2023年北京銀行上海分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年北京銀行上海分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

2.國際市場通常采用()對債券風(fēng)險進行評估。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.債券風(fēng)險評級法

D.債券信用評級法

3.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

4.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90

5.下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問

6.監(jiān)控／報告是容易引起操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務(wù)

D.內(nèi)部控制

7.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。

A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]

B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]

C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)

D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]

8.按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風(fēng)險和收益

D.擴張和風(fēng)險

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風(fēng)險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

D.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當主要交由風(fēng)險管理部門來完成

10.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以(

)為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

11.監(jiān)事會向（）負責，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)。

A.董事會

B.最高風(fēng)險管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

12.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

13.為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

14.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素不包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策

15.下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。（）是關(guān)鍵風(fēng)險指標的選擇應(yīng)遵循的原則。

A.相關(guān)性

B.可測量性

C.風(fēng)險敏感性

D.實用性

E.及時性

2.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

3.下列屬于負責市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險

4.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

5.客戶違約給商業(yè)銀行帶來的損失包括（）。

A.經(jīng)營損失

B.經(jīng)濟損失

C.隱性損失

D.會計損失

E.聲譽損失

6.我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法有（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.將總行缺口分散到分行

C.通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算進行管理

D.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

7.下列屬于情景分析中宏觀情景的是（）。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.流程

E.人員

8.風(fēng)險事件：

為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風(fēng)險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風(fēng)險作為獨立的風(fēng)險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風(fēng)險的識別和管理

9.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.將流動性管理權(quán)集中到總行

10.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務(wù)規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃

E.經(jīng)營規(guī)劃

11.在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

B.設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

12.下列關(guān)于風(fēng)險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險是一個事前的概念

B.風(fēng)險是一個事后的概念

C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險是一個無法確定的概念

E.風(fēng)險是一個與損失等同的概念

13.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。

A.區(qū)域

B.國別

C.大小

D.距離

E.風(fēng)險類別

14.銀行機構(gòu)市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

15.財務(wù)報表分析應(yīng)特別注重識別和評價()。

A.財務(wù)報表風(fēng)險

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

三.判斷題(共15題)

1.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

2.資本規(guī)劃采用滾動預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險控制發(fā)生在商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上。（）

4.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

5.市場流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險。（）

6.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產(chǎn)市場價格,因此,市值重估工作應(yīng)當由前臺負責。（）

7.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

8.信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風(fēng)險相反，市場風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

9.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

10.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。()

11.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

12.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

13.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

14.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

15.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

2.下列關(guān)于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。

A.押品價值評估有內(nèi)部評估和外部評估兩種方式

B.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

3.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

4.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

5.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目自有資金到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

6.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

7.不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

8.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

9.下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

10.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

11.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.開發(fā)商

C.有擔保能力的第三人

D.借款人

12.下列情況中，可能獲得貸款的是（

）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買蘋果手機

B.小麗剛剛辭職，還未找到工作

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

13.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（

）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

14.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

15.個人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按()執(zhí)行。

A.重新簽訂日的借款利率

B.合同當事人的約定

C.原合同利率約定

D.以上均不正確

五.多選題(共15題)

1.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

2.盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，有利于(）。

A.控制風(fēng)險

B.改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.提高資產(chǎn)質(zhì)量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經(jīng)營成本

3.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶

C.全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風(fēng)險補償全的相關(guān)材料后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

E.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

5.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

6.個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較高

E.有國家的財政支持

7.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

8.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

9.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

10.個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

11.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

12.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件

13.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.樹立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

14.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

15.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長不超過二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

六.判斷題(共15題)

1.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

2.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

4.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

6.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

7.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

8.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

9.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

10.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

11.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

12.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

13.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

14.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開合作機構(gòu)。()

15.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

七.單選題(共15題)

1.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

2.商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認為其一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)()。

A.讓客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可

3.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

4.（

）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元

5.客戶的下列信息屬于定性信息的是（

）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

6.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示

7.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險性

C.客觀性

D.適當性

8.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

9.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

10.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

11.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的()。

A.集聚功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

12.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

13.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

14.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用單利形式

D.年金可分為期初年金和期末年金

15.理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.銀行存款利息

八.多選題(共15題)

