如何提高保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力

如何提高保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力主題詞：核心競(jìng)爭(zhēng)力最大誠信創(chuàng)新人才戰(zhàn)略內(nèi)容摘要：保險(xiǎn)公司要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須盡快培養(yǎng)和提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。培養(yǎng)和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力要以最大誠信為起點(diǎn)，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和投資創(chuàng)新，盡快建立自己的人才戰(zhàn)略和人才激勵(lì)機(jī)制。與時(shí)俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新，全面推進(jìn)品牌戰(zhàn)略，提升公司的公眾形象。正文：中國加入WTO兩年了，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。傳統(tǒng)上，保險(xiǎn)公司往往通過提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比的方式來確立自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，由于此種方式很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手克隆，進(jìn)而很多保險(xiǎn)公司都采用這種方式，而無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可言。長此下去，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加，影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。從長期來看，一個(gè)保險(xiǎn)公司要形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)立足于公司在追求顧客價(jià)值實(shí)現(xiàn)的過程中，向顧客提供優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并且不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿的，為顧客所看重的消費(fèi)者剩余價(jià)值的能力。公司這種獨(dú)特能力的差異競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我們稱之為核心競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)普拉哈拉德和哈默在企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力一文中的定義：核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)組織中的集合性知識(shí)、特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)多樣的生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)和有機(jī)結(jié)合多種技術(shù)流的知識(shí)。概言之，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是指難以讓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿，能為企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)提供潛在機(jī)會(huì)，借助最終產(chǎn)品所認(rèn)定的顧客利益做出重大貢獻(xiàn)的一種集合能力。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營與其他工商企業(yè)的經(jīng)營相比具有負(fù)債性，風(fēng)險(xiǎn)性，商品的無形性，長期性，成本核算的特殊性，以及分散性與廣泛性等特點(diǎn)。這就要求我們保險(xiǎn)公司必須具備自己獨(dú)有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一旦保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績(jī)不理想，無力承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，就會(huì)損害投保人，被保險(xiǎn)人，以及社會(huì)公眾的利益，甚至影響整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定，而影響我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康持續(xù)發(fā)展。因此，研究如何提高保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性。一、我國保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀分析?！匆弧倒疽?guī)模不大，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。1998年，全國保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)為2006億元，相當(dāng)于245億美元。而1997年世界第一大保險(xiǎn)公司德國安聯(lián)總資產(chǎn)達(dá)4079億美元，是我國所有保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的16倍。