【城鎮(zhèn)居民投資理財探究文獻綜述2900字】

VIII城鎮(zhèn)居民投資理財研究國內(nèi)外文獻綜述國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額的增加，在一定程度上揭示了我國居民金融知識的匱乏。網(wǎng)友“歷史隨筆”(2020)說，由于大多數(shù)人缺乏金融知識和理財能力，投資對于普通大眾來說是遙不可及的，而且由于投資理財方面的法律法規(guī)還不完備，很多人目睹了投資失敗的案例，因為沒有監(jiān)督機構(gòu)，人民群眾沒有辦法取證，導(dǎo)致辛苦賺來的資金白白浪費。此類事件并不罕見。因此，現(xiàn)階段我們應(yīng)該做的是讓居民了解投資，了解投資，引導(dǎo)他們實現(xiàn)投資意識的轉(zhuǎn)變。徐暢(2019)在《我國居民投資理財研究文獻綜述》中提到，居民投資理財是居民利用閑置資金進行投資，實現(xiàn)自身財富增值的過程。由于我國居民投資理財起步較晚，理財方式相對較少。但隨著居民投資理財需求的增加，理財市場發(fā)展迅速，尤其是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的推出，增加了居民投資理財?shù)谋憷砸矌砹孙L(fēng)險。杜波(2018)在《居民對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的認知與需求研究—以呼和浩特市為例》中指出，居民個人理財業(yè)務(wù)需求和投資選擇受多種因素影響。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)將現(xiàn)有的“產(chǎn)品導(dǎo)向”理念向發(fā)達國家的“以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向”理念轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行應(yīng)充分了解國內(nèi)居民的實際理財需求，找出影響居民理財投資行為的因素及其不同程度的影響。彭見瓊(2012)在《我國城鎮(zhèn)居民個人金融服務(wù)的影響因素研究》中指出，居民所處的生命周期階段和居民掌握的金融信息是居民理財需求的主要影響因素，銀行工作人員的態(tài)度以及專業(yè)素質(zhì)、銀行理財渠道、銀行實力和居民風(fēng)險偏好屬性對居民理財需求選擇影響顯著；理財產(chǎn)品特性對居民理財需求影響輕微;還有一些對居民選擇理財產(chǎn)品沒有明顯影響的因素，如居民對產(chǎn)品的風(fēng)險認知、理財產(chǎn)品的期限、銀行環(huán)境設(shè)備等，那么在了解了居民投資需求的影響因素后，居民主觀的投資方式就顯得尤為重要；黃嘉瑤（2019）在《湖南省農(nóng)村居民投資理財供需研究》中指出，在需求層面上，居民應(yīng)積極培養(yǎng)投資理財意識，改變傳統(tǒng)的投資理財思維，實現(xiàn)科學(xué)的投資組合理財，從而達到儲蓄、消費、投資的階段均衡狀態(tài)。在政府和金融市場層面，政府相關(guān)部門要為生活保障提供支持，優(yōu)化投資理財配置，利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”提升農(nóng)村金融市場風(fēng)險管控。因為面對的是小客戶，所以被迫繼續(xù)進行金融創(chuàng)新；徐暢(2019)在《我國居民投資理財研究的文獻綜述》中表示，居民理財?shù)那闆r與金融機構(gòu)是有著密切關(guān)系的，隨著居民理財渠道的多元化，金融機構(gòu)的資金來源結(jié)構(gòu)在一定程度上會發(fā)生變化，根據(jù)不同的實際情況設(shè)計具有特色的產(chǎn)品，以促進金融改革的深化；黎學(xué)良（2019）通過研究分析發(fā)現(xiàn)隨著收入的升高，購買理財產(chǎn)品的人群比例呈現(xiàn)一個先升后降的狀態(tài)。年齡大小與市民選擇購買銀行個人理財產(chǎn)品行為呈現(xiàn)顯著正相關(guān)，而且購買銀行個人理財?shù)木用癖炔毁徺I的人群的風(fēng)險偏好要低。銀行客戶經(jīng)理專業(yè)素養(yǎng)、預(yù)期收益率、認購起點、年齡等對居民購買銀行個人理財產(chǎn)品有正向顯著影響。王瑞春(2014)在《呼和浩特市居民投資理財需求分析》中說到，理財市場存在機遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險。在理財市場中，居民如何做好理財，居民財產(chǎn)保值增值又是否能真正做到？樹立正確的理財觀念，增強風(fēng)險意識，做到處處留心，不斷學(xué)習(xí)新知識，積累好的經(jīng)驗，根據(jù)自己的實際情況制定合理的理財計劃。從雷霏（2015）對法庫城市居民的研究分析中，可以了解到法庫城市居民理財需求的特點，如高理財意愿與低理財素養(yǎng)的矛盾；高收益預(yù)期與低風(fēng)險承受能力的矛盾；理財規(guī)劃的重要性與理財規(guī)劃的缺失之間的矛盾；金融服務(wù)的同質(zhì)化與居民需求的個性化之間的矛盾，而這些矛盾正是我們大多數(shù)居民所面臨的矛盾，這些矛盾阻礙了大多數(shù)市民采取進一步的投資行動?，F(xiàn)實財務(wù)管理中的問題在網(wǎng)絡(luò)上被進一步放大。范洪斌(2019)認為在互聯(lián)網(wǎng)背景下，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)目前雖然取得了一定成績，但仍存在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、普遍同質(zhì)化、技術(shù)支撐能力不強、金融風(fēng)險管控不到位等諸多問題。