、B2C平臺(tái)(天貓)、C2C平臺(tái)(淘寶)、網(wǎng)絡(luò)購物搜索引擎(一淘)、支付業(yè)務(wù)(支付寶)、團(tuán)購平臺(tái)(聚劃算)、互聯(lián)網(wǎng)資訊、郵箱、搜索等基礎(chǔ)服務(wù)(中國(guó)雅虎)、數(shù)據(jù)中心業(yè)務(wù)(萬網(wǎng))等，服務(wù)來自超過240個(gè)國(guó)家和地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)用戶[3]。作為全國(guó)最大的B2B電4子商務(wù)公司，阿里巴巴集團(tuán)下屬的阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)有限公司(簡(jiǎn)稱阿里巴巴)于2007年11月港交所主板上市。根據(jù)KPCB報(bào)告，2011年底阿里巴巴進(jìn)入全球互聯(lián)網(wǎng)市值排名前25位。2012年2月，阿里巴巴通過集團(tuán)私有化之后退出港交所。雖然如此，但阿里巴巴集團(tuán)總體上市的價(jià)值仍然被業(yè)界看好。在美國(guó)科技博客網(wǎng)站BusinessInsider最新發(fā)布的《數(shù)字100強(qiáng)：全球最有價(jià)值的私人科技公司》榜單中，阿里巴巴集團(tuán)以以400億美元的估測(cè)價(jià)值名列榜首。年第三季度，阿里巴巴在B2B的市場(chǎng)份額達(dá)47.4%,穩(wěn)居市場(chǎng)老大；天貓?jiān)贐2C的市場(chǎng)份額達(dá)54.6%,高居榜首；淘寶阿里巴巴的發(fā)展也是十分之迅猛的：2003年5月，投資一億元人民幣建立淘寶網(wǎng)。2004年10月，阿里巴巴投資成立支付寶公司，面向中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)推出基于中介的安全交易服務(wù)。2012年2月，阿里巴巴宣布，向旗下子公司上市公司提出私有化要約，回購價(jià)格為每股13.5港元。2012年5月21日阿里巴巴與雅虎就股權(quán)回購一事簽署最終協(xié)議，阿里巴巴用71億美元回購20%股權(quán)。2012年7月23日，阿里云為七大事業(yè)群，組成集團(tuán)CBBS大市場(chǎng)。2014年9月19日，阿里巴巴登陸紐交所，以每股美國(guó)存托股68美元的發(fā)行價(jià)，成為美國(guó)融資額最大的IPO。(1)產(chǎn)品(Product)網(wǎng)絡(luò)購物最重要的就是信譽(yù)，阿里巴巴旗下具有適合網(wǎng)絡(luò)支付的支付寶服務(wù)，以及完善的評(píng)價(jià)體系來克服網(wǎng)購的這一瓶頸。用戶可以通過查看對(duì)方信息以及信譽(yù)來確定是否進(jìn)行交易。同時(shí)將原有的淘寶分為了淘寶商城(天貓)和淘寶集市以滿(2)價(jià)格(Price)阿里巴巴成立之初，為會(huì)員提供免費(fèi)注冊(cè)與免費(fèi)獲取信息的服務(wù)，迅速搶先占領(lǐng)市場(chǎng)；客戶數(shù)量到達(dá)一定規(guī)模后才開始收取會(huì)員費(fèi)。淘寶網(wǎng)剛剛成立時(shí)也通過區(qū)5以及其他兼職人員開網(wǎng)店做兼職。賣家多了淘寶網(wǎng)的商品趨于多樣性，然后買家就多了，買家多了賣家就多了。如此循環(huán)相互促進(jìn)，淘寶的注冊(cè)用戶就多了，雖然淘寶開店是免費(fèi)的，但是淘寶可以通過為商家提供廣告推廣以及額外的店鋪服務(wù)軟件(3)促銷(Promotion)作通過在淘寶網(wǎng)上拍賣《神雕俠侶》中的道具將媒體與電商相結(jié)合已達(dá)到相互推廣的目的。2009年12月29日，阿里巴巴集團(tuán)旗下亞洲最大網(wǎng)絡(luò)零售商圈淘寶網(wǎng)又與社區(qū)、視頻軟件上發(fā)布產(chǎn)品鏈接，通過旗下阿里媽媽推廣平臺(tái)借助淘寶客群體將淘活動(dòng)進(jìn)行商品促銷。平時(shí)會(huì)在聚劃算、付郵試用、淘清倉、淘促銷等平臺(tái)進(jìn)行商品(4)渠道(Place)阿里巴巴定位于全球市場(chǎng)，先向國(guó)際發(fā)展拓寬用戶范圍再向國(guó)內(nèi)發(fā)展。用戶可以通過阿里巴巴在全球范圍內(nèi)進(jìn)行交易，交易國(guó)際化使阿里巴巴能夠擴(kuò)大企業(yè)的交易范圍。