保險(xiǎn)法自考題-22

保險(xiǎn)法自考題-22

（總分：99.99,做題時(shí)間：90分鐘）

一、{{B}}單項(xiàng)選擇題{{/B}}（總題數(shù)：19,分?jǐn)?shù)：19.00）

1.以下哪項(xiàng)不屬于違反合同義務(wù)?

?A.投保人逾期支付保險(xiǎn)費(fèi)或不支付保險(xiǎn)費(fèi)

?B.保險(xiǎn)人逾期支付保險(xiǎn)金或不支付保險(xiǎn)金

?C.投保人不履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)

?D.保險(xiǎn)人因投保人不支付保險(xiǎn)費(fèi)而拒付保險(xiǎn)金

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］根據(jù)規(guī)定，投保人具有交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人怠于交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人基于同時(shí)履行

抗辯權(quán)對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付義務(wù)。因此D項(xiàng)所述情形下，保險(xiǎn)人的做法并未違反合同義務(wù)。

其他三項(xiàng)所述的內(nèi)容均屬于投保人或保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，其不履行便構(gòu)成對(duì)合同義務(wù)的違反。

2.合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起

超過(guò)日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

?A.15

?B.30

?C.45

?D.60

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.V

C.

D.

解析：［解析］本題是對(duì)《保險(xiǎn)法》的直接考查。《保險(xiǎn)法》第36條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，

投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi),

或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保

險(xiǎn)金額?！?/p>

3.以下關(guān)于怠于給付人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)法律后果的表述，不正確的是

?A.保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

?B.自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

?C.合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)

?D.保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)全額退還保險(xiǎn)費(fèi)

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］本題是對(duì)《保險(xiǎn)法》的考查?！侗ｋU(xiǎn)法》第37條規(guī)定：“保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，

應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！北绢}中D項(xiàng)的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人必須依照規(guī)定解除

合同，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值而不是全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。

4.以下關(guān)于保險(xiǎn)合同無(wú)效時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)的返還的表述，錯(cuò)誤的有

?A.如果投保人出于惡意則不應(yīng)當(dāng)返還保險(xiǎn)費(fèi)

?B.如果投保人出于善意，投保人本身并無(wú)過(guò)失，則應(yīng)請(qǐng)求保險(xiǎn)人返還保險(xiǎn)費(fèi)

?C.投保人的惡意須由保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任

?D.投保人須證明自己為善意

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］根據(jù)規(guī)定，在保險(xiǎn)合同無(wú)效時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)是否應(yīng)予返還取決于投保人是否可歸責(zé)。如果投保人出

于惡意則不應(yīng)當(dāng)返還保險(xiǎn)費(fèi)，如果出于善意，投保人本身并沒(méi)有過(guò)失，則應(yīng)請(qǐng)求保險(xiǎn)人返還保險(xiǎn)費(fèi)。因此

AB兩項(xiàng)表述正確。另外，投保人是否具有惡意須由保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。除非保險(xiǎn)人能夠證明投保人有欺詐

之意圖，原則上皆認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)返還保費(fèi)之責(zé)。因此C項(xiàng)表述正確，D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

5.保險(xiǎn)合同效力中止時(shí)，可

?A.按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

?B.自合同效力終止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

?C.經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)

?D.自合同效力中止之日起滿1年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.V

D.

解析：［解析］根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。因此

C項(xiàng)表述正確，B、D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。另外，保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

因此在保險(xiǎn)合同效力中止時(shí)，保險(xiǎn)人是不需要退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的。A項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

6.危險(xiǎn)程度顯著增加，義務(wù)人怠于通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以解除合同。但是保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)—

?A.扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收部分后，退還剩余部分

?B.不退還保險(xiǎn)費(fèi)

?C.全額退還保險(xiǎn)費(fèi)

?D.部分退還保費(fèi)

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.V

B.

C.

D.

解析：［解析］根據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條之規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保

險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除

合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分

后，退還投保人。

7.保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故完全滅失致保險(xiǎn)合同終止時(shí)，或保險(xiǎn)人因危險(xiǎn)增加而要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，投保人不

同意而終止的，保險(xiǎn)人應(yīng)

?A.不予返還保險(xiǎn)費(fèi)

?B.返還保險(xiǎn)合同終止后的保險(xiǎn)費(fèi)

?C.返還全額保險(xiǎn)費(fèi)

?D.以上三項(xiàng)都不正確

（分?jǐn)?shù):1.00）

A.

B.V

C.

D.

解析：［解析］保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故完全滅失致保險(xiǎn)合同終止時(shí)，或保險(xiǎn)人因危險(xiǎn)增加而要求增加保險(xiǎn)費(fèi),

投保人不同意而終止的，保險(xiǎn)人應(yīng)返還保險(xiǎn)合同終止后的保險(xiǎn)費(fèi)。

8.下列選項(xiàng)中，屬于危險(xiǎn)增加的情形是

?A.連日暴雨可能發(fā)生洪水

?B.被保險(xiǎn)人患病且病情日益加重

?C.地震征兆的出現(xiàn)

?D.投保了火災(zāi)險(xiǎn)的房屋原用于銷售水產(chǎn)品現(xiàn)改為經(jīng)營(yíng)歌舞廳

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］構(gòu)成危險(xiǎn)顯著增加應(yīng)具備以下要件：（1）程度要件，即危險(xiǎn)增加須至一定程度，對(duì)保險(xiǎn)人的

