三個(gè)辦法一個(gè)指引考試題（三）

三個(gè)辦法一個(gè)指引考試題（三）1、問(wèn)答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)可以采取哪些監(jiān)管措施？正確答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入（江南博哥）；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬?）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。2、多選

推行實(shí)貸實(shí)付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.嚴(yán)防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D.有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D3、單選

下列選項(xiàng)中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（）。A、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度超過(guò)已投資額B、項(xiàng)目資本金到位比例超過(guò)法律規(guī)定和合同約定C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度落后于已投資額正確答案：C4、多選

適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨(dú)資銀行C.中外合資銀行D.外國(guó)銀行分行E.城市信用合作社正確答案：A,B,C,D5、判斷題

某項(xiàng)目總投資8000萬(wàn)元，借款人在對(duì)外支付一筆450萬(wàn)元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。正確答案：錯(cuò)6、單選

下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說(shuō)法正確的是（）.A.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成B.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成C.貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成D.貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成正確答案：B7、多選

下列說(shuō)法正確的是（）。A、個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但《個(gè)人貸款管理暫行辦法》另外做出規(guī)定的情形除外。B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第72次主席會(huì)議通過(guò)。C、流動(dòng)資金貸款審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。D、“還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源，”符合項(xiàng)目融資貸款特征。正確答案：A,B,C,D8、多選

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。A、項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流B、投資回收期C、項(xiàng)目投資規(guī)模D、項(xiàng)目性質(zhì)正確答案：A,B9、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。信貸檔案管理應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？正確答案：分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。10、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，書(shū)證的含義及內(nèi)容？正確答案：書(shū)證是指以文字、符號(hào)、圖形等形式所記載的內(nèi)容或表達(dá)的思想來(lái)證明案件事實(shí)的證據(jù)，包括憑證、報(bào)表、賬冊(cè)（賬頁(yè)）、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄等。11、問(wèn)答題

貸款新規(guī)的七個(gè)核心要義包括哪些？正確答案：七大要義：全流程管理、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、實(shí)貸實(shí)付、貸放分控、貸后管理、罰則約束.12、多選

下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法正確的是（）。A、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。B、借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。C、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。D、貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。正確答案：A,B,C,D,E13、填空題

借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的（）。正確答案：違約責(zé)任14、單選

下列說(shuō)法正確的是（）.A.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行正確答案：A15、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)借款人自主支付有什么具體要求？正確答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。16、判斷題

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯(cuò)17、多選

（）屬于項(xiàng)目的特征。A.項(xiàng)目一次性B.項(xiàng)目目標(biāo)的明確性C.項(xiàng)目的臨時(shí)性D.項(xiàng)目作為管理對(duì)象的整體性E.項(xiàng)目周期性正確答案：A,B,D18、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)如何在貸后及時(shí)了解掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素？正確答案：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。19、填空題

流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，及時(shí)（）。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。正確答案：及時(shí)制定清處置方案；協(xié)商重組20、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取什么措施？正確答案：貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。21、問(wèn)答題

按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。22、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款放款執(zhí)行部門(mén)的主要職能是什么？正確答案：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；核準(zhǔn)放款前提條件；其他職責(zé)。23、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款貸后管理是如何要求的。正確答案：要求貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；要求貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管控：一是要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。24、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。25、問(wèn)答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。26、單選

對(duì)于下列哪項(xiàng)情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取取消直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格的監(jiān)管措施？（）A．固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B．與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的C．未執(zhí)行個(gè)人貸款面談面簽制度的D．未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的正確答案：B27、單選

（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門(mén)負(fù)責(zé)人正確答案：C28、單選

合同約定專(zhuān)門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和以下哪項(xiàng)提出要求。（）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出正確答案：A29、單選

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。B.維護(hù)投資人的利益。C.規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。D.維護(hù)幣值穩(wěn)定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。正確答案：A30、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款合同中所指的流動(dòng)資金貸款支付條款的主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。31、問(wèn)答題

什么主體在從事什么活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵守《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》？正確答案：中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)。32、問(wèn)答題

結(jié)合專(zhuān)家講課內(nèi)容，簡(jiǎn)述“三個(gè)辦法”的立法框架和核心要求。正確答案：立法框架立法宗旨：監(jiān)測(cè)貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。一條主線：通過(guò)貸款支付管理（支付方式、標(biāo)準(zhǔn)及審核管理），強(qiáng)化貸款用途管理。兩個(gè)思路：強(qiáng)化貸款全流程管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平；強(qiáng)化合同或協(xié)議的有效管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。三個(gè)重心：合理評(píng)估借款人的實(shí)際需求，按需求發(fā)放貸款；強(qiáng)化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責(zé)任，強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對(duì)性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)。二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準(zhǔn)，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實(shí)貸實(shí)付，大額貸款資金受托支付。33、單選

