銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)講解

中國郵攻鑄蓄鋃行POSTALSAVINGSRANKOFCHINA票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)講解目的*了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)?了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對我行的作用?如何面對客戶的咨詢?怎樣適時營銷我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目錄一、票據(jù)基礎(chǔ)知識二、開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用三、貼現(xiàn)客戶最關(guān)心的問題__四、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需用的基本資料五、如何開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷一、票據(jù)基礎(chǔ)知識?票據(jù)：是具有法律格式，約定債務(wù)人按期一定金額，并且可以的書面付款憑證。?狹義：《票據(jù)法》中匯票、本票、支票*廣義：還包括商業(yè)發(fā)票、股票、存單、債券等商業(yè)承兌匯票《票據(jù)法》「商業(yè)匯票銀行承兌匯票票-匯L銀行匯票本茹示西據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)知識一分類.................................................I-現(xiàn)金支票支票轉(zhuǎn)賬支票票據(jù)基礎(chǔ)知識一分類商業(yè)匯票由銀行承兌2嶺存承兌匯票I制JIR謂領(lǐng)3承到用無條件靡出積人笆蟁權(quán)觸eg觸，稲曰由村歌.雕期年閆曰a'-.1［累到期日（六旬）出累人主耶出累人塒號讀行全稱2010版銀行承兌匯票銀行承兌匯票____出RB明年（獨OQOOOOOO00000000出票金顢人師（穴；1全稱SK號幵戶掛5I觸號W行地訂吹I:rf—asff—uafty.A#戶c?場ftfft:defnsfa^err.Rs附件票據(jù)基礎(chǔ)知識-適用范圍適用范圍_____?銀行承兌匯票中小企此異地非協(xié)作關(guān)系?商業(yè)承兌匯票大企此同城關(guān)聯(lián)或配套關(guān)系票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為?出（出票）*承（承兌）?背（背書）*保（保證）*付（付款）票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為*出票?簽發(fā)，是票據(jù)產(chǎn)生的前提，是其他票據(jù)行為有效的基礎(chǔ)?出票是出票人按照票據(jù)法規(guī)定的記載事項和方式作成票據(jù)，并交付的一種票據(jù)行為?本質(zhì)表現(xiàn)為一種無條件的支付委托，此時尚不形成絕對懺鑛?真實的資金關(guān)系和貿(mào)易背景票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為?適用于所有流通中的票據(jù)?指將票據(jù)權(quán)利通過在票據(jù)背面或粘單記載有關(guān)f項并簽章轉(zhuǎn)讓給他人，并交付他人的票*轉(zhuǎn)讓方為背書人，接收方為被背書人?背書生效后，背書人成為債務(wù)人，承諾付款?通過背書，票據(jù)得以流通，從而實現(xiàn)結(jié)算、融資等功能票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為背書的特點?單純性-背書不得附加條件?完整性-必須針對整個票據(jù)，不得將金額部分轉(zhuǎn)讓或分害ij轉(zhuǎn)給兩入以?連續(xù)性-必須是不間斷的背書樣式票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為*承兌?指匯票的付款人在匯票上記載一定事項并簽章，承諾在到期曰無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)行為?在我國，承兌遵循三個原則?承兌自由-?芫全承兌-全部?單純承兌■無條件票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為e字面解釋：承諾兌付。是銀行對其簽發(fā)的票據(jù)承諾到期無條件兌付的一種行為。*過程解釋：企業(yè)在交付開戶銀行一定比例的保證金后，委托開戶銀行代其簽發(fā)票據(jù)，以便于企業(yè)使用票據(jù)進行采購結(jié)算。?承兌業(yè)務(wù)在商業(yè)銀經(jīng)營中是做為一項表外業(yè)務(wù)存在的。票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為?結(jié)算業(yè)務(wù)，為_?用銀行信貨規(guī)模，同時可為銀行帶來保證金?例陋譯寒囉偏低，大大降低企業(yè)融資成本（或全額保證金）?對銀行的作用__?有利于拉動公司存款?有利于穩(wěn)定客戶關(guān)系?有利于拓寬收入來源?有利于積累客戶授信決策信息票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為*貼現(xiàn)?