危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，達(dá)到嚴(yán)重超過(guò)締約初的程度，使保險(xiǎn)人不增加保險(xiǎn)不足以承擔(dān)或以何種條件都

不能承保。（2）時(shí)間要件，一指危險(xiǎn)增加發(fā)生于合同訂立之后，二指危險(xiǎn)增加事實(shí)本身在時(shí)間上應(yīng)具有持續(xù)

性。（3）主觀要件，在為危險(xiǎn)評(píng)價(jià)上，其尚須具備未被評(píng)價(jià)性，即在雙方締約時(shí)，未把危險(xiǎn)嚴(yán)重增加的情況

計(jì)算在保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)的危險(xiǎn)里，并核定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。另外，法律還對(duì)特定條件的危險(xiǎn)顯著增加的通

知義務(wù)予以排除，此為消極條件。保險(xiǎn)合同危險(xiǎn)程度增加是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)

任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)或?yàn)?zāi)害事故的可能性較保險(xiǎn)合同訂立時(shí)有所增加。危險(xiǎn)增加主要是由以下三個(gè)原因所致：

⑴投保人或被保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)標(biāo)的用途所致；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的自身發(fā)生意外引起物理、化學(xué)反應(yīng)；（3）保險(xiǎn)標(biāo)

的周圍客觀環(huán)境發(fā)生變化。選項(xiàng)A、C屬于保險(xiǎn)人所知悉的范圍，即消極條件，選項(xiàng)B是保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生

保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)和事故，而非發(fā)生的可能性增加，相反選項(xiàng)D是保險(xiǎn)合同危險(xiǎn)程度增加。

9.是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，合同約定的承保危險(xiǎn)發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)將此事及時(shí)通

知保險(xiǎn)人。

?A.交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

?B.危險(xiǎn)顯著增加的通知義務(wù)

?C.防險(xiǎn)義務(wù)

?D.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù)

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］本題是對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù)的相關(guān)概念含義的考查，屬于對(duì)識(shí)記性內(nèi)容的考查。所

謂保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，合同約定的承保危險(xiǎn)發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益

人應(yīng)當(dāng)將此事及時(shí)通知保險(xiǎn)人。對(duì)此考生應(yīng)牢固記憶。

10.以下關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)的履行方式，表述正確的是

?A.義務(wù)人可以口頭方式通知保險(xiǎn)人，也可采用書面形式

?B.當(dāng)事人在合同中約定通知方式的，以其約定不得不利于投保人或被保險(xiǎn)人為準(zhǔn)

?C.無(wú)約定的，可以任何方式通知保險(xiǎn)人

?D.以上三項(xiàng)都正確

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.V

解析：［解析］關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生通知的方式，《保險(xiǎn)法》并無(wú)特別規(guī)定，義務(wù)人可以口頭方式通知保險(xiǎn)人，

也可采用書面形式。若當(dāng)事人在合同中約定通知方式的，以其約定不得不利于投保人或被保險(xiǎn)人為準(zhǔn)；無(wú)

約定的，可以任何方式通知保險(xiǎn)人。

11.是指保險(xiǎn)合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人除及時(shí)通知保險(xiǎn)人外，亦應(yīng)采取積極合

理的措施搶救出險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，以避免或減少損失。

?A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù)

?B.危險(xiǎn)顯著增加的通知義務(wù)

?C.防險(xiǎn)義務(wù)

?D.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù)

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.V

B.

C.

D.

解析：［解析］本題是對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù)相關(guān)概念含義的直接考查。所謂保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救

義務(wù)，是指保險(xiǎn)合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人除及時(shí)通知保險(xiǎn)人外，亦應(yīng)采取積極合理

的措施搶救出險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，以避免或減少損失。

12.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)

向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的等有關(guān)的證明和資料。

?A.性質(zhì)

?B.原因

?C.損失程度

?D.以上三項(xiàng)都正確

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.

C.

D.7

解析：［解析］本題是對(duì)《保險(xiǎn)法》的直接考查，考生應(yīng)牢固記憶。《保險(xiǎn)法》第21條第1款規(guī)定：“保

險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保

險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。”

13.關(guān)于提供資料或其他證據(jù)的義務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有

?A.保險(xiǎn)事故發(fā)生后資料提供或通知義務(wù)存在的理由在于，使保險(xiǎn)人正確估計(jì)損害范圍及確定事故

發(fā)生原因，或掌握時(shí)間保護(hù)其法益

?B.保險(xiǎn)人在投保人和被保險(xiǎn)人未依約定期限提供或告知有關(guān)資料時(shí)，可以解除合同或主張不負(fù)保

險(xiǎn)給付義務(wù)

?C.保險(xiǎn)人在投保人和被保險(xiǎn)人未依約定期限提供或告知有關(guān)資料時(shí)，只能請(qǐng)求因此產(chǎn)生的損害賠

償

?D.保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保

險(xiǎn)人或受益人補(bǔ)充提供

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.7

C.

D.

