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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

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IP屬地：河北

IP屬地：河北 上傳時(shí)間：2024-04-21 格式：PDF 頁(yè)數(shù)：70 大?。?.93MB 積分：12 舉報(bào) 版權(quán)申訴

2023年中級(jí)銀行管理題庫(kù)

題號(hào)一二三四五六閱卷人總分

得分

注意事項(xiàng)：

1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。

2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、地區(qū)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

書寫的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。

NA卷（第I卷）

琪

第I卷（考試時(shí)間：120分鐘）

一、單選題

1、下列不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

?A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

?B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

?C.整合風(fēng)險(xiǎn)

?D.法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

"答案：B

兇本題解析：

爰

并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；（2）法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（3）整合風(fēng)險(xiǎn)；（4）經(jīng)

營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5）涉及跨境并購(gòu)的，還應(yīng)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。

2、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的—，發(fā)放二手車貸款

的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的—。（）

?A.70%；60%

?B.70%；50%

?C.80%：70%

?D,80%：50%

答案：D

本題解析:

汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金

額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的

50%,貸款期限一般為1~3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

3、下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

?A.違規(guī)超負(fù)荷對(duì)內(nèi)提供擔(dān)保

?B.為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函

?C.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例

?D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱

答案：A

本題解析：

銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算

辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，不是違規(guī)超負(fù)荷"對(duì)內(nèi)”提供擔(dān)保）

（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證

金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的

行為。

（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)

濟(jì)法律糾紛。

4、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水

利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

?A.大型銀行

?B.農(nóng)業(yè)銀行

?C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

?D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：C

本題解析：

健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)

和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

5、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）。

A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

?B.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

?C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

?D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

答案：D

本題解析：

為做好內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求：（1）

內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍；（4）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻

率；⑸內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

結(jié)果運(yùn)用。

6、經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

?A.預(yù)期損失

?B.非預(yù)期損失

?C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

?D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本

的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

7、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

?A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素

?B.微觀經(jīng)濟(jì)因素

?C.客觀發(fā)展歷史因素

?D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制是一個(gè)科學(xué)預(yù)測(cè)、系統(tǒng)評(píng)估和完善調(diào)整的過(guò)程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)

研究。一是宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。

8、（）又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本。

?A.會(huì)計(jì)資本

?B.監(jiān)管資本

?C.權(quán)益資本

?D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持

有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資

本。

9、某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億

元人民幣，則資本充足率為（）。

?A.10.00%

?B.8.00%

?C.6.70%

?D.3.30%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為

總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)

資本充足率=x100%

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%

10、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資

本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低

要求。

?A.《巴塞爾資本協(xié)議I》

?B.《巴塞爾資本協(xié)議n》

?C.《巴塞爾資本協(xié)議m》

?D.《巴塞爾資本協(xié)議IV》

答案：A

本題解析：

1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包

括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾

資本協(xié)議I》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

11＞銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括。準(zhǔn)入。

?A.信息

?B.機(jī)構(gòu)

?C.業(yè)務(wù)

?D.高級(jí)管理人員

答案：A

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員，故

BCD是市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，A不是市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。按題干要求，所以答案選A。

12、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

?A.1至3

?B.3至5

?C.5至7

?D.7至9

答案：B

本題解析：

在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在3至5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

13、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

?A.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

?B.如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)

?C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯

?D.通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

答案：C

本題解析：

普通股是銀行核心一級(jí)資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

14、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定

的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

?A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

?B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

?C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

?D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

本題解析：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定

的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,

并與貸款配套使用。

15、重大投訴處理的原則不包括（）。

?A.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

?B.公事公辦、決不妥協(xié)

?C.有效控制、減少影響

?D.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

答案：B

本題解析：

重大投訴處理的基本原則包括：①積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)；②有效控制、減少影響；③公正誠(chéng)信、

