中國中小企業(yè)金融服務(wù)跟蹤分析報告

中國中小企業(yè)金融服務(wù)跟蹤分析報告內(nèi)容簡介中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的一支重要力量，已經(jīng)成為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中最具活力的企業(yè)形態(tài)，據(jù)統(tǒng)計，在我國工業(yè)領(lǐng)域里面，中小企業(yè)數(shù)量占我國企業(yè)總數(shù)的99%以上，其從業(yè)人員也占全國從業(yè)人員的78.41%。所以，促進中小企業(yè)發(fā)展，對于保持我國經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會具有十分重要的意義。我們也必須看到目前中小企業(yè)數(shù)量多、貢獻大，但是融資難。為了解決中小企業(yè)融資難，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，國家先后出臺了一系列措施，包括頒布實施《中小企業(yè)促進法》、成立國家發(fā)改委中小企業(yè)司、在資本市場推出中小企業(yè)板、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》、銀監(jiān)會發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》等等。從上述舉措，國人對國家促進中小企業(yè)健康發(fā)展的決心可見一斑。在全國上下大力為中小企業(yè)提供金融服務(wù)、解決中小企業(yè)融資難問題之際，作為我國銀行業(yè)重要信息服務(wù)機構(gòu)的銀行聯(lián)合信息網(wǎng)（北京銀聯(lián)信信息咨詢中心）在多年研究和積累的基礎(chǔ)上，此時推出“中國中小企業(yè)金融服務(wù)信息支持系統(tǒng)”，旨在通過發(fā)揮自身的專家優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢，為政府、銀行、證券公司、基金公司、中小企業(yè)投資者、中小企業(yè)經(jīng)營者等相關(guān)人士共同做好中小企業(yè)的金融服務(wù)提供信息支持?！吨袊行∑髽I(yè)金融服務(wù)跟蹤分析報告》是該系統(tǒng)系列產(chǎn)品中的重要組成部分，該分析報告每半月發(fā)布一期，及時向?qū)＜液脱芯咳藛T報告中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境變化、融資狀況和融資需求變化、各中小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的舉措以及他們碰到的熱點難點問題等方面的研究成果。另外，針對銀行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的客戶經(jīng)理和其它服務(wù)人員，提供營銷線索、風(fēng)險提示和技能信息。其內(nèi)容概要如下：一、中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境包括【政策分析】、【高層言論】、【發(fā)展戰(zhàn)略】、【競爭環(huán)境】、【國際環(huán)境】、【成功經(jīng)驗】、【配套服務(wù)】、【融資環(huán)境】等專題，該欄目主要是分析與報告中小企業(yè)的生存與發(fā)展的環(huán)境、運作模式等，旨在幫助讀者對中小企業(yè)的發(fā)展形勢的把握“與時俱進”。二、中小企業(yè)融資介紹各種中小企業(yè)融資渠道的動態(tài)、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢、政策等，包括【中小擔(dān)?！?、【私募融資】、【民間借貸】、【政府資金】等專題三、同行動態(tài)該欄目介紹各個商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的舉措，旨在加強同行之間的互相學(xué)習(xí)，共同進步，包括【機構(gòu)建設(shè)】、【制度創(chuàng)新】、【信貸文化】、【市場策略】、【產(chǎn)品創(chuàng)新】、【審批制度】、【風(fēng)險控制】、【擔(dān)保抵押】、【風(fēng)險定價】等專題。四、專家分析該欄目薈萃專家對中小企業(yè)信貸服務(wù)中的熱點和難點問題的研究成果，旨在幫助銀行實操人員及時掌握熱點、難點問題的前沿研究成果，啟迪思路，使其各項對策和舉措具有強制性，包括【信用建設(shè)】、【信用評審】、【制度創(chuàng)新】、【信貸文化】、【產(chǎn)品創(chuàng)新】、【審批制度】、【風(fēng)險控制】、【擔(dān)保抵押】等專題。五、客戶經(jīng)理該欄目發(fā)布的相關(guān)研究成果，旨在幫助銀行有效貫徹“四只眼睛”的原則，幫助面向中小企業(yè)的客戶經(jīng)理掌握中小企業(yè)貸款理念、方法和特點，使之具備一定的專業(yè)技能和行業(yè)知識，善于總結(jié)工作經(jīng)驗，確保有關(guān)政策和程序得到有效執(zhí)行。六、營銷機會發(fā)布中小企業(yè)的資金需求信息和資金需求特征方面的研究成果；發(fā)布優(yōu)質(zhì)行業(yè)及其研究成果；發(fā)布各地區(qū)優(yōu)質(zhì)行業(yè)及其研究成果、優(yōu)質(zhì)企業(yè)部分數(shù)據(jù)。旨在為中小企業(yè)信貸營銷部門確定目標市場、做好業(yè)務(wù)規(guī)劃提供信息支持，為客戶經(jīng)理開發(fā)客戶提供業(yè)務(wù)線索和思路。并通過網(wǎng)站發(fā)布中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)行業(yè)快報等。七、風(fēng)險提示發(fā)布中小企業(yè)信貸風(fēng)險信息提示，包括違約曝光、操作風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和其他系統(tǒng)風(fēng)險提示等；根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)發(fā)布行業(yè)風(fēng)險預(yù)警等。該欄目旨在幫助客戶經(jīng)理在客戶開發(fā)階段免走誤區(qū)，在貸后跟蹤服務(wù)中保持高度的信貸風(fēng)險敏銳性。特別提示：更大量的信息在中國中小企業(yè)信息支持系統(tǒng)（網(wǎng)站）上，訂閱該報告的客戶，可以查閱相關(guān)信息，包括本地區(qū)中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)行業(yè)快報、本地區(qū)中小企業(yè)行業(yè)風(fēng)險預(yù)警；本地區(qū)中小企業(yè)數(shù)據(jù)分析等欄目。正文目錄Ⅰ中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境 7【政策分析】 7F我國擴大小額擔(dān)保貸款對象范圍 7F小企業(yè)有望獲銀行業(yè)多項政策支持 8F合伙企業(yè)法修訂草案已擬 8【高層言論】 9F溫家寶：認真實施科技發(fā)展規(guī)劃綱要開創(chuàng)我國科技發(fā)展的新局面 9F姜建清：中小企業(yè)信貸將成新興市場 11【競爭環(huán)境】 12F《福布斯》發(fā)布：2006福布斯中國潛力100榜 12【發(fā)展戰(zhàn)略】 13F廣西玉林：中小企業(yè)引領(lǐng)城市發(fā)展 13F山西：啟動中小企業(yè)法律服務(wù)活動 14【國際環(huán)境】 14F意大利撥款助中小企業(yè)創(chuàng)新 14F德國巴州政府積極支持中小企業(yè)擴大出口 15【成功經(jīng)驗】 15F工行義烏市支行支持中小企業(yè)獲雙贏 15F溫州5家農(nóng)信社升級銀行民企參股達2.5億 16F溫州誕生首家“一人公司” 16【配套服務(wù)】 17F中國中小企業(yè)山西網(wǎng)正式開通 17F深交所重舉促進中小企業(yè)板健康發(fā)展 18F安徽：“商務(wù)領(lǐng)航”服務(wù)中小企業(yè) 18Ⅱ中小企業(yè)融資 20【中小擔(dān)?！?20F寧夏：出臺新舉措加快中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展 20F廣州：舉行中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn) 21F遼寧：2005年中小企業(yè)融資擔(dān)保金額達53億多元 21F黑龍江：政策性擔(dān)保體系緩解中小企業(yè)融資難 21F上海：開業(yè)擔(dān)保貸款大幅增長 22【私募融資】 22F地下金融規(guī)模巨大近九成為私募 22【政府資金】 23F上海：科技中小型企業(yè)融資再獲支持 23F遼寧：為中小企業(yè)建信息平臺可獲補助百萬 24F浙江平湖促中小企業(yè)闖國際市場 24Ⅲ同行動態(tài) 26【制度創(chuàng)新】 26F民生銀行：創(chuàng)新帶動發(fā)展 26【信貸文化】 27F小企業(yè)融資得到緩解 27F延邊中小企業(yè)多數(shù)未在銀行開戶 28F廣州小額擔(dān)保貸款僅貸出190萬元 29【產(chǎn)品創(chuàng)新】 30F寧波：私營業(yè)主貸款創(chuàng)業(yè)再添渠道 30F江蘇：建行個人信用貸款可達百萬 30F華夏銀行新推多款理財產(chǎn)品 31【市場策略】 31F北京銀行戰(zhàn)略性支持中小企業(yè)發(fā)展 31F上海：銀行業(yè)總體盈利創(chuàng)新高 32【擔(dān)保抵押】 33F江蘇：工行優(yōu)質(zhì)客戶可享受免擔(dān)保貸款 33Ⅳ專家分析 34【信用建設(shè)】 34F我國信用建設(shè)發(fā)展狀況 34【信用評審】 35F人行青島支行企業(yè)資信評級有序進行 35【制度創(chuàng)新】 36F江蘇：中小企業(yè)不上市也能登“創(chuàng)業(yè)板” 36F深圳20萬中小企業(yè)將獲益"藍色通道" 38【信貸文化】 38F工行05年小企業(yè)貸款突破1800億 38F小企業(yè)融資問題仍待解決 39F信貸風(fēng)險文化釋義 40【產(chǎn)品創(chuàng)新】 42F江蘇省推出中小企業(yè)信息化系統(tǒng) 42F光大銀行小企業(yè)主貸款最高可達千萬 42F福建小企業(yè)貸款月均增貸四億多元 43【風(fēng)險控制】 45F白酒行業(yè)加速淘汰中小企業(yè) 45F黑龍江：中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)將受聯(lián)合制裁 46F質(zhì)量抽查：小企業(yè)黃酒問題多 46Ⅴ客戶經(jīng)理 47F上海：民營企業(yè)境外投資首次過半 47Ⅵ營銷機會 48F塑料包裝機械出口潛力大 48F食品包裝機械擁有龐大出口商機 48Ⅶ風(fēng)險提示 49F中小鋼鐵企業(yè)難解內(nèi)憂外困 49F焦炭行業(yè)總量過剩 50F石油價格難以大幅上揚 51Ⅰ中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境【政策分析】F我國擴大小額擔(dān)保貸款對象范圍中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部12日聯(lián)合出臺規(guī)定，在以往政策基礎(chǔ)上，再度放寬下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策，進一步擴大小額擔(dān)保貸款對象范圍，以促進擴大就業(yè)和再就業(yè)。