數(shù)字經濟時代應用型保險人才培養(yǎng)的探索與思考

數(shù)字經濟是在農業(yè)以及工業(yè)經濟之后更重要的經濟階段。近些年來中國數(shù)字經濟活躍發(fā)展，已經成為經濟的重要核心部分。具統(tǒng)計，在2017年數(shù)字經濟高達約27萬億元，對此，2017年數(shù)字經濟被第一次寫入了政府報告當中，發(fā)展數(shù)字經濟已經成為了國家的首要戰(zhàn)略。數(shù)字經濟的快速滲透，在傳統(tǒng)的企業(yè)當中呈現(xiàn)新的就業(yè)狀態(tài)以及新的模式，為企業(yè)帶來了重要的創(chuàng)新方式。因此，在數(shù)字經濟時代下，信息化的沖擊，以及互聯(lián)網的應用，導致跨界結合的保險行業(yè)也進行了巨大的改革。對于應用型的保險專業(yè)人員，應當滿足數(shù)字經濟時代的要求，培養(yǎng)出具有信息技能和數(shù)字思維的應用型保險人才。一、數(shù)字時代的發(fā)展概念數(shù)字時代主要指的就是移動互聯(lián)網、人工智能、區(qū)域連接等各式各樣的數(shù)字技術以及傳統(tǒng)的服務，從而進行深度融合的新型服務。數(shù)字時代的主要手段就是數(shù)字，其主要的特點就是智能化、信息化以及網絡化發(fā)展。數(shù)字時代主要是以互聯(lián)網技術為基礎，以互聯(lián)網的形式對顧客進行服務。目前大部分的人也已經體會到了互聯(lián)網給人們帶來的巨大優(yōu)勢，同時也使應用的范圍越來越廣，如果把數(shù)字的形式應用到保險行業(yè)，那么勢必給保險行業(yè)帶來傳統(tǒng)意義上的改變，同時也會促進保險行業(yè)的便利性。在以往發(fā)展的過程中，都是以人為的方式辦理業(yè)務，所以出現(xiàn)錯誤的幾率會比較大，但數(shù)字經濟化的保險服務從某種程度上來說大大減少了錯誤的發(fā)生，同時也推動著消費者的生活水平。所以在應用時應當發(fā)揮它的優(yōu)勢，采取必要的措施來避開存在的風險，以便于順利的發(fā)展，并為消費者提供最優(yōu)質的服務[1]。二、數(shù)字經濟時代下保險行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)(一)數(shù)字經濟的意義數(shù)字經濟主要是數(shù)字化的知識信息為企業(yè)當中的生產要素，并且以創(chuàng)新數(shù)字技術為支柱，以現(xiàn)代信息網絡為驅動力，通過數(shù)字技術與企業(yè)的生產經濟進行有機結合，不斷的完善傳統(tǒng)的智能化以及數(shù)字化，為經濟發(fā)展構建新的經濟形態(tài)。數(shù)字經濟主要有兩個層面：第一個層面是數(shù)字當中的經濟基礎部分，簡單來說就是企業(yè)的信息產業(yè)；第二個層面是數(shù)字經濟的有機融合部分，簡單來說就是傳統(tǒng)的企業(yè)根據(jù)采用數(shù)字技術而增加的利潤。因此，數(shù)字經濟不僅僅包括了互聯(lián)網技術還包括了在互聯(lián)網基礎上的社會整體的發(fā)展。總體來說，在數(shù)字經濟的背景下，數(shù)字技術的創(chuàng)新重新塑造了社會經濟[2]。(二)保險行業(yè)所面臨的困境信息化是數(shù)字經濟發(fā)展的重要途徑之一。合理應用現(xiàn)代化信息技術對用金融行業(yè)進行創(chuàng)新和改造，促進數(shù)字對金融行業(yè)精力的推進作用。因此，作為數(shù)字經濟的重要支柱，信息技術金融應當通過互聯(lián)網與數(shù)字技術的有效融合來滲透金融的頁面，加強金融行業(yè)中服務的可觀性，推動傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉型，完善社會信用環(huán)境并加強消費觀念，以及強化金融整體經濟的能力。