三個辦法一個指引考試題（三）

三個辦法一個指引考試題（三）1、問答題

銀行業(yè)金融機構若違反了審慎經營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？正確答案：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入（江南博哥）；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構。2、多選

推行實貸實付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進入實體經濟B.嚴防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平D.有助于貸款人防范信用風險和法律風險正確答案：A,B,C,D3、單選

下列選項中，不符合固定資產提款條件的是（）。A、項目實際進度超過已投資額B、項目資本金到位比例超過法律規(guī)定和合同約定C、項目實際進度落后于已投資額正確答案：C4、多選

適用《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.城市信用合作社正確答案：A,B,C,D5、判斷題

某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產貸款，可采取借款人自主支付。正確答案：錯6、單選

下列關于個人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個人貸款調查事項委托第三方完成B.貸款人不能將個人貸款調查的全部事項委托第三方完成C.貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成D.貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成正確答案：B7、多選

下列說法正確的是（）。A、個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但《個人貸款管理暫行辦法》另外做出規(guī)定的情形除外。B、《固定資產貸款管理暫行辦法》經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過。C、流動資金貸款審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。D、“還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源，”符合項目融資貸款特征。正確答案：A,B,C,D8、多選

貸款人應當根據(jù)（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A、項目預測現(xiàn)金流B、投資回收期C、項目投資規(guī)模D、項目性質正確答案：A,B9、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。信貸檔案管理應做到哪幾點？正確答案：分段管理、專人負責、按時交接。10、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，書證的含義及內容？正確答案：書證是指以文字、符號、圖形等形式所記載的內容或表達的思想來證明案件事實的證據(jù)，包括憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄等。11、問答題

貸款新規(guī)的七個核心要義包括哪些？正確答案：七大要義：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、實貸實付、貸放分控、貸后管理、罰則約束.12、多選

下列有關個人貸款說法正確的是（）。A、貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。B、借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。C、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。D、貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。正確答案：A,B,C,D,E13、填空題

借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的（）。正確答案：違約責任14、單選

下列說法正確的是（）.A.《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行B.《固定資產貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行C.《個人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行D.《項目融資業(yè)務指引》自2009年11月1日起施行正確答案：A15、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？正確答案：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。16、判斷題

根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯17、多選

（）屬于項目的特征。A.項目一次性B.項目目標的明確性C.項目的臨時性D.項目作為管理對象的整體性E.項目周期性正確答案：A,B,D18、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應如何在貸后及時了解掌握各種影響借款人償債能力的風險因素？正確答案：貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。19、填空題

流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時（）。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。正確答案：及時制定清處置方案；協(xié)商重組20、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取什么措施？正確答案：貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。21、問答題

按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。22、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款放款執(zhí)行部門的主要職能是什么？正確答案：審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；核準放款前提條件；其他職責。23、問答題

簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對加強流動資金貸款貸后管理是如何要求的。正確答案：要求貸款人應動態(tài)關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險；要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過合理設定貸款業(yè)務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控：一是要求貸款人應根據(jù)借款人生產經營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。24、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》是否明確提出貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？正確答案：《項目融資業(yè)務指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保。25、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》對個體工商戶和農村承包經營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。26、單選

對于下列哪項情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取取消直接負責的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格的監(jiān)管措施？（）A．固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的B．與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的C．未執(zhí)行個人貸款面談面簽制度的D．未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的正確答案：B27、單選

（）應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：C28、單選

合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和以下哪項提出要求。（）A.賬戶內的資金平均存量B.賬戶的設置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內的資金支出正確答案：A29、單選

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。B.維護投資人的利益。C.規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動的針對性和有效性。D.維護幣值穩(wěn)定，以此促進經濟增長。正確答案：A30、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款合同中所指的流動資金貸款支付條款的主要包括哪些內容？正確答案：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。31、問答題

什么主體在從事什么活動時，應遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》？正確答案：中華人民共和國境內經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的銀行業(yè)金融機構，經營流動資金貸款業(yè)務時。32、問答題