解析：［解析］保險(xiǎn)事故發(fā)生后資料提供或通知義務(wù)存在的理由在于，使保險(xiǎn)人正確估計(jì)損害范圍及確定事

故發(fā)生原因，或掌握保護(hù)其法益。所以保險(xiǎn)人在投保人和被保險(xiǎn)人未依約定期限提供或告知有關(guān)資料時(shí)，

不得解除合同或主張不負(fù)保險(xiǎn)給付義務(wù)，而只能請(qǐng)求因此產(chǎn)生的損害賠償。因此AC兩項(xiàng)表述正確，B項(xiàng)表

述錯(cuò)誤。另外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條第2款之規(guī)定，D項(xiàng)表述也是正確的。

14.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人

或者受益人達(dá)成有關(guān)協(xié)議后多長(zhǎng)時(shí)間履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)?

?A.10日內(nèi)

?B.15日內(nèi)

?C.30日內(nèi)

?D.一個(gè)月內(nèi)

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.V

B.

C.

D.

解析：［解析］本題是對(duì)《保險(xiǎn)法》的直接考查，考生應(yīng)牢固記憶?！侗ｋU(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)人收

到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)

成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！?/p>

15.一般情況下，保險(xiǎn)人在接到投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的出險(xiǎn)通知及給付請(qǐng)求后，應(yīng)立即對(duì)事故進(jìn)行調(diào)

查，確定是否屬于給付義務(wù)的范圍。對(duì)屬于保險(xiǎn)給付義務(wù)范圍的，應(yīng)及時(shí)作出給付決定；對(duì)不屬于保險(xiǎn)給

付義務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并

說(shuō)明理由，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。

?A.3,10

?B.3,30

?C.5,30

?D.5,10

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.V

C.

D.

解析：［解析］本題是對(duì)《保險(xiǎn)法》的直接考查?！侗ｋU(xiǎn)法》第24條規(guī)定：”對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)

自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說(shuō)明理由?！?/p>

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作

出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外?！?/p>

16.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)50萬(wàn)元，在一次火災(zāi)事故中，實(shí)際損失為45萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出的必要費(fèi)

用為10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失支付的估價(jià)費(fèi)為2萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)向該企業(yè)賠償—

?A.45萬(wàn)元

?B.50萬(wàn)元

?C.55萬(wàn)元

?D.57萬(wàn)元

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.V

C.

D.

解析：［解析］根據(jù)中國(guó)人民銀行1996年印發(fā)的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款》第14條之規(guī)定可知，發(fā)生保險(xiǎn)事

故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保

險(xiǎn)金額的數(shù)額。本題中某企業(yè)投保的是保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。而本次事故中被保險(xiǎn)人某企業(yè)實(shí)際損

失（45萬(wàn)元）加上各種必要費(fèi)用（12萬(wàn)元）已經(jīng)超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額，故保險(xiǎn)人只需在保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)予以

賠償即可，也即本題中保險(xiǎn)公司應(yīng)向該企業(yè)賠償50萬(wàn)元。

17.以下不屬于必要合理的費(fèi)用的是

?A.施救費(fèi)用

?B.保險(xiǎn)金

?C.仲裁或者訴訟費(fèi)用

?D.為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度所支付的必要合理費(fèi)用

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.

B.V

C.

D.

解析：［解析］在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人除了承擔(dān)基本義務(wù)以外，在某些情況下還要承擔(dān)支付必要合理的費(fèi)用，

主要有：（1）施救費(fèi)用；（2）為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度所支付的必要的、合

理的費(fèi)用；（3）仲裁或者訴訟費(fèi)用。

18.甲企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，約定保險(xiǎn)事故中包括“暴雨”，但合同中未說(shuō)明“暴雨”的標(biāo)準(zhǔn)

如何認(rèn)定。對(duì)“暴雨”的解釋，下列說(shuō)法正確的是

?A.以氣象學(xué)上的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)

?B.以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)

?C.采取對(duì)投保人不利的解釋

?D.采取對(duì)保險(xiǎn)公司不利的解釋

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.V

B.

C.

D.

解析：［解析］在保險(xiǎn)合同的用語(yǔ)中，有些日常用語(yǔ)由于保險(xiǎn)技術(shù)性已經(jīng)成為該領(lǐng)域的專業(yè)用語(yǔ)，其含義應(yīng)

按該行業(yè)通用的含義來(lái)進(jìn)行解釋，而與一般生活用語(yǔ)不同?！氨┯辍睉?yīng)按照專業(yè)用語(yǔ)來(lái)進(jìn)行解釋。

19.以下關(guān)于保險(xiǎn)合同解釋的陳述，正確的是

?A.保險(xiǎn)合同的書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)

?B.投保單與保險(xiǎn)單不一致的，以投保單為準(zhǔn)

?C.保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容因記載方式不一致的，打印條款優(yōu)于手寫條款

?D.保險(xiǎn)合同用語(yǔ)既是日常用語(yǔ)又有保險(xiǎn)專業(yè)含義時(shí)，按照日常用語(yǔ)含義解釋

（分?jǐn)?shù)：1.00）

A.V

B.

C.

D.

