2024年消費金融經(jīng)理個人貸款試題庫（含答案）

2024年消費金融經(jīng)理個人貸款試題庫（含答案）

一、選擇題

L個人消費貸款的抵押物若為商業(yè)用房，必須具備的條件不包

括。（）

A、可單獨處置且地段好

B、升值潛力高

C、獨立產(chǎn)權(quán)

D、物理結(jié)構(gòu)無變更

答案：D

2、一次性還本付息法又稱期末清償法，指借款人在貸款期間不

用償還任何本息，而在貸款到期日一次性清償全部貸款本息，

利隨本清。此種方式一般適用于期限在一的貸款。（）

A、二年以內(nèi)（含2年）

B、一年以內(nèi)（含1年）

C、五年以內(nèi)（含5年）

D、半年以內(nèi)

答案：B

3、以下—不符合個人住房貸款借款人應(yīng)具備的條件。（）

A、合法有效的購買住房的合同或協(xié)議

B、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的

能力

C、境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份

D、限制民事行為能力的自然人

答案：D

4、個人抵押消費貸款，以住房抵押的，額度期限最長不超過_

年。0

A、20

B、30

C、15

D、10

答案：B

5、項目協(xié)議檔案在項目協(xié)議審批通過后一個工作日內(nèi)移交至檔

案中心。（）

A、30

B、50

C、20

D、40

答案：A

6、商業(yè)銀行面臨的主要風險不包括()

A、操作風險

B、信用風險

C、市場風險

D、欺詐風險

答案：D

7、借款人未來收入來源較為充足，因意外、不可抗力或暫時性

困難而導致收入水平下降或資金周轉(zhuǎn)困難，不能履行正常還款

義務(wù)，銀行根據(jù)借款人申請，在充分評估授信風險并與借款人

協(xié)商的基礎(chǔ)上，適當延長貸款期限的行為稱為)

A、展期

B、重組

C、延期

D、變更

答案：A

8、風險管理從狹義的角度講是指一即對風險存在及發(fā)生的可能

性、風險損失的范圍和程度進行估計和衡量。（）

A、風險度量

B、風險控制

C、風險檢測

D、風險制度制定

答案：A

9、個人消費類汽車貸款借款人為一般客戶，貸款限額原則上不

高于汽車價格的（）

A、55%

B、50%

C、60%

D、70%

答案：C

10、根據(jù)個人留學貸款的整體金額上限控制，就讀碩士學位的,

貸款限額最高不超過一元人民幣或等值外幣。（）

A、150

B、80

C、120

D、100

答案：D

11、抵押中提供財產(chǎn)擔保的債務(wù)人或者第三人為抵押人，為抵

押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。()

A、借款人

B、債務(wù)人

C、債權(quán)人

D、抵押人

答案：C

12、個人住房公積金貸款性質(zhì)上屬于()

A、商業(yè)貸款業(yè)務(wù)

B、組合貸款業(yè)務(wù)

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、信用貸款業(yè)務(wù)

答案：C

13、單筆貸款出現(xiàn)違約時，我行可直接從保證金賬戶上扣款償

還單筆貸款應(yīng)還款部分，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)在一個工作日內(nèi)及時

補足保證金。（）

A、4

B、2

C、5

D、3

答案：C

14、國家助學貸款可根據(jù)借款人就業(yè)情況及收入水平,給予借

款人畢業(yè)之日起最長的還款寬限期。（）

A、一年

B、二年

C、五年

D、三年

答案：C

15、對于認定為虛假個人貸款的，分類標準應(yīng)不高（）

A、次級類

B、可疑類

C、關(guān)注類

D、損失類

答案：A

16、1級人民幣個人理財產(chǎn)品融資限額最高不超過理財產(chǎn)品本

金的()

A、80%

B、70%

C、95%

D、90%

答案：D

17、國家助學貸款所發(fā)生的全部利息由財政安排專項貼息資金

給予補貼，由教育部全國學生資助管理中心按支付。()

A、按半年

B、按月

C、按季度

D、按年

答案：C

18、借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與月收入比控制在及以下。

0

A、60%

B、55%

C、70%

D、50%

答案：D

19、個人住房貸款的預警線為()

A、5%

B、0.60%

C、1.50%

D、3%

答案：A

20、風險分類屬于信用風險。()

A、商品風險

B、利率風險

C、違約風險

D、欺詐風險

答案：c

21、中國銀行授信業(yè)務(wù)授權(quán)實行_原則。（）

A、統(tǒng)一標準、區(qū)別授信

B、統(tǒng)一授信、審貸分離

C、定期考核、適時調(diào)整

D、集中控制、分級實施

答案：AC

22、敘做二手住房貸款時，屬于交易風險的防范方式。（）

A、通過向房地產(chǎn)管理部門查冊確定交易房產(chǎn)的權(quán)屬情況和權(quán)

