2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試試題

初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試一、選擇題1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。[單選題]*A、理財(cái)顧問服務(wù)√B、綜合理財(cái)服務(wù)C、財(cái)富管理服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)2.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。[單選題]*A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系√3.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（）。[單選題]*A、主要在柜臺(tái)交易√B、實(shí)行保證金制度C、實(shí)行每日結(jié)算制度D、合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括（）。[單選題]*A、個(gè)人客戶√B、企業(yè)客戶C、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)D、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。[單選題]*A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系√C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系6.債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。[單選題]*A、信用風(fēng)險(xiǎn)√B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購買力風(fēng)險(xiǎn)7.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。[單選題]*A、正直守信B、客觀公正√C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任8.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。[單選題]*A、10人B、30人C、40人D、20人√9.林女土將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年未支付一次利息，林女十選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元[單選題]*A、17000B、17280√C、17400D、1750010.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格的是（）。[單選題]*A、證券公司B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C、期貨公司D、信托公司√11.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定:[單選題]*A、資本管理B、貿(mào)易管理C、外債管理√D、外匯管理12.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶,[單選題]*A、金融機(jī)構(gòu)√B、中央銀行C、企業(yè)D、政府及政府機(jī)構(gòu)13.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。[單選題]*A、變額年金B(yǎng)、普通年金√C、增長(zhǎng)型年金D、永續(xù)年金14.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。[單選題]*A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國(guó)庫券√C、普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金15.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年未存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（）元。(答案取近似數(shù)值)[單選題]*A、58688√B、48000C、76176D、4968016.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。[單選題]*A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B、間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C、間接性D、相對(duì)的分散性√17.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）。[單選題]*A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B、間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C、間接性D、相對(duì)的分散性√18.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。[單選題]*A、50%B、60%C、80%√D、100%19.從贖回角度看，下列（）流動(dòng)性最高。[單選題]*A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣型基金√20.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。[單選題]*A、貨幣市場(chǎng)基金√B、信托產(chǎn)品C、股票型基金D、金融債券21.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）。[單選題]*A、商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司B、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C、商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)D、商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留√22.以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。[單選題]*A、重大疾病保險(xiǎn)√B、生育保險(xiǎn)C、失業(yè)保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)23.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性√D、市場(chǎng)商品的特殊性24.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)√B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡25.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。[單選題]*A、就業(yè)預(yù)期B、風(fēng)險(xiǎn)特征C、收入與支出√D、投資偏好26.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。[單選題]*A、就業(yè)預(yù)期B、風(fēng)險(xiǎn)特征C、收入與支出√D、投資偏好27.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)[單選題]*A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)√C、一年以上D、五年以上28.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資[單選題]*A、保守型√B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型29.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。[單選題]*A、信托關(guān)系建立方式√B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色30.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的（）[單選題]*A、基本信息B、財(cái)務(wù)信息√C、定性信息D、人生規(guī)劃31.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。[單選題]*A、需求方B、供給方√C、中介方D、監(jiān)管方32.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn):(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪?(2)所欠王某貨款;(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ單選題]*A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)√33.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。[單選題]*A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則√34.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。[單選題]*A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所√35.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）。[單選題]*A、-級(jí)市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)√C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)36.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。[單選題]*A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)C、登載基金過往業(yè)績(jī)√D、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字37.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)√38.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）[單選題]*A、自然災(zāi)害√B、客戶的投資金額和占比C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度39.理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是（）。[單選題]*A、計(jì)算資金缺口B、確定退休目標(biāo)√C、制定具體投資方案D、以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求40.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（）。[單選題]*A、同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等√B、對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。C、對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。D、有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以少分，但是不能不分。41.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。[單選題]*A、央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B、市場(chǎng)利率C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)√42.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。[單選題]*A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制√C、流通機(jī)制D、風(fēng),險(xiǎn)收益機(jī)制43.