銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法模板

中國農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理措施目錄第一章總則第二章處理方法及規(guī)則第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)領導班子組員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二節(jié)違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第三節(jié)違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第四節(jié)違反金融市場業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第五節(jié)違反托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六節(jié)違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九節(jié)違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第十節(jié)違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第十一節(jié)違反風險管理業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第十二節(jié)違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第十三節(jié)違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處理業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第十五節(jié)違反財務管理規(guī)章制度行為及處理第十六節(jié)違反法律事務管理規(guī)章制度行為及處理第十七節(jié)違反規(guī)章制度管理行為及處理第十八節(jié)違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理第十九節(jié)違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理第二十節(jié)違反監(jiān)督檢驗工作規(guī)章制度行為及處理第二十一節(jié)違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理第二十二節(jié)違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理第二十三節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理第二十四節(jié)違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理第二十五節(jié)違反保密管理規(guī)章制度行為及處理第二十六節(jié)違反總務管理規(guī)章制度行為及處理第二十七節(jié)其它違反規(guī)章制度行為及處理第四章處理程序第一節(jié)移交程序第二節(jié)紀律處分程序第三節(jié)其它處理程序第四節(jié)復議程序第五章附則

中國農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理措施第一章總則第一條為嚴格實施各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關制度，制訂本措施。第二條本措施所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行職員違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關制度，應受四處理行為（以下簡稱“違規(guī)行為”）。第三條本措施要求相關責任人員，是指未推行或未正確推行職責，對違規(guī)事實發(fā)生負有責任職員，包含各級行領導班子組員（含同職級人員，下同）、主管人員和通常職員。主管人員，是指各級行內(nèi)設機構(gòu)責任人（包含正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點責任人及運行主管。通常職員，是指除領導班子組員、主管人員以外其它職員。第四條對違規(guī)責任人員處理標準：（一）實事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；（二）視行為情節(jié)輕重，過失歸責，保障職員正當權(quán)益；（三）教育和懲戒相結(jié)合；（四）視違規(guī)后果，量紀合適。第五條本措施適適用于本行全部職員，包含外派境外機構(gòu)人員和內(nèi)退人員。第六條已和本行解除勞動關系人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為，按本措施提出處理提議，移交相關單位處理；沒有單位，由本級行留存?zhèn)洳椤５诙绿幚矸椒耙?guī)則第七條對違規(guī)責任人員處理方法：（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降職、免職、開除。開除處分適適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴重后果直接責任人員。給開除處分，同時解除勞動協(xié)議。（二）其它處理：積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級、停職、引咎辭職、責令辭職、免職、解除勞動合相同。紀律處分和其它處理能夠合并使用，也可單獨使用。第八條本措施所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（不含）以下案件；造成100萬元（不含）以下資金風險或損失；對本行形象、聲譽在社會上造成一定負面影響。嚴重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件；造成100萬元（含）以上資金風險或損失；造成重大責任事故；受到政府、監(jiān)管部門通報批評、責令整改或處罰；對本行形象、聲譽在社會上造成嚴重負面影響。情節(jié)輕微是指：首次違規(guī)，且未造成損失。情節(jié)嚴重是指：明知其行為有損于本行利益；屢查屢犯；嚴重瀆職。第九條因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟損失，除根據(jù)第七條要求處理外，要根據(jù)相關要求，負擔全部或部分賠償責任。第十條案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對相關責任人員采取停職、責令辭職、免職等組織處理方法。第十一條受到警告處分，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發(fā)3個月績效工資；受到記過、記大過處分，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發(fā)6個月績效工資；受到降職、免職處分，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發(fā)12個月績效工資。受到降職處分，降一級聘用職務；受到免職處分，降兩級聘用職務。無職可撤、無職可降，視情節(jié)輕重給記大過處分或解除勞動協(xié)議處理。第十二條對同一職員有兩種（含）以上違規(guī)行為應受紀律處分，按其違規(guī)行為應給最高處分檔次，加重一檔處分。第十三條職員涉嫌犯罪，移交公安、司法機關依法處理。因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰，應該給對應紀律處分或其它處理。國家有特殊要求，按國家特殊要求處理。第十四條本措施要求紀律處分，警告、記過處分期為6個月，記大過、降職處分期為12個月，免職處分期為24個月。受到紀律處分職員，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級管理人員任職資格高管人員，不得參與高級管理人員崗位職務競聘。受到警告、記過、記大過處分，自處分生效之日起十二個月內(nèi)，取消評先獎勵資格；受到降職、免職處分，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評先獎勵資格。第十五條紀律處分期滿后，沒有發(fā)生新違規(guī)行為，自動解除。對于受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改，由原處理行研究決定，延遲解除處分。對于受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)尤其突出或有立功表現(xiàn)，由受處分人提出申請，原處理行同意，能夠提前解除處分。提前解除處分，處分期不得少于原處分期二分之一。受到降職、免職處分，解除處分不視為對原崗位職務恢復。受到紀律處分職員，在處分期內(nèi)，發(fā)生新違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動協(xié)議。第十六條對支行轄內(nèi)當年發(fā)生一起100萬元（含）以上500萬元（不含）以下或兩起50萬元（含）以上100萬元（不含）以下案件，在案發(fā)10日內(nèi)，應停止支行主管部門責任人、主管副行長、行長職務，或責令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職，須報總行審批。待案件查結(jié)后，依據(jù)風險資金大小給對應處理；給上級行主管部門責任人、主管副行長、行長對應處理。取消支行領導班子組員當年評先資格及應該受到獎勵；取消直接上級行領導班子組員當年評先資格。對二級分行轄內(nèi)當年發(fā)生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件，在案發(fā)10日內(nèi)，應停止二級分行主管部門責任人、主管副行長、行長職務，或責令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職，須報總行審批。待案件查結(jié)后，依據(jù)風險資金大小給對應處理；給上級行主管部門責任人、主管副行長、行長對應處理。取消二級分行領導班子組員當年評先資格及應該受到獎勵；取消直接上級行領導班子組員和主管部門當年評先資格。對一級分行轄內(nèi)當年發(fā)生一起1000萬元（含）以上或兩起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下案件，在案發(fā)10日內(nèi)，應停止一級分行主管部門責任人、主管副行長職務，或責令（引咎）辭職；行長必需作出檢驗。待案件查結(jié)后，依據(jù)風險資金大小給對應處理；給上級行主管部門責任人對應處理。取消原分行領導班子組員當年評先資格及應該受到獎勵；取消上級行主管部門當年評先資格及獎勵。第十七條對經(jīng)確定屬自查發(fā)覺案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行相關人員責任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行相關人員責任。第十八條有下列情形之一，可免予處理：（一）因不可抗力造成損失、毀損；（二）受到暴力脅迫時失當行為；（三）有證據(jù)證實，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制行為并向上級匯報；（四）因法律要求不明確、外部法律環(huán)境改變、錯誤執(zhí)法或司法行為形成風險。