世界第50大保險(xiǎn)公司美國自由相互保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)也達(dá)457億美元，是我國保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的1.8倍。而我國還處于中國人壽，中國人保壟斷競(jìng)爭(zhēng)局面。中國人壽、中國人保占據(jù)絕大多數(shù)市場(chǎng)份額及資產(chǎn)份額，其他公司的資產(chǎn)規(guī)模可想而知。由于我國保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模小，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。（二）保險(xiǎn)公司經(jīng)營績(jī)效不佳。（1）資金運(yùn)用狀況堪憂。保險(xiǎn)公司為了提高償付能力，必須有效運(yùn)用保險(xiǎn)資金。在資金運(yùn)用上要堅(jiān)持穩(wěn)健安全、流動(dòng)，保值增值等原則。但就目前情況來看，多數(shù)保險(xiǎn)公司沒要達(dá)到這個(gè)要求，加上我國現(xiàn)階段對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用范圍限制較死，大大影響了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的效益，以致難以適應(yīng)今后保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展要求。（2）利差損不斷增加。近年來，由于央行不斷降息，使得1999年6月10日以前的長期保單利差損在2%左右。1997年12月1日以前的長期保單利差損估計(jì)在4%左右，保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了大潛虧。（3）利潤率較低。2001年我國整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入達(dá)到2109.36億元，實(shí)現(xiàn)利潤50.67億元，利潤率僅為2.4%。（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，公眾形象差。近年來，各保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)各地林立，加上國外保險(xiǎn)公司的逐步進(jìn)入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體越來越復(fù)雜多樣。有時(shí)為追求一時(shí)的保費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司競(jìng)相展開惡性競(jìng)爭(zhēng)。突出表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是在大項(xiàng)目，統(tǒng)括保單和政府招標(biāo)項(xiàng)目中，突破中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的條款和費(fèi)率浮動(dòng)范圍爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)。二是違規(guī)支付無賠款優(yōu)待，退費(fèi)或提供其它形式的回扣。三是以“回傭”方式招攬客戶，或迎合投保人不合理需求，團(tuán)單散做。四是公開或變相超標(biāo)準(zhǔn)支支付個(gè)人代理傭金等。這類惡性競(jìng)爭(zhēng)行為造成保險(xiǎn)成本不斷升高，清償風(fēng)險(xiǎn)無限增大。前不久，國家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查研究顯示公眾對(duì)中資保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)不高,其中賠付難成為人們對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)最不滿意的地方。這也正因?yàn)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致成本升高，賠付難以實(shí)現(xiàn)。4、核心素質(zhì)不強(qiáng)。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)與其精算水平密切相關(guān)，我國目前還缺乏具有國際水準(zhǔn)的高級(jí)精算師、精算力不強(qiáng)。此外，缺乏獨(dú)立的專業(yè)化的會(huì)計(jì)審計(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)精算評(píng)估機(jī)構(gòu)，無法對(duì)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金提取情況進(jìn)行專業(yè)審計(jì)和評(píng)估，使外部對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏可靠的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司管理層利益與公司長期利益難以有機(jī)統(tǒng)一起來，使保險(xiǎn)公司管理層容易出現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)短期化?，F(xiàn)行傭金制度也加劇了保險(xiǎn)營銷人員的短期行為，增強(qiáng)了人們對(duì)保險(xiǎn)公司的不信任。二、保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升加入亞丁。以后，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，塑造民族保險(xiǎn)業(yè)的品牌，以形成與國外保險(xiǎn)公司相抗衡的實(shí)力，應(yīng)著眼于以下幾方面：〈一〉以最大誠信提升保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的無形性、預(yù)期性及保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方信息不對(duì)稱性等原因，各國對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)都以最大誠信為其基本原則，是保險(xiǎn)市場(chǎng)得以健康發(fā)展的法寶。