中旅銀行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中旅銀行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

2.在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單

3.如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

4.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

5.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

6.下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備

7.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況

8.定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

9.銀行風(fēng)險管理的流程是（）。

A.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測

10.以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

11.根據(jù)監(jiān)管要求，我國系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于()。

A.8％

B.11.5％

C.11％

D.10.5％

12.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質(zhì)性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

13.（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

14.在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

15.在對外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值

二.多選題(共15題)

1.品質(zhì)類指標(biāo)包括()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進性

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

2.信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客戶信用評級方法

C.貸款分類方法

D.信用評分方法

E.組合管理方法

3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括()。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

4.良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

5.國別風(fēng)險可分為（??）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

6.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

7.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財務(wù)狀況

C.主管財務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

8.風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括（

）。

A.操作風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動性風(fēng)險指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

9.市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總的市場風(fēng)險計量方法

C.有利于進行風(fēng)險監(jiān)測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.政治風(fēng)險

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括()。

A.財務(wù)會計報告

B.公司治理情況

C.年度重大事項

D.人員流動狀況

E.各類風(fēng)險管理狀況

12.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.風(fēng)險信息披露不充分

B.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.信息披露內(nèi)容不全面

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善

13.市場風(fēng)險報告應(yīng)包括（）。

A.模型輸出概要

B.模型運行結(jié)果

C.重要的模型假設(shè)

D.參數(shù)及模型局限性

E.定期的敏感性分析

14.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

15.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。()

2.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

3.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

4.專家系統(tǒng)對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

5.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

6.壓力測試對情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。（）

7.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

8.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。（）

9.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

10.計量條件允許的商業(yè)銀行心當(dāng)建市正式的國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結(jié)果。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個等級。()

11.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

12.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。（）

13.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風(fēng)險。（）

14.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

15.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

2.下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其進行審核

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

3.()是銀行的核心競爭力。

A.服務(wù)

B.產(chǎn)品

C.品牌+

D.價格

4.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，最主要的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.第三方擔(dān)保

5.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

6.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負責(zé)。

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機構(gòu)

7.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

8.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

9.下列關(guān)于個人貸款借款合同變更的說法中，錯誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

10.關(guān)于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。

A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律

B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性

C.行為評分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險的時間與原因

D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分

11.對于“直客式”個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

B.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

C.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等

D.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

12.一般情況下，借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

13.下列關(guān)于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法中，錯誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.保護消費者本身利益，提高透明度

14.()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

五.多選題(共15題)

1.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

2.其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

3.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

4.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

5.國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制()。

A.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B.中專生

C.高職生

D.本?？粕?/p>

E.研究生

6.《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包栝（）。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

7.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔(dān)保

8.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.倉單、提單

E.應(yīng)收賬款

9.貸款期限為()的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

E.2年

10.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為()。

A.個人經(jīng)營專項貸款

B.個人經(jīng)營特種貸款

C.個人經(jīng)營固定資金貸款

D.個人經(jīng)營流動資金貸款

E.個人專項設(shè)備貸款

11.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

12.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

13.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

14.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

15.下列屬于個人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點的是（

）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強抵押物管理

D.完善授權(quán)管理

E.強化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進一步細分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

3.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

5.申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

6.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

7.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。（）

8.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

9.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

10.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

11.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

12.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

13.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

14.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

15.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（)

七.單選題(共15題)

1.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（

）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

2.下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

3.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動性、（

）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

4.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（

）。

A.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.西方人對自己的隱私并不在意

D.在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

5.下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

6.關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

B.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

7.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行來承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

8.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品

9.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（

）

A.42

B.45

C.50

D.52

10.上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

11.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（

）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險承受能力

C.風(fēng)險認知

D.風(fēng)險偏好

12.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存人5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

13.下列哪一項不屬于貨幣時間價值的影響因素？（）

A.時間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.收入預(yù)期

14.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

15.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.投資金融衍生品.投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力

B.利用金融衍生品.可以規(guī)避風(fēng)險.大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合.可以促進金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進行風(fēng)險管理.可以提高理財?shù)男?/p>

八.多選題(共15題)

1.下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險賬戶情況

2.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

3.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風(fēng)險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

4.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

5.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

6.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為（

）

A.境外個人外匯賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

E.境內(nèi)個人外匯賬戶

7.下列選項中，無效合同情形包括（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

8.下列屬于封閉式基金特點的有（）。

A.基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)

B.基金規(guī)模不可變化

C.價格受供求關(guān)系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時贖回

9.對投資者來說，債券贖回的風(fēng)險因素(??)。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

C.由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價

D.具有雙重定價包括行權(quán)價格和到期價格

E.發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券

10.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

11.相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

12.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

13.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

14.基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

15.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

九.單選題(共15題)

1.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當(dāng)期凈利潤。

A.主營業(yè)務(wù)成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費用

D.所得稅

2.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發(fā)股票

D.增加負債

3.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的供應(yīng)條件和()進行的分析。

A.銷售條件

B.生產(chǎn)條件

C.經(jīng)濟條件

D.物資條件

4.受法律保護的借貸關(guān)系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

5.下列不能用來對風(fēng)險內(nèi)控能力進行分析的內(nèi)部指標(biāo)是（

）。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性）

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

6.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細分市場為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資與合作企業(yè)

7.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.償債能力

8.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

9.以下關(guān)于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關(guān)系負責(zé)的會計主管進行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度

10.貸款占用的經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小決定于()。

A.銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度

B.實際凈資本率

C.利率水平

D.實際資產(chǎn)負債率

11.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

12.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設(shè)稅

13.關(guān)于項目不確定性分析，下列說法中，不正確的是（）。

A.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法

B.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本(不含銷售稅金)相等

C.一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點都是越低越好，因為盈虧平衡點越低表明項目抗風(fēng)險能力越強