第十九條有下列行為之一，應該在第三章要求具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從重或加重處理：（一）內(nèi)外勾堅固施違規(guī)行為；（二）因違規(guī)行為造成嚴重后果；（三）在共同違規(guī)行為中負關鍵責任；（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理；（五）指使、教唆、強迫她人實施違規(guī)行為；（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)；（七）推卸責任，誣陷她人或違規(guī)后逃匿；（八）對檢舉人、證人、判定人、調(diào)查處理人打擊報復；（九）因同一違規(guī)行為受四處理后再次發(fā)生；（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取方法控制風險或消除影響而未采取；（十一）其它含有從重、加重情節(jié)。本要求所稱從重處理，是指在要求處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在要求處理幅度以外，加檔處理。第二十條有下列情形之一，能夠在第三章要求具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成損失較小且能夠主動賠償；（二）主動匯報或檢舉揭發(fā)她人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實；（三）有證據(jù)證實，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級匯報；（四）自查發(fā)覺案件且有效控制涉案嫌疑人和資金；（五）自查發(fā)覺違規(guī)問題并落實整改；（六）案發(fā)后主動提供有破案價值線索，對立即抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)；（七）主動匯報，主動采取補救方法有效避免、降低損失或主動賠償損失；（八）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度很好，能主動檢驗糾正錯誤或坦白交待問題；（九）在辦理業(yè)務過程中，已按業(yè)務操作步驟操作，但以本行現(xiàn)有科技手段無法識別偽造變造證件、印章、票據(jù)等，形成風險或損失；（十）其它含有從輕、減輕情節(jié)。本要求所稱從輕處理，是指在要求處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在要求處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低級次進行減輕處理，可給積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級等其它處理；停職、引咎辭職、責令辭職、免職根據(jù)領導干部問責措施相關要求實施；解除勞動協(xié)議，根據(jù)勞動協(xié)議法和本行勞動協(xié)議管理相關要求實施。第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)領導班子組員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十一條領導班子組員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務，造成嚴重后果，給開除處分。第二十二條領導班子組員或主管人員有下列行為之一，給記大過至開除處分：（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務規(guī)章制度、要求、通知、指示、批復或決定，未按要求傳達、落實和組織實施，造成嚴重后果；（二）因內(nèi)部管理失控，本級行發(fā)生重大責任事故或違規(guī)違紀違法案件；（三）發(fā)覺或知悉重大風險事件、違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未立即匯報或未立即采取防范方法致使損害后果擴大；（四）對職員實施違規(guī)違紀違法行為不阻止、不匯報或有意偏護，造成嚴重后果；（五）發(fā)生重大事故，未按要求匯報；（六）未經(jīng)授權(quán)或取得上級行同意，向新聞媒體、社會公布本行敏感類信息，造成嚴重后果；（七）和有業(yè)務關系用戶發(fā)生非正常資金往來。第二十三條領導班子組員或主管人員有下列行為之一，給警告至免職處分：（一）因內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大責任事故、嚴重違規(guī)違紀違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件；（二）業(yè)務主管人員未按要求期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢驗，未按時完成上級行下達專題檢驗；（三）有意隱瞞或顯著低估風險情況，資產(chǎn)質(zhì)量反應嚴重不實。第二十四條領導班子組員或主管人員有下列行為之一，給警告至記過處分：（一）對違規(guī)人員應移交未移交；（二）對違規(guī)人員應處理未處理；（三）私自將績效工資挪作她用。第二節(jié)違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金；（二）偷竊、私藏、截留用戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證；（三）偷竊、套取、偽造、變造、私自印制、銷毀關鍵空白憑證或有價單證；（四）辦理票據(jù)業(yè)務中，偽造、變造支票等票據(jù)影像信息；（五）用戶未落實足額資金前為用戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其它用戶資金或銀行資金為匯款人墊付匯款；（六）私自刻制、偽造或變造、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動；（七）為用戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證實、存款證實或其它資信證實。第二十六條有下列行為之一，并造成案件或造成資金風險，給相關責任人員記過至開除處分：（一）未推行或未正確推行管理、審核及授權(quán)職責；（二）代用戶辦理業(yè)務；（三）未按要求設置柜員操作等級和權(quán)限；（四）未按要求管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設備密碼；（五）在辦理票據(jù)業(yè)務中，未按要求辦理票據(jù)查詢、查復，未判別票據(jù)真?zhèn)?，造成資金受騙。第二十七條有下列行為之一，并造成案件或造成資金風險，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務；（二）未在要求時間內(nèi)核銷預警信息或其它違規(guī)核銷預警信息。第二十八條在賬戶管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）為無證件用戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶；（二）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入她人賬戶；（三）未按要求辦理存款人死亡后或全部權(quán)有爭議存款過戶、支付業(yè)務；（四）明知或應知以個人名義開立賬戶存放單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基礎賬戶轉(zhuǎn)入。第二十九條在賬戶管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求審核用戶有效身份證件；（二）為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或相關部門批文用戶開立注冊驗資臨時存款戶；（三）違反要求為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶；（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶；（五）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務；（六）未按要求辦理變更賬戶名稱、法定代表人；（七）違反要求為個人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算；（八）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理要求，為用戶辦理外匯資金收付；（九）辦理銷戶業(yè)務時未按要求收回出售未用關鍵空白憑證，且無存款人出具負擔由此引發(fā)一切經(jīng)濟責任確保書；（十）有意泄露用戶存款或賬戶、賬號、用戶身份資料等信息。第三十條在辦理存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未實施分級審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務，造成嚴重后果；（二）發(fā)生空存資金行為。第三十一條在存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果；（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯；（三）柜員代用戶辦理業(yè)務或自辦業(yè)務，造成不良后果；（四）非數(shù)據(jù)移植錯誤、通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應用軟件缺點等原因引發(fā)反復付款；（五）違反要求為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。第三十二條在辦理密碼業(yè)務中，未按要求受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務且造成不良后果，給相關責任人員警告至記大過處分。第三十三條在有價單證、關鍵空白憑證管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價單證、關鍵空白憑證；（二）柜員代用戶簽發(fā)、填寫應由用戶辦理關鍵空白憑證，或代用戶編制、約定支付密碼；（三）用已作廢或停用關鍵空白憑證辦理業(yè)務；（四）有價單證、關鍵空白憑證使用前加蓋業(yè)務印章。第三十四條在有價單證、關鍵空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）有價單證、關鍵空白憑證使用、登記、銷號違反要求；（二）營業(yè)終了，未按要求查對、清點和入庫保管關鍵空白憑證；（三）有價單證保管違反“證賬”分管；（四）未按要求發(fā)售或簽發(fā)有價單證；（五）未立即上繳、銷毀已作廢或停用關鍵空白憑證；（六）領取關鍵空白憑證不入賬或少入賬；（七）撤并網(wǎng)點有價單證、關鍵空白憑證未立即清理上繳。第三十五條在印章管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營業(yè)終了未入庫、入箱保管被盜用；（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管；（三）未按要求使用業(yè)務印章，或因保管不善，業(yè)務印章被盜用；（四）印、證未按要求分管分用，造成嚴重后果；（五）未按要求封存上繳或立即銷毀已停用、作廢印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用。