2023年銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考試真題模擬匯編（共710題）

2023年銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考試真題模擬匯編

（共710題）

1、羅熹副行長(zhǎng)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2009年風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議上的講話中指出，銀行當(dāng)前面臨的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)主要有（）（多選題）

A.人民幣境外自由兌換的趨勢(shì)更加明朗，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性進(jìn)一步增加

B.利差水平逐步收窄，本幣投融資業(yè)務(wù)操作難度加大

C.極端市場(chǎng)情況下，部分理財(cái)產(chǎn)品大幅虧損，投訴增加

D.由于美元大幅降息、持續(xù)貶值，銀行外匯注資面臨更大的匯率風(fēng)

試題答案：A,B,C,D

2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括支行營(yíng)業(yè)廳、二級(jí)支行、分理處和營(yíng)業(yè)所）可審批的三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)包括（）。

（多選題）

A.權(quán)限內(nèi)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.農(nóng)戶小額貸款

C.上級(jí)行核定個(gè)人授信項(xiàng)下單筆信貸業(yè)務(wù)

D.個(gè)人住房貸款

試題答案：A,B.C

3、某個(gè)中國(guó)銀行持有美國(guó)房利美發(fā)行的按揭抵押債券，從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)角度來看，該銀行持有的債

券倉(cāng)位可能面臨哪些市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）（單選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

4、關(guān)于投資項(xiàng)目的資本金，在股東明確承諾其借款屬于（），滯后于銀行借款償還的，可將股

東借款視同項(xiàng)目資本金對(duì)待。（單選題）

A.次級(jí)債務(wù)

B.資本金

C.借款

D.借入資本金

試題答案：A

5、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。（單選題）

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

D.內(nèi)部審計(jì)

試題答案：B

6、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素監(jiān)測(cè)范圍的是（）.（單選題）

A.內(nèi)部欺詐

B.知識(shí)/技能匱乏

C.違反用工法

D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

試題答案：D

7、各市分行、縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等實(shí)際情況來配置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理?？?/p>

資產(chǎn)200億元以下的市分行至少應(yīng)配置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（）名。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：B

8、下列哪項(xiàng)屬于客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）o（單選題）

A.企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為

B.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問

C.客戶（擔(dān)保人）已無(wú)法繼續(xù)向銀行融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資

D.客戶經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、投資方向、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大不利變化，對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)可能造成不利影響

試題答案：C

9、采用打分卡測(cè)評(píng)方式測(cè)評(píng)客戶信用等級(jí)，除（）以外的其他法人客戶，擬評(píng)為AA級(jí)（含）以

上的，財(cái)務(wù)報(bào)表必須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。（多選題）

A.事業(yè)法人

B.小企業(yè)

C.項(xiàng)目公司

D.成立時(shí)間不足一年的新建企業(yè)

試題答案:A,B,C,D

10、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核《操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)報(bào)告單》，應(yīng)當(dāng)注意哪些重點(diǎn)。（）（多選題）

A.填報(bào)內(nèi)容是否滿足操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

B.填報(bào)內(nèi)容是否準(zhǔn)確反映了現(xiàn)實(shí)情況

C.填報(bào)內(nèi)容是否為新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素及風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

D.填報(bào)內(nèi)容是否明確指出責(zé)任部門

試題答案：A,B.C

11、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為。（單選題）

A.20%

B.100%

C.50%

D.75%

試題答案：C

12、應(yīng)收賬款到期前（）天，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)及時(shí)提示賣方通知買方到期付款。（單選題）

A.10天

B.15天

C.20天

D.30天

試題答案：B

13、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理檢查掛失業(yè)務(wù)時(shí)，要調(diào)閱掛失登記簿，看掛失補(bǔ)發(fā)存單（折）等是否與掛失日相隔

滿。（單選題）

A.3天

B.3個(gè)工作日

C.7天

D.7個(gè)工作日

試題答案：C

14、資本負(fù)債率是通常代表了銀行杠桿經(jīng)營(yíng)的程度。一般來說，該比率越高，意味著銀行面臨的

償付風(fēng)險(xiǎn)就（）。（單選題）

A.越高

B.越低

C.沒有直接關(guān)系

D.可能高也可能低

試題答案：A

15、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中收到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告，后續(xù)進(jìn)行的操作表述錯(cuò)誤的是

（）?（單選題）

A.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行必要的核查

B.對(duì)事件臺(tái)帳中的事件分類、分級(jí)準(zhǔn)確性進(jìn)行把關(guān)

C.在5個(gè)工作日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送至上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核

D.主動(dòng)追蹤核查事件進(jìn)展情況

試題答案：C

16、以下哪些因素可以確定理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（）o（多選題）

A.產(chǎn)品投資標(biāo)的

B.產(chǎn)品期限

C.產(chǎn)品募集金額

D.產(chǎn)品銷售幣種

試題答案：A,B,C

17、農(nóng)戶王清、張亮和李剛組成聯(lián)保小組在銀行各自辦理了3萬(wàn)元農(nóng)戶小額貸款，王清貸款出現(xiàn)

逾期沒有償清，張亮和李剛的貸款到期還清，銀行應(yīng)怎樣處理？（）（單選題）

A.可以對(duì)張亮和李剛發(fā)放新的貸款

B.對(duì)聯(lián)保小組停止發(fā)放新的貸款

C.對(duì)聯(lián)保小組可繼續(xù)發(fā)放新貸款

D.張亮和李剛可以聯(lián)合其他人組成新的聯(lián)保小組申請(qǐng)貸款

試題答案：B

18、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)中”貸款分類偏離度”的正確計(jì)算公式是（）?（單選題）

A.貸款分類偏離度=（外審認(rèn)定不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X80%+（內(nèi)部檢查認(rèn)定

不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X20%

B.貸款分類偏離度=（外審認(rèn)定不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X50%+（內(nèi)部檢查認(rèn)定

不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X50%

C.貸款分類偏離度=（外審認(rèn)定不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X70%+（內(nèi)部檢查認(rèn)定

不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X30%

D.貸款分類偏離度=（外審認(rèn)定不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X60%+（內(nèi)部檢查認(rèn)定

不良貸款比率-報(bào)表反映不良貸款比率）X40%

試題答案：C

19、根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》，一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)（）。（多

