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文檔簡(jiǎn)介

留出你過(guò)冬的糧食——教您理財(cái)前言保險(xiǎn),是一個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃必不可少的產(chǎn)品之一。但除了保險(xiǎn)之外,我們的業(yè)務(wù)人員必須對(duì)一個(gè)家庭必備的其他理財(cái)產(chǎn)品及方法有所了解和懂得運(yùn)用,這樣才能更好地與客戶(hù)溝通,為客戶(hù)提供完善的服務(wù)。通過(guò)對(duì)6000年之前的古巴比倫考古中的發(fā)現(xiàn),在被譽(yù)為"有史以來(lái)最完美的理財(cái)圣經(jīng)"中,給我們展現(xiàn)了一幅幅千百年前的富裕圖畫(huà),以及如何讓人逐漸擺脫貧窮走上富裕種種技巧。原來(lái),人們從古到今為什么會(huì)有貧富差別,很大程度不是取決已經(jīng)擁有了多少財(cái)富,而是在于具備了多少理財(cái)知識(shí)。本教案從典型案例入手,深入分析人們面對(duì)婚變、失業(yè)、退休、患病、購(gòu)房、教育金費(fèi)等問(wèn)題時(shí),在理財(cái)觀念和方法上的成敗得失,教您應(yīng)對(duì)人生十大風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。測(cè)試你的投資心態(tài)1、雖然你對(duì)股市不是很熟悉,但是有可靠消息透露某只股票即將有主力介入炒作,你會(huì)考慮嗎?A、相信消息的可靠性,投入全部存款購(gòu)買(mǎi),甚至孩子的教育基金。B、取少量的存款投入,看行情如何,再做投資C、不投資,不相信股市2、你的新房子正在裝潢,你會(huì)在哪一部分花最多的錢(qián)?A、客廳的沙發(fā)、擺設(shè)B、臥室的床C、浴室、廚房3、歲末大掃除,你會(huì)先丟掉下列哪一樣物品?A、體積過(guò)大的老電器B、零零碎碎的小東西C、過(guò)期的舊書(shū)雜志4、新年以來(lái)你和他(她)第一次一起去廟里進(jìn)香。你許愿今年萬(wàn)事如意,結(jié)果抽了一個(gè)大吉簽。如果要你把這個(gè)好簽系在樹(shù)枝上,你選以下哪個(gè)樹(shù)枝?A、盡量高的樹(shù)枝B、一伸手就夠得到的樹(shù)枝C、低矮的樹(shù)枝5、對(duì)你來(lái)講錢(qián)的意義最大是以下的哪一筆?A、孩子的撫養(yǎng)費(fèi)用B、海外以及全球的旅游C、權(quán)利、自由或安全感6、你是如何刷牙的?A、慢慢仔細(xì)地刷至少兩分鐘以上?B、疾速刷兩三下完畢C、一邊讓水龍頭開(kāi)著一邊刷牙7、你到了古玩店,看到柜臺(tái)上有3件令你怦然心動(dòng)的東西:鬧鐘、燭臺(tái)、首飾盒,但是你的口袋里只有買(mǎi)一樣?xùn)|西的錢(qián),你會(huì)選擇?A、鬧鐘B、燭臺(tái)C、首飾盒8、如果送給你一棵樹(shù)苗,種在你家的花園里,你想像一下,它幾年之后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子?A、開(kāi)滿(mǎn)鮮花B、枝繁葉茂,結(jié)滿(mǎn)果實(shí)C、枯死了9、你準(zhǔn)備為自己買(mǎi)一臺(tái)筆記本電腦,但是你手頭的錢(qián)并不寬裕,那么你會(huì)?A、挪用其他預(yù)算買(mǎi)最高配置的B、考慮自己的金錢(qián)與需求,買(mǎi)一臺(tái)性能比較不錯(cuò)而自己又能承受得起的C、能滿(mǎn)足自己最簡(jiǎn)單需要,能用就行了。10、好朋友急于向你借錢(qián),他和你有深厚的感情,那么你會(huì)?A、你一定會(huì)竭盡所能來(lái)幫助他B、你會(huì)在手頭寬裕的情況下幫助他,但讓他寫(xiě)借條及歸還日期C、即使友情深厚,也不借錢(qián)給他計(jì)分方法1、a-1b-2c-36、a-3b-2c-12、a-1b-2c-37、a-1b-2c-33、a-3b-1c-28、a-3b-2c-14、a-2b-3c-19、