第三十六條在預留印鑒管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）未按要求辦理用戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務；（二）違規(guī)向她人提供預留印鑒；（三）未按要求保管用戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒；（四）為無印鑒、應填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符用戶辦理取款業(yè)務；（五）對采取電子驗印、系統(tǒng)自動核驗未經(jīng)過，驗印操作員未按要求經(jīng)過人工輔助方法進行核驗和換人復核，造成嚴重后果；（六）驗印操作員離柜（崗）未按要求退出電子驗印系統(tǒng)。第三十七條在電子印鑒管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護印鑒庫；（二）電子印鑒建庫過程中，未按要求傳輸、保管預留印鑒卡；（三）違規(guī)下載、導出或打印預留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息；（四）未查對印鑒或未按要求核驗印鑒。第三十八條在柜臺業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、輪休或工作調(diào)動，未按要求辦理交接手續(xù)；（二）柜員臨時離崗，未臨時簽退業(yè)務系統(tǒng)，或營業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果；（三）柜員私自代保管用戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價證券和印鑒，造成不良后果；（四）未按要求辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務；（五）未按要求辦理幫助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務；（六）未按要求辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務；（七）未按要求辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬業(yè)務；（八）隱匿或有意銷毀依法應該保留會計憑證、會計賬簿、財務會計匯報；偽造、變造會計憑證、會計賬簿；未推行或未正確推行職責，造成會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜。第三十九條在柜面業(yè)務處理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求填制、取得原始憑證，或填制、取得原始憑證不符合要求；（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细裨紤{證為依據(jù)記賬，或財務處理；（三）違反要求進行業(yè)務分類或違反要求使用會計科目和統(tǒng)一專用賬號；（四）未堅持當初記賬、賬折查對和多種往來賬定時核正確；（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按要求進行處理；（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務會計核實不正確，或不立即記賬、對賬和漏記賬。第四十條在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款；（二）違反要求辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等出入庫或調(diào)撥；（三）營業(yè)庫款遺留庫外。第四十一條在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設備密碼；（二）庫房門控未實施分管分用和平行交接制度；（三）管庫員未實施雙人操作；（四）柜員未按要求碰箱，或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運行主管（或運行主管授權(quán)人）雙人查對、上鎖；（五）在金庫內(nèi)辦理現(xiàn)金兌換；（六）未按要求盤庫、查庫；（七）金庫崗位設置未遵照“管庫和守庫相分離，管庫和資金調(diào)撥及記賬相分離”標準，或管庫員擔任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務記賬員。第四十二條在賬務查對中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）未按要求查對發(fā)報回條和報文密押；（二）對賬單據(jù)未能立即發(fā)出、對賬工作未能有效開展；（三）未立即發(fā)覺銀企對賬回單加蓋印章和預留印鑒不符，造成嚴重后果；（四）銀企對賬不符，未立即處理；（五）未按要求查對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，和人民銀行、同業(yè)之間賬務，或系統(tǒng)內(nèi)賬務。第四十三條在辦理票據(jù)業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶或未按要求退付現(xiàn)金；（二）未審查或?qū)彶椴粐?，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改票據(jù)；（三）未按要求管理銀行承兌匯票確保金賬戶；（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未立即從貼現(xiàn)申請人賬戶扣款；（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金；（六）受理超期、遠期等作廢或無效支票；（七）對用戶開出空頭支票未按要求辦理退票；（八）未按要求受理超出提醒付款期限票據(jù)；（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務，到期前付款；（十）未按要求保管查對銀行匯票、銀行本票底卡。第四十四條在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）未按要求辦理掛失手續(xù)；（二）掛失未到要求期限，進行相關業(yè)務處理；（三）未立即貸記持票人賬戶，延壓用戶資金；（四）提出借方票據(jù)未堅持收妥進賬，貸方票據(jù)未堅持“先借后貸”；（五）提出代付交換進賬單提前入賬，或未按要求辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務；（六）同城清算憑證未和相關憑證查對，交換提入清單和匯總表不符；（七）資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不立即處理或相互推諉；（八）有意壓票、退票、拖延支付、無理拒付；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀。第四十五條在辦理資金往來業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未立即查對資金往來賬務，造成案件發(fā)生；（二）因玩忽職守造成匯款錯匯、重匯款無法追回。第四十六條在辦理資金往來業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未堅持崗位制約、復核制度；（二）未按要求處理資金往來異常、差錯往來賬報單；（三）未依據(jù)原始憑證錄入確定往賬信息；（四）發(fā)出查詢3以后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日至次日早晨處理完成；（五）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬款項、未按要求立即查詢或辦理退匯；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響用戶和她行資金使用。第四十七條在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）和持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金；（二）盜用用戶資料，私自以用戶名義申領、補辦銀行卡；（三）為單位卡套取現(xiàn)金。第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務；（二）未按要求辦理補卡、換卡、銷卡。第三節(jié)違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第四十九條在代理業(yè)務過程中，有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費收入；（二）利用用戶代收代付竊取用戶資金；（三）利用存款證實書騙取用戶存款；（四）向保險企業(yè)索取正常入賬手續(xù)費收入之外其它費用，組成商業(yè)賄賂。第五十條在代理業(yè)務過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）對投資風險和投資收益進行虛假陳說、欺騙性宣傳，誤導投資者交易；（二）私自以本行名義或超出代理權(quán)限辦理業(yè)務；（三）經(jīng)過銀行職員個人賬戶，過渡辦理開戶單位代收代付業(yè)務，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行職員個人結(jié)算賬戶作過渡；（四）國債承銷業(yè)務中，截留、挪用國債承銷資金；（五）未實施交易復核和授權(quán)制度，造成不良后果；（六）私自接收用戶全權(quán)委托，為用戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為；（七）私自凍結(jié)用戶資金和基金、債券交易賬戶；（八）發(fā)覺錯賬未按要求處理；（九）違反要求為用戶融資；（十）未經(jīng)授權(quán)創(chuàng)辦開放式基金及券商集累計劃代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務、實物黃金業(yè)務、及個人實盤外匯買賣業(yè)務；（十一）泄漏用戶資料和交易信息；（十二）開展開放式基金及券商集累計劃代理銷售業(yè)務時，輸入錯誤或未嚴格審查憑證用戶簽字欄，出現(xiàn)用戶未在憑證上簽字，造成不良后果；（十三）私自為用戶填寫投保單等資料，并代為用戶署名。第五十一條在代理業(yè)務過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務時，無故拒絕用戶委托申請；（二）開展個人實盤外匯買賣時，未和用戶簽署交易協(xié)議書；（三）未按要求辦理代收代付業(yè)務；（四）未按要求辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失；（五）未按要求收替換理手續(xù)費或收替換理手續(xù)費不按要求入賬；（六）未經(jīng)審批超計劃代剪發(fā)行國債。第五十二條在辦理保函業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為用戶開具保函；（二）為不符合條件用戶開具保函。第五十三條在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務內(nèi)容；（二）工作推諉、拖延造成用戶資金損失，用戶資源流失或使銀行利益受損；（三）按相關要求應該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務，未立即上報管理行，或管理行核實后未立即暫停或終止為其提供現(xiàn)金管理服務。