選題）

A.組織開展資產(chǎn)分類、減值工作，審查和批復(fù)權(quán)限內(nèi)資產(chǎn)分類

B.擬定并監(jiān)督執(zhí)行限額方案和組合管理方案；牽頭管理轄內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)控轄內(nèi)關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)，維護(hù)損失數(shù)據(jù)庫(kù)

C.培訓(xùn)和管理轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍；檢查、分析和評(píng)價(jià)分行相關(guān)部門和下級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，

組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理工作績(jī)效考核

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室工作

試題答案:A,B,C,D

20、列以總行公布的指導(dǎo)利率為低限進(jìn)行定價(jià)指導(dǎo)的是（）.（多選題）

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

試題答案：A,B.C

21、下列合同中屬于從合同的是（）（單選題）

A.買賣合同；

B.租賃合同；

C.承攬合同；

D.抵押合同。

試題答案：D

22、踐中，商業(yè)銀行通常采用以下方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本的分配（）?（多選題）

A.單獨(dú)經(jīng)濟(jì)資本分配

B.邊際經(jīng)濟(jì)資本分配

C.集中化經(jīng)濟(jì)資本分配

D.分散化經(jīng)濟(jì)資本分配

試題答案：A,B,D

23、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在聘期內(nèi)出現(xiàn)下列情況的，經(jīng)聘任行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查，行領(lǐng)導(dǎo)同意，應(yīng)當(dāng)提前解

聘（）（多選題）

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，知情不報(bào)，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的。

B.因風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風(fēng)

險(xiǎn)損失的。

C.因內(nèi)外勾結(jié)故意或重大過失給農(nóng)業(yè)銀行造成重大損失的。

D.因風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成較大風(fēng)

險(xiǎn)損失的。

試題答案：A.B.C

24、關(guān)于信用發(fā)放條件落實(shí)情況的審核，以下說法錯(cuò)誤的是（）?（單選題）

A.總行審批的固定資產(chǎn)貸款附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實(shí)情況由一級(jí)分行信貸管理部

門審核，總行另有規(guī)定的除外

B.一級(jí)分行審批的固定資產(chǎn)貸款附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實(shí)情況由一級(jí)分行信貸管

理部門審核，并不得對(duì)下轉(zhuǎn)授權(quán)

C.二級(jí)分行審批的全部信貸業(yè)務(wù)附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實(shí)情況由二級(jí)分行放款審

核崗審核

D.經(jīng)營(yíng)行審批的信貸業(yè)務(wù)附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實(shí)情況由經(jīng)營(yíng)行放款審核崗審核

試題答案：B

25、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關(guān)訴訟時(shí)效的表述正確的是（）（多選題）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間；

B.超過訴訟時(shí)效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時(shí)效限制；

C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中

止；

D.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。

試題答案：A,B,C,D

26、目前中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)有（）o（多選題）

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.基金公司

D.證券公司

試題答案：A,B,C,D

27、某有限責(zé)任公司發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難，如果繼續(xù)經(jīng)營(yíng)會(huì)使股東利益受到重大損失，并且通過其他途

徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請(qǐng)求（）解散公司。（單選題）

A.10%,工商行政管理部門；

B.5%,工商行政管理部門；

C.10%,人民法院；

D.5%,人民法院；

試題答案：C

28、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下面哪四種不同種類？（）（單選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和股票商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

29、單位賬戶銷戶時(shí)，如單位不能交回未使用的重要空白憑證，則柜員辦理該業(yè)務(wù)時(shí)需留存（）。

（單選題）

A.單位出具的授權(quán)委托書

B.單位出具的承諾書

C.單位出具的申請(qǐng)書

D.銀行出具的授權(quán)書

試題答案：B

30、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估側(cè)重于（）?（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)承受度

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.投資經(jīng)驗(yàn)和擔(dān)保保障度

試題答案：C

31、根據(jù)《票據(jù)法》，下列表述錯(cuò)誤的是（）（單選題）

A.票據(jù)出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任;

B.持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)；

C.票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)；

D.票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，專指付款請(qǐng)求權(quán)。

試題答案：D

32、銀行在進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，第一步是（）。（單選題）

A.設(shè)定情景假設(shè)；

B.分析借款人和抵質(zhì)押品價(jià)值在假定條件下可能的變動(dòng)情況；

C.根據(jù)分析結(jié)果計(jì)算借款人違約概率和銀行的違約損失；

D.根據(jù)客戶經(jīng)理的分析結(jié)果匯總估算銀行總體損失。

試題答案：A

33、從通常的情形來看，銀行的高杠桿經(jīng)營(yíng)特性會(huì)導(dǎo)致（）.（單選題）

A.資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)波動(dòng)范圍的增大，風(fēng)險(xiǎn)增加

B.銀行流動(dòng)性水平降低，償付風(fēng)險(xiǎn)下降

C.銀行總資產(chǎn)收益率上升，面臨更多競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行收益水平波動(dòng)的增加，即風(fēng)險(xiǎn)增加

試題答案：D

34、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。（多選題）

A.銀行資產(chǎn)組合的潛在損失水平越高，信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本數(shù)額越大

B.銀行選定的置信水平越高，信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本數(shù)額越大

C.銀行選定的置信水平越低，信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本數(shù)額越大

D.銀行資產(chǎn)組合的潛在損失水平越低，信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本數(shù)額越大

試題答案：A.B

35、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)針對(duì)現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、（）、外部因素及其變動(dòng)，及時(shí)評(píng)估

操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求。（多選題）

A.服務(wù)方式

B.業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.業(yè)務(wù)程序

D.信息科技系統(tǒng)

E.人員管理

試題答案：B,C,D,E

36、我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，保證的方式有（）（單選題）

A.一般保證和連帶責(zé)任保證；

B.最高額保證和最低額保證；

C.法人保證和自然人保證；

D.約定保證和強(qiáng)制保證；

試題答案：A

37、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展的階段包括（）o（多選題）

A.內(nèi)部管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

試題答案：B,C,D

38、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理（FundsTransferPricing,簡(jiǎn)稱FTP）是指總行按照統(tǒng)一的內(nèi)部資

金轉(zhuǎn)移價(jià)格（以下簡(jiǎn)稱FTP價(jià)格），對(duì)全行所有（）資金來源和資金運(yùn)用實(shí)施分類定價(jià)，科學(xué)核