實(shí)事求是。

16、甲狀腺術(shù)后出現(xiàn)聲音嘶啞可能誤傷了聲帶：

答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

甲狀腺術(shù)后患者出現(xiàn)聲音嘶啞是由于損傷了一側(cè)喉返神經(jīng)，如損傷兩側(cè)喉返神經(jīng)可導(dǎo)致聲帶麻痹

引起失聲。

17、醫(yī)學(xué)倫理的準(zhǔn)則中不包括尊重患者的一切主觀意愿：

答案：

正確

本題解析：

尊重患者的一切主觀意愿不屬于醫(yī)學(xué)倫理的準(zhǔn)則。

18、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。

?A.1萬(wàn)元

?B.2萬(wàn)元

?C.3萬(wàn)元

?D.5萬(wàn)元

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。

19、商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)"制度先行"的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不

包括（）。

,A.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

?B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

?C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)

?D.交易員守則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少

包括以下內(nèi)容：（1）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前

臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則）和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃；（2）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；

⑶交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；⑷衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑸風(fēng)險(xiǎn)管理

制度和內(nèi)部審計(jì)制度；⑹衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開(kāi)發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；（7）交易員守

則；（8）交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制；（9）

對(duì)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。

20、個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

?A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)

?B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

?C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

?D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)；

（2）虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)；

（3）抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；

（4）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)；

（5）個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)；

（6）個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

21、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

?A.10%

?B.15%

?C.18%

?0.20%

答案：A

本題解析：

美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的

10%以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)

信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10%以上。

22、卵泡刺激素和黃體生成素由下丘腦分泌（）

答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

下丘腦主要使垂體合成和釋放促黃體生成素，還具有調(diào)節(jié)和促使垂體合成和釋放促卵泡素的作用。

垂體接受促性腺激素釋放激素的刺激，合成并釋放促卵泡素和促黃體生成素。

23、下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。

?A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

?B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提

?C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

?D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：B

本題解析：

財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包

括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

24、下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

?A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策

?B.監(jiān)督高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

?C.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

?D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

答案：B

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。

（2）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出

評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。

（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

25、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支

持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

?A.核心負(fù)債比例

?B.凈穩(wěn)定融資比率

?C.流動(dòng)性覆蓋比率

?D.流動(dòng)性缺口率

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）,用于衡量在短期

壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)

銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

26、（）不屬于消費(fèi)者信息管理應(yīng)遵循的原則。

A.真實(shí)

?B.完整

?C.安全

?D.封閉

答案：D

本題解析：

消費(fèi)者信息管理應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費(fèi)者信息，包括消

費(fèi)者的個(gè)人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。

27、根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段，企業(yè)應(yīng)采取的戰(zhàn)略為()。

?A.在發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行直接投資，轉(zhuǎn)讓標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)

?B.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)，大部分產(chǎn)品供國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

?C.避開(kāi)貿(mào)易壁壘，接近消費(fèi)市場(chǎng)和減少運(yùn)輸費(fèi)用

?D.通過(guò)出口貿(mào)易的形式滿足國(guó)際市場(chǎng)的需求

答案：A

本題解析：

根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段，產(chǎn)品和技術(shù)均已標(biāo)準(zhǔn)化，競(jìng)爭(zhēng)主要集中在價(jià)格上,

廠商應(yīng)該在發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行直接投資，轉(zhuǎn)讓標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)，并從國(guó)外進(jìn)口該產(chǎn)品。BD兩項(xiàng)屬于產(chǎn)

品創(chuàng)始階段的戰(zhàn)略；C項(xiàng)屬于產(chǎn)品成熟階段的戰(zhàn)略。

28、生產(chǎn)進(jìn)度控制的基本內(nèi)容主要包括()。

?A.投入進(jìn)度控制

?B.工序進(jìn)度控制

?C.物流進(jìn)度控制

?D.出產(chǎn)進(jìn)度控制

?E.供應(yīng)鏈進(jìn)度控制

答案：A、B、D

本題解析：

生產(chǎn)控制的核心在于進(jìn)度管理，生產(chǎn)進(jìn)度控制的基本內(nèi)容主要包括投入進(jìn)度控制、工序進(jìn)度控制

和出產(chǎn)進(jìn)度控制。其基本過(guò)程主要包括分配作業(yè)、測(cè)定差距、處理差距、提出報(bào)告等。

29、銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技()報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)

