金融法規(guī)與實務(wù)智慧樹知到期末考試答案2024年

金融法規(guī)與實務(wù)智慧樹知到期末考試答案2024年金融法規(guī)與實務(wù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可通過依法獲取保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)實現(xiàn)“授權(quán)經(jīng)營”，其用于代理銷售保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)平臺亦構(gòu)成“自營網(wǎng)絡(luò)平臺”。（）

A:對B:錯答案:錯中國人民銀行某支行對某城市商業(yè)銀行的違規(guī)拆借行為進(jìn)行了處罰，該商業(yè)銀行不服，可以向該中國人民銀行某支行的上級機(jī)關(guān)提起行政復(fù)議。（）

A:錯B:對答案:對第三方支付機(jī)構(gòu)對于日常的資金流入流出過程中形成的沉淀資金享有所有權(quán)，因此在需要的時候，可以對這部分資金進(jìn)行支配。（）

A:錯B:對答案:錯商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的審核和備案。（）

A:對B:錯答案:錯法律責(zé)任包括民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任。（）

A:正確B:錯誤答案:正確人民幣的發(fā)行權(quán)屬于中國人民銀行。（）

A:錯B:對答案:對法作為行為規(guī)范具有強(qiáng)制性，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度、規(guī)范也具有強(qiáng)制性，但并不是體現(xiàn)國家意志的強(qiáng)制性。（）

A:對B:錯答案:對金融租賃公司在籌措資金時，也可以吸收銀行股東的存款。（）

A:對B:錯答案:錯票據(jù)法上的票據(jù)喪失是指票據(jù)過期。（）

A:對B:錯答案:錯上市公司應(yīng)當(dāng)在章程中明確分配現(xiàn)金股利的具體安排和決策程序，要求上市公司當(dāng)年稅后利潤，在彌補(bǔ)虧損及提取法定公積金后有盈余的，應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定分配現(xiàn)金股利。（）

A:對B:錯答案:對國家機(jī)關(guān)在任何情況下都不能充當(dāng)保證人。（）

A:對B:錯答案:錯因職務(wù)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)遵循《證券法》關(guān)于內(nèi)幕交易的規(guī)定。（）

A:錯B:對答案:對某上市公司因發(fā)生重大訴訟，因疏忽沒有立即將該情況向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易場所報送臨時報告，并予公告。因非主觀上的故意，因此不屬于違反信息披露的行為。（）

A:錯B:對答案:錯支票的出票人于2015年9月9日出票時，在票面上記載“到期日為2015年9月18日”，該記載有效。（）

A:正確B:錯誤答案:錯誤只要在保證合同中約定保證方式為“一般保證”，則保證人在任何情況下都享有先訴抗辯權(quán)。（）

A:對B:錯答案:錯仲裁委員會獨(dú)立于行政機(jī)關(guān)，與行政機(jī)關(guān)沒有隸屬關(guān)系，仲裁委員會之間也沒有隸屬關(guān)系。（）

A:錯B:對答案:對付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。（）

A:錯誤B:正確答案:正確只要是金融公司都可以成為信托法律關(guān)系中的受托方。（）

A:錯B:對答案:錯金融行業(yè)規(guī)范是針對金融行業(yè)服務(wù)的評價標(biāo)準(zhǔn)，因此不屬于職業(yè)道德的范疇。（）

A:對B:錯答案:錯商業(yè)銀行的信息、數(shù)據(jù)、情報和資料屬于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)信息，但經(jīng)濟(jì)信息并不屬于金融法律關(guān)系的客體。（）

A:對B:錯答案:錯商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）

A:安全性B:效益性C:公平性D:流動性答案:公平性根據(jù)《民法典》的規(guī)定，訴訟時效的期限是（）。

A:1年B:4年C:2年D:3年答案:3年依據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定：眾籌融資業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B:地方各級人民政府金融辦C:各地工商行政管理部門D:證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)存單丟失后，緊急情況下儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，而用電話、電函形式掛失的，則須在掛失（）日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。

A:5B:3C:7D:10答案:5信用卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計不得超過人民幣（）。

