三個辦法一個指引找答案（題庫版）

三個辦法一個指引找答案（題庫版）1、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？正確答案：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項目融資的風險特點，要（江南博哥）求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。2、填空題

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級審批3、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當建立資金交易（）部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機制。A.中臺B.前臺C.后臺D.監(jiān)督正確答案：A,C4、問答題

貸款人違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當責令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？正確答案：（1）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。5、問答題

根據(jù)銀監(jiān)會防范操作風險13條，“4＋1”指的是什么？正確答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)?！?”是指對庫房的管理。6、判斷題

貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。正確答案：錯7、問答題

自主支付的操作要點包括哪些？正確答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；（4）審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形。8、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當如何合理確定貸款期限和還款計劃？正確答案：貸款人應(yīng)當根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。9、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目哪些因素，合理確定貸款金額？正確答案：風險水平和自身風險承受能力等。10、問答題

流動資金貸款風險評價一般應(yīng)關(guān)注哪些方面？正確答案：（1）借款人主體資格及基本情況評價。（2）借款用途的合理性、合法合規(guī)性評價。申請貸款的具體用途是否在借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)，用途是否真實、可靠、合理。（3）借款人業(yè)務(wù)交易的風險評價。分析借款人近年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品銷售記錄、貨款回籠情況，重點關(guān)注與借款用途相關(guān)的交易業(yè)務(wù)等。（4）借款需求量合理性評價。合理測算流動資金需求量，防止超過借款人實際需求放款。（5）借款人財務(wù)風險評價。評價財務(wù)比率是否合理、資金周轉(zhuǎn)是否正常、分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益判斷還款來源是否充足、可靠。（6）擔保評價。分析保證人的保證資格、保證能力及意愿。分析抵質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力。11、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理人員應(yīng)分別在短期貸款、中長期貸款到期前的多長時間，向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息？正確答案：l周之前；1個月之前。12、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設(shè)立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？正確答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。13、多選

按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？（）A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人D.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。正確答案：A,B,C,D14、判斷題

貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。正確答案：對15、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，對于抵（質(zhì)）押擔保，貸款人應(yīng)建立什么制度，定期對押品價值進行重新評定？正確答案：押品價值重估制度。16、多選

以下（）內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則。A、全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制B、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位C、將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率D、建立各崗位的考核和問責機制正確答案：A,B,D17、填空題

貸款人應(yīng)當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當（），應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施。正確答案：賬戶資金流動出現(xiàn)異常時18、單選

流動資金貸款中，貸款人應(yīng)采?。ǎ┑男问铰男斜M職調(diào)查，形成書面報告。A、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合B、定期與非定期相結(jié)合C、定性與定量相結(jié)合正確答案：A19、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)當采取何種措施？正確答案：貸款人應(yīng)對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。20、問答題

信貸風險分散策略是通過多樣化的貸款組合來分散和降低風險的方法。具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。21、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。22、判斷題

某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。正確答案：錯23、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強貸款管理、保護貸款安全的重要基礎(chǔ)。信貸檔案管理應(yīng)做到哪幾點？正確答案：分段管理、專人負責、按時交接。24、問答題

監(jiān)管措施和行政處罰之間的關(guān)系？正確答案：監(jiān)管措施和行政處罰之間是相互銜接的：從違規(guī)行政的嚴重程度來講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重；從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體的行為。25、單選

《個人貸款管理暫行辦法》從何時開始頒布和施行（）.A.2009年7月23日B.2009年10月23日C.2010年2月12日正確答案：C26、問答題

行政處分是對國家工作人員給予的一種制裁性處理，行政處分的種類包括哪些？正確答案：警告、記過、降級、降職、撤職、開除等。27、問答題

貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對哪些合同條款進行調(diào)整，以有效緩解借款人暫時償債困難？正確答案：對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整。28、多選

貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、（）、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險.A.完工風險B.產(chǎn)品市場風險C.超支風險正確答案：A,B,C29、單選

下列關(guān)于個人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個人貸款調(diào)查事項委托第三方完成B.貸款人不能將個人貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成C.貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成D.貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成正確答案：B30、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的具體操作要點包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）進行動態(tài)持續(xù)的貸后檢查和監(jiān)測；（2）及時進行風險分析與預(yù)警；（3）做好還款資金賬戶管理；（4）做好不良貸款管理；（5）貸款收回；（6）形成貸后管理定期報告；（7）信貸檔案管理。31、多選

在固定資產(chǎn)發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：（）.A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進度落后于資金使用進度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的正確答案：A,B,C,D32、問答題