信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

?A.監(jiān)管評(píng)級(jí)

?B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

?C.持續(xù)監(jiān)管

?D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

本題解析：

銀保監(jiān)會(huì)己構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)

險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

30、在下列預(yù)測(cè)方法中，反映需求變化最快的是()。

?A.上期銷售量法

?B.算術(shù)平均數(shù)法

?C.一次指數(shù)平滑法

?D.-■次移動(dòng)平均數(shù)法

答案：A

本題解析：

時(shí)間序列分析法中的上期銷售量法，是把上一期的實(shí)際銷售量作為下一期銷售量的預(yù)測(cè)值，它是

時(shí)間序列分析法的一種極端情況，只考慮最近一個(gè)時(shí)期的實(shí)際數(shù)據(jù)，而忽略其他時(shí)期實(shí)際數(shù)據(jù)的

影響。上期銷售量法的特征是反映需求變化最快，穩(wěn)定性低。

31、()是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

?A.外幣儲(chǔ)蓄

?B.定期儲(chǔ)蓄

?C.活期儲(chǔ)蓄

?D.單位儲(chǔ)蓄

答案：B

本題解析：

定期儲(chǔ)蓄是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，一般情況下，存款期限越長(zhǎng)利

率越高。

32、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存

款類型。

?A.單位活期存款

?B.單位定期存款

?C.單位通知存款

?D.單位協(xié)定存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的

存款類型。

33、()年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

?A.2009

?B.2008

?C.2007

D.2006

答案：B

本題解析：

2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。

34、支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對(duì)（）的監(jiān)管。

?A.銀行匯票

,B.商業(yè)匯票

?C.銀行匯兌

?D.銀行本票

答案：D

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行支票、銀行匯兌的監(jiān)管。

35、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，

較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

?A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

?B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

?C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

?D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

本題解析：

《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原

則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起

統(tǒng)領(lǐng)作用。

36、下列選項(xiàng)中，不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)措施的內(nèi)容的是（）。

?A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

?B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)

?C.限制分配紅利和其他收入

?D.限制部分股東的權(quán)利

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增

設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；（2）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（3）限制分配紅利和其他收入。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)股東的措施：對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東

的權(quán)利。

37、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望

?B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

?C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

?D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：①體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）

的期望；

②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

③充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；

④風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；

⑤保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。

38、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防

范控制工作。

?A.功能監(jiān)管部門

?B.設(shè)備監(jiān)管部門

?C.組織監(jiān)管部門

?D.后臺(tái)監(jiān)管部門

答案：A

本題解析：

機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別

與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

39、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

?A.10%

?B.15%

?C.18%

?D.20%

答案：A

本題解析：

美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的

10%以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)

信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10%以上。

40、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當(dāng)事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括（）。

?A.發(fā)生不可抗力

?B.預(yù)期違約

?C.遲延履行

?D.根本違約

?E.全面履行

答案：A、B、C、D

本題解析：

依法解除合同的情形包括：①發(fā)生不可抗力；②預(yù)期違約；③遲延履行；④根本違約；⑤法

律規(guī)定的其他情形。

41、()是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)

揮了重要作用。

?A.流動(dòng)資產(chǎn)貸款

?B.固定資產(chǎn)貸款

?C.貿(mào)易融資

?D.銀團(tuán)貸款

答案：B

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面

發(fā)揮了重要作用。

42、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣

政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流

動(dòng)性缺口變動(dòng)。

?A.隱蔽性

?B.敏感性

?C.內(nèi)生性

?D.爆發(fā)性

答案：A

本題解析：

隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、

市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

43、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是()。

?A.間接控制商業(yè)銀行的法人

?B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

?C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

?D.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人

或其他組織。

一是存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方，包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人（指董事、總行和分行的高級(jí)管理

人員、有權(quán)決定或參與授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員）、主要自然人股東及其近親屬等關(guān)聯(lián)自然人，以