按照最新規(guī)定，凡持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國有企業(yè)下崗失業(yè)人員、國有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需要安置的人員、國有企業(yè)所辦集體企業(yè)下崗職工、享受城市居民最低生活保障且失業(yè)１年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員、持有軍人退出現(xiàn)役的有效證件的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人以及持有當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，均可按照有關(guān)規(guī)定向銀行申請小額擔(dān)保貸款。同時，為引導(dǎo)和鼓勵高校畢業(yè)生面向基層就業(yè)，對自愿到西部地區(qū)及縣級以下的基層創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，其自籌資金不足時，也可向當?shù)亟?jīng)辦銀行申請小額擔(dān)保貸款?！锻ㄖ贩Q，對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》及軍人退出現(xiàn)役的有效證件的人員按有關(guān)規(guī)定獲得小額擔(dān)保貸款并從事微利項目的，由中央財政據(jù)實全額貼息。對持當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和自愿到西部地區(qū)及縣級以下的基層創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生按有關(guān)規(guī)定獲得小額擔(dān)保貸款并從事微利項目的，由財政給予５０％的貼息。小額擔(dān)保貸款展期不貼息。三部委要求，要進一步發(fā)揮勞動密集型小企業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應(yīng)，推進建立創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額擔(dān)保貸款的聯(lián)動機制。對參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)計劃書并經(jīng)過專家論證通過的人員，在審批小額擔(dān)保貸款時可以進一步降低反擔(dān)保門檻。對經(jīng)過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)后獲得小額擔(dān)保貸款的人員，各地勞動保障部門要指定專人負責(zé)，定期了解其經(jīng)營狀況，并提供服務(wù)。有條件的地方，可以探索通過公開招標方式選定小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行。各地要加快信用社區(qū)建設(shè)，充分利用社區(qū)勞動保障平臺為小額擔(dān)保貸款營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。鼓勵有條件的地方，開展信用社區(qū)貸款考核獎勵試點。信用社區(qū)的認定標準和認定辦法以及信用社區(qū)考核獎勵的具體辦法，包括補貼獎勵資金由各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市確定。與此同時，相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款單獨考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。三部委指出，人民銀行各分支機構(gòu)，各級財政、勞動和社會保障部門要根據(jù)各自職責(zé)，加強對下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的監(jiān)督管理，切實做好政策解釋宣傳和貫徹落實工作。充分發(fā)揮各地就業(yè)聯(lián)席會議制度的作用，根據(jù)新發(fā)布的《通知》精神和各地實際情況及時制定相應(yīng)細則，推動和促進就業(yè)再就業(yè)工作不斷取得新進展。F小企業(yè)有望獲銀行業(yè)多項政策支持長期困擾小企業(yè)發(fā)展的融資難題有望在銀行業(yè)多項政策支持下得到進一步緩解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)負責(zé)人11日表示，銀監(jiān)會今年將引導(dǎo)督促銀行機構(gòu)進一步完善小企業(yè)貸款機制，努力推進外部環(huán)境建設(shè)，積極推動小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展。進一步改進監(jiān)管服務(wù)。加強對銀行貸款集中度考核，督促銀行轉(zhuǎn)變盲目“壘大戶”的陳舊觀念，制定符合小企業(yè)特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式。盡快建立符合小企業(yè)貸款特點的貸款分類、不良貸款問責(zé)考核等差別化的制度體系，為銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)營造良好的政策激勵與導(dǎo)向。統(tǒng)一小企業(yè)劃分標準，適當放寬或取消小企業(yè)信用貸款的限制，研究制定差別化監(jiān)管政策，鼓勵商業(yè)銀行制度創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，實施符合市場和各銀行實際的風(fēng)險定價機制。銀監(jiān)會還將繼續(xù)會同有關(guān)部門研究如何進一步保障銀行的合法權(quán)益，重點研究在破產(chǎn)法律體系不健全(如個人破產(chǎn)法尚未出臺)的情況下如何懲戒個人失信行為。會同有關(guān)部門加快小企業(yè)征信體系建設(shè)，建立統(tǒng)一的小企業(yè)征信咨詢平臺。積極培育和發(fā)展為小企業(yè)融資服務(wù)的資本市場，包括股票市場和債券市場，進一步拓寬小企業(yè)的融資渠道。F合伙企業(yè)法修訂草案已擬合伙企業(yè)法修訂草案現(xiàn)已擬出。根據(jù)全國人大常委會委員長會議日前通過的全國人大常委會2006年立法計劃，這一草案已列入這一計劃的第一類立法項目，擬安排在今年2月舉行的十屆全國人大常委會第二十次會議審議。合伙企業(yè)是指由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險，并對合伙債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的營利性組織。我國現(xiàn)行的合伙企業(yè)法是1997年2月23日由八屆全國人大常委會第二十四次會議通過，并于1997年8月1日起施行的。這一法律共九章七十八條，主要內(nèi)容包括合伙企業(yè)的設(shè)立、合伙企業(yè)財產(chǎn)、合伙企業(yè)的事務(wù)執(zhí)行、合伙企業(yè)與第三人關(guān)系、入伙和退伙、合伙企業(yè)解散和清算、法律責(zé)任等。據(jù)了解，合伙企業(yè)法修改確定由全國人大財政經(jīng)濟委員會組織起草。財經(jīng)委員會于2004年2月成立起草組，經(jīng)過廣泛調(diào)研起草，已擬出草案。這一草案除增加規(guī)定有限合伙、有限責(zé)任合伙等內(nèi)容外，還對合伙企業(yè)破產(chǎn)與新的企業(yè)破產(chǎn)法草案進行了必要銜接?！靖邔友哉摗縁溫家寶：認真實施科技發(fā)展規(guī)劃綱要開創(chuàng)我國科技發(fā)展的新局面溫家寶總理在全國科學(xué)技術(shù)大會上發(fā)表題為：《認真實施科技發(fā)展規(guī)劃綱要開創(chuàng)我國科技發(fā)展的新局面》的講話，極大激發(fā)了中小企業(yè)的自我創(chuàng)新意識，講話內(nèi)容部分如下：未來15年，我國科技發(fā)展要確定一個怎樣的指導(dǎo)方針？目標是什么？這是關(guān)系科技發(fā)展方向的重大問題，也是制定《規(guī)劃綱要》必須首先解決的根本問題?！兑?guī)劃綱要》堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，從全面建設(shè)小康社會全局出發(fā)，確定了“自主創(chuàng)新、重點跨越、支撐發(fā)展、引領(lǐng)未來”的指導(dǎo)方針，提出了建設(shè)創(chuàng)新型國家的總體目標。這十六字方針，既是對以往科技方針的繼承和發(fā)展，又體現(xiàn)了新時期新階段對科技發(fā)展的新要求，是科學(xué)發(fā)展觀在科技工作中的具體體現(xiàn)。自主創(chuàng)新，是十六字方針的核心，是貫穿《規(guī)劃綱要》的一條主線。自主創(chuàng)新，就是從增強國家創(chuàng)新能力出發(fā)，加強原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和在引進先進技術(shù)基礎(chǔ)上的消化吸收再創(chuàng)新。加強自主創(chuàng)新是我國科學(xué)技術(shù)發(fā)展的戰(zhàn)略基點。我們必須高度重視提高原始創(chuàng)新能力，要有更多的科學(xué)發(fā)現(xiàn)和技術(shù)發(fā)明，在關(guān)鍵領(lǐng)域掌握更多的自主知識產(chǎn)權(quán)，在科學(xué)前沿和戰(zhàn)略高技術(shù)領(lǐng)域占有一席之地。集成創(chuàng)新能力是一個國家創(chuàng)新能力的重要標志。我們必須注重提高國家集成創(chuàng)新能力，使各種相關(guān)技術(shù)有機融合，形成具有市場競爭力的產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)。在引進技術(shù)的基礎(chǔ)上消化吸收再創(chuàng)新也是創(chuàng)新。要繼續(xù)把對引進技術(shù)的消化吸收再創(chuàng)新，作為增強國家創(chuàng)新能力的重要方面。自主創(chuàng)新是科技發(fā)展的靈魂，是一個民族發(fā)展的不竭動力，是支撐國家崛起的筋骨。沒有自主創(chuàng)新，我們就難以在國際上爭取平等地位，就難以獲得應(yīng)有的國家尊嚴，甚至難以自立于世界民族之林。在激烈的國際競爭中，真正的核心技術(shù)是市場換不來的，是花錢買不到的，引進技術(shù)設(shè)備并不等于引進創(chuàng)新能力。我們的發(fā)展必須主要依靠自己的力量，必須把自主創(chuàng)新作為調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長方式的中心環(huán)節(jié)，貫徹到各個產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和地區(qū)，貫徹到現(xiàn)代化建設(shè)的各個方面，努力把我國建設(shè)成為創(chuàng)新型國家。重點跨越，就是堅持有所為、有所不為，選擇具有一定基礎(chǔ)和優(yōu)勢、關(guān)系國計民生和國家安全的關(guān)鍵領(lǐng)域，集中力量，重點突破，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。通過關(guān)鍵領(lǐng)域的突破實現(xiàn)技術(shù)跨越，一直是后進國家趕超先進國家的重要方式。重點跨越是加快我國科技發(fā)展的重要途徑。我們既要看到現(xiàn)在的經(jīng)濟基礎(chǔ)和科技實力同過去相比有很大增強，又要看到我國仍然是一個發(fā)展中國家，必須把有限的資源用在刀刃上。實施重點跨越，就要緊緊把握當代科技革命的歷史機遇，從需要和可能兩個方面考慮，圍繞經(jīng)濟社會和科技發(fā)展目標，選準突破口和主攻方向，走出一條有中國特色的創(chuàng)新之路。支撐發(fā)展，就是從現(xiàn)實的緊迫需求出發(fā)，著力突破重大關(guān)鍵技術(shù)、共性技術(shù)，支撐經(jīng)濟社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。支撐發(fā)展是我國科技進步的根本任務(wù)。我國經(jīng)濟發(fā)展，面臨著保持平穩(wěn)較快增長和提高質(zhì)量效益的雙重任務(wù)，面臨著提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)的雙重使命，面臨著擴大國內(nèi)需求和開拓國際市場的雙重要求。