初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺試卷A卷含答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認真接受安全教育培訓【答案】D2、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內部流程D.外部事件【答案】D3、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是()。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B4、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故【答案】C5、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成B.信息披露是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一C.市場約束是《巴塞爾新資本協議》提出的三大支柱之一D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險【答案】B6、下列關于經濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.風險加權資產是與監(jiān)管資本直接相關的參數B.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】D7、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B8、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C9、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A10、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。A.經濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構的建議C.年度進行業(yè)務計劃和預算D.授信集中度限額變化【答案】D11、建筑安裝工程施工過程中質量檢查實行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質量員的“專檢”、“互檢”相結合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質量員的“專檢”相結合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質量員的“自檢”相結合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結合的檢查制度【答案】B12、商業(yè)銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創(chuàng)新B.外包數據備份業(yè)務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B13、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100%的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性【答案】D14、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是（）A.商業(yè)銀行正確識別來自于內外部戰(zhàn)略風險，有助于經營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮鬊.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標D.商業(yè)銀行可以通過技術性的風險參數對戰(zhàn)略進行量化【答案】D15、當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）。A.增強B.減弱C.不變D.無關【答案】B16、我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。A.技術創(chuàng)新B.合規(guī)問題C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B17、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B18、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的是()A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險標準【答案】A19、成本控制是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】C20、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段B.按照交易對手評級設置授信額度上限C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計算債券組合久期【答案】B21、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機現場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C22、檢查工序活動的結果，一旦發(fā)現問題，應采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動，在作業(yè)過程中解決問題B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動C.停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動進行處理，不做任何處理【答案】C23、土地權利變動只有到土地登記機構辦理登記后才產生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質審查主義【答案】C24、投資組合理論體現在()階段。A.資產負債風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】B25、下列關于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應一致，即收件完成后，雙方應立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A26、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債1=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B27、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D28、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。A.貸款定價B.合格抵(質)押品C.合格凈額結算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A29、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.代理業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】D30、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D31、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到()。A.商業(yè)銀行的技術水平B.商業(yè)銀行的風險管理水平C.商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】D32、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B33、質量員發(fā)現抱箍結構不合理，其檢查方法為（）。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B34、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D35、內部審計的主要內容不包括（）。A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內部控制的健全性和有效性C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性【答案】C36、（）是指土地登記機關對土地登記申請不進行實質性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權利是否真實等事項。A.非實質性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C37、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險？()A.折算風險B.市場風險C.交易風險D.股票價格風險【答案】D38、銀行機構的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.風險機構準入D.高級管理人員準入【答案】C39、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B40、考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。A.兩；兩B.兩；三C.三；兩D.三；三【答案】B41、（2021年真題）根據我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B42、試運行期間金屬容器內進行搶修工作前，應采取強迫通風方法，使內部溫度不超過（）0C，嚴禁用氧氣作為通風的風源。A.45B.50C.40D.30【答案】C43、商業(yè)銀行內部控制以（）為重心。A.權力制衡B.風險控制C.權責明確D.產權清晰【答案】B44、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A45、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。A.資產周轉率B.總資產收益率C.銷售凈利率D.凈資產收益率【答案】A46、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經濟行為，其主要目的不包括（）。A.分散風險B.實現利益共享C.實現資產多元化D.增加收益【答案】B47、在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C48、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉換債券D.永續(xù)債【答案】A49、()指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約。A.期權B.互換C.期貨D.遠期【答案】B50、計劃檢查可以（）。