2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附精品答案

單選題（共200題）

1、小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買(mǎi)兩套房產(chǎn)，一套供父母在

冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計(jì)

劃以后房產(chǎn)升值賣(mài)出賺錢(qián)。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

2、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年

度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

3、在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上（）個(gè)百

分點(diǎn)。

A.1~3

B.2~4

C.3~5

D.4~6

【答案】c

4、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術(shù)品

D.玉石

【答案】C

5、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

6、在我國(guó)，不需要有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的遺囑形式是（

A.自書(shū)遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書(shū)遺囑

【答案】A

7、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求

權(quán)的人

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

8、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)

債率超過(guò)()就屬于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

9、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育

儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

10、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

11、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的

影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

12、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)

商的條款是()O

A.無(wú)效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

13、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶(hù)應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

14、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】D

15、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專(zhuān)業(yè)能力

【答案】B

16、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】C

17、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的

8%。

A.員工個(gè)人繳費(fèi)

B.企業(yè)繳費(fèi)

C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)

D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)

【答案】B

18、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系

D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民

【答案】D

19、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘

賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

20、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

21、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是

()o

A.抵交保費(fèi)

B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

22、()是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】A

23、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)（）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)

B.在簽訂合同時(shí)，李太太沒(méi)有將李先生曾經(jīng)得過(guò)重病這一重要事實(shí)

告知保險(xiǎn)公司

C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故

D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的

【答案】B

24、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

25、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中導(dǎo)］風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

26、下列不屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

27、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制

B.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

C.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)投訴

D.通過(guò)法律訴訟途徑解決

【答案】A

28、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方

案。

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助

C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

29、劉琪生前立了一份自書(shū)遺囑和一份公證遺囑。其中自書(shū)遺囑是

將字畫(huà)交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。

劉琪的兒子對(duì)遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說(shuō)法正確的是

（）o

A.兩份遺囑都無(wú)效

B.兩份遺囑都有效

C.自書(shū)遺囑有效、公證遺囑無(wú)效

D.自書(shū)遺囑無(wú)效、公證遺囑有效

【答案】B

30、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

31、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模

C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿（戶(hù)籍證明）以及學(xué)校

提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

32、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的

核心原因是（）

A.利潤(rùn)率不穩(wěn)定

B.流動(dòng)資金不足

C.信用級(jí)別低

D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間短

【答案】C

33、社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的（）o

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

34、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

35、在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購(gòu)買(mǎi)力水平，20年后

該筆費(fèi)用要高達(dá)_______元才能具備同樣的購(gòu)買(mǎi)力水平。同樣，現(xiàn)

在10000元的購(gòu)買(mǎi)力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元

僅相當(dāng)于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

36、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

37、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例

提取年金;并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

38、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】D

39、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。

A.6級(jí)以上的風(fēng)天和雷暴雨天

B.冬天

C.35度以上的熱天

D.5級(jí)以上的風(fēng)天

【答案】A

40、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中演］風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

41、收藏品價(jià)格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲(chǔ)藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

【答案】D

42、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美

國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.2.22

B.沒(méi)有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

43、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

44、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

【答案】B

45、依據(jù)我國(guó)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒(méi)有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

46、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

47、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、

歸類(lèi)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

【答案】A

48、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

49、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報(bào)

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、

駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體戶(hù)等單位或個(gè)人

C.代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬(wàn)元以上的納稅人，如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了

個(gè)人所得稅，則無(wú)須在年度終了后再辦理納稅申報(bào)

【答案】D

50、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)

者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

【答案】B

51、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

52、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股

票價(jià)格上升，便可以將先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種交易方式成為

（）0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D

53、在得知客戶(hù)以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇?/p>

是（）

A.認(rèn)真評(píng)估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶(hù)在原有保單的

基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來(lái)不合適的舊保險(xiǎn)退保，再開(kāi)始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎(jiǎng)客戶(hù)很有保險(xiǎn)意識(shí)

D.忽略客戶(hù)在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】A

54、分包單位自行采購(gòu)的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)

采購(gòu)，進(jìn)場(chǎng)經(jīng)總包驗(yàn)收合格后，各種質(zhì)量證明資料報(bào)總包物資管理

部門(mén)備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】C

55、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

56、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

A.國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過(guò)集體協(xié)商確定，并制定

企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年

金賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(hù)