同時，改變社會發(fā)展相對滯后的狀況，突破能源資源和環(huán)境對可持續(xù)發(fā)展的制約，也都要依靠科技進步和創(chuàng)新?？茖W(xué)技術(shù)必須解決經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活面臨的突出問題，為全面建設(shè)小康社會和推進現(xiàn)代化提供保障。引領(lǐng)未來，就是著眼長遠，超前部署基礎(chǔ)研究和前沿技術(shù)，創(chuàng)造新的市場需求，培育新型產(chǎn)業(yè)，引領(lǐng)未來經(jīng)濟社會發(fā)展。引領(lǐng)未來是科技工作的神圣使命。當代科學(xué)技術(shù)的一個突出特點，是不斷為人們的生產(chǎn)和生活指出新方向、開辟新領(lǐng)域。特別是科學(xué)理論越來越走在技術(shù)和生產(chǎn)的前面，為技術(shù)和生產(chǎn)發(fā)展引領(lǐng)新的道路。我們應(yīng)當前瞻未來發(fā)展和長遠利益，在基礎(chǔ)科學(xué)和前沿技術(shù)研究若干領(lǐng)域超前部署，不斷探索新的發(fā)展方向，提高持續(xù)創(chuàng)新能力，使科學(xué)技術(shù)成為經(jīng)濟社會發(fā)展的主導(dǎo)力量。以十六字方針為指導(dǎo)，《規(guī)劃綱要》提出了未來15年我國科技發(fā)展的總體目標。概括地說，就是通過堅持不懈的努力，使我國自主創(chuàng)新能力顯著增強，科學(xué)技術(shù)綜合實力顯著增強，對經(jīng)濟社會發(fā)展和國家安全的保障能力顯著增強，進入創(chuàng)新型國家行列?！兑?guī)劃綱要》還從裝備制造業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源資源、環(huán)境、疾病防治、國防科技、人才隊伍、科研體系等八個方面提出了具體發(fā)展目標，涵蓋了經(jīng)濟、社會、人的發(fā)展和科技自身發(fā)展等各個方面。實現(xiàn)這些目標，不僅會使我國科技發(fā)展水平躍上一個新的臺階，也會使我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平躍上一個新的臺階。銀聯(lián)信評述：創(chuàng)新，成了這次科技大會的關(guān)鍵詞。而創(chuàng)新，核心就是把增強自主創(chuàng)新能力作為發(fā)展科學(xué)技術(shù)的戰(zhàn)略基點，就是把增強自主創(chuàng)新能力作為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長方式的中心環(huán)節(jié)，就是把增強自主創(chuàng)新能力作為國家戰(zhàn)略，貫穿到現(xiàn)代化建設(shè)各個方面，激發(fā)全民族創(chuàng)新精神，培養(yǎng)高水平創(chuàng)新人才，大力推進理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和科技創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計，美國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品中82%來自中小企業(yè)。美國學(xué)者曾對某階段進入市場的635項創(chuàng)新項目進行研究，發(fā)現(xiàn)就企業(yè)規(guī)模而言，中小企業(yè)創(chuàng)新數(shù)量多于大企業(yè)2.5倍，創(chuàng)新產(chǎn)品市場化速度快27％，大量高新技術(shù)項目也多出自中小企業(yè)。因此，政府加大激勵力度，制定相關(guān)的運作政策，中小企業(yè)必將成為創(chuàng)新的一支主力軍。F姜建清：中小企業(yè)信貸將成新興市場工商銀行行長姜建清在最近一次講話中表示：中小企業(yè)信貸將成為新興市場。1、發(fā)展中小企業(yè)對促進中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型具有重要意義。當前，中國正處在經(jīng)濟體制和經(jīng)濟模式將實現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變的轉(zhuǎn)型期，以往國家主要靠投資和出口拉動經(jīng)濟增長的這種模式，必將發(fā)生深刻的變化。在國家轉(zhuǎn)型的過程中，中小企業(yè)的發(fā)展和消費的活躍具有十分重要的戰(zhàn)略意義。2、發(fā)展中小企業(yè)的金融服務(wù)，是中國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。發(fā)達的中小企業(yè)金融是中小企業(yè)獲得大發(fā)展的前提，然而知易行難。中小企業(yè)融資的問題歷來是世界性難題，原因就在于中小企業(yè)的規(guī)模小、資金少、抗風(fēng)險能力較差，穩(wěn)定性較差，有一些中小企業(yè)管理薄弱，報表不實，甚至信用缺失。根據(jù)中國商業(yè)銀行的數(shù)字，中小企業(yè)信貸風(fēng)險在掌控不到的時候，甚至超過了整體信貸風(fēng)險大約10個百分點左右。所以我們在批評一些銀行對中小企業(yè)融資畏縮不前的時候，也應(yīng)該看到中小企業(yè)信貸風(fēng)險的現(xiàn)實存在。我們應(yīng)該花更多的精力去做轉(zhuǎn)變理念，創(chuàng)新制度，配套政策，完善法律信用環(huán)境的工作。我從中國工商銀行近年來的經(jīng)營實踐中體會到，只要管理和風(fēng)險控制到位，中小企業(yè)的信貸風(fēng)險是可控的，回報是良好的。所以，我認為不僅要看到中小企業(yè)信貸的風(fēng)險，更要看到小企業(yè)可以做出大市場，中小企業(yè)必將會成為我國新興和主要的信貸市場之一，成為自主創(chuàng)新的主體。努力發(fā)展中小企業(yè)金融是中國商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必然選擇。理由有二。第一，中小企業(yè)的信貸市場將會成為新興市場。目前，貸款的替代正在迅速地進行著，如商業(yè)銀行的流動資金貸款正在被票據(jù)、短期融資券所替代；中長期項目和個人按揭貸款，正在被各種資產(chǎn)證券所替代，銀行面對大企業(yè)、大項目的信貸市場已經(jīng)趨于飽和，余額新增的難度很大。相比之下，中小企業(yè)信貸市場的需求正方興未艾。第二，開展中小企業(yè)服務(wù)，對商業(yè)銀行增長盈利模式轉(zhuǎn)變有重要影響。由于中小企業(yè)融資規(guī)模小，風(fēng)險大，發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)固然需要付出較高的成本，但是另外一方面，銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)價格方面具有較大的主動權(quán)和溢價空間，利率通常可以上浮。當業(yè)務(wù)發(fā)展到一定的規(guī)模，并能夠管理好，收益將是穩(wěn)定可觀。同時中小企業(yè)是社會經(jīng)濟活動的主體，必然帶來巨大的物流、資金流，其中隱含著除信貸之外更大的金融業(yè)務(wù)空間。如果銀行具有較強的金融創(chuàng)新能力，還可以從中獲得大量的中間業(yè)務(wù)收入。在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)空間已經(jīng)收窄的條件下，大力發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的戰(zhàn)略選擇?；诖耍袊ど蹄y行把發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式，提升創(chuàng)新能力和競爭力，保持穩(wěn)健發(fā)展的一項重大戰(zhàn)略來抓。2003年后，我們通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)的范圍過于寬泛，其中融資最難的，最需要融資支持的是廣大小企業(yè)。為使扶持的對象具體化、特定化，我們在全國金融系統(tǒng)率先提出以小企業(yè)作為獨立的管理對象，小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)從此在試點基礎(chǔ)上不斷地推廣，已開始成為全行貸款重要的增長模式。《中小企業(yè)促進法》已經(jīng)頒布實施兩年，目前國家對中小企業(yè)的支持和幫助也在落實，這些外部環(huán)境為商業(yè)銀行大力發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)提供了有利條件。我們也希望中小企業(yè)要不斷地完善自身機制，努力創(chuàng)新，避免在當前一些出現(xiàn)產(chǎn)能過剩的領(lǐng)域過度投資。我相信隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會信用環(huán)境的逐步改善，通過全社會的共同努力，中小企業(yè)輝煌發(fā)展之年將會來臨。【競爭環(huán)境】F《福布斯》發(fā)布：2006福布斯中國潛力100榜《福布斯》中文版于1月9日在上海發(fā)布了其2006年度的第一份榜單：2006福布斯中國潛力100榜。這是《福布斯》中文版繼去年首次推出該榜單以來，第二次發(fā)布針對中國大陸中小企業(yè)的排行榜。在今年的榜單中，北京握奇數(shù)據(jù)、北京信威通信和沈陽東軟醫(yī)療三家公司占據(jù)了前三位。浙江有喬頓服飾、杭州?？低暤?1家企業(yè)上榜，是上榜企業(yè)最多的地方。此次《福布斯》中文版通過對8000多家主營業(yè)務(wù)在中國大陸、年銷售額小于6.5億人民幣的中小型企業(yè)進行深入調(diào)查，并根據(jù)成長性、投資回報率和贏利能力等指標進行排名，最后篩選出100家最具發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。調(diào)查結(jié)果顯示，今年上榜企業(yè)平均總資產(chǎn)規(guī)模為3.66億元，銷售收入規(guī)模為3.04億元。在過去三年中，上榜企業(yè)平均銷售增長率接近翻番，達到96%，平均利潤增長率更達1.45倍，平均投資回報率為14%。江浙地區(qū)仍然是誕生優(yōu)秀中小企業(yè)最多的地方，其中浙江上榜企業(yè)達21家，江蘇為10家；廣東地區(qū)在制造業(yè)方面的優(yōu)勢盡管稍微減弱，但今年上榜企業(yè)仍達13家；北京則由于在高科技領(lǐng)域的絕對優(yōu)勢使其上榜企業(yè)增至13家。此外，高科技行業(yè)在今年的榜單上占據(jù)重要的位置，尤其是互聯(lián)網(wǎng)、通信、醫(yī)療器械領(lǐng)域涌現(xiàn)出大量的極具發(fā)展?jié)摿Φ目焖俪砷L型企業(yè)。與去年相比，今年首次上榜的企業(yè)達58家。銀聯(lián)信分析：創(chuàng)新是這些中小企業(yè)健康快速成長的最重要推動力。對于許多新創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，只有創(chuàng)新才能求生存。在榜單上排名第4位的空中網(wǎng)在創(chuàng)立之初舉步維艱，2003年憑借開創(chuàng)性地將電影（如《英雄》）和手機無線數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)相結(jié)合，終于找到了獨特的贏利模式，并由此走上超高速增長之路（年均銷售增長超過500%）。對于已經(jīng)有一定規(guī)模的中小企業(yè)來說，要保持持續(xù)的增長，同樣必須依靠創(chuàng)新。今年排名第一、成立于1994年的握奇數(shù)據(jù)之所以能保持10余年的持續(xù)增長（近3年平均銷售增長達到167%），靠的是不斷的技術(shù)與應(yīng)用創(chuàng)新。現(xiàn)在，握奇數(shù)據(jù)的智能卡不僅應(yīng)用在電信、金融、交通等領(lǐng)域，甚至已拓展應(yīng)用到日常生活中的水電燃氣收費和控制?！