我國互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及政策監(jiān)管基于微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例分析

我國互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及政策監(jiān)管基于微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例分析一、本文概述隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和金融行業(yè)的深度融合，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為新興的金融業(yè)態(tài)，在全球范圍內(nèi)迅速崛起并展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＬ貏e是在我國，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展不僅推動了金融服務的創(chuàng)新和普及，也為傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了新的動力。本文旨在深入探討我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略及其面臨的政策監(jiān)管挑戰(zhàn)，通過分析微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例，揭示互聯(lián)網(wǎng)銀行在我國發(fā)展的現(xiàn)狀、特點及其對金融行業(yè)的影響。微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的兩大典型代表，自成立之初便以其獨特的運營模式和技術(shù)優(yōu)勢，吸引了廣泛的關(guān)注。微眾銀行依托于騰訊的社交網(wǎng)絡和大數(shù)據(jù)資源，通過社交化金融服務和個性化金融產(chǎn)品，為用戶提供便捷高效的金融服務體驗。而網(wǎng)商銀行則憑借阿里巴巴集團龐大的電商生態(tài)系統(tǒng)，專注于為小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者提供定制化的金融解決方案，有效解決了傳統(tǒng)金融服務難以觸及的痛點。在政策監(jiān)管層面，我國政府高度重視互聯(lián)網(wǎng)銀行的健康發(fā)展，出臺了一系列政策措施以促進其規(guī)范運營和風險防控。這些政策旨在平衡創(chuàng)新與風險，確?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行在推動金融創(chuàng)新的同時，能夠有效防范和控制潛在的金融風險。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務的不斷拓展和深化，監(jiān)管機構(gòu)也面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，如何在保持監(jiān)管力度的同時，為互聯(lián)網(wǎng)銀行的創(chuàng)新留出足夠的空間，成為了政策制定者需要深思的問題。本文將從戰(zhàn)略發(fā)展和政策監(jiān)管兩個維度，對我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的現(xiàn)狀進行系統(tǒng)性的分析和研究。通過對比微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例，本文將揭示互聯(lián)網(wǎng)銀行在戰(zhàn)略布局、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務、風險管理等方面的成功經(jīng)驗和存在問題，為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的未來發(fā)展提供有益的啟示和建議。同時，本文還將探討如何在確保金融安全的前提下，為互聯(lián)網(wǎng)銀行的創(chuàng)新和成長創(chuàng)造更加有利的政策環(huán)境，以期為我國金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展貢獻力量。二、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析市場規(guī)模持續(xù)擴大：隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和消費者金融需求的增長，互聯(lián)網(wǎng)銀行的市場規(guī)模不斷擴大。越來越多的消費者選擇通過互聯(lián)網(wǎng)銀行進行存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、購買理財產(chǎn)品等金融服務，互聯(lián)網(wǎng)銀行的市場份額逐年提升。業(yè)務模式不斷創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)銀行通過技術(shù)手段，不斷創(chuàng)新業(yè)務模式，提供更加便捷、個性化的金融服務。例如，微眾銀行和網(wǎng)商銀行都推出了線上貸款產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)分析和風控模型，實現(xiàn)快速審批和放款，滿足了消費者短期資金需求。技術(shù)水平不斷提升：互聯(lián)網(wǎng)銀行作為科技金融的代表，對技術(shù)的依賴程度非常高。隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行的技術(shù)水平不斷提升，能夠更好地滿足消費者的金融需求，提高服務質(zhì)量和效率。