更好的為中小企業(yè)服務(wù)阿里巴巴不僅有中文和英文版，針對(duì)不同的國(guó)家有不同的語言版本例如日文、韓文、西班牙語等。而且用戶可以通過阿里巴巴隨時(shí)進(jìn)(1)嚴(yán)格把關(guān)，質(zhì)高者優(yōu)先阿里巴巴可以嘗試以及實(shí)名認(rèn)證體系，嚴(yán)格把關(guān)，建立對(duì)供應(yīng)商的審核體系，減少質(zhì)量不良的供應(yīng)廠家的數(shù)量；同時(shí)，對(duì)供應(yīng)商依照信譽(yù)度進(jìn)行排名，建立供應(yīng)商誠(chéng)(2)自立資訊門戶，提高信息專業(yè)性6對(duì)于資訊不專業(yè)的問題，阿里巴巴可以成立自己的資訊團(tuán)體，收集和采編第一手的商業(yè)資訊，分門別類編排好，成立專門的資訊板塊，建設(shè)市場(chǎng)資訊數(shù)據(jù)庫，通過專業(yè)的資訊網(wǎng)站，雜志等方式將資訊及時(shí)地反饋給企業(yè)，讓企業(yè)不必要通過其他的網(wǎng)站和報(bào)紙就可以第一時(shí)間知道這些資訊，更好地匹配和供應(yīng)商品。同時(shí)推出專(3)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)開發(fā)，雙管齊下對(duì)于國(guó)外知名度不高及受國(guó)內(nèi)環(huán)境限制的問題，阿里巴巴可以完善國(guó)外網(wǎng)站的建設(shè)，同時(shí)通過不同的宣傳、包裝渠道，立足本土，面向世界，將其更好地推廣到世界，同時(shí)在國(guó)內(nèi)外打響品牌，開展多樣化的營(yíng)銷(如當(dāng)下火爆的微博等等),因地款，積極創(chuàng)造安全，規(guī)范的商務(wù)環(huán)境，阿里巴巴可以積極推動(dòng)電子商務(wù)立法。而互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展與完善，計(jì)算機(jī)的普及，將會(huì)有更多的企業(yè)加入網(wǎng)上商務(wù)，網(wǎng)上交易普及度接受度也會(huì)逐漸提高，阿里巴巴可以加強(qiáng)營(yíng)銷力度，引導(dǎo)人們的觀念。而從支付者的角度上看，使用阿里巴巴跨境支付不但可完成跨境結(jié)算支付，而且操作系統(tǒng)更簡(jiǎn)潔，操作方式更簡(jiǎn)易。這一方面是由阿里巴巴跨境支付這個(gè)概念所決定。阿里巴巴跨境支付公司投入大量人力物力所集成的平臺(tái)可以完成一系列銀行的跨境金融服務(wù)。另一方面為了突出品牌和服務(wù)，縮短支付者在支付過程中所花費(fèi)的時(shí)間，各個(gè)阿里巴巴跨境支付公司會(huì)加大研發(fā)力度將常用的項(xiàng)目分口別類地進(jìn)行系自身集貨、B2C外貿(mào)企業(yè)聯(lián)盟集貨、國(guó)際小包和國(guó)際快遞5種方式，目前存在物流成本偏高，體系建設(shè)不合理，基礎(chǔ)設(shè)施不完善，暫時(shí)還無法滿足跨境電子商務(wù)的交7子商務(wù)的交易成本，同時(shí)也關(guān)系到消費(fèi)者對(duì)企業(yè)的滿意度和忠誠(chéng)度，所以跨境物流由于跨境電商商品頻次多、貨值小、品類雜，這直接降低海關(guān)的通關(guān)效率。此外，出口退稅只針對(duì)一般貿(mào)易模式，而且需要阿里巴巴企業(yè)提供增值稅發(fā)票和銀行流水單，因此阿里巴巴跨境支付的小單業(yè)務(wù)未被列入退稅行列，阿里巴巴在發(fā)展過業(yè)19.8%的比重，超過美國(guó)的19.4%。2015年中國(guó)跨境B2C電子商務(wù)占全球交易額的30%,達(dá)300億美金。由此可以看出，中國(guó)制造的產(chǎn)品已走向世界各地$隨著國(guó)際環(huán)境的日趨開放和中國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量的逐漸提升，中國(guó)制造業(yè)在世界的比重還會(huì)不斷提高。中國(guó)利用新型的跨境電子商務(wù)模式發(fā)展的機(jī)遇，將中在市民的日常生活中得到廣泛應(yīng)用。