【我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀綜述5400字（論文）】

我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u29208我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀綜述 17208（一）我國綠色信貸的政策發(fā)展過程 1223851.萌芽階段：控制兩高產(chǎn)業(yè)信貸投放規(guī)模，綠色信貸概念仍在醞釀 147662.起步階段：綠色信貸概念應(yīng)運而生，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)雙線并行 135003.發(fā)展階段：綠色信貸具體要求出臺，政策框架得以樹立 2316684.全面推進階段：綠色金融上升國家戰(zhàn)略，綠色金融政策框架系統(tǒng)形成 29524（二）我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展狀況 523130數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國人民銀行公布數(shù)據(jù)整理而得 616549數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國人民銀行公布數(shù)據(jù)整理而得 727778數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各商業(yè)銀行社會責(zé)任報告及銀監(jiān)會報告整理而得 915584數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國有五大銀行社會責(zé)任報告整理而得 1016214數(shù)據(jù)來源：根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行報告整理而得 13（一）我國綠色信貸的政策發(fā)展過程隨著我國經(jīng)濟的粗放式發(fā)展，我國資源過度損耗和生態(tài)環(huán)境污染問題日益嚴重，從而本國政府對于綠色金融的發(fā)展也越發(fā)重視。綠色信貸作為我國綠色金融的最主要組成部分，我國政府以綠色信貸為出發(fā)點出臺了一系列的政策，逐步豐富和完善我國的綠色金融政策體系。1.萌芽階段：控制兩高產(chǎn)業(yè)信貸投放規(guī)模，綠色信貸概念仍在醞釀我國政府于1995年初涉綠色信貸政策，首次將環(huán)境保護與銀行信貸政策相結(jié)合，要求金融機構(gòu)在資金供給上優(yōu)先考慮綠色環(huán)保項目。2005年12月國務(wù)院發(fā)布政策明確要求我國商業(yè)銀行不得再向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標準的企業(yè)項目進行貸款，但是具體鼓勵綠色貸款投放的政策仍在醞釀。1995年-2005年這十年是我國綠色信貸的萌芽階段，我國政府將環(huán)境保護與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整兩相結(jié)合，在經(jīng)濟發(fā)展中環(huán)境保護所處的戰(zhàn)略地位越發(fā)提高。2.起步階段：綠色信貸概念應(yīng)運而生，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)雙線并行“十一五”計劃開始關(guān)注環(huán)境污染物的排放，該指標被納入了企業(yè)約束指標。從此，我國正式著力于環(huán)境保護與經(jīng)濟發(fā)展并列前行，綠色信貸政策正式被提出并執(zhí)行，成為了我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的主要組成，為我國綠色金融體系的形成奠定了堅實的基礎(chǔ)。2007年7月原環(huán)?？偩?、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了我國第一份綠色信貸政策，綠色信貸概念于此時正式亮相，限制高能耗高污染企業(yè)的貸款和增加綠色產(chǎn)業(yè)的信貸資金并駕齊驅(qū)。意見發(fā)布之初，就得到了中國工商銀行的率先支持，該銀行不僅制定了系統(tǒng)的綠色信貸政策，還確立了環(huán)保進入標準，積極響應(yīng)國家全面推進綠色信貸建設(shè)的大方針。緊隨其后，原環(huán)保總局于2008年1月24日和世界銀行國際金融公司合作開展研究和推廣赤道原則標準，編譯了國際綠色信貸指南，這標志著我國綠色信貸正在深入走向國際。2009年出臺的政策明確提出信貸投放要做到“區(qū)別對待，有保有壓”，加大對節(jié)能減排及生態(tài)友好項目的資金支持，積極給予符合國家節(jié)能減排和環(huán)保標準的項目優(yōu)惠。這一階段是我國綠色信貸的起步階段，央行、銀監(jiān)會及環(huán)?？偩致?lián)合發(fā)文，一方面在信貸審批流程中明確了環(huán)保項目的政策傾向性，另一方面對銀行信貸產(chǎn)品在環(huán)保項目中的創(chuàng)新提出新的要求。3.發(fā)展階段：綠色信貸具體要求出臺，政策框架得以樹立2012年，原銀監(jiān)會公布了《綠色信貸指引》，此指引第一次明確了對銀行業(yè)綠色信貸報告和披露的要求，從戰(zhàn)略高度充分推進綠色信貸。下一年，該機構(gòu)相繼制定了一系列政策，首次確定了銀行綠色信貸項目范疇，是首先定義新興市場綠色貸款的嘗試之一。原銀監(jiān)會自2013年《制度》（綠色信貸統(tǒng)計制度）發(fā)布后，將每半年公布21家主要銀行的綠色信貸開展情況的計劃落實。2014年的《評價指標》文件從“定性“和“定量”雙重角度出發(fā)，制定了銀行機構(gòu)的綠色信貸自評體系。2015年《能效信貸指引》明確能效項目準入要求，擴大能效信貸融資來源。自此，銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)的開展得到了明確指引，并制定了相應(yīng)的評價指標及監(jiān)管政策，從而形成了綠色信貸政策框架并在我國開始廣泛推廣。4.全面推進階段：綠色金融上升國家戰(zhàn)略，綠色金融政策框架系統(tǒng)形成2016年，人民銀行聯(lián)合七個國家部委發(fā)布關(guān)于構(gòu)建我國綠色金融體系的指導(dǎo)性文件，該《意見》為全球第一個系統(tǒng)的綠色金融政策框架，我國成為了世界上第一個建立綠色信貸體系的國家。