結合專家講課內容，簡述“三個辦法”的立法框架和核心要求。正確答案：立法框架立法宗旨：監(jiān)測貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標準及審核管理），強化貸款用途管理。兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業(yè)金融機構傳統(tǒng)貸款管理模式的轉型，提升銀行業(yè)金融機構信貸資產的精細化管理水平；強化合同或協(xié)議的有效管理，加強貸款風險要點的控制，構建良好的信貸與信用文化。三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發(fā)放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內部評級制度，設立獨立的放款管理部門。二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準，貸款管理經遵循契約精神。三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實貸實付，大額貸款資金受托支付。33、單選

我行固定資產貸款具體期限根據(jù)項目情況和本行資金供給能力確定，原則上不超過（）。A、3年B、5年C、10年正確答案：B34、問答題

請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？正確答案：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。35、問答題

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？正確答案：參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動。36、問答題

刑事責任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？正確答案：刑事責任是指行為人實施刑事法律禁止的行為所必須承擔的法律后果，是最嚴厲的一種法律責任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權利和沒收財產等附加刑。37、問答題

《項目融資業(yè)務指引》第十四條對于貸款人有效控制項目融資風險如何進行規(guī)定？正確答案：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營。38、問答題

貸款新規(guī)中規(guī)定，貸款合同的管理模式是什么？正確答案：貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機構法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務部門、各分支機構分級劃塊管理相結合的管理模式。39、問答題

《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中的案件風險信息包括哪些內容？正確答案：案件風險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括：銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。40、多選

固定資產貸款的提款條件應包括（）A.已按規(guī)定履行了固定資產投資的合法管理程序B.擔保貸款的，借款人落實足額有效擔保C.項目實際進度與投資額相匹配D.與貸款同比例的資本金已足額到位E.取得發(fā)改委的審批，核準或備案文件正確答案：A,B,C,D41、多選

下列關于個人貸款的規(guī)定正確的是（）.A.通過電子渠道辦理的個人貸款可以不要求借款人面簽B.貸款人可以委托第三方辦理個人貸款抵押物登記C.采用借款人自主支付方式的個人貸款，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況D.貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制E.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人正確答案：A,B,C,D,E42、問答題

固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金應通過什么方式支付，并做好有關細節(jié)的認定記錄？正確答案：借款人賬戶支付給借款人交易對手。43、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，針對小企業(yè)融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，如何估算流動資金貸款額度？正確答案：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。44、多選

以下哪些選項屬于加強合同規(guī)范性審查管理的內容。（）A.合同文本選用正確B.非格式合同文本的補充條款合規(guī)C.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D.一式多份合同的形式內容一致E.其他應當審查的規(guī)范性內容正確答案：A,C,D,E45、問答題

解讀貸款新規(guī)》中，借款人提交的申請材料應包括原件及復印件。如只能提供復印件，業(yè)務人員應將復印件與原件核實后簽名確認即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。核實后，還應在復印件上簽署“經核對與原件一致”字樣及核對日期。46、填空題

貸款人應采?。ǎ┡c（）相結合的形式履行流動資金貸款盡職調查，并對其內容的（）、（）和（）負責。正確答案：現(xiàn)場；非現(xiàn)場；真實性；完整性；有效性47、單選

項目融資貸款人應當對哪個賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，并當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施？（）A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶正確答案：D48、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應對貸款調查內容的哪些方面進行全面審查？正確答案：合法性、合理性、準確性。49、單選

《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動資金、資產投資B.資產投資、個人消費C.技術改造、產品升級D.個人消費、生產經營正確答案：D50、單選

下列選項中，一定不可以作為流動資金貸款用途的是（）.A、購買原材料B、收購企業(yè)股份C、借款人再借款D、支付工人工資正確答案：B51、問答題

結合“三個辦法”的規(guī)定，合規(guī)管理包括哪些層次？正確答案：（1）建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內化為銀行制度；（2）健全流程；（3）加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。52、多選

盡職調查人員應確保盡職調查報告內容的（）。A、真實性B、規(guī)范性C、完整性D、有效性正確答案：A,C,D53、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調查有哪些途徑和方法？正確答案：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。54、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款人應根據(jù)什么維度建立個人貸款風險限額管理制度？正確答案：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。55、多選

商業(yè)銀行內部控制應當貫徹（）的原則。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.及時正確答案：A,B,C,D56、填空題