利情況

B、嚴格合作方準入，加強對中介合作方的管理

C、嚴格控制委托收款，核實委托公證書真實性，進一步調(diào)查核

實交易雙方的情況

D、通過核查身份證、戶口簿等資料，調(diào)查買賣雙方是否存在

關(guān)聯(lián)關(guān)系，確保交易行為的真實性

答案：BCD

23、個人貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，對于真實性審核的包括（）

A、所申請貸款真實性

B、擔保材料及擔保物真實性

C、借款人身份真實性

D、償債能力證明真實性

答案：ABCD

24、個人住房貸款借款人必須按合同規(guī)定使用貸款。違反貸款

合同約定的，貸款人有權(quán)根據(jù)合同約定采取等措施。（）

A、計收罰息

B、提前收回部分或全部貸款

C、停止發(fā)放貸款

D、強制執(zhí)行抵押物

答案：ABC

25、以下—屬于個人住房貸款借款人應(yīng)具備的條件。（）

A、提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保

B、月收入一萬以上

C、學歷為大專及以上

D、合法有效的購買住房的合同或協(xié)議

答案：ACD

26、以下（）屬于虛假貸款的動機或成因。

A、開發(fā)商惡意套現(xiàn)

B、開發(fā)商通過虛假按揭將銷售不暢的樓盤變現(xiàn)

C、開發(fā)商資金緊張

D、開發(fā)商墊付首付款

答案：ABC

27、RLMS系統(tǒng)貸款通用信息錄入中,對于還款信息錄入描述

正確的是（）

A、罰息優(yōu)惠期是否轉(zhuǎn)逾期，系統(tǒng)默認為"轉(zhuǎn)逾期”

B、還款賬戶為活期一本通時，可不選擇子賬戶類別為確保貸款

期數(shù)與月數(shù)一致，當下一還款日標

C、識選擇"第一個還款日還款（非整期后）,最后還款日標識應(yīng)

選擇“到期日必為最后一期"

D、還款方式選擇"氣球還款"時，尾款/尾款標志方可錄入

答案：ABCD

28、屬于個人抵質(zhì)押循環(huán)額度貸款（消費類）抵押物風險。（）

A、抵押物產(chǎn)權(quán)人含未成年人

B、抵押物變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價值不足

C、抵押物價值高估

D、抵押物已出租且租期較長

答案：AB

29、個人無抵質(zhì)押消費貸款，貸款用途為單筆貸款的期限最長

不超過3年。()

A、家庭日常小額消費

B、直系親屬以及法定被監(jiān)護人出國留學

C、購買家用轎車

D、購買大額耐用消費品

答案：BCD

30、商業(yè)銀行目前針對不同的個人貸款產(chǎn)品提供不同還款方式

供客戶選擇，主要有()

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、按月付息到期還本法

D、一次性還本付息法

答案：ABCD

31、個人貸款業(yè)務(wù)對貸款對象的基本條件包括

A、具有完全民事行為能力的自然人

B、擁有穩(wěn)定、合法的職業(yè)和經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力

C、個人信用良好

D、在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份

答案：ABCD

32、商業(yè)銀行構(gòu)建全面風險管理組織框架應(yīng)遵循的基本原則包

括一。0

A、互操作性原則

B、全面性原則

C、一致性原則

D、獨立性原則

答案：BCD

33、按照個人客戶統(tǒng)一授信管理的要求，消費類貸款關(guān)注借款

人本人、家庭、背景企業(yè)（建議刪除）所涉及的以下等信息的關(guān)聯(lián)

關(guān)系，防止過度授信、重復授信。（）

A、個人貸款

B、公司貸款

C、銀行卡

D、對外擔保

答案：ABCD

34、個人二手住房貸款風險控制措施包括()

A、營銷模式風險控制

B、借款人風險控制

C、交易風險控制

D、擔保風險控制

答案：BCD

32、商業(yè)銀行構(gòu)建全面風險管理組織框架應(yīng)遵循的基本原則包

括_()

A、互操作性原則

B、全面性原則

C、一致性原則

D、獨立性原則

答案：BCD

35、RLMS系統(tǒng)錄入,對于擔保品信息錄入描述正確的是()

A、在發(fā)起存款質(zhì)押貸款時，須確認所有的存單均在核心銀行

系統(tǒng)中存在且處于正常狀態(tài)。

B、每筆貸款僅可創(chuàng)建一項擔保品

C、個人質(zhì)押貸款只允許主借款人作為擔保品所屬人創(chuàng)建擔保品

D、對于自然人保證的情況，增加的擔保人會自動顯示在關(guān)系

人列表中

答案：ABCD

36、個人住房貸款必須以所購房屋為抵押擔保，貸款人可根據(jù)