景l(fā)展戰(zhàn)略】F廣西玉林：中小企業(yè)引領(lǐng)城市發(fā)展“世界日用陶瓷之都”、“世界褲子之都”、“中國編織工藝城”、“全國水泥之鄉(xiāng)”等，這些聞名于世的稱謂來自于廣西玉林——一個位于兩廣交界地帶、有著悠久經(jīng)商傳統(tǒng)、素有“廣西溫州”之稱的地級市。追朔城市的活力之源，玉林市委書記高雄一言以蔽之：蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)，正日益成就整個玉林的經(jīng)濟圈，并引領(lǐng)城市走向世界品牌之都。近年來玉林市在發(fā)展中小企業(yè)過程中，進行了積極嘗試：他們引進了溫州中小企業(yè)發(fā)展機制，并結(jié)合玉林實際，營造了中小企業(yè)良好發(fā)展環(huán)境，中小企業(yè)在政府的全方位服務(wù)和扶持下漸有起色。銀聯(lián)信分析：目前玉林市中小企業(yè)已達1.38萬家，占全市企業(yè)總數(shù)98%以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值占GDP的比重超過70%，中小企業(yè)資產(chǎn)總額占全市資產(chǎn)總額達81%。外貿(mào)出口的80%以上是由中小企業(yè)貢獻的，中小企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的70%以上，上繳的稅收占玉林全市50%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。雖然玉林中小企業(yè)規(guī)模都不大，但都有幾十家同類企業(yè)集聚在一起，形成較大的總量規(guī)模和較高的市場占有率。托起玉林市的中小企業(yè)主要集聚在機械、制藥、陶瓷、工藝編織、食品加工、服裝加工、冶金業(yè)、林產(chǎn)化工、建材等八大產(chǎn)業(yè)，而且企業(yè)集聚的速度在加快、數(shù)量在增加。與此同時，燕京、海螺、旺旺等許多知名企業(yè)和品牌的集聚，使玉林成為名副其實的“名牌”小高地。龍頭企業(yè)強大的集聚效應(yīng)，催生經(jīng)濟活力無限，機械制造、水泥陶瓷、健康產(chǎn)業(yè)和服裝皮革等四大特色產(chǎn)業(yè)集群在玉林迅速成長，四大中小企業(yè)群形成的扎堆效應(yīng)、磁鐵效應(yīng)、芯片效應(yīng)、輻射效應(yīng)等日益凸現(xiàn)。F山西：啟動中小企業(yè)法律服務(wù)活動1月10日，山西省中小企業(yè)法律服務(wù)三晉行首發(fā)啟動儀式在平定縣舉行，山西省為中小企業(yè)提供有關(guān)政策和法律咨詢的公益性活動正式拉開帷幕。為促進中小企業(yè)和民營經(jīng)濟的快速發(fā)展，山西省確定了加快建立中小企業(yè)融資擔(dān)保、人才培訓(xùn)、信息網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、法律服務(wù)、行業(yè)協(xié)會六大服務(wù)體系的工作目標。此次由省中小企業(yè)管理局牽頭組織的法律服務(wù)咨詢活動，所涉及內(nèi)容包括法律維權(quán)、法律咨詢、法律訴訟代理、企業(yè)法律顧問委托、專利申請與保護、商標注冊等企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的方方面面，旨在為中小企業(yè)提供從創(chuàng)業(yè)到發(fā)展壯大的一條龍服務(wù)?！緡H環(huán)境】F意大利撥款助中小企業(yè)創(chuàng)新意大利政府最近決定，通過意大利發(fā)展公司撥款4000萬歐元，幫助中小企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力。意大利教育、大學(xué)與科研部長萊蒂齊婭·莫拉蒂日前與意大利國家發(fā)展公司常務(wù)董事費魯齊奧·菲朗蒂簽署了合作備忘錄。莫拉蒂在簽署備忘錄后說，政府的上述舉措將為新創(chuàng)立的企業(yè)提供必要的風(fēng)險資金，并為幫助企業(yè)吸引更多私人投資提供了保障和前提，為企業(yè)增強技術(shù)創(chuàng)新能力和更多地參與國際競爭提供了強有力的支持。意大利發(fā)展公司是一家國家控股企業(yè)，其宗旨是通過吸引投資等方式促進企業(yè)生產(chǎn)活動，提高企業(yè)國際競爭能力。意大利教育、大學(xué)與科研部和國家發(fā)展公司還決定成立一個由雙方權(quán)威人士組成的委員會，具體負責(zé)落實為中小企業(yè)撥款以及評估從哪些渠道來推進中小企業(yè)的科技創(chuàng)新。中小企業(yè)占意大利企業(yè)總數(shù)的95％以上，在意116個工業(yè)部門中，以中小企業(yè)為主的部門占82％。但意大利中小企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，缺乏技術(shù)創(chuàng)新能力，國際競爭力不強。F德國巴州政府積極支持中小企業(yè)擴大出口最近十二年以來，巴州出口記錄一直被刷新，中小企業(yè)功不可沒。對外出口擴大了其業(yè)務(wù)規(guī)模的同時，也為社會創(chuàng)造了大量的就業(yè)。因此，巴州政府一直非常重視，為中小企業(yè)參與國際市場競爭提供支持，采取了比其它各州更多的鼓勵和促進措施。包括：巴州在中、日、美等國設(shè)立了16個代表機構(gòu)，是德國國外網(wǎng)絡(luò)最密集的州。這些代表機構(gòu)與商協(xié)會及巴州國際公司一道，向中小企業(yè)提供各種服務(wù)，如：組織貿(mào)易代表團、共同組團參加國際博覽會等。另外，州政府還通過紐倫堡外貿(mào)中心進行國際市場開發(fā)，同時舉辦與外貿(mào)有關(guān)的國際會議、論壇等。巴州復(fù)興銀行也在資金方面，對中小企業(yè)開拓國際市場給與扶持?！境晒?jīng)驗】F工行義烏市支行支持中小企業(yè)獲雙贏根據(jù)從工行義烏市支行傳來一組數(shù)據(jù)：截至2005年底，該行中小企業(yè)各項貸款余額達到33.8億元，比年初新增5.31億元，針對中小企業(yè)的貸款增量占全行貸款增量的69.32%。去年以來，工行義烏市支行進一步加大對地方社會經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，推進經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變，以支持義烏市中小企業(yè)發(fā)展為信貸工作的突破點，保持了信貸投入的有效增長。作為工總行確定的中小企業(yè)信貸工作試點行，該行充分利用上級行的各項優(yōu)惠政策和權(quán)限，一方面不斷改進和完善業(yè)務(wù)流程，提高辦事效率，另一方面積極開展業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況和特點，為企業(yè)量身定做個性化的金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)改造、產(chǎn)品升級，加快發(fā)展。在支持企業(yè)發(fā)展的同時，工行義烏市支行實現(xiàn)了企業(yè)、銀行雙贏。在去年底工總行召開的加大中小企業(yè)信貸支持工作的全國性會議上，義烏工行作為唯一一家縣級支行與會作了經(jīng)驗介紹。F溫州5家農(nóng)信社升級銀行民企參股達2.5億作為中國民間金融最為活躍的地區(qū)之一，溫州民企參股組建銀行的熱情令人吃驚。據(jù)中國銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局透露，05年年底，溫州將有5家農(nóng)村信用合作聯(lián)社陸續(xù)晉級為銀行。而在此前這5家信用合作聯(lián)社的股改中，入股的民企高達數(shù)千家之多。溫州此次信用合作聯(lián)社股份制改革，募集的總股金達10.7億元。其中，5家晉升銀行的信用聯(lián)社募集資金8.5億元。按改革設(shè)置的股權(quán)結(jié)構(gòu)推算，溫州民企在此次信用聯(lián)社改革中入股了至少2.5多億元。晉級銀行的分別是溫州市瑞安、鹿城、樂清、龍灣、甌海四地的五家信用合作聯(lián)社。這些信用社的股份改革實行“合作+股份”制，分為職工自然人、非職工自然人及企業(yè)法人三類，分別占據(jù)總股份的25%、50%與25%。其中25%的“企業(yè)法人”股成為溫州民企競相爭奪的“香餑餑”。以瑞安銀行為例，作為該銀行25%的企業(yè)法人股被近200名企業(yè)法人股東所分享，這些企業(yè)法人股東絕大部分是溫州民企。

由於法人企業(yè)股東入股資金額不同，其他四家晉級農(nóng)村信用合作社入股企業(yè)數(shù)量也各有不同，在50到200多家之間。入股這些合作社企業(yè)法人股的企業(yè)加起來至少有幾百家。而事實上，入股農(nóng)村合作銀行的企業(yè)絕不止這個數(shù)。一位溫州銀行管理機構(gòu)的官員表示，農(nóng)村合作銀行非職工自然人股東中有不少是中小企業(yè)老板。在溫州鹿城農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會的股東代表名冊里，占股東代表一半的34名非職工自然人股東代表中，有17位是溫州民企的董事長、總經(jīng)理。如果按此計算，5家農(nóng)村合作銀行各有股東2000到3000多名，這樣非職工自然人股東中還隱藏著數(shù)千企業(yè)老板。

溫州大學(xué)教授馬津龍認為，溫州民企參股銀行的熱情，主要由溫州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定。目前溫州都是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，競爭激烈，投資收益逐年下降。而投資金融業(yè)，收益較平穩(wěn)，像溫州農(nóng)村合作銀行的年收益在10%左右，溫州市商業(yè)銀行也有6%左右。F溫州誕生首家“一人公司”25年前，中國第一家個體工商戶在溫州誕生。1月1日是新《公司法》正式實施的第一天，溫州市工商局特地加班為電腦租賃商王毅誠的“一人公司”辦理了工商營業(yè)執(zhí)照，溫州市也因此誕生了全國首家“一人公司”。“一人公司”也稱獨資公司，是指由一名股東(自然人或法人)持有公司的全部出資或所有股份的有限責(zé)任公司。新《公司法》的出臺，首次賦予“一人公司”合法的地位，使個人創(chuàng)業(yè)又多了一條新途徑。而修訂前的《公司法》只承認兩個以上股東的“有限責(zé)任公司”和“股份有限公司”，僅國有企業(yè)和外商獨資企業(yè)可以采取一人公司形式，一個自然人只能開辦個體工商戶或個人獨資企業(yè)這兩種非公司法人的經(jīng)濟實體。王毅誠在市區(qū)經(jīng)營著有關(guān)電腦租賃的生意。“我一直想自己開辦個公司，苦于伙伴難找，一直沒能成行。”昨天，王毅誠在市審批中心拿到營業(yè)執(zhí)照后，心情顯得有些激動：“前幾天，在報紙上看到有關(guān)新《公司法》消息，并經(jīng)工商部門可注冊‘一人公司’的肯定回復(fù)后，就趕緊準備了相關(guān)注冊登記材料，沒想到還拿了個‘全國第一’！”銀聯(lián)信評述：新《公司法》為“一人公司”敞開了大門。像溫州目前經(jīng)濟生活中，類似“一人公司”其實并不少見。比如，那些主要股東占有股權(quán)95%以上，其他小股東股份寥寥；夫妻公司、父子公司的現(xiàn)象；以及一些法律糾紛中披露出來的“名義股東”等等。現(xiàn)在，這些地下“一人公司”通過更改注冊等方式，就可光明正大地進行規(guī)范運作了?！耙蝗斯尽痹诮?jīng)營上有不可比擬的靈活性，但由于是“一人說了算”，也有弊端。為此，新《公司法》在其準入“門檻”上也設(shè)置了較多的限制。如“一人公司”要求最低注冊資金為10萬元，且一次性交足，而其他有限責(zé)任公司只需3萬元，并可分期到位；年度財報須經(jīng)審計等嚴格的規(guī)定，以防止“一人公司”濫用公司制度?！九涮追?wù)】F中國中小企業(yè)山西網(wǎng)正式開通2006年1月5日，中國中小企業(yè)山西網(wǎng)()正式開通，該網(wǎng)站是在國家發(fā)改委的指導(dǎo)下，經(jīng)過對原“山西中小企業(yè)網(wǎng)”和“山西鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)網(wǎng)”進行資源整合，內(nèi)容重組而成的。