算各機(jī)構(gòu)、部門和產(chǎn)品內(nèi)部資金占用的成本和收益。（單選題）

A.本幣

B.外幣

C.本外幣

D.綜合美元

試題答案：A

39、根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》，良好的環(huán)境是組織實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的

重要基礎(chǔ)，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先要解決環(huán)境配套問題，包括（）。（多選題）

A.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.公司治理架構(gòu)

C.經(jīng)營(yíng)主體責(zé)任

D.激勵(lì)約束機(jī)制

試題答案：A,B,C,D

40、對(duì)于會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表視同未審計(jì)的情形包括（）。（多選題）

A.排名世界500強(qiáng)之外的

B.近2年內(nèi)因違法違規(guī)行為被相關(guān)主管部門給予沒收違法所得、罰款、暫停執(zhí)行部分或全部業(yè)

務(wù)、吊銷有關(guān)人員執(zhí)業(yè)證書等行政處罰的

C.近2年內(nèi)因?qū)徲?jì)質(zhì)量等問題被相關(guān)主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)給予警告或通報(bào)批評(píng)的

D.近3年內(nèi)向我行出具虛假審計(jì)報(bào)告的

試題答案：B,C,D

41、根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要，農(nóng)行“三農(nóng)”不良貸款率長(zhǎng)期控制在（）以

內(nèi)。（單選題）

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

試題答案：D

42、對(duì)于金庫(kù)技防的檢查，以下說法正確的是（）（單選題）

A.進(jìn)入庫(kù)區(qū)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試聲、光報(bào)警裝置是否能啟動(dòng)

B.現(xiàn)場(chǎng)查看裝置是否具有防止誤操作措施，是否在明顯的位置便于啟動(dòng)

C.查看監(jiān)控錄像是否能清晰顯示，檢查監(jiān)控資料是否是專人保管，并向管理人員詢問設(shè)備密碼

D.檢查庫(kù)房是否有滅火器，只要配備了滅火器，金庫(kù)的消防設(shè)施即符合要求

試題答案：A

43、個(gè)人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。（多選題）

A.貸款保險(xiǎn)情況

B.借款人收入為工資的，對(duì)其收入水平及證明材料做出判斷

C.抵押物是否穩(wěn)定易變現(xiàn)

D.還款來源為租金的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況

試題答案：B.D

44、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行日常管理、考核，考核結(jié)果分為（）個(gè)等級(jí)。（多

選題）

A.優(yōu)秀

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

試題答案：A,B,C,D

45、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和

操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。（單選題）

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

試題答案：A

46、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]265號(hào)）

規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于O。（單選題）

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

試題答案：C

47、風(fēng)險(xiǎn)管理部門委派的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)按（）從獲取的各種操作風(fēng)險(xiǎn)信息中提煉風(fēng)險(xiǎn)因素及風(fēng)險(xiǎn)

信號(hào)。（單選題）

A.周

B.旬

C.月

D.季

試題答案：C

48、客戶可憑修改裝效期后的信用證或修改后的出口合同/訂單，向我行申請(qǐng)（）打包貸款展期.

（單選題）

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

試題答案：A

49、利率風(fēng)險(xiǎn)包括（）?（多選題）

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D

50、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括（）。（多選題）

A.流動(dòng)性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國(guó)家監(jiān)管政策變化

D.由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

試題答案：A,B.D

51、有限責(zé)任公司的章程制定后，應(yīng)在章程上簽名、蓋章的是（）（單選題）

A.股東；

B.董事；

C.監(jiān)事；

D.經(jīng)理；

試題答案：A

52、2009年6月，某企業(yè)在商業(yè)銀行辦理貸款2000萬(wàn)元，由于手續(xù)欠缺，尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證。

該筆貸款發(fā)放后，該公司發(fā)生重大事故，法人代表車禍死亡，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)停止，因此，該筆貸款無(wú)

抵押物，處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。這是（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.人員

B.內(nèi)部程序

C.系統(tǒng)

D.外部事件

試題答案：B

53、下列說法中有哪些是正確的（）。（多選題）

A.工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)是反映一定時(shí)期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格總水平的變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相

對(duì)數(shù)

B.消費(fèi)者信心指數(shù)是反映消費(fèi)者信心強(qiáng)弱的指標(biāo)

C.消費(fèi)者信心指數(shù)是預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和消費(fèi)趨向的一個(gè)先行指標(biāo)

D.波羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度

試題答案：A,B,C

54、根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，目前銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理設(shè)置于

各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理、（）等業(yè)務(wù)條線。（多選題）

A.資產(chǎn)處置

B.內(nèi)控合規(guī)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.信用卡

E.公司

F.電子銀行

G.信息科技

試題答案：A,C,D,F

55、當(dāng)事人簽訂抵押合同時(shí)，下列哪項(xiàng)約定無(wú)效（）（單選題）

A.抵押合同約定未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押物；

B.抵押合同約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有；

C.抵押合同約定抵押物價(jià)值明顯減少，抵押人未能按照抵押權(quán)人要求增加抵押物或另行提供擔(dān)

保的，抵押權(quán)人有權(quán)提前行使抵押權(quán)；

D.抵押合同約定抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人為抵押權(quán)人。

試題答案：B

56、關(guān)于現(xiàn)金流入預(yù)測(cè)的方法，正確的是（）。（多選題）

A.同一借款人有多筆貸款的，應(yīng)根據(jù)貸款本金占比分解填報(bào)

B.多筆貸款對(duì)應(yīng)同一個(gè)保證人的，應(yīng)將保證人整體現(xiàn)金流入預(yù)測(cè)結(jié)果分別對(duì)應(yīng)每一筆貸款

C.貸款與抵質(zhì)押物之間存在非一一對(duì)應(yīng)關(guān)系的，將抵質(zhì)押物全部合并折現(xiàn)后對(duì)應(yīng)每一筆貸款

D.多筆貸款對(duì)應(yīng)多個(gè)擔(dān)保物的，先匯總?cè)繐?dān)保物價(jià)值，再根據(jù)貸款本金占比進(jìn)行分解

試題答案：A.D

57、法人客戶信用等級(jí)時(shí)，應(yīng)按照以下（）順序選擇客戶評(píng)級(jí)敞口及相應(yīng)的測(cè)評(píng)打分卡。（單選

