2022年1月自考00804金融法二試題及答案含解析

金融法（二）年月真題

0080420221

1、【單選題】法律關(guān)系的種類很多，有民事法律關(guān)系、刑事法律關(guān)系、經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系、行政

法律關(guān)系。金融法律關(guān)系屬于

民事法律關(guān)系

刑事法律關(guān)系

A:

經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系

B:

行政法律關(guān)系

C:

答D:案：C

2、【單選題】金融法的淵源有多種，我國金融法律規(guī)范的最高法源是

憲法

金融行政法規(guī)

A:

金融法律

B:

金融規(guī)章

C:

答D:案：A

3、【單選題】外匯是以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，關(guān)于外匯，下列選

項正確的是

現(xiàn)階段我國外匯管理制度正處于從間接管理為主到以直接管理為主的轉(zhuǎn)變過程中

境外機(jī)構(gòu)、境外個人的外匯收支屬于外匯管理的對象

A:

國務(wù)院外匯管理部門及其分支機(jī)構(gòu)是外匯管理的主管機(jī)關(guān)

B:

國家實行國際收支統(tǒng)計審批制度

C:

答D:案：C

解析：國務(wù)院外匯管理部門及其分支機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱外匯管理機(jī)關(guān)),依法履行外匯管理職

責(zé),負(fù)責(zé)本條例的實施。

4、【單選題】下列關(guān)于貸款程序的規(guī)定正確的是

個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用借款人自主支付方式向借款人交易對象支付

在貸款審批階段，貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸結(jié)合、分級審批的貸款管理制度

A:

對借款人的信用等級進(jìn)行評估只能由貸款人獨(dú)立進(jìn)行

B:

在貸款發(fā)放階段，對于單筆金額超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托

C:

支付方式

D:

答案：D

解析：《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”，規(guī)定單

筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金，應(yīng)采用貸款人受托支付方

式。

5、【單選題】我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指

匯票、支票

匯票、本票、支票

A:

匯票、本票、發(fā)票

B:

匯票、本票、支票及其他有價證券

C:

答D:案：B

解析：在我國，票據(jù)即匯票(銀行匯票和商業(yè)匯票)、支票及本票(銀行本票)的統(tǒng)稱。

6、【單選題】根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票背書時附有條件的，所附條件

在條件成就時有票據(jù)上的效力

不具有票據(jù)上的效力

A:

不管條件是否成就，均具有法律上的效力

B:

在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力

C:

答D:案：B

解析：《票據(jù)法》第三十三條“背書不得附有條件。背書時附有條件的,所附條件不具有

匯票上的效力。

7、【單選題】根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，在票據(jù)法律關(guān)系中，付款人不能以能以票據(jù)原因

關(guān)系具有效力瑕疵而拒絕付款，這體現(xiàn)了票據(jù)的

要式性

文義性

A:

流通性

B:

無因性

C:

答D:案：D

解析：我國《票據(jù)法》第13條第1款規(guī)定了該限制,包括兩個方面:第一,票據(jù)債務(wù)人不得

以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。

8、【單選題】某公司簽發(fā)了一張商業(yè)匯票，記載了下列事項，其中屬于任意記載事項的是

出票原因為支付貨款

A:

出票金額為100萬人民幣

收款人為某工廠

B:

付款人為某銀行分行

C:

答D:案：A

9、【單選題】見票即付的匯票、本票，票據(jù)時效的起算日是

出票日

到期日

A:

承兌日

B:

付款日

C:

答D:案：A

解析：持票人對見票即付的匯票、本票的出票人的權(quán)利，自出票日起2年。

10、【單選題】下列擔(dān)保方式中屬于法定擔(dān)保的是

抵押

質(zhì)押

A:

留置

B:

保證

C:

答D:案：C

解析：擔(dān)保的形式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其中保證主要有兩種方式，一

是一般保證；二是連帶保證。抵押分為動產(chǎn)抵押與不動產(chǎn)抵押兩種。

11、【單選題】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說法中，正確的有

抵押合同可以口頭訂立

抵押合同必須采取書面形式

A:

抵押合同既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式

B:

抵押合同自抵押人交付抵押物時生效

C:

答D:案：B

解析：民法典規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán)時,當(dāng)事人要以書面的形式簽訂抵押合同。

