初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理的（）原則。A.適應(yīng)性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性【答案】D2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】B3、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A4、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D5、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C6、從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。A.其最終責(zé)任并未被“包”出去B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】A7、因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險中的（）。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】C8、勘察設(shè)計目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】B9、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B10、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。A.負債到期日管理B.資產(chǎn)到期日管理C.流動性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】D11、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C12、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C13、我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D14、下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是()。A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】C15、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B16、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負相關(guān)的C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】C17、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。A.賬面減值B.追索失敗C.對外賠償D.資產(chǎn)損失【答案】D18、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A19、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B20、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A21、個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機構(gòu)法人D.企業(yè)法人【答案】A22、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。A.債務(wù)人B.債權(quán)人C.第三方D.借款人【答案】B23、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】B24、下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險計量C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險控制【答案】B25、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A26、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。A.項目技術(shù)負責(zé)人B.業(yè)主C.作業(yè)隊長D.作業(yè)班組長【答案】B27、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B28、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D29、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C30、國家風(fēng)險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權(quán)人，國家B.債務(wù)人，債權(quán)人C.債權(quán)人所在國的行為，國家D.債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人【答案】D31、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險價值【答案】D32、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B33、操作風(fēng)險評估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險一控制措施=剩余風(fēng)險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險、剩余風(fēng)險，量化分析風(fēng)險程度，并針對不可接受的風(fēng)險敞口采取改進措施。A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險級別D.風(fēng)險點【答案】D34、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D35、在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風(fēng)險主體為（）。A.不屬于任何一個國家／地區(qū)B.其注冊所在國家／地區(qū)C.其母公司注冊所在國家／地區(qū)D.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)【答案】D36、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風(fēng)險管理委員會C.董事會D.外包管理團隊【答案】C37、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B38、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施【答案】C39、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。A.47％B.50％C.43％D.53％【答案】B40、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B41、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。A.80％；25％B.75％；20％C.75％；25％D.75％；30％【答案】C42、下列風(fēng)險種類中，（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C43、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業(yè)網(wǎng)點B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】A44、與風(fēng)險管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責(zé)對公司類、機構(gòu)類和個人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺主要是財務(wù)管理和風(fēng)險管理部門，負責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B45、聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.杜絕一切風(fēng)險投資【答案】D46、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C47、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D48、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.平價期權(quán)D.價內(nèi)期權(quán)【答案】B49、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】D50、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B51、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽52、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.易變負債與總資產(chǎn)的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C53、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。A.短期的顯性風(fēng)險B.短期的潛在風(fēng)險C.長期的顯性風(fēng)險D.長期的潛在風(fēng)險【答案】D54、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C55、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】A56、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高C.久期缺口的絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口的絕對值的大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A57、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C58、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B59、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B60、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D多選題（共45題）1、下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素包括()。A.市場約束B.市場準(zhǔn)人C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD2、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.表外流動性B.表內(nèi)流動性C.資產(chǎn)流動性D.負債流動性E.市場流動性【答案】ACD3、計算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。A.VaR的計算涉及置信水平和持有期B.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長【答案】AD4、信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重B.關(guān)鍵的人事變動C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失【答案】AD5、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過程中交叉進行的。A.閥門安裝B.潔具安裝C.地漏安裝D.水泵安裝【答案】A6、暗配的導(dǎo)管，埋設(shè)深度與建筑物、構(gòu)筑物表面的距離不應(yīng)小于（）。A.10mmB.15mmC.20mmD.30mm【答案】B7、代理是民法中一項重要的法律制度，下列各項不屬于代理范圍的是（）。A.委托代理B.法定代理C.責(zé)任代理D.指定代理【答案】C8、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()。A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失E.減少法律爭議、訴訟事件【答案】ABD9、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有()。A.了解機構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD10、風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險暴露，商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險暴露包括（）。A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風(fēng)險暴露B.因擔(dān)保、承諾等形成的潛在風(fēng)險暴露C.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的的特定風(fēng)險暴露D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風(fēng)險暴露E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風(fēng)險管理【答案】ABC11、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學(xué)校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A12、市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括()。A.銀行業(yè)協(xié)會B.外部中介機構(gòu)C.銀行股東D.公眾存款人E.其他債權(quán)人【答案】ABCD13、通過建設(shè)行政主管部門對合同雙方主體資格的審查，對合同履行過程中定期對用工數(shù)量、（）、相應(yīng)工種的資格證書以及上崗培訓(xùn)記錄等監(jiān)督檢查，大大減少合同履行中的糾紛，減少諸如拖欠民工工資而造成的社會問題。A.工資支付B.遵紀(jì)守法C.勞動力來源D.勞動力管理【答案】C14、下列關(guān)于久期分析法說法正確的是（）。A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大D.當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱E.當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABD15、接地電阻值受地下水位的高低影響大，所以建議不要在雨中或雨后就測量，最好連續(xù)干燥（）天后進行檢測。A.10B.9C.11D.12【答案】A16、施工項目成本核算所提供的各種成本信息是（）等各個環(huán)節(jié)的依據(jù)。A.成本預(yù)測B.成本計劃C.成本控制D.成本分析和成本考核E.成本節(jié)約確認答案【答案】ABCD17、輕傷事故，在逐級報告的同時，項目部填寫“傷亡事故登記表”一式兩份，報企業(yè)安全管理部門一份，項目部自存一份，通報時間最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時。A.36B.24C.12D.48【答案】B18、風(fēng)險對沖對于管理（）有很好的作用。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.商品風(fēng)險【答案】ABCD19、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟是（）。A.了解業(yè)務(wù)和流程B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域C.定義操作風(fēng)險D.定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)E.對操作風(fēng)險進行分類【答案】ABD20、有效聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正B.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶D.有明確記載的危機處理／決策流程E.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警【答案】ABCD21、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD22、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A23、商業(yè)銀行建立風(fēng)險管理部門應(yīng)遵循的原則有（）。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)B.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備全面的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險管理部門應(yīng)成為商業(yè)銀行的盈利中心D.風(fēng)險管理部門應(yīng)具備高度的獨立性E.風(fēng)險管理部門應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任【答案】AD24、市場約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機構(gòu)D.內(nèi)部管理層E.債權(quán)人【答案】ABC25、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有（）。A.了解機構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD26、下列屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的有（）。A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費者不愿履約B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定C.借款人的真實收入狀況難以掌握D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難【答案】ABCD27、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.外部損失D.企業(yè)風(fēng)險損失E.災(zāi)難性損失【答案】AB28、借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔(dān)保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD29、外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。A.評價整體風(fēng)險狀況B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】CD30、全面風(fēng)險管理模式階段的特點有()。A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉【答案】ABCD31、核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為()。A.核心員工的知識／技能缺乏B.缺乏足夠后援／替代人員C.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄D.缺乏崗位輪換機制E.核心員工超越授權(quán)的活動【答案】BCD32、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。A.不良貸款遷徒率B.正常貸款遷徒率C.資本充足率D.成本收入比E.大額負債依賴度【答案】AB33、金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。A.貨幣期貨B.大豆期貨C.指數(shù)期貨D.黃金期貨E.利率期貨【答案】AC34、下列關(guān)于流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險的關(guān)系說法中，正確的有()。A.操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴重影響B(tài).承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機D.承擔(dān)過高的市場風(fēng)險可能導(dǎo)致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風(fēng)險E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響【答案】ACD35、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)C