A:10萬元B:5萬元C:1萬元D:2萬元答案:1萬元依照我國《民法典》的規(guī)定，下列可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A:宅基地使用權(quán)B:自留山C:某中學(xué)的小汽車D:某大學(xué)的辦公樓答案:某中學(xué)的小汽車下列關(guān)于銀行卡申領(lǐng)、使用的說法中，正確的是（）。

A:個人取得銀行卡的，可以出租或轉(zhuǎn)借B:單位人民幣卡賬戶的資金可以從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，也可以將銷貨收入存入單位卡賬戶C:持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金D:個人申領(lǐng)信用卡時，發(fā)卡銀行可以根據(jù)其資信程度要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保，擔(dān)保的方式必須是保證方式答案:持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后,可申請辦理銷戶。銷戶時,單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶,單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶,不得提取現(xiàn)金根據(jù)《證券法》的規(guī)定，關(guān)于從業(yè)人員炒股的說法錯誤的是（）。

A:實施股權(quán)激勵計劃或者員工持股計劃的證券公司的從業(yè)人員，可以按照國務(wù)院證券監(jiān)督管B:證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得收受他人贈送的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券C:任何人在成為前述所列人員時，其原已持有的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券，無須轉(zhuǎn)讓D:證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在任期或者法定限期內(nèi)不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券答案:任何人在成為前述所列人員時，其原已持有的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券，無須轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）審查批準(zhǔn)。

A:商業(yè)銀行總行B:當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C:當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行D:商業(yè)銀行董事會答案:當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)下列現(xiàn)象中不屬于法律事實中的行為的有（）。

A:丁告訴朋友他有存款100萬元，讓朋友保密B:丙與保險公司的財產(chǎn)保險合同因期限屆滿而終止C:甲偽造了票據(jù)上的簽章D:乙將自己的銀行卡密碼無意透露給了同事答案:丁告訴朋友他有存款100萬元，讓朋友保密凡是能夠引起經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系發(fā)生、變更和消滅的客觀事物，在法律上稱為（）。

A:法律活動B:法律行為C:法律事實D:法律規(guī)定答案:法律行為信托投資公司設(shè)立、變更、終止的程序，按照（）規(guī)定執(zhí)行。

A:中國人民銀行B:工商行政管理機(jī)關(guān)C:國務(wù)院D:銀行保險監(jiān)督管理委員會答案:中國人民銀行下列可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A:公益單位的公益設(shè)施B:尚在建造的建筑物C:耕地D:國有土地所有權(quán)答案:尚在建造的建筑物投保人為其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不能指定（）為受益人。

A:被保險人的子女B:被保險人C:被保險人所在單位的負(fù)責(zé)人D:被保險人的配偶答案:被保險人所在單位的負(fù)責(zé)人以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)在提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)過程中通過掌握資金的臨時控制權(quán)來實現(xiàn)對買賣雙方交易的（）。

A:擔(dān)保B:引導(dǎo)C:監(jiān)督D:管理答案:擔(dān)保《保險法》第5條規(guī)定，保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A:平等互利B:自愿有償C:誠實信用D:尊重社會公德答案:誠實信用下列糾紛中適用《仲裁法》的是（）。

A:劉某與某銀行因儲蓄存款發(fā)生糾紛，雙方口頭約定了仲裁協(xié)議B:丙企業(yè)與丁銀行發(fā)生票據(jù)糾紛，雙方約定了書面仲裁協(xié)議C:甲企業(yè)與乙銀行發(fā)生的貸款糾紛，雙方在合同中并未訂立仲裁條款D:張某與其所在的銀行因履行勞動合同發(fā)生糾紛答案:丙企業(yè)與丁銀行發(fā)生票據(jù)糾紛，雙方約定了書面仲裁協(xié)議訴訟解決糾紛的程序是（）。