簡單來說，對于保險行業(yè)的挑戰(zhàn)以及創(chuàng)新主要針對以下幾個方面：1.現(xiàn)代信息技術具有開放以及共享的特點，因此將信息技術以精準的渠道，作為保險服務以及產品的編外進行有效的拓展，強化消費者需求，將利益最大化，并且重視個性化的需求。對此，將信息技術與保險行業(yè)當中的經營理念進行思維上的改革，在用戶思維中，將好的消費產品進行個性化體驗以及針對性定制產品，跨行業(yè)進行資源的有機融合以及服務技能。在保險產品當中順應客戶的要求，在設計以及服務方面，為了滿足消費者再購買的需求，對此，保險公司應當將保險所出售的產品進行簡單化、服務透明，更好地滿足消費者的自身需求[3]。2.大部分的專業(yè)服務是需要建立在情感的基礎上，因此，保險公司是實體并不會因為網絡時代被取代，但在數(shù)字的轉型過程中，保險機構的人員精簡已經成為了很大的難題。對此，合理應用數(shù)字技術，保險公司就不會在公司內部一些不必要的環(huán)節(jié)，解決了公司一定的人力資源成本，在線下的實體站點當中為消費者提供專業(yè)化、個性體驗化的增值服務充分發(fā)揮了其本身的價值。實體站點也應當將精力放在潛在客戶的需求上，強化專業(yè)服務以及客觀的感情互動上[4]。在線上的主要作用是在產品上展示已經營銷的策略，將標準化的保險產品在互聯(lián)網的購買渠道大數(shù)據(jù)的技術，按照定價進行核實并保險理賠等。3.大部分的保險銷售都是以電話銷售、代理銷售或者線下一對一的銷售為主要銷售渠道，這種依靠實體站點以及人員的成本高、效率低下的銷售模式無法滿足當前數(shù)字時代的市場需求。信息化時代的網上消息流動性比較強，可以最大化地將不對稱的消息進行有效的消除，使消費者能夠掌握更多的選擇權以及知情權，并且在消費者決定購買產品的過程中也會有非常大的變化，加強保險行業(yè)進入消費者的選擇權時代。在現(xiàn)代化信息當中，互聯(lián)網的中介平臺以及保險經濟成為了當今熱潮，消費者在選擇時更愿意通過各個平臺，進行有效的篩選來進行價格比較。因此，在保險行業(yè)當中的營銷模式應當不斷地創(chuàng)新發(fā)展完善，例如通過對大數(shù)據(jù)來將客戶進行多元化的平臺合作，精確每一個數(shù)字化營銷的策略以及線下的渠道[5]。4.數(shù)字經濟為當今社會發(fā)展帶來了新的利益，新的商業(yè)營銷方式也為社會中帶來了新的風險，針對這種問題，保險行業(yè)應當不斷的創(chuàng)新保險產品，針對信息化技術保險領域進行深入挖掘以及技術上的不斷深造，只有不斷深造的技術能力才可以更好地解決當前無法保證的問題，在各個平臺以及技術為企業(yè)以及用戶提供更加專業(yè)的保險服務。三、數(shù)字時代下保險對我國消費者的影響(一)強化信息化基礎的創(chuàng)建結合當前的情況來看，我國中西部以及不發(fā)達地區(qū)并不存在互聯(lián)網技術的覆蓋，因此在居民的實際生活中數(shù)字經濟信息化的推廣存在明顯的阻礙。所以說，為了保證數(shù)字經濟能夠在促進我國居民生活質量的提升中發(fā)揮出最大的價值，就應當促進信息化基礎的創(chuàng)建，從而實現(xiàn)全面的互聯(lián)網技術的覆蓋，對不發(fā)達地區(qū)存在的沒有網絡覆蓋問題進行有效的彌補，因而消費者的生活質量得到提升，在解決地區(qū)發(fā)展不平衡當中發(fā)揮更好的作用[6]。(二)保證數(shù)字經濟下保險行業(yè)技術得到完善保險行業(yè)可以說是我國全新興起的潮流產業(yè)，然而監(jiān)管機制以及法律系統(tǒng)的發(fā)展并沒有得到進一步的完善發(fā)展，因此就會導致風險頻率不斷提升，由此就會對我國消費者生活質量產生嚴重的不良影響。