a-2b-3c-15、a-3b-1c-210、a-2b-3c-1結(jié)果分析27分以上——你買(mǎi)東西至少考慮三次以上,但是在朋友面前又裝作很氣派的樣子,所以一般人都覺(jué)得你的經(jīng)濟(jì)情況蠻寬裕的,而不知其實(shí)是個(gè)開(kāi)源和節(jié)流都并重的理財(cái)大師。你是個(gè)高品位的人,天生上流社會(huì)的人物,在朋友面前有時(shí)你很沖動(dòng),雖然買(mǎi)起東西來(lái)不至于浪費(fèi),但是卻常常買(mǎi)了一些用不著的裝飾品、衣服等,注意一下這一點(diǎn),你會(huì)做得更好。結(jié)果分析

15-27分——你賺錢(qián)的能力很強(qiáng),可惜的是你花錢(qián)的能力更強(qiáng),所以盡管收入很高,你仍然覺(jué)得錢(qián)不夠花!跟你一樣收入的人都可以“買(mǎi)大奔”了,你卻還是常常口袋空空,有時(shí)大把揮霍,有時(shí)身上不留一文。偶爾還會(huì)前債未清又借貸。你天生有致富的命,可惜不太會(huì)把握,回想一下自己花錢(qián)的態(tài)度,別太注意“表面工夫”,要考慮收支平衡。結(jié)果分析

15分以下——你對(duì)理財(cái)頗有概念,從不亂花錢(qián),你購(gòu)買(mǎi)東西一定是“便宜又大碗”。你對(duì)金錢(qián)略有神經(jīng)質(zhì),一分一毫不馬虎,有時(shí)被認(rèn)為是吝嗇。美中不足的是,你只在節(jié)流方面努力,很少思考開(kāi)源的方法。最好有意改變一下觀點(diǎn),如此,你會(huì)意外地得到好的主意,而財(cái)運(yùn)也必為之大開(kāi)。課程大綱1健康的人生規(guī)劃23富人的理財(cái)秘訣打工族如何理財(cái)4理財(cái)工具談5理財(cái)專(zhuān)家的話(huà)一個(gè)地產(chǎn)商的故事30歲,第一個(gè)一百萬(wàn)40歲,一千萬(wàn)50歲,一個(gè)億破產(chǎn)最后的結(jié)局——破產(chǎn)壽命的精算學(xué)與退休年齡的關(guān)系退休年齡平均死亡年齡50865583.260766566.8美國(guó)勞動(dòng)部根據(jù)100位25歲的年輕人現(xiàn)在的生活狀態(tài),跟蹤他們40年后的生活是什么樣子。結(jié)果出乎很多人的意料。1人富裕4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立5人繼續(xù)工作12人破產(chǎn)29人死亡49人靠退休金或者社會(huì)福利只有5%的人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立約95%的人生活很緊張第一目標(biāo):事業(yè)掙錢(qián)第二目標(biāo):每月有足夠的儲(chǔ)蓄第三目標(biāo):家庭、孩子、朋友第四目標(biāo):健康、運(yùn)動(dòng)、社會(huì)貢獻(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,財(cái)務(wù)自由精神生活滿(mǎn)足無(wú)憂(yōu)無(wú)慮快樂(lè)人生平衡的人生觀人生的目標(biāo)是什么——孩子教育購(gòu)房失業(yè)養(yǎng)老人生應(yīng)面對(duì)困境疾病婚變錢(qián)不是萬(wàn)能,缺錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能要多少錢(qián)才能夠退休50歲后需要的支出退休金=2000/月*12月*30=72萬(wàn)子女教育=25000/年*4年=10萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)=15萬(wàn)贍養(yǎng)父母=2000/月*15年*12=36萬(wàn)共計(jì)=133萬(wàn)