監(jiān)管政策逐步完善：為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展，我國政府逐步加強了對互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管。出臺了一系列政策文件，對互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務范圍、風險控制、數(shù)據(jù)保護等方面進行了明確規(guī)定。同時，監(jiān)管部門還加強了對互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)督檢查，確保其合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。我國互聯(lián)網(wǎng)銀行在發(fā)展過程中也面臨著一些挑戰(zhàn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為新興的金融業(yè)態(tài)，其業(yè)務模式和風險控制手段尚未完全成熟，存在一定的風險隱患。另一方面，隨著市場競爭加劇和消費者需求的多樣化，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要不斷創(chuàng)新和改進服務，以保持競爭優(yōu)勢。我國互聯(lián)網(wǎng)銀行在發(fā)展過程中取得了顯著的成績，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。未來，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要繼續(xù)加強技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，提高服務質(zhì)量和效率，同時加強風險管理和合規(guī)意識，確保穩(wěn)健發(fā)展。三、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略首先應明確其市場定位。以微眾銀行和網(wǎng)商銀行為例，兩者均定位于服務小微企業(yè)和普通消費者，尤其是那些傳統(tǒng)銀行服務覆蓋不足的群體。這種定位要求互聯(lián)網(wǎng)銀行在產(chǎn)品和服務上做出創(chuàng)新，以適應這些客戶群體的特殊需求。例如，微眾銀行推出的“微粒貸”和網(wǎng)商銀行的“旺農(nóng)貸”等產(chǎn)品，都是針對特定用戶群體的創(chuàng)新金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展離不開技術(shù)的驅(qū)動。微眾銀行和網(wǎng)商銀行都大量運用了大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等先進技術(shù)，以提升服務效率和風險管理能力。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠更精準地了解客戶需求，提供個性化服務。同時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要戰(zhàn)略方向，這不僅包括業(yè)務的線上化，還包括內(nèi)部管理的數(shù)字化，如通過區(qū)塊鏈技術(shù)提升交易的安全性和透明度。風險管理是互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的關(guān)鍵組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行需要建立一套完善的風險管理體系，以應對潛在的信用風險、市場風險和操作風險等。同時，隨著監(jiān)管政策的不斷完善，合規(guī)也成為互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的重要考慮因素。微眾銀行和網(wǎng)商銀行在這方面都做了大量工作，包括建立嚴格的風險控制機制和合規(guī)制度，以確保業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展還需要考慮與外部環(huán)境的互動。合作策略成為互聯(lián)網(wǎng)銀行拓寬服務范圍、增強競爭力的重要手段。例如，微眾銀行和網(wǎng)商銀行都與多家互聯(lián)網(wǎng)平臺和企業(yè)建立了合作關(guān)系，通過這些合作，銀行能夠更好地觸達和服務客戶。構(gòu)建健康的金融生態(tài)也是互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略之一，這不僅包括與同業(yè)的合作，還包括與監(jiān)管機構(gòu)、客戶以及其他市場參與者的互動。互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略應注重持續(xù)創(chuàng)新和適應市場變化的能力。隨著金融科技的發(fā)展和市場競爭的加劇，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，以滿足不斷變化的客戶需求。同時，互聯(lián)網(wǎng)銀行還需要適應監(jiān)管政策的變化，確保其業(yè)務模式符合監(jiān)管要求。互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是多維度的，需要綜合考慮市場定位、技術(shù)驅(qū)動、風險管理、合作策略和持續(xù)創(chuàng)新等多個方面。微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例分析為我們提供了寶貴的經(jīng)驗，對于理解和發(fā)展我國互聯(lián)網(wǎng)銀行具有重要的參考價值。四、政策監(jiān)管框架與實踐隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的快速發(fā)展，政策監(jiān)管的重要性日益凸顯。在我國，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展受到了嚴格的政策監(jiān)管，這既是為了保護消費者權(quán)益，也是為了防范金融風險。