解析：［解析］按照保險(xiǎn)慣例，對(duì)保險(xiǎn)合同條款之間的沖突，可以按照下述規(guī)則進(jìn)行解釋：（1）保險(xiǎn)合同的

書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。（2）投保單與保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單

或其他憑證所載明的內(nèi)容為準(zhǔn)。（3）當(dāng)保險(xiǎn)合同的特約條款與格式條款不一致的，以保險(xiǎn)合同的特約條款

為準(zhǔn)。（4）保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容記載方式不一致的，按照批單優(yōu)于正文、后批注優(yōu)于前批注、加貼批注優(yōu)

于正文批注、手寫條款優(yōu)于打印條款的規(guī)則解釋。（5）若保險(xiǎn)合同由數(shù)份文件構(gòu)成而發(fā)生沖突，保險(xiǎn)合同的

條款內(nèi)容因記載時(shí)間不一致的，時(shí)間上在后的文件優(yōu)于時(shí)間上在前的文件。

二、｛出｝｝多項(xiàng)選擇題｛｛用｝｝（總題數(shù)：10,分?jǐn)?shù)：20.00）

20.怠于給付保險(xiǎn)費(fèi)的法律后果主要有

?A.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，怠于給付保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生的法律后果不同

?B.保險(xiǎn)合同為強(qiáng)制有償合同，投保人怠于給付保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同義務(wù)的不履行

?C.對(duì)于投保人未交保險(xiǎn)費(fèi)的，若無(wú)特別約定，保險(xiǎn)人可以請(qǐng)求投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)及利息

?D.對(duì)于投保人未付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人也可以經(jīng)定期催告后解除合同

?E.以上選項(xiàng)均正確

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.V

B.V

C.V

D.V

E.V

解析：［解析］人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相異，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的法律性質(zhì)亦具有特殊性，因而怠于給付保險(xiǎn)

費(fèi)產(chǎn)生的法律后果亦不同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。A項(xiàng)表述正確。保險(xiǎn)合同為強(qiáng)制性的有償合同，投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)

是保險(xiǎn)合同義務(wù)之一，所以若怠于交付保險(xiǎn)費(fèi)，則屬于保險(xiǎn)合同義務(wù)的不履行。B項(xiàng)表述正確。另外，根

據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，CD兩項(xiàng)的表述也是正確的?？忌鷳?yīng)對(duì)此四項(xiàng)正確說(shuō)法熟練掌握。

21.人身保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催

告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的—

?A.合同效力中止

?B.由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額

?C.被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金

?D.被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可以扣減欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)

?E.被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)人無(wú)須給付保險(xiǎn)金

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.V

B.V

C.V

D.V

E.

解析：［解析］本題是對(duì)法條規(guī)定內(nèi)容的考查。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第36條之規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，

投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，

或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少

保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣

減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)此考生應(yīng)牢固記憶。

22.以下關(guān)于保險(xiǎn)合同解除情形下保險(xiǎn)費(fèi)返還的表述，正確的有

?A.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)

?B.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

?C.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)

?D.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

?E.行為人故意、謊報(bào)、制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.V

B.

C.

D.V

E.V

解析：［解析］保險(xiǎn)合同解除后，保險(xiǎn)人是否應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)返還，應(yīng)區(qū)分不同情況而定。其中，投

保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)

人可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。由此可知，本題只有AD兩項(xiàng)表述正確。而在行為人故意謊報(bào)、制造保險(xiǎn)事故的情況下，

保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。E項(xiàng)正確。

23.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的情形有

?A.人身保險(xiǎn)合同的投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制

?B.以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)

人自殺的

?C.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的

?D.保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少

?E.據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少的

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.V

B.V

C.V

D.

E.

解析：［解析］根據(jù)《保險(xiǎn)法》第32條之規(guī)定，A項(xiàng)所述情形下保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)

金價(jià)值。同時(shí)根據(jù)《保險(xiǎn)法》第44條、45條之規(guī)定，BC兩項(xiàng)所述情形下，保險(xiǎn)人也應(yīng)當(dāng)按照合同約定退

還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。而DE項(xiàng)所述情形下，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)

降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)此考生應(yīng)熟練掌握。

24.實(shí)務(wù)中，各保險(xiǎn)條款根據(jù)不同險(xiǎn)種所針對(duì)的不同標(biāo)的，對(duì)其安全的維護(hù)作出不同規(guī)定。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條

款要求做好保險(xiǎn)車輛的維護(hù)。

?A.保險(xiǎn)人

?B.投保人

?C.被保險(xiǎn)人

?D.駕駛員

?E.受益人

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.

B.

C.V

D.V

E.

解析：［解析］在實(shí)務(wù)中，各保險(xiǎn)條款又根據(jù)不同險(xiǎn)種所針對(duì)的不同標(biāo)的，對(duì)其安全的維護(hù)作出不同的規(guī)定，

例如，《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》要求被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，保險(xiǎn)車輛的

裝載必須符合規(guī)定，使其保持能夠安全行使的技術(shù)狀態(tài)。對(duì)此考生應(yīng)牢固記憶。

25.違反防險(xiǎn)義務(wù)的后果主要有

A.投保人或被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù),保險(xiǎn)人可以要求增加保險(xiǎn)費(fèi)

B.投保人或被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù),保險(xiǎn)人可以要求解除合同

C.投保人或被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù),保險(xiǎn)人可以增加保險(xiǎn)費(fèi)予以承

保的，不得解除合同

D.投保人或被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù),保險(xiǎn)人可以增加保險(xiǎn)費(fèi)予以承

保的，仍得解除合同

E.以上說(shuō)法均正確

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.7

B.J

C.V

D.