由于新中國保險(xiǎn)經(jīng)營曾一度中斷，恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)的歷史比較短，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營相對(duì)于發(fā)達(dá)國家還很不規(guī)范。盡管市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身是信用經(jīng)濟(jì)，誠信意識(shí)已在西方國家生活中根深蒂固，但在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中誠信不足仍是一個(gè)急需解決的問題。中國已經(jīng)加入世貿(mào)組織，中國的保險(xiǎn)業(yè)得在更大程度上和更大范圍內(nèi)融入世界保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)洪流中。能否誠實(shí)守信已成為中資保險(xiǎn)公司能否在與外國保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中取勝的關(guān)鍵所在。以最大誠信提升保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以贏得民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)成為當(dāng)務(wù)之急。誠信是指依附在人之間、單位之間和商品交換之間的一種信任關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)本身經(jīng)營的是一種承諾，是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營信用的特殊行業(yè)。這種經(jīng)營得以持續(xù)壯大，健康發(fā)展的基礎(chǔ)在于保險(xiǎn)公司的誠信。有誠信，保險(xiǎn)公司與代理人，代理人與客戶，客戶與保險(xiǎn)公司的交往才頻繁，這樣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營才能成良性發(fā)展。在《保險(xiǎn)法》將誠信與自愿同時(shí)列入法律條文之中，也可見誠信的重要作用。隨著社會(huì)分工和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息不完全及信息不對(duì)稱也在日益加劇。當(dāng)然保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)主要涉及的三方：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人及投保人。三方都有可能為自己的短期私利故意隱瞞并利用私人信息去損害對(duì)方的利益。作為保險(xiǎn)企業(yè)，補(bǔ)償、給付是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶承諾的體現(xiàn)，是保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值的最終體現(xiàn)。如實(shí)告知原則本意是為了維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益，而有些保險(xiǎn)公司濫用此項(xiàng)權(quán)利隨意拒付保險(xiǎn)金。如在投保時(shí)故意隱瞞一些除外責(zé)任或者對(duì)投保人不進(jìn)行詳細(xì)的詢問，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)以不如實(shí)告知而拒賠。同時(shí)，保險(xiǎn)公司理賠過程中的暗箱操作也經(jīng)常發(fā)生，整個(gè)理賠過程中投保人很難了解到較為詳細(xì)的保險(xiǎn)信息，難以維護(hù)自身的利益。此外保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)信息披露不夠，也為投保人選擇合適的保險(xiǎn)公司造成了一定的困難。保險(xiǎn)公司對(duì)代理人的培訓(xùn)和管理不嚴(yán)是普遍存在問題，有的保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的增長有意無意地助長代理人的不良行為。作為代理人，由于中國的保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司之間簽定的是代理合同，報(bào)酬采用傭金制度，造成代理人為追求短期利益而誤導(dǎo)客戶。在宣傳推銷保險(xiǎn)時(shí)，有些代理人曲解保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，過分夸大產(chǎn)品某一具有誘惑性的功能，如投資險(xiǎn)種的收益性，避而不談可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。作為投保人，也可能會(huì)為減少支付保費(fèi)而隱瞞有關(guān)自身風(fēng)險(xiǎn)的信息，虛假降低自身的風(fēng)險(xiǎn)度?；谌叨即嬖谶`背誠信原則的現(xiàn)象，我們保險(xiǎn)公司只有從自身作起，嚴(yán)守信譽(yù)，嚴(yán)格要求和有效培訓(xùn)管理代理人的信譽(yù)，才能很好地發(fā)展。正如江澤民所說：“沒有信用，就沒有秩序，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展”。要樹立保險(xiǎn)企業(yè)的誠信基石，應(yīng)從以下幾方面加以建設(shè)。1.應(yīng)樹立誠信服務(wù)的理念。我們保險(xiǎn)公司在自身企業(yè)文化的建設(shè)上，應(yīng)樹立誠信的服務(wù)理念。