初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分題庫附答案

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單選題（共60題）1、（2019年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)【答案】D2、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A3、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A4、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B5、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B6、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C7、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C8、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C9、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】A10、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A11、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.產(chǎn)品責(zé)任B.意外死亡C.出口信用D.機器設(shè)備【答案】B12、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B13、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C14、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A15、復(fù)利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D16、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A17、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D18、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B19、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D20、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D21、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A22、（2020年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B23、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D24、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C25、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C26、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】D27、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B28、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準(zhǔn)確、完整D.及時、準(zhǔn)確、完整【答案】C29、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B30、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C31、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本【答案】D32、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B33、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標(biāo)包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉(zhuǎn)移C.財富運作D.財富保值【答案】A34、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D35、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A36、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D37、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D38、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A39、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構(gòu)依法終止D.未建立風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的【答案】D40、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C41、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D42、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B43、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C44、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B45、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】D46、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B47、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A48、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D49、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險【答案】D50、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B51、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A52、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險【答案】C53、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)【答案】D54、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A55、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B56、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險能力高【答案】D57、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A58、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C59、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D60、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經(jīng)營租入機器設(shè)備計提的折舊C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A多選題（共45題）1、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標(biāo)準(zhǔn)化合約D.有履約擔(dān)保E.場外交易【答案】ABCD2、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC3、某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD4、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A5、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報酬率一定大于零D.內(nèi)部報酬率可以小于－1E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】AC6、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A.家訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD7、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD8、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD9、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD10、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。A.違約風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.交易風(fēng)險E.價格波動的風(fēng)險【答案】BCD11、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC12、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系【答案】AD13、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【答案】ABD14、分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定死亡率C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.預(yù)定營運管理費用【答案】ABD15、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD16、（2017年真題）基金的銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C.以低于成本的銷售費用銷售基金D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期【答案】ABCD17、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的【答案】ABCD18、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.公平因素E.連續(xù)性因素【答案】ABC19、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD20、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD21、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D22、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD23、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃和目標(biāo)【答案】ABD24、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B25、（2017年真題）下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金【答案】ABC26、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。A.稅務(wù)規(guī)劃B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.現(xiàn)金與債務(wù)管理【答案】ABCD27、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD28、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD29、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC30、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)【答案】ACD31、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD32、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD33、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于()。A.金融債B.債券回購C.短期融資券D.央行票據(jù)E.國債【答案】ABCD34、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險E.時間【答案】