1.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標準。

A.保證收益

B.理財目標

C.預(yù)期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

2.任何一個理財產(chǎn)品或理財計劃都具有（

）的三重特征，并在三者之問尋求一個最佳的平衡。

A.規(guī)模性

B.風(fēng)險性

C.隨機性

D.收益性

E.流動性

3.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

4.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

5.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

6.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

7.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（

）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

8..投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

9.個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

10.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

11.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.基金交易

B.金融衍生產(chǎn)品交易

C.股票交易

D.外匯管理規(guī)定E、期貨交易

13.在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負責理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負責存款業(yè)務(wù)的人員

D.負責貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負責自營交易的交易人員

14.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（）。

A.進行充分的風(fēng)險揭示

B.盡量勸導(dǎo)客戶

C.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

15.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

九.單選題(共15題)

1.某零售企業(yè)的從業(yè)人員為40人，其營業(yè)收入為200萬，則該企業(yè)是（

）企業(yè)。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

2.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

3.通常情況下，合理的速動比率一般為（

）。

A.小于1

B.2

C.大于2

D.1

4.以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是（）。

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置

B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則

5.通過觀測貸款，如果出現(xiàn)下列（）情況時，可以判斷還款來源出現(xiàn)了風(fēng)險。

A.貸款用途與借款人原定計劃相同

B.與借款入主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源

C.借款人使用現(xiàn)金流量償還貸款

D.與合同上還款來源一致的償付來源

6.下列選項不符合借款人申請貸款的要求的是()。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃

B.已開立基本賬戶或一般存款賬戶

C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

D.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

7.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務(wù)凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

8.信貸業(yè)務(wù)中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

9.當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為()。

A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增長

C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

10.借款企業(yè)變更主要是借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到（）。

A.第三方

B.貸款方

C.合并方

D.債權(quán)方

11.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

12.關(guān)于銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險的措施，下列說法不正確的是()

A.必須確認質(zhì)物是否需要登記

B.應(yīng)當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

C.應(yīng)按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)背書注明撤銷此質(zhì)押

13.通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同不足的是公司信貸管理的（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

14.下列選項中，不屬于度量銀行風(fēng)險內(nèi)控管理水平指標的是（

）。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.穩(wěn)定性

C.盈利性

D.流動性

15.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

十.多選題(共15題)

1.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力

D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

E.未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險

2.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

3.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.對借款人生產(chǎn)計劃的制訂情況進行認定

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

C.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

D.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

E.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

4.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點關(guān)注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責任和雙方認為需要約定的其他事項

C.被保證的貸款數(shù)額

D.抵押貸款的種類和數(shù)額

E.借款人履行貸款債務(wù)的期限

5.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的（）。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.性別比例

6.公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶歷史分析

B.法人治理結(jié)構(gòu)分析

C.股東背景

D.高管人員的素質(zhì)

E.信譽狀況

7.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

8.區(qū)域風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

9.借款人的權(quán)利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)用貸款以高利率進行轉(zhuǎn)貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

10.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

11.對項目建設(shè)的必要性評估內(nèi)容包括()。

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析

D.項目產(chǎn)品的競爭力分析

E.相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)

12.當（）時，供方具有比較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

13.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標包括（）。

A.待處理抵債資產(chǎn)年處置率

B.待處理抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.待處理抵債資產(chǎn)完好率

E.待處理抵債資產(chǎn)損失率

14.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款中，不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.倉單、提單

15.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

2.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

3.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。()

4.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

5.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，不定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

6.金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)會報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。（）

7.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

8.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險及風(fēng)險控制。（）

9.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔。（）

10.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

11.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。（）

12.關(guān)鍵流動資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。（）

13.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

14.專項貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

15.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

十二.單選題(共15題)

1.機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

2.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

4.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（

）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

6.()是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。

A.金融政策工具

B.貨幣政策工具

C.利率政策工具

D.存款準備金工具

7.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

8.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

9.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

10.我國對活期存款實行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

12.經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

13.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

14.()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

15.下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔風(fēng)險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

十三.多選題(共15題)

1.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

2.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

4.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

5.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

6.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

8.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

9.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監(jiān)測

11.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

12.綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

13.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

14.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

15.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務(wù)審計

十四.判斷題(共10題)

