初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點(diǎn)（）。A.高空作業(yè)B.施工機(jī)械操作C.動(dòng)用明火作業(yè)D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)【答案】D2、005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D3、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B4、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故【答案】C5、下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說(shuō)法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B6、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D7、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額是指()。A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】B8、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C9、報(bào)警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A10、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是()。A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算D.授信集中度限額變化【答案】D11、建筑安裝工程施工過(guò)程中質(zhì)量檢查實(shí)行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】B12、商業(yè)銀行可以采取()措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C.實(shí)行差錯(cuò)率考核D.改變市場(chǎng)定位【答案】B13、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。A.過(guò)分依賴于外部評(píng)級(jí)B.沒(méi)有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】D14、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是（）A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)D.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】D15、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。A.增強(qiáng)B.減弱C.不變D.無(wú)關(guān)【答案】B16、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問(wèn)題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問(wèn)題。因此，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題是（）。A.技術(shù)創(chuàng)新B.合規(guī)問(wèn)題C.管理問(wèn)題D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】B17、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B18、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A19、成本控制是（）。A.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書(shū)面文件B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.說(shuō)把費(fèi)用歸集到核算的對(duì)象賬上【答案】C20、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計(jì)算債券組合久期【答案】B21、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南C.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【答案】C22、檢查工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)，在作業(yè)過(guò)程中解決問(wèn)題B.無(wú)視問(wèn)題，繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)C.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，不做任何處理【答案】C23、土地權(quán)利變動(dòng)只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】C24、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】B25、下列關(guān)于土地登記收件單填寫(xiě)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書(shū)上編號(hào)相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)C.收件人、交件人填寫(xiě)的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A26、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B27、某公司2016年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為9000萬(wàn)元，2016年期初存貨為500萬(wàn)元，2016年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D28、下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋中用來(lái)轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式的是()。A.貸款定價(jià)B.合格抵(質(zhì))押品C.合格凈額結(jié)算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A29、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)是（）。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】D30、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到()。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】D32、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動(dòng)中，屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.交易不報(bào)告B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B33、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實(shí)測(cè)法B.目測(cè)法C.試驗(yàn)法D.檢測(cè)法【答案】B34、()是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】D35、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】C36、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過(guò)問(wèn)土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。A.非實(shí)質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C37、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)？()A.折算風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】C39、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B40、考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問(wèn)題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為()級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為()級(jí)。A.兩；兩B.兩；三C.三；兩D.三；三【答案】B41、（2021年真題）根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B42、試運(yùn)行期間金屬容器內(nèi)進(jìn)行搶修工作前，應(yīng)采取強(qiáng)迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過(guò)（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。A.45B.50C.40D.30【答案】C43、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。A.權(quán)力制衡B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.權(quán)責(zé)明確D.產(chǎn)權(quán)清晰【答案】B44、()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置【答案】A45、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷(xiāo)售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A46、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.實(shí)現(xiàn)利益共享C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化D.增加收益【答案】B47、在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C48、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A49、()指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。A.期權(quán)B.互換C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】B50、計(jì)劃?rùn)z查可以（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無(wú)偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】D51、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C52、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)?