與此同時(shí)，目前越來越多的傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)選擇為加大對(duì)本國(guó)產(chǎn)業(yè)的支持和保護(hù)力度，不斷提高關(guān)稅壁壘，并增加對(duì)我國(guó)產(chǎn)品的調(diào)查；二是影響范圍較廣，包括礦產(chǎn)、化工、醫(yī)藥保健、服飾、紡織等在內(nèi)的多類產(chǎn)8下，我國(guó)出口商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，直接削弱我國(guó)出口商品在國(guó)際市戰(zhàn)略：首先阿里巴巴要利用自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展市場(chǎng)占有空間；再者在現(xiàn)有基礎(chǔ)上充分挖掘阿里巴巴跨境支付的快捷、便利、信譽(yù)、低價(jià)的特點(diǎn)，優(yōu)化特點(diǎn)，擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)；另外根據(jù)不同市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，深挖市場(chǎng)，與銀行做好差異化研巧，提升發(fā)制定統(tǒng)一的支付系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，減少甚至消除阿里巴巴跨境支付在交易過程首先對(duì)于那些不符合成立條件或者有違反監(jiān)管且造成重大經(jīng)濟(jì)損失或是影響惡監(jiān)督機(jī)構(gòu)的抽查和調(diào)查的；發(fā)生重大安全漏洞致使個(gè)人信息泄密的等等。為了保護(hù)第三方支付企業(yè)的償債能力，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)為，政府和職能部口需要通過對(duì)第三方產(chǎn)業(yè)的深度調(diào)研的基礎(chǔ)上建立數(shù)據(jù)模型，找出一個(gè)適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的既能激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力的又能保證客戶資金安全的注冊(cè)資金平衡點(diǎn)。當(dāng)然保護(hù)第三方消費(fèi)者的資金安全還是第一位的，所以對(duì)第三方跨境企業(yè)的資本凈值還是應(yīng)該保持謹(jǐn)慎、小也目前，對(duì)于龐大的客戶備付金利息的處置，只是要求將客戶備付金利息總額的10%用來作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其余法律均未沒明確。當(dāng)前我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)于客9建議保留退出機(jī)構(gòu)的資本注冊(cè)金或者是備付金用來保證在退出行為發(fā)生時(shí)刻尚未被第一，為了確保阿里巴巴跨境支付運(yùn)行的安全，信息的可靠，需要建設(shè)一個(gè)包含基礎(chǔ)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)和電子信息交換的支付系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)。這樣也為以后阿里巴巴跨境支付企業(yè)合并、擴(kuò)大發(fā)展提供了對(duì)接的平臺(tái)。第二，要在阿可向阿里巴巴進(jìn)行服務(wù)購買，通過阿里巴巴對(duì)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行模擬駭客行為，通過實(shí)際結(jié)果對(duì)數(shù)據(jù)庫的安全進(jìn)行綜合評(píng)判和打分?？梢园褦?shù)據(jù)庫的綜合分?jǐn)?shù)和第三方支付的準(zhǔn)入口檻和退出機(jī)制掛鉤，對(duì)阿里巴巴跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效地刺激，從而嚴(yán)格把控阿里巴巴跨境支付系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。