與此同時，央行（即中國人民銀行）不斷推進我國綠色金融組成結(jié)構(gòu)的完善，牽頭成立綠色金融標準工作組，并且建立六大細分板塊，旨在統(tǒng)一包括產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理、信息披露在內(nèi)的多重標準。綠色信貸雖然在數(shù)量上快速增長，但是其再整體信貸中的比例相對較低。為了解決該問題，2018年人行發(fā)布了相關(guān)通知，細化了綠色信貸的統(tǒng)計口徑，將其評價范圍擴大至了所有銀行業(yè)機構(gòu)。同年也發(fā)布了綠色信貸業(yè)績評價的試行方案，首次將人行引入綠色金融體系，作為銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)的外部評價者，并且將綠色信貸業(yè)務(wù)的績效評價結(jié)果納入了MPA（宏觀審慎考核）。2019年《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄》把綠色產(chǎn)業(yè)進行了更具體、細致的劃分，劃分結(jié)果如下表4.1所示：表4.1《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄》劃分綠色產(chǎn)業(yè)具體劃分節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)清潔能源生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施升級綠色服務(wù)產(chǎn)業(yè)該文件首次從產(chǎn)業(yè)角度出發(fā)明確了綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目的標準與范圍。央行與銀保監(jiān)會都基于此指導(dǎo)目錄，對原有綠色信貸統(tǒng)計制度進行了修改調(diào)整，但是二者的統(tǒng)計制度仍存在差別，例如核電被列入發(fā)改委綠色產(chǎn)業(yè)目錄和人行的統(tǒng)計制度中，但是并未納入銀保監(jiān)會的綠色融資范疇。除了著重于細化明確綠色信貸的考核標準，我國政府也在將綠色考核從貸款業(yè)務(wù)擴展到其他綠色產(chǎn)品。央行于2020年7月印發(fā)了《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案》，對2018年的相應(yīng)文件進行了更新。該方案將銀行綠色金融的考核范圍從綠色信貸擴展延伸到了綠色債券并將綠色金融業(yè)績評價結(jié)果納入到央行金融機構(gòu)評級，這標志著我國銀行類綠色金融制度的進一步完善。表4.2我國綠色信貸政策發(fā)展歷程階段年份政策出臺方綠色信貸政策名稱萌芽階段：1995年-2005年1995年中國人民銀行《關(guān)于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關(guān)問題的通知》2005年國務(wù)院《關(guān)于落實科學(xué)發(fā)展觀加強環(huán)境保護的決定》2005年《關(guān)于進一步加強產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策相協(xié)調(diào)配合，控制信貸風(fēng)險有關(guān)問題的通知》起步階段：2006年-2011年2007年原環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、原銀監(jiān)會《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》20007年《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》2009年《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》發(fā)展階段：2012年-2015年2012年原銀監(jiān)會《綠色信貸指引》2012年《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評管理指引》2013年原銀監(jiān)會《綠色信貸統(tǒng)計制度》2014年原銀監(jiān)會《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標》2015年原銀監(jiān)會、發(fā)改委《能效信貸指引》2015年《關(guān)于加強境內(nèi)人民幣貸款項目綠色信貸管理有關(guān)工作的通知》全面推進階段：2016年-至今2016年中國人民銀行和七個國家部委《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》2018年中國人民銀行《中國人民銀行關(guān)于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》2018年《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價方案（試行）》2018年中國人民銀行《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價的通知》2019年發(fā)改委《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄》2019年中國人民銀行《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》（修改）2019年銀保監(jiān)會《綠色融資專項統(tǒng)計制度》2019年中國人民銀行《關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案〉的通知（征求意見稿）》2020年中國人民銀行《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案》2021年財政部《商業(yè)銀行績效評價辦法》（二）我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展狀況根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，到2020年底，我國21家主要銀行的綠色信貸余額已累計超過11萬億元。在圖4.1中，我們可以看出我國21家主要銀行21家主要銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒生銀行、浙商銀行、渤海銀行、中國郵政儲蓄銀行綠色信貸余額規(guī)模整體呈現(xiàn)健康上升趨勢，從2013年的5.2萬億元到2020年的11.95萬億元，增幅達到了130%。