貸款新規(guī)中，銀行業(yè)金融機構(gòu)基本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置。33、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責任的目的可以把法律責任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？正確答案：分為補償性責任和懲罰性責任。補償性責任要求違法行為人彌補、賠償所造成損失。懲罰性責任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財產(chǎn)實施制裁來懲戒違法行為人。34、多選

以下哪些選項屬于信用評級方法中的“5P”評級法？（）A.借款人本身B.歸還期限與方式C.借款的擔保D.借款用途E.貸款保障正確答案：A,B,D,E35、多選

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？（）A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算正確答案：A,B,C36、多選

下列說法正確的是：（）.A、一年以內(nèi)（含）個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。B、一年以內(nèi)（含）個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半.C、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。D、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限的一半。正確答案：A,C37、多選

在擺藥過程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時有數(shù)種水劑時應(yīng)分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計量D．倒同一患者的不同藥液時，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時，可先在藥杯中加入少量冷開水正確答案：B,C38、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行（），按規(guī)定對大額款項收付進行登記和報備，確保存款等交易信息的真實、完整。A.董事簽批制度B.單獨授權(quán)制度C.分級授權(quán)制度D.雙簽制度正確答案：C,D39、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風險管理的含義？正確答案：信貸風險管理是指通過風險識別、計量、監(jiān)測和控制等程序，對風險進行評級、分類、報告和管理，保持風險和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟效益。40、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定集團總體授信額度在實踐中可操作的方法是什么？正確答案：對集團客戶成員企業(yè)，可比照單一法人客戶進行定性分析和定量測算，逐一確定成員企業(yè)授信額度，再根據(jù)成員企業(yè)在集團客戶中的相對地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔保和關(guān)聯(lián)方占款等情況，按照集團客戶整體授信原則確定每一成員企業(yè)的授信額度。41、多選

商業(yè)銀行會計崗位設(shè)置應(yīng)當實行（）的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業(yè)務(wù)操作。A.相對獨立B.責任分離C.相互制約D.彼此兼容正確答案：B,C42、問答題

按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？正確答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。43、問答題

貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，重點要從哪些方面評估項目風險？正確答案：項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面。44、問答題

刑事責任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？正確答案：刑事責任是指行為人實施刑事法律禁止的行為所必須承擔的法律后果，是最嚴厲的一種法律責任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)等附加刑。45、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，擔保落實情況主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；（2）是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；（3）抵（質(zhì)）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押物清單、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬資料是否一致；（4）是否已辦理抵（質(zhì)）押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額；等等。46、問答題

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是指？正確答案：商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。47、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當確保會計工作的（），確保會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務(wù)。A.獨立性B.權(quán)威性C.排他性D.公正性正確答案：A48、填空題

貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當遵循（）、（）、（）、（）的原則。正確答案：依法合規(guī)；審慎經(jīng)營；平等自愿；公平誠信49、多選

以下說法哪些是正確的？（）A.借款人和項目發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎(chǔ)保障。B.經(jīng)濟和市場環(huán)境的不利變化可能對借款人或借款項目產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響。C.貸款擔保是第二還款來源。D.貸款人應(yīng)在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料、履行各項義務(wù)，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查。E.對于抵（質(zhì)）押擔保，貸款人應(yīng)在抵（質(zhì)）押合同有效期間，對抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）押物進行定期檢查和價值重估。正確答案：A,B,C,D,E50、問答題

請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款全流程管理的有關(guān)要求？正確答案：（1）總則《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定；（2）落實部門和崗位，并對盡職報告、風險評價報告負責（受理與調(diào)查、風險評價）。（3）法律責任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理；崗位和職責有無落實到每一個崗位。51、判斷題

對確實無法收回的流動資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，貸款人可以繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。正確答案：對52、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D53、單選

下列哪項管理行為不符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的是（）。A.由合規(guī)部門負責人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理。B.由合規(guī)部門負責人分管高風險的信貸業(yè)務(wù)。C.由合規(guī)部門負責人監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責。D.由合規(guī)部門負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估。正確答案：B54、單選

下列（）情形下的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用借款人自主支付方式。A、支付對象明確且單筆支付金額較大B、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C、支付對象不確定正確答案：C55、多選

在項目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關(guān)方提供下列保障措施（）.A.投保商業(yè)保險B.使用金融衍生工具C.提供完工擔保D.簽訂總承包合同E.簽訂長期供銷合同正確答案：A,C,D56、多選

借款人的交易對手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的對手方B.借款人在服務(wù)交易中的對手方C.借款人在資金交易中的對手方D.借款人在勞務(wù)交易中的對手方E.僅包括借款人在商票交易中的對手方正確答案：A,B,C,D57、填空題