題）

A.項(xiàng)目公司-〉新建客戶7事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相

應(yīng)的打分卡

B.新建客戶7項(xiàng)目公司7事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相

應(yīng)的打分卡

C.項(xiàng)目公司-〉新建客戶-〉按照企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企

業(yè)或小企業(yè)

D.新建客戶-〉項(xiàng)目公司7按照企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬行業(yè)選擇相應(yīng)的打分卡->事業(yè)法人、外貿(mào)企

業(yè)或小企業(yè)

試題答案：A

58、銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的稅后凈利潤(rùn)為4億元，預(yù)期損失為2億元，其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為20億元，則

該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAR0C）為（）。（單選題）

A.50%

B.33%

C.25%

D.10%

試題答案：D

59、下列哪幾項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)中的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（）（多選題）

A.不良貸款率

B.到期貸款現(xiàn)金收回率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.新發(fā)放貸款不良率

試題答案：A,B,D

60、今后兩年全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)主要任務(wù)是（）（多選題）

A.初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度體系

B.基本健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

C.持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平

D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)構(gòu)

試題答案：A,B.C

61、下列哪一項(xiàng)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）（單選題）

A.總資產(chǎn)收益率

B.資金實(shí)力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.資質(zhì)等級(jí)

試題答案：A

62、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括支行營(yíng)業(yè)廳、二級(jí)支行、分理處和營(yíng)業(yè)所）可審批的三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)包括（）。

（多選題）

A.權(quán)限內(nèi)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.農(nóng)戶小額貸款

C.上級(jí)行核定個(gè)人授信項(xiàng)下單筆信貸業(yè)務(wù)

D.個(gè)人住房貸款

試題答案：A.B.C

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得

之日起（）予以處分。（單選題）

A.二年內(nèi)；

B.一年內(nèi)；

C.半年內(nèi)；

D.三年內(nèi)。

試題答案：A

64、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)取得（）共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件。（單選題）

A.1/3及以上

B.1/2及以上

C.2/3及以上

D.全部

試題答案：D

65、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）o（單選題）

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

試題答案：B

66、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)確定資本充足率管理目標(biāo)，審定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定并監(jiān)督實(shí)施資本規(guī)劃。

（單選題）

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

試題答案：B

67、特別授權(quán)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨時(shí)授予，有效期限根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況確定，一般不超過（），特

別授權(quán)文書有規(guī)定的除外。（單選題）

A.1個(gè)月

B.半年

C.1年

D.2年

試題答案：C

68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，具體的方法可包括（）（多選題）

A.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

B.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

C.制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

E.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

試題答案：A,B,D,E

69、“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，現(xiàn)金流基本能夠滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及償債需要，經(jīng)營(yíng)實(shí)

力、財(cái)務(wù)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力尚可，能落實(shí)有效擔(dān)保措施，信貸風(fēng)險(xiǎn)基本可控的客戶?！笔悄念惪?/p>

戶的核心定義。（）（單選題）

A.支持類客戶

B.維持類客戶

C.壓縮類客戶

D.退出類客戶

試題答案：B

70、各級(jí)行如果設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門，或派駐了風(fēng)險(xiǎn)主管或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，。是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)

任人，對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（單選題）

A.分管行長(zhǎng)

B.一把手行長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

試題答案：B

71、2009年農(nóng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的目標(biāo)之一是撥備覆蓋率達(dá)到（）以上。（單選題）

A.50%

B.75%

C.76%

D.100%

試題答案：C

72、運(yùn)用缺口分析衡量銀行賬戶當(dāng)期收益對(duì)（）變動(dòng)的敏感性。（單選題）

A.匯率

B.利率

C,利率和匯率

D.價(jià)格

試題答案：B

73、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理檢查現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)入ABI$系統(tǒng)，查看“運(yùn)送中現(xiàn)金”科目中是否有余額，

余額是否在（）內(nèi)核銷完畢。（單選題）

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.48小時(shí)

D.72小時(shí)

試題答案：B

74、以下屬于銀行新時(shí)期服務(wù)三農(nóng)八大重點(diǎn)領(lǐng)域的是（）。（多選題）

A.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

B.特色資源開發(fā)

C.縣城中小企業(yè)

D.農(nóng)民生產(chǎn)生活

試題答案：A,B,C,D

75、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和評(píng)估范圍應(yīng)包括所有對(duì)利率敏感的（）.（單選題）

A.表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目

B.表外資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目

C.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目

D.以上答案都不是

試題答案：A

76、根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度辦法，風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告的報(bào)告對(duì)象是（）。（多選題）

A.本行高級(jí)管理層

B.同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.上級(jí)行處理該類事件的主管部門

D.上級(jí)行對(duì)口業(yè)務(wù)部門

試題答案：A.B

77、股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。（單選題）

A.股東會(huì)；

B.股東大會(huì)；

C.董事會(huì)；

D.監(jiān)事會(huì)；

試題答案：B

78、關(guān)于組合層面區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，下列說法正確的是（）。（多選題）

A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府政策的適用性

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善或惡化

D.政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

試題答案：A,B,C,D

79、下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素監(jiān)測(cè)內(nèi)容（）.（多選題）

A.知識(shí)/技能匱乏

B.核心雇員流失

C.內(nèi)部欺詐

D.失職違規(guī)

試題答案：A,B,C,D

80、甲向乙借款10萬(wàn)元，由丙作為保證人，約定”如果甲到期不能償還該債務(wù)，由丙承擔(dān)保證

責(zé)任，直至甲的債務(wù)本息還清為止”。下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）（多選題）

A.該保證為一般保證；

B.該保證為連帶責(zé)任保證；

C.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年；

D.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

試題答案：A.C

81、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括O。（多選題）

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂

試題答案：A,B,C,D

82、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家審計(jì)署、財(cái)政部等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定信

貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次應(yīng)調(diào)整的，應(yīng)該（）。（多選題）

A.自收到正式通知起5個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行分類發(fā)起

B.對(duì)重新測(cè)評(píng)結(jié)果不高于檢查意見的，以測(cè)評(píng)結(jié)果作為最終認(rèn)定結(jié)果

C.對(duì)重新測(cè)評(píng)結(jié)果高于檢查意見的，以檢查意見對(duì)應(yīng)類別的最高級(jí)次作為最終認(rèn)定結(jié)果