銀行承兌匯票貼現(xiàn):指銀行承兌匯票持票人在匯票到期日前，為了獲取資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。?從銀行來看，貼現(xiàn)過程相當(dāng)于貸款，本質(zhì)上是一種企處融資行為?貼現(xiàn)｝Ik勞在商此銀行資產(chǎn)負債表中做為一頃資產(chǎn)此旁與貸款合并在一個頃目下反映。具體名稱為"發(fā)放貨款和墊款"。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分類*直貼：是商業(yè)銀行與企業(yè)之間的票據(jù)交易。*轉(zhuǎn)貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給省行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。*再貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給人民銀行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行與人民銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。貼現(xiàn)利息的計算貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)利率X貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)曰到票據(jù)到期曰實際天數(shù)_1+調(diào)整天數(shù)調(diào)整天數(shù)：承兌人在異地的，貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)加3天；到期曰是節(jié)假曰的，應(yīng)順延至節(jié)后第一個工作曰貼現(xiàn)利息的計算?例：2011年3月23日，某企業(yè)銷售商品收到一張面值為10000元、至嗍日為2011年8月20日的銀行承兌匯票。5月2日，該企業(yè)將上述票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，該銀行與承兌行不在同一地區(qū)，銀行貼現(xiàn)率為8%。則票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如下：調(diào)整天數(shù)=3貼現(xiàn)天數(shù)=111-1+3=113貼現(xiàn)利息=10000*8%*113/360=251.11（元）實付金額=10000-251.11=9748.89（元）票據(jù)在企業(yè)發(fā)展中的角色票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在銀行如何運作企業(yè)辦理直現(xiàn)付貼規(guī)膏金#天邕專專貝占付耗貼規(guī)音會貼現(xiàn)銀行i仃所有程序當(dāng)天操作完成二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用票據(jù)務(wù)是一項立體營確'發(fā)散營銷的工具，是開拓市場、服務(wù)象盧的利釗票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢一不用昏企賓現(xiàn)利閱效!用少量脊全賣現(xiàn)利澗加速脊會周轉(zhuǎn)賣現(xiàn)利潤最大化票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢二銀承有鐵行信謄擔(dān)保________-—_是余對象多峰低風(fēng)隆南承風(fēng)隆等同脊敖風(fēng)蛤票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢三貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能帶來的好處?拓寬收入來源，直接增加營銷行利潤*沉淀公司存款，拉動存款日均余額*穩(wěn)定客戶關(guān)系，切入大型集團客戶?積累客戶授權(quán)決策信息和經(jīng)驗*調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，靈活運用規(guī)模__*提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良率*根據(jù)總行部署，各級行已逐步向公司客戶領(lǐng)域進軍，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)將是我行接觸企業(yè)客戶的有利橋梁……智者恒進了解客戶需求?郵儲貼現(xiàn)更貼心/企業(yè)生產(chǎn)最需要什么？資金。如果我們能夠在企業(yè)急需資金的第一時間走近他們，推介我們的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，解決企業(yè)資金的需求，那么，利率高點低點其實并不是關(guān)鍵。要想做到第一時間掌握信息，就需要我們基層員工各個條線齊心協(xié)力，多方收集信息，提高對相關(guān)信息的敏感度，抓住任何機會各客戶推介?？蛻糇铌P(guān)心的-1?1.貼現(xiàn)利率__*前提：有多家銀行可做業(yè)務(wù)、供選擇貼現(xiàn)利率是決定企業(yè)取得資金所需財務(wù)成本局低的關(guān)鍵。