2023年4月成都銀行內(nèi)江分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年4月成都銀行內(nèi)江分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試

2.定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)。其中，零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

3.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)加總

4.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.下列選項(xiàng)中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。

A.監(jiān)管手段

B.監(jiān)管目標(biāo)

C.監(jiān)管審查

D.監(jiān)管結(jié)果

6.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

8.在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

9.____________存款的變動(dòng)對(duì)_____________________流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

10.下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是()。

A.壓力測試是對(duì)在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

11.下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

12.()是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法

D.財(cái)務(wù)狀況分析法

13.一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計(jì)劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動(dòng)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

2.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

3.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（

）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

B.是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

4.下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括（）。

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

6.期貨市場的基本經(jīng)濟(jì)功能包括（）。

A.套期保值、規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.投機(jī)牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市場參與者的功能

7.我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

8.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

9.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

10.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容包括()。

A.抵押品的名稱和數(shù)量

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)屬性

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

11.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

12.下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

13.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

14.影響中國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

15.銀行監(jiān)管方法包括()。

A.監(jiān)督檢查

B.外部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.市場準(zhǔn)入

E.資本監(jiān)管

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo)，同時(shí)，規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。（）

2.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

4.貸款定價(jià)受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

5.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()

6.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管理是行之有效的。（）

7.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

8.CreditMonitor模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。()

9.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

10.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。（）

11.一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。()

13.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

14.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。(

)

15.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

四.單選題(共15題)

1.2004年8月，()與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.中國交通銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國銀行

2.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

3.（

）的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動(dòng)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場利率

4.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括（）。

A.貸款余額、貸款利率

B.貸款期限、放款日期

C.貸款賬戶、合同金額

D.貸款用途、還款來源

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

C.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

D.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)

6.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

7.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是(）。

A.經(jīng)營過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣抵押物的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

8.不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是()。

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化，

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價(jià)值發(fā)生變化

9.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心（）。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

10.下列關(guān)于一手商用房貸款開發(fā)商階段性保證擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.擔(dān)保截止期限一般要求至少止于貸款所購商用房辦妥正式抵押登記

B.開發(fā)商提供的階段性擔(dān)保期限越長，借款人出現(xiàn)違約的概率越低

C.銀行可根據(jù)商業(yè)項(xiàng)目的業(yè)態(tài)、地理區(qū)位、銷售情況等情況，縮短或延長開發(fā)商的階段性擔(dān)保期限

D.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)個(gè)別項(xiàng)目可要求開發(fā)商提供全程擔(dān)保

11.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明

12.時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是（）。

A.以物抵債

B.法律催收

C.人工催收

D.電子批量催收

13.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會(huì)通過統(tǒng)一招標(biāo)確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準(zhǔn)

D.國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

14.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清

15.下列選項(xiàng)中，不屬于營銷人員的品質(zhì)特征的是()。

A.誠信

B.自信心

C.進(jìn)取心

D.應(yīng)變能力

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

2.保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權(quán)查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

3.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作E1內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

4.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

5.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費(fèi)用利潤

6.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。

A.生源地助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.出國留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

7.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

8.其他個(gè)人貸款包括()。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營銷決策

B.分析購買行為

C.進(jìn)行市場細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場

E.實(shí)行市場定位

10.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權(quán)

11.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說法,正確的有（）。

A.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間

B.對(duì)采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求質(zhì)押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

C.貸款審核人在接到放款通知后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

D.在擔(dān)保條件的落實(shí)上，不得存在擔(dān)?？瞻?/p>

E.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

13.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

E.個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對(duì)象支付

14.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60%

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%

15.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的有（）。

A.客戶需求

B.競爭對(duì)手實(shí)力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

2.當(dāng)事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權(quán)委托（授權(quán)）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權(quán)書必須經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證。

3.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

4.個(gè)人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

5.中國銀行規(guī)定個(gè)人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

6.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

8.信用卡一般無免息還款期；一般個(gè)人貸款具有免息還款期。（

）

9.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

10.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

11.個(gè)人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()

12.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

13.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

14.個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是（

）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

3.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

4.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是（

）。

A.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

5.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

6.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類型（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

7.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（

）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

8.下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

9.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

C.區(qū)間累積產(chǎn)品

D.雙向不觸發(fā)型產(chǎn)品

10.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，不正確的是()。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸人模型，計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

11.銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（

）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（

）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

12.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.第二頁

C.首頁

D.文中任意部分

14.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中理財(cái)師充當(dāng)（

）的角色。

A.“受托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“委托人”和“中介人”

15.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為()。

A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

八.多選題(共15題)