D.對(duì)重新測(cè)評(píng)結(jié)果高于檢查意見的，經(jīng)向檢查機(jī)構(gòu)反饋同意后，以測(cè)評(píng)結(jié)果作為最終認(rèn)定結(jié)果

試題答案：A.B.C

83、三農(nóng)個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)為優(yōu)秀級(jí)的，可以與個(gè)人客戶的哪些等級(jí)相對(duì)應(yīng)？（）（多選題）

A.AAA+

B.AAA

C.AA+

D.AA

試題答案：A.B

84、行長(zhǎng)連續(xù)五個(gè)工作日以上（含本數(shù)）不能行使職權(quán)時(shí)，可以特別授權(quán)分管或協(xié)管（）的副行

長(zhǎng)履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)，并由其承擔(dān)審批主責(zé)任人責(zé)任，轉(zhuǎn)授權(quán)不受比例限制。（單選題）

A.客戶部門

B.授權(quán)管理部門

C.信貸管理部門

D.人力資源部門

試題答案：C

85、某房屋登記的所有人為甲，乙認(rèn)為自己是共有人，于是向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)更正登記。甲不同意，

乙又于3月15日進(jìn)行了異議登記。3月20日，丙打算買甲的房屋，但是到登記機(jī)構(gòu)查詢發(fā)現(xiàn)甲

的房屋存有異議登記，遂放棄購(gòu)買。乙申請(qǐng)異議登記后，發(fā)現(xiàn)自己的證據(jù)不足，遂對(duì)此事置之不

理。下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）（多選題）

A.異議登記后，未經(jīng)乙同意，處分該房屋的，不發(fā)生物權(quán)效力；

B.異議登記于3月31日失效；

C.甲有權(quán)向乙請(qǐng)求賠償損失；

D.甲有權(quán)向登記機(jī)構(gòu)請(qǐng)求賠償損失

試題答案：B.C

86、根據(jù)總行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告辦法的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告包括（）。（多選題）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告

C.操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

試題答案：B.C

87、（）負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)全行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，監(jiān)督董事會(huì)、董事、高管層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履

職情況。（單選題）

A.股東大會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.農(nóng)行黨委會(huì)

試題答案：C

88、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。（多選題）

A.衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于存款業(yè)務(wù)

C.對(duì)于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù)

D.盡管交易對(duì)手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級(jí)下降也能夠形成信用風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致?lián)p失

試題答案：A,B,C

89、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)上存在兩個(gè)以上抵押權(quán)的，抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的順

序如下（）（多選題）

A.抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照登記的先后順序清償；

B.抵押權(quán)已經(jīng)登記，且順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

C.抵押權(quán)己登記的先于未登記的清償；

D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

試題答案:A,B,C,D

90、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)考核參考指標(biāo)的是（）?（單選題）

A.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

試題答案：C

91、為滿足監(jiān)管要求，目前農(nóng)業(yè)銀行十二級(jí)分類采用（）。（單選題）

A.廢除五級(jí)分類方式

B.向監(jiān)管當(dāng)局開放分類系統(tǒng)的方式

C.盯住五級(jí)分類的方式

D.每日在十二級(jí)分類系統(tǒng)內(nèi)將分類結(jié)果自動(dòng)轉(zhuǎn)換為五級(jí)分類的方式

試題答案：C

92、C集團(tuán)客戶成員關(guān)聯(lián)關(guān)系為股權(quán)控制且能夠取得集團(tuán)合并會(huì)計(jì)報(bào)表，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)該集團(tuán)

客戶可采取的授信形式為（）?（單選題）

A.整體授信、統(tǒng)一使用

B.整體授信、批量審批

C.統(tǒng)一授信、集中管控

D.整體授信、分配額度

試題答案：D

93、下列哪一項(xiàng)是不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)（）（單選題）

A.不動(dòng)產(chǎn)登記簿；

B.產(chǎn)權(quán)證書；

C.買賣合同；

D.不動(dòng)產(chǎn)過戶登記。

試題答案：A

94、根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度辦法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括以下的（）。（單選題）

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.策略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.偏差風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

95、下列各項(xiàng)中，不可以作為保證人的是（）（多選題）

A.某國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)

B.某經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家機(jī)關(guān)《擔(dān)保管理辦法》

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.某省人民醫(yī)院

試題答案：A.C.D

96、（）負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)RCSA控制優(yōu)化方案的落實(shí)情況，并對(duì)控制優(yōu)化方案的實(shí)施提出進(jìn)一步的

改進(jìn)意見，推進(jìn)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)的持續(xù)改進(jìn)。（單選題）

A.業(yè)務(wù)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.RC$A主辦業(yè)務(wù)部門

試題答案：B

97、商業(yè)銀行應(yīng)具備至少（）年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使

用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（單選題）

A.5；3

B.3；5

C.5；4

D.4；5

試題答案：A

98、下列類別風(fēng)險(xiǎn)的控制要點(diǎn)描述正確的有（）。（多選題）

A.外部欺詐類風(fēng)險(xiǎn)其控制意見主要是應(yīng)對(duì)這些外部行為的具體操作方法

B.內(nèi)部欺詐類風(fēng)險(xiǎn)其控制意見主要有崗位制約控制、行為阻斷控制、賬務(wù)核對(duì)等內(nèi)部控制措施，

以及檢查、行為排查、監(jiān)控等手段

C.執(zhí)行、交割和流程管理類風(fēng)險(xiǎn)其控制意見包括加強(qiáng)核對(duì)復(fù)核、監(jiān)督檢查、建立崗位責(zé)任等

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)類風(fēng)險(xiǎn)其控制意見主要是采用正確的作業(yè)操作、加強(qiáng)教育培訓(xùn)等方面

試題答案：A,B,C,D

99、目前銀行賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的主要方法包括（）。（多選題）

A.久期分析

B.壓力測(cè)試

C.缺口分析

D.VaR分析

試題答案：A,B,C,D

100、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和地域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是（）。（單選

題）

A.不同的行業(yè)及地域間的的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.通過不同的行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.利用不同的行業(yè)及地域間企業(yè)的相關(guān)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

D.將貸款分散至不同的行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

試題答案：C

101、目前，（）是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。P7（單選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A

102、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，（）應(yīng)定期向高級(jí)管理層提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（單選題）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.商業(yè)銀行專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立和實(shí)施的部門