及能直接或間接控制或影響商業(yè)銀行的主要非自然人股東、與商業(yè)銀行同受一個(gè)企業(yè)控制的法人

或其他組織、內(nèi)部人和主要自然人股東及其近親屬控制的法人或其他組織。

二是與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方。

三是根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方，即自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行

發(fā)生的交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并從中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，根據(jù)這

種行為的實(shí)際關(guān)聯(lián)性質(zhì)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方。

44、我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。

?A.五大理念

?B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

?C.五大政策支柱

?D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：B

本題解析：

我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念一一五大理念；發(fā)展的主線一一供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)

濟(jì)政策的總體思路一一五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)一一穩(wěn)中求進(jìn)。

45、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

?A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授

信行為

?B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他

銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

?C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

?D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與

信用狀況的變化

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款

人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可

以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。

46、下列關(guān)于金融消費(fèi)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

?A.金融消費(fèi)具有無(wú)形性

?B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合

?C.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益

?D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，

并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，因此金融消費(fèi)更具

風(fēng)險(xiǎn)性。

47、（）是公正原則的必然要求和必要保障。

?A.公開(kāi)原則

?B.公平原則

?C.制約原則

?D.獨(dú)立原則

答案：A

本題解析：

公開(kāi)原則是公正原則的必然要求和必要保障。

48、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。

?A.國(guó)際清算

?B.私人銀行業(yè)務(wù)

,C.貴賓業(yè)務(wù)

?D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。

49、乙腦的重要傳播媒介是人（）

答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

乙腦主要分布在亞洲遠(yuǎn)東和東南亞地區(qū)，經(jīng)蚊傳播，多見(jiàn)于夏秋季。臨床上急起發(fā)病，有高熱、

意識(shí)障礙、驚厥、強(qiáng)直性痙攣和腦膜刺激征等，重型患者病后往往留有后遺癥，屬于血液傳染病。

50、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

?A.遠(yuǎn)期

?B.期貨

?C.掉期

?D.股票

答案：D

本題解析：

衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、

期貨、掉期（互換）和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。

51、高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括()。

?A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

?B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

?C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低

?D.杠桿率較高

答案：C

本題解析：

高風(fēng)險(xiǎn)債券包括：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)

高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。

52、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通

過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

?A.分析

?B.識(shí)別

?C.測(cè)試

?D.評(píng)估

答案：B

本題解析：

所謂"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別"是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。

53、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于()o

?A.100%

?B.200%

?C.250%

?D.500%

答案：A

本題解析：

擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。

54、()年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題。

?A.2006

?B.2007

?C.2008

?D.2009

答案：C

本題解析：

2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題。

55、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于（）。

?A.100%

?B.80%

?C.50%

?D.20%

答案：A

本題解析：

擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。

56、《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信

息.以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。

?A.原則2?4

?B.原則5~12

?C.原則13

?D.原則14~17

答案：C

本題解析：

《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則（原則1）為統(tǒng)領(lǐng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理

（原則2?4）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理（原則5?12）、公開(kāi)披露（原則13）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色（原則14~

17）四個(gè)維度展開(kāi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架。

57、下列選項(xiàng)中，不屬于合規(guī)管理基本機(jī)制的是（）。

?A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

?B.全面管理制度

?C.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

?D.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

答案：B

本題解析：

合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：（1）合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制；⑵誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制；（3）合規(guī)培

訓(xùn)與教育制度。

58、下列屬于資本監(jiān)管的"三大支柱”的是（）。

?A.最低資本要求

,B.最高資本要求

?C.最低利潤(rùn)要求

?D.最高利潤(rùn)要求

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管的"三大支柱"分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

59、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開(kāi)展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)

公司投資業(yè)務(wù)的是（）。

?A.投資設(shè)立融資租賃公司

?B.投資長(zhǎng)期債券

?C.投資股票

?D.中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企業(yè)債等

答案：A

本題解析：

財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券

投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

60、所有注射給藥都應(yīng)遵循"二快一慢"的原則，即進(jìn)針快，按針快，推藥慢（）

答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

"兩快一慢"的原則為進(jìn)針快，拔針快，推藥慢。

61、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人

員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。

?A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

?B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

?C.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

?D.盈利水平低于同業(yè)