我行固定資產(chǎn)貸款具體期限根據(jù)項(xiàng)目情況和本行資金供給能力確定，原則上不超過(guò)（）。A、3年B、5年C、10年正確答案：B34、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？正確答案：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。35、問(wèn)答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？正確答案：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。36、問(wèn)答題

刑事責(zé)任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？正確答案：刑事責(zé)任是指行為人實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果，是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等附加刑。37、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十四條對(duì)于貸款人有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。38、問(wèn)答題

貸款新規(guī)中規(guī)定，貸款合同的管理模式是什么？正確答案：貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門(mén)統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)分級(jí)劃塊管理相結(jié)合的管理模式。39、問(wèn)答題

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》中的案件風(fēng)險(xiǎn)信息包括哪些內(nèi)容？正確答案：案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。40、多選

固定資產(chǎn)貸款的提款條件應(yīng)包括（）A.已按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資的合法管理程序B.擔(dān)保貸款的，借款人落實(shí)足額有效擔(dān)保C.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與投資額相匹配D.與貸款同比例的資本金已足額到位E.取得發(fā)改委的審批，核準(zhǔn)或備案文件正確答案：A,B,C,D41、多選

下列關(guān)于個(gè)人貸款的規(guī)定正確的是（）.A.通過(guò)電子渠道辦理的個(gè)人貸款可以不要求借款人面簽B.貸款人可以委托第三方辦理個(gè)人貸款抵押物登記C.采用借款人自主支付方式的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況D.貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制E.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人正確答案：A,B,C,D,E42、問(wèn)答題

固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金應(yīng)通過(guò)什么方式支付，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？正確答案：借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。43、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，針對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，如何估算流動(dòng)資金貸款額度？正確答案：可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。44、多選

以下哪些選項(xiàng)屬于加強(qiáng)合同規(guī)范性審查管理的內(nèi)容。（）A.合同文本選用正確B.非格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)C.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D.一式多份合同的形式內(nèi)容一致E.其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容正確答案：A,C,D,E45、問(wèn)答題

解讀貸款新規(guī)》中，借款人提交的申請(qǐng)材料應(yīng)包括原件及復(fù)印件。如只能提供復(fù)印件，業(yè)務(wù)人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核實(shí)后簽名確認(rèn)即可。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：錯(cuò)誤。核實(shí)后，還應(yīng)在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣及核對(duì)日期。46、填空題

貸款人應(yīng)采?。ǎ┡c（）相結(jié)合的形式履行流動(dòng)資金貸款盡職調(diào)查，并對(duì)其內(nèi)容的（）、（）和（）負(fù)責(zé)。正確答案：現(xiàn)場(chǎng)；非現(xiàn)場(chǎng)；真實(shí)性；完整性；有效性47、單選

項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)哪個(gè)賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施？（）A.流動(dòng)資金賬戶B.項(xiàng)目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項(xiàng)目收入賬戶正確答案：D48、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進(jìn)行全面審查？正確答案：合法性、合理性、準(zhǔn)確性。49、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動(dòng)資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個(gè)人消費(fèi)C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)D.個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正確答案：D50、單選

下列選項(xiàng)中，一定不可以作為流動(dòng)資金貸款用途的是（）.A、購(gòu)買(mǎi)原材料B、收購(gòu)企業(yè)股份C、借款人再借款D、支付工人工資正確答案：B51、問(wèn)答題

結(jié)合“三個(gè)辦法”的規(guī)定，合規(guī)管理包括哪些層次？正確答案：（1）建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度；（2）健全流程；（3）加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)。52、多選

盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的（）。A、真實(shí)性B、規(guī)范性C、完整性D、有效性正確答案：A,C,D53、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？正確答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。54、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，貸款人應(yīng)根據(jù)什么維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度？正確答案：貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。55、多選

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（）的原則。A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立E.及時(shí)正確答案：A,B,C,D56、填空題

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的（）和（），按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。正確答案：實(shí)際進(jìn)度；資金需求57、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種措施有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。58、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的什么管理制度？正確答案：風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。59、單選

