（必會(huì)）中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》近年考試真題題庫(kù)（300題）

PAGEPAGE1（必會(huì)）中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫(kù)匯總（300題）一、單選題1.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要不包括（）資產(chǎn)。A、實(shí)物B、股權(quán)C、期權(quán)D、債權(quán)答案：C解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類(lèi)型資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A、真實(shí)性B、穩(wěn)定性C、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性D、可持續(xù)性答案：C解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。3.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專(zhuān)業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專(zhuān)業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》)和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。4.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。A、1935年B、1941年C、1949年D、1945年答案：B解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。5.（）是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款B、向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款C、向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款D、向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款答案：A解析：向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款，是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。6.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率B、資本利潤(rùn)率C、成本收入比率D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率答案：B解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。7.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。8.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、監(jiān)事會(huì)D、銀行指定的專(zhuān)門(mén)部門(mén)答案：B解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。10.下列選項(xiàng)中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論答案：D解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。11.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、完善消費(fèi)者投訴管理D、履行告知義務(wù)答案：D解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費(fèi)者信息管理：開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；完善消費(fèi)者投訴管理12.支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對(duì)（）的監(jiān)管。A、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行匯兌D、銀行本票答案：D解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行支票、銀行匯兌的監(jiān)管。13.（）業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆借C、發(fā)行金融債券D、資產(chǎn)證券化答案：B解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。14.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。A、銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B、消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足C、消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃D、消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作答案：D解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。15.單一集團(tuán)客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的50%。16.負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A、效益性B、償還性C、有效性D、及時(shí)性答案：A解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益?？键c(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則17.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于__________億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。這是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。18.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、3000B、4000C、5000D、6000答案：C解析：消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。19.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A、檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制B、檢查商業(yè)銀行是否由法人部門(mén)建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)C、檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D、檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門(mén)建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(5)檢查商業(yè)銀行開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會(huì)計(jì)處理方法．確保各類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。20.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。A、50％B、85％C、90％D、100％答案：D解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。21.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。22.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A、依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B、平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視C、合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷D、不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為答案：D解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度：不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。23.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。A、以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層B、以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面D、以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面答案：A解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。24.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本答案：C解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。25.（）應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門(mén)C、高級(jí)管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。26.除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開(kāi)展以外，監(jiān)管部門(mén)可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開(kāi)展以外，監(jiān)管部門(mén)可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。27.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、凱恩斯B、熊彼特C、李嘉圖D、亞當(dāng)．斯密答案：B解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。28.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、法律C、刑事D、民事答案：C解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。29.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、獨(dú)立性D、成本可控答案：B解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。30.資本充足指標(biāo)包括（）兩個(gè)指標(biāo)。A、資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B、資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C、資本充足率和核心資本充足率D、資產(chǎn)充足率和核心資本充足率答案：C解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。31.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。32.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。A、資本收益率B、流動(dòng)性覆蓋率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益指標(biāo)主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益。33.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過(guò)使用各種金融工具把信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)。例如，金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、（）等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。A、轉(zhuǎn)收益權(quán)交易B、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)交易C、資產(chǎn)證券化D、轉(zhuǎn)租賃交易答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過(guò)使用各種金融工具把信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機(jī)構(gòu)。例如，金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。34.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。A、股東大會(huì)和董事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層答案：B解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。35.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國(guó)有銀行答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。36.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A、轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：A解析：租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。37.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)．向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、股東會(huì)D、高級(jí)管理層答案：A解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。38.下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A、各項(xiàng)貸款增量B、季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度C、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度D、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度答案：B解析：貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。