第五十四條在上門服務中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）未經(jīng)審批，開展上門服務；（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項下進出口單據(jù)）；（三）出具虛假銀行回單；（四）代用戶辦理應由用戶到銀行柜臺辦理業(yè)務；（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合要求;（六）收回現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務人員清點、確定、記賬，或記賬不符合要求。第五十五條在辦理實物黃金業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）實施虛假調(diào)撥套取實物黃金；（二）違反操作規(guī)程套取用戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金。第五十六條在中間業(yè)務服務收費過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）超權(quán)限減免或提升中間業(yè)務服務收費價格標準；（二）未經(jīng)同意私自新增中間業(yè)務服務收費項目標。第五十七條在投資銀行業(yè)務管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責，未能推行核查和驗證義務或隱瞞用戶真實情況，致使本行出具文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導性陳說；（二）和用戶或其它相關中介機構(gòu)、人員之間有不妥利益約定；（三）違規(guī)對不確定事項做出承諾，造成不良后果。第五十八條在投資銀行業(yè)務管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求標準、程序收取相關費用；（二）未能嚴格遵守風險管控標準，造成不良后果；（三）未能真實、正確、立即、完整進行相關信息披露，造成不良后果。第四節(jié)違反金融市場業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第五十九條有下列行為之一，并造成嚴重后果，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務，下同）經(jīng)營活動；（二）違反行內(nèi)業(yè)務規(guī)章制度及風險管理政策要求，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務；（三）有意以不利于我行非公平價格開展金融市場業(yè)務。第六十條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務經(jīng)營活動；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示私自開展金融市場業(yè)務；（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務及風險管理政策、規(guī)章制度等相關要求，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務；（四）開展金融市場業(yè)務未實施前、中、后臺崗位職責分離。第五節(jié)違反托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十一條有意損毀、滅失托管業(yè)務活動統(tǒng)計、賬冊、報表和關鍵合相同資料，造成嚴重后果，給相關責任人員開除處分。第六十二條有下列行為之一，并造成嚴重后果，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未在要求時間內(nèi)根據(jù)托管資產(chǎn)劃撥指令正確實施資金劃轉(zhuǎn)；（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)。第六十三條有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）違反托管業(yè)務工作紀律；（二）公開披露信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其它相關要求，損害投資人及相關當事人正當權(quán)益；（三）違反托管協(xié)議、保管合相同相關法律文件，造成不良后果；（四）損毀、丟失托管業(yè)務活動統(tǒng)計、賬冊、報表和合相同資料；（五）未按要求向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果；（六）未按要求立即、正確復核托管資產(chǎn)會計估值報表，造成不良后果。第六節(jié)違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十四條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對外提供擔保或開立備用信用證；（二）和用戶串通，在買賣雙方無真實貿(mào)易協(xié)議關系情況下對外開立跟單信用證。第六十五條有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或同意，經(jīng)營外匯業(yè)務；（二）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等中國監(jiān)管機構(gòu)責令停辦或取消外匯業(yè)務。第六十六條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）為不符合開證條件企業(yè)開證；（二）私自超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)等級、簽字權(quán)限對外簽字；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務市場準入和退出；（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件；（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按要求使用境外賬戶；（六）違反要求辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務、提供對外擔?；蜷_立備用信用證，造成嚴重后果；（七）未按要求處理國際結(jié)算糾紛，造成嚴重后果。第六十七條有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）違反要求辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務、提供對外擔?；蜷_立備用信用證，造成不良后果；（二）未按要求辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤；（三）對上報外匯業(yè)務市場準入和退出申請材料弄虛作假；（四）未按要求填報上級行要求各類外匯業(yè)務統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務數(shù)據(jù)，造成不良后果；（五）未按業(yè)務實際發(fā)生期限和金額，正確、立即申報代理行授信額度占用；（六）未經(jīng)同意超額使用代理行授信額度；（七）未經(jīng)同意私自和外資金融機構(gòu)簽署授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機構(gòu)本外幣融資信用額度；（八）未按本行和SWIFT組織相關要求使用、維護SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果；（九）未按要求查對發(fā)報回條和報文密押。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十八條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按關鍵空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜；（二）制成卡在保管和領用步驟丟失、被盜；（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被她人利用制作偽卡；（四）對吞卡保管不善或未按要求進行處理，造成嚴重后果；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運輸過程中，未按要求采取保安方法，造成卡片毀損或丟失；（六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等要求，安保方法未落實，造成卡片毀損或丟失；（七）未按要求對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用統(tǒng)計進行審核或調(diào)查；（八）銀行卡工作人員冒用她人身份，以虛假資料辦卡；（九）違反要求提升持卡人信用等級或信用額度；（十）截留應交給用戶銀行卡，或以“調(diào)包”手段欺騙用戶，將借記卡看成信用卡交給用戶。第六十九條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡保管和制卡未實施崗位分離，造成不良后果；（二）授權(quán)和記賬、系統(tǒng)管理崗和業(yè)務處理崗、調(diào)查崗和審查審批崗混崗操作，造成不良后果；（三）制成測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜；（四）對上繳作廢銀行卡未立即處理，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用。第七十條在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）向用戶交付銀行卡時，未立即提醒其更換初始密碼及密碼安全關鍵性，造成不良后果；（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務，造成不良后果；第七十一條在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支；（二）未經(jīng)同意創(chuàng)辦銀行卡業(yè)務或私自發(fā)行新卡種。第七十二條在辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求對信用卡申請人、確保人進行資信審查；（二）需擔保發(fā)卡，向確保、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全申請人發(fā)卡；（三）未實施二十四小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間私自離崗，造成無人值班；（四）未認真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務專用設備或未按要求使用專用授權(quán)電話授權(quán)；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交她人代管；（七）未按要求對高風險賬戶進行止付或未實施透支追索制度；（八）未按要求辦理查詢、查復，造成不良后果；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失；（十）未實施崗位制約制度，混崗操作。