我行制定的<<齊商銀行固定資產(chǎn)貸款實施細則>>所指固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為（）和（），按用途分為（）、（）、（）、（）等。正確答案：項目融資；一般固定資產(chǎn)貸款；基本建設(shè)貸款；技術(shù)改造貸款；房地產(chǎn)開發(fā)貸款；其他固定資產(chǎn)貸款58、單選

以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》：A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款D、信用卡透支正確答案：D59、多選

以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？（）A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.現(xiàn)場會談D.非現(xiàn)場調(diào)查E.委托調(diào)查F.實地考察正確答案：A,B,C,D,E,F60、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？正確答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責任：重大交叉違約條款。61、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點有哪些？正確答案：（1）明確放款執(zhí)行部門的職責；（2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程；（3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。62、問答題

貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？正確答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。63、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔的違約責任，貸款人可采取相應(yīng)措施？正確答案：第二十二條貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務(wù)指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。64、單選

合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和以下哪項提出要求。（）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出正確答案：A65、多選

按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？（）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款申請進行審核C.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。正確答案：A,B,D66、多選

流動資金貸款不得用于哪些用途？（）A.固定資產(chǎn)投資B.支付租金C.股權(quán)投資D.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域正確答案：A,C,D67、問答題

商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？正確答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風險管理計劃；（四）合規(guī)風險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓與教育制度。68、多選

固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定哪些專門賬戶？（）A.貸款發(fā)放賬戶B.風險補償金C.資金管理賬戶D.還款準備金正確答案：A,D69、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)如何合理確定貸款金額？正確答案：貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。70、單選

（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：C71、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當確認什么內(nèi)容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。72、多選

有下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的正確答案：B,C,D73、單選

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象？（）A.客戶方B.借款人交易對手C.股東D.合伙人正確答案：B74、問答題

開展項目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。75、問答題

“三個辦法”的法律責任，從銀行業(yè)金融機構(gòu)角度看包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）避免被追究“三個辦法”中的法律責任是銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合規(guī)管理的最低標準；（2）改進風險管理制度和內(nèi)部控制機制；（3）系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護自身權(quán)利。76、問答題

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？正確答案：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。77、單選

《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營正確答案：D78、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不僅應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流進行檢測，還應(yīng)監(jiān)測什么內(nèi)容，以便對異常情況及時查明原因和采取相應(yīng)措施。正確答案：借款人的整體現(xiàn)金流。79、多選

推行實貸實付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟B.嚴防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平D.有助于貸款人防范信用風險和法律風險正確答案：A,B,C,D80、判斷題

按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。正確答案：錯81、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？正確答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。82、單選

項目融資貸款人應(yīng)當對（）進行動態(tài)監(jiān)測，并當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施。A、流動資金賬戶B、項目資本金賬戶C、完工保證金賬戶D、項目收入賬戶正確答案：D83、問答題

消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，參照什么辦法執(zhí)行？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》84、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款申請應(yīng)具體哪些條件？正確答案：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。85、問答題

商業(yè)銀行應(yīng)當對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當做到的六相符指什么？正確答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的相符。86、單選

下列說法正確的是（）.A.《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行C.《個人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行D.《項目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行正確答案：A87、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的含義？正確答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。88、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的最終目的是什么？正確答案：貸款本息按時足額收回。89、問答題

項目受理包括哪些條件？正確答案：（1）借款人應(yīng)符合國家規(guī)定的投資主體資格；（2）項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；（3）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（4）應(yīng)符合國家有關(guān)投資項目資本金制度等。90、問答題

貸款新規(guī)區(qū)別于傳統(tǒng)貸款管理規(guī)定的關(guān)鍵是什么？正確答案：貸放分控和實貸實付。91、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？正確答案：第十五條貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。第十六條貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。92、填空題

流動資金貸款不得用于（）、（）投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。正確答案：固定資產(chǎn)；股權(quán)93、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方采取什么方式，最大限度降低建設(shè)期風險？正確答案：簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式。94、單選

實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手.A.貸款發(fā)放當天B.貸款發(fā)放兩天內(nèi)C.貸款發(fā)放后1周內(nèi)D.沒有明確的時間限制正確答案：A95、單選

個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下（）風險具有重要意義。A、貸款逾期B、擔保不足C、借款人還款能力下降D、假按揭正確答案：D96、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任。97、問答題

貸放分控原則在貸款新規(guī)中體現(xiàn)在哪些方面？正確答案：（1）貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件，貸款資金用途；（2）采取貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符；（3）采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的支付申請進行審核；（4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。98、多選