12、【單選題】以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門為

土地管理部門

縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

A:

縣級工商行政管理部門

B:

C:

縣級以上林木管理部門

答D:案：A

解析：抵押登記部門有：1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證

書的土地管理部門。2、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級

以上地方人民政府規(guī)定的部門。3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門。4、以航空

器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門。

13、【單選題】證券是代表一定權(quán)利的書面憑證。關(guān)于證券的特征，下列說法不正確的有

證券可以實現(xiàn)多次轉(zhuǎn)讓

證券持有者的最終目的是為了有證券

A:

證券的形式要求極為嚴(yán)格

B:

證券可以代表定量財產(chǎn)價值的權(quán)利

C:

答D:案：B

14、【單選題】我國債權(quán)發(fā)行實行審批制。下列選項屬于從發(fā)行債券的品種進(jìn)行分類的有

公司債券發(fā)行和國債發(fā)行

企業(yè)債券發(fā)行和公司債券發(fā)行

A:

公司債券發(fā)行、企業(yè)債券發(fā)行和國債發(fā)行

B:

公司儲卷發(fā)行、企業(yè)債券發(fā)行和政府債券發(fā)行

C:

答D:案：C

解析：按發(fā)行主體的不同，債券可分為國家債券、金融債券、公司債券等幾大類。

15、【單選題】關(guān)于我國股份有限公司申請股票上市交易必須符合的條件，正確的有

公司最近2年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載

公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20%以上

A:

公司股本總額不少于人民幣5000萬元

B:

公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上

C:

答D:案：D

解析：我國《證券法》規(guī)定，社會募集公司申請股票上市的條件之一是向社會公開發(fā)行的

股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上。公司股本總額超過人民幣4億元的，向社會公開發(fā)行

股份的比例為10%以上。

16、【單選題】下列關(guān)于暫停與終止債券上市，說法正確的有

公司未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)終止公司債券上市

A:

公司宣告破產(chǎn)的，由證監(jiān)會終止其公司債券上市交易

發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用的，須暫停公司債券上市交

B:

公司債券上市暫停的情形在期限內(nèi)未能消除，由證監(jiān)會決定終止其公司債券上市交易

C:

答D:案：C

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的

上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行

公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司

最近兩年連續(xù)虧損。

17、【單選題】關(guān)于我國上市公司收購，下列說法正確的有

收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，無須變更企業(yè)形式

收購要約約定的收購期限不得少于60日，并不得超過90日

A:

在我國采取協(xié)議收購方式的，收購人可以依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定同被收購公司的股東以

B:

協(xié)議方式進(jìn)行股份轉(zhuǎn)讓

C:

我國承認(rèn)的上市收購只包括要約收購和協(xié)議收購兩種情況

答D:案：C

解析：我國《證券法》第94條規(guī)定:“采取協(xié)議收購方式的,收購人可以依照法律、行政

法規(guī)的規(guī)定同被收購公司的股東以協(xié)議方式進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓。

18、【單選題】下列關(guān)于我國證券機(jī)構(gòu)的說法正確的有

我國證券交易所的設(shè)立采取嚴(yán)格的許可主義原則，證監(jiān)會等監(jiān)督管理機(jī)關(guān)無權(quán)決定

上海證券交易所是依法設(shè)立的獨(dú)立法人，依法進(jìn)行證券經(jīng)營活動

A:

證券公司的設(shè)立必須經(jīng)國務(wù)院審查批準(zhǔn)

B:

設(shè)立證券公司應(yīng)該在領(lǐng)取執(zhí)照30天內(nèi)向監(jiān)管機(jī)關(guān)申請營業(yè)許可證

C:

答D:案：A

解析：我國證券交易所的設(shè)立采取特許制。證券交易所的設(shè)立和解散,由國務(wù)院決定。

19、【單選題】下列屬于信托關(guān)系中委托人必須要滿足的條件的是

年滿16歲

是信托財產(chǎn)的占有者

A:

神志健康

B:

和受托人無親屬關(guān)系

C:

答D:案：C

20、【單選題】個人信托包括生前信托、遺囑信托和

貨幣信托

動產(chǎn)信托

A:

自益信托

B:

身后信托

C:

答D:案：D

解析：遺囑信托是根據(jù)個人遺囑而設(shè)立并在遺囑人死后發(fā)生效力的信托業(yè)務(wù),是身后信

托。

21、【單選題】信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害公共利益時，信托行為

無效

可以撤銷

A:

效力待定

B:

依然有效

C:

答D:案：A

22、【單選題】受托人不履行信托職責(zé)，給委托人或者受益人造成損失，有權(quán)變更受托人的

有

共同受托人

信托公司

A:

申理人

B:

委托人

C:

答D:案：D

解析：受托人的,雙方當(dāng)事人需要簽訂委托合同,約定彼此的權(quán)利義務(wù),履行自己的職責(zé)。

23、【單選題】根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，可以導(dǎo)致信托終止的是

委托人死亡

受托人喪失民事行為能力

A:

受托人辭任

B:

信托的存續(xù)違反信托的目的

C:

答D:案：D

解析：《中華人民共和國信托法》第五十三條規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已

經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解

除。

24、【單選題】下列選項屬于保險合同特征之一的是

單務(wù)合同

要式合同

A:

最大利益合同

B:

附和合同

C:

答D:案：D

解析：保險合同的6大特征分別是：有償合同、附合合同、有條件的雙向合同、承諾合

同、要式合同、最大誠信合同。

25、【單選題】按實施形式的不同，保險可分為

自愿保險和強(qiáng)制保險

財產(chǎn)保險和人身保險

A:

原保險和再保險

B:

定值保險和不定值保險

C:

答D:案：A

解析：保險按實施方式分類可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險兩種。其中自愿保險指的是申請

人根據(jù)自愿投保的原則，在保險合同雙方平等的基礎(chǔ)上，投保人進(jìn)行相關(guān)保險的購買。而

強(qiáng)制保險是國家通過強(qiáng)制手段，要求用戶所必須投保的，受制于國家相關(guān)法律法規(guī)的約

束。

26、【多選題】下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的有

保障存款人利益原則

效益性原則

A:

公平競爭原則

B:

安全性原則

C:

流動性原則

D:

答E:案：BDE

解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有:安全性、流動性、效益性,俗稱“三性”原則。

27、【多選題】下列情況中，屬于票據(jù)偽造的有

甲以乙的名義出票

甲以乙的名義在票據(jù)上簽章

A:

甲以乙的名義修改出票日期

B:

C:

甲以乙的名義更改付款日期

甲以乙的名義修改付款地

D:

答E:案：AB

28、【多選題】匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的包括的情形是

匯票被拒絕承兌

承兌人或者付款人死亡的

A:

承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的

B:

承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的

C:

承兌人或者付款人逃匿的

D:

答E:案：ABCDE

29、【多選題】下列屬于證券市場的主體的有

律師事務(wù)所

資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

A:

證券交易所

B:

商業(yè)銀行

C:

消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會

D:

答E:案：ABCD

解析：證券市場的中介機(jī)構(gòu)主要有證券交易所、證券公司和其他中介機(jī)構(gòu)。其他中介機(jī)構(gòu)

主要包括證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、律師事

務(wù)所、證券信用評級機(jī)構(gòu)、證券金融公司等。

30、【多選題】下列屬于財產(chǎn)保險合同的有

財產(chǎn)損失保險合同

責(zé)任保險合同

A:

保證保險合同

B:

信用保險合同

C:

人身保險合同

D:

答E:案：ABCD

解析：按照保險標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。前者是以

財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同，可分為財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信

用保險合同、保證保險合同等;后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同，可分為

人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。

31、【問答題】簡述金融法律關(guān)系的主要內(nèi)容。

答案：（1）貨幣發(fā)行中的權(quán)責(zé)關(guān)系。（2）現(xiàn)金和金銀管理中的權(quán)責(zé)關(guān)系。（3）借

貸中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。（4）在匯兌和結(jié)算中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。（5）投資融資租

賃中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。（6）證券的發(fā)行與交易、風(fēng)險投資擔(dān)保的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

（7）銀行與銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)往來中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。（8）外匯管理

中的權(quán)責(zé)關(guān)系。（每小點1分，答出任意5點即可得滿分）

32、【問答題】簡述善意取得票據(jù)須具備的要件。

答案：（1）票據(jù)權(quán)利必須是依照票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得的。（2）受讓人必須是從