第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十三條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）私自使用用戶電子銀行，造成嚴重后果；（二）私自修改用戶指令信息，造成嚴重后果；（三）利用電子銀行盜取用戶或銀行資金；（四）采取空存現(xiàn)金、私自挪用銀行內(nèi)部資金或用戶資金等嚴重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量；（五）利用自助設備盜取自助設備鈔箱現(xiàn)金；第七十四條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人銀行證書及密碼，被她人使用造成不良后果；（二）竊用她人銀行證書及密碼進行操作或使用她人銀行證書及密碼進行操作，造成嚴重后果；（三）私自復制和留存用戶資料電子信息或紙質(zhì)信息；（四）未按用戶要求，私自進行電子銀行業(yè)務操作，給用戶造成風險或資金損失；（五）未立即上報電子銀行業(yè)務重大突發(fā)事件，造成嚴重后果；（六）授意、指使或強迫經(jīng)辦人員利用多種不正當手段虛增電子銀行交易量或注冊用戶數(shù)；（七）授意企業(yè)用戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴重后果；（八）違反自助設備操作規(guī)程，造成資金被盜用；（九）未按要求審核用戶資料，造成假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失；（十）未經(jīng)同意自行創(chuàng)辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義創(chuàng)辦網(wǎng)站。第七十五條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行用戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設備維護管理過程中，未按相關要求進行操作；（二）電子銀行業(yè)務管理員、操作員變更時，未推行變更手續(xù)，造成不良后果;（三）電子銀行落地業(yè)務處理不立即，給用戶造成資金損失；（四）虛增電子銀行交易量；（五）虛增電子銀行注冊用戶；（六）對于包含經(jīng)營非法交易活動商戶電子銀行業(yè)務，發(fā)覺后未立即停辦；（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關管理要求；（八）未經(jīng)用戶同意，私自為用戶注冊電子銀行業(yè)務；（九）未經(jīng)用戶同意，私自使用用戶證書進行操作；（十）在電子銀行業(yè)務受理過程中，未按相關要求進行操作；（十一）未經(jīng)授權(quán)同意，私自創(chuàng)辦電子銀行業(yè)務。第九節(jié)違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十六條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款；（二）私自動用銀行承兌匯票確保金或其它確保金；（三）私自動用質(zhì)押單證；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款。第七十七條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）未按要求實施貸款審查委員會制度或合議制度；（二）未按要求實施審貸部門分離或崗位分離；（三）未按要求實施信貸業(yè)務報備制度；（四）未按要求實施信貸部門責任人業(yè)務任職資格認定。第七十八條在用戶授信中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸管理要求，未根據(jù)“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務。第七十九條在應用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡稱CMS）、“中國農(nóng)業(yè)銀行用戶關系管理系統(tǒng)”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導決議、逃避上級行監(jiān)控或牟取個人私利；（二）未按要求對用戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進行真實、正確、完整、立即地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導信貸決議；（三）私自修改CMS、CRM機構(gòu)、人員權(quán)限，造成信息泄漏、越權(quán)限訪問；（四）違反CMS、CRM管理措施要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴重后果；（五）未按要求實施信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)；（六）私自篡用她人密碼進行信貸業(yè)務操作。第八十條在應用CMS中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求向上級行或其它機構(gòu)報送數(shù)據(jù)；（二）未按要求完成多種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換；（三）未按要求進行技術維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息。第八十一條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）未按要求盡職調(diào)查，調(diào)查嚴重失實，造成嚴重后果；（二）對調(diào)查發(fā)覺重大問題有意隱瞞，誤導信貸決議；（三）幫助、默許用戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查匯報；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證貿(mào)易背景真實性；（五）撰寫和用戶實際情況顯著不符虛假調(diào)查匯報或擔保協(xié)議無效、抵（質(zhì)）押品價值顯著高估。第八十二條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未對顯著不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策信貸業(yè)務進行風險提醒；（二）未按要求盡職調(diào)查，調(diào)查不細不實。第八十三條在信貸審查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)覺重大問題；（二）按領導或相關方面授意違規(guī)進行審查，造成嚴重后果；（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查匯報。第八十四條在信貸審查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見；（二）未按要求對不一樣意報備項目反饋報備審查意見；（三）未對送交信貸資料、調(diào)查材料完整性進行審查；（四）違反要求對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查信貸業(yè)務進行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務步驟；（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件信貸業(yè)務按要求進行風險提醒。第八十五條在信貸審議過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）違反復議制度要求對信貸事項進行復議；（二）未達成要求人數(shù)召開貸審會（合議會）；（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導性講話；（四）未按要求實施計票或虛假計票；（五）相互串通，影響審議結(jié)果。第八十六條在信貸審議過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記過處分：（一）貸審會（合議會）應記名投票而未實施記名投票或記名投票不符合制度要求；（二）貸審會（合議會）未按要求形成會議紀要；（三）未對貸審會（合議會）信貸事項如實統(tǒng)計；（四）投票前未將投票表決表姓名進行密封，考評評價委職員作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按要求對投票結(jié)果進行保密，實施網(wǎng)上作業(yè)未按要求保密。第八十七條在信貸審批過程中，有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其它借款人條件向關系人發(fā)放擔保貸款；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議信貸業(yè)務；（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未經(jīng)過信貸業(yè)務；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務；（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務或私自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務。第八十八條在信貸審批過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款；（三）未按要求審批辦理貸款展期、重新約期；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款；（五）未按要求審批減免確保金；（六）超出核定用戶統(tǒng)一授信額度違反要求審批發(fā)放貸款；（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務。第八十九條授信實施過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金，給相關責任人員開除處分。第九十條授信實施過程中，有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務，造成嚴重后果；（二）未按要求進行放款審核或不實施放款審核意見放款，造成嚴重后果；（三）和抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔保手續(xù)；（四）幫助用戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助用戶經(jīng)過假破產(chǎn)、假改制等方法逃廢銀行債務；（五）私自對借款人實施貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息；（六）有意隱瞞用戶經(jīng)營管理中存在重大風險，造成嚴重后果；（七）違反要求銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴重后果；（八）收貸收息不入賬、少入賬；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票確保金或其它確保金，造成嚴重后果。