C.各業(yè)務(wù)部門

D.商業(yè)銀行的內(nèi)審部門

試題答案：B

103、哪些主體可以設(shè)定動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押。（多選題）

A.企業(yè)；

B.個(gè)體工商戶;

c.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者；

D.有限責(zé)任公司。

試題答案：A,B,C,D

104、信息科技條線風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位包括。。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理崗

B.系統(tǒng)監(jiān)控崗

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗

D.風(fēng)險(xiǎn)分析崗

試題答案：A,C.D

105、對(duì)縣域醫(yī)院的貸款期限最長(zhǎng)不超過（）年。（單選題）

A.3

B.5

C.8

D.10

試題答案：D

106、可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)失敗的內(nèi)外部行為或事項(xiàng)是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)類別

試題答案：B

107、商業(yè)銀行進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)應(yīng)考慮的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）和信用利差的惡化風(fēng)險(xiǎn)。（單選

題）

A.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.信用利差的惡化

C.政策變化

D.自然環(huán)境變化

試題答案：A

108、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)了解本行采用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、模型及其假設(shè)前提，以便準(zhǔn)確理

解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量結(jié)果。(多選題)

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的人員

D.業(yè)務(wù)部門人員

試題答案：A,B.C

109、對(duì)股份公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的表述正確的是()(多選題)

A.發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；

B.公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)

讓；

C.公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)向公司申報(bào)所持有的本公司的股份及其變動(dòng)情況，在任

職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的百分之三十五；

D.公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

試題答案：A.D

110、《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？()(多選題)

A.依法成立；

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

試題答案：A,B,C,D

111、下列質(zhì)物具有風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的是（）（多選題）

A.以特戶、封金或保證金等形式特定化后的現(xiàn)金；

B.黃金；

C.銀行存單；

D.我國(guó)政策性銀行、商業(yè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；

E.開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

試題答案：A,B,C,D

112、根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度辦法，部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的報(bào)告對(duì)象是（）。（多選題）

A.同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.上級(jí)行對(duì)口業(yè)務(wù)部門

C.同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.上級(jí)行

試題答案：A,B

113、商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在。。（多選題）

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

試題答案：A,B,D

114、根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程。（單選題）

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

試題答案：D

115、2011年3月進(jìn)行十二級(jí)分類測(cè)評(píng)時(shí)，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表期次的最低要求是（）（單選題）

A.2010年1季度

B.2010年2季度

C.2010年3季度

D.2010年4季度

試題答案：C

116、設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)，可以采?。ǎ┑确绞健＃ǘ噙x題）

A.協(xié)議；

B.租賃；

C.招標(biāo)；

D.拍賣。

試題答案：A.C.D

117、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔(dān)任，并依法登記，下列不屬于該范圍的

是（）（單選題）

A.董事長(zhǎng)；

B.執(zhí)行董事；

C.經(jīng)理；

D.董事。

試題答案：D

118、以下說法不符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)要求的是

（）o（單選題）

A.商業(yè)銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，應(yīng)設(shè)置合理的損失事件統(tǒng)計(jì)金額起點(diǎn)

B.商業(yè)銀行對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件引起的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失，應(yīng)反映在操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫(kù)中，

納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量

C.商業(yè)銀行對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件（如抵押品管理缺陷）引起的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，如已將其反映在信

用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，也應(yīng)納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量

D.商業(yè)銀行應(yīng)書面規(guī)定對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、調(diào)整的方法、程序和權(quán)限

試題答案：C

119、可辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款范圍包括（）o（單選題）

A.因向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)、設(shè)施而形成的應(yīng)收賬款

B.由地市級(jí)（含）以上政府的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的政府采購(gòu)行為而形成的應(yīng)收賬款

C.由軍隊(duì)軍級(jí)（含）以上單位的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購(gòu)行為而形成的應(yīng)收賬款

D.以上都是

試題答案：D

120、十二級(jí)分類包括（）.（單選題）

A.貸前分類和貸后分類

B.貸時(shí)分類和貸后分類

C.不定時(shí)分類和按季分類

D.貸前分類和按季分類

試題答案：B

121、巴塞爾委員會(huì)在制定BASELI協(xié)議時(shí)確定了一系列目標(biāo)，下面哪個(gè)不屬于當(dāng)時(shí)確定的目標(biāo)（）。

（單選題）

A.為活躍銀行計(jì)量資本充足水平制定一個(gè)公平的框架

B.加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的強(qiáng)健和穩(wěn)定

C.減少國(guó)際活躍銀行的不公平競(jìng)爭(zhēng)

D.增強(qiáng)G10集團(tuán)國(guó)際活躍銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力

試題答案：D

122、物權(quán)法》關(guān)于建設(shè)用地使用權(quán)抵押權(quán)與地上新增建筑物的關(guān)系的表述，正確的是()(單

選題)

A.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)；

B.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也屬于抵押財(cái)產(chǎn)；

C.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，無(wú)權(quán)將該土地上新增的建筑物一并處分；

D.建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，有權(quán)將該土地上新增的建筑物一并處分并由抵押權(quán)人優(yōu)先受

償

試題答案：A

123、壓縮客戶每年用信余額壓降不少于()(單選題)

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

試題答案：B

124、對(duì)因貸款形態(tài)變動(dòng)而進(jìn)行的DCF測(cè)試，與分類形態(tài)的認(rèn)定合并進(jìn)行，執(zhí)行分類形態(tài)認(rèn)定的

流程與權(quán)限，().(單選題)

A.對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)和減值測(cè)試結(jié)果應(yīng)分別認(rèn)定

B.對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)的認(rèn)定，即為對(duì)減值測(cè)試結(jié)果的認(rèn)定

C.對(duì)減值測(cè)試結(jié)果的認(rèn)定，即為對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)的認(rèn)定

D.權(quán)限在二級(jí)分行時(shí)，減值測(cè)試可與每月減值測(cè)試合并進(jìn)行，無(wú)須在分類形態(tài)變化時(shí)單獨(dú)進(jìn)行

試題答案：B

125、對(duì)實(shí)施五級(jí)分類管理的貸款，風(fēng)險(xiǎn)分類主要采取(),由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)行并認(rèn)定分

類級(jí)次。(單選題)

A.量化測(cè)評(píng)