無權(quán)處分票據(jù)的人處取得的。（3）受讓人在取得票據(jù)時必須是善意的，即受讓人不知

道也不應(yīng)當(dāng)知道處分人沒有處分權(quán)。

33、【問答題】簡述我國證券法的特征。

答案：（1）強(qiáng)制性，即相比我國其他金融業(yè)法律規(guī)范，《證券法》的強(qiáng)制性條文比例較

高。（2）專業(yè)性，即我國《證券法》是專門為規(guī)范證券業(yè)務(wù)而出臺的法律，專業(yè)技術(shù)

性較強(qiáng)。（3）綜合性，即我國《證券法》涉及的多領(lǐng)域法律內(nèi)容，包括公法與私法、

程序法與實體法以及與國際相關(guān)法律接軌。

34、【問答題】簡述信托的職能。

答案：信托具有以下五種職能：（1）財務(wù)管理的職能。（2）融通資金的職能。

（3）溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能。（4）投資職能。（5）經(jīng)濟(jì)咨詢職能。

35、【問答題】試述保險合同履行過程中投保人應(yīng)當(dāng)履行的主要合同義務(wù)。

答案：（1）交付保險費(fèi)的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定向保險人交付保險費(fèi)。

（2）危險增加的通知義務(wù)。危險增加是指保險合同當(dāng)事人在締約時預(yù)料的保險標(biāo)的的危

險在合同的有效期內(nèi)其程度增強(qiáng)。在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被

保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除

合同。被保險人未履行通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，

保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。（3）防災(zāi)防損和施救的義務(wù)。在合同成立后，被保

險人有義務(wù)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的

的安全。在保險事故發(fā)生時，被保險人有義務(wù)盡力采取必要措施，防止或者減少保險標(biāo)的

的損失，所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。投保人、被保險人未按約定履行

其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。（4）保

險事故通知義務(wù)。投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險

人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定

的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途

徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。（5）提供有關(guān)證明、單證和

資料的義務(wù)。保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保

人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、

損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整

的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供。

36、【問答題】2016年9月，借款人A公司以購買木材資金不足為由，向貸款人B銀行申請

貸款，貸款人B銀行經(jīng)調(diào)查，認(rèn)為A公司符合貸款條件，遂向其發(fā)放了為期12個月的貸款

200萬元，貸款用途為購買木材，每月30號為還款日。借款人取得貸款后，將全部貸款用于

修建職工宿舍樓。貸款人在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)借款人的上述行為，遂要求其按照借款合同約定

提前歸還借款。問：(1)借款人在借款過程中應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)？(3分)(2)借款人未履行

按照借款合同約定用途使用借款的義務(wù)應(yīng)承擔(dān)怎樣的法律后果？(3分)(3)在本案中，銀行

是否能夠要求借款人提前歸還借款？為什么？(4分)

答案：（1）①應(yīng)如實提供貸款人要求的資料，應(yīng)向貸款人如實提供所有開戶行、賬戶及

存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。②應(yīng)接受貸款人對其使用信貸資金情

況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督。③應(yīng)按借款合同約定用途使用貸款。④應(yīng)按借款合

同約定及時清償貸款本息。⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意。

⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)及時通知貸款人，并采取保全措施。（答對一個給1

分，滿分為3分。）（2）借款人不按借款合同約定用途使用貸款的，由貸款人對其部

分或全部貸款加收利息；情節(jié)嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前

收回部分或全部貸款。（3）能夠。因為在本案中，貸款人B銀行與借款人A公司之間

已成立合法的貸款關(guān)系，依法受法律保護(hù)；借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人

有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款。借款人A公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定的用途使用貸

款，但本案的借款人違反貸款用途，未將貸款用于購買木材而是用于修建職工宿舍樓，因

此貸款人有權(quán)提前收回貸款。

37、【問答題】A公司向B公司購買價值100萬元的鋼材。雙方約定，貨款在提貨后兩個月

內(nèi)付清，由C公司提供保證擔(dān)保，約定為一般保證，但未約定保證范圍。提貨一個月后，A公

司在征得B公司同意后，在C公司不知情的情況下將60萬元債務(wù)轉(zhuǎn)移給D公司。至債務(wù)清償

期屆滿