假設(shè)平均年通脹率6%,12年后已不足50萬(wàn)。通脹如何蠶食您的財(cái)富漏完了財(cái)務(wù)規(guī)劃——就是做最壞的打算每年從利潤(rùn)中抽走25%存入“安家費(fèi)”帳戶(hù)購(gòu)置聯(lián)名房產(chǎn)對(duì)“安家費(fèi)”資產(chǎn)有所要求投資消費(fèi)債券公司股票房地產(chǎn)收藏品汽車(chē)買(mǎi)衣服食物、上飯館電影、打球度假區(qū)分投資和消費(fèi)在消費(fèi)前進(jìn)行儲(chǔ)蓄把金錢(qián)看成你主要的雇員《窮爸爸,富爸爸》:“窮人和中產(chǎn)階級(jí)為金錢(qián)而工作,富人讓金錢(qián)為他們而工作”。40206080100財(cái)富累積財(cái)富整固財(cái)富消耗財(cái)富年齡人生的三大理財(cái)階段理財(cái)收入100%人生的三大階段年輕時(shí)代(25-40歲):謹(jǐn)記:健康是財(cái)富快樂(lè)是財(cái)富家庭愉快是財(cái)富金錢(qián)只是人生財(cái)富的一部分中年時(shí)代(40-50歲)事業(yè)收入100%投資收入0%事業(yè)收入80%投資收入20%40歲50歲資金運(yùn)作階段(50歲以后)事業(yè)收入、理財(cái)收入各50%每月儲(chǔ)蓄工資的30%買(mǎi)房產(chǎn),還款期不超過(guò)7年,首付5成輸錢(qián)的事,不要碰30歲時(shí),買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)35歲時(shí),開(kāi)始儲(chǔ)蓄10%做退休金,10%做孩子教育金45歲時(shí)投資收入占總收入的30%每?jī)扇?,做一個(gè)重大的投資理財(cái)7標(biāo)準(zhǔn)課程大綱1健康的人生規(guī)劃23富人的理財(cái)秘訣打工族如何理財(cái)4理財(cái)工具談5理財(cái)專(zhuān)家的話(huà)富翁的理財(cái)階段第一階段:(30-40歲)原始資金積累第二階段:(40-50歲)對(duì)存款有10%的回報(bào)要求。此階段,應(yīng)該是雙收入(1)事業(yè)收入80%

(2)理財(cái)收入20%第三階段:(50-80歲)資金運(yùn)作。此時(shí)雙收入應(yīng)該是:(1)事業(yè)收入50%退休后理財(cái)收入100%

