典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)分析及政策建議

主講人：xxx典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議1典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征3促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議2典當(dāng)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題目錄

當(dāng)前，具有融資功能的典當(dāng)行發(fā)展迅速，典當(dāng)行業(yè)資金使用效率較高，在滿足部分小額信貸資金和企業(yè)短缺資金需求等方面起到了積極作用，但仍存在資金來(lái)源渠道較窄、評(píng)估中介缺乏、法律法規(guī)不健全、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、變相發(fā)放信用貸款等問(wèn)題。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征（一）行業(yè)發(fā)展較快，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，典當(dāng)行業(yè)憑借其程序簡(jiǎn)單、方便快捷的優(yōu)勢(shì)，呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭。截止2023年末，全市共有典當(dāng)行9家，注冊(cè)資本合計(jì)1.2億元，典當(dāng)余額6998萬(wàn)元，較2022年增加6128.2萬(wàn)元；2023年典當(dāng)行實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額10005萬(wàn)元，較2012年增加8439.7萬(wàn)元。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，短期化特征明顯。

目前，典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)范圍主要涉及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣(mài)及鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)等。

典當(dāng)物品則多以房產(chǎn)、汽車(chē)等為主，兼有少量股票、黃鉑金飾品等，業(yè)務(wù)品種較為單一，主要解決中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的資金急需以及提供個(gè)人消費(fèi)或者急用的小額資金需求。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征

調(diào)查顯示，2023年轄內(nèi)典當(dāng)行涉及房產(chǎn)及車(chē)輛典當(dāng)額為7050萬(wàn)元，占比達(dá)70.46%。

此外，典當(dāng)業(yè)務(wù)多以短期融資為主，按照《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，當(dāng)期最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月，但從實(shí)際情況看，當(dāng)期普遍較短，通常為1-3個(gè)月，最短當(dāng)期僅為幾天。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征

（三）業(yè)務(wù)拓展較快，資金運(yùn)用率提升明顯。

典當(dāng)行發(fā)放貸款注重當(dāng)物的合法性和市場(chǎng)價(jià)值，沒(méi)有資金用途、地域限制，不審核信用程度，貸款發(fā)放程序簡(jiǎn)單、方便快捷，適用于應(yīng)急型或救急型融資要求，資金運(yùn)用率較高。G市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征調(diào)查顯示：全市典當(dāng)資金運(yùn)用率從2022年的14.38%上升至2023年的57.87%。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征（四）經(jīng)營(yíng)效益回升，總體出現(xiàn)扭虧為盈。典當(dāng)行主要收入來(lái)源為典當(dāng)當(dāng)金利息和典當(dāng)綜合費(fèi)用。當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展概況及特征調(diào)查顯示：全市典當(dāng)行多數(shù)按規(guī)定上限向當(dāng)戶收取綜合費(fèi)用，行業(yè)融資總體費(fèi)率保持在28‰—46‰之間；2023年全市典當(dāng)行利息及綜合服務(wù)費(fèi)收入280.24萬(wàn)元，較2022年增加170.39萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)42.65萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（一）典當(dāng)資金來(lái)源渠道單一，限制行業(yè)發(fā)展。

典當(dāng)行的合法資金主要來(lái)源于典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)盈余、商業(yè)銀行貸款。雖然政策上允許典當(dāng)行從銀行貸款，但銀行對(duì)典當(dāng)行融資審批較為審慎，實(shí)際中典當(dāng)行難以獲得銀行貸款，只能通過(guò)自有資金進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)作。據(jù)調(diào)查，G市典當(dāng)行還沒(méi)有從銀行獲得資金支持的記錄。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題（二）民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。

近年來(lái)，民間融資機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，導(dǎo)致典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨較大壓力。據(jù)了解，目前，G市小貸公司貸款余額達(dá)9.34億元、融資理財(cái)公司融資總規(guī)模在10億元左右，分別是典當(dāng)行典當(dāng)余額的13倍、14倍。

此外，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展配套扶持政策缺失，缺少市場(chǎng)關(guān)注，對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成一定影響。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（三）評(píng)估鑒定體系不健全，制約業(yè)務(wù)開(kāi)展。

典當(dāng)業(yè)務(wù)開(kāi)展最重要環(huán)節(jié)是對(duì)當(dāng)物市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估鑒定。但由于典當(dāng)行缺乏評(píng)估作價(jià)專門(mén)人才，而專業(yè)評(píng)估鑒定公司收費(fèi)較高，導(dǎo)致典當(dāng)行對(duì)一些當(dāng)物不敢介入，制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。典當(dāng)行業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（四）業(yè)務(wù)辦理欠規(guī)范，存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定“典當(dāng)行不得發(fā)放信用貸款”，但在實(shí)際操作過(guò)程中存在部分典當(dāng)行虛增當(dāng)物價(jià)值、變相發(fā)放信用貸款等情況。促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（一）加強(qiáng)典當(dāng)立法，切實(shí)有效保護(hù)典當(dāng)業(yè)合法權(quán)益。

盡快修訂完善典當(dāng)法規(guī)，建議制定《典當(dāng)管理?xiàng)l例》，提高典當(dāng)法規(guī)效力位階。適當(dāng)放寬銀行向典當(dāng)行貸款的限制條件，給予典當(dāng)行貸款利率優(yōu)惠政策。擴(kuò)大典當(dāng)行招股對(duì)象范圍，引導(dǎo)社會(huì)資本依法合規(guī)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)，為典當(dāng)行的可持續(xù)發(fā)展提供資金保障。促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（二）加大政策扶持力度，提高典當(dāng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

在加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出環(huán)節(jié)及市場(chǎng)行為規(guī)范等監(jiān)管的同時(shí)，政府部門(mén)在政策扶持、稅收優(yōu)惠等方面也可適當(dāng)向典當(dāng)行業(yè)傾斜，引導(dǎo)典當(dāng)行業(yè)與小貸公司等新型金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合理競(jìng)爭(zhēng)，防止無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)主要針對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)損失提供必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，適當(dāng)安排專項(xiàng)資金用于支持以中小微企業(yè)為主要業(yè)務(wù)對(duì)象的典當(dāng)行發(fā)展。促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（三）完善評(píng)估鑒定體系，拓展典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。

通過(guò)進(jìn)一步完善地方評(píng)估、認(rèn)證體系制度，建立地區(qū)評(píng)估鑒定機(jī)構(gòu)，大力培養(yǎng)識(shí)別、鑒定、估價(jià)的專業(yè)人才，對(duì)典當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值進(jìn)行正確估值，以解決中小微企業(yè)和個(gè)人典當(dāng)融資需求和典當(dāng)行業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的后顧之憂。促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議

（四）加強(qiáng)典當(dāng)市場(chǎng)整頓，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，對(duì)典當(dāng)行綜合費(fèi)用和