所以說，為了促進保險行業(yè)的進一步發(fā)展，政府應當對保險行業(yè)的相關法律法規(guī)進行進一步的完善，將保險行業(yè)監(jiān)管框架進行全面的完善，明確監(jiān)管機構的發(fā)展職責，對保險市場的發(fā)展秩序進行更好的維護。除此之外，應當對互聯(lián)網金融的內部進行完善的監(jiān)管，避免保險在為消費者帶來便利的同時造成消費者的負擔心理，避免存在不必要的風險[7]。(三)強化數(shù)字化保險的推廣當前我國的保險行業(yè)發(fā)展十分密集，并且在我國農村以及經濟發(fā)展緩慢的地區(qū)效率十分低，因此農村地區(qū)還有信息不發(fā)達的地區(qū)對保險的了解并不夠健全。所以說，應當在這些地區(qū)進行全面的保險推廣，提高保險對居民生活質量帶來的影響[7]。四、數(shù)字經濟時代應用型保險人才的要求(一)需要具備跨界思維以及專業(yè)技能數(shù)字技術的廣泛使用，已經深入到傳統(tǒng)行業(yè)的運行方式。在傳統(tǒng)的行業(yè)一般邏輯思維的單邊市場比較多，而數(shù)字技術的有效融入可以更好的將網絡外部的商業(yè)性進行跨界互聯(lián)，并且通過連接共享的模式來達成多贏目的。在數(shù)字經濟的背景下，傳統(tǒng)的保險機構與信息技術的合作加強，使金融消費水準等一些場景進行邊緣化，讓金融機構承載更加完善，并可將金融模式有效的融入到人們的日常生活當中，通過對于平臺的有效搭建以及產品技術的不斷創(chuàng)新，使消費者可以更好地體驗到個性化金融服務，比起傳統(tǒng)的金融服務讓消費者享受不一樣的體驗。因此，場景化的金融需要從業(yè)金融人員具備跨界的思維以及專業(yè)技能[8]。(二)提高適應數(shù)字經濟要求的人才培養(yǎng)目標數(shù)字經濟時代也是機器對于人的能力替代比較強的時代，因此應該加強人才的專業(yè)技能以及綜合知識素養(yǎng)。數(shù)字經濟具有較強的跨界融合的特性，在金融的領域當中各個新型模式層出不窮。因此，在專業(yè)的知識當中金融的知識框架以及知識儲備量是特別重要的。在數(shù)字時代的信息技術，人才素質已經成為了綜合素質的重要表現(xiàn)，包括跨界思維以及團隊互相協(xié)作的能力、創(chuàng)新精神、人際交往能力等。因此，想要滿足數(shù)字經濟的發(fā)展需求，應用型的保險人才就應該是充分具備金融的知識體系以及現(xiàn)代化信息技術的復合型人才[9]。(三)構建新的數(shù)字技能體系想要實現(xiàn)應用型保險人才培養(yǎng)目標，就應當構建出一套完整的匹配相應能力的課程體系。應用型人才的培養(yǎng)方案，大致包括以下幾個方面：1.在通識教育方面可以增加一些與計算機網絡基礎知識或者在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的課程當中加入一些應用的文獻，在專業(yè)的課程教學當中應當注重互聯(lián)網素質與數(shù)字技術進行有機融合，例如在保險運營當中融入數(shù)字化理財知識，加強互聯(lián)網的理財應用，在信息時代將客戶體驗管理進行有效的升級，以及大數(shù)據(jù)的精算理念，交流心理學所蘊含的信息思維。同時有效的融合數(shù)字經濟相關的課程，比如信息金融、信息保險等等，在專業(yè)課的方面，有效落實一些新的數(shù)字技術選修課。2.在實踐教育方面可以增加優(yōu)化信息技術與數(shù)字技術的實踐專業(yè)課，例如在互聯(lián)網進行實訓，商務大數(shù)據(jù)分析、電子商務實訓等等[10]。在數(shù)字經濟下的應用型保險人才應當具備復合型的專業(yè)技能和跨界素養(yǎng)，而數(shù)字的專業(yè)技能是就業(yè)競爭當中的關鍵。依據(jù)經濟合作與發(fā)展組織當中的定義，數(shù)字經濟大概分為三類：普通技能、專業(yè)技能、補充技能，數(shù)字技能主要包括基