下列哪項(xiàng)管理行為不符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的是（）。A.由合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。B.由合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人分管高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。C.由合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)。D.由合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。正確答案：B60、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？正確答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。61、多選

某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)借款人申請(qǐng)先以期限為6個(gè)月的銀行承兌匯票支付采購(gòu)建筑材料款，下列哪種說(shuō)法是正確的是。（）A.這是違規(guī)行為，不能辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)B.如貿(mào)易背景真實(shí)，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)C.貸款人應(yīng)在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前，確認(rèn)各項(xiàng)提款前提條件已落實(shí)。D.貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)E.貸款人應(yīng)在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放。正確答案：C,E62、問(wèn)答題

“三個(gè)辦法”中強(qiáng)制要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)貸款合同時(shí)必須涵蓋的重要條款僅需作為內(nèi)部管理和要求。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：錯(cuò)誤。“三個(gè)辦法”中強(qiáng)制要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)貸款合同時(shí)必須涵蓋的重要條款落實(shí)到合同條款中，而不能僅作為內(nèi)部管理和要求。63、判斷題

對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，無(wú)權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。正確答案：錯(cuò)64、多選

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得（），但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.從事信托投資業(yè)務(wù)B.從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資正確答案：A,B,C,D65、問(wèn)答題

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？正確答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。66、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，受托支付的法規(guī)要求有哪些？正確答案：（1）堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則；（2）明確受托支付的條件；（3）規(guī)范受托支付的審核要件；（4）關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間。67、問(wèn)答題

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)什么工作？正確答案：貸款發(fā)放和支付審核。68、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》頒布后有無(wú)準(zhǔn)備期，如有，請(qǐng)說(shuō)明具體時(shí)限？正確答案：有；三個(gè)月。69、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：正確。70、單選

下列合規(guī)管理職責(zé)由董事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。B.制定書(shū)面的合規(guī)政策。C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。D.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)。正確答案：A71、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：錯(cuò)誤。應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制。72、問(wèn)答題

推行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的現(xiàn)實(shí)意義？正確答案：（1）流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細(xì)化管理的理念；（2）流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展；（3）流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率。73、問(wèn)答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，在貸款審查環(huán)節(jié)，貸款人對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些情況？正確答案：應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款審查調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。74、單選

固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過(guò)超過(guò)項(xiàng)目總投資（）超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）。A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500正確答案：C75、單選

采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，貸款人可以在：（）.A.第二天完成受托支付B.一個(gè)星期完成受托支付C.10天內(nèi)完成受托支付正確答案：A76、填空題

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級(jí)審批77、單選

貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（），并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付.A.專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶B.專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶C.專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶正確答案：B78、多選

貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）.A.借款用途及還款來(lái)源明確、合法B.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序C.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定正確答案：A,B,C79、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？正確答案：貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。80、單選

貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及（）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A、擔(dān)保人B、借款人所在集團(tuán)客戶C、借款人關(guān)聯(lián)客戶D、債權(quán)人正確答案：B81、多選

商業(yè)銀行在開(kāi)展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前應(yīng)由哪些相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審核和認(rèn)可（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)C.結(jié)算部門(mén)D.法律部門(mén)/合規(guī)部門(mén)正確答案：A,B,C,D82、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？正確答案：合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。83、問(wèn)答題

在對(duì)借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，要特別關(guān)注哪些內(nèi)容及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患？正確答案：要特別關(guān)注大額資金、與借款人既往的交易習(xí)慣、交易對(duì)象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)問(wèn)資金的流人流出情況。84、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；有利于建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作質(zhì)量和效率。85、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，民事責(zé)任的含義是什么？典型的民事責(zé)任分為哪兩個(gè)類(lèi)別？正確答案：民事責(zé)任是民事主體因違反合同或者侵害法律賦予民事主體的權(quán)利而應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果。典型的民事責(zé)任分為違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任兩大類(lèi)。86、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：正確。87、多選

貸款人應(yīng)在流動(dòng)資金貸款借款合同中約定的借款人承諾事項(xiàng)包括（）.A.向貸款提供真實(shí)、完整、有效的材料B.配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理和貸后管理C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款D.進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)前征得借款人同意E.發(fā)生重大不利事項(xiàng)不需通知貸款人正確答案：A,B,C,D88、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守什么原則，承諾其所提供的材料達(dá)到哪三項(xiàng)要求？正確答案：誠(chéng)實(shí)守信原則；真實(shí)、完整、有效。89、問(wèn)答題