A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】D51、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C52、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數β最低。A.公司金融業(yè)務B.商業(yè)銀行業(yè)務C.資產管理業(yè)務D.代理業(yè)務?【答案】C53、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】B54、下列選項不是風險評級應當遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風險性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B55、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品D.聲譽風險管理應重點對銀行內部控制制度建設【答案】B56、成本計劃是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】A57、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權置換D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C58、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C59、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機構類客戶B.單一法人客戶和集團法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶【答案】C60、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。A.下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范C.操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經營管理流程的基礎環(huán)節(jié)D.上級的問題通常包含在下級出現的問題中【答案】C多選題（共45題）1、根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經濟資本【答案】AC2、商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。A.分布結構B.利率結構C.幣種結構D.產品結構E.期限結構【答案】AC3、資本充足率壓力測試框架的主要內容包括()。A.結果輸出B.情景選擇C.定量壓力測試D.結果分析E.定性壓力測試及管理行動【答案】ABC4、風險對沖對于管理（）有很好的作用。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.結算風險E.商品風險【答案】ABCD5、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.真實財務狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風險較高E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD6、總敞口頭寸一般有三種計算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD7、假設某商業(yè)銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產負債結構變化D.流動性增強E.流動性下降【答案】AC8、風險管理的根本目的是()A.規(guī)避風險B.獲取風險溢價C.有選擇地經營風險D.創(chuàng)造價值E.完全消除風險【答案】BCD9、根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風險內部報告路線C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法【答案】D10、商業(yè)銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準確計量市場風險資本B.實施有效的市場風險管理C.以公允價值計量銀行資產D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB11、采用基于市場的薪酬模式可能會（）內部薪酬差距。A.加大B.縮小C.平衡D.保持【答案】A12、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。A.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失B.投資衍生產品遭受巨額損失C.網銀系統(tǒng)出現故障，引發(fā)客戶安全質疑D.銀行大量挪用客戶存款E.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差【答案】ABCD13、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ACD14、審慎經營類指標包括（）。A.股本凈回報率B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率E.成本收人比【答案】BCD15、期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，關于期貨的以下說法，正確的有（）。A.現代期貨交易產生于20世紀B.當前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類C.貨幣期貨可以用來規(guī)避市場風險D.股票指數期貨在交割時既可以交割構成指數的股票，又可以現金進行結算E.期貨交易有助于發(fā)現公平價格【答案】ABC16、信用風險的主要形式包括（）。A.結算風險B.流動性風險C.非系統(tǒng)風險D.違約風險E.國家風險【答案】AD17、全面風險管理體系的三個維度分別是（）。A.全面風險管理要素B.企業(yè)的目標C.企業(yè)的內部結構D.企業(yè)的各個層級E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD18、以下屬于操作風險中人員因素風險的關鍵衡量指標的有()。A.人員在當前部門的從業(yè)年限B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量／所有交易數量C.客戶投訴占比=每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量D.員工人均培訓費用=年度員工培訓費用／員工人數E.系統(tǒng)故障時間=某時間內業(yè)務系統(tǒng)出現故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間【答案】ACD19、操作風險系統(tǒng)缺陷方面的表現包括()。A.信息科技系統(tǒng)不完善B.一般配套設備不完善C.控制和報告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】ABC20、有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業(yè)務類型B.期限C.風險規(guī)模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD21、反洗錢主要包括（）等制度。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.境內交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC22、市場約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機構D.內部管理層E.債權人【答案】ABC23、關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債權評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD24、當吊運重物降落到最低位置時，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于（）圈。A.2B.3C.4D.5【答案】A25、文明施工要求，施工機具管理不包括（）。A.手動施工機具和較大的施工機械出庫前保養(yǎng)完好并分類整齊排放在室內B.機動車輛應停放在規(guī)劃的停車場內，不應擠占施工通道C.手動施工機具和較大的施工機械要有新品作為預防措施D.所有施工機械要按規(guī)定定期維護保養(yǎng)，保持性能處于完好狀態(tài)，且外觀整潔【答案】C26、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質B.導致事故發(fā)生的物體和物質C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質D.導致傷害發(fā)生的物體和物質【答案】C27、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理B.規(guī)范監(jiān)督管理行為C.防范和化解銀行業(yè)風險D.保護存款人和其他客戶的合法權益E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD28、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。A.資產總額B.應收賬款收回的可能性C.存貨D.應收賬款收回的時間預期E.待攤費用【答案】BD29、經風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經營方式E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制【答案】ABCD30、賬面資本包括()A.資本公積B.盈余公積C.一般風險準備D.投資重估儲備E.未分配利潤【答案】ABCD31、在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間是（）。A.總時差B.自由時差C.最晚開始時間D.最晚結束時間【答案】B32、根據工程質量事故造成的人員傷亡或者直接經濟損失，工程質量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經濟損失的質量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A33、風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含（）等內容。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.可能持續(xù)的時間D.相關建議E.解決的時間表【答案】ABCD34、下列關于商業(yè)銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試B.可以根據歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設前提C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充【答案】