A:兩審終審B:四審終審C:一審終審D:三審終審答案:兩審終審關(guān)于支付機(jī)構(gòu)接受的客戶的備付金，下列說法錯誤的是（）。

A:由于支付機(jī)構(gòu)是臨時保管客戶的備付金，因此支付機(jī)構(gòu)可以將客戶的備付金臨時存放在自有資金的賬戶中B:支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金C:備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)D:禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金答案:由于支付機(jī)構(gòu)是臨時保管客戶的備付金，因此支付機(jī)構(gòu)可以將客戶的備付金臨時存放在自有資金的賬戶中股權(quán)眾籌平臺是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為股權(quán)眾籌投融資雙方提供信息發(fā)布、需求對接、協(xié)助資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)的（）。

A:中介機(jī)構(gòu)B:服務(wù)機(jī)構(gòu)C:管理機(jī)構(gòu)D:融資機(jī)構(gòu)答案:中介機(jī)構(gòu)票據(jù)的（）不得更改，更改的票據(jù)無效。

A:付款地B:金額C:日期D:收款人名稱答案:金額###日期###收款人名稱商業(yè)銀行擔(dān)保貸款除應(yīng)符合（）對抵押和質(zhì)押的有關(guān)規(guī)定。

A:《中國人民銀行法》B:《民法典》C:《商業(yè)銀行法》D:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》答案:《民法典》###《商業(yè)銀行法》個人作為征信數(shù)據(jù)的主體所享有的權(quán)利有（）。

A:司法救濟(jì)權(quán)B:異議權(quán)C:知情權(quán)D:糾錯權(quán)答案:司法救濟(jì)權(quán)###異議權(quán)###知情權(quán)###糾錯權(quán)商業(yè)銀行在辦理（）時，可以經(jīng)授權(quán)后向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告

A:審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的B:對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的C:審核個人貸款申請的D:審核個人作為擔(dān)保人的答案:審核個人貸款申請的###審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的###審核個人作為擔(dān)保人的###對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的甲向乙信用社貸款12萬元，丙、丁、戊為連帶保證人。借款期屆滿，甲無力償還債務(wù)，丙代為償還12萬元。對此，丙可以取得下列（）權(quán)利。

A:可以請求丁、戊償還各自應(yīng)負(fù)擔(dān)的4萬元B:可以請求甲償還12萬元C:可以請求甲償還，不足部分再向丁、戊請求償還D:可以請求丁、戊償還各自應(yīng)負(fù)擔(dān)的4萬元，并可同時請求甲償還4萬元答案:可以請求丁、戊償還各自應(yīng)負(fù)擔(dān)的4萬元###可以請求甲償還,不足部分再向丁、戊請求償還###可以請求丁、戊償還各自應(yīng)負(fù)擔(dān)的4萬元,并可同時請求甲償還4萬元在處理金融法律糾紛中，對涉及的金融違法行為所進(jìn)行的行政處罰機(jī)關(guān)，即作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)為（）。

A:金融行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B:國家稅務(wù)部門C:中國人民銀行D:國家外匯管理機(jī)構(gòu)答案:中國人民銀行###國家外匯管理機(jī)構(gòu)###金融行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)下列現(xiàn)象中屬于法律事實中的行為的是（）。

A:甲背書轉(zhuǎn)讓了一張票據(jù)B:丙投保的車輛因意外失火而由保險公司理賠C:乙非法竊取了他人的銀行卡密碼D:丁因父親的死亡繼承了一筆存款答案:甲背書轉(zhuǎn)讓了一張票據(jù);乙非法竊取了他人的銀行卡密碼下列關(guān)于支票的說法中，錯誤的是（）。

A:支票的金額、收款人名稱、出票日期，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記B:支票的提示付款期限自出票日起10日C:出票人簽發(fā)支票的金額超過其簽發(fā)時在付款人處實有的存款金額，為空頭支票D:支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)，出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票答案:支票的金額、收款人名稱、出票日期,可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記;出票人簽發(fā)支票的金額超過其簽發(fā)時在付款人處實有的存款金額,為空頭支票甲簽發(fā)一張匯票給乙，并約定由丙作為保證人（已在匯票上加以記載并簽章）。乙依法承兌后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給戊。戊在法定期限內(nèi)向付款人請求付款，不獲付款。根據(jù)規(guī)定，下列各項中，應(yīng)承擔(dān)該匯票債務(wù)責(zé)任的有（）。

A:丙B:甲C:乙D:丁答案:丁###丙###乙###甲關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，下列說法正確的是（）。