貸款人應當根據(jù)項目的（）和（），按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。正確答案：實際進度；資金需求57、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當通過何種措施有效分散經營期風險？正確答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。58、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的什么管理制度？正確答案：風險限額管理制度。59、單選

下列哪項管理行為不符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的是（）。A.由合規(guī)部門負責人全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理。B.由合規(guī)部門負責人分管高風險的信貸業(yè)務。C.由合規(guī)部門負責人監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責。D.由合規(guī)部門負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估。正確答案：B60、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》對開展固定資產貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？正確答案：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。61、多選

某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產貸款，現(xiàn)借款人申請先以期限為6個月的銀行承兌匯票支付采購建筑材料款，下列哪種說法是正確的是。（）A.這是違規(guī)行為，不能辦理這類業(yè)務B.如貿易背景真實，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務C.貸款人應在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務前，確認各項提款前提條件已落實。D.貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務E.貸款人應在銀行承兌匯票到期時及時進行貸款發(fā)放。正確答案：C,E62、問答題

“三個辦法”中強制要求銀行業(yè)金融機構在設計貸款合同時必須涵蓋的重要條款僅需作為內部管理和要求。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。“三個辦法”中強制要求銀行業(yè)金融機構在設計貸款合同時必須涵蓋的重要條款落實到合同條款中，而不能僅作為內部管理和要求。63、判斷題

對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，無權繼續(xù)向債務人追索。正確答案：錯64、多選

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得（），但國家另有規(guī)定的除外。A.從事信托投資業(yè)務B.從事證券經營業(yè)務C.向非自用不動產投資D.向非銀行金融機構和企業(yè)投資正確答案：A,B,C,D65、問答題

商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理體系應包括哪些內容？正確答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結構和資源；（三）合規(guī)風險管理計劃；（四）合規(guī)風險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓與教育制度。66、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，受托支付的法規(guī)要求有哪些？正確答案：（1）堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則；（2）明確受托支付的條件；（3）規(guī)范受托支付的審核要件；（4）關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間。67、問答題

貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責什么工作？正確答案：貸款發(fā)放和支付審核。68、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》頒布后有無準備期，如有，請說明具體時限？正確答案：有；三個月。69、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。70、單選

下列合規(guī)管理職責由董事會負責的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。B.制定書面的合規(guī)政策。C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構。正確答案：A71、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應建立完善的內部評級制度，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。應建立完善的風險評價機制。72、問答題

推行流動資金貸款需求量測算的現(xiàn)實意義？正確答案：（1）流動資金貸款需求量測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細化管理的理念；（2）流動資金貸款需求量測算有利于規(guī)范和強化流動資金貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發(fā)展；（3）流動資金貸款需求量測算有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。73、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，在貸款審查環(huán)節(jié)，貸款人對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，應重點關注哪些情況？正確答案：應重點關注貸款審查調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。74、單選

固定資產貸款單筆金額超過超過項目總投資（）超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）。A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500正確答案：C75、單選

采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在：（）.A.第二天完成受托支付B.一個星期完成受托支付C.10天內完成受托支付正確答案：A76、填空題

固定資產貸款中，貸款人應按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級審批77、單選

貸款人應當與借款人約定（），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付.A.專有的項目收入賬戶B.專門的項目收入賬戶C.專門的項目支出賬戶正確答案：B78、多選

貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（）.A.借款用途及還款來源明確、合法B.項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序C.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定正確答案：A,B,C79、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應依照哪些法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作？正確答案：貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。80、單選

貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及（）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。A、擔保人B、借款人所在集團客戶C、借款人關聯(lián)客戶D、債權人正確答案：B81、多選

商業(yè)銀行在開展新產品和新業(yè)務之前應由哪些相關部門進行審核和認可（）。A.市場風險管理部門B.業(yè)務經營部門C.結算部門D.法律部門/合規(guī)部門正確答案：A,B,C,D82、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？正確答案：合同是記載當事人權利義務的重要憑證。合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。83、問答題

在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關注哪些內容及時發(fā)現(xiàn)風險隱患？正確答案：要特別關注大額資金、與借款人既往的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關聯(lián)企業(yè)問資金的流人流出情況。84、問答題