第九十一條授信實施過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務，以致造成風險加大或關鍵風險控制方法未落實；（二）簽署信貸協(xié)議、辦理擔保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴重后果；（三）未按要求進行資金賬戶監(jiān)管，造成信貸資金被挪用，造成嚴重后果；（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)利憑證等關鍵信貸檔案，造成嚴重后果；（五）未按要求進行貸后檢驗，造成未立即發(fā)覺用戶經(jīng)營管理中重大風險，造成嚴重后果；（六）發(fā)覺重大風險信號未按要求立即匯報或立即處理，造成嚴重后果；（七）未按要求進行押品現(xiàn)場核查、價值重估、確保人定時核保，造成嚴重后果；（八）不實施貸后管理例會決議，造成嚴重后果；（九）不實施批復中提出貸后管理要求，造成嚴重后果；（十）未在要求時間內(nèi)向借款人、擔保人主張權(quán)利，造成借款、擔保協(xié)議超出訴訟時效，造成嚴重后果；（十一）收貸收息推遲入賬。第九十二條授信實施過程中，有下列行為之一，未造成不良后果，給相關責任人員警告至記過處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務；（二）未按要求進行放款審核或不實施放款審核意見放款；（三）簽署信貸協(xié)議、辦理擔保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力；（四）未按要求進行貸后檢驗；（五）未按要求進行資金賬戶監(jiān)管，造成信貸資金被挪用，或未立即發(fā)覺用戶挪用信貸資金并預警；（六）未按要求對抵（質(zhì)）押物和確保人進行管理；（七）未按要求管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補救方法；（八）發(fā)覺風險信號未立即匯報或未立即處理，造成風險加大；（九）不實施貸后管理例會決議，造成風險加大；（十）不實施批復中提出貸后管理要求。第十節(jié)違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九十三條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）違規(guī)為本行職員發(fā)放個人貸款，用于非法營利活動；（二）和借款人串通以假存單、假有價證券或假她項權(quán)證辦理個人貸款；（三）偽造、變造、竊取用戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個人貸款；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金。第九十四條有下列行為之一，給相關責任人員解除勞動協(xié)議：（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務中，收受現(xiàn)金或索取好處；（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或她人使用；（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果；（四）違反要求，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果。第九十五條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）未按要求進行盡職調(diào)查，造成未能立即識別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭；（二）未按要求驗證保單、存單等質(zhì)押物真實性，形成無效質(zhì)押；（三）質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)全部些人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押；（四）未立即辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成反復抵（質(zhì)）押，造成嚴重后果；（五）未達成解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦了解抵（質(zhì)）押手續(xù)；（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款。第九十六條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）向不符合信用貸款條件用戶辦理信用貸款業(yè)務；（二）未核實確保人擔保能力或超出確保人擔保能力發(fā)放個人貸款；（三）存單、保單、她項權(quán)利證實、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善；（四）未按制度要求，發(fā)放借款人以她人名義申請個人貸款；（五）向不符合準入條件農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款；（六）向有逾期貸款農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款；（七）未按要求核實農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實性和確保人情況；（八）未按要求對申請人、確保人進行資信審查；（九）未按要求實施關聯(lián)方回避制度；（十）委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作社等其它農(nóng)村組織機構(gòu)和個人對農(nóng)戶小額貸款進行發(fā)放、收回等工作。第十一節(jié)違反風險管理業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風險匯報中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）瞞報、指使或偏護她人瞞報風險事件；（二）隱瞞真實情況，風險事件匯報內(nèi)容和事實嚴重不符；（三）未立即上報風險事件，造成嚴重后果；（四）未遵照保密要求，私自泄漏風險匯報內(nèi)容；（五）風險水平自評價數(shù)據(jù)和實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結(jié)果；（六）發(fā)覺或知悉重大風險事件，未立即采取應對方法，致使我行風險情況惡化，造成不良后果。第九十八條在風險匯報中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記過處分：（一）未在要求時限內(nèi)經(jīng)過風險匯報系統(tǒng)等要求匯報方法報送各類風險匯報，造成不良后果；（二）對接報風險匯報未按要求時限上報，造成不良后果；（三）未按標準劃分風險事件等級，造成未按要求時限和內(nèi)容要求匯報，未能正確揭示和評定風險；（四）未按要求在風險匯報系統(tǒng)中規(guī)范填報，對事件原因、事件金額、事件進展等相關要素填報不真實、不完整，造成不良后果；（五）未立即落實和反饋督辦處理要求，不立即進行后續(xù)匯報，延誤處理時機，造成不良后果。第九十九條在限額管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）從事資金交易和投資業(yè)務時，對已設置市場風險限額拒不實施，造成嚴重后果；（二）突破指令性市場風險限額從事資金交易和投資業(yè)務，造成嚴重后果；（三）篡改用戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控；（四）未經(jīng)同意突破行業(yè)限額發(fā)放貸款。第一百條在限額管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記過處分：（一）市場風險限額預警條件被觸發(fā)后，未立即匯報；（二）從事資金交易和投資業(yè)務時，對已設置市場風險限額拒不實施；（三）突破指令性市場風險限額從事資金交易和投資業(yè)務，未立即匯報并在合理時間內(nèi)進行處理；（四）未按要求明確用戶行業(yè)屬性并立即維護系統(tǒng)用戶行業(yè)信息，造成行業(yè)限額管理不到位。第一百零一條在用戶評級中，有下列行為之一，造成嚴重后果，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）對調(diào)查中發(fā)覺重大問題有意隱瞞，誤導評級決議；（二）偽造、篡改基礎信息，操縱評級；（三）越權(quán)或變相越權(quán)，進行評級授權(quán)或?qū)徍苏J定評級業(yè)務；（四）評級認定后，有意修改評級結(jié)果，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差；（五）未嚴格落實落實總行評級政策，私自修改評級標準和規(guī)則，或采取自制打分卡進行評級，造成評級結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差。第一百零二條在用戶評級中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）未按要求進行評級盡職調(diào)查，搜集相關信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，嚴重影響評級結(jié)果；（二）在評級調(diào)查步驟，有意隱瞞關鍵風險信息，造成評級結(jié)果偏離，顯著低估用戶風險；（三）沒有立即核實用戶行業(yè)、規(guī)模等基礎信息，錯用敞口進行評級，低估用戶風險；（四）經(jīng)過定性打分操縱評級，嚴重低估用戶風險；（五）未按要求立即提議評級，或未立即依據(jù)風險信號重新提議評級，進行評級更新，時間超出30天以上；（六）隱瞞評級審核中發(fā)覺重大風險信息，造成評級結(jié)果嚴重偏離；（七）未對顯著風險信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風險信息進行提醒，或即使進行提醒，但仍提出維持評級意見，造成評級低估用戶風險；（八）未立即登記評級信息，造成評級信息長久失真；（九）未經(jīng)許可，透露用戶評級信息，對用戶關系造成不良影響；（十）為不符合免評級條件用戶套用免評級條款規(guī)避評級。第一百零三條在信貸資產(chǎn)減值測試中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至免職處分：（一）有意隱瞞或顯著低估風險情況，現(xiàn)金流估計嚴重失實；（二）未按總行審定信貸資產(chǎn)測試結(jié)果進行賬務處理。第一百零四條在信貸資產(chǎn)減值測試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果，給相關責任人員警告至記過處分：（一）未在要求時限內(nèi)完成DCF單項測試工作；（二）DCF測試中，預期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率確實定違反相關要求；（三）DCF測試期間，貸款余額發(fā)生改變后未重新測試；（四）未按要求經(jīng)審核認可，較上期大幅降低同一筆貸款測試撥備率；（五）未按要求審核應審核測試事項，審核未揭示DCF測試中存在顯著問題；（六）未在要求時限內(nèi)完成測試數(shù)據(jù)上報工作；（七）未按要求運行數(shù)據(jù)提取、導入程序，影響測試結(jié)果正確性。第一百零五條在資產(chǎn)風險分類中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至免職處分：（一）未如實反應或低估風險情況，資產(chǎn)質(zhì)量反應嚴重不實，造成嚴重后果；（二）經(jīng)有權(quán)認定行認定分類形態(tài)后，未按要求立即調(diào)整形態(tài)、入賬反應；（三）未經(jīng)有權(quán)人認定，私自調(diào)整分類形態(tài)；（四）超權(quán)限、逆程序認定分類形態(tài)。