由于理財?shù)钠占?，大多?shù)城市居民所面臨的投資理財和服務(wù)種類比農(nóng)村居民要多。所以張紅兵，趙碩(2018)認為城鎮(zhèn)居民在有良好的投資環(huán)境的情況下，更應(yīng)該大范圍鼓勵居民進行投資，金融機構(gòu)要通過不斷的探索和實踐，逐步完善個人金融服務(wù)，開發(fā)適銷對路的金融產(chǎn)品。國外研究現(xiàn)狀西方學(xué)者認為傳統(tǒng)的金融理論將投資者描述為理性主義者，但現(xiàn)有的理論無法解釋所經(jīng)歷的投機活動。行為金融學(xué)認為，個人投資者不能做出合理的財務(wù)決策，他們在制定財務(wù)決策時會受到偏見的影響。所以西方學(xué)家則總結(jié)出了投資的黃金法則是：盡早投資、定期投資、長期投資。他們還認為所有人都對投資理財有需求，只是出于對風(fēng)險的擔(dān)心而不愿意冒險穆斯塔法?尤爾塔杜拉（MustafaYurttadura），哈瓦（Havva）（2019）認為個人投資者的投資決策過于復(fù)雜，無法用傳統(tǒng)的金融理論來解釋。就像傳統(tǒng)的金融理論將投資者定義為理性的人一樣，心理學(xué)科學(xué)揭示出人們在制定金融投資決策時會受到多種偏見的影響而表現(xiàn)出不同的行為。而個人投資者通常會基于互聯(lián)網(wǎng)，報紙和報紙的信息進行投資。所以，對于積極使用社交媒體的投資者，應(yīng)在網(wǎng)頁上放置引人注目的金融以及相關(guān)廣告必須清晰明了。SachinKumarRohtagiP.C.Kavidayal博士和KrishnaKumarSingh博士（2019）說研究人員在總結(jié)研究結(jié)果時指出，由于缺乏金融知識，小投資者在很大程度上依賴于同行的投資建議。有必要為小投資者提供良好的學(xué)習(xí)材料，使他們提高技能并做出自己的決定。ZankhanaAtodariaa，RonikadeviSharmab（2019）說年齡在21至40歲之間的大多數(shù)人進行投資以滿足他們的未來需求和生活水平的提高。DivyaVerma1，DeepakSahni博士（2020）在文章中提到投資是節(jié)省資金以滿足未來需求的過程。投資是承擔(dān)風(fēng)險的關(guān)鍵決定，投資者無法控制風(fēng)險，但他們可以通過制定適合其收入和承受風(fēng)險能力的適當(dāng)投資策略來管理風(fēng)險。為了做出良好的投資決策，財務(wù)知識對每個人都很重要。綜上所述，人們對投資理財?shù)男枨笥幸欢ǔ潭壬先Q于他們對投資理財信息了解得多少，了解得越多則越愿意承擔(dān)這種風(fēng)險，反之則對投資理財望而卻步。

參考文獻歷史隨筆談．中國城鄉(xiāng)居民儲蓄額達到88萬億意味著什么？．/s?id=1664849366116148876&wfr=spider&for=pc,2020-04-24/2021-02-28．．黃嘉瑤.湖南省農(nóng)村居民投資理財供需研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2019.黎學(xué)良.南寧市商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品需求影響因素分析[D].廣西大學(xué),2019.杜波.居民對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的認知及需求研究[D].浙江大學(xué),2018.王瑞春.呼和浩特市居民投資理財需求分析[D].內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué),2014.彭見瓊.我國城鎮(zhèn)居民個人理財業(yè)務(wù)需求影響因素研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué),2012.徐暢.關(guān)于我國居民投資理財研究的文獻綜述[J].中外企業(yè)家,2019(20):43-44.范紅斌.互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新研究[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2019.張紅兵,趙碩.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個人理財現(xiàn)狀及發(fā)展策略探析[J].統(tǒng)計與管理,2018(11):74-77.雷霏.法庫城鎮(zhèn)居民理財需求調(diào)研分析[D].遼寧大學(xué),2015魏穎.個人應(yīng)如何進行投資理財規(guī)劃[J].中國商論,2019(23):73-74.田素潔.保定滿城縣農(nóng)村居民理財需求調(diào)查報告[D].遼寧大學(xué),2015朱旖旎.城鎮(zhèn)居民個人理財產(chǎn)品購買意愿的影響因素研究[D].青海大學(xué),2020.劉瓊.濟南市QL銀行個人理財業(yè)務(wù)影響因素及優(yōu)化研究[D].青島大學(xué),2020.車序濱.ZX銀行濟南分行個人理財產(chǎn)品營銷策略研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué),2019.郜璐璐.張掖市城鎮(zhèn)居民理財產(chǎn)品選擇行為調(diào)查研究[D].西北民族大學(xué),2019.肖雪.湖北省城鄉(xiāng)居民投資理財行為比較研究[D].華中農(nóng)業(yè)大學(xué),2016.