隨著省級網(wǎng)的開通，陽泉、晉中、臨汾等地的市級中小企業(yè)網(wǎng)也將相繼開通，全省中小企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)體系將初具規(guī)模。中國中小企業(yè)山西網(wǎng)是由山西省中小企業(yè)局主辦的省內(nèi)唯一一家面向廣大中小企業(yè)的公益性門戶網(wǎng)站。目前，網(wǎng)站共搭建有基礎(chǔ)支撐平臺、基礎(chǔ)信息平臺、電子政務(wù)平臺、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)平臺、融資擔(dān)保平臺等十余個平臺，設(shè)有一級欄目17個，二級欄目86個，每天發(fā)布各類信息近百條，內(nèi)容涉及中小企業(yè)發(fā)展的各個方面。銀聯(lián)信評述：網(wǎng)站的開通標志著山西省中小企業(yè)六大服務(wù)體系建設(shè)取得了新的進展，信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系建設(shè)邁出了實質(zhì)性步伐。全國上下都在積極落實“十一五”規(guī)劃，努力在“十一五”開局之年開好頭、起好步。特別是按照黨的十六大和十六屆五中全會精神，以信息化帶動工業(yè)化，將成為“十一五”經(jīng)濟發(fā)展的主旋律，網(wǎng)站開通后，它既是展示全省中小企業(yè)工作系統(tǒng)的一個窗口，又是加強政府與企業(yè)聯(lián)系溝通的一座橋梁，更是政府、企業(yè)、社會三方互動的一個大平臺，網(wǎng)站的開通將對推動中小企業(yè)快速發(fā)展產(chǎn)生積極作用。F深交所重舉促進中小企業(yè)板健康發(fā)展深交所1月12日正式發(fā)布《中小企業(yè)板投資者權(quán)益保護指引》，這是繼頒行《誠信建設(shè)指引》、《保薦工作指引》、《董事行為指引》之后，深交所推進中小企業(yè)板制度創(chuàng)新、強化投資者權(quán)益保護的又一重要舉措，是后股權(quán)分置時代引導(dǎo)上市公司規(guī)范發(fā)展的一次有益探索，表明了深交所堅持從嚴監(jiān)管理念、打造“誠信之板”的決心，對在全流通市場條件下進一步規(guī)范和引導(dǎo)上市公司及其控股股東的行為，促進中小企業(yè)板健康穩(wěn)定發(fā)展，將產(chǎn)生積極的影響?！吨敢窋U展了股東權(quán)利征集制度，規(guī)定上市公司股東可向其他股東公開征集包括股東大會召集權(quán)、提案權(quán)、提名權(quán)、投票權(quán)在內(nèi)的股東權(quán)利，對于保障中小投資者充分行使股東權(quán)利是一次有益的探索和嘗試?！吨敢访鞔_要求股東大會在審議部分重大事項時必須向中小投資者提供網(wǎng)絡(luò)投票方式，有利于提高中小投資者參加股東大會的積極性。在董事、監(jiān)事選舉方面，《指引》要求上市公司在公司章程中規(guī)定董監(jiān)事選舉應(yīng)實行累積投票制，鼓勵董監(jiān)事選舉實行差額選舉，鼓勵持1%股份的股東可以提名董監(jiān)事人選，鼓勵獨董占董事會成員的半數(shù)以上，有效加強了中小投資者在人員任用方面的話語權(quán)?！吨敢愤€就保證獨立董事正常履行職責(zé)做出了新的規(guī)定：一是鼓勵上市公司設(shè)立獨立董事專項基金；二是規(guī)定持有1%以上股份的股東可對獨立董事提出質(zhì)疑或罷免提議。

在關(guān)聯(lián)交易方面，《指引》借鑒了境外市場經(jīng)驗，鼓勵上市公司建立重大關(guān)聯(lián)交易擔(dān)保制度，以防止關(guān)聯(lián)方利用關(guān)聯(lián)交易侵害上市公司合法權(quán)益。在對外擔(dān)保方面，《指引》要求上市公司應(yīng)在公司章程中規(guī)定對外擔(dān)保須經(jīng)全體獨董2/3以上同意，充分體現(xiàn)了對中小板公司對外擔(dān)保從嚴監(jiān)管的理念，防止上市公司為控股股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保。在募集資金使用方面，《指引》要求公司進一步健全募集資金專戶存儲制度，控制募集資金專戶數(shù)量。銀聯(lián)信評述：《指引》從投資者的實際需要和根本利益出發(fā)，對投資者作為股東身份的重要權(quán)利進行了細化，完善了投資者享有的收益分配權(quán)、知情權(quán)、決策參與權(quán)等方面的規(guī)定，提高了投資者的維權(quán)意識和風(fēng)險防范能力，提升了中小投資者在資產(chǎn)收益、經(jīng)營決策、獲取信息等方面的話語權(quán)，為中小投資者在上市公司經(jīng)營管理中充分表達自身意志，提供了制度保障。F安徽：“商務(wù)領(lǐng)航”服務(wù)中小企業(yè)從今年1月起，安徽省以推進中小企業(yè)信息化建設(shè)為宗旨的“商務(wù)領(lǐng)航”服務(wù)年正式啟動。該活動為期一年，由安徽省中小企業(yè)發(fā)展局聯(lián)合省電信公司，利用中國電信的企業(yè)信息化綜合服務(wù)平臺，將IT軟、硬件產(chǎn)品與電信互聯(lián)網(wǎng)、語音、短信上的增值服務(wù)相融合，為中小企業(yè)提供綜合性電信增值服務(wù)類產(chǎn)品。這也是落實“數(shù)字安徽”建設(shè)、推進中小企業(yè)信息化發(fā)展的重要舉措。目前，省中小企業(yè)發(fā)展局正著手準備在全省每個市選擇10家、每個縣選擇5家企業(yè)、共約500家中小企業(yè)，由電信公司重點扶持。省電信公司將結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展特點及信息化應(yīng)用需求，量身定制各項服務(wù)，從“業(yè)務(wù)優(yōu)惠、業(yè)務(wù)優(yōu)先、服務(wù)優(yōu)質(zhì)”三個方面，為中小企業(yè)提供寬帶接入、防毒防黑軟件、移動辦公等企業(yè)日常工作所必需的信息化應(yīng)用。

Ⅱ中小企業(yè)融資【中小擔(dān)?！縁寧夏：出臺新舉措加快中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展寧夏作為擔(dān)保業(yè)起步較晚的地區(qū)，在國家對擔(dān)保行業(yè)開始規(guī)范的背景下出臺我區(qū)的地方文件，也可以理解為是對寧夏擔(dān)保業(yè)的一種規(guī)范，并在規(guī)范的框架內(nèi)扶持和發(fā)展。醞釀良久、備受社會關(guān)注的《關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》）即將出臺。近年來，寧夏中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展較快，全區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)已從1999年的3家發(fā)展至目前的62家。盡管中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展勢頭良好，但與實際發(fā)展的要求相比，還嚴重滯后，一些機構(gòu)違規(guī)、違法操作，影響了擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。為在規(guī)范的條件下扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和發(fā)展，有效緩解中小企業(yè)融資難，整頓和規(guī)范現(xiàn)有中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，《意見》中明確提出，用1至2年時間，整頓和規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營行為，著力解決擔(dān)保資金體外循環(huán)、關(guān)聯(lián)擔(dān)保套取銀行資金、惡意抽逃資本金、違法從事借貸業(yè)務(wù)、違規(guī)放大擔(dān)保倍數(shù)等突出問題，完善治理結(jié)構(gòu)，健全“內(nèi)控”制度，建立擔(dān)保風(fēng)險防范機制，促進現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范運作、健康發(fā)展；用2至3年時間，著力培育幾家注冊資本超過5000萬元的擔(dān)保公司，形成以龍頭擔(dān)保公司為骨干、縣（市）擔(dān)保機構(gòu)為主體、其它擔(dān)保機構(gòu)共同發(fā)展的新格局，力爭到2008年各縣（市、區(qū)）至少有一家政府扶持的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)；到2006年底，基本建立起由擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會、擔(dān)保監(jiān)管部門組成的“三位一體”中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

為如期實現(xiàn)上述目標任務(wù)，寧夏將采取強化組織領(lǐng)導(dǎo)，做大做強龍頭擔(dān)保公司，加快縣（市、區(qū)）中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)步伐等八項措施。其中規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保資金放大倍數(shù)一般控制在3至5倍以內(nèi)，最高不得超過10倍；單筆擔(dān)保貸款金額，最高不超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的10%；擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按當年擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任準備金，按不超過當年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準備金累計達到擔(dān)保責(zé)任金額的50%后，實行差額提取等等，以此建立健全風(fēng)險防范機制。

與此同時，《意見》中還出臺了諸如對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)從事中小企業(yè)信用擔(dān)保各項業(yè)務(wù)應(yīng)征收的營業(yè)稅、清償土地使用權(quán)出讓金應(yīng)征收的土地增值稅（地方部分）采取先征后返的形式，由同級財政返還；企業(yè)所得稅按規(guī)定程序進行減免；中小企業(yè)貸款抵押物品登記收費標準在原標準基礎(chǔ)上降低50％；各縣（市、區(qū)）從本級預(yù)算中拿出專項資金用于支持縣域政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展，原則上從2006年至2008年每年不低于100萬元等一系列加快中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的扶持政策。F廣州：舉行中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)1月5日至6日，由廣東省中小企業(yè)局和廣東省信用擔(dān)保協(xié)會舉辦的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)統(tǒng)計培訓(xùn)在廣州舉行。此次參加培訓(xùn)的是全省的中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，來自不同地區(qū)的120多名代表，共同學(xué)習(xí)和加強擔(dān)保業(yè)務(wù)知識。此次培訓(xùn)的目的是為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計口徑和方法，提高擔(dān)保機構(gòu)和主管部門統(tǒng)計人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)統(tǒng)計的管理能力。