貼現(xiàn)利率局，企業(yè)支出成本就高，利率低，企業(yè)支出財務(wù)成本低，同樣是到銀行做貼現(xiàn)，在哪家支出成本低，當(dāng)然企業(yè)會選擇在哪家做。在此方面，我們的優(yōu)勢在于：靈活變化。利率制定e基準利率：上海同業(yè)間銀行拆放利率（簡稱shibor制率）。真中的3Mshibor利率做夫我行資金成本利率。根據(jù)國家整體經(jīng)濟及貨幣政i的爰展變化，每天都在改變。具體可以在“中國票據(jù)”網(wǎng)頁上查得到。?7月8日Shibor利率為6.1102%，國內(nèi)最低直貼利率7.5%，那么我們的定價大概應(yīng)該在8%左右。具體工作中，我們根據(jù)票面金額大小、到期曰長短不同分別定價，大體上是金額大、距到期曰長的票，利率在shibor基礎(chǔ)上加點幅度較小，相反則加點幅度較大?？蛻糇铌P(guān)心的-2?2.信貸規(guī)模企業(yè)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)關(guān)心的無非是在其最需要資金時候誰有規(guī)模能夠辦理。這一點將是我行無以論比的優(yōu)勢所在。我們郵儲銀行有充足的資金，現(xiàn)階段我行存貸比還不至020%,與招行的74%、工行72%、興業(yè)接近100%相比，我們總行有足夠的規(guī)模用于資金的投放，是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有力支撐。四、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需用的資料?辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，以真實的商品、勞動交易為基礎(chǔ)，嚴禁對無合法交易背景的匯票辦理貼現(xiàn)。申請人需同時具備的條件在我行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時賬戶,經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）灘飾的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟鯉、個體工商戶。具備經(jīng)人行審核發(fā)放的貸款卡。與出票人或其前手之間具有真實合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系。持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票客戶貼現(xiàn)需提交的資料?1.經(jīng)年檢的I、貸款1-0?2.企業(yè)法人及經(jīng)辦人身份證及扒§托書。?3.符合我行買入標準的尚未到期且要式完整的兌匯票。?4.■己得到承兌行答復(fù)的格式標準、簽章齊全的:據(jù)旬查夏書,:?5.交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務(wù)交易4原件及復(fù)印件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明；?6.與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件。?7.登錄人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢并打印的擬貼現(xiàn)企業(yè)7天內(nèi)貸款卡信息及企業(yè)相關(guān)信息資料。?8.我行認為需提交的其他材料。說明?以上資料原件由各支行客戶經(jīng)理對其真實性核實，并簽署“與原件核對一致”字樣，復(fù)印件交票據(jù)中心審核。*對票據(jù)實物的要求：單張100萬元以上，距到期日40天以上，承兌銀行不能為農(nóng)信社等我行未授信機構(gòu)。我行內(nèi)部貼現(xiàn)資料-客戶需要填寫?1.《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書》?2.《商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批表》?3.《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》__?4.企業(yè)在我行的預(yù)留印鑒（需客戶于貼現(xiàn)成功后加蓋于貼現(xiàn)憑證上）五、如何開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷?熟練掌握票據(jù)貼現(xiàn)基礎(chǔ)知識__?了解我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)工作模式?選對適當(dāng)?shù)臅r機、找準適當(dāng)?shù)睦碛?、做出適當(dāng)?shù)男袨椤Ｎ倚衅睋?jù)中心經(jīng)營原則全行營銷、集中辦理_PPT???'*wo?xcn?全行營銷:各分支行均可開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷?S都驟集?？I!中SIT業(yè)務(wù)靴等工支行客戶經(jīng)理市行票據(jù)中心市場營銷崗市行票據(jù)中心票據(jù)審驗崗1.申請人資格2.合同、發(fā)票審核3.票據(jù)尚未到期，要式完整無明顯瑕疵票面要素審核票據(jù)查詢市行票據(jù)中心風(fēng)險管理崗市行票據(jù)中心主管市行票據(jù)中心會計核算崗批長審行權(quán)管有分>市崗營銷?適當(dāng)?shù)臅r機：企業(yè)急需資金時*適當(dāng)?shù)睦碛桑?/p>