A:如果是開展第三方支付業(yè)務(wù)，進(jìn)行了ICP許可或ICP備案的，不需要獲取第三方支付牌照B:如果是開展第三方支付業(yè)務(wù)，需要獲取第三方支付牌照C:進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營一般要取得ICP許可或ICP備案D:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的設(shè)立需要到工商部門注冊登記答案:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的設(shè)立需要到工商部門注冊登記;進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營一般要取得ICP許可或ICP備案;如果是開展第三方支付業(yè)務(wù)，需要獲取第三方支付牌照甲公司向乙銀行借款，以自己所有的辦公樓抵押，甲公司欲將辦公樓轉(zhuǎn)讓給丙公司。下列說法正確的是（）。

A:如果乙銀行能夠證明抵押的辦公樓轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請求甲公司將轉(zhuǎn)讓所得的價款向乙銀行提前清償債務(wù)或者提存B:抵押期間，甲公司可以轉(zhuǎn)讓辦公樓，不需要通知乙銀行C:抵押期間，甲公司可以轉(zhuǎn)讓辦公樓，但應(yīng)當(dāng)及時通知乙銀行D:抵押期間，甲公司不能轉(zhuǎn)讓辦公樓答案:抵押期間,甲公司可以轉(zhuǎn)讓辦公樓,不需要通知乙銀行###抵押期間,甲公司可以轉(zhuǎn)讓辦公樓,但應(yīng)當(dāng)及時通知乙銀行###如果乙銀行能夠證明抵押的辦公樓轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的,可以請求甲公司將轉(zhuǎn)讓所得的價款向乙銀行提前清償債務(wù)或者提存關(guān)于保險格式合同的描述，正確的是（）。

A:訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容B:采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋C:采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的條款無效D:采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無效答案:采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的條款無效;采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無效;訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容根據(jù)《證券法》的規(guī)定，關(guān)于投資者保護(hù)，下列說法中正確的有（）。

A:投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)受五十名以上投資者委托，可以作為代表人參加訴訟B:投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)對損害投資者利益的行為，可以依法支持投資者向人民法院提起訴訟C:投資者提起虛假陳述等證券民事賠償訴訟時，訴訟標(biāo)的是同一種類，且當(dāng)事人一方人數(shù)眾多的，可以依法推選代表人進(jìn)行訴訟D:投資者與發(fā)行人、證券公司等發(fā)生糾紛的，雙方可以向投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)申請調(diào)解答案:投資者與發(fā)行人、證券公司等發(fā)生糾紛的，雙方可以向投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)申請調(diào)解;投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)對損害投資者利益的行為，可以依法支持投資者向人民法院提起訴訟;投資者提起虛假陳述等證券民事賠償訴訟時，訴訟標(biāo)的是同一種類，且當(dāng)事人一方人數(shù)眾多的，可以依法推選代表人進(jìn)行訴訟;投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)受五十名以上投資者委托，可以作為代表人參加訴訟可以作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的的是（）。

A:存款單B:可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)C:倉單D:票據(jù)答案:存款單###票據(jù)###可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)###倉單根據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券的發(fā)行、交易活動，必須遵循的原則包括（）。

A:公開B:有序C:公平D:公正答案:公平###公開###公正網(wǎng)絡(luò)交易買賣雙方與第三方支付機(jī)構(gòu)的法律關(guān)系主要表現(xiàn)在（）。

A:信用擔(dān)保服務(wù)中的法律關(guān)系B:資金結(jié)算法律關(guān)系C:資金轉(zhuǎn)移服務(wù)中的法律關(guān)系D:資金保管服務(wù)中的法律關(guān)系答案:信用擔(dān)保服務(wù)中的法律關(guān)系###資金保管服務(wù)中的法律關(guān)系###資金轉(zhuǎn)移服務(wù)中的法律關(guān)系票據(jù)行為包括（）。

A:背書B:出票C:付款D:承兌E:保證答案:出票關(guān)于貨幣政策委員會，下列說法正確的是（）。

A:貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人大常委會批準(zhǔn)B:中國人民銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)C:貨