F遼寧：2005年中小企業(yè)融資擔(dān)保金額達53億多元2005年，遼寧省財政投入企業(yè)擔(dān)保資金6億元，打破企業(yè)類型和所有制界限，建立了輻射全省的中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系，使中小企業(yè)與國有大型企業(yè)共同受益。截至2005年年底，已累計為1700多戶中小企業(yè)提供融資擔(dān)保金額53億多元。F黑龍江：政策性擔(dān)保體系緩解中小企業(yè)融資難自2000年黑龍江省建設(shè)政策性擔(dān)保體系以來，黑龍江省投資擔(dān)保公司已經(jīng)為1200多戶符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)提供了近70億元的融資擔(dān)保，有效地緩解了中小企業(yè)融資難問題。近日，在哈爾濱召開的中國擔(dān)保業(yè)聯(lián)盟2005年度發(fā)起人會議上，黑龍江省政策性擔(dān)保體系建設(shè)得到了全國同行業(yè)者的充分肯定。在擔(dān)保體系建設(shè)上，黑龍江省始終堅持政策導(dǎo)向作用，優(yōu)先扶持有發(fā)展?jié)摿Α⑹袌銮熬昂玫闹行∑髽I(yè)、民營企業(yè)，先后為葵花藥業(yè)、華宇集團、吉信集團等1200余戶民營企業(yè)提供近70億元融資擔(dān)保，為黑龍江省民營經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要保障。在扶持中小企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展壯大的同時，黑龍江省政策性擔(dān)保體系建設(shè)也取得了長足發(fā)展，5年來，黑龍江省政策性擔(dān)保公司由最初的1家發(fā)展到15家，貨幣本金由1億遠發(fā)展達到15億元，目前黑龍江省擔(dān)保體系的擔(dān)保能力已經(jīng)達到45億元。黑龍江省第一家政策性擔(dān)保公司鑫正擔(dān)保有限公司貨幣資本金達到了10億元，已經(jīng)成為全國資本實力最強的擔(dān)保公司之一。F上海：開業(yè)擔(dān)保貸款大幅增長由于實施開業(yè)貸款擔(dān)保新政策，2005年10-12兩個月，上海市促進就業(yè)專項資金擔(dān)保開業(yè)貸款461筆，金額已逾3540萬元，同比增加97%。自去年10月實施開業(yè)貸款擔(dān)保新政策以來，以放寬貸款擔(dān)保范圍和降低貸款貼息門檻的“一寬一低”兩大政策調(diào)整，進一步加大了對融資扶持力度，從2000年實施開業(yè)貸款擔(dān)保政策以來，上海市已累計開業(yè)貸款擔(dān)保4600筆，貸款金額突破3.1個億，創(chuàng)造就業(yè)崗位3.2萬個，其中，今年貸款擔(dān)保量無論筆數(shù)還是金額都已超過前四年的總和，貸款量以幾何級數(shù)增長，融資扶持政策在鼓勵開業(yè)帶動就業(yè)方面的效應(yīng)得到有力發(fā)揮。銀聯(lián)信評述：隨著開業(yè)融資需求量的不斷增大，社會上一些不法中介機構(gòu)，利用開業(yè)者求貸心切，對貸款政策不熟悉，對申貸流程不清楚的弱點，在網(wǎng)絡(luò)或報紙廣告上聲稱受政府委托從事有償貸款代理服務(wù)，以收取不當利潤。為此，勞動保障部門提醒廣大開業(yè)者：開業(yè)貸款擔(dān)保的申貸全過程是免費無償?shù)?，市勞動保障部門從未授權(quán)任何中介機構(gòu)從事有償貸款代理服務(wù)。申請由市促進就業(yè)專項資金擔(dān)保的開業(yè)貸款要到各區(qū)縣開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心或指定銀行。同時，勞動保障部門告誡開業(yè)者，貸款有風(fēng)險，貸款擔(dān)保政策是為了幫助貸款申請人更好地提高融資能力，規(guī)避風(fēng)險，因此，申請貸款擔(dān)保應(yīng)按照規(guī)定的程序進行。申貸的過程本身就是提升開業(yè)者理財融資技能的過程，開業(yè)者切莫抱僥幸心理，聽信不法代理機構(gòu)的謊言，造成經(jīng)濟上、時間上的損失。【私募融資】F地下金融規(guī)模巨大近九成為私募05年12月29日，國內(nèi)首份《中國地下金融調(diào)查》（以下簡稱《調(diào)查》）在中央財經(jīng)大學(xué)發(fā)布?！墩{(diào)查》顯示，中國目前地下金融的規(guī)模高達8000億元，其中私募基金的規(guī)模占到約6000億元－7000億元！也就是說8000億地下金融，私募基金占了近九成。據(jù)調(diào)查測算，目前中國地下信貸的規(guī)模介于7405億元至8164億元之間，地下融資規(guī)模占正規(guī)途徑融資規(guī)模的比重為28.07％。而值得注意的是，地下金融的繁榮程度與地區(qū)的發(fā)達水平呈現(xiàn)一定程度的反向關(guān)系，即越落后的地區(qū)，地下金融越發(fā)達。其中，黑龍江當?shù)氐姆钦?guī)金融規(guī)模已經(jīng)相當于銀行、信用社等正規(guī)金融規(guī)模的一半左右，位居全國地下金融發(fā)達之最。除此之外，另一個觸目驚心的數(shù)字來自于中小企業(yè)融資。長期以來，中國的中小企業(yè)融資渠道除了銀行等正規(guī)金融機構(gòu)之外，更多依靠非正規(guī)的金融途徑，如私人錢莊、企業(yè)相互拆借，甚至是企業(yè)自己通過不正當手段進行融資等。從結(jié)果看，全國17個省份的中小企業(yè)有超過三成的融資來自非正規(guī)金融途徑，西部6省和中部均接近四成，東部最低也超三成。在全國被調(diào)查的17個省份中，有的省份中小企業(yè)非正規(guī)貸款比例甚至接近七成。哪些人是私募基金的主要參與者呢？調(diào)查顯示，全國私募基金占股民投資者證券交易資金的比重在30％－35％之間，其總規(guī)模在2001年達到了8000億元；2002年以后，由于市場行情不景氣，私募基金規(guī)模有所收縮，但總規(guī)模仍然在6000億元－7000億元之間。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，遭受損失的老百姓大多是弱勢群體，如老年人、婦女、下崗工人、工薪階層和農(nóng)民等。他們的共同特征就是收入少，儲蓄率很高，靠辛苦積攢的錢舍不得花；他們的共同心理就是想把錢存到利息比較高的地方盡快“錢生錢”，非法集資者正是抓住這一群體“脫貧致富”的心理，以高利息為誘餌，誘他們上鉤。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授李建軍認為，對于地下金融既不能持有“存在即合理”的武斷定論，也不能采取“一棍子打死”的極端行為，而應(yīng)視情況區(qū)別對待：打擊和驅(qū)除具有黑社會性質(zhì)的地下金融，同時“扶正”一些具有積極效應(yīng)的地下民間金融組織。【政府資金】F上海：科技中小型企業(yè)融資再獲支持由上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所推出的中國科技企業(yè)權(quán)益性投融資信息公示系統(tǒng)5日在浦東張江高科技園區(qū)正式啟動，科技中小型企業(yè)的融資由此將得到進一步支持?？萍计髽I(yè)權(quán)益性投融資信息公示系統(tǒng)集科技企業(yè)、科技成果的信息采集、篩選、策劃、認定、登錄、預(yù)警、發(fā)布、推介、詢價和撮合成交等十大功能為一體。上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所總裁蔡敏勇介紹，這有利于營造新型的科技投融資機制，從而為科技企業(yè)在不同的發(fā)展階段，提供不同層次的資本市場和不同規(guī)模的資本支持。據(jù)悉，這是上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所再次把產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)功能向浦東新區(qū)延伸?？萍计髽I(yè)權(quán)益性投融資信息公示系統(tǒng)在張江高科技園區(qū)率先推出后，將在浦東新區(qū)先行先試，逐步擴大，走向全國。系統(tǒng)的啟用有助于嚴格規(guī)范科技企業(yè)投融資信息傳遞對接的準確性、有效性和對稱性，充分發(fā)揮上海產(chǎn)權(quán)市場的信息集散、資本進退、價格發(fā)現(xiàn)和資源配置等四大功能，為科技企業(yè)加快科技成果產(chǎn)業(yè)化直接融資提供重要的市場平臺。F遼寧：為中小企業(yè)建信息平臺可獲補助百萬在遼寧省中小企業(yè)廳與遼寧省財政廳聯(lián)合下發(fā)的《通知》中，“關(guān)于專項資金的使用范圍和資助標準”部分規(guī)定：信息平臺建設(shè)業(yè)務(wù)主要是指各中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)為提高綜合服務(wù)水平，加強信息平臺建設(shè)而發(fā)生的計算機設(shè)備購置、網(wǎng)絡(luò)工程建設(shè)、專用軟件研發(fā)等一次性支出。此項支出的補助標準為，原則上不超過信息建設(shè)支出總額的50％，補助額度最高不超過100萬元。銀聯(lián)信評述：推進中小企業(yè)信息化的主要方向，是幫助中小企業(yè)發(fā)展和改善信息化應(yīng)用。因為信息化的本質(zhì)是應(yīng)用，應(yīng)用才是信息化建設(shè)的目的。中小企業(yè)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已步入平穩(wěn)發(fā)展的階段，雖然在信息化裝備等方面與大企業(yè)相比有一定差距，但在大多數(shù)信息化業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)方面的差距更值得重視。另外，在下一步對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求方面，中小企業(yè)不僅與大企業(yè)相比有其特點，而且不同企業(yè)面臨的問題和各自的需求也有較大差異。這自然有助于形成企業(yè)信息化應(yīng)用的細分市場，一個細分的企業(yè)信息化應(yīng)用市場，有利于為包括中小型供應(yīng)商在內(nèi)的各類ICT公司提供更多的成長機遇。政府主管部門鼓勵中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)構(gòu)建服務(wù)平臺就是非常有益的舉動，有助于ICT供應(yīng)商改進自己的產(chǎn)品和服務(wù)，也有助于政府進一步完善相關(guān)政策和改善企業(yè)信息化的環(huán)境。F浙江平湖促中小企業(yè)闖國際市場浙江平湖市參加“2005夏季香港時裝節(jié)”的7個企業(yè)獲得17萬元的“中小企業(yè)國際市場開拓資金”。雖然數(shù)額不大，但讓不少企業(yè)家看到了政府扶持企業(yè)開拓國際市場的決心。平湖市從2001年開展中小企業(yè)國際市場開拓資金工作，市外經(jīng)貿(mào)局組織力量深入企業(yè)宣傳發(fā)動，鼓勵企業(yè)拿出實實在在的外貿(mào)項目，爭取享受政策扶持。五年來，平湖市共實施項目97個，累計扶持資金225.1萬元，受益中小企業(yè)230多家。一些企業(yè)在政策激勵下開始重視創(chuàng)牌基礎(chǔ)工作。2005年中村箱包公司、新秀箱包公司等５家企業(yè)通過質(zhì)量體系、環(huán)保體系國際認證。1999年以來，平湖市外貿(mào)出口額連年躋身浙江省縣（市、區(qū)）“十強”。2001年至2004年，平湖市外貿(mào)出口額達32.64億美元；2005年前7個月，外貿(mào)出口額7.87億美元，同比增長32.4％。有人評價說：“225萬元人民幣“撬動”40多億美元，真正起到了“四兩撥千斤”的作用。”