【答案】B

57、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

58、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)

養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢(xún)。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】A

59、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美

國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

60、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以

被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

61、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,

由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】D

62、王先生購(gòu)買(mǎi)自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬(wàn)元，

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

63、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

64、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，

目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來(lái)源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

65、下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬(wàn)元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫(huà)

C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】D

66、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)

行了解釋。

A.國(guó)家不強(qiáng)制建立

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

【答案】C

67、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.制定投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

【答案】B

68、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

69、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，

第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這

項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

70、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

71、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置，必須由專(zhuān)職電工安裝，

照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫

設(shè)施。

A.2.2

B.2.3

C.2.4

D.2.5

【答案】C

72、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶(hù)無(wú)關(guān)

B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)需使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)必須邏輯分明

D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

【答案】A

73、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

74、與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

75、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

76、理財(cái)師在為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性,

判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.家庭財(cái)富

D.個(gè)人收入

【答案】A

77、教育儲(chǔ)蓄是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

78、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

79、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）o

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

【答案】B

80、相對(duì)于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說(shuō)法正確

的是：()o

A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低

B.增加了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的要求

C.降低了對(duì)技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求

D.減少了對(duì)技術(shù)工人的數(shù)量要求

【答案】B

81、車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)()

A.車(chē)輛和車(chē)輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車(chē)輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車(chē)輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用

【答案】A

82、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在

遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款

【答案】A

83、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.公證遺囑

B.代書(shū)遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

84、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）0

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納

保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20%,確需超過(guò)20%

的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

85、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時(shí)效性原則

【答案】A

86、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

87、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)

人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。

這樣的險(xiǎn)種被稱(chēng)為（）。

A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重大疾病保險(xiǎn)

C.一般疾病保險(xiǎn)

D.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】B

88、依據(jù)我國(guó)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒(méi)有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

89、如果客戶(hù)選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶(hù)憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

90、萬(wàn)先生購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車(chē)燈

撞壞，且在車(chē)上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了

車(chē)，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）原則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】D

91、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）0

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專(zhuān)業(yè)水平

【答案】D

92、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%0

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬(wàn)元

c.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元

【答案】D

93、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理國(guó)債的是（）：

A.憑證式國(guó)債

B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.實(shí)物券式國(guó)債

【答案】D

94、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

B.盈利的80%來(lái)自于20%的老客戶(hù)

C.盈利來(lái)自于80%的新客戶(hù)和20%的老客戶(hù)

D.盈利的80%來(lái)自于20%的客戶(hù)服務(wù)

【答案】D

95、下列不屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

96、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

【答案】A

97、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

98、（）是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

【答案】A

99、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力

不包括()o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)

力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)

題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

【答案】D

100、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購(gòu)買(mǎi)了一份保額為

50萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，

兩人未有小孩。則這份人身保險(xiǎn)的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】B

10k商業(yè)銀行在銷(xiāo)售文件中應(yīng)明確告知客戶(hù)的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

102、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

103、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價(jià)款的規(guī)定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價(jià)款

B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對(duì)上月完成勞務(wù)作業(yè)量級(jí)應(yīng)支

付的勞務(wù)分包合同價(jià)款予以書(shū)面確認(rèn)

C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書(shū)面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價(jià)款

D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)

作業(yè)內(nèi)容

【答案】C

104、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有

效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

105、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王

目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%0

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

106、以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休

養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療

養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商

業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主

要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等

個(gè)體差異較大

D.從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活

水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%~70%,即可維持基本生活水平；

如果養(yǎng)老金替代率低于50%,則生活水平會(huì)較之前有大幅下降

【答案】C

107、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

108、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛

價(jià)值1。萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)

車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元

B.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、。萬(wàn)元

C.1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元

D.3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元

【答案】B

109、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過(guò)合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

【答案】C

110、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，

依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

111、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)

產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

112、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ﹐

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

113、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

【答案】B

114、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類(lèi)特征，一般而言，（）類(lèi)型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴(lài)度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛(ài)好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】D

115、對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶(hù)所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

116、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）o

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

【答案】C

117、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的

是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

118、下列關(guān)于投資組合的說(shuō)法中正確的是0。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

119、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王

目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

120、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合

【答案】B

121、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)

及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

【答案】A

122、下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

【答案】C

123、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不

穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

124、某投資者以4元的價(jià)格買(mǎi)入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股

票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣(mài)出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該