請問推行貸放分控的現(xiàn)實意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作質量和效率。85、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，民事責任的含義是什么？典型的民事責任分為哪兩個類別？正確答案：民事責任是民事主體因違反合同或者侵害法律賦予民事主體的權利而應承擔的民事法律后果。典型的民事責任分為違約責任和侵權責任兩大類。86、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。87、多選

貸款人應在流動資金貸款借款合同中約定的借款人承諾事項包括（）.A.向貸款提供真實、完整、有效的材料B.配合貸款人進行貸款支付管理和貸后管理C.貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款D.進行對外投資、實質性增加債務前征得借款人同意E.發(fā)生重大不利事項不需通知貸款人正確答案：A,B,C,D88、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守什么原則，承諾其所提供的材料達到哪三項要求？正確答案：誠實守信原則；真實、完整、有效。89、問答題

內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)什么要求。正確答案：內控優(yōu)先90、判斷題

根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯91、單選

應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理的是（）。A.董事會B.行長C.監(jiān)事會D.合規(guī)負責人正確答案：D92、問答題

貸款人從事項目融資業(yè)務，重點要從哪些方面評估項目風險？正確答案：項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面。93、問答題

商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循的原則是什么？正確答案：先落實條件，后實施授信。94、問答題

貸款人發(fā)放固定資產貸款，應當根據(jù)項目預測哪些因素，合理確定貸款期限和還款計劃？正確答案：現(xiàn)金流和投資回收期。95、單選

以下何種業(yè)務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.信用卡透支D.以存單作質押的個人貸款正確答案：C96、問答題

信貸風險分散策略是通過多樣化的貸款組合來分散和降低風險的方法。具體包括哪些內容？正確答案：貸款客戶分散；貸款產品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。97、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。正確答案：錯98、問答題

什么是“四假騙貸”？正確答案：以虛假的商品交易騙取貸款；以虛假的權證套取銀行貸款；以假的注冊資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。99、判斷題

貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對100、問答題

請說出流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式。正確答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/運營資金周轉次數(shù)101、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定流動資金貸款需求應遵循哪些基本要求？正確答案：（1）額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款；（2）明確流動資金貸款需求量測算的具體要求；（3）提供流動資金貸款需求量測算的參考模型。102、多選

具有下列情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付：（）.A、與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般B、支付對象明確且單筆支付金額較大C、貸款人認定的其他情形正確答案：A,B,C103、問答題

請簡答目前銀行業(yè)金融機構案件特點。正確答案：（一）各銀行的信貸部門、會計結算、個人金融等前臺業(yè)務領域為案件的高發(fā)領域（二）各銀行基層營業(yè)網點人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現(xiàn)出由資產業(yè)務轉向負債業(yè)務、由高風險業(yè)務轉向低風險業(yè)務、由決策層轉向操作層面的特點；（四）各銀行對操作風險的識別和控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出。104、問答題

商業(yè)銀行內部控制應當包括哪些要素？正確答案：內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正.105、問答題

請問《項目融資業(yè)務指引》中對貸款人提供的項目融資項目提出怎樣的要求？正確答案：貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。106、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。107、問答題

商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循的原則是什么？正確答案：統(tǒng)一、適度、預警。108、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款清收是以什么形式收回不良貸款？正確答案：貨幣資金形式。109、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》第六條規(guī)定“應合理測算借款人流動資金需求”，請談一下你對這句話的理解。正確答案：對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的因素相對較為明確，對流動資金需求進行合理測算具有現(xiàn)實可行性，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款超出借款人實際流動資金需求，事前的合理測算可以有效預防挪用。110、問答題

按照《項目融資業(yè)務指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應當確認什么內容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。111、單選

銀團貸款的支付管理與控制由（）負責.A.牽頭行B.代理行C.參加行D.各銀團貸款成員共同約定的任一成員行正確答案：B112、多選

在擺藥過程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時有數(shù)種水劑時應分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計量D．倒同一患者的不同藥液時，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時，可先在藥杯中加入少量冷開水正確答案：B,C113、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關協(xié)議。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。必須是書面借款合同。114、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（）A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責任人管理機制正確答案：A115、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？正確答案：追究違約責任。116、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？正確答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。117、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時，應同時提供什么材料？正確答案：貸款資金使用計劃。118、問答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。119、多選

商業(yè)銀行應當明確劃分相關（）的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。A.行業(yè)之間B.單位之間C.部門之間D.崗位之間E.上下級機構之間正確答案：C,D,E120、多選