Ⅲ同行動態(tài)【制度創(chuàng)新】F民生銀行：創(chuàng)新帶動發(fā)展成立10周年的中國民生銀行在中國銀行業(yè)發(fā)展歷史上創(chuàng)下了令業(yè)內(nèi)外嘆服的成績：快速擴張、不良資產(chǎn)率低于2%、成為中國股票市場上重要的藍籌股。追溯民生銀行的發(fā)展路程，我們發(fā)現(xiàn)，“以市場為導(dǎo)向、以創(chuàng)新為靈魂”的企業(yè)文化是民生銀行發(fā)展的根本動力，正是在這一原動力的推動下，民生銀行才有了一系列體制的創(chuàng)新、管理的創(chuàng)新、產(chǎn)品的創(chuàng)新，并在越來越激烈的中外銀行業(yè)的競爭中保持了較強的競爭實力及旺盛的活力。在民生銀行內(nèi)部，制度創(chuàng)新的步伐一天都沒有停止過，而它所選擇的已不是零打碎敲式的局部創(chuàng)新，而是公司整個系統(tǒng)的創(chuàng)新。獨立信貸評審制度是民生銀行所有制度改革中最重要的一次改革。獨立評審制度簡單地說，就是將以往掌握在地方各級行長手中的貸款審批權(quán)集中到總行的專家評審小組手中，行政權(quán)力完全退出審貸流程。隨著民生銀行獨立評審制度的推行，民生銀行總行專門設(shè)立了信貸評審部，并向北京、上海、廣州等多個城市的分支機構(gòu)和個人按揭中心派駐由總行信貸評審部垂直領(lǐng)導(dǎo)的各級授信評審部及信貸審查官，這些人員主要是經(jīng)驗豐富、了解銀行業(yè)經(jīng)營的、熟悉企業(yè)的專家型人才，他們隸屬于民生銀行總行，與分行沒有人事和經(jīng)濟利益上的聯(lián)系，專職負責(zé)對授權(quán)范圍內(nèi)的授信項目進行審批，從而實現(xiàn)了真正意義上的審貸分離。民生銀行首席信貸執(zhí)行官、行長助理趙品璋曾表示，“我一簽字就意味著上千萬的貸款要從民生銀行發(fā)放出來，責(zé)任的確重于泰山，我不得不‘如履薄冰’”，在這里我們已看不到什么權(quán)力，而是感到責(zé)任重大。獨立評審制是民生銀行控制信貸風(fēng)險管理體制的重大突破，使民生銀行與國際授信體系進一步接軌，并從根本上促進了資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)化。從2002年開始，民生銀行的不良資產(chǎn)率一直保持在2%以下，這在國際上也是很好的水平。如果說獨立評審制度為貸款在發(fā)放以前筑起了第一道風(fēng)險“防火墻”，那么民生銀行在國內(nèi)首創(chuàng)的獨立稽核制度，則是為已發(fā)放的貸款再加上一道“防火墻”。為了防范風(fēng)險，民生銀行在推行獨立信貸評審制度后，又于2004年分別向華北、華東、華南等中心區(qū)域派駐了首席稽核檢查官，開始全面推行獨立于各級經(jīng)營機構(gòu)、由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理新體制。以設(shè)置和派駐區(qū)域首席稽核檢查官為標志的新稽核體制改革，使民生銀行在內(nèi)控機制和防范風(fēng)險方面突破了舊有的管理模式。民生銀行目前有60名稽核檢查官，他們已延伸到民生銀行在全國范圍內(nèi)的多家分行和支行。等級行制度則是民生銀行在激勵制度方面進行的一次大膽的創(chuàng)新。民生銀行的等級行制度按照利潤、費用、風(fēng)險、內(nèi)控等綜合指標來推行，打破了行政和一般意義上的分行支行概念。按照民生銀行的等級行制度，各項指標好的行，哪怕是支行一級的，也可以與分行的地位相等。這一激勵制度，極大地調(diào)動了分支行的積極性，同時培養(yǎng)出一個善于戰(zhàn)斗、極具戰(zhàn)斗力的團隊。以民生銀行北京管理部原首體支行行長肖瑞彥為例，他進入民生銀行時只是一個普通的信貸員，但在短短幾年時間內(nèi)，他成長為民生首體支行的行長，并創(chuàng)下年利潤上億，人均利潤過百萬，各項指標均保持較好水平的輝煌成績。盡管當時他僅僅是一個支行行長，但他的行員級別和待遇與總行的一些副行長相當。當然，在民生銀行的制度創(chuàng)新中，值得關(guān)注的還包括“三卡工程”、“兩率改革”等與員工培訓(xùn)和福利密切相關(guān)的制度改革。自2000年擔(dān)任民生銀行行長以來，董文標坦言，其主要抓的工作就是制度創(chuàng)新，“因為它是創(chuàng)新之本，沒有制度創(chuàng)新，就沒有核心競爭力”。也正是這一系列制度創(chuàng)新為民生銀行的發(fā)展注入了源源不斷的動力。【信貸文化】F小企業(yè)融資得到緩解中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計表明，05年前3季度全國小企業(yè)貸款同比增加1821億元，小企業(yè)融資困難得到一定程度的緩解。截至去年9月末，全國主要銀行業(yè)金融機構(gòu)（包括4家國有銀行、3家政策性銀行和12家股份制商業(yè)銀行）小企業(yè)貸款余額2.7萬億元，占全部貸款的17%。據(jù)介紹，為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會確定國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、浙江省商業(yè)銀行以及一批城市商業(yè)銀行作為重點聯(lián)系銀行，以點帶面，逐步推進小企業(yè)金融服務(wù)，取得了良好成效。其中，中國工商銀行在江、浙、魯、閩等地的12家分行開展小企業(yè)貸款新模式試點，截至去年10月末，12家分行小企業(yè)貸款余額625億元，比去年初增加237億元。銀聯(lián)信分析：2005年銀監(jiān)會制定了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，督促銀行轉(zhuǎn)變觀念、重組流程、創(chuàng)新機制，取得良好成效。2006年銀監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵和指導(dǎo)銀行貫徹落實《指導(dǎo)意見》，督促銀行建立和完善小企業(yè)貸款的利率風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化人員培訓(xùn)機制及違約信息通報機制等“六項機制”。以商業(yè)銀行具體的經(jīng)營成果向社會公眾展示“六項機制”在服務(wù)和推動小企業(yè)融資方面的積極作用，盡快從政策層面落實到商業(yè)銀行的經(jīng)營層面。同時加強培訓(xùn)，提高銀行高管人員和信貸人員對《指導(dǎo)意見》的認識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。加強推介交流，促進銀行開展機制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。F延邊中小企業(yè)多數(shù)未在銀行開戶人行吉林延邊朝鮮族自治州中心支行最近關(guān)于中小企業(yè)開立賬戶情況的調(diào)查顯示，延邊朝鮮族自治州現(xiàn)有中小企業(yè)近17萬戶，在銀行開立賬戶的卻僅2萬多戶。在沒有開立銀行賬戶的中小企業(yè)中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶占了98%。印證了我國絕大多數(shù)中小企業(yè)沒有在銀行開立賬戶這樣一個事實。近些年來，這些中小企業(yè)給當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展注入了不能小覷的活力，可一個值得關(guān)注的現(xiàn)象，卻是這些企業(yè)的資金，并沒有并入銀行資金運行軌道。有一些企業(yè)主認為企業(yè)規(guī)模小，都屬于個人交易，根本不需要銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支票結(jié)算。同時，一些企業(yè)主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，認為在銀行開立賬戶太麻煩，尤其是需要大額現(xiàn)金時，銀行層層審批，費時費力。此外，也不排除有中小企業(yè)是為了壓縮經(jīng)營成本，甚至是為了逃避稅務(wù)部門監(jiān)督。還有一點，國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)改委、財政部、統(tǒng)計局2003年下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》，只對建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)作出了劃分標準規(guī)定，而對其他類別行業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商企業(yè)卻沒有“給一個說法”。按上述四種行業(yè)劃分，延邊朝鮮族自治州僅有中小企業(yè)1653戶，自然就不存在中小企業(yè)不在銀行開立賬戶的問題。而若把四種行業(yè)劃分以外的16萬多戶中小企業(yè)納入視野，則中小企業(yè)不在銀行開立賬戶問題便顯得突出了。銀聯(lián)信評述：眾多中小企業(yè)不在銀行開立賬戶，對經(jīng)濟金融運行具有不小的負面影響。對地方經(jīng)濟發(fā)展而言，無疑會造成大量稅款留失，減少財政收入。同時由于無法掌握中小企業(yè)活動范圍及規(guī)律，會使政府制定相關(guān)政策時無法取得可靠的信息依據(jù)。對金融業(yè)而言，人民銀行不僅很難把握與實施相關(guān)的貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，也不利于對支付結(jié)算的管理。而商業(yè)銀行經(jīng)營成本加大，甚至導(dǎo)致負債經(jīng)營，如延邊朝鮮族自治州四家國有商業(yè)銀行目前的存款利息支出已遠遠超過了貸款利息收入，陷入了“貧血運行”。F廣州小額擔(dān)保貸款僅貸出190萬元廣州市自2004年4月發(fā)放第一筆小額貸款以來，至今只有80多批人獲得了190萬元左右的貸款，而日前，中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于改進和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》，表示對從事微利項目的小額貸款將給予中央財政貼息。對此，廣州市勞動和社會保障局有關(guān)人士表示，廣州作為經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，本身有5900萬元的相關(guān)資金備用，預(yù)料貼息政策對廣州影響不大?；谀壳斑@種情況，有關(guān)部門已經(jīng)向市政府提出申請，希望貸款額度由2萬元提高到3萬元，同時還建議讓持有失業(yè)證的大學(xué)生也可以申請小額貸款。據(jù)悉，為了貫徹落實國家關(guān)于促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)扶持政策，廣州市財政分別在2003年和2004年通過年度財政預(yù)算安排了5000萬元和900萬元，建立了廣州市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款基金和小額擔(dān)保貸款微利項目財政貼息資金。按照這一財政預(yù)算建立的小額擔(dān)保貸款基金，最高可貸出2.5億元。2003年，廣州全市符合領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國有企業(yè)下崗失業(yè)人員共有3.98萬人，領(lǐng)證人數(shù)2.3萬人，即有2.3萬人可以享受這一政策。但是，目前廣州市的小額貸款卻只貸出了190萬元左右，相對國內(nèi)一些城市貸出上億元而言，廣州的小額貸款進展緩慢。據(jù)分析，小額貸款難以惠及更多人的原因除了額度低吸引力不強和貸款手續(xù)繁復(fù)外，還有一個問題是，假如貸款到期后無法還貸，銀行并不愿承擔(dān)10%即2000元的風(fēng)險。因為按照現(xiàn)行政策，勞動部門負責(zé)提供申請者名單，市融資擔(dān)保中心擔(dān)保，但是2萬元貸款則是由多家商業(yè)銀行貸出，如果到期貸款實在無法追回，則要由銀行承擔(dān)貸款的10%風(fēng)險。由于有10%的風(fēng)險存在，雖然貸出一筆款項可獲得2000多元財政貼息和數(shù)額很小的手續(xù)費，但銀行方面還是不愿開展小額貸款業(yè)務(wù)，不少銀行干脆把2000元風(fēng)險金直接轉(zhuǎn)嫁給負責(zé)辦理小額貸款的工作人員。