公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，

兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為10。元，那么他的

利潤(rùn)為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

125、客戶(hù)關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.法國(guó)

【答案】B

126、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占

稅后總收入的比例以不超過(guò)0為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

127、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)

蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

128、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)

具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員

的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

【答案】C

129、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

【答案】D

130、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3450000,買(mǎi)入美元30000,隨

后，又即期賣(mài)出美元20000,買(mǎi)入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

131、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是10%,投資

組合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

132、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過(guò)

（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

133、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

134、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

【答案】B

135、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】B

136、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

137、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()o

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)

時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資

建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

138、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基

金是（）o

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

139.（）是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別

約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】A

140、在施工現(xiàn)場(chǎng)，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲

以下。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】B

141、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說(shuō)

法錯(cuò)誤的是()o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配

【答案】B

142、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

143.()是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要

長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

【答案】C

144、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.專(zhuān)項(xiàng)積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】D

145、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。

A.李某購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)無(wú)效

B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分

D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)

【答案】B

146、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

147、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是()o

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+l-

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+l+

復(fù)利終值系數(shù)(n,r)

C?期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(nT,r)+l

D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)-l

【答案】B

148、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專(zhuān)業(yè)能力

【答案】B

149、下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()o

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

【答案】A

150、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類(lèi)特征，一般而言，（）類(lèi)型的

中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且

通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴(lài)程度低。

A.企業(yè)主導(dǎo)

B.業(yè)余投資愛(ài)好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人

【答案】D

151、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以?xún)煞N金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)

B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>l時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正

相關(guān)

【答案】D

152、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

153、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益

并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，

并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

154、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）o

A.盡早規(guī)劃

B.堅(jiān)持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)

【答案】C

155、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬(wàn)元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】A

156、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）

的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

157、客戶(hù)關(guān)系并不是簡(jiǎn)單的人際關(guān)系，客戶(hù)關(guān)系管理起源于20世

紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）o

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.法國(guó)

【答案】B

158、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

【答案】B

159、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存

或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)

【答案】A

160、關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)比率大于1,說(shuō)明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)

【答案】A

161、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)

為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由

是（）。

A.趙蘭違反了最大誠(chéng)信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

【答案】C

162、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

c.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差

【答案】A

163、車(chē)輛購(gòu)置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

164、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】D

165、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品

銷(xiāo)售管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列

明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類(lèi)詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大""最好”“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)

績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù)，“理財(cái)非存款、產(chǎn)

品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

【答案】B

166、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】C

167、在客戶(hù)關(guān)系管理里，客戶(hù)的滿意度是由()兩個(gè)因素決定。

A.客戶(hù)的抱怨和忠誠(chéng)

B.客戶(hù)的預(yù)期和體驗(yàn)

C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格

【答案】B

168、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問(wèn)

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

【答案】C

169、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡(jiǎn)稱(chēng)股價(jià)指數(shù)

【答案】A

170、對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶(hù)所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

171、劉先生夫婦兩人今年都剛過(guò)35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦

退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆

每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80

歲來(lái)考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元社保養(yǎng)老金，以每

年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%,退休后每年

投資回報(bào)率為3%,則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

172、要幫助客戶(hù)清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的

資源是對(duì)客戶(hù)（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

173、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60

歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)

計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)

資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

174、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶(hù)王麗女士總是

擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富

的積累，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶(hù)的財(cái)富態(tài)度，金融理

財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）o

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

175、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實(shí)行（）,加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺(tái)分離

C.前、后臺(tái)分離

D.前、中臺(tái)分離

【答案】B

176、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若

按單利計(jì)算，利率為5%,那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

177、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容包含客戶(hù)家庭基本信息，客戶(hù)家庭基本

信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

【答案】D

178、綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

179.()是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例

分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】A

180、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】B

181、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

【答案】D

182、下列人員能夠作為遺囑見(jiàn)證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈(zèng)人

B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營(yíng)的合伙人

C.無(wú)民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒(méi)有利害關(guān)系的人

【答案】D

183、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二

人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨(dú)立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

184、理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃

是為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而

從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)

誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長(zhǎng)生活的支

出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)

富水平

D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退

休養(yǎng)老金

【答案】C

185、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬(wàn)元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

186、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

187、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，

則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是（）O

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

【答案】C

188、鄒明