“三個辦法”要求貸款人應建立哪些維度的風險限額管理制度（）.A.區(qū)域限額B.行業(yè)限額C.品種限額D.五級分類限額E.信用等級限額正確答案：A,B,C121、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結構？貸款結構包括哪些內容？正確答案：現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素。貸款結構包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。122、問答題

加強貸款合同管理中要求做好有關配套和支持工作，具體包括哪些內容？正確答案：做好內部管理部門和崗位的設置和分工；做好培訓教育工作；做好借款人等有關方面的解釋宣傳工作。123、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》所稱的個人貸款是指什么？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。124、問答題

商業(yè)銀行對關聯(lián)方授信應遵循的原則是什么？正確答案：應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。125、單選

下列（）情形下的流動資金貸款，原則上應采用借款人自主支付方式。A、支付對象明確且單筆支付金額較大B、與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般C、支付對象不確定正確答案：C126、多選

貸款人辦理固定資產業(yè)務出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E127、多選

關于賬戶管理，下列說法正確的是（）.A.辦理固定資產貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶B.辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠賬戶C.辦理固定資產貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶D.辦理個人貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶E.辦理流動資金貸款，貸款人應與借款人約定專門的資金回籠賬戶正確答案：A,E128、問答題

請回答項目融資具有哪些特征？正確答案：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。129、問答題

審貸分離的實施要點包括哪些內容？正確答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無最終決策權；（3）審查人員應真正成為信貸專家；（4）實行集體審議機制；（5）按程序審批。130、單選

《固定資產貸款管理暫行辦法》所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產D、固定資產投資正確答案：D131、多選

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？（）A.借款人大額融資B.資產出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產清算正確答案：A,B,C132、單選

《固定資產貸款管理暫行辦法》所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產D、固定資產投資正確答案：D133、多選

按照辦法規(guī)定，固定資產貸款提款條件應包括以下（）要求。A、項目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項目實際進度與已投資額相匹配D、項目計劃進度與已投資額相匹配正確答案：B,C134、問答題

如何理解辦法中“流動資金貸款”的概念？正確答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。135、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應當遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級審批。136、問答題

項目融資中，貸款的全流程管理、支付管理等內容應當遵照什么規(guī)定執(zhí)行？原因是什么？正確答案：應遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。因為《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務指引》立法依據(jù)之一。137、單選

在流動資金貸款中，貸款人應完善內部控制機制，實行貸款（）管理。A、多元化B、多層次C、多角度D、全流程正確答案：D138、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，民事責任一般以什么責任為主，旨在使守約方、被侵犯的權益得以恢復，一般采取哪兩種措施？正確答案：補償性責任；賠償損失；支付違約金。139、多選

貸款人辦理固定資產業(yè)務出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E140、單選

商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.五十萬元以上一百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上二百萬元以下D.二百萬正確答案：B141、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責任是否有效率的決定要素？正確答案：一是對違法行為的定價，如果違法行為的收益大于成本，則會激勵違法行為的發(fā)生。二是對違法行為的價格的追究機制，即執(zhí)法的動力機制和執(zhí)法成本。142、多選

貸款人應與流動資金借款人在借款合同中約定的支付條款，應包括以下內容，（）.A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件C、貸款期限和利率D、貸款資金支付的限制、禁止行為E、借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料正確答案：A,B,D,E143、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？正確答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機構固定資產貸款業(yè)務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業(yè)務健康發(fā)展。144、單選

流動資金貸款風險管理的核心要求是（）.A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量正確答案：D145、問答題

請你簡要介紹《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》如何進行貸款支付管理的？正確答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標準、支付審核、支付終止情形。（2）法律責任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。146、多選

對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？（）A.應對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D147、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結構？貸款結構包括哪些內容？正確答案：貸款人應根據(jù)借款人經營規(guī)模、業(yè)務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。148、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，提升我國商業(yè)銀行軟實力和整體競爭實力的堅強有力的組織保障是指什么組織架構？正確答案：真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運行協(xié)調高效、管理機制完善的組織架構。149、問答題