【答案】C53、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】B54、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B55、對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】B56、成本計(jì)劃是（）。A.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書(shū)面文件B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.說(shuō)把費(fèi)用歸集到核算的對(duì)象賬上【答案】A57、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C58、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】C59、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C60、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中【答案】C多選題（共45題）1、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內(nèi)部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】AC2、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。A.分布結(jié)構(gòu)B.利率結(jié)構(gòu)C.幣種結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.期限結(jié)構(gòu)【答案】AC3、資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括()。A.結(jié)果輸出B.情景選擇C.定量壓力測(cè)試D.結(jié)果分析E.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)【答案】ABC4、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于管理（）有很好的作用。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD5、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】ABCD6、總敞口頭寸一般有三種計(jì)算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計(jì)總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD7、假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化D.流動(dòng)性增強(qiáng)E.流動(dòng)性下降【答案】AC8、風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是()A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.有選擇地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.創(chuàng)造價(jià)值E.完全消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD9、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法【答案】D10、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本B.實(shí)施有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB11、采用基于市場(chǎng)的薪酬模式可能會(huì)（）內(nèi)部薪酬差距。A.加大B.縮小C.平衡D.保持【答案】A12、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D.銀行大量挪用客戶存款E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差【答案】ABCD13、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.無(wú)論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ACD14、審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括（）。A.股本凈回報(bào)率B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率E.成本收人比【答案】BCD15、期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，關(guān)于期貨的以下說(shuō)法，正確的有（）。A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì)B.當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類C.貨幣期貨可以用來(lái)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.股票指數(shù)期貨在交割時(shí)既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格【答案】ABC16、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD17、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度分別是（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD18、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。A.人員在當(dāng)前部門(mén)的從業(yè)年限B.前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒(méi)有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量C.客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用／員工人數(shù)E.系統(tǒng)故障時(shí)間=某時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間／該段時(shí)間的承諾正常營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】ACD19、操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。A.信息科技系統(tǒng)不完善B.一般配套設(shè)備不完善C.控制和報(bào)告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】ABC20、有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。A.業(yè)務(wù)類型B.期限C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型E.交易對(duì)手類型【答案】ABD21、反洗錢(qián)主要包括（）等制度。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC22、市場(chǎng)約束參與方包括()A.監(jiān)管部門(mén)B.公眾存款人C.外部中介機(jī)構(gòu)D.內(nèi)部管理層E.債權(quán)人【答案】ABC23、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說(shuō)法正確的有（）。A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)【答案】ABD24、當(dāng)?shù)踹\(yùn)重物降落到最低位置時(shí)，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于（）圈。A.2B.3C.4D.5【答案】A25、文明施工要求，施工機(jī)具管理不包括（）。A.手動(dòng)施工機(jī)具和較大的施工機(jī)械出庫(kù)前保養(yǎng)完好并分類整齊排放在室內(nèi)B.機(jī)動(dòng)車(chē)輛應(yīng)停放在規(guī)劃的停車(chē)場(chǎng)內(nèi)，不應(yīng)擠占施工通道C.手動(dòng)施工機(jī)具和較大的施工機(jī)械要有新品作為預(yù)防措施D.所有施工機(jī)械要按規(guī)定定期維護(hù)保養(yǎng)，保持性能處于完好狀態(tài)，且外觀整潔【答案】C26、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】C27、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理B.規(guī)范監(jiān)督管理行為C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD28、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮()。A.資產(chǎn)總額B.應(yīng)收賬款收回的可能性C.存貨D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期E.待攤費(fèi)用【答案】BD29、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制【答案】ABCD30、賬面資本包括()A.資本公積B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.投資重估儲(chǔ)備E.未分配利潤(rùn)【答案】ABCD31、在不影響緊后工作最早開(kāi)始時(shí)間的條件下，允許延誤的最長(zhǎng)時(shí)間是（）。A.總時(shí)差B.自由時(shí)差C.最晚開(kāi)始時(shí)間D.最晚結(jié)束時(shí)間【答案】B32、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟(jì)損失，工程質(zhì)量事故分為4個(gè)等級(jí)，其中造成100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下直接經(jīng)濟(jì)損失的質(zhì)量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A33、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超限的時(shí)候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動(dòng)，以樹(shù)立“限額必須嚴(yán)格遵守”的原則。超限額報(bào)告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.可能持續(xù)的時(shí)間D.相關(guān)建議E.解決的時(shí)間表【答案】ABCD34、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的敘述，正確的有()。A.可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型中的每一個(gè)變量進(jìn)行壓力測(cè)試B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來(lái)生成壓力測(cè)試的假設(shè)前提C.壓力測(cè)試重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)資產(chǎn)組合造成的不利影響D.在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域可以從違約概率入手進(jìn)行壓力測(cè)試E.壓力測(cè)試是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的重要補(bǔ)充【答案】