(2)理財(cái)收入50%富翁守則第一守則:購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的幾個(gè)寶貴經(jīng)驗(yàn)(1)價(jià)格是否合理:收租回報(bào)率、房?jī)r(jià)十年圖(2)人氣指標(biāo):沒(méi)人買(mǎi)的時(shí)候便宜,多人買(mǎi)的時(shí)候貴(3)只買(mǎi)大城市的房產(chǎn)(4)付五成首期,還款期不要超過(guò)7年第二守則:國(guó)際基金、股票:跌幅超過(guò)50%,定期定額每月積累(7年股市周期)第三守則:債券、銀行存款利息:達(dá)到5%時(shí)第四守則:家庭第五守則:健康(1)不要賺了全世界的錢(qián),卻輸了健康(2)賺錢(qián)是為了生活,但生活不是為了賺錢(qián)(3)為了賺錢(qián)犧牲你所有的私人生活及時(shí)間,影響家庭和健康,值嗎?(4)人的一生只能走一次,幸福與否,只有自己知道。正確的理財(cái)六步第1步:(25歲)增加收入來(lái)源,減少不必要的開(kāi)支第2步:(30歲)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),買(mǎi)適量及適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)第3步:(30歲)不要輸錢(qián),慎炒股票第4步:(30歲)要求資金回報(bào)率10%第5步:(35歲)開(kāi)始準(zhǔn)備足夠的退休金第6步:(45歲)建立投資收入家庭資產(chǎn)要增值,應(yīng)當(dāng)做生意來(lái)管理。生意的前提——年年有利潤(rùn)。平均每年要有10%的回報(bào)。資產(chǎn)分配策略——經(jīng)典理財(cái)三角形中線(xiàn)(3成資金)基金(回報(bào)率10%)長(zhǎng)線(xiàn)(6成資金)(回報(bào)率5%)保險(xiǎn)、退休計(jì)劃、房產(chǎn)、孩子教育金1年以下1-5年5-20年短線(xiàn)(1成資金)(回報(bào)率25%)股票現(xiàn)金及生意課程大綱1健康的人生規(guī)劃23富人的理財(cái)秘訣打工族如何理財(cái)4理財(cái)工具談5理財(cái)專(zhuān)家的話(huà)一個(gè)打工仔的致富之路第一筆賬:月入6000元的尷尬第三筆賬:30萬(wàn)的理財(cái)投資第二筆賬:從月入6000元到年薪15萬(wàn)的增值第四筆賬:50歲的時(shí)候理財(cái)?shù)谝荒繕?biāo):每月儲(chǔ)蓄30%的工資10%要來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn),保障家庭及儲(chǔ)蓄未來(lái)的醫(yī)療費(fèi)10%儲(chǔ)蓄退休金10%儲(chǔ)蓄孩子教育金10%保險(xiǎn)10%退休金10%教育金每年10%回報(bào),7年后翻番打工族理財(cái)要訣——提高收入,工作有提成收入轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),買(mǎi)適量的保險(xiǎn)40歲前供滿(mǎn)房貸每?jī)赡曜饕淮沃匾耐顿Y,回報(bào)要高50歲時(shí)一半收入為投資收入課程大綱1健康的人生規(guī)劃23富人的理財(cái)秘訣打工族如何理財(cái)4理財(cái)工具談5理財(cái)專(zhuān)家的話(huà)理財(cái)工具談理財(cái)工具比較:理財(cái)?shù)谋Wo(hù)傘——保險(xiǎn)股票、基金房地產(chǎn)銀行理財(cái)股票保險(xiǎn)基金房地產(chǎn)銀行理財(cái)年回報(bào)率1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%所需年限7236241814.41210.3987.2資金翻番與回報(bào)率的關(guān)系年齡銀行(2%)房地產(chǎn)(6%)基金(12%)3620萬(wàn)4220萬(wàn)40萬(wàn)4880萬(wàn)5440萬(wàn)160萬(wàn)606620萬(wàn)80萬(wàn)翻番時(shí)間需36年需12年需6年房產(chǎn)的平均回報(bào)率:6%基金的平均回報(bào)率:10%-15%家庭理財(cái)工具的比較30歲時(shí)擁有10萬(wàn),經(jīng)歷若干年后資產(chǎn)翻番情況:理財(cái)工具安全性獲利性流通性期限銀行存款高低好中短期央行票據(jù)高較高較好短期國(guó)債高較高較好中長(zhǎng)期股票低高好短期基金較低較高較好中期保險(xiǎn)高---較低長(zhǎng)期常見(jiàn)理財(cái)工具的“三性”比較人生的脆弱,莫過(guò)于有些事情,不是你能控制別讓絕癥毀了你的家一人生病,全家陷入困境你的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該怎么做?怎樣轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)?保險(xiǎn)是必需品投保率:日本600%美國(guó)200%