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。A.知法守法，維護國家利益和金融安全。B.發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，立即向上級報告或越級報告。C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利。D.實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息，拒絕作假。正確答案：A,B,C,D99、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采取怎樣的貸款方式？正確答案：原則上應(yīng)當采用銀團貸款方式。100、判斷題

貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立備案制度。正確答案：錯101、多選

對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D102、判斷題

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯103、多選

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指（）。A.商業(yè)銀行董事及其近親屬B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D.商業(yè)銀行管理人員及其近親屬正確答案：A,B,C,D104、問答題

請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。105、多選

開展個人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？（）（A）依法合規(guī)的原則（B）審慎經(jīng)營的原則（C）平等自愿的原則（D）公平誠信的原則正確答案：A,B,C,D106、問答題

項目融資業(yè)務(wù)中存在的項目建設(shè)期風險包括哪些內(nèi)容？正確答案：第六條貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。107、多選

20世紀90年代以來發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風險損失案例包括：（）.A.巴林銀行交易損失案件B.大和銀行交易損失案件C.中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D.美國橙縣破產(chǎn)案正確答案：A,B,C108、多選

（）屬于項目的特征。A.項目一次性B.項目目標的明確性C.項目的臨時性D.項目作為管理對象的整體性E.項目周期性正確答案：A,B,D109、問答題

違法發(fā)放貸款罪的含義及處罰？正確答案：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。違法發(fā)放貸款罪將處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。110、單選

（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：B111、多選

個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）.A.借貸雙方約定的情形B.借款人無法事先確定具體交易對象的情形C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元的E.借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形正確答案：C,E112、多選

固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗C.現(xiàn)場調(diào)查正確答案：A,B,C113、問答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。114、判斷題

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對115、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當定期與貸記卡持卡人（），嚴格管理透支款項，切實防范惡意透支等風險。A.交流B.溝通C.對賬D.面談?wù)_答案：C116、多選

下列說法正確的是（）。A、個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但《個人貸款管理暫行辦法》另外做出規(guī)定的情形除外。B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過。C、流動資金貸款審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。D、“還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源，”符合項目融資貸款特征。正確答案：A,B,C,D117、多選

以下哪些選項屬于加強合同規(guī)范性審查管理的內(nèi)容。（）A.合同文本選用正確B.非格式合同文本的補充條款合規(guī)C.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D.一式多份合同的形式內(nèi)容一致E.其他應(yīng)當審查的規(guī)范性內(nèi)容正確答案：A,C,D,E118、問答題

流動資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準？正確答案：行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。119、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，項目融資的系統(tǒng)風險的含義？正確答案：系統(tǒng)風險是指項目的生產(chǎn)運營由于受到超出項目公司或政府控制范圍的經(jīng)濟環(huán)境的影響而遭受損失的風險，此類風險一般無法準確預(yù)測，只能采取一定的措施來降低或轉(zhuǎn)移。120、問答題

什么項下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款。121、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分相關(guān)（）的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。A.行業(yè)之間B.單位之間C.部門之間D.崗位之間E.上下級機構(gòu)之間正確答案：C,D,E122、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款盤活是通過什么方式降低風險和減少損失的？正確答案：注資、債務(wù)轉(zhuǎn)移、貸款重組等方式。123、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險等。124、問答題

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對回籠資金的管理。正確答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控。125、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（）A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責任人管理機制正確答案：A126、問答題

在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？正確答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。127、問答題

貸款新規(guī)要求，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？正確答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。128、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？正確答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。129、問答題

“三個辦法”專門就貸款的什么內(nèi)容作了專章規(guī)范，貸款人應(yīng)通過什么支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。130、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》何時公布和施行？正確答案：2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。131、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》對個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。132、問答題

合規(guī)負責人應(yīng)履行的職責包括哪些內(nèi)容？正確答案：合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條線。133、判斷題

貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預(yù)警體系。正確答案：錯134、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。135、問答題

個人貸款的風險評價要點是什么？正確答案：一是借款人基本情況評價。二是借款人資產(chǎn)負債狀況及收入評價。三是借款項下交易的真實性、合法性評價。136、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實貸實付的核心要義有哪些？正確答案：（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。137、多選

下列有關(guān)個人貸款說法正確的是（）。A、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。B、借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任。C、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。D、貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。正確答案：A,B,C,D,E138、多選