第一百零六條在資產(chǎn)風險分類中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記過處分：（一）未按要求匯報分類形態(tài)變動相關事項；（二）審核未揭示上報材料中存在顯著問題，資產(chǎn)質(zhì)量反應不實；（三）未如實反應或顯著低估風險情況，資產(chǎn)質(zhì)量反應不實；（四）未按要求運行信貸資產(chǎn)風險分類批量處理等分類相關系統(tǒng)；（五）未按要求頻率進行分類提議。第十二節(jié)違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）違反要求為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金；（二）違反要求辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務；（三）未經(jīng)總行授權(quán)，私自進行權(quán)益性投資；（四）未按要求程序報批，私自增減外匯營運資金；（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金；（六）流動性管理指標嚴重超標，流動性缺口連續(xù)擴大，又不立即采取降解風險方法，造成流動性風險集中爆發(fā)。第一百零八條有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）違反利率管理要求或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務審批程序調(diào)撥資金，形成較大風險；（三）在流動性管理工作中嚴重瀆職，貽誤時機，致使原來能夠立即加以有效控制流動性風險不停擴大和蔓延。第十三節(jié)違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處理業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第一百零九條有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）幫助、默許用戶編造虛假信息資料；（二）有意隱瞞影響資產(chǎn)處理價格重大問題，造成嚴重后果；（三）對應該整體處理項目，采取化整為零方法規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)要求程序?qū)徟阶蕴幚聿涣假Y產(chǎn)；（四）私自放棄債權(quán)或未經(jīng)要求程序?qū)徟阶陨暾埥K止實施；（五）私自釋放抵押物，造成嚴重后果；（六）私自銷毀、隱匿、篡改協(xié)議、產(chǎn)權(quán)證實、她項權(quán)利證書等關鍵檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證；（七）內(nèi)外勾結(jié)，經(jīng)過假招標、假拍賣等方法人為降低資產(chǎn)處理價格；（八）截留、挪用資產(chǎn)處理收入。第一百一十條在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）調(diào)查匯報中對債務關聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)實狀況等問題進行誤導性陳說，影響處理方案制訂和實施；（二）未按要求開展盡職調(diào)查，造成調(diào)查結(jié)果嚴重失實；（三）授意或縱容中介機構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價值；（四）泄露資產(chǎn)處理底價。第一百一十一條在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：明知存在影響資產(chǎn)處理價格風險而未按要求進行提醒；未按要求開展盡職調(diào)查或調(diào)查不實不細，造成不良后果；根據(jù)要求應該進行外部評定而無正當理由未評定。第一百一十二條在制訂和申報處理方案過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：偽造檔案材料或證實材料，假冒署名或偽造、變造印鑒、印章;方案制訂中隱瞞關鍵處理法律文件或掩蓋關鍵事實，影響處理決議。第一百一十三條在制訂和申報處理方案過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）因工作不盡職，未認真分析選擇資產(chǎn)處理手段，造成不良后果；（二）明知受讓方、受托人為利害關系人而未揭示。第一百一十四條在審查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至開除處分：（一）明知處理方案和評定匯報中存在足以影響處理決議問題而不予揭示；（二）有意隱瞞審查中發(fā)覺重大問題或提供虛假審查匯報；（三）按領導或相關方面授意違規(guī)進行審查。第一百一十五條在審查過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：未按要求對送交處理項目資料完整性進行審查；審查后未提出明確審查意見。第一百一十六條在審議過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）未按要求實施處審會集體審議制度；（二）未達成要求人數(shù)而召開處審會；（三）虛假計票、相互串通，影響審議結(jié)果。第一百一十七條在審議過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）處審會應記名投票而未實施記名投票；（二）處審會后未按要求形成會議紀要。第一百一十八條在審批過程中，有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：審批處審會審議未經(jīng)過處理項目標；審批需經(jīng)處審會審議而未審議處理項目標；越權(quán)或變相越權(quán)審批處理項目標；缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幚眄椖繕恕５谝话僖皇艞l在實施處理方案過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批私自降低處理方案要求條件或處理價格；（二）未落實限制性條款，造成不良后果；（三）以優(yōu)于她人條件向關系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果；（四）私自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反要求支付抵債金額高于全部債權(quán)本息差額給債務人或擔保人。第一百二十條在實施處理方案過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損；（二）對債務關聯(lián)人財產(chǎn)不立即采取保全方法，造成債務關聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，造成不良后果。第一百二十一條在日常管理中，有下列行為之一，給相關責任人員記大過至開除處分：（一）未按要求采取有效方法，造成債權(quán)訴訟時效、實施時效喪失或擔保人脫保；（二）私自對用戶實施掛賬停息、減收或緩收利息；（三）違反要求接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果；（四）未按要求管理實物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失；（五）隱瞞債務關聯(lián)人重大風險，造成不良后果；（六）偽造、變造檔案資料；（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，私自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)。第一百二十二條在日常管理中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）未按要求對不良資產(chǎn)進行日常檢驗，或?qū)Πl(fā)覺問題不立即匯報、處理或處理不妥，形成風險；（二）未按要求妥善保管檔案資料造成遺失、毀損；（三）對中介機構(gòu)不妥行為不立即匯報、不采取有效方法阻止；（四）未按要求對下級行資產(chǎn)處理工作進行監(jiān)督檢驗；（五）未按要求實施處審部門分離或崗位分離。第一百二十三條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護過程中，有下列行為之一，給相關責任人員記過至免職處分：在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導決議或逃避上級行監(jiān)控；私自修改系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，造成信息泄漏；違反系統(tǒng)運行要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、丟失或系統(tǒng)運行出現(xiàn)重大事故，未能立即處理或有意隱瞞。第一百二十四條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未真實、正確、立即錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實，造成不良后果；（二）未按要求進行技術維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)較大事故。第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第一百二十五條固定資產(chǎn)處理收入不入賬，設置“小金庫”，給相關責任人員開除處分。第一百二十六條有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）購置固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為；（二）因不推行職責，造成工程質(zhì)量未能達成國家標準設計要求或未能經(jīng)過相關質(zhì)量驗收，情節(jié)嚴重；（三）私自施工對現(xiàn)有建筑物改造、加層；（四）將工程發(fā)包給不含有對應資質(zhì)條件承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包；（五）未經(jīng)同意私自處理、報廢車輛或更新車輛；（六）私自動用固定資產(chǎn)專題資金；（七）違反招標文件簽署協(xié)議。第一百二十七條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）購置車輛以私人或其它單位名義上戶；（二）項目未經(jīng)同意立項，私自征用土地；（三）未經(jīng)同意私自開工、復工或購置建設項目標；（四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金起源不妥形成賬外固定資產(chǎn)；（五）建筑面積超出同意面積20％(含)以上；或超面積平方米（含）以上；（六）投資額超出同意數(shù)10％（含）以上；或超投資萬元（含）以上；（七）未按要求購置、處理固定資產(chǎn)；（八）向利害關系人泄露處理底價；（九）未按要求進行拍賣或公開競價處理固定資產(chǎn)，或處理價格顯著低于同期市場價格；（十）違反固定資產(chǎn)財務管理要求，設置賬外賬；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴重；（十二）超權(quán)限批復建設項目標；（十三）私自將經(jīng)營租賃改為以租代購；（十四）本行工程管理人員未推行或未正確推行職責，造成不良后果。