臺(tái)灣121%香港100%

中國(guó)內(nèi)地平均5%上海15%

廣州5%早買(mǎi)好過(guò)遲買(mǎi)保費(fèi)可為年收入的10%左右必需的三種保險(xiǎn)養(yǎng)老分紅險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)意外、醫(yī)療險(xiǎn)股市的利潤(rùn)來(lái)自哪里?股票啊,股票樂(lè)觀期瘋狂期焦慮期恐懼期絕望期希望期最佳的入貨時(shí)機(jī)股票周期投資者常犯的錯(cuò)誤羊群心態(tài):理性與非理性過(guò)度自信盲目樂(lè)觀,賭徒心態(tài)恐慌性的心理壓力短線(xiàn)過(guò)短華爾街名言:“cutyourlossesshort&letprofitrun'在投資角度,絕大部分的人都是錯(cuò)的單憑個(gè)人的直覺(jué),就作出投資的決定,很容易犯錯(cuò)定下投資止損盤(pán),以避免承受過(guò)大的損失理性分析幾點(diǎn)忠告市場(chǎng)走勢(shì)跟情緒,經(jīng)濟(jì)分析未必準(zhǔn)。相反理論,相當(dāng)準(zhǔn)確:“股市通常在絕望中重獲新生,在大家猶豫中穩(wěn)步上漲,最后在一片歡樂(lè)聲中暴跌死亡”。成交量是準(zhǔn)確的賣(mài)出指標(biāo)。幾點(diǎn)建議“零風(fēng)險(xiǎn)”增值方法——定期定額日期價(jià)格帳戶(hù)成本購(gòu)買(mǎi)單位帳戶(hù)價(jià)值07/07/9810.92100091.65894505/08/9810.361000188.1851842.3405/09/987.631000319.252239806/10/987.71000449.2383265.9705/11/986.281000608.5973608.9908/12/984.621000825.343598.4905/01/993.5810001104.9253734.6505/02/994.8210001312.6175972.4105/03/994.7210001524.56799.2807/04/994.5710001743.7577515.606/05/994.2910001977.098007.2210/06/993.1110002299.6156737.8806/07/992.8810002647.047199.9605/08/992.810003004.9957933.1907/09/992.5110003401.7298066.8405/10/992.8510003755.0119898.0405/11/994.510003977.3816901.8808/12/994.5360004198.17617968.220004.510005531.5224891.8120015.8220009324.6253082.8206/05/027.4910009458.1370841.407/06/028.7810009572.0284042.38實(shí)例:客戶(hù)在98年7月購(gòu)入第一批,價(jià)格是10.92元,99年7月市場(chǎng)最低價(jià)只有2.51元,每月買(mǎi)進(jìn)1000元平均價(jià)格:5.02元總投入:48000元4年增長(zhǎng):75.08%平均每年:18.77%“逼迫”自己低點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)基金投資的合適人群有錢(qián)沒(méi)有時(shí)間的人有錢(qián)沒(méi)有知識(shí)和技術(shù)的人不愿花精力研究投資的人只有很少錢(qián)的人香港房地產(chǎn):

比高峰時(shí)回調(diào)了五成

80年—97年,只升不跌,由1萬(wàn)/平方—10萬(wàn)/平方

98年—03年,調(diào)整,3萬(wàn)/平方

05年,5萬(wàn)/平方現(xiàn)在,九龍5年樓齡以下:6萬(wàn)-9萬(wàn)/平方米5年以上:5萬(wàn)/平方米港島區(qū)(半山以外)一般比九龍貴20%半山就沒(méi)得說(shuō)了....20萬(wàn)/平方米的也很多日本

從70年代、80年代到90年代初是高峰,東京的地段升至20萬(wàn)/平方。調(diào)整了10年,05年穩(wěn)定在8萬(wàn)/平方房地產(chǎn)的慘痛經(jīng)驗(yàn)房地產(chǎn)投資的三個(gè)重要指標(biāo)看10年的價(jià)格趨勢(shì)圖收租率5%以上,是合理7年供滿(mǎn)房貸房地產(chǎn)何為負(fù)資產(chǎn)?如何判斷房?jī)r(jià)的合理性?——收租回報(bào)率5%-7%銀行理財(cái)國(guó)債:記帳式(可流通)憑證式國(guó)債(不可上市流通)儲(chǔ)蓄債券外匯黃金課程大綱1健康的人生規(guī)劃23富人的理財(cái)秘訣打工族如何理財(cái)4理財(cái)工具談5理財(cái)專(zhuān)家的話(huà)讓錢(qián)為我們工作擴(kuò)大你的收入來(lái)源合理的控制開(kāi)支讓錢(qián)為我們工作謹(jǐn)慎投資,避免財(cái)富流失擁有屬于自己的房子為未來(lái)生活做準(zhǔn)備提高你的賺錢(qián)能力加減乘除的幸福理財(cái)公式支出=收入–儲(chǔ)蓄懶人理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100–目前年齡基金投資足球隊(duì)陣型,4–3–2–1

理財(cái)案例研討家庭狀況:王先生,38歲,某企業(yè)副總。王太太,36歲,某公司經(jīng)理。目前有一個(gè)還在讀小學(xué)的孩子。資產(chǎn)/負(fù)債:活期存款20萬(wàn)元,定期存款50萬(wàn)元,銀行短期理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,股票和基金20萬(wàn)元,房子市值130萬(wàn)元,貸款已經(jīng)還清,無(wú)其他負(fù)債。收入/支出:王先生月收入1萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。王太太月收入5000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。家庭月開(kāi)支在8000元左右。保障兩人均有社保,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)需求