結合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？正確答案：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面：1、全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務結束的過程。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進行嚴格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過合理設定貸款業(yè)務的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融機構依法經營的水平。二、出臺的意義：1、強調“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機2、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩(wěn)健運行3、順應國際金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提高銀行監(jiān)管的有效性150、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體貸款的哪些要素和有關細節(jié)？正確答案：金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等。151、填空題

貸款人發(fā)放貸款應當遵循（）、（）、（）、（）的原則。正確答案：依法合規(guī)；審慎經營；平等自愿；公平誠信152、判斷題

流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。正確答案：對153、單選

除特殊情形外，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（）.A.貸款人受托支付B.借款人自主支付C.當事人約定的支付方式D.按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規(guī)定正確答案：A154、單選

貸款人應在何時，按合同約定及時發(fā)放個貸（）。A.借款合同生效后B.風險評估結束后C.貸款審批通過后D.貸款調查結束后正確答案：A155、問答題

虛假信用申請罪的含義及處罰？正確答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失的行為。虛假信用申請罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。156、單選

流動資金貸款形成不良時，對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。A.破產重組B.并購重組C.協(xié)商重組正確答案：C157、單選

采用貸款人受托支付的，貸款人應在何時審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件？（）A.貸款資金發(fā)放時B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對手的同時正確答案：B158、多選

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指（）。A.商業(yè)銀行董事及其近親屬B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員及其近親屬D.商業(yè)銀行管理人員及其近親屬正確答案：A,B,C,D159、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？正確答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。160、問答題

貸款人應對固定資產借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質？正確答案：真實性、完整性、有效性。161、問答題

根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，可能導致貸款合同無效或可撤銷的情形包括哪些？正確答案：（1）借款人損害國家利益的；（2）借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩蓋非法目的；（4）借款人違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的；（5）借款人主體資格存在瑕疵的。162、多選

固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗C.現(xiàn)場調查正確答案：A,B,C163、問答題

案件防范的五個“W”分別指什么？正確答案：Where（高發(fā)部位在哪里），Who（誰在主謀作案），WAy（作案手段和教訓），WhAt（應針對性地整改什么），When（具體分條分段整改的時限）.164、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定集團總體授信額度在實踐中可操作的方法是什么？正確答案：對集團客戶成員企業(yè)，可比照單一法人客戶進行定性分析和定量測算，逐一確定成員企業(yè)授信額度，再根據(jù)成員企業(yè)在集團客戶中的相對地位、關聯(lián)交易、關聯(lián)擔保和關聯(lián)方占款等情況，按照集團客戶整體授信原則確定每一成員企業(yè)的授信額度。165、問答題

貸款新規(guī)要求，固定資產貸款的發(fā)放要與項目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？正確答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。166、單選

貸款人為有效控制項目融資保險賠款權益，應當要求成為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權人。（）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求正確答案：A167、問答題

簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立內部評級制度的有關要求？正確答案：貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。168、多選

按照辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？（）A.合并B.股權轉讓C.實質性增加債務融資D.對外投資正確答案：A,B,C,D169、問答題

貸放分控原則在貸款新規(guī)中體現(xiàn)在哪些方面？正確答案：（1）貸款人應設立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件，貸款資金用途；（2）采取貸款人委托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符；（3）采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的支付申請進行審核；（4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。170、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。171、問答題

“三個辦法”專門就貸款的什么內容作了專章規(guī)范，貸款人應通過什么支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。172、單選

《固定資產貸款管理暫行辦法》所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產D、固定資產投資正確答案：D173、問答題

銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度是指哪三項制度？正確答案：是指《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》。174、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應根據(jù)借款人重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調整（），加強相關貸款的管理。?A.審批權限B.審批手續(xù)C.審批政策正確答案：C175、問答題

請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？正確答案：（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟超時。176、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。177、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規(guī)定。正確答案：是。貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。178、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰.A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的正確答案：C179、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》所稱流動資金貸款的概念？正確答案：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。180、填空題

三個辦法中規(guī)定，貸款資金采用借款人自主支付的，貸款人可通過（）、（）、（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。正確答案：帳戶分析；憑證查驗；現(xiàn)場調查181、問答題

消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發(fā)放的個人貸款，參照什么辦法執(zhí)行？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》182、問答題

影響流動資金占用量變化的因素主要包括哪些內容？正確答案：