1.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

2.非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

3.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭有效債務(wù)管理需要考慮的因素包括（）。

A.還款能力

B.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.合理選擇貸款種類及擔(dān)保方式

D.家庭貸款需求E、預(yù)期收支情況

4.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關(guān)系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開拓新市場

5.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合，說法正確的有（）

A.它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合

B.它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最髙期望收益率的資產(chǎn)組合

C.它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)組合

D.它可能包含有特定風(fēng)險(xiǎn)

E.它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

8.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％，則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有（

）。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用

E.都可以實(shí)現(xiàn)

9.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

10.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

11.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》

12.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

13.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅

B.成長型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

14.簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

15.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

九.單選題(共15題)

1.某公司2019年初固定資產(chǎn)凈值為2300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3400萬元。其當(dāng)年銷售收入凈額為8730萬元。則該公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）%。

A.3.06

B.4.43

C.2.59

D.5.23

2.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.不良貸款生成率

3.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤為中心

4.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

5.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長期貸款利率按貸款合同（）相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)算。

A.簽訂日

B.成立日

C.生效日

D.實(shí)施日

6.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

7.假設(shè)一家公司的總資產(chǎn)為12000萬元，銷售收入18000萬元，總負(fù)債3000萬元，凈利潤900萬元，則該公司的資本回報(bào)率（ROE）為（）。

A.30％

B.7.5％

C.10％

D.5％

8.假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

9.()是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動(dòng)的正式起點(diǎn)。

A.營銷組織分析和研究

B.制定營銷計(jì)劃

C.營銷領(lǐng)導(dǎo)

D.營銷控制

10.下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

11.企業(yè)通過技術(shù)、設(shè)計(jì)、創(chuàng)新等手段提供領(lǐng)先競爭對(duì)手或獨(dú)具特色的產(chǎn)品或服務(wù)，以此吸引消費(fèi)者，搶占市場份額，提高業(yè)務(wù)利潤率，這種競爭戰(zhàn)略屬于（

）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

12.和解與整頓融為一體，和解是整頓的()。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

13.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

14.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()。

A.自動(dòng)核銷

B.隨時(shí)上報(bào)

C.隨時(shí)審核審批

D.及時(shí)轉(zhuǎn)賬

15.（

）是指是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.貸款的安全性

B.貸款的流動(dòng)性

C.貸款的效益性

D.貸款的變現(xiàn)性

十.多選題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)。分支機(jī)構(gòu)流動(dòng)性考核指標(biāo)通常包括()。

A.相對(duì)不良率

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

2.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

3.經(jīng)濟(jì)周期包括（）等階段。

A.頂峰

B.谷底

C.衰退

D.擴(kuò)張

E.復(fù)蘇

4.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期對(duì)押品的價(jià)值進(jìn)行價(jià)值重估。出現(xiàn)()情形的，應(yīng)開展重新評(píng)估。

A.押品所擔(dān)保的債務(wù)清償完畢時(shí)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

E.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

5.以下屬于次級(jí)類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望

6.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

7.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查

B.實(shí)地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會(huì)談

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

9.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

10.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是（）。

A.贈(zèng)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

11.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

12.項(xiàng)目不確定性分析主要包括（）。

A.盈虧平衡分析

B.投資利潤率分析

C.清償能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

13.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

14.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

15.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)的內(nèi)容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?，在保證合同上簽字的人須是有權(quán)簽字人或經(jīng)授權(quán)的簽字人，要嚴(yán)防假冒或偽造成的簽字

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍，對(duì)已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受為保證人

C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核保可以單人前往

十一.判斷題(共15題)

1.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。()

2.呆賬核銷賬務(wù)處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

3.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

4.對(duì)于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價(jià)格、估算的價(jià)值及最新的談判價(jià)格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。（）

5.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

6.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

7.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

8.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。()

9.借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效性，必須如實(shí)填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章一致。（）

10.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

11.根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的有關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)信貸營銷部門，其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。（

）

12.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

13.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

14.一般來講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。()

15.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

十二.單選題(共15題)

1.針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度

2.為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

3.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計(jì)職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

4.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

5.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

6.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

7.金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個(gè)月以上定期存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.吸收成員單位存款

8.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

9.由有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

11.商業(yè)銀行應(yīng)按照（

）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級(jí)審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

12.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

13.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

14.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）。

A.建立大額可疑交易報(bào)告制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立反洗錢內(nèi)控制度

D.監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況

15.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

十三.多選題(共15題)

1.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

2.商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

3.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

4.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

5.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

6.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動(dòng)

C.金融場所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

8.信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展的業(yè)務(wù)有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