B.脫期法

C.滾動(dòng)率法

D.遷移法

試題答案：B

126、按照總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要的要求，高級(jí)管理層下設(shè)()等。(多選題)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.貸款審查委員會(huì)

C.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)

D.資產(chǎn)處置審查委員

試題答案：A,B,C,D

127、個(gè)人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括()o(多選題)

A.貸款保險(xiǎn)情況

B.借款人收入為工資的，對(duì)其收入水平及證明材料做出判斷

C.抵押物是否穩(wěn)定易變現(xiàn)

D.還款來源為租金的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況

試題答案：B.D

128、商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估其中包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，建立

相應(yīng)的內(nèi)部審批、操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并獲得()的批準(zhǔn)。(單選題)

A.董事會(huì)

B.董事會(huì)或其授權(quán)的專門部門

C.董事會(huì)授權(quán)的專門部門

D.股東會(huì)

試題答案：B

129、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用()進(jìn)

行模擬和估計(jì)。(單選題)

A.久期分析和情景分析方法

B.敏感性分析和缺口分析方法

C.缺口分析和情景分析方法

D.敏感性分析和情景分析方法

試題答案：D

130、據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度辦法，風(fēng)險(xiǎn)事件分為（）（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)事件

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件

C.操作風(fēng)險(xiǎn)事件

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件

試題答案：A,B,C,D

131、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的說法，不正確的是（）?（單選題）

A.壓力測(cè)試對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測(cè)試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì)

D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

試題答案：A

132、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）最有價(jià)值的功效是預(yù)警，把成本花費(fèi)在對(duì)（）操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警是最有

功效的。（單選題）

A.高損

B.高頻

C.低損

D.低頻合

試題答案：A

133、一級(jí)分行認(rèn)定不良貸款向正常遷徙事項(xiàng)后，須在（）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核。

（單選題）

A.5

B.10

C.6

D.15

試題答案：B

134、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或合同

另有約定外，自何時(shí)生效：()(單選題)

A.合同成立；

B,不動(dòng)產(chǎn)過戶登記；

C.產(chǎn)權(quán)證書交付；

D.實(shí)際交付。

試題答案：A

135、下列哪位可以作為借款人向銀行申請(qǐng)農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款()o(單選題)

A.張三，16歲，向銀行申請(qǐng)1年期農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

B.李四，30歲，向銀行申請(qǐng)1年期農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.王五，58歲，向銀行申請(qǐng)3年期農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

D.劉六，61歲，向銀行申請(qǐng)1年期農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

試題答案：B

136、級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門()至少應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行一次培訓(xùn)，通過多種培

訓(xùn)方式提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。(單選題)

A.每季

B.每半年

C.每年

D.每二年

試題答案：C

137、下列所述各項(xiàng)情形中，債務(wù)人可被視為違約的是。。（多選題）

A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某客戶貸記卡透支10天

C.某借款人無(wú)法償還全額借款，且抵押品無(wú)法變現(xiàn)

D.債務(wù)人隱姓埋名銀行難以追償債務(wù)

試題答案：A,C,D

138、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額的種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）批準(zhǔn)。（單選題）

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

試題答案：B

139、（）承擔(dān)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。（單選題）

A.高管層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部

試題答案：B

140、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關(guān)訴訟時(shí)效的表述正確的是（）（多選題）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間；

B.超過訴訟時(shí)效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時(shí)效限制；

C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中

止；

D.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。

試題答案：A,B,C,D

141、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠（）（多選題）

A.支持市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量及其所實(shí)施的事后檢驗(yàn)

B.壓力測(cè)試

C.監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

D.提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容

試題答案：A,B,C,D

142、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要中述及，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）等。（多

選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:A,B,C,D

143、目前銀行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面（）?（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的定量評(píng)價(jià)

D.派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（主管）的到位率

試題答案：A,B.C

144、下列哪項(xiàng)不屬于客戶的長(zhǎng)期償債能力情況（）o（單選題）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.債務(wù)本息償還保障倍數(shù)

D.營(yíng)運(yùn)資金

試題答案：D

145、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理檢查聯(lián)行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查查詢書與查復(fù)書是否一一對(duì)應(yīng)，查復(fù)時(shí)間是否

在收到查詢的（）.（單選題）

A.日終業(yè)務(wù)處理結(jié)束之前

B.第二個(gè)工作日上午之前

C.同一個(gè)工作日之內(nèi)

D.24小時(shí)之內(nèi)

試題答案：B

146、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要成果，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)必須符合標(biāo)準(zhǔn)并持續(xù)更新，下面對(duì)操

作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)名稱的表述正確的有。。（多選題）

A.一般用詞組或短句表述

B.能準(zhǔn)確、鮮明地指出等閑因素的核心特征

C.可以使用“不合規(guī)”、“違規(guī)”、“風(fēng)險(xiǎn)”等詞語(yǔ)

D.采用偏負(fù)面的具體性詞語(yǔ)

試題答案：A,B.D

147、銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)方式主要包括（）。（多選題）

A.基本授權(quán)

B.管理行授權(quán)

C.特別授權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)行授權(quán)

試題答案：A.C

148、下列說法中哪些是錯(cuò)誤的（）o（多選題）

A.本幣貶值有利于本國(guó)的商品進(jìn)口、不利于本國(guó)的商品出口

B.本幣貶值有利于改善本國(guó)的貿(mào)易收支狀況

C.本幣貶值有利于改善本國(guó)的勞務(wù)收支狀況

D.本幣貶值有助于抑制國(guó)內(nèi)的通貨膨脹

試題答案：A.D

149、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)，使用（）計(jì)算。（單選題）

A.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

B.即期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.風(fēng)險(xiǎn)暴露法

試題答案：A

150、股東會(huì)會(huì)議作出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解

散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表（）表決權(quán)的股東通過。（單選題）

A.二分之一；

B.三分之二以上；

C.五分之四；

D.五分之四以上；

試題答案：B

151、下列哪幾項(xiàng)是客戶的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）（多選題）

A.主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔(dān)保人的重大負(fù)面信息，上市公司發(fā)布預(yù)虧公告

B.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問

C.企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為

D.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計(jì)報(bào)告

試題答案：A,B.C

152、商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括（）（多選題）

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行

的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)