堅(jiān)持“誠信至上，顧客至上”的服務(wù)宗旨，誠信扎根于每一個(gè)員工的潛意識(shí)中。要讓全體員工學(xué)習(xí)有關(guān)誠信文化，讓全體員工認(rèn)識(shí)到誠信是保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的必備前提；是提高保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的根本保障。2.應(yīng)完善保障誠信原則的制度。應(yīng)從制度上保障誠信原則的貫徹，要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司披露信息的透明度，定期公開經(jīng)營信息，讓投保人及時(shí)了解保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的經(jīng)營情況及其他相關(guān)信息，并向投保人及時(shí)提示新型保險(xiǎn)產(chǎn)品中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題。要建立和實(shí)行保險(xiǎn)代理人信用制度，規(guī)范引導(dǎo)代理人的行為、信用制度來記錄有關(guān)代理人的一系列事實(shí)，行為和數(shù)據(jù)，并可依據(jù)保險(xiǎn)代理人在營銷過程中的誠信狀況將代理人分為不同的等級(jí)，實(shí)行獎(jiǎng)懲，倡導(dǎo)和鼓勵(lì)誠信服務(wù)。保險(xiǎn)公司可嘗試開辦保險(xiǎn)代理人責(zé)任保險(xiǎn)，承保代理人因工作的失誤，過失或誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，也就是現(xiàn)因代理原因造成保險(xiǎn)公司拒賠的損失。這樣可以約束代理人的行為，同時(shí)，也讓廣大投保人、被保險(xiǎn)人在受到損害時(shí)能得到合理的賠付，從而增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司和代理人的信任。在保險(xiǎn)誠信制度的建設(shè)上，應(yīng)發(fā)揮媒體，公眾等的宣傳監(jiān)督作用，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營中存在有關(guān)誠信問題及時(shí)報(bào)道并得到糾正。.將誠信的理念用于保險(xiǎn)服務(wù)中。由于保險(xiǎn)公司經(jīng)營的不是有形的商品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)。所以保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量是6其核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要成分。誠信觀念只有滲透到保險(xiǎn)服務(wù)中去，才能真正提高保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前，投保人對(duì)保險(xiǎn)條款普遍存在理解難的問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為投保人設(shè)計(jì)簡(jiǎn)潔明確的產(chǎn)品介紹說明書，幫助投保人充分了解保險(xiǎn)條款。同時(shí)要完善和健全投保方案的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，確保投保人能夠充分了解保險(xiǎn)的核心內(nèi)容。嚴(yán)格要求代理人在解釋保單時(shí)，不故意夸大宣染投資保障等有益功能。準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)條款確項(xiàng)目保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任之間的界限，從而使投保人了解和清楚與自己利益相關(guān)的事項(xiàng)。.樹立誠信的品牌。保險(xiǎn)公司不僅要有誠信的理念，制度和服務(wù)，而且應(yīng)樹立起誠信的品牌。這樣才能增加和持久維持公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。由于保險(xiǎn)公司銷售的是以保單為載體，通過保單上約定的承諾，為保險(xiǎn)事故做經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)奶厥饨鹑诜?wù)。提供無形化的產(chǎn)品導(dǎo)致了保險(xiǎn)銷售的難度，投保人往往通過保險(xiǎn)公司的品牌形象聯(lián)想到其產(chǎn)品的品質(zhì)，產(chǎn)生購買欲望，最終成為保險(xiǎn)公司的客戶。因此，經(jīng)營無形產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司其自身品牌在相當(dāng)程度上成為促銷的重要前提條件。保險(xiǎn)公司誠信的品牌形象，將為其贏得潛在客戶的信任，并最終獲得更多的客戶。當(dāng)然，樹立“誠信”品牌需要一個(gè)過程，不能一蹴而就，但一旦誠信品牌形成，將為公司帶來忠誠的客戶和長久的收益。入世后，進(jìn)入中國的外資保險(xiǎn)公司多為品牌卓越的大跨國公司，中資保險(xiǎn)公司若不加緊誠信品牌的建設(shè)，將難免在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中外于不利之地。誠實(shí)守信自古以來就是中華民族的傳統(tǒng)美德。這種誠信傳統(tǒng)在中國加入WTO后更應(yīng)得到發(fā)揚(yáng)光大，尤其對(duì)中資保險(xiǎn)公司更應(yīng)清楚的認(rèn)識(shí)到誠信已經(jīng)事關(guān)中資保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力建立的一項(xiàng)重要原則。只有以最大誠信原則為前提，才能使中資保險(xiǎn)企業(yè)在開放的中國保險(xiǎn)市場(chǎng)中立于不敗之地?！炊蹬c時(shí)俱進(jìn)，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)、營銷創(chuàng)新，努力提升品牌。.