答案：B

本題解析：

當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化,

以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。

62、下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

?A.違規(guī)超負(fù)荷對(duì)內(nèi)提供擔(dān)保

?B.為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函

?C.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例

?D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱

答案：A

本題解析：

銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算

辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，不是違規(guī)超負(fù)荷"對(duì)內(nèi)”提供擔(dān)保）

（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證

金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的

行為。

（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)

濟(jì)法律糾紛。

63、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

?A.原則14?17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

?B.原則2?4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以

便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用

?C.原則5?12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋

現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間

流動(dòng)性管理等

?D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

答案：B

本題解析：

原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2?4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系

中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中

的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具

體要求。原則5?12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋

現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性

管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便

對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14?17從

全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職

責(zé)提出了具體要求。

64、支氣管哮喘的臨床表現(xiàn)是呼氣性呼吸困難：

答案：

正確

本題解析：

支氣管哮喘病人發(fā)作前常有打噴嚏、流鼻涕、干咳或胸悶等發(fā)作先兆,遂即發(fā)生呼氣性呼吸困難，

咳嗽伴廣泛哮鳴音等典型表現(xiàn)。

65、銀行凈穩(wěn)定資金比例計(jì)算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（

內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。

?A.3年

?B.6個(gè)月

?C.3個(gè)月

?D.1年

答案：D

本題解析：

可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。

66、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定

?A.外幣存款

?B.定期存款

?C.活期存款

?D.單位存款

答案：B

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

67、下列關(guān)于一般進(jìn)出口貨物報(bào)關(guān)申報(bào)期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

?A.滯報(bào)金按日計(jì)征，計(jì)征起始日為運(yùn)輸工具申報(bào)進(jìn)境之日起第10日為起始日，海關(guān)接受

申報(bào)之日為截止日

?B.進(jìn)口貨物的申報(bào)期限是自裝載貨物的運(yùn)輸工具申報(bào)進(jìn)境之日起14日內(nèi)

?C.進(jìn)口貨物自裝載貨物的運(yùn)輸工具申報(bào)進(jìn)境之日起超過(guò)三個(gè)月未向海關(guān)申報(bào)的，貨物由海

關(guān)變賣處理

?D.沒(méi)有按規(guī)定的期限申報(bào)的，由海關(guān)按規(guī)定征收滯報(bào)金

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，滯報(bào)金按日計(jì)征，計(jì)征起始日為運(yùn)輸工具申報(bào)進(jìn)境之日起第15日為起始日，海關(guān)接受申

報(bào)之日為截止日。滯報(bào)金的日征收金額為完稅價(jià)格的0.05%,以元為單位，不足一元的部分免征，

起征點(diǎn)為50元。出口貨物申報(bào)期間是自貨物運(yùn)抵海關(guān)監(jiān)管區(qū)后、0裝貨前24小時(shí)以前。

68、A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。

為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

?A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

?B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

?C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

?D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可

以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)

償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)

險(xiǎn)回報(bào)。例如，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，面且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作

關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基

礎(chǔ)上調(diào)高利率。

69、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

?A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望

?B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

?C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

?D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：①體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）

的期望；

②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

③充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；

④風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；

⑤保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。

70、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的（）。

?A.30%

?B.40%

?C.50%

?D.60%

答案：A

本題解析：

金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的30%。

71、第一心音標(biāo)志著心室收縮的開(kāi)始，第二心音標(biāo)志著心室舒張的開(kāi)始。

答案：

正確

本題解析：

第一心音音調(diào)較低，出現(xiàn)在心室的收縮期，是心室收縮開(kāi)始的標(biāo)志;第二心音音調(diào)較高，出現(xiàn)在

心室的舒張期，是心室舒張開(kāi)始的標(biāo)志。

72、1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為

核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。

?A.存貸款比例

?B.資本充足率

?C.流動(dòng)資產(chǎn)比率

?D.速動(dòng)資產(chǎn)比率

答案：A

本題解析：

1998年1月1日起，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以

存貸款比例為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。

73、金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下（）不屬于合約

的基本種類。

?A.遠(yuǎn)期

?B.期貨

?C.期權(quán)