39.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。40.金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。A、管理B、處置C、收購(gòu)D、重組答案：C解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。41.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：B解析：黨的十八大以來(lái)，我國(guó)初步確立了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)政策框架，作出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重大判斷，把認(rèn)識(shí)、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期做好經(jīng)濟(jì)工作的大邏輯；形成了以新發(fā)展理念為指導(dǎo)、以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線的政策體系，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)朝著更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展；貫徹穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)調(diào)要保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、底線思維。42.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。43.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A、現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金；匯兌C、匯兌；匯兌D、匯兌；現(xiàn)金答案：A解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。44.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，他認(rèn)為新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等都是金融創(chuàng)新的具體表現(xiàn)。因此，選項(xiàng)C是正確答案。45.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)__________，最高不超過(guò)__________。不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。（）A、1：1；2：1B、1：1；3：1C、2：1；3：1D、2：1；1：1答案：A解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)1：1，最高不超過(guò)2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。46.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B、客戶服務(wù)中心受理C、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理D、電話答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴；（2）客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；（3）通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。47.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：（1）催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。（2）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷(xiāo)售。（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。48.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、信托不良資產(chǎn)D、保險(xiǎn)不良資產(chǎn)答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。49.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類(lèi)證券投資C、資產(chǎn)證券化D、接受承租人租賃保證金答案：C解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資產(chǎn)交易。50.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。A、銀監(jiān)會(huì)B、證監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行D、中國(guó)人民銀行答案：D解析：根據(jù)題干提供的信息，1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司，這標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。因此，答案為D。51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制訂格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)答案：C解析：《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。故C項(xiàng)符合題意。52.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：（1）確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。（2）確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。（3）確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。53.根據(jù)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來(lái)看，商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。A、存貸款比率B、經(jīng)濟(jì)資本C、資本充足率D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)評(píng)價(jià)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。54.（），財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。55.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。A、美國(guó)B、法國(guó)C、德國(guó)D、英國(guó)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。56.商業(yè)銀行通常將（）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。57.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。58.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪B、刑事犯罪C、經(jīng)濟(jì)犯罪D、行政犯罪答案：A解析：金融犯罪是違反金融管理法規(guī)、破壞金融管理秩序的行為，是滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。因此，正確答案是A。59.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。A、《支付結(jié)算辦法》B、《支付結(jié)算管理辦法》C、《支付結(jié)算法律制度》D、《支付結(jié)算法》答案：A解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。60.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。A、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度D、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：（1）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。（2）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。（4）銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序。（5）銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。（6）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。（7）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。（8）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。61.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)的是（）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品D、封閉式凈值型產(chǎn)品答案：D解析：D項(xiàng)屬于按產(chǎn)品形態(tài)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類(lèi)。62.下列選項(xiàng)中，不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。選項(xiàng)C不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。63.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會(huì)認(rèn)為是“控制”。A、25%B、30%C、50%D、55%答案：A解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在25%以上，肯定會(huì)認(rèn)為是“控制”。64.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。65.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A、須有執(zhí)行根據(jù)B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C、申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)D、須有可供執(zhí)行的方法答案：D解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。66.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：C解析：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)67.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A、獲手續(xù)費(fèi)收入B、與借款人商定貸款條件C、獲利益收入D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。68.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、高級(jí)管理層B、專(zhuān)門(mén)部門(mén)C、審計(jì)部門(mén)D、董事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。69.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是（）。A、堅(jiān)持以人為本B、堅(jiān)持服務(wù)至上C、堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任D、堅(jiān)持規(guī)范行為答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。70.股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃屬于（）。A、投資類(lèi)信托B、融資類(lèi)信托C、事務(wù)管理類(lèi)D、被動(dòng)管理信托答案：C解析：事務(wù)管理類(lèi)信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類(lèi)信托等。71.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法答案：D解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。72.銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過(guò)程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重答案：C解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過(guò)程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。73.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。考點(diǎn)不同資本之間的關(guān)系74.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由__________在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后__________個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。（）A、董事會(huì)；6B、董事會(huì)；1C、高級(jí)管理；6D、高級(jí)管理層；1答案：A解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。75.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。76.（）年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、2005B、2008C、2000D、2006答案：B解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。77.同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個(gè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)段造成的財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風(fēng)險(xiǎn)的（）特征。