中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過近十多年的發(fā)展已初步發(fā)展成為：競(jìng)爭(zhēng)主體多元化，提供產(chǎn)品豐富化，保險(xiǎn)制度健全化的多元保險(xiǎn)市場(chǎng)。要在這樣一個(gè)多元市場(chǎng)中具有核心競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持與時(shí)俱，開拓創(chuàng)新，提升自己的品牌形象。由于我國保險(xiǎn)公司長期以來形成了模仿國外產(chǎn)品，服務(wù)方式的現(xiàn)狀，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于自己獨(dú)有的東西少之又少。無怪乎當(dāng)投保人選擇產(chǎn)品時(shí)只有求便原則。我們應(yīng)大力創(chuàng)新，高舉差異化戰(zhàn)略的大旗，提升自身在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不可或缺的品牌地位。首先實(shí)施差異化戰(zhàn)略，有助于我們明確努力的方向。差異化來自市場(chǎng)營銷學(xué)中的目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分。中國的人口眾多，可謂保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模潛力巨大。諾大一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，如果我們都有所顧及，對(duì)我們總的保險(xiǎn)公司資金力量還不如國外一家公司的情況，顯然不是明智之舉。如此這樣，將會(huì)為我們的經(jīng)營帶來巨大的潛在的資金，管理風(fēng)險(xiǎn)。我們只有在分析中國現(xiàn)行市場(chǎng)狀況，進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分，并結(jié)合自身差異優(yōu)勢(shì)，選準(zhǔn)重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)，次重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)。如中國人壽可利用其健全的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這樣通過目標(biāo)市場(chǎng)的差異化，來明確自身努力的重點(diǎn)與非重點(diǎn)。其次實(shí)施差異化戰(zhàn)略，有助于我們?cè)谑袌?chǎng)中的品牌形成。由于實(shí)施差異化戰(zhàn)略，我們精心于小的市場(chǎng)，容易形成不可替代的產(chǎn)品8和服務(wù)，而以此種產(chǎn)品和服務(wù)，來推動(dòng)公司的品牌的形成與推廣是非常有效的。如長虹在彩電市場(chǎng)的一炮走紅，可以作一例證。.推進(jìn)差異化戰(zhàn)略主要在于開拓創(chuàng)新，從公司的產(chǎn)品、服務(wù)、營銷上大下功夫。首先我們要推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。平安保險(xiǎn)公司以其“平安世紀(jì)理財(cái)”險(xiǎn)種而掀起了中國壽險(xiǎn)業(yè)投資連接險(xiǎn)的購買熱潮。雖然在操作中出現(xiàn)了一些不當(dāng)?shù)某兄Z，但憑這一險(xiǎn)種帶動(dòng)平安整個(gè)形象，知名度的提升是不可估量的，由此可見產(chǎn)品創(chuàng)新的重要作用。保險(xiǎn)是一種金融產(chǎn)品，我們除了考慮最基本的保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能外，還應(yīng)從被保險(xiǎn)人的角度，考慮資本的運(yùn)動(dòng)型、增值型。這也是投資聯(lián)接型險(xiǎn)種產(chǎn)生的根基，同時(shí)我們也應(yīng)看到保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)人們未來提供的保障，這也寄予了關(guān)心、祝福的人情味。這樣我們可以擴(kuò)大關(guān)心投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的規(guī)定，開創(chuàng)一些可以作為禮品贈(zèng)送的保險(xiǎn)，如贈(zèng)送朋友之間子女教育和節(jié)日賀卡型等；在開發(fā)此類保險(xiǎn)應(yīng)注意保險(xiǎn)金額的控制，以此避免道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。另外，我們應(yīng)緊密跟蹤國家政策等宏觀層面的信息，大力開創(chuàng)一些諸如補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等。還有針對(duì)中國日益起來的富人，我們應(yīng)適應(yīng)其需要，大力開發(fā)一些巨額保障保險(xiǎn)及長期護(hù)理類保險(xiǎn)。其次我們要大力打造我們的服務(wù)品牌。保險(xiǎn)就是服務(wù)，服務(wù)創(chuàng)造品牌，創(chuàng)建和維護(hù)服務(wù)品牌不僅是各家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的策略和手段，也是在競(jìng)爭(zhēng)中求生存求發(fā)展的客觀要求，這要求我們保險(xiǎn)公司應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：1.以誠為本，規(guī)范員工行為。對(duì)公司的各崗位的工作，都應(yīng)建立一整套規(guī)范的程序和基本規(guī)程，以使其各項(xiàng)工作有9章可循，有條不紊地開展。這里尤其應(yīng)做到職業(yè)道德的堅(jiān)持，以誠為本，篤守信譽(yù)，熱愛保險(xiǎn)，艱苦創(chuàng)業(yè)，保護(hù)至上，優(yōu)質(zhì)服務(wù)等。2.