出現(xiàn)下列（）情形的流動資金貸款，借款人應(yīng)承擔違約責任.A.發(fā)生重大違約事件B.未按約定用途使用貸款C.突破財務(wù)指標約定D.未按約定方式進行貸款資金的發(fā)放和支付E.未遵守承諾事項正確答案：A,B,C,D,E139、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點。140、問答題

請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？正確答案：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途，流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。141、問答題

按照《流動資金貸款需求量的測算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進行約定？正確答案：是。貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。142、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級審批。143、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？正確答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。144、多選

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？（）A.完善內(nèi)部控制機制。B.實行貸款全流程管理。C.全面了解客戶信息。D.建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制。E.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機制。正確答案：A,B,C,D145、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，單筆金額超過項目總投資的多少應(yīng)采用貸款人受托支付方式？正確答案：5%或500萬元人民幣。146、問答題

較詳細地敘述如何判斷是否采取監(jiān)管措施？正確答案：采取監(jiān)管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行。（1）是否建立相關(guān)制度，包括：一是是否將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。二是個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。（2）流程是否健全。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風險和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風險。（3）制度是否得到執(zhí)行，包括：一是貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職。二是對借款人和項目的經(jīng)營情況未持續(xù)有效監(jiān)控。三是對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施。147、單選

流動資金貸款形成不良時，對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。A.破產(chǎn)重組B.并購重組C.協(xié)商重組正確答案：C148、問答題

《流動資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動資金貸款額度如何估算，請寫出計算公式？正確答案：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金.149、單選

以下何種業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.信用卡透支D.以存單作質(zhì)押的個人貸款正確答案：C150、填空題

固定資產(chǎn)貸款可采用（）、（）、（）或（）方式。正確答案：信用；抵押；質(zhì)押；保證151、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應(yīng)當如何理解？如此規(guī)定有何目的？正確答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。152、問答題

貸款新規(guī)中關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間是如何規(guī)定的？正確答案：貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。153、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，重點違法行為包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）受理不符合條件的貸款；（2）內(nèi)部貸款欺詐；（3）貸款權(quán)限和貸款流程管理中的違規(guī)行為；（4）貸款發(fā)放和支付環(huán)節(jié)的違規(guī)行為；（5）對貸款用途疏于監(jiān)督；（6）個人貸款中將貸款調(diào)查全部事項委托給第三方的行為等。154、判斷題

“實貸實付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。正確答案：對155、問答題

操作風險可以分為幾大類別風險？正確答案：可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。156、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責任的含義是什么？正確答案：法律責任是指因違反了合同義務(wù)、法定義務(wù)，或不當行使法律權(quán)利（權(quán)力）所產(chǎn)生的，由行為人承擔的不利后果。157、問答題

貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的什么基礎(chǔ)？正確答案：信用評價基礎(chǔ)。158、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？正確答案：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。159、多選

《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為？（）A.發(fā)放無指定用途個人貸款的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的正確答案：A,B,C,D,E160、問答題

對確實無法收回的流動資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)如何處置？正確答案：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。161、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當采?。ǎ┐胧、應(yīng)對不良貸款進行專門管理B、及時制定清收或盤活措施C、報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D162、多選

流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A.要求借款人清產(chǎn)核資B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件正確答案：B,C,D163、問答題

《流動資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動資金貸款額度如何估算，請寫出計算公式？正確答案：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金.164、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。正確答案：錯165、單選

下列選項中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（）。A、項目實際進度超過已投資額B、項目資本金到位比例超過法律規(guī)定和合同約定C、項目實際進度落后于已投資額正確答案：C166、問答題

請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當重點從哪幾個方面評估項目風險？正確答案：貸款人應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。167、問答題

實貸實付的含義是什么？正確答案：實貸實付是指（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，（2）根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，（3）將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，（4）支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。168、問答題

請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。169、單選

流動資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？（）A.借款人提出的請求B.借款人日常經(jīng)營所需的營運資金C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄正確答案：C170、單選

貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流.A.風險管理能力B.社會聲譽C.償債能力正確答案：C171、多選

銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中，（）是2009年頒布施行的。A、《個人貸款管理暫行辦法》B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、《流動資金貸款管理暫行辦法》D、《項目融資指引》正確答案：B,D172、單選

貸款人為有效控制項目融資保險賠款權(quán)益，應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權(quán)人。（）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求正確答案：A173、多選

《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有什么要求？（）A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C.貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實正確答案：A,C174、問答題

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？正確答案：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。175、問答題

簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款用途的限制。正確答案：鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定認真檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。176、多選

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.法律B.行政法規(guī)C.經(jīng)營規(guī)則D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E.自律性組織的行業(yè)準則正確答案：A,B,C,D,E1