?D.即期

答案：D

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)

期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

74、商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于,一

級(jí)資本充足率不得低于，資本充足率不得低于。（）

?A.5%；6%；8%

?B.5%；6%；10%

?C.5%；8%；10%

?D.6%；8%；10%

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%,

一級(jí)資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

乃、在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，

下列說(shuō)法不正確的是（）。

?A.選取合理可行的加總法

?B.在加總過(guò)程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)

?C.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序

?D.充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)

險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染。

76、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括

?A.強(qiáng)化合同管理

?B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

?C.全流程管理

?D.明確法律責(zé)任

答案：D

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：⑴全流程管理；（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；⑶強(qiáng)化合同管理；（4）加強(qiáng)貸

款發(fā)放和支付審核；（5）強(qiáng)化法律責(zé)任。

77、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

?A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

?B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)

?C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的

?D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：D

本題解析：

信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。

（1）信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托

財(cái)產(chǎn)，信托就無(wú)以憑借。

（2）信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。

（3）用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。

（4）可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

78、下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

?A.各項(xiàng)貸款增量

?B.季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

?C.月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

?D.當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

答案：B

本題解析：

貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月

可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

79、對(duì)一般進(jìn)出口貨物報(bào)關(guān)申報(bào)地點(diǎn)而言，進(jìn)口貨物申報(bào)地為（）。

?A.進(jìn)境地海關(guān)

?B.出境地海關(guān)

?C.指運(yùn)地

?D.啟運(yùn)地

答案：A

本題解析：

對(duì)一般進(jìn)出口貨物報(bào)關(guān)申報(bào)地點(diǎn)而言，進(jìn)口貨物應(yīng)當(dāng)在進(jìn)境地海關(guān)申報(bào)；出口貨物應(yīng)當(dāng)在出境地

海關(guān)申報(bào)；經(jīng)過(guò)收發(fā)貨人申請(qǐng)，海關(guān)同意，進(jìn)口貨物可以在指運(yùn)地申報(bào)，出口貨物可以在啟運(yùn)地

申報(bào)（轉(zhuǎn)關(guān)運(yùn)輸）。指運(yùn)地是指進(jìn)口轉(zhuǎn)關(guān)運(yùn)輸貨物運(yùn)抵報(bào)關(guān)的地點(diǎn)。啟運(yùn)地是指出口轉(zhuǎn)關(guān)運(yùn)輸貨物

報(bào)關(guān)發(fā)運(yùn)的地點(diǎn)。

80、下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是（）。

?A.誠(chéng)信義務(wù)

?B.執(zhí)法義務(wù)

?C.資本補(bǔ)充義務(wù)

?D.交易行為的限制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：①誠(chéng)信義務(wù)；②資本補(bǔ)充義務(wù)；③交易行為的限制。

81、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同

約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

?A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

?B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

?C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

?D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

本題解析：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定

的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,

并與貸款配套使用。

82、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏

好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

?A.董事會(huì)

?B.高級(jí)管理層

?C.監(jiān)事會(huì)

?D.銀行指定的專門部門

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏

好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

83、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（）。

?A.直接性

?B.非直接性

?C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

?D.注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一

答案：A

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)

與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。

84、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向銀監(jiān)會(huì)或

其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

?A.12

?B.6

?C.8

?D.24

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向

銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

85、倉(cāng)儲(chǔ)使消費(fèi)者可以在任何季節(jié)都能購(gòu)買到大米，這體現(xiàn)了倉(cāng)儲(chǔ)管理的（）。

?A.供需調(diào)劑

?B.價(jià)格調(diào)節(jié)

?C.貨物運(yùn)輸能力調(diào)節(jié)

