供應(yīng)鏈融資難點及措施

供應(yīng)鏈融資難點及措施供應(yīng)鏈融資的挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略集團大客戶在供應(yīng)鏈融資實踐中遭遇的障礙與難題1.核心企業(yè)內(nèi)在動力不足多數(shù)大型集團企業(yè)設(shè)有專門的信用管理團隊與制度，形成了產(chǎn)供銷一體化的經(jīng)營模式。銀行通常只能接觸到核心企業(yè)的二級或三級供應(yīng)商及經(jīng)銷商，且應(yīng)收賬款基于與核心企業(yè)銷售公司的代銷合同。核心企業(yè)因掌握產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈的關(guān)鍵價值，在交易中占據(jù)優(yōu)勢地位，常通過賒賬給供應(yīng)商、要求經(jīng)銷商預(yù)付貨款的方式，延長對上下游資金占用時間。然而，供應(yīng)鏈融資要求核心企業(yè)承擔整合供應(yīng)鏈的關(guān)鍵角色，這可能增加其責任、風險和工作量，并限制其延長付款期的自由度。因此，激發(fā)核心企業(yè)的積極性成為銀行亟待解決的問題。2.利益共享機制不明確核心企業(yè)為優(yōu)化個體財務(wù)狀況采取的策略往往損害上下游企業(yè)的利益，導致供應(yīng)鏈成員間缺乏歸屬感，難以建立“信譽鏈”。這限制了銀行可開發(fā)的供應(yīng)鏈鏈條，并需審慎評估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機制的有效性。另一方面，雖然供應(yīng)鏈融資可能不直接為核心企業(yè)帶來收益，但通過幫助供應(yīng)鏈成員融資，核心企業(yè)能降低整體供應(yīng)鏈的融資成本，增強供應(yīng)鏈競爭力。然而，核心企業(yè)往往認為自身未直接受益，缺乏推動供應(yīng)鏈融資的積極性。3.核心企業(yè)準入門檻過高供應(yīng)鏈融資依賴于核心企業(yè)的良好信譽和強大履約能力，因此銀行對其設(shè)置較高準入門檻。例如，某銀行要求企業(yè)為行業(yè)領(lǐng)軍，年銷售收入超過50億元，并擁有成熟的供銷商評價管理體系。同時，銀行對衛(wèi)星企業(yè)的信用評級要求較高，尤其是在無追索權(quán)保理的情況下。過高的準入門檻限制了供應(yīng)鏈融資在許多企業(yè)的實踐。4.信息技術(shù)滯后，多方協(xié)同困難供應(yīng)鏈融資是一項系統(tǒng)工程，信息技術(shù)的應(yīng)用程度與操作成本節(jié)約密切相關(guān)。為滿足批量融資需求，銀行借助網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)提供在線操作解決方案，但對核心企業(yè)的信息系統(tǒng)提出較高要求。然而，企業(yè)、物流、銀行技術(shù)應(yīng)用水平不一，導致信息流共享、物流、資金流與商流對接等復(fù)雜過程未能實現(xiàn)，需要銀行與核心企業(yè)投入較高研發(fā)成本，共同開發(fā)供應(yīng)商融資電子平臺。供應(yīng)鏈融資的發(fā)展對策1.強化目標客戶推進銀行需從核心企業(yè)根本利益出發(fā)，說服其決策層從戰(zhàn)略高度認識供應(yīng)鏈融資的意義和價值，解決動力問題。核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈融資整合資源，可獲得多維度收益，增加金融資產(chǎn)，使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中。2.創(chuàng)建利益共享機制供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)起步階段，其推廣依賴于核心企業(yè)的態(tài)度。銀行在擴大客戶群、發(fā)放貸款的同時，應(yīng)與核心企業(yè)共享部分收益，提高其積極性，對供應(yīng)鏈融資的推廣具有重要意義。3.強化銀企合作，共擔風險供應(yīng)鏈融資風險主要來自核心企業(yè)風險及其合作風險。銀行應(yīng)持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)經(jīng)營風險，調(diào)整信貸額度，將風險控制前移至企業(yè)生產(chǎn)、存儲及交易環(huán)節(jié)。銀企應(yīng)發(fā)揮各自優(yōu)勢，風險共擔，動態(tài)監(jiān)測，聯(lián)手控制供應(yīng)鏈融資的整體風險。4.推進信息技術(shù)系統(tǒng)完善在供應(yīng)鏈融資發(fā)展過程中，技術(shù)平臺的引進至關(guān)重要。國內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)學習國際先進經(jīng)驗，與核心企業(yè)共同完善供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)及ERP系統(tǒng)，實現(xiàn)銀企間系統(tǒng)對接，提高信息技術(shù)支撐金融服務(wù)的力度。供應(yīng)鏈融資是銀行金融創(chuàng)新的重要趨勢，銀行應(yīng)建立專