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求。正確答案：內(nèi)控優(yōu)先90、判斷題

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯(cuò)91、單選

應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理的是（）。A.董事會(huì)B.行長(zhǎng)C.監(jiān)事會(huì)D.合規(guī)負(fù)責(zé)人正確答案：D92、問(wèn)答題

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要從哪些方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面。93、問(wèn)答題

商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？正確答案：先落實(shí)條件，后實(shí)施授信。94、問(wèn)答題

貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)哪些因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？正確答案：現(xiàn)金流和投資回收期。95、單選

以下何種業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.信用卡透支D.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款正確答案：C96、問(wèn)答題

信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是通過(guò)多樣化的貸款組合來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。97、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。正確答案：錯(cuò)98、問(wèn)答題

什么是“四假騙貸”？正確答案：以虛假的商品交易騙取貸款；以虛假的權(quán)證套取銀行貸款；以假的注冊(cè)資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。99、判斷題

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對(duì)100、問(wèn)答題

請(qǐng)說(shuō)出流動(dòng)資金貸款，借款人營(yíng)運(yùn)資金量的估算公式。正確答案：營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷(xiāo)售收入×（1－上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)101、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定流動(dòng)資金貸款需求應(yīng)遵循哪些基本要求？正確答案：（1）額度確定以貸款人合理測(cè)算為原則，不得超過(guò)借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；（2）明確流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的具體要求；（3）提供流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的參考模型。102、多選

具有下列情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付：（）.A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般B、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大C、貸款人認(rèn)定的其他情形正確答案：A,B,C103、問(wèn)答題

請(qǐng)簡(jiǎn)答目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件特點(diǎn)。正確答案：（一）各銀行的信貸部門(mén)、會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融等前臺(tái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榘讣母甙l(fā)領(lǐng)域（二）各銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現(xiàn)出由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負(fù)債業(yè)務(wù)、由高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、由決策層轉(zhuǎn)向操作層面的特點(diǎn)；（四）各銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出。104、問(wèn)答題

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？正確答案：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正.105、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中對(duì)貸款人提供的項(xiàng)目融資項(xiàng)目提出怎樣的要求？正確答案：貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。106、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。107、問(wèn)答題

商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？正確答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警。108、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款清收是以什么形式收回不良貸款？正確答案：貨幣資金形式。109、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第六條規(guī)定“應(yīng)合理測(cè)算借款人流動(dòng)資金需求”，請(qǐng)談一下你對(duì)這句話的理解。正確答案：對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對(duì)較為明確，對(duì)流動(dòng)資金需求進(jìn)行合理測(cè)算具有現(xiàn)實(shí)可行性，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求，事前的合理測(cè)算可以有效預(yù)防挪用。110、問(wèn)答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。111、單選

銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（）負(fù)責(zé).A.牽頭行B.代理行C.參加行D.各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行正確答案：B112、多選

在擺藥過(guò)程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時(shí)有數(shù)種水劑時(shí)應(yīng)分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計(jì)量D．倒同一患者的不同藥液時(shí)，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時(shí)，可先在藥杯中加入少量冷開(kāi)水正確答案：B,C113、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：錯(cuò)誤。必須是書(shū)面借款合同。114、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（）A.全流程管理機(jī)制B.全封閉管理機(jī)制C.分級(jí)審批機(jī)制D.第一責(zé)任人管理機(jī)制正確答案：A115、問(wèn)答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？正確答案：追究違約責(zé)任。116、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，貸款人可采取相應(yīng)措施？正確答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。117、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供什么材料？正確答案：貸款資金使用計(jì)劃。118、問(wèn)答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。119、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)（）的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。A.行業(yè)之間B.單位之間C.部門(mén)之間D.崗位之間E.上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間正確答案：C,D,E120、多選

“三個(gè)辦法”要求貸款人應(yīng)建立哪些維度的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度（）.A.區(qū)域限額B.行業(yè)限額C.品種限額D.五級(jí)分類(lèi)限額E.信用等級(jí)限額正確答案：A,B,C121、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？正確答案：現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素。貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。122、問(wèn)答題

加強(qiáng)貸款合同管理中要求做好有關(guān)配套和支持工作，具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：做好內(nèi)部管理部門(mén)和崗位的設(shè)置和分工；做好培訓(xùn)教育工作；做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作。123、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱的個(gè)人貸款是指什么？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。124、問(wèn)答題