?D.配送與物流加工

答案：A

本題解析：

供需調(diào)節(jié)功能是指一些產(chǎn)品的消費(fèi)有很強(qiáng)的波動(dòng)性，然而生產(chǎn)是均衡的；像糧食等產(chǎn)品生產(chǎn)節(jié)奏

有間隔而消費(fèi)是連續(xù)的。這兩種情況都產(chǎn)生了供需不平衡，這就需要倉(cāng)儲(chǔ)作為平衡環(huán)節(jié)，把生產(chǎn)

和消費(fèi)協(xié)調(diào)起來(lái)。題中，倉(cāng)儲(chǔ)使消費(fèi)者可以在任何季節(jié)購(gòu)買到大米，則是體現(xiàn)了倉(cāng)儲(chǔ)管理的供需

調(diào)節(jié)功能。

86、生產(chǎn)調(diào)度的工作的主要內(nèi)容有（）。

?A.及時(shí)發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中的問(wèn)題，并積極采取措施加以解決

?B.檢查、督促和協(xié)助有關(guān)部門及時(shí)做好各項(xiàng)生產(chǎn)作業(yè)準(zhǔn)備工作

?C.計(jì)算負(fù)荷率，進(jìn)行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力之間的細(xì)致平衡

?D.根據(jù)生產(chǎn)需要合理調(diào)配勞動(dòng)力，督促檢查原材料、工具、動(dòng)力等供應(yīng)情況和廠內(nèi)運(yùn)輸工

作

?E.檢查各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產(chǎn)進(jìn)度

答案：A、B、D、E

本題解析：

生產(chǎn)調(diào)度工作的內(nèi)容包括：①檢查、督促和協(xié)助有關(guān)部門及時(shí)做好各項(xiàng)生產(chǎn)作業(yè)準(zhǔn)備工作；②

根據(jù)生產(chǎn)需要合理調(diào)配勞動(dòng)力，督促檢查原材料、工具、動(dòng)力等供應(yīng)情況和廠內(nèi)運(yùn)輸工作；③

檢查各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產(chǎn)進(jìn)度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行過(guò)

程中的問(wèn)題，并積極采取措施加以解決；④對(duì)輪班、晝夜、周、旬或月計(jì)劃完成情況的統(tǒng)計(jì)資

料和其他生產(chǎn)信息進(jìn)行分析研究。

87、下列選項(xiàng)中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是（）。

?A.商業(yè)性貸款理論

?B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

?C.預(yù)期收入理論

?D.負(fù)債管理理論

答案：D

本題解析：

商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。

88、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各

分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的（）。

?A.50%

?B.60%

?C.70%

?D.80%

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支

機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的60%。

89、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

?A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

?B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

?C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

?D.審慎監(jiān)管局

答案：D

本題解析：

歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；

（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；

（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項(xiàng)屬于英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

90、（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

?A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

?B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

?C.風(fēng)險(xiǎn)分散

?D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的

風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

91、對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的

處理措施不包括（）。

,A.展期

?B.續(xù)貸

?C.貸款重組

?D.追加擔(dān)保

答案：D

本題解析：

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、

續(xù)貸、貸款重組等處理措施。

92、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

?A.15%

?B.20%

?C.30%

?D.50%

答案：B

本題解析：

銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

93、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說(shuō)法不正確的是（）。

?A.資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金收入越少

?B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目

?C.契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目的系數(shù)與對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的流動(dòng)性相關(guān)

?D.按流動(dòng)性由強(qiáng)到弱，契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目分別被賦予了不同的流入系數(shù)

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金流入越多。

94、卵泡刺激素和黃體生成素由下丘腦分泌（）

答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

下丘腦主要使垂體合成和釋放促黃體生成素，還具有調(diào)節(jié)和促使垂體合成和釋放促卵泡素的作用。

垂體接受促性腺激素釋放激素的刺激，合成并釋放促卵泡素和促黃體生成素。

95、消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

?A.主要出資人和次要出資人

?B.特殊出資人和一般出資人

?C.主要出資人和一般出資人

?D.特殊出資人和次要出資人

答案：C

本題解析：

消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。

96、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或（）計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