第三，要建立功能強(qiáng)大的防火墻系統(tǒng)和病毒監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，從服務(wù)器端、客戶端、通信通道三方面做好安全控制，定期做好系統(tǒng)漏洞監(jiān)虛擬網(wǎng)的不確定性好比給阿里巴巴跨境支付埋下了地雷。而用戶身份認(rèn)證就像是金屬探測(cè)器，可讓管理制在未遇到實(shí)際危險(xiǎn)的情況下，對(duì)危險(xiǎn)和隱患進(jìn)行定位然后排除。建議阿里巴巴跨境支付在獲取必要身份信息的同時(shí)，通過安全、準(zhǔn)確、快另外阿里巴巴跨境身份認(rèn)證應(yīng)于公安部信息聯(lián)網(wǎng)，確保身份證號(hào)與姓名，戶籍地址和通信地址、方式的一致。但對(duì)公司的身份認(rèn)證又不應(yīng)只局限于法人信息，應(yīng)與工商管理局、食品、藥品監(jiān)督管理局等部口采取聯(lián)合認(rèn)證的方式展開。這梓可減通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)背景下的可疑地外匯交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)及監(jiān)控。目前，阿里巴巴跨境支付公司對(duì)客戶身份信息和交易記錄的保存雖有提及，但未明確細(xì)節(jié)，比如阿里巴巴跨境支付公司通過對(duì)個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析得出購物傾向的分析，這樣的分析在筆者看來就是對(duì)個(gè)人雜費(fèi)隱私在毫無授權(quán)的情況下的侵犯。在完善用戶認(rèn)證機(jī)制的同阿里巴巴跨境支付實(shí)現(xiàn)了資金在世界范圍內(nèi)任何時(shí)間、任意地點(diǎn)內(nèi)快速、自由的流動(dòng)。雖然現(xiàn)在阿里巴巴跨境支付還有支付限額，但無可否認(rèn)的是阿里巴巴跨境支付機(jī)構(gòu)把世界范圍內(nèi)的資金緊密聯(lián)系在一起。違法犯罪收益可以通過跨境支付網(wǎng)絡(luò)在極短的間內(nèi)完成資金在世界的流動(dòng)。所以，要將阿里巴巴跨境支付機(jī)構(gòu)與洗錢結(jié)合起來，以保障阿里巴巴跨境支付的安全支付為出發(fā)點(diǎn)，以打擊跨境網(wǎng)絡(luò)洗錢犯境支付作為反洗錢的第一責(zé)任人，必須要擔(dān)起責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防控專崗，對(duì)可疑數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)。而政府部口應(yīng)該對(duì)那些積極開展反洗錢工作并取得成效的第三方跨境支付機(jī)構(gòu)，給予一定的物質(zhì)或是榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)。針對(duì)不同客戶、交易關(guān)系，進(jìn)行分類的認(rèn)證管理，如個(gè)人支付客戶和企業(yè)客戶的分類管理、境內(nèi)外收單機(jī)構(gòu)的客戶識(shí)別等。在分類管理的基礎(chǔ)上，要對(duì)買賣雙方的身份信息、交易記錄、匯兌記錄完整、準(zhǔn)確的記錄下來。特別要加強(qiáng)阿里巴巴跨境平臺(tái)的電子簽名、身份認(rèn)證、日志審核機(jī)制建設(shè)，提高阿里巴巴跨境交易平臺(tái)交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完備另外，要重點(diǎn)建立監(jiān)測(cè)和甄別電子系統(tǒng)。第一步是在非金融機(jī)構(gòu)建設(shè)大額和異常交易統(tǒng)計(jì)檢測(cè)系統(tǒng)。利用科技電子手段直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)里抓取大額和異常交易信息，對(duì)其跟蹤檢查并遞交給人民銀行和外匯管理局。跨境反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)體系。第二步，要建立起境內(nèi)至境外、境外至境內(nèi)雙向人民幣支付交易的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。在結(jié)由監(jiān)管部口進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查，證據(jù)確鑿的，移送公安機(jī)關(guān)立案。