商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方授信應(yīng)遵循的原則是什么？正確答案：應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。125、單選

下列（）情形下的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用借款人自主支付方式。A、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大B、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C、支付對(duì)象不確定正確答案：C126、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E127、多選

關(guān)于賬戶管理，下列說(shuō)法正確的是（）.A.辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶B.辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶C.辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶D.辦理個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶E.辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶正確答案：A,E128、問(wèn)答題

請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？正確答案：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。129、問(wèn)答題

審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無(wú)最終決策權(quán)；（3）審查人員應(yīng)真正成為信貸專(zhuān)家；（4）實(shí)行集體審議機(jī)制；（5）按程序?qū)徟?30、單選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類(lèi)投資B、購(gòu)買(mǎi)原材料C、擴(kuò)大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資正確答案：D131、多選

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？（）A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算正確答案：A,B,C132、單選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類(lèi)投資B、購(gòu)買(mǎi)原材料C、擴(kuò)大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資正確答案：D133、多選

按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下（）要求。A、項(xiàng)目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D、項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配正確答案：B,C134、問(wèn)答題

如何理解辦法中“流動(dòng)資金貸款”的概念？正確答案：辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。135、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級(jí)審批。136、問(wèn)答題

項(xiàng)目融資中，貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵照什么規(guī)定執(zhí)行？原因是什么？正確答案：應(yīng)遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。因?yàn)椤豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。137、單選

在流動(dòng)資金貸款中，貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款（）管理。A、多元化B、多層次C、多角度D、全流程正確答案：D138、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，民事責(zé)任一般以什么責(zé)任為主，旨在使守約方、被侵犯的權(quán)益得以恢復(fù)，一般采取哪兩種措施？正確答案：補(bǔ)償性責(zé)任；賠償損失；支付違約金。139、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E140、單選

商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處（）罰款。A.五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.一百萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下D.二百萬(wàn)正確答案：B141、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任是否有效率的決定要素？正確答案：一是對(duì)違法行為的定價(jià)，如果違法行為的收益大于成本，則會(huì)激勵(lì)違法行為的發(fā)生。二是對(duì)違法行為的價(jià)格的追究機(jī)制，即執(zhí)法的動(dòng)力機(jī)制和執(zhí)法成本。142、多選

貸款人應(yīng)與流動(dòng)資金借款人在借款合同中約定的支付條款，應(yīng)包括以下內(nèi)容，（）.A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件C、貸款期限和利率D、貸款資金支付的限制、禁止行為E、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料正確答案：A,B,D,E143、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？正確答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。144、單選

流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是（）.A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動(dòng)資金貸款需求量正確答案：D145、問(wèn)答題

請(qǐng)你簡(jiǎn)要介紹《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》如何進(jìn)行貸款支付管理的？正確答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨(dú)立放款、支付方式、支付標(biāo)準(zhǔn)、支付審核、支付終止情形。（2）法律責(zé)任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進(jìn)行貸款支付管理與控制的。146、多選

對(duì)流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理B.及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施C.報(bào)監(jiān)管部門(mén)同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組正確答案：A,B,D147、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求（測(cè)算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。148、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，提升我國(guó)商業(yè)銀行軟實(shí)力和整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的堅(jiān)強(qiáng)有力的組織保障是指什么組織架構(gòu)？正確答案：真正的以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場(chǎng)反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)行協(xié)調(diào)高效、管理機(jī)制完善的組織架構(gòu)。149、問(wèn)答題

結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？正確答案：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個(gè)方面：1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人貸款，均經(jīng)過(guò)從借款人申請(qǐng)貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過(guò)程。全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。2、誠(chéng)信申貸原則，一方面，借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。另一方面，借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法等。3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。5、實(shí)貸實(shí)付原則，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)將利用市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類(lèi)別，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)的水平。二、出臺(tái)的意義：1、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)2、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行3、順應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性150、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體貸款的哪些要素和有關(guān)細(xì)節(jié)？正確答案：金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等。151、填空題

貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、（）的原則。正確答案：依法合規(guī)；審慎經(jīng)營(yíng)；平等自愿；公平誠(chéng)信152、判斷題

流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。正確答案：對(duì)153、單選

除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對(duì)象支付（）.A.貸款人受托支付B.借款人自主支付C.當(dāng)事人約定的支付方式D.按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定正確答案：A154、單選