借款人的具體情況在此基礎(chǔ)上決定是否追加()

A、抵押擔保

B、保證擔保

C、階段性擔保

D、質(zhì)押擔保

答案：ABD

37、貸后管理的原則為()

A、實質(zhì)重于形式原則

B、強化過程管理原則

C、差異化管理原則

D、主動風險管理原則

答案：ABCD

38、放款前提條件是貸款發(fā)放前必須遵照執(zhí)行的剛性要求，經(jīng)

辦機構(gòu)應(yīng)逐一落實放款前提條件，對授信業(yè)務(wù)檔案的負責。（）

A、有效性

B、完整性

C、合規(guī)性

D、真實性

答案：ABD

39、影響償還能力的因素體現(xiàn)在方面。（）

A、遵守合同意愿一挪用或者故意拖欠的可能

B、擔保補償能力擔保的價值或效力變化影響第二還款來源

C、經(jīng)濟償債能力一收入和財產(chǎn)變化降低償還能力

D、借款人的品性一欺詐或惡意拖欠的可能

答案：ABCD

40、不同授信環(huán)節(jié)職責分工不同，以下.符合業(yè)務(wù)發(fā)起單位職責。

0

A、按程序進行評估和風險初審，并提出風險防范措施。

B、按規(guī)定上報授信項目材料，并保證上報材料和數(shù)據(jù)全面、真

束攵

>UZE.O

C、按照有關(guān)規(guī)定把好項目和借款人準入關(guān)。

D、對授信項目進行深入市場調(diào)查，收集相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。

答案：ABCD

41、RLMS系統(tǒng)中，產(chǎn)品細類由總行定義，一個產(chǎn)品子類下可

設(shè)置多個細類，具體應(yīng)選擇的產(chǎn)品細類應(yīng)遵照省行相關(guān)要求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

42、在我行辦理個人住房貸款的客戶，按揭貸款應(yīng)先于個人車

位貸款發(fā)放。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

43、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存

款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

44、通過電子渠道辦理的個人理財產(chǎn)品融資便利貸款業(yè)務(wù)，貸

款結(jié)清后T日系統(tǒng)將自動釋放作為質(zhì)押物的理財產(chǎn)品。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

45、個人質(zhì)押貸款押品是重要物權(quán)憑證，在保管時應(yīng)視同現(xiàn)金

管理，必須放置在金庫或保險箱（柜）中保管。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

46、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以對未給客戶帶來實質(zhì)性收益的產(chǎn)品和

服務(wù)收取一定的費用。（）

答案：B

47、貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給商業(yè)

銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)

而從借款人那里獲得的一定報酬。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

48、個人消費貸款不納入個人客戶統(tǒng)一授信管理。

A、正確

B、錯誤

答案：B

49、申請評分卡作為一種信用風險衡量工具，根據(jù)借款人資料

及其與信用狀況有關(guān)的特征項進行評分，用以評估借款人未來

的還款表現(xiàn)，并預測借款人的違約可能性。二般而言，評分越

高，代表借款人違約可能性越低。評分結(jié)果可以作為信貸決策,

完全替代審批入員的主觀判斷。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

50、入住還款法是指借款人可在所購房產(chǎn)入住之前，僅歸還貸

款本息，暫緩歸還貸款本金。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

51、個人住房貸款中，貸款人應(yīng)按受托支付原則，將貸款資金

直接劃至符合合同約定的借款人交易對手（開發(fā)商或售房者）賬戶

或符合監(jiān)管機構(gòu)要求的監(jiān)管專用賬戶。

A、正確

B、錯誤

答案：A

52、軍人住房公積金貸款在表內(nèi)進行核算，由我行承擔貸款風

險。0

A、正確

B、錯誤

答案：A

53、對于處理抵押物要造成較大損失的貸款，即使逾期時間不

超過180天，也應(yīng)認定為可疑類()

A、正確

B、錯誤

答案：A

54、各一級分行須定期對展期、重組情況進行后評價，且至少

每半年開展一次。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

55、部分提前還款后，剩余貸款本金的償還可采用每月償還金

額不變，縮短貸款期限或貸款期限不變，減少每期償還金額等

方式。0

A、正確

B、錯誤

答案：A

56、經(jīng)辦機構(gòu)可以受理以非本機構(gòu)開立的定期存款作為質(zhì)押品

的貸款申請。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

57、對于管理半徑較大的城市，可以設(shè)立多個檔案分中心集中

管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A