E.

解析：［解析］根據(jù)規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)要

求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。保險(xiǎn)人享有選擇權(quán)，即在增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同三者中選擇其一，可以增加保

險(xiǎn)費(fèi)予以承保的，保險(xiǎn)人不得解除合同。由此可知，D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。E項(xiàng)錯(cuò)誤。其他三項(xiàng)均符合題目要求。

26.關(guān)于施救費(fèi)用的補(bǔ)償，表述正確的有

?A.義務(wù)人的施救費(fèi)用以不超過(guò)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付義務(wù)的范圍為限

?B.保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算

?C.保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額低于保險(xiǎn)金額時(shí)能全部獲得補(bǔ)償

?D.保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額高于保險(xiǎn)金額時(shí)，為不足額補(bǔ)償

?E.以上說(shuō)法均正確

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.7

B.J

C.V

D.7

E.7

解析：［解析］本題是對(duì)施救費(fèi)用補(bǔ)償范圍的考查。本題四個(gè)選項(xiàng)中關(guān)于施救費(fèi)用的補(bǔ)償?shù)谋硎鼍鶠檎_。

考生應(yīng)對(duì)此四項(xiàng)正確表述相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行熟練掌握。

27.保險(xiǎn)金先予給付的適用條件包括

?A.須已經(jīng)認(rèn)定事故屬于保險(xiǎn)給付范圍內(nèi)

?B.須在收到給付請(qǐng)求或有關(guān)證明、資料60日內(nèi)不能最終確定給付金額

?C.預(yù)付金額是可以確定地給付的最低數(shù)額

?D.預(yù)付金額須從最終給付金額中抵消

?E.預(yù)付金額可以超過(guò)最終金額

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.J

B.7

C.V

D.7

E.

解析：［解析］本題是對(duì)識(shí)記性內(nèi)容的直接考查。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)金先于給付的適用條件包括：（1）須已經(jīng)

認(rèn)定事故屬于保險(xiǎn)給付范圍內(nèi)。（2）須在收到給付請(qǐng)求或有關(guān)證明、資料60日內(nèi)不能最終確定給付金額。

⑶預(yù)付金額是可以確定的給付的最低數(shù)額。（4）預(yù)付金額須從最終給付金額中抵消。因此，ABCD四項(xiàng)正確。

E錯(cuò)誤。

28.屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)施救義務(wù)的構(gòu)成要件的有

?A.時(shí)間上須在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前

?B.主觀上須義務(wù)人以防止或減少損失為目的對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的采取一定行為進(jìn)行搶救

?C.義務(wù)人因該行為而受有不必要的損失

?D.該損失與行為之間具有因果關(guān)系

?E.義務(wù)人因該行為而受有的損失必須是合理的必要的

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.

B.7

C.

D.V

E.4

解析：［解析］保險(xiǎn)人承擔(dān)施救費(fèi)用義務(wù)的構(gòu)成要件包括：（1）時(shí)間上須在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后。（2）主觀上須

義務(wù)人以防止或減少損失為目的對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的采取一定行為進(jìn)行搶救。（3）義務(wù)人因?yàn)樵撔袨槎苡袚p失，且

限于合理的、必要的損失。（4）該損失與行為之間具有因果關(guān)系。由此可知本題中AC兩項(xiàng)表述錯(cuò)誤，故予

以排除。

29.合同解釋的必要性在于

?A.合同條款內(nèi)容具有抽象性

?B.合同條款內(nèi)容具有具體性

?C.合同內(nèi)容具有專業(yè)性

?D.合同用語(yǔ)是通過(guò)自然語(yǔ)言來(lái)表述的，而自然語(yǔ)言具有多義性

?E.方便合同雙方當(dāng)事人修改合同條款

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.4

B.

C.7

D.7

E.

解析：［解析］本題是對(duì)識(shí)記性內(nèi)容的直接考查。首先，合同解釋的必要性在于合同的條款內(nèi)容具有抽象性。

其次，保險(xiǎn)合同解釋的必要性還在于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的專業(yè)性特點(diǎn)。最后，合同用語(yǔ)是通過(guò)自然語(yǔ)言來(lái)表述

的，而自然語(yǔ)言本身具有多義性。自然語(yǔ)言的多義性導(dǎo)致個(gè)別案件中可能出現(xiàn)不同的人對(duì)同一自然語(yǔ)言理

解上的差別，當(dāng)其意義理解涉及權(quán)利義務(wù)的時(shí)候，即須對(duì)其進(jìn)行解釋。ACD三項(xiàng)正確。B錯(cuò)誤。E項(xiàng)則與合

同解釋的必要性毫不相干。對(duì)此考生應(yīng)牢固記憶。

三、｛出｝｝簡(jiǎn)答題｛｛4｝｝（總題數(shù)：8,分?jǐn)?shù)：32.00）

30.簡(jiǎn)述投保人的義務(wù)范圍。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（在保險(xiǎn)合同成立之前，投保人有如實(shí)告知義務(wù)，在保險(xiǎn)合同成立時(shí)以及生效后，投保人負(fù)有交