?A.內(nèi)部模型法

?B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

?C.權(quán)重法

?D.基本指標(biāo)法

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

97、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤

或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

?A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

?B.法律風(fēng)險(xiǎn)

?C.信用風(fēng)險(xiǎn)

?D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一操作風(fēng)險(xiǎn)，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控

建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

98、存款規(guī)模小于（）億元人民幣，且未在境內(nèi)外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)

化信息披露。

?A.3000

?B.3500

?C.2000

?D.2500

答案：C

本題解析：

經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)

化信息披露的內(nèi)容：①存款規(guī)模小于2000億元人民幣；②未在境內(nèi)外上市；③未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

99、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

?A.司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍

?B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

?C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍

?D.決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的使用范圍

答案：D

本題解析：

行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行

政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行

政終局裁決權(quán)的范圍。

100,在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

?A.1至3

?B.3至5

?C.5至7

?D.7至9

答案：B

本題解析：

在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在3至5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

101.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核

心資本的()?

?A.3%

?B.5%

?C.10%

?D.15%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本

的3%。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。

102＞高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括()。

?A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

?B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

?C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低

?D.債券杠桿率過(guò)高

答案：C

本題解析：

高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠

桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。

103、制定標(biāo)準(zhǔn)就是對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中的各項(xiàng)要素規(guī)定一個(gè)數(shù)量界限。制定標(biāo)準(zhǔn)的方法包括()。

?A.類比法

?B.分解法

?C.定額法

?D.標(biāo)準(zhǔn)化法

?E.非標(biāo)準(zhǔn)化法

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定標(biāo)準(zhǔn)的方法一般有：①類比法。類比法即參照本企業(yè)的歷史水平制定標(biāo)準(zhǔn)，也可參照同行

業(yè)的先進(jìn)水平制定標(biāo)準(zhǔn)；②分解法。分解法即把企業(yè)層的指標(biāo)按部門按產(chǎn)品層層分解為一個(gè)個(gè)

小指標(biāo)，作為每個(gè)生產(chǎn)單元的控制目標(biāo)；③定額法。定額法即為生產(chǎn)過(guò)程中某些消耗規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，

主要包括勞動(dòng)消耗定額和材料消耗定額；④標(biāo)準(zhǔn)化法。標(biāo)準(zhǔn)化法即根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)制定的標(biāo)準(zhǔn)作

為自己的控制標(biāo)準(zhǔn)。

104、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失

誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

?A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

?B.法律風(fēng)險(xiǎn)

?C.信用風(fēng)險(xiǎn)

?D操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操

作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

105、與大腸癌發(fā)病有關(guān)的因素，正確的是（）

?A.低脂飲食

?B.低蛋白飲食

?C.高纖維飲食

?D.阿米巴結(jié)腸炎

?E.血吸蟲(chóng)性肉芽腫

答案：E

本題解析：

大腸癌發(fā)生的病因尚不明確，可能與以下因素有關(guān)。（1）飲食習(xí)慣：與高脂肪、高蛋白和低纖維

飲食有一定相關(guān)性;過(guò)多攝入腌制及油煎炸食品，維生素、微量元素及礦物質(zhì)的缺乏均可能增加

大腸癌的發(fā)病幾率。（2）遺傳因素：家族遺傳性。⑶癌前病變：某些慢性炎癥改變，如潰瘍性結(jié)

腸炎、克羅恩病及血吸蟲(chóng)性肉芽腫被列入癌前病變;絨毛狀腺瘤及家族性腸息肉病癌變率最高。

106、《巴塞爾協(xié)議口》的三大支柱不包括（）。

?A.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

?B.最低資本要求

?C.市場(chǎng)約束

?D.內(nèi)部監(jiān)管

答案：D

本題解析：

《巴塞爾協(xié)議口》構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約

束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

107、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來(lái)年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一

線城市。

?A.50%

?B.60%