要做到服飾儀表得體大方，服務(wù)程序規(guī)范。在做到這些基本的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之外，我們還要建立服務(wù)修正程序。設(shè)法找出顧客不滿意之處，包括顧客的失望，顧客的不滿情緒。通過設(shè)置投訴熱線、溝通熱線，實(shí)地拜訪來了解客戶的需要，并在服務(wù)內(nèi)容大膽創(chuàng)新。與此同時(shí)，要多多向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)。從學(xué)習(xí)中，變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)，形成自己的服務(wù)品牌優(yōu)勢(shì)。最后我們要在保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷上大膽創(chuàng)新。個(gè)人代理制的引入，曾給我們壽險(xiǎn)市場(chǎng)的壯大帶來了巨大的動(dòng)力。通過幾年的發(fā)展，個(gè)人代理隊(duì)伍的壯大，個(gè)人代理中的一些問題也日益突現(xiàn)出來，如個(gè)人代理的普通素質(zhì)偏低，職業(yè)道德差，存在著巨大的個(gè)人代理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而近年來的銀行保險(xiǎn)又給我們保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來新的希望。我們可從以往的保險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)中探討出適合自己的具有競(jìng)爭(zhēng)力的銷售渠道網(wǎng)絡(luò)。并要加強(qiáng)對(duì)銷售人員進(jìn)行金融財(cái)務(wù)、法律、保險(xiǎn)等專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，應(yīng)盡快從現(xiàn)在激勵(lì)培訓(xùn)的誤區(qū)中轉(zhuǎn)移過來。有了保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)，營銷的構(gòu)建后，我們應(yīng)在加大公司企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)公司對(duì)外的CI宣傳。一個(gè)公司的對(duì)外品牌如何，其一個(gè)公司的徽記、廣告，企業(yè)文化理念的作用不可忽視。如：海爾、長虹的對(duì)外宣傳，都使其很快發(fā)展壯大。如中國平安、平安中國，中國太平洋保險(xiǎn)保太平等膾炙人口的廣告用語，已在中華大地廣為傳頌，形成良好的社會(huì)形象。我們應(yīng)利用廣告學(xué)、新聞學(xué)、美學(xué)等知識(shí)，建立企業(yè)良好的文化品牌，塑造一個(gè)良好易記的中國企業(yè)品牌形象。21世紀(jì)，商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，終就是品牌的競(jìng)爭(zhēng)、文化的競(jìng)爭(zhēng)。那我們的保險(xiǎn)公司要提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也只有大力挖掘公司的企業(yè)文化內(nèi)涵，塑造公司文化，從而形成一個(gè)良好的、深刻的、內(nèi)涵豐富的對(duì)外公眾形象。＜三＞以投資創(chuàng)新提升保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力面臨著加入WTO以后3年內(nèi)開放國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道和范圍，提高保險(xiǎn)公司的投資收益率，是盡快縮短我國保險(xiǎn)公司同世界先進(jìn)保險(xiǎn)公司之間差距的重要途徑。拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，應(yīng)著眼于以下幾點(diǎn)創(chuàng)新。1.股票和基金投資。從國際經(jīng)險(xiǎn)來看，證券市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)資金是證券市場(chǎng)重要的資金來源。美國、英國等發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)資金投資證券市場(chǎng)的比例都在70%以上。我國保險(xiǎn)資金已于1999年10月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在二級(jí)市場(chǎng)買賣入市的證券投資基金和在一級(jí)市場(chǎng)上參與新上市的證券投資基金。我國保險(xiǎn)資金入世具有三重效應(yīng)：第一，中國保險(xiǎn)資金進(jìn)入股票和基金市場(chǎng)，制約中國證券市場(chǎng)的過度投機(jī)。第二，保險(xiǎn)公司通過有效運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論，建立投資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制運(yùn)用資金，可實(shí)現(xiàn)高額投資回報(bào)。第三，放開中國保險(xiǎn)資金入市的限制，有益于對(duì)解決國有股減持問題，優(yōu)化上市公司資本結(jié)構(gòu)，推進(jìn)國有企業(yè)改革。2.不動(dòng)產(chǎn)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資。允許保險(xiǎn)資金特別是壽險(xiǎn)資金投資于資金需求量大，占用時(shí)間長，風(fēng)險(xiǎn)小的基礎(chǔ)設(shè)施，如參與高速公路、鐵路、大型橋梁、港灣、機(jī)場(chǎng)、隧道、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，既有利于保險(xiǎn)公司投資與負(fù)債期限的匹配，又有利于加快城市公用11事業(yè)建設(shè)。