付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)、危險(xiǎn)顯著增加的通知義務(wù)、防險(xiǎn)的義務(wù)、危險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)、危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的

施救義務(wù)、提供資料或其他證據(jù)的義務(wù)。）

解析：

31.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同解除情形下保險(xiǎn)費(fèi)的返還。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（（1）投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人

有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因重大過(guò)失未履行

如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。（2）行為人故意謊報(bào)、制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，

并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（3）投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)要

求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。因投保人或被保險(xiǎn)人有過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)人不應(yīng)返還全部已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期

間開始后，保險(xiǎn)人自開始之日即承擔(dān)保障保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)損失的義務(wù)，到被解除之時(shí)，保險(xiǎn)人已經(jīng)履行危

險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)，投保人應(yīng)負(fù)擔(dān)該期間內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)。（4）在危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，義務(wù)人應(yīng)通知保險(xiǎn)人，應(yīng)通

知而怠于通知的，除不可抗力外，不論是否故意，保險(xiǎn)人均可解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將

已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日應(yīng)收的部分后，退還投保人。（5）

人身保險(xiǎn)合同因投保人怠于給付保險(xiǎn)費(fèi)而效力中止的，自合同效力中止之日起2年內(nèi)雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議

的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（6）保險(xiǎn)標(biāo)的

發(fā)生部分損失的，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之日起30日內(nèi)，投保人可以解除合同。合同解除的，保險(xiǎn)人應(yīng)收取受

損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)；對(duì)未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)先計(jì)算出整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分

的總保險(xiǎn)費(fèi)，再計(jì)算出自危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)開始之日至合同解除之日止之間的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)，以總保險(xiǎn)費(fèi)減去應(yīng)

收保險(xiǎn)費(fèi)，剩余保險(xiǎn)費(fèi)還給投保人。（7）投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)的返還分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而

有不同。在人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)

金價(jià)值，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手

續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，

按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。）

解析：

32.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同終止情形下保險(xiǎn)費(fèi)的返還。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（保險(xiǎn)合同終止時(shí)，其效力自終止之時(shí)起消滅。保險(xiǎn)人對(duì)于已收取的保險(xiǎn)費(fèi)中屬于終止前已承擔(dān)

的危險(xiǎn)的對(duì)價(jià)，無(wú)須返還。至于屬于終止后的保險(xiǎn)費(fèi)是否應(yīng)予返還，則應(yīng)視具體情形而定。（1）保險(xiǎn)標(biāo)的

非因保險(xiǎn)事故完全滅失致保險(xiǎn)合同終止時(shí)，或保險(xiǎn)人因危險(xiǎn)增加而要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，投保人不同意而終止

的，保險(xiǎn)人應(yīng)返還保險(xiǎn)合同終止后的保險(xiǎn)費(fèi)。（2）保險(xiǎn)合同因投保人破產(chǎn)或保險(xiǎn)人破產(chǎn)而終止，終止后的

保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)予返還。但經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保

險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)

議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。）

解析：

33.簡(jiǎn)述危險(xiǎn)顯著增加通知義務(wù)的構(gòu)成要件。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（（1）危險(xiǎn)增加通知義務(wù)首先須具備危險(xiǎn)顯著增加的客觀事實(shí)，此為積極要件。包括：①程度要

件：危險(xiǎn)構(gòu)成顯著增加，即達(dá)到嚴(yán)重超過(guò)締約初的程度，使保險(xiǎn)人不增加保險(xiǎn)費(fèi)不足以承?；蛞院畏N條件

都不能承保。②時(shí)間要件：一指危險(xiǎn)增加發(fā)生于合同訂立之后，二指危險(xiǎn)增加事實(shí)本身在時(shí)間上應(yīng)具持續(xù)

性。③主觀要件：在危險(xiǎn)評(píng)價(jià)上，其尚須具備未被評(píng)價(jià)性，即在雙方締約時(shí)，未把該危險(xiǎn)嚴(yán)重增加的情況

計(jì)算在保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)的危險(xiǎn)里，并核定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。（2）消極要件，包括：①為履行道德義務(wù)而致

危險(xiǎn)顯著增加。②為減輕或避免損害的必要行為。③保險(xiǎn)人所知悉。④依通常注意義務(wù)，危險(xiǎn)增加為保險(xiǎn)

人應(yīng)知或無(wú)法推諉為不知的情形。⑤經(jīng)聲明不必通知。）

解析：

34.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)金給付義務(wù)的范圍。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（給付的范圍一般限于保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人所約定的保險(xiǎn)金額，損失保險(xiǎn)不得超過(guò)被保險(xiǎn)人所受

的損失范圍。在損失范圍確定后，還須考慮保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系，是否有不足額保險(xiǎn)與超額保

險(xiǎn)的情形存在。若有，則須按比例給付。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后所負(fù)的給付義務(wù)最高不能超過(guò)保險(xiǎn)金

額。國(guó)外立法上有例外，例如，救助費(fèi)用的償還義務(wù)不受此限。保險(xiǎn)法上的救助費(fèi)用，指投保人或被保險(xiǎn)

人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為防止或減少損失為必要行為所支出的費(fèi)用損失。此種費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)事故

發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，在采取必要而合理的措施時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所致的損失，仍由保險(xiǎn)

