初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題型題庫附解析答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題型題庫附解析答案

單選題（共60題）1、下列關于操作風險說法正確的是（）。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險C.操作風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險D.操作風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,影響金融產品價值,從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險【答案】A2、下列屬于貸款用途及還款來源調查的主要內容的是()。A.調查其他可變現(xiàn)資產情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】D3、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔?！敬鸢浮緽4、人力資源配置不當?shù)娘L險是()。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.市場風險【答案】A5、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導。A.結構界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產流程【答案】D6、在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產收益率【答案】C7、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。A.外部經濟周期變化，導致收益下降B.技術故障造成經濟損失C.政治動蕩D.產品研發(fā)失敗【答案】D8、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.公安、工商行政管理部門D.國務院【答案】C9、根據(jù)投資組合理論，當兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險與各項資產風險之間的關系是()。A.該資產組合的整體風險與各項資產風險的加權之和無關B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和C.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和D.該資產組合的整體風險等于各項資產風險的加權之和【答案】B10、商業(yè)銀行市場風險內部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C11、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風險【答案】B12、利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】D13、國內外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.預先做好防范危機的準備C.確保各類主要風險得到正確識別和排序D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】D14、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％B.存款短時間內持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】A15、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場準人C.現(xiàn)場檢查D.風險評級【答案】A16、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B17、行業(yè)經營風險因素包括()A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業(yè)政策D.產業(yè)成熟度【答案】D18、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A19、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。A.行業(yè)等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D20、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。A.對全面風險管理框架的評估B.實質性風險評估C.全面風險評估D.具體風險評估【答案】B21、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成【答案】C22、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額【答案】D23、下列關于貸款風險遷徙類指標的說法，不正確的是()。A.風險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.期初關注類貸款向下遷徙金額，是期初關注類貸款中，在報告期末分為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】C24、商業(yè)銀行的產品主管部門在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A25、()主要負責核算、考核商業(yè)銀行資產負債、收益損失等情況。A.內部審計部門B.財務部門C.法律、合規(guī)部門D.外部監(jiān)督機構【答案】B26、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C27、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A28、根據(jù)國務院有關規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權，最長不超過（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B29、可以防止信貸風險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。A.單一客戶風險限額B.組合限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B30、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。A.產品策略B.定價策略C.促銷策略D.合作策略【答案】D31、（2019年真題）商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括（）。A.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監(jiān)事會報告B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.評估業(yè)務和產品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】A32、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A33、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響D.資產變現(xiàn)能力越強，流動性風險相應越低【答案】C34、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類限額B.核準金融產品的風險定價C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估D.受理風險損失索賠【答案】D35、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B36、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B37、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A38、商業(yè)銀行最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】A39、下列關于市值重估的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C40、下列關于商業(yè)銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產組合，并盡可能保持其外幣資產的結構合理C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】D41、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B42、()是指金融資產根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C43、下列關于VaR的說法，不正確的是（）。A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險B.均值VaR度量的是資產價值的平均損失C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失【答案】B44、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C45、有關戰(zhàn)略風險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本D.對于已經識別的戰(zhàn)略風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D46、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D47、如果一家商業(yè)銀行的總資產是100億元，總負債是60億元，資產加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】D48、聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內容。A.模擬訓練和演習B.管理危機過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機現(xiàn)場處理【答案】B49、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)模【答案】C50、國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A51、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.