1.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

2.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

4.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

5.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

6.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險。

7.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

8.風(fēng)險對沖對管理技術(shù)風(fēng)險非常有效。

9.形成信托關(guān)系應(yīng)當有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當采取書面形式。（）

10.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

十五.單選題(共15題)

1.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

2.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

3.零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

4.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

5.公民之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

6.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享()。

A.不應(yīng)當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

7.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

8.存單關(guān)系效力認定的兩個要件主要包括（

）。

A.權(quán)利要件和義務(wù)要件

B.債權(quán)要件和債務(wù)要件

C.形式要件和實質(zhì)要件

D.責任要件和非責任要件

9.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

10.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

11.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

12.下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

13.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

14.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

15.中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

十六.多選題(共15題)

1.每季度至少應(yīng)當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

2.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富

B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

C.各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變

D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

E.制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

3.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

4.再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

5.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

6.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

7.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

E.提供虛假的收益計算方式

8.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財務(wù)危機

9.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

10.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

11.信用卡的主要功能有()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結(jié)算

E.取現(xiàn)

12.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

13.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

14.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)

B.繼承權(quán)男女平等

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

E.公示、公信原則

15.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

十七.判斷題(共15題)

1.金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報告。()

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當遵循有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

3.財務(wù)重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

4.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

5.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

6.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

7.省級人民政府有權(quán)安排當?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構(gòu)不得拒絕。()

8.經(jīng)濟全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

9.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

10.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

11.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

12.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

13.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

14.被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

15.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務(wù)是銀行基本業(yè)務(wù)，歸為銀行賬戶。

2.答案：D

本題解析：國際市場通常采用債券信用評級法對債券風(fēng)險進行評估。

3.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

4.答案：D

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，債務(wù)人即被視為違約：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

5.答案：D

本題解析：抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容有：①被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)的期限；③抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔保的范圍；⑤當事人認為需要約定的其他事項等。

6.答案：C

本題解析：這是錯誤監(jiān)控／報告的定義。

7.答案：A

本題解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率是效率比率，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]。

8.答案：A

本題解析：按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。而壟斷和過度競爭都不利于銀行業(yè)的穩(wěn)健高效運行。因此需要政府適當?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準入和退出進行適當限制和管理。

9.答案：D

本題解析：風(fēng)險文化也稱風(fēng)險管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化.并不主要由某個部門來完成。

10.答案：C

本題解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。

11.答案：C

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

12.答案：D

本題解析：每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失計算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預(yù)期損失=10-1．5=8．5（萬）。

13.答案：D

本題解析：為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。

14.答案：A

本題解析：客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

A選項是與借款人有關(guān)的因素。

15.答案：C

本題解析：目前，普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法包括：(1)推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序并得到有效管理。國內(nèi)外金融機構(gòu)還沒有開發(fā)出適合聲譽風(fēng)險管理的量化技術(shù)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。關(guān)鍵風(fēng)險指標是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標，其選擇應(yīng)遵循四個原則：①相關(guān)性，即指標與關(guān)鍵操作風(fēng)險具有明顯的相關(guān)性，指標的變動能揭示風(fēng)險變化情況，反映風(fēng)險暴露程度；②可測量性，即能夠利用現(xiàn)有的資源對指標進行量化；③風(fēng)險敏感性，即資產(chǎn)組合的變動能夠及時通過指標體現(xiàn)出來；④實用性，即指標能夠滿足使用者的需要，主要是風(fēng)險管理部門的風(fēng)險主管和各業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理經(jīng)理。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負責市場風(fēng)險管理的部門通常履行的具體職責。

4.答案：B、D、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。

5.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。客戶違約后給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面：①經(jīng)濟損失，包括折現(xiàn)率、貸款清收過程中較大的直接成本和間接成本；②會計損失，即商業(yè)銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

6.答案：A、C、E

本題解析：

計劃資金部門作為全行的司庫，一方面通過行內(nèi)“上存下借”機制調(diào)劑各分行頭寸余缺，將分行缺口集中到總行，另一方面通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調(diào)整流動性缺口。B、D項錯誤。故本題選ACE。

7.答案：A、B、C

本題解析：

情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風(fēng)險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風(fēng)險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風(fēng)險作為獨立的風(fēng)險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保