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。[單選題]*A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別√B、ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D、個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額44.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*A、具有法人資格B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C、投資者無權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見，可以向銀行申請(qǐng)借款√D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款45.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）[單選題]*A、通過基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng)、通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C、通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D、通過存款為市場(chǎng)提供資金√46.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。[單選題]*A、通過基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng)、通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C、通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D、通過存款為市場(chǎng)提供資金√47.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。[單選題]*A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、居民個(gè)人C、金融工具√D、金融機(jī)構(gòu)48.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。[單選題]*A、融資功能√B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、社會(huì)管理功能宏觀調(diào)控功能49.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。[單選題]*A、5√B、10C、3D、2050.開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。[單選題]*A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)√D、基金負(fù)債51.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B、在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券C、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征√52.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。[單選題]*A、發(fā)行人B、托管機(jī)構(gòu)C、投資顧問D、理財(cái)產(chǎn)品資金門檻√53.大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。[單選題]*A、保證金制度B、強(qiáng)行平倉制度C、持倉限額制度√D、每日結(jié)算制度54.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）[單選題]*A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露B、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給基他機(jī)構(gòu)C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案√55.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。[單選題]*A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則√C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則56.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、投資期短，資金贖回靈活B、保障本金√C、收益安全性高D、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品57.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金[單選題]*A、投資目標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)水平C、投資標(biāo)的D、法律地位√58理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]*A、開戶√B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通59.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。[單選題]*A、流通性好√B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)較大D、一般是中長(zhǎng)期投資60.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。[單選題]*A、民事法律責(zé)任B、民事行為能力√C、民事權(quán)利能力D、民事法律義務(wù)61.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B、一般面向合格投資者發(fā)行C、給客戶的收益相對(duì)確定√D、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高62.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。[單選題]*A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介√C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃63.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]*A、開戶√B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通64.智能投顧的工作流程不包括（）。[單選題]*A、為客戶畫像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、人工干預(yù)跟蹤√65.下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。[單選題]*A、投資目的不同B、投資工具不同C、資金分布不同D、投資者地位不同√66.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為（）。[單選題]*A、10.54萬元B、10.83萬元√C、11.54萬元D、11.83萬元67.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B、通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值√D、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和68.張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬率，如要利用EXCEL計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購車目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是（）。[單選題]*A、PMT(10%，5，0，30，1)B、PMT(10%，5，0，30，0)√C、PV(10%，5，30，0，1)D、PV(10%，5，0，30，0)69.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B、可記名、掛失C、可上市流通√D、提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)70.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，（）不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素。[單選題]*A、客戶的投資金額和占比B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、客戶的性格特征√71.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)√B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)D、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系72.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。[單選題]*A、償還房貸、籌教育金B(yǎng)、量入節(jié)出、存自備款C、求學(xué)深造、提高收入√D、收入增加、籌退休金73.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。[單選題]*A、2333B、3000C、10000D、133333√74.馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是（）。[單選題]*A、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求安全需求、√B、生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求C、安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求75.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的債券，不包括（）。[單選題]*A、國(guó)債B、金融債C、中小企業(yè)私募債√D、企業(yè)債76.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。[單選題]*A、忠于職守B、勤勉盡責(zé)C、客戶至上D、專業(yè)勝任√77.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）[單選題]*A、量入節(jié)出、攢首付款B、收入增加、籌退休金C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休√D、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)78.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。[單選題]*A、填寫登記表B、與客戶交談C、向其他客戶詢問了解√D、使用心理測(cè)試問卷79.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。[單選題]*A、買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)D、買入看漲期權(quán)√80.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年未需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。[單選題]*A、50B、36.36C、32.76√D、4081.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除了常見的風(fēng)險(xiǎn)外，也有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。[單選題]*A、投機(jī),風(fēng)險(xiǎn)B、小概率事件并非不可能事件C、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)√82.