人承擔(dān)。例如，在發(fā)生火災(zāi)時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的在搶救過(guò)程中遭受碰撞所致的損失。關(guān)于承擔(dān)費(fèi)用的范圍，有不

超過(guò)保險(xiǎn)金額說(shuō)與實(shí)際支出說(shuō)。前者主張救助費(fèi)用由保險(xiǎn)人在不超過(guò)保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)負(fù)擔(dān)；后者主張?jiān)摼?/p>

助費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，并不以保險(xiǎn)金額為限，即使其救助費(fèi)用超出保險(xiǎn)金額亦應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)人除

了就損失需承擔(dān)給付義務(wù)外，評(píng)估損失費(fèi)用亦應(yīng)承擔(dān)。）

解析：

35.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)金的先予給付。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（（1）保險(xiǎn)金先予給付的含義。保險(xiǎn)金的先予給付，又稱為“預(yù)付賠款”，是指保險(xiǎn)人對(duì)給付請(qǐng)

求權(quán)人提供的證明，資料進(jìn)行認(rèn)定后，認(rèn)為事故屬于保險(xiǎn)給付義務(wù)范圍，在最終確定給付金額之前，預(yù)先

給付其可以確定的最低數(shù)額的金錢。（2）保險(xiǎn)金的先予給付的立法目的。因保險(xiǎn)事故發(fā)生而給被保險(xiǎn)人造

成損失的，被保險(xiǎn)人正常的生產(chǎn)或生活必然招致影響。若被保險(xiǎn)人能從保險(xiǎn)人處得到及時(shí)給付，其正常的

生產(chǎn)或生活就有機(jī)會(huì)盡快恢復(fù)。據(jù)此，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)金先予給付。（3）保險(xiǎn)應(yīng)先予給付的要件。

①須已認(rèn)定事故屬于保險(xiǎn)給付范圍內(nèi)。②須在收到給付請(qǐng)求或有關(guān)證明、材料60日不能最終確定給付金額。

③預(yù)付金額是可以確定的給付的最低數(shù)額。④預(yù)付金額須從最終給付金額中抵消。）

解析：

36.保險(xiǎn)人對(duì)哪些必要合理費(fèi)用須承擔(dān)支付義務(wù)？

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（Q）施救費(fèi)用。（2）為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度所支付的必要的、

合理的費(fèi)用。（3）仲裁或者訴訟費(fèi)用。）

解析：

37.簡(jiǎn)述不利解釋適用的具體條件。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（（1）只有采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人

對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，才可以適用不利解釋。（2）當(dāng)格式條款內(nèi)容的用語(yǔ)本身有歧義，按照文義解釋存在

兩種以上相互沖突的最通常、最普遍的含義，合同當(dāng)事人的目的通過(guò)該用語(yǔ)難以表明時(shí)，才可以適用不利

解釋。若用語(yǔ)明確，無(wú)歧義，無(wú)須適用。若該用語(yǔ)含混不清，經(jīng)當(dāng)事人解釋清楚而被排除亦無(wú)須適用不利

解釋；若當(dāng)事人用文義解釋、目的解釋等方法可以澄明該用語(yǔ)，亦不必適用不利解釋。即合同雙方對(duì)用語(yǔ)

的理解都是合理的情況下作出解釋。（3）就某些特定情形，在適用不利解釋上須對(duì)與保險(xiǎn)人相對(duì)的一方當(dāng)

事人進(jìn)行限制。若保險(xiǎn)人的相對(duì)方不是締約上的弱者時(shí)，不利解釋便失去基礎(chǔ)，在此情形下，保險(xiǎn)合同不

能適用不利解釋。）

解析：

四、{{B}}論述題{{/B}}（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：16.00）

38.試述危險(xiǎn)顯著增加通知義務(wù)的履行。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（《保險(xiǎn)法》第52條第1款規(guī)定，在危險(xiǎn)顯著增加時(shí)，義務(wù)人應(yīng)及時(shí)通知，而保險(xiǎn)人有要求增

加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。在該條第2款明定，危險(xiǎn)顯著增加怠為通知的，對(duì)因危險(xiǎn)顯著增加而發(fā)

生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付義務(wù)。據(jù)此可分為兩種情形：一是義務(wù)人及時(shí)通知，保險(xiǎn)人有增加保險(xiǎn)

費(fèi)和解除合同的權(quán)利。二是怠于通知，依當(dāng)然解釋，保險(xiǎn)人當(dāng)然可以要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，并且無(wú)

論是要求增加保險(xiǎn)費(fèi)還是解除合同，保險(xiǎn)人對(duì)因危險(xiǎn)顯著增加而致保險(xiǎn)事故發(fā)生皆不負(fù)保險(xiǎn)給付義務(wù)。（1）

義務(wù)人應(yīng)通知。①通知義務(wù)的主體?！侗ｋU(xiǎn)法》將危險(xiǎn)顯著增加通知義務(wù)規(guī)定于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同部分，據(jù)此，

只有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人負(fù)通知義務(wù)。被保險(xiǎn)人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中往往是財(cái)產(chǎn)的所有人或利害關(guān)系人。②通

知的時(shí)間。在投保人或被保險(xiǎn)人知悉后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人。③通知的方式。只要不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定與