微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為互聯(lián)網(wǎng)銀行的代表，其業(yè)務發(fā)展和政策監(jiān)管的實踐對我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展具有重要意義。政策監(jiān)管框架方面，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管政策主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)制定和執(zhí)行。這些政策旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務行為，確保其穩(wěn)健運營，防范風險。例如，對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的注冊資本、業(yè)務范圍、風險管理等方面都有明確的規(guī)定。在實踐層面，微眾銀行和網(wǎng)商銀行在政策監(jiān)管下，積極調(diào)整業(yè)務模式和風險管理策略。兩家銀行都建立了完善的風險管理體系，通過數(shù)據(jù)分析和模型預測，對潛在風險進行及時識別和控制。同時，它們還積極配合監(jiān)管機構(gòu)的檢查和評估，不斷提升自身的合規(guī)性和穩(wěn)健性。政策監(jiān)管也面臨一些挑戰(zhàn)。隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和業(yè)務模式的變革，互聯(lián)網(wǎng)銀行的風險特征也在發(fā)生變化。監(jiān)管機構(gòu)需要不斷更新和完善監(jiān)管政策，以適應這些變化。如何平衡創(chuàng)新發(fā)展和風險防范，也是政策監(jiān)管需要解決的重要問題?？傮w來說，政策監(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展具有重要意義。未來，隨著監(jiān)管政策的不斷完善和創(chuàng)新發(fā)展的持續(xù)推進，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行將迎來更加廣闊的發(fā)展空間。同時，監(jiān)管機構(gòu)也需要繼續(xù)加強監(jiān)管力度，確保互聯(lián)網(wǎng)銀行在穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)上，為經(jīng)濟社會發(fā)展做出更大貢獻。五、面臨的挑戰(zhàn)與機遇互聯(lián)網(wǎng)銀行在我國金融體系中扮演著日益重要的角色，隨著業(yè)務的快速發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的變化，微眾銀行和網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行也面臨著諸多挑戰(zhàn)和機遇。挑戰(zhàn)方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要應對日益嚴格的監(jiān)管政策。隨著監(jiān)管體系的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)銀行在資本管理、風險管理、信息披露等方面需要達到更高的標準。市場競爭加劇也是一大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行紛紛加大互聯(lián)網(wǎng)金融布局，新興的科技公司也在積極申請銀行牌照，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要不斷創(chuàng)新，提升服務質(zhì)量和效率，才能在競爭中脫穎而出。數(shù)據(jù)安全與隱私保護也是互聯(lián)網(wǎng)銀行必須面對的問題。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，如何確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全性和隱私性，是互聯(lián)網(wǎng)銀行必須解決的難題。機遇方面，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，互聯(lián)網(wǎng)銀行有望獲得更多的市場份額。傳統(tǒng)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨著技術(shù)、人才、文化等多方面的挑戰(zhàn)，而互聯(lián)網(wǎng)銀行則可以利用其技術(shù)優(yōu)勢和靈活的運營模式，搶占市場先機。金融科技的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)銀行提供了更多的創(chuàng)新空間。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的應用，有助于互聯(lián)網(wǎng)銀行提升風險管理水平、優(yōu)化業(yè)務流程、提升客戶體驗等。隨著消費者對便捷、高效金融服務的需求日益增長，互聯(lián)網(wǎng)銀行有望通過提供個性化、差異化的服務，滿足消費者的多元化需求?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行在面臨諸多挑戰(zhàn)的同時，也擁有著廣闊的發(fā)展機遇。只有不斷適應監(jiān)管環(huán)境的變化、加大創(chuàng)新力度、提升服務質(zhì)量和效率，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。六、結(jié)論與建議創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展：微眾銀行和網(wǎng)商銀行的成功案例表明，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展離不開創(chuàng)新。