試題答案：A,B,C,D

153、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般可以分解成下面哪兩部分？（）（單選題）

A.集中度風(fēng)險(xiǎn)和分散型風(fēng)險(xiǎn)

B.特定風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和整體風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

154、國(guó)內(nèi)信用證有效期和付款期最長(zhǎng)分別不超過（）。（單選題）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

試題答案：B

155、辦理未來貨權(quán)融資業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商申請(qǐng)?zhí)峥钋埃仨毨U存不低于借款金額的（）為首期保證

金。（單選題）

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

試題答案：B

156、總行將開發(fā)零售敞口和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)法建設(shè)，力爭(zhēng)到（）進(jìn)行試點(diǎn)并逐步推廣運(yùn)

用。（單選題）

A.2010年

B.2011年

C.2012年

D.2013年

試題答案：B

157、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理上，董事會(huì)負(fù)責(zé)（）（多選題）

A.審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序

B.確定銀行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

C.督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

E.監(jiān)控和評(píng)價(jià)高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

試題答案:A,B,C,D,E

158、根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)選擇（）計(jì)量方法。（單選題）

A.適當(dāng)?shù)?/p>

B.統(tǒng)一的

C.靈活的

D.適當(dāng)?shù)?、普遍接受?/p>

試題答案：D

159、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位包括（）。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告崗

B.風(fēng)險(xiǎn)分類崗

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗

D.減值測(cè)算崗

試題答案：A,B,C,D

160、關(guān)于信用卡欺詐檢查要點(diǎn)，說法正確的是（）.（單選題）

A.要檢查派駐行的在行式自助設(shè)備，無(wú)須檢查離行式自助設(shè)備

B.要檢查自助銀行的監(jiān)控設(shè)備系統(tǒng)，無(wú)須檢查報(bào)警系統(tǒng)情況

C.要檢查自助銀行的報(bào)警設(shè)備系統(tǒng)，無(wú)須檢查監(jiān)控系統(tǒng)情況

D.要檢查自助銀行的監(jiān)控設(shè)備系統(tǒng)及報(bào)警設(shè)備系統(tǒng)

試題答案：D

161、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的假設(shè)前提和參數(shù)定期進(jìn)行評(píng)估，制定修改假設(shè)前提和

參數(shù)的內(nèi)部程序。重大的假設(shè)前提和參數(shù)修改應(yīng)當(dāng)由（）審批。（單選題）

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

試題答案：C

162、某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，

正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款,200億元轉(zhuǎn)為次級(jí)類貸款,200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，

100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級(jí)類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，

100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類

貸款期間因回收減少了600億元。2009年銀行的正常貸款遷徙率為O。（單選題）

A.9.5%

B.10.1%

C.13.8%

D.14.6%

試題答案：B

163、對(duì)十二級(jí)分類測(cè)評(píng)結(jié)果偏低的業(yè)務(wù)，可采取的措施主要有（）。（多選題）

A.若擔(dān)保得分較低，應(yīng)增加擔(dān)保

B.若存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)扣分，應(yīng)相應(yīng)設(shè)定管理要求，完善用信方案

C.若整體風(fēng)險(xiǎn)水平較高，應(yīng)提高定價(jià)水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.對(duì)十二級(jí)分類結(jié)果提升至分類人員認(rèn)為合適的級(jí)別

試題答案：A.B.C

164、農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理板塊主要由風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、（）等部門構(gòu)成。（多選題）

A.運(yùn)營(yíng)管理

B.信貸管理

C.法律事務(wù)

D.授信執(zhí)行

試題答案：B,C,D,E

165、即期付款的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方押匯的融資期限不超過（）?（單選題）

A.7天

B.14天

C.21天

D.30天

試題答案：C

166、某客戶經(jīng)理擬提交一項(xiàng)房地產(chǎn)抵押擔(dān)保加保證擔(dān)保的貸款申請(qǐng)，則對(duì)貸前第二還款來源保

障度測(cè)評(píng)，表述正確的是（）。（單選題）

A.將房地產(chǎn)抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保分開進(jìn)行測(cè)評(píng)

B.將房地產(chǎn)抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保進(jìn)行組合測(cè)評(píng)

C.根據(jù)計(jì)劃發(fā)放的貸款筆數(shù)對(duì)應(yīng)的不同擔(dān)保分開測(cè)評(píng)

試題答案：B

167、商業(yè)銀行不管盡多大努力，采取多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有些操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，

這些是商業(yè)銀行（）,需要為其計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金。（單選題）

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

168、以下對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的理解，表述正確的是（）。（單選題）

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般計(jì)算總敞口頭寸采用短邊法

B.當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度大于0、且預(yù)測(cè)利率上升，說明存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭

D.累計(jì)外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權(quán)總和

試題答案：A

169、根據(jù)《三農(nóng)業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃（2008-2017年）》，三農(nóng)金融部對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余

額，不超過營(yíng)運(yùn)資本的（）?（單選題）

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

試題答案：D

170、審查公司章程，要特別注意公司章程的真實(shí)性，下列說法正確的是（）（單選題）

A.公司章程必須是經(jīng)公司書面確認(rèn)的最新公司章程即可；

B.公司章程必須是經(jīng)登記部門登記備案的公司章程即可；

C.公司章程必須是經(jīng)公司口頭確認(rèn)的最新公司章程即可；

D.公司章程必須是經(jīng)登記部門最新登記備案的公司章程。

試題答案：D

171、某客戶在銀行共有5筆流動(dòng)資金貸款，2筆為保證擔(dān)保，3筆為抵押擔(dān)保，均為正常類貸款，

其中有一筆保證擔(dān)保貸款逾期后被系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整為關(guān)注類，則應(yīng)對(duì)（）.（單選題）

A.對(duì)2筆保證擔(dān)保貸款重新進(jìn)行分類發(fā)起，抵押擔(dān)保貸款無(wú)須重新分類

B.對(duì)該客戶全部5筆貸款重新進(jìn)行發(fā)起分類

C.檢查后發(fā)現(xiàn)其他4筆貸款無(wú)逾期風(fēng)險(xiǎn)的可不重新發(fā)起分類

D.對(duì)2筆保證擔(dān)保貸款重新進(jìn)行分類發(fā)起，對(duì)3筆抵押擔(dān)?？梢暻闆r確定是否重新發(fā)起分類

試題答案：B

172、在銀行現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)指標(biāo)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)