社會(huì)公共利益皆可。（2）保險(xiǎn)人可以增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。①保險(xiǎn)費(fèi)的增加權(quán)和選擇權(quán)。②保險(xiǎn)人的解

除權(quán)，在構(gòu)成危險(xiǎn)顯著增加時(shí)，保險(xiǎn)人享有解除權(quán)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條第1款后段規(guī)定，保險(xiǎn)人解除

合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分

后，退還投保人。（3）義務(wù)人怠于履行通知義務(wù)的法律后果?！侗ｋU(xiǎn)法》第52條第2款規(guī)定，在義務(wù)人

怠于通知時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)因該危險(xiǎn)顯著增加而致的保險(xiǎn)事故不負(fù)保險(xiǎn)給付義務(wù)。依當(dāng)然解釋，在義務(wù)人未及

時(shí)通知時(shí)，保險(xiǎn)人自得增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，這對(duì)保險(xiǎn)人較為有利，在危險(xiǎn)增加怠于通知時(shí)，由于危險(xiǎn)

增加使合同雙方的對(duì)價(jià)平衡狀態(tài)破壞，而應(yīng)通知而未通知，也破壞了誠(chéng)信原則。因此，法律自可規(guī)定義務(wù)

人承擔(dān)比適當(dāng)履行通知義務(wù)時(shí)為重的后果。）

解析：

39.試述保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（為使保險(xiǎn)人自己制止危險(xiǎn)，防止或減少損害，一般都分階段分別設(shè)定投保人或保險(xiǎn)人須盡特定

義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人有保險(xiǎn)事故發(fā)生通知、有關(guān)資料的告知及證明、防止及減少損害等義務(wù)。

其主要目的在于使保險(xiǎn)人能及時(shí)采取必要的措施，防止損失擴(kuò)大，保全標(biāo)的的殘余部分，以減輕其損失，

并調(diào)查事實(shí)、搜集證據(jù)，保護(hù)其權(quán)益（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)的主體。依《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定，出

險(xiǎn)通知義務(wù)人是投保人、被保險(xiǎn)人及受益人，其中一人通知，通知義務(wù)即為履行，無(wú)需三者皆為通知。（2）

保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)的履行時(shí)間?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定投保人、被保險(xiǎn)人或受益人“及時(shí)”通知保險(xiǎn)人?！凹?/p>

時(shí)”應(yīng)指除因不可抗力而不能履行通知義務(wù)外，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后能夠通知的“最短時(shí)間內(nèi)”，將發(fā)生保

險(xiǎn)事故的事實(shí)通知保險(xiǎn)人。在實(shí)務(wù)上，許多保險(xiǎn)合同條款對(duì)此都有明確的規(guī)定。（3）保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義

務(wù)的履行方式。關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生通知的方式，《保險(xiǎn)法》并無(wú)特別規(guī)定，義務(wù)人可以口頭方式通知保險(xiǎn)

人，也可采用書面形式。若當(dāng)事人在合同中約定通知方式的，以其約定不得不利于投保人或被保險(xiǎn)人為準(zhǔn)；

無(wú)約定的，可以任何方式通知保險(xiǎn)人。（4）保險(xiǎn)事故發(fā)生通知的內(nèi)容。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，義務(wù)人應(yīng)將事故

發(fā)生的事實(shí)通知保險(xiǎn)人。其只以通知發(fā)生保險(xiǎn)事故的事實(shí)為已足，無(wú)須將損失數(shù)額等一并通知保險(xiǎn)人，即

出險(xiǎn)的通知并不包括保險(xiǎn)給付義務(wù)的詳細(xì)內(nèi)容。（5）違反保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)的后果。根據(jù)《保險(xiǎn)法》

相關(guān)規(guī)定，行為人故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，

保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者

應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。）

解析：

40.試述保險(xiǎn)人義務(wù)及履行。

（分?jǐn)?shù)：4.00）

正確答案：（（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的保險(xiǎn)給付義務(wù)一一危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)

取得保險(xiǎn)費(fèi)。投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)是合同的主給付義務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)，保險(xiǎn)人有危險(xiǎn)承擔(dān)的義務(wù)，該危險(xiǎn)承

擔(dān)的主給付義務(wù)分為兩個(gè)階段，一在危險(xiǎn)發(fā)生之前；二在危險(xiǎn)發(fā)生之后，潛在的危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)顯現(xiàn)為保險(xiǎn)

金給付義務(wù)。（2）保險(xiǎn)人的通知義務(wù)。為控制危險(xiǎn)和使誠(chéng)信原則具體化，保險(xiǎn)法將誠(chéng)信原則的相當(dāng)抽象的

理念通過(guò)各種法定義務(wù)具體化。傳統(tǒng)保險(xiǎn)法將該義務(wù)只設(shè)置于保險(xiǎn)人的相對(duì)人一方，而在保險(xiǎn)人一方卻沒(méi)

有相應(yīng)的設(shè)置。現(xiàn)代保險(xiǎn)法上的誠(chéng)信原則由單方面約束投保人或被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)而擴(kuò)及保險(xiǎn)人方面，以求公允。

⑶危險(xiǎn)減少時(shí)減收保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定：“有下列情形之一的，除合同另有約定外，

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)：①據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)

標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少；②保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少。"危