第一百二十八條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）私自突破年度固定資產(chǎn)投資計劃；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標；（三）基建項目立項審批后，未按要求程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲同意后未按同意要求實施；（四）未經(jīng)同意對已立項項目進行調(diào)換、變更項目地址及用途；（五）建筑面積超出同意面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在平方米（不含）以內(nèi)；（六）投資額超出同意數(shù)10％（不含）以下，且超投資在萬元（不含）以內(nèi)；（七）未經(jīng)同意私自實施車改；（八）其它超授權(quán)進行固定資產(chǎn)業(yè)務活動；（九）未如實提供多種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴重。第一百二十九條在集中采購過程中，有下列行為之一，給相關責任人員開除處分：（一）經(jīng)過不正當手段，謀取私利；（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標要求；（三）暗箱操作，造成嚴重后果。第一百三十條有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）應進行集中采購而未進行集中采購或化整為零自行采購；（二）未按要求實施招投標，虛假招標、投標，應招標而未招標；（三）未經(jīng)有權(quán)審批人同意，私自公布中標（或成交）結(jié)果；（四）無采購權(quán)限或超權(quán)限采購；（五）委托不含有代理采購業(yè)務資格機構(gòu)代理采購或?qū)Υ頇C構(gòu)招標行為未盡職監(jiān)督；（六）不符合條件供給商被納入供給商范圍；（七）私自變更評審委員會確定采購結(jié)果或決定事項；（八）對采購項目驗收和對供給商監(jiān)督考評評價未盡職責，造成質(zhì)量風險和經(jīng)濟損失。第十五節(jié)違反財務管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）侵占截留各項收入、應收應付款項及其它各項資金；（二）隱匿各項收入，設置和使用“小金庫”；（三）虛列各項支出及多種應收款項，設置和使用“小金庫”；（四）經(jīng)過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其它形式，設置和使用“小金庫”；（五）從事賬外經(jīng)營、私設賬外賬。第一百三十二條有下列行為之一，給相關責任人員記過至免職處分：（一）違反授權(quán)管理相關要求，采取化整為零等方法，惡意逃避財務審查、審批，私自超權(quán)限審批財務事項；（二）不按要求核實各項收入，違規(guī)列支各項支出，造成不良后果；（三）違反費用預算管理要求，造成費用下甩或突破上級行費用總額計劃；（四）亂擠亂攤成本、私自提升開支標準、擴大開支范圍；（五）編制虛假賬務、報表，造成經(jīng)營結(jié)果嚴重失真；（六）私自銷毀會計檔案。第一百三十三條有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）有意泄露本行還未公布財務匯報、決算資料及關鍵會計信息；（二）利用不妥手段獲取、持有或過失泄露本行還未公布財務匯報、決算資料及關鍵會計信息；（三）利用職權(quán)指使或強迫她人泄露本行還未公布財務匯報、決算資料及關鍵會計信息；（四）在會計信息確定、計量過程中，未根據(jù)核實要求正確、立即提供會計信息、影響財務匯報編報及信息披露；（五）利用職權(quán)指使或強迫她人不根據(jù)財務匯報相關要求立即、正確提供財務匯報。第一百三十四條在財務損失核銷管理過程中，有下列行為之一，視情節(jié)輕重給相關責任人員記大過至免職處分：（一）未按要求審批，私自核銷財務損失；（二）編造虛假證實材料、申報材料，申報虛假財務損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來損失、形成不良后果；第一百三十五條在財務損失核銷管理過程中，有下列行為之一，視情節(jié)輕重給相關責任人員警告至記大過處分：（一）對形成財務損失相關責任人，未進行責任追究給予核銷；（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項；（三）未進行盡職審查，造成虛假財務損失被核銷并形成不良后果；（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷相關商業(yè)秘密信息材料。第十六節(jié)違反法律事務管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條偽造、變造、買賣、出租、出借或以其它方法非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證，給相關責任人員降職至開除處分：第一百三十七條協(xié)議選擇和填寫過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未依據(jù)協(xié)議管理制度要求選擇協(xié)議；（二）未正確填寫協(xié)議編號或名稱，造成主從協(xié)議及相關附件不能有效銜接；（三）協(xié)議要素填寫有重大遺漏或重大錯誤。第一百三十八條協(xié)議規(guī)范性審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽署協(xié)議；（二）協(xié)議規(guī)范性審查人員嚴重不負責任，未發(fā)覺協(xié)議在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或重大錯誤；（三）對規(guī)范性審查意見無正當理由不予采納。第一百三十九條協(xié)議簽署、推行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）未推行相關審批等程序，私自或逆程序操作簽署協(xié)議；（二）未經(jīng)審核，在對方當事人法定代表人、責任人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人分支機構(gòu)未取得正當授權(quán)情況下，即和其簽署協(xié)議；（三）違反協(xié)議管理制度相關簽署要求簽署協(xié)議；（四）無正當理由，各級機構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使協(xié)議關鍵權(quán)利、私自放棄協(xié)議關鍵權(quán)利，或不依據(jù)協(xié)議約定推行關鍵義務；（五）未按外部要求和協(xié)議約定推行登記等程序，影響協(xié)議效力；（六）違反制度要求變更、解除協(xié)議；（七）未嚴格實施協(xié)議檔案管理制度，造成協(xié)議滅失。第一百四十條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務標識確定前，未按要求立即提交法律部門審查，私自公布，引發(fā)侵權(quán)風險；（二）未按要求立即將關鍵全行性產(chǎn)品名稱或服務標識提請法律部門注冊，造成被搶注；（三）以個人名義惡意搶先申請注冊、登記本行知識產(chǎn)權(quán)；（四）在本行知識產(chǎn)權(quán)申報之前，私自泄露知識產(chǎn)權(quán)關鍵信息及其結(jié)果；（五）其它違反知識產(chǎn)權(quán)管理要求。第一百四十一條法律審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重，造成嚴重后果，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）應該提交法律審查事項未提交法律審查，致使未能識別法律風險；（二）提交法律審查材料不真實、不完整、不立即，造成法律審查人員不能有效識別法律風險；（三）法律審查人員嚴重瀆職，對能夠明確提醒重大法律風險未提醒、提醒有重大遺漏或重大錯誤。第一百四十二條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記過處分：（一）未按要求辦理金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證變更、換領事項；（二）未在營業(yè)場所醒目位置公告金融許可證、營業(yè)執(zhí)照；（三）未按要求辦理營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證年度檢驗；第一百四十三條對證照保管不妥，造成金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證遺失或毀損，給相關責任人員記過至開除處分。第一百四十四條有下列行為之一，給相關責任人員免職至開除處分：（一）在訴訟案件管理中和她人串通，損害本行利益；（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實，造成嚴重后果；（三）越權(quán)處理訴訟案件或聘用律師。第一百四十五條有下列行為之一，給相關責任人員記大過至免職處分：（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密，造成不良后果；（二）未在法律要求期間內(nèi)有效主張權(quán)利，造成不良后果；（三）無正當理由不出庭、不答辯或以其它方法放棄訴訟權(quán)利。第一百四十六條有下列行為之一，給相關責任人員警告至記大過處分：（一）違反要求以訴訟方法處理內(nèi)部經(jīng)濟糾紛；（二）內(nèi)部經(jīng)濟糾紛當事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供相關證據(jù)或有其它影響內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決行為；（三）拒不推行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務；（四）為調(diào)整利潤有意出具錯誤法律意見，致使估計負債金額和事實嚴重不符；（五）未按要求確定或調(diào)整被訴案件估計負債，造成嚴重后果；（六）法律事務信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不立即、不正確、不完整，情節(jié)嚴重、造成嚴重后果。第十七節(jié)違反規(guī)章制度管理行為及處理第一百四十七條私自公布和上級行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度，造成嚴重后果，給相關責任人員開除處分。第一百四十八條規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一，給相關責任人員警告至免職處分：（一）規(guī)章制度制訂、修訂、廢止過程中，未按要求對規(guī)章制度進行論證、征求意見或?qū)彶椋斐蓢乐睾蠊?；（二）私自公布實施?guī)章制度，情節(jié)嚴重；（三）私自公布和上級行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度，造成不良后果。（四）其它違反本行規(guī)章制度管理相關要求行為，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果。第十八節(jié)違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理第一百四十九條有