第三步，構(gòu)建一個(gè)與反洗錢相關(guān)各部口間的信息共享的監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)，例如稅收、海關(guān)報(bào)關(guān)等部口信息。從人工數(shù)據(jù)的甄別升級(jí)到系統(tǒng)的自動(dòng)式、條件式分析系統(tǒng)將大大提高反洗錢工作的效率性和準(zhǔn)確性。對(duì)人民幣短期、大額跨境資本的流動(dòng)分析與跟蹤應(yīng)該作為監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)的重中之重。通過對(duì)可疑賬戶和高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的管制，以及對(duì)控制管理、稅收管理、資質(zhì)管理等風(fēng)險(xiǎn)比例管控來降低跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)。可參考?xì)W盟2007年投入使為我國(guó)反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要持續(xù)保持強(qiáng)力監(jiān)管力度。按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反民銀行報(bào)告分析可疑交易的結(jié)果。中國(guó)人民銀行要建立反洗錢工作考評(píng)機(jī)制，促進(jìn)金融業(yè)、非金融機(jī)構(gòu)提高報(bào)告的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)外匯的監(jiān)管不僅要重視外匯資金的流出，更要重點(diǎn)關(guān)注短期資本的流入；不僅要重視經(jīng)常項(xiàng)目下的資金流動(dòng)，更要對(duì)未開放的資本項(xiàng)目下的資金流動(dòng)保持高度關(guān)注，形成日后外匯金融改革后面臨跨境人民幣支付系統(tǒng)是人民幣走向國(guó)際的基礎(chǔ)，是我國(guó)加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程的助推器。它可以減低我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中，對(duì)美元、歐元等結(jié)算貨幣的依賴，可以減緩我國(guó)外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)過快，有利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的良性發(fā)展。2015年6月，跨境銀行間支付清算有限公司首次披露正式成立。同年10月人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)正式上線運(yùn)行。這將大大提高商業(yè)銀行跨境人民幣的清算效率，降低清算成本。但我國(guó)的跨境人民幣支付系統(tǒng)并不完善，以下將就對(duì)如何完善提出意見：第一，在推進(jìn)資產(chǎn)項(xiàng)目?jī)稉Q的基礎(chǔ)上建設(shè)人民幣跨境雙向流動(dòng)。人民幣的國(guó)際化不僅對(duì)人民幣金融市場(chǎng)的開放程度有更高的要求，而且需要滿足投資者投資、保值、套利、避險(xiǎn)的各種需求。但如前文所提及的，我國(guó)人民幣資本項(xiàng)目還無法自由兌換，這就阻礙了境外人民幣通過資本項(xiàng)目回流國(guó)內(nèi)。送就要求建立合法合規(guī)的境內(nèi)投資者制度和境外投資者制度，開放對(duì)外和對(duì)內(nèi)的證券投資開發(fā)。再者，簡(jiǎn)政放權(quán)，逐觀把資本項(xiàng)目下外匯業(yè)務(wù)的審批權(quán)下放到省或市。另外，充分發(fā)揮香港、澳口人民幣離岸市場(chǎng)的作用，拓展其他聯(lián)人民幣市場(chǎng)，提供多維度、多層次的人民幣境外投資產(chǎn)從而提高境外投資者或者投機(jī)者對(duì)持有人民幣的積極性。第二，借鑒美國(guó)的跨境支營(yíng)的實(shí)施全額支付系統(tǒng)，另一個(gè)