但是從同比增速來看，我國21家主要銀行的綠色信貸余額增長率呈現(xiàn)波動下降趨勢，不過增長率普遍皆大于10%。從圖4.2可見，2019年新增綠色信貸占全部新增本幣貸款的3.4%，該占比較2018年的占比下降幅度達到了50%。說明我國綠色信貸從高速發(fā)展階段（2013-2015）21家主要銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒生銀行、浙商銀行、渤海銀行、中國郵政儲蓄銀行圖4.1我國21家主要銀行綠色信貸余額及增速（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：根據(jù)銀監(jiān)會公布數(shù)據(jù)整理而得圖4.2新增綠色貸款情況圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行公布數(shù)據(jù)整理而得圖4.3綠色信貸不良貸款率變化圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國人民銀行公布數(shù)據(jù)整理而得我國綠色金融體系雖已建立，但仍主要依賴于信貸這一工具。從圖4.4可以看出，盡管綠色信貸在綠色融資總額的占比在逐年下降，整體占比仍高達90%以上。圖4.4綠色信貸及債券占同期綠色融資總額的比重圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國人民銀行公布數(shù)據(jù)整理而得將國內(nèi)21家主要銀行進行簡單分類，分為國有五大行和16家非國有銀行（包括政策性銀行、股份制銀行和郵儲銀行）。對比分析可以得出，在推動綠色金融發(fā)展過程，國有五大行毫無疑問是銀行業(yè)中的主力軍，其綠色信貸余額占信貸總額的比重一直高于16家非國有商業(yè)銀行所占的比例，在2012年，國有五大行占比4.17，其他銀行占比3.98%,是兩類銀行占比最接近的一年，自此兩類銀行的占比再次拉開差距。截止2020年末，國有五大行的綠色信貸規(guī)模達到了61893.01億元，占據(jù)了21家主要銀行綠色信貸余額總量的半壁江山。首先，從圖4.5中可見國有五大行的綠色信貸余額總量是在逐年增加的，而其他16家銀行的綠色信貸余額整體呈現(xiàn)一個波動增長態(tài)勢。其次，在圖4.6中，我們可以發(fā)現(xiàn)國有五大行的綠色信貸余額增速明顯，16家非國有銀行的綠色信貸余額增速有所下降。最后，從兩類銀行的綠色信貸余額占比圖4.7也可以發(fā)現(xiàn)，工農(nóng)中建交這五大國有銀行的綠色信貸余額占比在逐年遞增，而其他16家銀行的占比在逐年遞減，并且在2020年國有五大行所占比例已經(jīng)反超其他16家銀行的占比，達到了51.79%。圖4.5我國商業(yè)銀行綠色信貸余額圖（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各商業(yè)銀行社會責(zé)任報告及銀監(jiān)會報告整理而得圖4.6我國商業(yè)銀行綠色信貸余額增長率變化趨勢圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各商業(yè)銀行社會責(zé)任報告及銀監(jiān)會報告整理而得圖4.7我國商業(yè)銀行綠色信貸余額占比圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各商業(yè)銀行社會責(zé)任報告及銀監(jiān)會報告整理而得視角細化至國有五大行逐個銀行：從投放規(guī)模來看，中國工商銀行的綠色信貸余額在國有五大行中保持著絕對優(yōu)勢，截止2020年12月達到了18457.19億元，高于中國銀行和交通銀行的綠色信貸規(guī)模總和。工行在其社會責(zé)任報告中表示，作為綠色金融的先行者本行始終堅持以綠色金融促進實體經(jīng)濟的經(jīng)營宗旨，在2020年內(nèi)強化綠色信貸政策管理并有效推進投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整，“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款總量多年保持穩(wěn)定并有所下降，綠色貸款規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先。第二第三分別為農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行，其GCB分別為15149、13427.02億元，可見圖4.8。圖4.8國有五大行綠色信貸余額規(guī)模圖（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國有五大銀行社會責(zé)任報告整理而得從圖4.9來看，五大國有行從2009至2020年的綠色信貸余額增速基本上都是正數(shù)，并且大多數(shù)時候增速都大于10%。從圖4.10可見，五大行的綠色信貸余額占五大行貸款總額的比重在逐年上升，但是比重仍然很小，還不到6%。說明我國綠色信貸的發(fā)展還處于一個初期發(fā)展階段，仍有很大的發(fā)展空間。圖4.9國有五大行綠色信貸余額增速圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國有五大銀行社會責(zé)任報告整理而得圖4.10國有五大湖綠色信貸余額占其信貸總額的比重圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國有五大銀行社會責(zé)任報告整理而得截至2020年末，國有五大行各自的綠色信貸余額在各自貸款總額中的平均占比為8.16%，與上一年基本持平。其中，中國農(nóng)業(yè)銀行的綠色信貸余額占其總貸款的比重最高為9.99%，其次為中國工商銀行。農(nóng)行在其2020年社會責(zé)任報告中表示，要將綠色理念納入企業(yè)核心價值觀，著力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)以切實履行社會責(zé)任、服務(wù)實體經(jīng)濟和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。圖4.11國有五大行綠色信貸余額占各自總貸款的比重圖根據(jù)原銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）制定的綠色信貸統(tǒng)計制度，我國的綠色貸款按照用途可以分為以下兩個部分：一是支持節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)的貸款，包含工業(yè)節(jié)能節(jié)水包換項目、可再生能源及清潔能源項目、綠色交通運輸項目等12大類項目；二是支持新能源汽車、節(jié)能環(huán)