初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試題C卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試題C卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審

計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

2、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、購買力風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

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A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

4、現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

5、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

6、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估

計(jì)（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、期限

7、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

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A、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

8、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

9、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項(xiàng)目貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

10、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

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B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

12、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、人民銀行

D、國務(wù)院

14、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

15、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）

A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

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B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

16、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）

A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費(fèi)者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

17、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

18、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),

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根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識(shí)你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

20、()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

21、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指

()

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

22、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是()

A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對(duì)可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

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C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行()

A、職業(yè)道德

B、社會(huì)責(zé)任

C^專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

24、()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

25、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

26、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有

關(guān)情況。

A、12小時(shí)

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B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

27、前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

28、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

29、目前，我國個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

30、三大類審計(jì)不包括（）

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A、外部審計(jì)

B、內(nèi)部審計(jì)

C、獨(dú)立審計(jì)

D、政府審計(jì)

31、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

32、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

34、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

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A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

35、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實(shí)施授信。

A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信

B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件

C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信

D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)

36、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D、根本途徑是深化改革

37、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

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D、損失類

38、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

39、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個(gè)別金融主體

D、大型金融主體

40、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制,

協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

41、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

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C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

43、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

44、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

45、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的

市場資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）

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B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

46、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

47、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣()

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

48、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()

A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

49、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

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B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

50、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

51、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

52、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

53、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

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C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

54、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實(shí)質(zhì)性

B、及時(shí)性

C、可控性

D、相關(guān)性

55、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）

A、現(xiàn)場審計(jì)與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計(jì)與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)

56、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

57、資本市場是指（）

A、短期市場

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B、一級(jí)市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

58、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

59、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

60、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

61、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

第16頁共45頁

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

62、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

63、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

64、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

65、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

第17頁共45頁

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

66、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

67、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計(jì)劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評(píng)估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)

68、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

69、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

第18頁共45頁

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

I）、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管

理的重大事項(xiàng)做出說明

70、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）

A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求

D、增加民間的可支配收入

71、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

72、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）

A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

73、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

第19頁共45頁

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

74、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

75、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對(duì)沖

76、下列（）情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

77、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

第20頁共45頁

B、Ml

C、M2

D、M3

78、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

79、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

80、下列（）不屬于銀行績效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

81、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）

第21頁共45頁

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

82、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

83、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

1）、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

84、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開

85、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

第22頁共45頁

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

86、（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

87、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

88、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

89、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

第23頁共45頁

A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

90、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分成哪幾個(gè)部分？（）

A、財(cái)產(chǎn)管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內(nèi)部資金管理

2、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

第24頁共45頁

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、政策風(fēng)險(xiǎn)

3、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實(shí)事求是

D、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

4、下列關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%,但銀保監(jiān)會(huì)另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源

于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外

D、不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

E、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

5、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

B、經(jīng)濟(jì)性原則

C、合理性原則

第25頁共45頁

D、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

6、向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

D、核算不真實(shí)

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

7、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風(fēng)險(xiǎn)

8、對(duì)于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信

B、集團(tuán)客戶經(jīng)營不善

C、對(duì)集團(tuán)客戶過度授信

D、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對(duì)集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

9、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的有（）

第26頁共45頁

A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會(huì)團(tuán)體

B、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C、會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D、常務(wù)理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作

E、以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

10、現(xiàn)場審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A、全面審計(jì)

B、定期審計(jì)

C、不定期審計(jì)

D、專項(xiàng)審計(jì)

E、離任審計(jì)

11、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收

單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制

C、收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以技術(shù)手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪

12、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A、所有錢物和賬目正確無誤

第27頁共45頁

B、發(fā)展的效果和效率

C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E、不相容崗位與職務(wù)分離

13、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%

14、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護(hù)訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D、擴(kuò)大銷售

E、定期維護(hù)管理

15、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點(diǎn)不包括（）

A、把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，針對(duì)性強(qiáng)

C、等同于一對(duì)一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

第28頁共45頁

E、用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求

16、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有（）

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C、確保股東回報(bào)

D、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

E、確保依法合規(guī)經(jīng)營

17、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（）

A、仿效法

B、交叉組合法

C、創(chuàng)新法

D、補(bǔ)缺法

E、低成本法

18、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）

A、私募

B、公募

C、直接發(fā)行

D、間接發(fā)行

E、直接公募

19、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)

第29頁共45頁

各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)

管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估

C、定期對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

和發(fā)展趨勢進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告

D、依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)

議

E、建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)

險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估

20、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量

21、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

22、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

第30頁共45頁

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時(shí)性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

23、銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

C、風(fēng)險(xiǎn)承受

D、風(fēng)險(xiǎn)降低

E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

24、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控措施包括（）

A、強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

B、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審

慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C、實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤

D、完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E、實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

25、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）

A、數(shù)據(jù)充分

B、可采用量化技術(shù)加以控制

第31頁共45頁

C、影響程度小

D、易于計(jì)量

E、作用時(shí)間緩慢

26、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

27、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）

A、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關(guān)規(guī)定對(duì)會(huì)員實(shí)施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

I）、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督

E、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

28、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

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29、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

30、下列屬于財(cái)政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、公共支出

D、政府投資

E、國債

31、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

32、合規(guī)文化的特點(diǎn)主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

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D、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

33、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

34、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）

A、篩選

B、識(shí)別

C、評(píng)估

D、測試

E、監(jiān)控

35、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）

A、中央銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E、銀行業(yè)公會(huì)

36、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）

第34頁共45頁

A、現(xiàn)貨市場

B、期貨市場

C、期權(quán)市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

37、()屬于銀行銷售促進(jìn)的方式。

A、贈(zèng)品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

D、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

38、內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，說法正確的是()

A、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，

但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計(jì)監(jiān)測體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會(huì)可聘請外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突

E、內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立

性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

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39、宋體《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（)

A、商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)的存款

E、中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)的存款

40、非現(xiàn)場審計(jì)監(jiān)測范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內(nèi)部控制報(bào)告

C、業(yè)務(wù)異動(dòng)分析

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

E、日常信息收集與監(jiān)測

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）定期回購信用風(fēng)險(xiǎn)比隔日回購大。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

3、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時(shí)

第36頁共45頁

生效。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）金融市場是經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

9、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

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皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）穆迪的BBB級(jí)及其以上級(jí)別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級(jí)及其以上級(jí)別為投資級(jí)別,

余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過“+”、“-”進(jìn)行微調(diào)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)