為調(diào)動銀行積極性，廣州市勞動和財政部門聯(lián)合向市政府上報的《關(guān)于進一步加快推進本市下崗失業(yè)人員小額貸款工作等有關(guān)問題的請示》中提出，只要由廣州市融資擔(dān)保中心核定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的，經(jīng)辦銀行不再分擔(dān)貸款本金及正常利息損失；而對于銀行在審貸時沒有充分理由而否定小額貸款項目不予放貸，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)小組將停止其承辦這項業(yè)務(wù)。另據(jù)悉，廣州市第一批小額擔(dān)保貸款還款期限為今年4月份，不過目前已經(jīng)有人提前還貸?！井a(chǎn)品創(chuàng)新】F寧波：私營業(yè)主貸款創(chuàng)業(yè)再添渠道春節(jié)臨近，許多私營企業(yè)既要購置原材料、支付應(yīng)付賬款，又要發(fā)員工年終薪金，常會碰到資金周轉(zhuǎn)難的尷尬。近日，寧波市農(nóng)行率先推出“好興旺”貸款業(yè)務(wù)，給私營業(yè)主創(chuàng)業(yè)送來“及時雨”。此前，面向自然人（包括私營業(yè)主）的貸款，只有消費性貸款如住房貸款、汽車貸款、大額商品消費貸款等；若想辦企業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營活動需要資金時，往往要按《公司法》規(guī)定以企業(yè)名義出面。因私營企業(yè)達不到各種條件或者出具不了證明，對生產(chǎn)經(jīng)營性貸款望而卻步。據(jù)寧波市農(nóng)行有關(guān)人員介紹，此項貸款是自然人以合法有效資產(chǎn)（權(quán)利）作為抵（質(zhì)）押擔(dān)?；蛴傻谌奖ＷC擔(dān)保的，用于從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動（小企業(yè)主、私營企業(yè)股東、市場經(jīng)營戶等）自然人的貸款。這種貸款額度起點為10萬元，最高額控制在300萬元。貸款期限最長不得超過1年（含1年）。在辦理貸款手續(xù)時，相比以往來說不再繁瑣。具體條件如下：以住房抵押方式申請貸款的或以第三人住房財產(chǎn)抵押的，最高貸款額度為抵押物評估值或變現(xiàn)值的70％。以個人商業(yè)用房（含寫字樓、辦公用房）為抵押物的，貸款抵押率不得超過評估價的60％。以個人自有工業(yè)廠房、國有出讓土地使用權(quán)作為抵押物的，貸款抵押率不得超過評估價的50％。以市場經(jīng)營戶租賃權(quán)作抵押的，要經(jīng)由專業(yè)機構(gòu)評估后確認貸款最高額度。而以質(zhì)押方式申請貸款的應(yīng)提供權(quán)利憑證，以第三人權(quán)利質(zhì)押的，還需提供權(quán)利人身份證明、質(zhì)押授權(quán)書。F江蘇：建行個人信用貸款可達百萬繼江蘇省中行、工行推出最高額度30萬元的個人信用貸款后，近日江蘇省建行推出了最高100萬元的個人信用貸款。據(jù)悉，此次江蘇省建行推出的個人消費信用貸款采取集體核定信用額度、免除擔(dān)保的方式，一次授信，兩年內(nèi)循環(huán)使用，適用于個人正常消費以及臨時資金周轉(zhuǎn)的需要。貸款額度分為10萬、30萬、60萬和100萬元四個檔次，貸款利率按基準利率下浮10%給予優(yōu)惠。授信對象為與建行簽訂集體授信合作協(xié)議的優(yōu)質(zhì)對公客戶的員工群體。對這些單位的員工集中進行個人信用評級，并給予一定的信用額度，可在規(guī)定的額度和期限內(nèi)循環(huán)使用貸款，貸款可用于消費、周轉(zhuǎn)等用途。據(jù)相關(guān)人士介紹，信用額度根據(jù)借款人信用狀況、年收入水平確定，原則上最高額度不超過借款人年綜合收入的1.5倍，最高不超過2倍，且不超過人民幣100萬元。信用額度的有效期為兩年，并根據(jù)借款人的資信狀況、收入水平的變化等情況進行調(diào)整。優(yōu)質(zhì)對公客戶群體為建行代發(fā)工資、住房公積金客戶的，可通過相關(guān)系統(tǒng)查詢其收入水平信息的，無需客戶再提供收入證明類的材料；客戶為建行存量住房貸款、消費貸款客戶，可在現(xiàn)有貸款檔案取得的信息材料，客戶可不必再次提供。F華夏銀行新推多款理財產(chǎn)品進入新年，華夏銀行在個人理財領(lǐng)域連推多款理財產(chǎn)品，其“穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃”、“人民幣穩(wěn)盈3號”具有高收益、高安全的特點?！胺€(wěn)盈現(xiàn)金增利計劃”是面對收入頗豐但又沒有時間打理自己收入的人士，通過簽定理財協(xié)議，約定理財賬戶留存金額以保證自己的支付，超過部分由銀行自動代為投資高安全、高收益的貨幣市場基金。“人民幣穩(wěn)盈3號”是華夏銀行以銀行間債券市場上流通的短期國債、金融債、央行票據(jù)等高信用等級產(chǎn)品為投資對象推出的理財產(chǎn)品，為投資者提供相當于存款的安全性和遠高于同期限存款的高收益，穩(wěn)盈3號的收益率比同期限存款高38．89％。據(jù)悉，由于現(xiàn)有高收益高信用等級債券發(fā)行量較少，華夏銀行推出的“人民幣穩(wěn)盈3號”采取限量發(fā)行，發(fā)行期不到10天。據(jù)華夏銀行個人業(yè)務(wù)部的相關(guān)人士介紹，華夏銀行在成功引進德意志銀行等國際戰(zhàn)略投資者后，在業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面將會有很大變化。在這次新年伊始就連續(xù)推出多款新產(chǎn)品后，華夏銀行還會向客戶推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)?！臼袌霾呗浴縁北京銀行戰(zhàn)略性支持中小企業(yè)發(fā)展北京銀行成立十年來累計向中小企業(yè)發(fā)放貸款超過2500億元，目前在北京銀行開立結(jié)算賬戶的中小企業(yè)超過10萬戶，約占全市中小企業(yè)總量的三分之一。北京銀行也以超過2000億元的資產(chǎn)躋身全球千家大銀行500強。北京銀行十年來堅持服務(wù)中小企業(yè)市場定位，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，形成“小巨人”計劃、中小企業(yè)服務(wù)中心、中小企業(yè)綠色通道貸款業(yè)務(wù)等一系列服務(wù)中小企業(yè)的金融品牌。針對中小企業(yè)融資特點和當前的信用環(huán)境，北京銀行堅持市場化的營銷架構(gòu)，整合社會資源和銀行內(nèi)部資源，積極進行內(nèi)部組織機構(gòu)再造創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)中小企業(yè)效率。北京銀行于2001年首家成立了銀行內(nèi)部中小企業(yè)服務(wù)中心，不定期為中小企業(yè)客戶提供金融、會計、管理、計算機、稅收等方面咨詢和培訓(xùn)，協(xié)助其快速成長。首家成立了綠色通道審批中心。北京銀行在滿足管理需要的同時，簡化中小企業(yè)貸款審批流程，于2002年率先成立中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心，采用隨報隨審、二級審批的程序，加快審批進度，為提高審批效率提供了組織保障。對為滿足中小企業(yè)各種條件的融資需求，北京銀行堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)了一系列適合中小企業(yè)特點的金融業(yè)務(wù)品種，形成了北京銀行的特色服務(wù)。主要包括：短期流動資金貸款、中長期固定資產(chǎn)貸款、訂單貸款、承兌匯票、保理、信用證、保兌倉、循環(huán)貸款、綜合授信等。同時，大力拓展信貸業(yè)務(wù)以外的其他金融業(yè)務(wù)，不斷推出適合中小企業(yè)需求特點的結(jié)算、投資理財、電子銀行等新穎的金融產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度滿足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。F上海：銀行業(yè)總體盈利創(chuàng)新高2005年，上海銀行業(yè)總體盈利再創(chuàng)歷史新高。當年，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)賬面利潤總額為352.44億元，同比增長23.44%。商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率達到1.35%，在全國銀行業(yè)中位于領(lǐng)先水平。截至2005年末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額首次突破3萬億元，達3.05萬億元，同比增長16.46%；各項存款余額達2.33萬億元，比年初增加3143億元，同比增長16.1%；各項貸款余額達..68萬億元，比年初增加1786億元，同比增長11.6%。2005年上海商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提高，按五級分類口徑統(tǒng)計，年末全市銀行業(yè)(不含上海農(nóng)村商業(yè)銀行)本外幣不良貸款余額為461.38億元，比年初減少34.35億元；不良貸款率為3.39%，比年初下降0.57個百分點，不良貸款余額與比例繼續(xù)實現(xiàn)“雙降”?！緭?dān)保抵押】F江蘇：工行優(yōu)質(zhì)客戶可享受免擔(dān)保貸款工行日前在江蘇省率先開展千戶個人優(yōu)質(zhì)客戶授信活動，優(yōu)質(zhì)客戶貸款無需提供抵押、擔(dān)保。工行將在全江蘇省范圍內(nèi)選取1000名符合相關(guān)準入條件的優(yōu)質(zhì)個人客戶，根據(jù)資信等級狀況給予最高30萬元（含）的信用授信?？蛻粼诤硕ǖ氖谛蓬~度和授信有效期內(nèi)，申請辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，無需提供抵押、擔(dān)保。與工行有密切業(yè)務(wù)往來，在當?shù)赜泄潭ㄗ∷统Ｗ艨冢ɑ蛴行Ь幼∽C明）、具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在法定退休年齡以內(nèi)，并且職業(yè)穩(wěn)定、信譽高、收入高，具有到期償還貸款本息能力，無違法違紀行為及不良信用記錄，工行評級達到AA級以上的市民可以申請。據(jù)悉，申請批準后，工行會將核準的金額打入客戶的普通賬戶，供客戶使用。值得提醒的是，該筆資金可以進行經(jīng)營用途，但不進入股市和股本權(quán)益投資。

Ⅳ專家分析【信用建設(shè)】F我國信用建設(shè)發(fā)展狀況1、征信局成立征信方面最大的事情，無疑是央行征信管理局的成立。征信管理局目標是從銀行信貸起步，在一、兩年內(nèi)基本建立適合中國國情的企業(yè)和個人征信體系的框架。中國人民銀行副行長蘇寧在5月上海征信國際研討會上，正式宣布了征信管理局的五大任務(wù)。包括完善法制、建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人的信用信息基礎(chǔ)信用庫，培育征信機構(gòu)的市場、建立監(jiān)管體系、制定征信市場的體系。央行征信管理局的建立是效仿一些歐洲國家。在國際上，歐洲國家一般由中央銀行管理征信方面的事宜，而美國則由市場上著名的三大征信機構(gòu)EXPERIAN、TRANSUNION、EQUIFAX來從事征信業(yè)務(wù)。諸多征信業(yè)人士都認為，如果按照美國的模式發(fā)展則需要很長的時間；在信用體系急需建成的情況下，如果按照歐洲的模式發(fā)展，由政府成立主管部門，能夠盡快與國際接軌。而眾多銀行信貸部門人士也表示，希望有一個統(tǒng)一的機構(gòu)來讓各銀行手中掌握的信用信息實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，這樣才能真正有效地防止風(fēng)險。而這個機構(gòu)非人民銀行和銀監(jiān)會莫屬。同樣的觀點得到征信公司的認可，他們也認為征信市