9.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（

）。

A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估

10.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估

13.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

14.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

15.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（）

2.效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)價(jià)指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機(jī)會(huì)。

3.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

4.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（）

5.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

6.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

7.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

8.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。()

9.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

10.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實(shí)真實(shí)完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。()

十五.單選題(共15題)

1.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

2.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做風(fēng)險(xiǎn)提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.向客戶承諾產(chǎn)品收益

C.給客戶做產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品

3.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

4.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

5.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

6.完全競爭的市場的根本特點(diǎn)是（）。

A.生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格

C.市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場

D.企業(yè)的盈利基本上有市場對(duì)產(chǎn)品的需求來決定

7.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

8.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

9.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.發(fā)行對(duì)象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結(jié)算幣種

10.()是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

11.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

12.下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

13.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

14.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（

）。

A.相互尊重與相互信任

B.相互理解、相互信任與合作

C.相互尊重與競爭

D.相互尊重與合作

15.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

十六.多選題(共15題)

1.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

2.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換不稱職的董事

3.滿足以下（

）條件時(shí)，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

4.“一行三會(huì)”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.中國保監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國電監(jiān)會(huì)

5.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.管理體系要求

B.清算設(shè)定要求

C.專營與授權(quán)管理要求

D.授信管理要求

E.擔(dān)保管理要求

6.公示催告期間，票據(jù)不得()。

A.申報(bào)權(quán)利

B.轉(zhuǎn)讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

7.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D.證券投資基金托管

E.社保基金托管

8.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

9.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。

A.外部欺詐

B.無形資產(chǎn)損失

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

10.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

11.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

12.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

13.中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

14.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

15.下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說法正確的有（

）。

A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負(fù)債計(jì)入借方

D.所有者權(quán)益計(jì)入貸方

E.資產(chǎn)計(jì)人貸方

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。（）

3.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

4.同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。()

6.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

7.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

8.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

9.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

10.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

11.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

12.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

13.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

14.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（

）

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測試。并且，報(bào)告要根據(jù)內(nèi)部資本充足評(píng)估的結(jié)果，對(duì)銀行整體的資本充足情況進(jìn)行說明。

2.答案：A

本題解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。

3.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。不同類型的風(fēng)險(xiǎn)之間、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)之間、不同機(jī)構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對(duì)相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險(xiǎn)加總可信度的關(guān)鍵。

4.答案：C

本題解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個(gè)方面：①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時(shí)買人賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計(jì)和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運(yùn)行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。

5.答案：B

本題解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一規(guī)律，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

6.答案：C

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

8.答案：D

本題解析：

D項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。

9.答案：B

本題解析：大額公司/機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)正確。故本題選B。

10.答案：A

本題解析：按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引(試行)》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。A項(xiàng)不正確。

11.答案：D

本題解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%，該指標(biāo)不應(yīng)低于25%。

12.答案：B

本題解析：分解分析法是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

13.答案：D

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如員工欺詐或丑聞等負(fù)面消息，削弱公眾對(duì)銀行的信心，或承諾未能履行，雖然該承諾沒有法律約束力，但仍會(huì)引起公眾和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的質(zhì)疑，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)。

14.答案：A

本題解析：通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

15.答案：D

本題解析：A項(xiàng)，某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項(xiàng)，同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越低；C項(xiàng)，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。(3)通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

3.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

4.答案：A、B、C

本題解析：

經(jīng)營活動(dòng)是指企業(yè)投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)以外的所有交易和事項(xiàng)。其產(chǎn)生的現(xiàn)金流入包括銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營租賃等所收到的現(xiàn)金；現(xiàn)金流出包括購買貨物、接受勞務(wù)、制造產(chǎn)品、廣告宣傳、推銷產(chǎn)品、繳納稅款等所支付的現(xiàn)金。D、E項(xiàng)屬于投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括四個(gè)內(nèi)容：限額設(shè)立、限額調(diào)整、限額監(jiān)測和超限額管理。

考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

6.答案：A、B

本題解析：

。期貨市場具有規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的功能，是因?yàn)槿藗兛梢酝ㄟ^在期貨市場上進(jìn)行套期保值交易來達(dá)到降低價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。另一方面，期貨交易所是一個(gè)公開、公平、公正競爭的交易場所，將眾多的影響供求的因素集中于交易所內(nèi)，通過公開競價(jià)形成一個(gè)公正的交易價(jià)格。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載以下事項(xiàng)：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品等。

13.答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項(xiàng)E，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行監(jiān)管的方法。銀行監(jiān)管方法包括資本監(jiān)管、市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、監(jiān)督檢查等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

《商