D.計算盈虧平衡點時，要注意銷售單價、銷售收入、變動成本、銷售稅金在增值稅計算口徑上的一致性

14.下列選項不符合借款人申請貸款的要求的是()。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃

B.已開立基本賬戶或一般存款賬戶

C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

D.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

15.城市軌道交通項目的最低資本金比例為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

十.多選題(共15題)

1.進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

2.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

3.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

4.以下關(guān)于行業(yè)風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風(fēng)險受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點是中國特色

D.行業(yè)風(fēng)險受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風(fēng)險受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

5.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

6.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

7.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人（）等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。

A.經(jīng)營

B.管理

C.財務(wù)

D.資金流向

E.信用狀況

8.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

9.對于借款企業(yè)來說，財務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

10.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現(xiàn)金比率

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

12.與借款人償債能力有關(guān)的因素有（）。

A.借款人的營運能力

B.借款人的公司規(guī)模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

E.借款人的凈現(xiàn)金流量

13.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

14.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

15.對債務(wù)人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

十一.判斷題(共15題)

1.在信貸實踐中，與流動資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長期融資需求無關(guān)。（）

2.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

3.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

4.在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經(jīng)算正式申請)作出必要反應(yīng)。（）

5.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

6.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策。（）

7.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

8.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

9.訴訟時效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

10.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

11.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

12.在實務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準(zhǔn)備妥當(dāng)進行調(diào)研。（）

13.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

14.費率的類型包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

15.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構(gòu)貸款

2.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

3.銀行業(yè)消費者的（）中消費者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利。

A.監(jiān)督權(quán)

B.隱私權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

4.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

5.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

6.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

7.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

8.合規(guī)負責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

9.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

10.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評中的哪項原則（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營原則

B.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

C.統(tǒng)一執(zhí)行原則

D.綜合平衡原則

11.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

12.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

13.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

14.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

15.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案

A.證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

十三.多選題(共15題)

1.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

2.一般性政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.常備借貸便利

3.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

4.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

5.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

6.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

8.銀行對消費者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

9.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

10.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

11.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

12.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

13.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

14.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

15.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

2.新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

3.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

4.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。（）

5.擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

6.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f．)

7.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

8.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的結(jié)束階段。()

9.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

10.參與銀團貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

十五.單選題(共15題)

1.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更

2.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

3.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A.公司經(jīng)理

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會或股東會

4.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.郵寄

B.信匯

C.票匯

D.電匯

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

7.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

8.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

9.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

10.我國對活期存款實行按()結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

11.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

12.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（

）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責(zé)任

13.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

14.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（

）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的

15.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

2.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

3.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

4.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

5.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

7.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

8.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

9.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)?

10.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務(wù)

11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

12.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

13.中國進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（

）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

15.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構(gòu)經(jīng)費

十七.判斷題(共15題)

1.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

3.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

4.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

5.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

6.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

8.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

9.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

10.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

11.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

12.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

13.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

14.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

15.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實行與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

2.答案：A

本題解析：。在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，B、C、D項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)；A選項評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。

3.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

4.答案：B

本題解析：B選項應(yīng)改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

5.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

6.答案：B

本題解析：。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，監(jiān)管資本被區(qū)分為以下三類：①核心資本，又稱一級資本，包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本（股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤）和公開儲備；②附屬資本，又稱二級資本，包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合型債務(wù)工具等；③在計算市場風(fēng)險資本要求時，還規(guī)定了三級資本。

7.答案：A

本題解析：A項未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性。

8.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。B項正確。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別／分析、風(fēng)險計量／評估、風(fēng)險監(jiān)測／報告、風(fēng)險控制／緩釋。

10.答案：C

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

11.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

12.答案：A

本題解析：在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

13.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：（1）信用風(fēng)險（2）市場風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）流動性風(fēng)險（5）國別風(fēng)險（6）聲譽風(fēng)險（7）法律風(fēng)險（8）戰(zhàn)略風(fēng)險。在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

15.答案：C

本題解析：答案為C。杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。C選項正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標(biāo)。A選項是反映盈利水平的，B選項是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D選項是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標(biāo)：(流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

品質(zhì)類指標(biāo)包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。選項A、B、C屬于實力類指標(biāo)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有6C法、客戶信用評級方法、貸款分類方法、信用評分方法。

3.答案：B、D

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和違規(guī)風(fēng)險，不包括匯率風(fēng)險和法律風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。

5.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟、社會。這3種風(fēng)險正是國別風(fēng)險的分類。信用風(fēng)險和操作風(fēng)險是與國別風(fēng)險并列的。

6.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

7.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶財務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。

8.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風(fēng)險抵補類指標(biāo)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C、D項是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點；E選項是市場內(nèi)部模型的局限性。

10.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險；D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

通常情況下，我國銀行信息都能及時披露。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對由市場風(fēng)險內(nèi)部模型產(chǎn)出的市場風(fēng)險報告進行驗證，以確保模型結(jié)果的準(zhǔn)確傳遞及合理應(yīng)用。市場風(fēng)險報告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補充信息。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。

15.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。

2.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。

3.答案：錯誤

本題解析：

住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越大。

4.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。

5.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

6.答案：錯誤

本題解析：

壓力測試對情景假設(shè)高度敏感，因此，壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力；②銀行的損失承受能力。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

8.答案：錯誤

本題解析：

流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關(guān)系。故本題選B。

9.答案：錯誤

本題解析：

銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場接觸"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

10.答案：錯誤

本題解析：

計量條件允許的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結(jié)果。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中等、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

11.答案：錯誤