銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫真題

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫（真

題整理）

1.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，錯

誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付

各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易

等手段獲取不正當利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應當堅持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶

服務(wù)費用

【答案】：B|D

【解析】：

B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及

符合條件的超額貸款損失準備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行

二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

4.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何?/p>

價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

5.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

6.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（）o

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管

理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財

務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位

提供財務(wù)管理服務(wù)。

7.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

【答案】:B|D

【解析】：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3

個月、6個月、9個月及1年。

8.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。

A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同

B.市場參與主體廣泛

C.市場準入條件嚴格

D.采用無擔保交易方式

E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融

機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大

部分非銀行類金融機構(gòu)；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，

有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔保交易方式，嚴格的市

場準入條件使金融機構(gòu)可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交

易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通過交

易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。

9.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

10.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

11.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利

率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.財政部

D.國務(wù)院

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款

利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國

人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

12.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回

報

B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風險相匹

配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)

應該分配更多的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、

業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風險

【答案】：C

【解析】：

C項，對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，實現(xiàn)

風險調(diào)整后的收益最大化。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)

務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。

14.()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸

類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

【答案】：A

【解析】：

風險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸

類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存

在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的

原因。

15.下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格

大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票

價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大

幅下跌

【答案】：D

【解析】：

投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險

分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資

市場的風險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政

策的變動等。非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風險。ABC

三項是系統(tǒng)性風險。

16.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()o

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】：

有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機

構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用

內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

17.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本

供給方面，應考慮（）o

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】：B|E

【解析】：

資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給

方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心

一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；

此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的

資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本

需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬

于資本需求方面應考慮的內(nèi)容。

18.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）o

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作

B.承銷項目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請

E.配售

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、

配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。止匕外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級

機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)

規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知

識培訓，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息

披露和履行承諾等方面的責任和義務(wù)，樹立進入債券市場的法制意

識、誠信意識和自律意識。

19.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；

對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

20.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式

有(

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

目前，我國的基本社會保險包括“三險一金”：“三險”包括養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險、失業(yè)保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費。

21.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括

()o

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

22.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公

眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人

或其他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C

項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

23.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。

24.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

【答案】:A|B|D

【解析】：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清

算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

C項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E

項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

25.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。

26.對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風險

C.企業(yè)和個人風險的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】：C

【解析】：

一般而言，企業(yè)理財?shù)闹饕繕税ūＷC資金安全，規(guī)避資金風險,

保證資金流的充足性，以應對內(nèi)外部壓力，使資金最大限度地升值。

對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕瞬粌H包括資金安全性、流動性與收益

性，還面臨其他問題，其中包括企業(yè)經(jīng)營所必需的資金需求、企業(yè)和

個人風險的有效隔離等。

27.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包

括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度

結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險

評級結(jié)果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級

結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細分。

29.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為100億

元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,

則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信

用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險

資本要求=［（資本—扣除項）/資本充足率一信用風險加權(quán)資產(chǎn)］/12.5

=（40/8%~100）/12.5=32（億元）。

30.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

31.關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標的描述中，錯誤的是()。

A.流動比率大于1,說明流動負債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強

【答案】：A

【解析】：

流動比率是指全部流動資產(chǎn)對全部流動負債的比率，即：流動比率=

流動資產(chǎn)?流動負債。流動比率大于1,說明流動資產(chǎn)大于流動負債。

32.()可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問卷

D.新客戶調(diào)查

【答案】：A

【解析】：

客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務(wù)的方

法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；

③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，

帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。

33.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

34.商業(yè)銀行應（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)

規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

35.信用期的制定一般按（）先后順序制定。

（1）計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

（2）計算延長信用期所增加的利潤

（3）比較有利的信用期

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】：A

【解析】：

信用期的制定可分為三步：①計算延長信用期所增加的利潤；②計算

放寬信用條件而需增加的資金占用額；③比較有利的信用期。

36.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負

債效率的核心指標。

37.()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：C

【解析】：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從

當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。

38.償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標分

析中，速動比率描述正確的有（）0

A.速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債

B.速動比率=速動資產(chǎn)/負債總額

C.速動比率=流動資產(chǎn)/負債總額

D.速動比率=流動資產(chǎn)/流動負債

E.速動比率=（流動資產(chǎn)一存貨）/流動負債

【答案】:A|E

【解析】：

速動比率又稱酸性比率，是公司速動資產(chǎn)與流動負債的比率。所謂速

動資產(chǎn)是指幾乎可以立即用來償付流動性負債的資產(chǎn)，即流動資產(chǎn)減

去存貨。速動比率是一個比流動比率更嚴格地用于衡量企業(yè)流動性狀

況的指標，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務(wù)的能力。計算

公式為：速動比率=速動資產(chǎn)?流動負債。

39.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“互相尊重”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機構(gòu)的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機構(gòu)聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。

40.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)核算資金收益或成本時，對負債而

言是，對資產(chǎn)而言是0()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營

單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益

等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，

對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

41.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而

取得相應收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機構(gòu)）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通

股權(quán)部分投資所形成的股份。

42.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）o

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

43.()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較

長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】：B

【解析】：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平

線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表

示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利

率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率

與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

44.全面風險管理的范圍有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.風險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風險管理文化塑造

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面,

包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策制度完善、

風險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升、風險管理文化塑

造等多方面內(nèi)容。

45.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶,

()成為理財師成功的關(guān)鍵。

A.市場競爭和產(chǎn)品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

【答案】：D|E

【解析】：

從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相

似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)

開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接

受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對金融機構(gòu)的體驗不好、不滿

意就會導致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、

實力關(guān)鍵因素的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基

于對客戶的了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客

戶關(guān)系管理，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點。

46.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

47.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有()。

A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。止匕外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須

遵守的規(guī)定有（

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

49.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

50.人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險

【答案】：D

【解析】：

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健

康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。人壽保險可以簡單劃分為普通型

人壽保險和新型人壽保險，普通型人壽保險按照保險金給付條件的不

同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險；常見的新型人壽保險

包括投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險。AC兩項屬于健康保險；B

項屬于意外傷害保險。

51.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

【答案】:B|D|E

【解析】：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較

小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的

方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。

52.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

53.下列不屬于高風險債券的是（）。

A.債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高

B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業(yè)銀行應按照風險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注高風險債券。高風險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率

較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

54.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

55.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）o

A.財務(wù)會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風險管

理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內(nèi)重大事項等信息。

56.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票