貸款人應(yīng)在何時(shí)，按合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)貸（）。A.借款合同生效后B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后C.貸款審批通過(guò)后D.貸款調(diào)查結(jié)束后正確答案：A155、問(wèn)答題

虛假信用申請(qǐng)罪的含義及處罰？正確答案：虛假信用申請(qǐng)罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請(qǐng)罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。156、單選

流動(dòng)資金貸款形成不良時(shí)，對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。A.破產(chǎn)重組B.并購(gòu)重組C.協(xié)商重組正確答案：C157、單選

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在何時(shí)審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？（）A.貸款資金發(fā)放時(shí)B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對(duì)手的同時(shí)正確答案：B158、多選

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指（）。A.商業(yè)銀行董事及其近親屬B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D.商業(yè)銀行管理人員及其近親屬正確答案：A,B,C,D159、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋?zhuān)空_答案：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。160、問(wèn)答題

貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？正確答案：真實(shí)性、完整性、有效性。161、問(wèn)答題

根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能導(dǎo)致貸款合同無(wú)效或可撤銷(xiāo)的情形包括哪些？正確答案：（1）借款人損害國(guó)家利益的；（2）借款人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩蓋非法目的；（4）借款人違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的；（5）借款人主體資格存在瑕疵的。162、多選

固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗(yàn)C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查正確答案：A,B,C163、問(wèn)答題

案件防范的五個(gè)“W”分別指什么？正確答案：Where（高發(fā)部位在哪里），Who（誰(shuí)在主謀作案），WAy（作案手段和教訓(xùn)），WhAt（應(yīng)針對(duì)性地整改什么），When（具體分條分段整改的時(shí)限）.164、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定集團(tuán)總體授信額度在實(shí)踐中可操作的方法是什么？正確答案：對(duì)集團(tuán)客戶成員企業(yè)，可比照單一法人客戶進(jìn)行定性分析和定量測(cè)算，逐一確定成員企業(yè)授信額度，再根據(jù)成員企業(yè)在集團(tuán)客戶中的相對(duì)地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和關(guān)聯(lián)方占款等情況，按照集團(tuán)客戶整體授信原則確定每一成員企業(yè)的授信額度。165、問(wèn)答題

貸款新規(guī)要求，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項(xiàng)目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實(shí)這一要求？對(duì)于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項(xiàng)目進(jìn)度匹配問(wèn)題上如何規(guī)定？正確答案：與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配，對(duì)于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對(duì)于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認(rèn)貸款發(fā)放與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實(shí)際用途。166、單選

貸款人為有效控制項(xiàng)目融資保險(xiǎn)賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)中哪一順位的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。（）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒(méi)有要求正確答案：A167、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)建立內(nèi)部評(píng)級(jí)制度的有關(guān)要求？正確答案：貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。168、多選

按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意？（）A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對(duì)外投資正確答案：A,B,C,D169、問(wèn)答題

貸放分控原則在貸款新規(guī)中體現(xiàn)在哪些方面？正確答案：（1）貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件，貸款資金用途；（2）采取貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；（3）采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的支付申請(qǐng)進(jìn)行審核；（4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進(jìn)行審核。170、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在個(gè)人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。171、問(wèn)答題

“三個(gè)辦法”專(zhuān)門(mén)就貸款的什么內(nèi)容作了專(zhuān)章規(guī)范，貸款人應(yīng)通過(guò)什么支付方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。172、單選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。A、各類(lèi)投資B、購(gòu)買(mǎi)原材料C、擴(kuò)大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資正確答案：D173、問(wèn)答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度是指哪三項(xiàng)制度？正確答案：是指《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》。174、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整（），加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。?A.審批權(quán)限B.審批手續(xù)C.審批政策正確答案：C175、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)我國(guó)貸款合同管理中存在哪些問(wèn)題？正確答案：（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴(yán)；（3）簽約過(guò)程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟(jì)超時(shí)。176、問(wèn)答題

請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？正確答案：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。177、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過(guò)合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡(jiǎn)述有關(guān)規(guī)定。正確答案：是。貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。178、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰.A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的正確答案：C179、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所稱流動(dòng)資金貸款的概念？正確答案：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。180、填空題

三個(gè)辦法中規(guī)定，貸款資金采用借款人自主支付的，貸款人可通過(guò)（）、（）、（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。正確答案：帳戶分析；憑證查驗(yàn)；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查181、問(wèn)答題

消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，參照什么辦法執(zhí)行？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》182、問(wèn)答題

影響流動(dòng)資金占用量變化的因素主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：