無論是在產(chǎn)品開發(fā)、服務模式還是技術(shù)應用上，創(chuàng)新都是推動互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的核心動力。用戶體驗為核心：兩家銀行均高度重視用戶體驗，通過簡化流程、提供個性化服務等方式，不斷提升客戶滿意度，從而贏得市場?？萍假x能風險管理：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技手段，互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠更有效地進行風險識別、評估和控制，提高風險管理水平。政策監(jiān)管的重要性：適當?shù)恼弑O(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的健康發(fā)展至關(guān)重要。合理的監(jiān)管框架能夠保護消費者權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定，同時為創(chuàng)新提供空間。加大創(chuàng)新力度：互聯(lián)網(wǎng)銀行應持續(xù)加大在金融科技研發(fā)上的投入，探索更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，以滿足市場和用戶不斷變化的需求。優(yōu)化用戶體驗：持續(xù)優(yōu)化服務流程，提供更加便捷、高效的金融服務，同時注重保護用戶隱私和數(shù)據(jù)安全，增強用戶信任。強化風險管理：互聯(lián)網(wǎng)銀行需要進一步加強風險管理體系建設，利用科技手段提高風險識別和預警能力，確保銀行運營的安全性和穩(wěn)定性。積極參與政策制定：互聯(lián)網(wǎng)銀行應積極參與政策制定過程，與監(jiān)管機構(gòu)保持良好溝通，為行業(yè)發(fā)展提供合理化建議，共同推動監(jiān)管體系的完善。推動行業(yè)合作：互聯(lián)網(wǎng)銀行可以通過與傳銀行、科技公司等不同領(lǐng)域的機構(gòu)合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，共同推動整個金融行業(yè)的發(fā)展。參考資料：我國互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略及政策監(jiān)管——基于微眾銀行和網(wǎng)商銀行的案例分析隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為金融創(chuàng)新的一種重要形式，逐漸改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的生態(tài)格局。微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的代表性機構(gòu)，其發(fā)展戰(zhàn)略及政策監(jiān)管具有重要的研究價值。本文將通過案例分析的方式，探討我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行是指借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供銀行服務的一種新型銀行業(yè)態(tài)。在我國，隨著金融科技的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)銀行得到了快速的發(fā)展。微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的先行者，憑借其在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)勢，實現(xiàn)了業(yè)務的快速擴張。微眾銀行是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，依托騰訊生態(tài)圈的優(yōu)勢，通過微信、QQ等社交平臺開展業(yè)務。微眾銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以大數(shù)據(jù)風控為核心，實現(xiàn)普惠金融。通過與社交平臺的數(shù)據(jù)共享，微眾銀行能夠快速完成客戶信用評估，降低業(yè)務風險。微眾銀行還推出了多款創(chuàng)新產(chǎn)品，如微粒貸、微車貸等，滿足了消費者和小微企業(yè)的融資需求。網(wǎng)商銀行作為螞蟻金服旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，以服務小微企業(yè)和農(nóng)村市場為特色。網(wǎng)商銀行利用阿里巴巴的電商資源，推出了“310”貸款模式，即3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工介入。這一模式大大提高了貸款效率，降低了運營成本。網(wǎng)商銀行還推出了“旺農(nóng)貸”等產(chǎn)品，助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管政策相對滯后，缺乏完善的法律法規(guī)體系。這導致互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務存在一定的法律風險，制約了行業(yè)的健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行在開展業(yè)務時，需要收集和共享大量客戶數(shù)據(jù)。如何保障數(shù)據(jù)安全、防止數(shù)據(jù)泄露成為互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨的重要問題。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)安全事故，不僅會損害客戶利益，還會對銀行的聲譽造成嚴重影響。政府應加強對互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管力度，完善相關(guān)法律法規(guī)體系。通過制定明確的監(jiān)管政策，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務操作，降低法律風險。