(1)王先生擔(dān)心未來(lái)通脹,考慮是否買(mǎi)套房子投資或其他投資建議。

(2)為自己和太太的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

(3)想讓小孩未來(lái)可以有資金去讀好的大學(xué)和研究生。案例:家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭財(cái)務(wù)狀況比較健康。從資產(chǎn)負(fù)債來(lái)看,總資產(chǎn)為240萬(wàn)元左右,其中自住房產(chǎn)為130萬(wàn)元,有110萬(wàn)元可以作為投資的金融資產(chǎn)。家庭負(fù)債為零,無(wú)房貸壓力。從收入支出來(lái)看,二人收入穩(wěn)定,每月有接近7000元的儲(chǔ)蓄,年儲(chǔ)蓄達(dá)到了15.4萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄率為62%,相當(dāng)可觀。

不足之處在于,從資產(chǎn)來(lái)看,大部分資產(chǎn)平均收益偏低,主要資產(chǎn)集中在低收益的存款和銀行短期理財(cái)上。央行降息,無(wú)法抗衡未來(lái)的通脹。而潛在收益比較高的股票基金類(lèi)20元萬(wàn)也僅占總資產(chǎn)的8.33%。需制訂一個(gè)詳細(xì)的投資方案。從保障來(lái)看,目前除了社保外,無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn),王先生的小孩還年幼,還是需要提供一個(gè)完善的保障計(jì)劃的。

從家庭生命周期來(lái)看,王先生家庭處在家庭成長(zhǎng)期。主要特點(diǎn)是高收入、高支出、教育養(yǎng)老負(fù)擔(dān)重,需精心策劃。從王先生的家庭情況來(lái)看,小孩還在讀小學(xué),今后的學(xué)費(fèi)開(kāi)支會(huì)越來(lái)越大。王先生和王太太還需要進(jìn)行養(yǎng)老金的積累,來(lái)完成養(yǎng)老和教育的目標(biāo)。理財(cái)分析從王先生的家庭理財(cái)需求來(lái)看,都是非常切實(shí)和需要得到幫助的,主要涉及到投資、養(yǎng)老和教育3個(gè)目標(biāo)。投資建議從王先生目前持有大量的定存可以發(fā)現(xiàn),顯然投資經(jīng)驗(yàn)不足,屬于穩(wěn)健型投資者。一般來(lái)說(shuō),抵抗通脹最好的兩個(gè)投資工具為房產(chǎn)和黃金??紤]他的實(shí)際財(cái)務(wù)情況,有110萬(wàn)元左右的投資資金和15萬(wàn)元左右的年儲(chǔ)蓄,還可以再買(mǎi)一套房。王先生可選擇市區(qū)內(nèi)房源選擇,學(xué)區(qū)房或附近寫(xiě)字樓等比較多的房子,作為出租用途。以二手房為主,買(mǎi)來(lái)就直接可以使用,無(wú)須等待。比如學(xué)區(qū)房,平時(shí)出租,如果需要?jiǎng)t可以變現(xiàn)。以單價(jià)1.2萬(wàn)元80平方米為例,首付4成,利率下浮25%,20年商業(yè)貸款,月供僅為3592元,首付39萬(wàn)元,僅動(dòng)用月儲(chǔ)蓄的1/2和可用投資資產(chǎn)的1/3。以每月1500元出租收入計(jì)算,實(shí)際月負(fù)擔(dān)可以降低接近一半,為每月2092元。至于其他資金,可通過(guò)組合配置來(lái)提高收益率。如用貨幣基金來(lái)取代活期存款,將短期銀行理財(cái),投資在債券或者其他固定收益產(chǎn)品里。具體操作思路建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備

按照6個(gè)月配置標(biāo)準(zhǔn),準(zhǔn)備5萬(wàn)元資金,可以考慮把目前的5

萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)為貨幣基金。投資房產(chǎn)

考慮購(gòu)買(mǎi)一套學(xué)區(qū)房,買(mǎi)入后出租,并作為投資用途。計(jì)劃買(mǎi)入房子為80平方米左右,總價(jià)96萬(wàn)元,首付39萬(wàn)元,月供約為3600元。房屋出租預(yù)計(jì)回報(bào)每月1500元。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)年金保險(xiǎn)

王先生和王太太各購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)年金保險(xiǎn),60歲后每月領(lǐng)取1000

元基本年金加紅利,領(lǐng)取20年以上,預(yù)計(jì)交費(fèi)每人各1萬(wàn)元,繳20年。具體操作思路購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)

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