保險(xiǎn)資金投資于不動(dòng)產(chǎn)主要有債券模式、貸款模式、銀保聯(lián)合貸款模式等幾種方式。其中銀保聯(lián)合貸款模式和保險(xiǎn)公司聯(lián)合貸款模式可以彌補(bǔ)各公司資金實(shí)力的不足，實(shí)現(xiàn)分散投資，并提高在基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)上與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作能力。正如太平洋懂事長王國良所說，上海的公用設(shè)施建設(shè)是一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)公司來說很好的投資項(xiàng)目，期限長、風(fēng)險(xiǎn)小，應(yīng)值得我們關(guān)注。其次風(fēng)險(xiǎn)投資，“所謂風(fēng)險(xiǎn)投資，是指由一些專業(yè)人員或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)向那些剛剛成立、增長迅速、潛力很大、風(fēng)險(xiǎn)也很大的高科技企業(yè)的所進(jìn)行的股權(quán)融資”。國外保險(xiǎn)公司進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的時(shí)間可以追溯到20世紀(jì)80年代，當(dāng)時(shí)他們的投資方式主要有兩種：一方面通過購買那些具有資產(chǎn)特性的債務(wù)為風(fēng)險(xiǎn)更大的公司客戶提供資金；另一方面，則是為一些杠桿收購業(yè)務(wù)提供資金。適當(dāng)比例的保險(xiǎn)資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，不僅有利于改變我國風(fēng)險(xiǎn)投資資金結(jié)構(gòu)單一，政府色彩過濃的狀況，而且使保險(xiǎn)資金結(jié)構(gòu)多樣，符合保險(xiǎn)資金運(yùn)用中的安全性、流動(dòng)性、增殖性、多元性的原則。做好投資創(chuàng)新，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)營收益，有利于使保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的長期穩(wěn)定性，在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中，費(fèi)率市場(chǎng)化條價(jià)下具有成本優(yōu)勢(shì)。好的投資收益容易產(chǎn)生良好的社會(huì)公眾形象。有利于公司品牌的提升，核心競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng)。＜四＞積極推進(jìn)人才戰(zhàn)略，構(gòu)筑精英人才戰(zhàn)略高地。當(dāng)前中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展面臨人才瓶頸難題。一方面保險(xiǎn)人才十分短缺；另一方面從業(yè)人員平均素質(zhì)尚不能滿足市場(chǎng)需要。這些問題在中國保險(xiǎn)業(yè)逐漸開放后顯得更加突出。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極建立從業(yè)人員在職培訓(xùn)制度，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)；加大特殊業(yè)務(wù)人才的吸收和培養(yǎng)力度，造就適應(yīng)不同業(yè)務(wù)需要的高層次人才；推進(jìn)從業(yè)人員行為的規(guī)范并從制度上提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的忠誠度。.加強(qiáng)現(xiàn)有從業(yè)人員的基礎(chǔ)培訓(xùn)。理想的保險(xiǎn)人才應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，具備現(xiàn)代營銷理念，熟知本公司產(chǎn)品特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，具備豐富的保險(xiǎn)知識(shí)，掌握行業(yè)銷售技巧，并且積極提高自身素質(zhì)。具備這樣素質(zhì)的保險(xiǎn)人才，除了通過學(xué)校開設(shè)保險(xiǎn)的專業(yè)教育外，公司的在職訓(xùn)練顯得尤為重要。在職訓(xùn)練應(yīng)當(dāng)成為保險(xiǎn)公司日常工作的重要組成部份，國外的大型保險(xiǎn)公司往往有自己的在職訓(xùn)練專門機(jī)構(gòu)，并且在在職訓(xùn)練上大量投入。有數(shù)據(jù)表明，在職訓(xùn)練可以明顯提高個(gè)人的營銷業(yè)績(jī)和工作效率，從而推動(dòng)公司業(yè)績(jī)的長足發(fā)展。從系統(tǒng)論的角度來看，在職訓(xùn)練投資是一個(gè)正反饋過程，員工培訓(xùn)可以提高公司效益，公司效益提高可以為員工培訓(xùn)提供更好的條件，好的員工素質(zhì)又會(huì)進(jìn)一步提高公司效益；而如果培訓(xùn)不力，則會(huì)形成相反的過程，企業(yè)不能適應(yīng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要，導(dǎo)致效益下降，進(jìn)而導(dǎo)致員工培訓(xùn)更加不夠，從而形成惡性循環(huán)。在職訓(xùn)練主要要進(jìn)行職業(yè)品格訓(xùn)練、職業(yè)心態(tài)訓(xùn)練，職業(yè)知識(shí)訓(xùn)練，營銷能力訓(xùn)練。.加大特殊業(yè)務(wù)人才的吸收和培養(yǎng)力度。保險(xiǎn)公司是一個(gè)技術(shù)密集性行業(yè)，保險(xiǎn)公司需要諸如保險(xiǎn)精算人才，投資理財(cái)人才，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才和保險(xiǎn)經(jīng)營管理人才等特殊業(yè)務(wù)人才。精算方法和精