同時，應鼓勵互聯(lián)網(wǎng)銀行在合規(guī)的前提下開展創(chuàng)新，推動行業(yè)健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行應建立健全的數(shù)據(jù)安全保障機制，加強數(shù)據(jù)加密、備份等技術(shù)手段的應用。應定期對數(shù)據(jù)安全進行檢測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和修復潛在的安全隱患，確保客戶數(shù)據(jù)的安全可靠。我國互聯(lián)網(wǎng)銀行在發(fā)展過程中呈現(xiàn)出蓬勃生機，為傳統(tǒng)銀行業(yè)注入了新的活力。微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為代表性機構(gòu)，其成功經(jīng)驗為行業(yè)提供了有益的借鑒。在發(fā)展過程中也存在一些問題，如監(jiān)管政策滯后、數(shù)據(jù)安全風險等。為了解決這些問題，政府、監(jiān)管部門和互聯(lián)網(wǎng)銀行自身都應采取相應的對策措施，共同推動我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的持續(xù)發(fā)展。微眾銀行于2014年正式開業(yè)，總部位于廣東深圳，是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。微眾銀行專注為小微企業(yè)和普羅大眾提供更為優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務，運用金融科技探索踐行普惠金融、服務實體經(jīng)濟的新模式和新方法，并堅持依法合規(guī)經(jīng)營、嚴控風險。微眾銀行嚴格遵守國家金融法律法規(guī)和監(jiān)管政策，以合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展為基礎(chǔ)，致力于為普羅大眾、微小企業(yè)提供差異化、有特色、優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務。微眾銀行已陸續(xù)推出了微粒貸、微業(yè)貸、微車貸、微眾銀行App、微眾企業(yè)愛普App、小鵝花錢、We2000等產(chǎn)品，服務的個人客戶已突破5億人，企業(yè)法人客戶超過170萬家。微眾銀行在區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等關(guān)鍵核心技術(shù)的底層算法研究和應用方面開展技術(shù)攻關(guān)，在2017年成為國內(nèi)首家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)資格認定的商業(yè)銀行。微眾銀行已躋身中國銀行業(yè)百強。國際知名獨立研究公司Forrester定義微眾銀行為“世界領(lǐng)先的數(shù)字銀行”。2014年12月16日，深圳前海微眾銀行股份有限公司（以下稱：微眾銀行）正式成立，成為中國首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行。2015年1月4日，國務院總理李克強親臨微眾銀行考察，并見證了微眾銀行給卡車司機徐軍發(fā)放5萬元貸款的過程。這也是國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行完成的第一筆放貸業(yè)務。微眾銀行已在大眾銀行、直通銀行和場景銀行三大業(yè)務板塊已陸續(xù)推出了微粒貸、微業(yè)貸、微車貸、微眾銀行App、微眾企業(yè)愛普App、小鵝花錢、We2000等.微眾銀行推出的全線上、純信用、隨借隨用的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，已累計向全國31個省、直轄市、自治區(qū)近600座城市的超2800萬客戶發(fā)放6億筆貸款，累計放款金額超過7萬億元。“微粒貸”授信客戶中約77%從事非白領(lǐng)服務業(yè)，約80%為大專及以下學歷；筆均貸款約8,000元，超過70%已結(jié)清貸款的利息低于100元。微眾銀行推出中國第一個線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸。微業(yè)貸客戶70%以上企業(yè)是制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和高科技行業(yè)，60%以上企業(yè)首次獲得銀行企業(yè)貸款。微業(yè)貸服務的小微企業(yè)法人客戶超過170萬家，累計發(fā)放貸款近4000億元，間接支持近400萬人就業(yè)。2020年10月，微眾銀行在微業(yè)貸的基礎(chǔ)上進一步將企業(yè)金融服務品牌升級為“微眾企業(yè)+”，服務小微企業(yè)的金融與非金融需求，打造全鏈路商業(yè)服務生態(tài)。截至2022年4月，微眾區(qū)塊鏈與多方共建的開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈已匯聚超過3000家機構(gòu)與企業(yè)、7萬多名個人成員，成功支持了金融、醫(yī)療、司法、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等多個行業(yè)的數(shù)百個區(qū)塊鏈應用落地，支撐產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的標桿應用超過200個。219雙向視頻面核業(yè)務正式上線，聽障客戶可在微眾銀行進行微粒貸申請226舉辦首屆金融科技開放日（FinTechDay），宣布金融科技全面開源2022年1月，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包上線。用戶實名開通微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包后，可以使用數(shù)字人民幣APP或微信進行支付。