A、風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜B、影響范圍廣C、不確定性突出D、風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)答案：C解析：不確定性突出：由于銀行業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風(fēng)險(xiǎn)的傳遞路徑存在較強(qiáng)的不確定性，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個(gè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)段造成的財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性。78.近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場(chǎng)一體化答案：C解析：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。79.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。A、與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾答案：B解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。80.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A、投資類(lèi)信托業(yè)務(wù)B、融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)C、事務(wù)管理類(lèi)業(yè)務(wù)D、被動(dòng)管理信托業(yè)務(wù)答案：A解析：投資類(lèi)信托業(yè)務(wù)是指以信托財(cái)產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)用的信托業(yè)務(wù)，包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。81.（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。A、2012年12月B、2013年10月C、2014年12月D、2015年10月答案：C解析：2014年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。82.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。83.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后．提交董事會(huì)批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。A、5日B、7日C、10日D、15日答案：C解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后．提交董事會(huì)(未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu))批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。84.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層的教育與培訓(xùn)B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)工作人員的教育與培訓(xùn)C、對(duì)合規(guī)部門(mén)管理層的教育與培訓(xùn)D、對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)答案：C解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面:(1)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)。(2)對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)。85.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。86.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。87.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無(wú)違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。88.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無(wú)保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進(jìn)行專(zhuān)戶管理D、專(zhuān)款專(zhuān)用答案：D解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專(zhuān)戶管理和專(zhuān)款專(zhuān)用；為要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。89.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式不包括（）。A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D解析：大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。90.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。91.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。A、申請(qǐng)與受理B、審查C、決定與送達(dá)D、反饋答案：D解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。92.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說(shuō)法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案：C解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。93.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。94.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A、《公司法》B、《監(jiān)管辦法》C、《經(jīng)濟(jì)法》D、《會(huì)計(jì)法》答案：A解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。95.（）不屬于金融衍生品。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。96.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和治理原則，董事會(huì)作為公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。因此，選項(xiàng)B“董事會(huì)”是正確的答案。97.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：B解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。98.下列最能體現(xiàn)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)B、建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制C、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度D、實(shí)施法人監(jiān)管，重視對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解答案：D解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。99.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行主動(dòng)選擇避免或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。因此，選項(xiàng)C是正確的。其他選項(xiàng)如風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法或手段，與題目所描述的情況不符。100.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)答案：C解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。101.金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A、促進(jìn)社會(huì)投資B、拉動(dòng)產(chǎn)品需求C、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)D、平衡國(guó)際貿(mào)易答案：C解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：（1）促進(jìn)社會(huì)投資；（2）拉動(dòng)產(chǎn)品需求；（3）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；（4）增加企業(yè)融資渠道；（5）平衡國(guó)際貿(mào)易。102.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。A、全面檢查B、專(zhuān)項(xiàng)檢查C、稽核檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專(zhuān)項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。103.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率B、凈息差C、成本收入比率D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率答案：C解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。104.1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，下列（）不屬于三大目標(biāo)之一。A、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B、財(cái)務(wù)報(bào)告的合規(guī)性C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、發(fā)展的效果和效率答案：B解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。105.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。A、專(zhuān)業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。106.下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A、虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益C、通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理答案：B解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位謀取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理；（4）要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)；（8）通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。107.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。A、合法合規(guī)原則B、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則C、公平競(jìng)爭(zhēng)原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。108.狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個(gè)別金融主體D、大型金融主體答案：A解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。109.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率B、盈利的可持續(xù)性C、成本收入比率D、資本利潤(rùn)率答案：B解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。110.下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)和承銷(xiāo)債券B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D、吸收對(duì)公存款答案：D解析：D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。111.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、外匯風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：在外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。112.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資答案：A解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。113.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類(lèi)信托和投資類(lèi)信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。114.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)?？键c(diǎn)關(guān)聯(lián)交易115.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱(chēng)B、注冊(cè)資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱(chēng)、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。116.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：D解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項(xiàng)屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。117.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．118.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。