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。[單選題]*A、146.50元B、151元C、150元D、147.95元√83.與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）。[單選題]*A、交易主體單一性B、價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性C、空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性√D、品種多樣性和清算及時(shí)性84.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后，[單選題]*A、30天B、60天C、6個(gè)月√D、1年85.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（）。[單選題]*A、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力B、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C、投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出√D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?6.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）人民幣[單選題]*A、10萬元B、30萬元√C、50萬元D、100萬元87.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因毒變化兩方面，以下（）屬于外部因毒變化,[單選題]*A、工作情況B、子女狀況C、收入狀況D、社會(huì)保障制度√88.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。[單選題]*A、1萬元√B、5萬元C、10萬元D、50萬元89.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為（）萬元。(答案取近似數(shù)值)[單選題]*A、67.2√B、56.4C、87.2D、61.190.般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人√B、給客戶的收益相對(duì)確定C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低二.多選題91.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。[多選題]*A、外匯掛鉤類√B、利率掛鉤類√C、股票掛鉤類√D、商品掛鉤類√E、指數(shù)掛鉤類92.以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。[多選題]*A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職麥而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任√C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任√D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任√E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任√93.銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。[多選題]*A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類√D、滾動(dòng)發(fā)行√E、股票式產(chǎn)品94.書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式，合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。[多選題]*A、合同書B、信件√C、傳真√D、電子郵件√E、電報(bào)√95.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。[多選題]*A、產(chǎn)品發(fā)行人√B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)√D、投資顧問√E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力96.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。[多選題]*A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品√B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人√D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人√97.另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。[多選題]*A、藝術(shù)品√B、酒√C、大宗商品√D、巨災(zāi)債券√E、私募股權(quán)基金√98.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表[多選題]*A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況√B、理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況C、理財(cái)計(jì)劃的投資情況√D、理財(cái)計(jì)劃收益分配情況√E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況√99.下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有（）。[多選題]*A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益√B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益√C、以臺(tái)法形式掩蓋非法目的√D、損害社會(huì)公共利益√E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定√100.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。[多選題]*A、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料√B、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件√C、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論D、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)√E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏√101.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。[多選題]*A、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理√B、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng),險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)√E、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類√102.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止[多選題]*A、代理人喪失民事行為能力√B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人或者代理人死亡√D、作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力√103.關(guān)于“新三板”，下列說法正確的是（）。[多選題]*A、主要面向機(jī)構(gòu)投資者√B、只面向機(jī)構(gòu)投資者C、每次股份交易要求不得低于1000股√D、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出√E、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出104.般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品,[多選題]*A、投資連結(jié)險(xiǎn)B、貨幣型基金√C、股票型基金D、存款√E、保本型理財(cái)產(chǎn)品√105.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場(chǎng)。[多選題]*A、存款√B、回購√C、基金√D、商業(yè)票據(jù)E、企業(yè)債券106.短期政府債券的特征包括（）。[多選題]*A、面額大B、違約風(fēng)險(xiǎn)小√C、交易成本高D、收入免稅√E、流動(dòng)性強(qiáng)√107.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。[多選題]*A、工資、獎(jiǎng)金√B、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益√C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益√D、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)√E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用108.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。[多選題]*A、實(shí)際利率大于名義利率B、實(shí)際利率小于名義利率√C、實(shí)際利率等于名義利率√D、無法計(jì)算兩者關(guān)系E.兩者無顯著關(guān)系√109.當(dāng)前可以獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。[多選題]*A、商業(yè)銀行√B、典當(dāng)公司C.財(cái)務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司√110.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。[多選題]*A、投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告√B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C、清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D、清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)√E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償√111.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有（）[多選題]*A、債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C、一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比√D、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高√E、債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低√112.一般來說，股票的特征包括（）。[多選題]*A、返還性B、流通性√C、收益性√D、穩(wěn)定性E、風(fēng)險(xiǎn)性√113.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括（）。[多選題]*A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足√B、持倉量超出其限倉規(guī)定√C、因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰√D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉√E、會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題114.一般而言，下列