2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷B卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人理財綜合練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報

告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的

理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【答案】A

2、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸

類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理效果

【答案】A

3、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

4、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實施的是（）。

A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

B.機(jī)電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)

D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)

【答案】D

5、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括

（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

6、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系

統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個

人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他

涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料

和服務(wù)與交易記錄

【答案】D

7、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另

有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

8、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不

穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左

右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父

親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

9、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級（）以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】A

10、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150

萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定

期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0,采取按

年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金（）元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

【答案】D

11、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】C

12、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的

為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】C

13、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

14、財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。財

富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險

D贈送

【答案】D

15、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

16、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理

財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性

【答案】C

17、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦

退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆

每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計壽命按80

歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每

年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%,退休后每年

投資回報率為3%,則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

18、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24

【答案】C

19、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為()

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

20、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)o

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

21、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

22、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

【答案】C

23、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

24、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】D

25、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔(dān)保險

責(zé)任

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，

保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65

周歲）為保險期限

【答案】B

26、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

27、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）o

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

【答案】C

28、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票

利率為10%,期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價

格應(yīng)為（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】c

29、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

30、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為

4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行

活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資

料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

31、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

32、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理

財師職業(yè)（）的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

33、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是

()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可

以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

【答案】B

34、()是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

35、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安

小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】B

36、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公

司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的

信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行

條件寬松

【答案】C

37、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000

元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

38、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是（）：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】D

39、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

40、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

41、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在

保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該

賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司

對該案件的正確處理方式是（）。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任

【答案】A

42、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

43、下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】D

44、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

45、下列人員（）屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。

A.在校學(xué)生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

46、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費,

但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）o

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

47、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、

歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

【答案】A

48、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

49、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

【答案】C

50、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

多選題（共30題）

1、辦理勞務(wù)費結(jié)算時，需要具備的條件有（）。

A.工資表中人員必須與考勤表相一致

B.必須有務(wù)工人員本人簽字

C.務(wù)工人員的手印

D.施工隊伍所在企業(yè)蓋章

E.施工隊伍負(fù)責(zé)人簽字

【答案】ABD

2、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有（）o

A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小

C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大

D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小

E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小

【答案】ACD

3、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要方法是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制

B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)

C.建立企業(yè)信用檔案制度

D.提高農(nóng)民工的法律維權(quán)意識

E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制度

【答案】ACD

4、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）o

A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用

【答案】ACD

5、在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

【答案】AB

6、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等

項目的信息。

A.家庭收入

B.支出

C.結(jié)余

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

【答案】ABCD

7、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）o

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

8、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點

C.為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制

D.定期分析債務(wù)的量化管理

E.需了解客戶的借貸目的

【答案】ABC

9、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財

政收入形式的特點，稅收的特征為（）。

A.強(qiáng)制性

B.靈活性

C.固定性

D.補(bǔ)償性

E.無償性

【答案】AC

10、在用人單位（）情形下，勞動者依法可以單方解除合同。

A.未按照勞動合同約定提供勞動保護(hù)或者勞動條件的

B.未及時足額支付勞動報酬的

C.未依法為勞動者繳納社會保險費的

D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權(quán)益的

E.用人單位未使用暴力、威脅手段強(qiáng)迫勞動者勞動的

【答案】ABCD

11、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關(guān)于嗣后財產(chǎn)處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容

D.注明了年、月、日

E.當(dāng)?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明

【答案】ABCD

12、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了

（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動性資產(chǎn)

D.理財收入

E.自用性資產(chǎn)

【答案】AC

13、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。

A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議

B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重

C.遺棄被繼承人

D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人

E.故意殺害被繼承人

【答案】BCD

14、風(fēng)險管理的過程包括（）

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

E.評估風(fēng)險管理效果

【答案】ABCD

15、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有）。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購abcde

【答案】ABCD

16、下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0.05%0?l%o不等

C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元

D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請

E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變

【答案】ABD

17、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。

A.收益率測算為負(fù)值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

【答案】ABC

18、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即

社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營

理念的變化經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

【答案】ABD

19、理財產(chǎn)品（計劃）的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

【答案】ABCD

20、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）o

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

E.力求短期穩(wěn)定的收益

【答案】BCD

21、金融市場的中介包括（）o

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務(wù)中介

E.產(chǎn)品中介

【答案】AD

22、承包人與勞務(wù)分包人應(yīng)當(dāng)依法簽訂分包合同，必須明確約定

（）。

A.支付勞務(wù)工程款的時間

B.結(jié)算方式

C.工程量計算規(guī)則

D.結(jié)算程序

E.保證按期支付的措施

【答案】AB

23、社會保險制度具有以下哪些特征（）。

A.強(qiáng)制性

B.繳費性

C.互濟(jì)性

D.福利性

E.均等性

【答案】ABCD

24、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則

（）

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.量力而行原則

【答案】C

25、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理

財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買

【答案】BC

26、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財

師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注()方面。

A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫

B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理

C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的

關(guān)系

D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來

E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售

【答案】ABC

27、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有（）。

A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅

種

C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅

【答案】AB

28、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

【答案】AC

29、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

【答案】ABCD

30、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水

平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為（）。

A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

D.股票面臨上漲機(jī)會，應(yīng)增加配置

E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置

【答案】CD

大題（共10題）

一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。

在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實

回答保險公司職員詢問事項，違反了（）。

【答案】最大誠信原則要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保

留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投

保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義

務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。

二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)

劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目

前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5%的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的

女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需（）元的學(xué)費。

【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費

為：120000x（1+5%）4=145860.75（元）。

三、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票

面利率為7.5%,10年期，每年付息一次。［不定項選擇題］為了簡

單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不

發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可

以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而

言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20%）

【答案】債券A的稅后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%；債券A

的10年總收益率=（1+7.6%）10*2.0803，?債券B的10年總收

益率=(1+7.5%)10-2.061；差額=2.0803-2.061=1.93%O

四、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也

有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)

利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料

回答(1)—(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是()。

【答案】財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括

財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。

五、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A.根據(jù)估算。如果現(xiàn)在

投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年

回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12%,無風(fēng)險

收益率為6%。陳先生認(rèn)為計劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂

咨詢理財師。綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

【答案】綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對象的背景信

息和初步需求。

六、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。

在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實

回答保險公司職員詢問事項，違反了()。

【答案】最大誠信原則要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保

留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投

保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義

務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。

七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付2