A、固定薪酬B、津貼和補(bǔ)貼C、可變薪酬D、福利性收入答案：B解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。119.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。120.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：B解析：美國(guó)金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。121.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外授信答案：C解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)，也稱(chēng)表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的。按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額．但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金．從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。122.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)題意，《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了銀行應(yīng)定期公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析，因此從2018年起，銀行應(yīng)開(kāi)始定期公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的信息。123.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)的是（）。A、資本充足率B、不良貸款率C、杠桿率D、資本利潤(rùn)率答案：D解析：A項(xiàng)和C項(xiàng)屬于監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo)；B項(xiàng)屬于監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)中的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)：而D項(xiàng)屬于監(jiān)測(cè)類(lèi)指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。124.2016年我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。A、10％B、4．0％C、3．0％D、8．O％答案：C解析：我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。125.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。126.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。127.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、保證金存款B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款C、個(gè)人通知存款D、人民幣同業(yè)存款答案：C解析：個(gè)人通知存款是客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。128.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、市場(chǎng)資本答案：C解析：賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額?？键c(diǎn)資本的定義與分類(lèi)129.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類(lèi)指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類(lèi)指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類(lèi)指標(biāo)。130.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。A、8B、9C、10D、11答案：C解析：根據(jù)題目要求，戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于**10**億美元。此外，國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)應(yīng)為良好及以上。這些要求是為了確保戰(zhàn)略投資者的實(shí)力和信譽(yù)符合投資要求，從而有助于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。因此，正確答案是C。131.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，以及保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。因此，選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，是正確答案。132.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)B、影響范圍廣C、風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)D、損失難以計(jì)量答案：A解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計(jì)量；影響范圍廣；風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。133.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。134.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D、流動(dòng)性覆蓋率答案：A解析：貸款過(guò)于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類(lèi)抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。135.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托收益B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。136.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、7B、20C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。137.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國(guó)家信用社管理局答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。138.財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類(lèi)業(yè)務(wù)。A、投資業(yè)務(wù)B、同業(yè)業(yè)務(wù)C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸答案：A解析：財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類(lèi)業(yè)務(wù)。139.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。A、資本收益率B、資本回報(bào)率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益的指標(biāo)主要有資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益和凈銀行營(yíng)業(yè)收益。140.以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是()。A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？键c(diǎn)監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充141.（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。142.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。143.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、權(quán)重法D、基本指標(biāo)法答案：D解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。144.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。145.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。146.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票。向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．147.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時(shí)性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過(guò)程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、并表管理等各方面情況。二是及時(shí)性原則，即發(fā)生對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論可能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)流程和權(quán)限及時(shí)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。三是系統(tǒng)性原則，即在評(píng)級(jí)過(guò)程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測(cè)，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無(wú)法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。148.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。A、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B、沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展C、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D、金融效率是金融安全的基礎(chǔ)答案：D解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。互補(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。149.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題C、著力解決績(jī)效管理的問(wèn)題D、著力解決法人層面的問(wèn)題答案：C解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問(wèn)題。(2)著力解決法人層面的問(wèn)題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題。(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題。150.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。多選題1.向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、業(yè)務(wù)不合規(guī)D、核算不真實(shí)E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)答案：AE解析：向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為（）的銀行貸款。A、次級(jí)B、可疑C、損失D、正常E、關(guān)注答案：ABC解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨(dú)立性原則D、有效性原則E、審慎性原則答案：ABCD解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：（1）匹配性原則；（2）全覆蓋原則；（3）獨(dú)立性原則；（4）有效性原則。4.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。A、績(jī)效薪酬B、基本薪酬C、短期激勵(lì)D、中長(zhǎng)期激勵(lì)E、福利性收入答案：ABDE解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。6.行政處罰證據(jù)包括（）。A、書(shū)證B、視聽(tīng)資料C、電子數(shù)據(jù)D、證人證言E、現(xiàn)場(chǎng)筆錄答案：ABCDE解析：行政處罰證據(jù)包括書(shū)證、物證、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人的陳述、鑒定意見(jiàn)、勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄等。7.2004年12月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括（）。A、按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求．為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本B、按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序。對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系．并對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別和性質(zhì)E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書(shū)面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭(zhēng)行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致答案：ABCDE解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要要求包括：(1)商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施有效監(jiān)控．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管