固定資產凈殘值【答案】D52、商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.實收資本【答案】B53、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是（）。A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】A54、由品德、資本、還款能力、抵押、經營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A55、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權益為36億元人民幣，2015年末所有者權益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C56、下列關于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。A.風險控制／緩釋策略應不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標B.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風險控制與緩釋流程應能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】A57、某商業(yè)銀行2016年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A58、法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D59、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因【答案】D60、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質押；抵押【答案】D多選題（共45題）1、首席風險官可以直接向（）報告全面風險管理情況。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層E.風險管理委員會【答案】A2、下列關于經風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式【答案】ABC3、下列方法中，()被應用于違約風險區(qū)分能力的驗證。A.CAP曲線與AR值B.ROC曲線與A值C.KS檢驗D.二項分布檢驗E.擴展的交通燈檢驗【答案】ABC4、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD5、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。A.資本實力以及與之相適應的風險承受能力B.交易人員/業(yè)務經營部門的既往業(yè)績C.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經驗，以及風險管理系統(tǒng)的性能D.外部市場的發(fā)展變化E.自身業(yè)務性質，規(guī)模和復雜程度【答案】ABD6、全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD7、操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為（）。A.法律成本B.監(jiān)管罰沒C.資產損失D.賬面減值E.追索失敗【答案】ABCD8、下列關于土地用途變更批準文件的說法，錯誤的是（）。A.土地用途變更批準文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時審核的一般文件B.土地用途變更批準文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時審核的重點C.土地用途變更批準文件是土地登記機關進行土地用途變更登記的依據(jù)D.土地用途變更批準文件是土地權利人向土地登記機關申請土地作用變更的要件【答案】A9、下列屬于柜面業(yè)務范圍的有（）。A.賬戶管理B.資金管理C.代收代付業(yè)務D.印押證管理E.股票管理【答案】AD10、公允價值的計量方式有()A.不可以直接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD11、我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。A.明確披露原則B.完善管理法規(guī)C.改進銀行會計準則D.強化表外信息披露E.落實監(jiān)控制度【答案】ABCD12、信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素【答案】ABCD13、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。A.使所有員工都了解信息安全的重要性B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程C.使員工合法合規(guī)D.設立相關的內部控制制度E.組織提供必要的培訓【答案】AB14、商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。A.建立各類風險計量模型B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求E.通過對風險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】CD15、影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。A.貸款投放B.外匯占款C.現(xiàn)金支取D.存款增速E.財政存款【答案】ABC16、良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。聲譽風險管理應重點強調的內容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.有明確記載的危機處理或決策流程E.建設學習型組織【答案】ABCD17、對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。A.客戶預計資金來源以及使用情況B.預計的資產負債情況C.損益情況D.項目建設情況E.運營計劃【答案】ABCD18、期貨市場的基本經濟功能包括（）。A.套期保值、規(guī)避市場風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.投機牟取暴利的功能D.造市的功能E.吸引更多市場參與者的功能【答案】AB19、下列關于情景分析法，說法正確的是（）。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一般的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC20、千斤頂按照結構不同，可分為（螺旋千斤頂、液壓千斤頂、齒條千斤頂）A.螺旋千斤頂和液壓千斤頂B.螺旋千斤頂和齒條千斤頂C.液壓千斤頂和齒條千斤頂D.螺旋千斤頂、液壓千斤頂和齒條千斤頂【答案】D21、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質B.導致事故發(fā)生的物體和物質C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質D.導致傷害發(fā)生的物體和物質【答案】B22、下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。A.客戶評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.—個債務人的不同交易可以有不同的債項評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD23、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有（）。A.內部交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.財務報表真實性差D.系統(tǒng)性風險較低E.風險識別和貸后監(jiān)督難度較大【答案】ABC24、商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有（）。A.基于實際經驗和專家意見，將每個因素調整為有意義的風險要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內部和監(jiān)管當局的獨立審查D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確【答案】ABC25、假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。A.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高【答案】AC26、在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。A.整體經濟指標B.利率變化及預期C.戰(zhàn)略風險的影響效果D.信用風險參數(shù)E.風險發(fā)生的可能性【答案】ABD27、商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（）。A.購買保險B.第三方擔保C.備用信用證D.期權合約E.對沖【答案】ABCD28、聲譽危機管理需要（），以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。A.經驗B.技術C.全面細致的危機管理規(guī)劃D.技能E.與媒體的良好關系【答案】ACD29、操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。A.違反用工法B.失職違規(guī)C.員工的知識/技能匱乏D.內部欺詐E.核心員工流失【答案】ABCD30、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應從核心一級資本中全額扣除的項目有（）。A.由經營虧損引起的凈遞延稅資產B.商譽C.貸款損失準備缺口D.確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額E.資產證券化銷售利得【答案】ABCD31、風險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關聯(lián)客戶的信用風險暴露，商業(yè)銀行對客戶的風險暴露包括（）。A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風險暴露B.因擔保、承諾等形成的潛在風險暴露C.因投資資產管理產品或資產證券化產品形成的的特定風險暴露D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風險暴露E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風險管理【答案】ABC32、以下屬于風險轉移策略的是（）。A.出口信貸保險B.擔保C.備用信用證D.市場對沖E.自我對沖【答案】ABC33、聲譽風險可能產生于商