201微眾銀行除了客服電話95384，還有24小時在線客服更方便。2019年年末資產(chǎn)總額2,912億元，實現(xiàn)凈利潤5億元。2019年全年新發(fā)放貸款利率較上年下降84個百分點，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益雙贏。截至2019年末，微眾銀行管理貸款和管理資產(chǎn)余額雙雙突破4,400億元，實現(xiàn)凈利潤5億元，實現(xiàn)全年新發(fā)放貸款利率較上年下降84個百分點，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益雙贏。2016年起，微眾銀行通過微粒貸產(chǎn)品與合作銀行進行了扶貧嘗試，通過將微粒貸業(yè)務核算落地的方式，定向為貧困縣貢獻稅收，形成了“微粒貸金融扶貧”項目。截至2020年9月底，“微粒貸金融扶貧”項目已正式落地全國41個貧困縣區(qū)，項目總計為貧困地區(qū)貢獻增值稅稅額24億元，其中2020年新增超過4億元，有效助力全國打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。2017年起，微眾銀行主動面向全球開源區(qū)塊鏈技術(shù)，圍繞FISCOBCOS共建最大最活躍的國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈，促進區(qū)塊鏈技術(shù)和應用生態(tài)蓬勃發(fā)展。FISCOBCOS已匯聚上萬名社區(qū)成員，并成功幫助合作伙伴在生產(chǎn)環(huán)境落地超過數(shù)十個應用案例，成為最大最活躍的國產(chǎn)聯(lián)盟鏈開源生態(tài)圈。2019年1月，微眾銀行和新加坡南洋理工大學共同創(chuàng)辦的新加坡金融科技聯(lián)合研究中心成立。2019年5月，微眾銀行與香港科技大學正式宣布成立“香港科技大學-微眾銀行聯(lián)合實驗室”。2019年6-8月，微眾銀行在深圳舉辦首屆金融科技高校技術(shù)大賽FinTechathon。2019年9月，微眾銀行自主研發(fā)全球首個聯(lián)邦學習底層技術(shù)平臺（FATE），作為一種基于數(shù)據(jù)隱私保護的人工智能底層算法，已全面開源并捐獻給全球知名的Linux基金會。FATE開源社區(qū)在全球已有數(shù)百家知名機構(gòu)、企業(yè)和高校用戶。2019年10月，深圳大學和微眾銀行共同創(chuàng)建的深圳大學微眾銀行金融科技學院正式成立。2019年11月，微眾銀行參加新加坡金融展，新加坡總理李顯龍到訪微眾銀行展位。2019年12月，微眾銀行牽頭打造的區(qū)塊鏈開源底層平臺FISCOBCOS入駐了國家信息中心頂層設計的區(qū)塊鏈服務網(wǎng)絡BSN，成為BSN中首個國產(chǎn)聯(lián)盟鏈底層框架。2020年4-5月，微眾銀行與中國進出口銀行深圳分行和國家開發(fā)銀行深圳分行達成了共計50億元的“轉(zhuǎn)貸款”合作，用于微眾銀行向符合條件的小微、外貿(mào)、三農(nóng)企業(yè)提供融資，發(fā)放的貸款覆蓋近萬家小微企業(yè)。2020年5月10日，“粵康碼”與“澳門健康碼”互認系統(tǒng)正式啟用。微眾銀行提供區(qū)塊鏈開源技術(shù)支持，支持粵港澳地區(qū)健康碼互掃互認項目落地。2020年6月5日，北京綠色交易所、微眾銀行及北京綠普惠網(wǎng)絡科技有限公司基于區(qū)塊鏈開展技術(shù)合作，推出首個區(qū)塊鏈+綠色出行項目“綠色出行普惠平臺”。同日，微眾銀行發(fā)布了首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的社會治理框架“善度”白皮書。2020年10月，由微眾銀行捐建、微眾銀行與深圳大學共建的深圳大學微眾金融科技實驗室正式揭牌。2022年1月6日，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包上線，騰訊接入數(shù)字人民幣開始提供服務。2023年4月18日，微眾銀行以2300億人民幣入選《2023全球獨角獸榜》排名第六名。網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，是由螞蟻集團發(fā)起，銀保監(jiān)會批準成立的中國首批民營銀行之一，以“無微不至”為品牌理念，致力于解決小微企業(yè)、個體戶、經(jīng)營性農(nóng)戶等小微群體的金融需求。網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，是銀監(jiān)會批準成立的中國首批民營銀行之一。網(wǎng)商銀行持續(xù)科技探索，深入布局前沿技術(shù)，是全國第一家將云計算運用于核心系統(tǒng)的銀行，也是第一家將人工智能全面運用于小微風控、第一家將衛(wèi)星遙感運用于農(nóng)村金融、第一家將圖計算運用于供應鏈金融的銀行。作為一家科技驅(qū)動的銀行，網(wǎng)商銀行不設線下網(wǎng)點，借助實踐多年的無接觸貸款“310”模式（3分鐘申請，1秒鐘放款，全程0人工干預），為更多小微經(jīng)營者提供純線上的金融服務，讓每一部手機都能成為便捷的銀行網(wǎng)點。截至2022年6月底，累計超過4900萬小微經(jīng)營者使用過網(wǎng)商銀行的數(shù)字信貸服務，助力自己的經(jīng)營與發(fā)展，他們中80%過去從未獲得銀行經(jīng)營性貸款。2010年6月8日，浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司開業(yè)，阿里金融成立的初心，就是為了幫中國小微企業(yè)解決融資難的問題，也成為網(wǎng)商銀行的前身。2014年9月29日，銀監(jiān)會發(fā)布公告顯示，批準籌建浙江網(wǎng)商銀行。2015年5月27日，銀監(jiān)會發(fā)布公告，批準浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè)，核準其注冊資本為40億元人民幣。2015年6月25日，作為中國首批民營銀行試點之一，網(wǎng)商銀行在杭州宣布正式開業(yè)，并定下目標，五年服務1000萬小微企業(yè)。2018年6月21日，網(wǎng)商銀行啟動“凡星計劃”，并定下了新目標：未來三年，網(wǎng)商銀行將與1000家各類金融機構(gòu)攜手，共同為3000萬小微經(jīng)營者提供金融服務。2019年12月，網(wǎng)商銀行首次增資獲批，注冊資本由40億增至71億元。2020年3月，全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會，與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃，100家銀行迅速集結(jié)加入計劃，在半年內(nèi)，全力支持全國約1000萬家小微企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)戶等復工復產(chǎn)，打贏經(jīng)濟仗。計劃發(fā)起3個月，就提前完成了半年目標。2020年5月，網(wǎng)商銀行首單永續(xù)債發(fā)行成功，成為首家成功發(fā)行資本債的民營銀行，幫助資產(chǎn)規(guī)模再增長1千億。2020年6月，網(wǎng)商銀行宣布，通過無接觸貸款已服務超過2900萬小微企業(yè)，實現(xiàn)3倍于成立時的五年目標；行長金曉龍發(fā)布未來五年的目標，通過科技驅(qū)動，網(wǎng)商銀行要成為服務小微最多的云端開放銀行。2020年9月，在外灘大會上，網(wǎng)商銀行宣布首次用衛(wèi)星遙感技術(shù)破解農(nóng)村金融難題。2021年6月，網(wǎng)商銀行發(fā)布鄉(xiāng)村振興助農(nóng)計劃，為全國100個縣域產(chǎn)業(yè)帶提供免息貨款。成立六年，累計超過4000萬小微經(jīng)營者使用了網(wǎng)商銀行數(shù)字信貸服務，其中超半數(shù)為涉農(nóng)用戶。全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)已經(jīng)與網(wǎng)商銀行達成普惠金融合作，數(shù)量超過850個。2021年7月，全國工商聯(lián)宣布，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農(nóng)商行、網(wǎng)商銀行一起，共同發(fā)起新一年度的“助微計劃”，發(fā)揮金融力量，“穩(wěn)就業(yè)、振鄉(xiāng)村、興科創(chuàng)”，網(wǎng)商銀行計劃投入10億專項資金讓利小微。2021年10月，網(wǎng)商銀行發(fā)布基于數(shù)字技術(shù)的供應鏈金融方案——“網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)”，海爾、華為、蒙牛、旺旺等超過500家品牌成為首批接入的品牌。2022年4月，網(wǎng)商銀行發(fā)布“網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務調(diào)整及福利金升級公告”，自2022年4月21日起，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務，同時網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶將僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入。2022年8月19日，華夏銀行與網(wǎng)商銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。中國銀監(jiān)會2014年09月29日發(fā)布消息稱，同意浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行。銀監(jiān)會表示，籌建工作應自批復之日起6個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向當?shù)劂y監(jiān)局提出開業(yè)申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，最長期限為3個月。逾期未提交開業(yè)申請的，籌建批準文件失效。馬云說，要辦銀行的想法，其實最早可以追溯到1992年?！拔夷菚r候創(chuàng)辦一家小企業(yè)海博翻譯社，為借3萬塊錢，我花3個月時間，把家里所有的發(fā)票湊合起來抵押，還是沒有借到，那時候想，如果有一家銀行有一天能夠?qū)ｉT做這樣的事情，我覺得能夠幫助很多人成功。這樣的想法一直沒有停止過。”2015年7月，網(wǎng)商銀行第一筆互聯(lián)網(wǎng)純信用貸款在浙江桐廬發(fā)放；網(wǎng)商銀行宣布啟動“大學生回鄉(xiāng)回村創(chuàng)業(yè)扶持計劃”。2015年8月，網(wǎng)商銀行聯(lián)手中文流量統(tǒng)計網(wǎng)站CNZZ面向中小創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站推出流量貸。2015年9月，網(wǎng)商銀行上線農(nóng)村金融專屬產(chǎn)品——旺農(nóng)貸，為農(nóng)村地區(qū)用戶提供互聯(lián)網(wǎng)信貸服務，推動普惠金融。2015年10月，網(wǎng)商銀行聯(lián)手支付寶口碑推面向線下中小餐飲商戶推出口碑貸。2015年11月，網(wǎng)商銀行面向天貓?zhí)詫毶系男∥⑸虘敉瞥鲭p十一大促貸。2016年2月底，網(wǎng)商銀行服務小微企業(yè)數(shù)量突破80萬家，為小微企業(yè)累計提供了超過450億元的信貸資金。2022年4月29日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2021年年報。數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行2021年的凈利潤為9億元，同比增幅約63%；小微貸款不良率與2020年基本持平，為53%。2022年12月13日，網(wǎng)商銀行數(shù)字供應鏈金融“大雁系統(tǒng)”獲得數(shù)字貿(mào)易博覽會先鋒獎（DT獎）。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展